Договор коллективного страхования от несчастных случаев – бланк 2022

Коллективное страхование от несчастных случаев и болезней

№483-ФЗ подводит законные основы под две фактически существовавшие практики в области страхования: так называемое «коллективное страхование» и «период охлаждения».

«Период охлаждения» был закреплен Банком России в Указании от 20 ноября 2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Согласно ему, заемщик имеет право не позднее 14 дней после заключения договора страхования отказаться от него, и тогда в течение 7 дней страховщик обязан возвратить ему деньги. Но закона, который «признавал» бы период охлаждения, не было. №483-ФЗ устранил этот пробел, дав заемщикам право отказаться от страховки в двухнедельный период.

Но здесь есть важный нюанс. Закон предусматривает возможность использования «периода охлаждения» для всех заемщиков, получивших потребительские кредиты независимо от того, индивидуальное у них страхование или коллективное. Однако для ипотечных заемщиков есть ограничение: «период охлаждения» не распространяется в данном случае на страхование имущества, которое является обязательным в силу N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Видео

Изменения в коллективном страховании

Благодаря вмешательству государственных ведомств и их контролю, ситуация на рынке страхования постепенно меняется в лучшую сторону. Теперь банки не могут ставить возможность оформления займа в зависимость от согласия на страхование. Заемщик получает подробные разъяснения касаемо условий страхования и порядку присоединения к коллективному страховому договору.

К тому же финансовые организации стали организовывать дочерние страховые компании, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий посредников.

Дополнительно должны соблюдаться такие требования:

  • у клиента должен быть выбор между несколькими страховыми компаниями, предлагающими разные условия;
  • возможность застраховаться самостоятельно в другом учреждении, но с соблюдением условий банка – неотъемлемое право заемщика;
  • клиент имеет право полностью отказаться от страхования, если его не устраивает несколько повышенная процентная ставка.

Все условия страхования должны быть прописаны в особом разделе или в дополнительном соглашении к договору. В настоящее время банки работают над созданием альтернативных кредитных продуктов, которые действуют как с заключением страхового соглашения, так и без него.

Отличия коллективного полиса

При заключении договора на индивидуальное страхование, человек является страхователем и действие контракта распространяется на него самого и его семью. При коллективной форме – страхователем становится юридическое лицо, страхуя людей, к жизни которых имеет материальный интерес.

Главным отличием является то, что при коллективном страховании полис выдается компании, инициирующей соглашение, а люди являются лишь участниками программы и получают соответствующие сертификаты.

Объект страхования не может влиять на такие параметры как:

  • выбор страховой компании;
  • срок действия контракта;
  • условия договора коллективного страхования;
  • принцип расчета страховки.

Взнос фактически является финансовой потерей заемщика, а выгодоприобретателем становится банк. Если указанный случай не наступает до погашения займа, физ. лицо не получает никакой денежной компенсации.

Страховая коллизия

Закон оставляет неурегулированным важный вопрос. Проблема «коллективного страхования» заключалась не в его существовании как таковом, а в том, что оно позволяет банкам перекладывает их обязанность по уплате страховой премии на застрахованных лиц.

В законе 483-ФЗ ясно сказано, что в результате договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, заемщик становится застрахованным лицом, но не страхователем. Таким образом, платность «коллективного страхования» для заемщиков нарушает базовое правило, установленное п. 3 ст. 308 ГК РФ: «Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон», и п. 1 ст. 11 закона от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому «страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем». Действующее законодательство не подразумевает возможности уплаты страховой премии застрахованным лицом, не являющимся страхователем. Когда заемщик становится участником договора коллективного страхования, он получает статус именно застрахованного лица, а не страхователя. Значит, он не должен оплачивать страховку, — это по-прежнему остается обязанностью банка.

Создается правовая коллизия: базовый отраслевой закон говорит о том, что страховую премию платит только страхователь, а 483-ФЗ сообщает, что обязанность по выплате страховой премии может быть переложена на застрахованное лицо. В данном случае прав базовый закон «О банках и банковской деятельности». Это означает, что заемщик имеет право отказаться от оплаты страховки собственными средствами.

Можно ли заключить договор страхования устно

Нельзя. Нужно обязательно составить договор, который подпишут обе стороны. Договор может заменить заявление страхователя, в ответ на которое страховщик выдает полис.

Другой вариант — принять публичную оферту. Страхователь публикует предложение со всеми условиями и предлагает любому желающему оформить страховку на этих условиях. В этом случае ни договор, ни подписи не нужны. Факт оплаты — подтверждение согласия с публичной офертой. Например, так можно заключить договор страхования онлайн на сайте компании.

Но есть случаи, когда страховщик может принять устное заявление страхователя. Это возможно, если условия страхования хорошо известны обеим сторонам. Так заключаются краткосрочные договоры страхования — например, при авиаперелетах.

Какие законодательные изменения возможны в ближайшее время и как это скажется на защите прав граждан?

Законопроект, закрепляющий 14-дневный период охлаждения и предусматривающий возврат заемщику части страховой премии при досрочном погашении кредита, был принят Госдумой в первом чтении в августе 2018 г. В исходной редакции предполагалось, что, если заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка.

На сегодняшний день Минюст заявляет о направленных в Комитет Госдумы по финансовому рынку предложениях по доработке законопроекта ко второму чтению и решению проблемы возврата страховой премии, уплачиваемой по договору коллективного страхования. Но о содержании этих предложений пока ничего не известно. Возможно, до конца осенней сессии комитетом будут инициированы экспертные обсуждения, часто предшествующие второму чтению. В ходе таких обсуждений обычно и становится понятно содержание поправок в законопроект.

Когда договор страхования могут прекратить или признать недействительным

Договор прекратят или признают недействительным, если условия договора или правила страхования противоречат закону. А еще по решению суда договор признают недействительным, если одна из сторон подписала его под влиянием обмана, насилия или угрозы.

Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.

Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.

Чтобы обезопасить себя от обмана клиента, страховые компании иногда указывают в договоре отложенную дату, с которой договор вступит в силу. Например, если клиент оформляет онкостраховку, иногда она начинает действовать только через 4—6 месяцев с момента подписания договора.

Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования

Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования

Это форма страхования, которая применяется для защиты от страховых случаев людей, объединенных в одну группу. Ее используют, например, работодатели на травмоопасных производствах или в сферах, сопряженных с рисками возникновения судебных споров (консалтинг, юриспруденция, медицина, девелопмент и др.).

В банковской практике такой вид страхования осуществляется в отношении заемщиков. При заключении кредитного договора человеку предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, например жизни и здоровья. Предполагается, что при наступлении страхового случая происходит гарантированное погашение долга заемщика в полном объеме.

Присоединение к коллективному договору страхования заемщиков, как и индивидуальное страхование жизни и здоровья клиента банка, – это процедура добровольная. Отсутствие полисов страхования здоровья, жизни или рисков потери работы не является основанием для отказа в предоставлении потребительского кредита, поскольку согласно Закону о защите прав потребителей нельзя обусловливать приобретение одной услуги покупкой другой.

Чем договор коллективного страхования невыгоден страхователю?

Потенциальному заемщику менеджеры банков обычно предлагают купить страховой полис. В случае его отказа в большинстве случаев клиенту не выдают кредит, хотя это запрещено законодательством. В такой ситуации человек вынужден покупать страховку, ведь ему нужны деньги.

В 2015 г. появилось указание ЦБ РФ, которым было введено понятие «период охлаждения». Это то время, в течение которого гражданин, подписав договор страхования и заплатив за это, имеет право обратиться в банк или страховую компанию, расторгнуть договор и вернуть свои деньги без потерь. Ранее клиенты банка могли отказаться от страховки в течение 5 дней с момента заключения договора. С 1 января прошлого года период охлаждения составляет 14 дней.

Но вскоре рынок ввел схему коллективного страхования, при которой не гражданин заключает со страховой компанией договор страхования, а банк. При этом заемщик платит за присоединение к такому договору. Выгодоприобретателем же по нему является банк, так как он страхует свои риски. Логика банкиров такова: «Если с вами что-то случится, страховая компания покроет ваши долги. Да, деньги получим мы, зато вы и ваша семья не будете должны расплачиваться».

Но в этой схеме кроется много проблем. Главная из них состоит в том, что граждан по-прежнему вынуждают платить за дополнительные услуги. То есть за присоединение к коллективному договору страхования банк, как правило, берет с заемщика комиссию. Причем выглядит это так: скажем, гражданин платит 10 рублей за страховку. Банк возьмет себе 9 рублей в качестве комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, а собственно страховая премия составит 1 рубль. И если нет дополнительных ограничений, то гражданину в случае расторжения договора вернут рубль, а 9 рублей банк оставит себе. При этом банки часто включают стоимость страховки в цену кредита, и на нее тоже начисляют проценты.

Навязывая такую страховку клиентам, менеджеры банков часто в нарушение Закона о потребительском кредите (займе) говорят, что без нее кредит банк не выдаст. Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет. Воспользоваться периодом охлаждения, предусмотренным для индивидуальных договоров страхования, коллективная схема не позволяет. А в случае досрочного исполнения кредитного договора шансы вернуть часть уплаченной страховой премии стремятся к нулю.

Несмотря на установленные законами и нормативными актами ограничения, навязанные страховки стали неотъемлемой частью кредитов. Многие даже не понимают, что это не обязательная составляющая кредитного продукта. Чтобы защитить потребителя от дополнительных и часто неоправданных расходов, сейчас обсуждают разные варианты решения этой проблемы.

Почему банки стали отказываться от коллективных договоров?

Размер комиссий, взимаемых банками за подключение клиентов к договорам коллективного страхования, может составлять до 90% премии. Именно поэтому многие банки добровольно отказываться от коллективного страхования не готовы. Однако некоторые все же решили больше не использовать эту схему. Такова реакция кредитных организаций на вступление в силу 7 мая базовых стандартов, которые устанавливают требования к страховщикам и регулируют отношения между ними и их клиентами. Правила работы с клиентами, обозначенные в Стандарте по защите прав и интересов потребителей страховых услуг, распространяются и на банки, которые оказывают посредничество при оформлении договоров страхования.

На официальном сайте Всероссийского союза страховщиков даны разъяснения положений базовых стандартов и рекомендации по их применению. Например, в стандарты включены условия, запрещающие страховым компаниям ставить заключение договора по одному виду страхования в зависимость от наличия (заключения) договора по другому виду страхования, а также от наличия (заключения) договоров оказания иных финансовых услуг. Но это правило не распространяется на договоры комбинированного страхования.

Страховые компании будут отвечать за действия страховых агентов (в случае с коллективными страховками – банков), принимающих заявления о расторжении договора во время действия периода охлаждения. Если менеджер банка просрочит передачу заявления в страховую компанию и период охлаждения истечет, страховая компания все равно будет обязана расторгнуть договор и вернуть страхователю деньги.

В случае если есть риск, что по «коробочному» продукту страхователь не сможет получить выплату из-за заключения договора без имущественного интереса, его об этом будут обязаны предупредить.

Подробнее о том, что стандарты деятельности страховых организаций не позволят страховщикам и их агентам скрыть информацию о страховке и ввести в заблуждение своих клиентов, читайте в публикации «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг».

Какие законодательные изменения возможны в ближайшее время и как это скажется на защите прав граждан?

Законопроект, закрепляющий 14-дневный период охлаждения и предусматривающий возврат заемщику части страховой премии при досрочном погашении кредита, был принят Госдумой в первом чтении в августе 2018 г. В исходной редакции предполагалось, что, если заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка.

На сегодняшний день Минюст заявляет о направленных в Комитет Госдумы по финансовому рынку предложениях по доработке законопроекта ко второму чтению и решению проблемы возврата страховой премии, уплачиваемой по договору коллективного страхования. Но о содержании этих предложений пока ничего не известно. Возможно, до конца осенней сессии комитетом будут инициированы экспертные обсуждения, часто предшествующие второму чтению. В ходе таких обсуждений обычно и становится понятно содержание поправок в законопроект.

Что о защите своих прав должны знать страхователи?

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться во Всероссийский союз страховщиков и в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Читайте также:  Пенсионный капитал: зачем он нужен? Плюсы и минусы, особенности

Кроме того, с 1 июня в России начнет прием обращений институт финомбудсмена, который будет разрешать в досудебном порядке споры граждан с финансовыми организациями в пределах 500 тысяч рублей. Финансовый уполномоченный будет рассматривать претензии в отношении всех страховых организаций, которые осуществляют деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта, кроме железнодорожного. С 28 ноября будут рассматриваться обращения в отношении всех страховых организаций, кроме тех, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование.

Договор личного страхования

Договор личного страхования представляет собой сделку, согласно содержанию которой одна сторона, за оговоренную соглашением плату, обеспечивает другой стороне гарантию выплаты страховой компенсации, в случае наступления у последней обстоятельств, связанных с причинением вреда жизни или здоровью.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

  • Бланк и образец
  • Онлайн просмотр
  • Бесплатная загрузка
  • Безопасно

Следует отметить, что в таком договоре можно указать и иное лицо, в пользу которого будет производиться выплата в случае наступление вышеуказанных обстоятельств.

Сущность такой сделки кроется в обеспечении покрытия рисков граждан. Так, при наступлении каких-либо неблагоприятных ситуаций, отраженных в договоре, гражданин, являющийся застрахованным лицом, получает денежную компенсацию.

В рамках такого договора сторонами выступают Страховщик и Страхователь. При этом в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление деятельности, связанной со страхованием. Страхователями же могут быть как физические, так и юридические лица.

Сумма страхования определяется при заключении договора. Этот и иные моменты, которые необходимо прописать в тексте документа, обуславливают его письменное оформление. Ниже мы приведем примерный образец составления такого договора, попутно обратив внимание на важные нюансы при его оформлении.

Преамбула

Договор личного страхования

ООО «Альбатрос», в лице генерального директора Васильева Василия Михайловича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемый в дальнейшем «Страховщик», с одной стороны
И
Булавкин Юрий Юрьевич, зарегистрированный по адресу: Тюменская область, Город Тюмень, улица Новая, дом 987, квартира 552, паспорт: номер 0000 серия 000000, выдан УМВД России по Тюменской области в городе Тюмень 17.17.2000, именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

Преамбула договора содержит в себе информацию, которая непосредственно связана с личными данными контрагентов. Так, в тексте преамбулы фигурируют следующие положения:

  • Во-первых, разновидность заключаемой сделки (в нашем случае это – договор личного страхования).
  • Во-вторых, место, то есть город, в котором оформляется соглашение;
  • В-третьих, дата заключения договора;
  • В-четвертых, фамилия, инициалы, адрес регистрации, паспортные данные физического лица и наименование организации, а также фамилия и инициалы представителя юридического лица;
  • В-пятых, роли участников сделки.

Все вышеперечисленные позиции в совокупности представляют собой содержание преамбулы.

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие существенные (без наличия которых договор не вступает в юридическую силу) и дополнительные (по усмотрению сторон) условия. Ниже мы представим образец каждого раздела по отдельности.

Предмет

Раздел, содержащий информацию о предмете договора, является неотъемлемой составляющей. В нем определятся, о чем конкретно стороны договариваются. В нашем случае, предметом договора является непосредственно услуги организации по личному страхованию клиента.
Ниже мы представим образец такого раздела:

В соответствии с настоящим соглашением Страховщик принимает на себя обязательство по оплате в сторону Страхователя денежной компенсации в случаях, предусмотренных настоящим договором.
К случаям, которые являются страховыми, относятся:
• Временная потеря трудоспособности, вызванная наступлением несчастного случая;
• Потеря трудоспособности на неопределенное время, наступившая в результате несчастного случая;
• Наступление инвалидности.
К страховым случаям не относятся:
• События, в результате которых Страхователь получил вред вследствие умышленных, а также противоправных деяний.
• Обстоятельства, связанные с заражениями, военными действиями, ядерными взрывами.
• События, нанесшие вред Страхователю в момент, когда он находился в состоянии алкогольного опьянения.
• События, нанесшие вред Страхователю в момент, когда он находился в состоянии наркотического опьянения.
В свою очередь, Страхователь выплачивает страховую сумму в пользу Страховщика.
Размеры страховой суммы, страховых выплат в результате наступления указанных обстоятельств, а также порядок и сроки выплат закреплены в приложении 1 к настоящему договору.
При наступлении смерти застрахованного лица, страховые выплаты передаются наследникам этого лица.

Права и обязанности сторон

Данный раздел предназначен для фиксирования положений, связанных с обязательствами Контрагентов. В них могут быть прописаны различные формулировки, так как в силу действия принципа свободы договора, каждое соглашение составляется индивидуально.
Ниже мы постараемся привести основные виды формулировок положений, которые могут находиться в тексте данного документа.

Страховщик вправе:
• Требовать от Страхователя внесения страховой суммы в порядке и в сроки, установленные в приложении 1 к настоящему договору.
• Требовать от Страхователя надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего соглашения.
Страховщик обязуется:
• Возместить вред, причиненный Страхователю в результате возникновения событий, указанных в пунктах настоящего договора.
• Своевременно осуществлять страховые выплаты, в случае возникновения обстоятельств, которые прописаны в пунктах соглашения.
• Нести ответственность в случае нарушения условий договора, или неисполнения исполнения обязательств по настоящему соглашению.
• Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с условиями, закрепленными в тексте настоящего соглашения.
Страхователь вправе:
• Требовать от Страховщика своевременного осуществления страховой выплаты, в случае возникновения обстоятельств, которые прописаны в пунктах соглашения.
• Требовать от Страховщика надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего соглашения.
Страхователь обязуется:
• Своевременно внести страховую сумму, указанную в приложении 1 к настоящему договору.
• Нести ответственность в случае нарушения условий договора, или неисполнения исполнения обязательств по настоящему соглашению.
• Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с условиями, закрепленными в тексте настоящего соглашения.

Заключение

В конце договора личного страхования указываются реквизиты и ставятся подписи сторон. После этого сделка считается заключенной.

Договор страхования от несчастных случаев

Документ относится к группе «Договор». Рекомендуем сохранить ссылку на эту страницу в своем социальном профиле или скачать файл в удобном вам формате.

ДОГОВОР N _____ страхования от несчастных случаев

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется при наступлении одного из обусловленных в Договоре страховых случаев в отношении лица, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту – “Застрахованное лицо”), выплатить Застрахованному лицу страховую сумму и оплатить медицинскую помощь в размере, предусмотренном Договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором.

1.2. Застрахованным лицом является ____________________________.

1.3. Настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами страхования N ___, утвержденными Страховщиком (вариант: Объединением страховщиков __________) (далее по тексту – “Правила страхования”).

2. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховыми случаями по настоящему Договору признаются следующие наступившие в период действия Договора события:

а) временная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности более чем на ________ дней, наступившая в результате несчастного случая;

б) постоянная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая;

в) смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

Под несчастным случаем понимается _____________________________.

2.2. События, предусмотренные п. 2.1 настоящего Договора, не признаются страховыми случаями, если они наступили:

а) в результате совершения Страхователем или Застрахованным лицом умышленного деяния (действия или бездействия), повлекшего наступление смерти Застрахованного лица или утраты Застрахованным лицом общей трудоспособности, за исключением случая, указанного в п. 2.3 настоящего Договора;

б) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

в) в результате военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

г) в результате гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

д) управления Застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему прав на вождение данного транспортного средства.

2.3. Смерть Застрахованного лица в результате самоубийства не считается страховым случаем, если к моменту наступления смерти настоящий Договор действовал менее двух лет.

2.4. Страховщик обязан в течение _____ дней с момента заключения настоящего Договора выдать Страхователю или Застрахованному лицу страховой полис.

2.5. В случае утраты Застрахованным лицом в период действия настоящего Договора страхового полиса ему на основании письменного заявления выдается дубликат полиса. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся.

2.6. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

2.7. Страхователь и Застрахованное лицо обязаны незамедлительно сообщать Страховщику о ставших им известными болезнях Застрахованного лица, смене им места работы и иных обстоятельствах, которые могут повлиять на возможность наступления страховых случаев.

2.8. Застрахованное лицо и его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

2.9. При предъявлении Застрахованным лицом, а также его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по настоящему Договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несет, соответственно, Застрахованное лицо.

2.10. Застрахованное лицо имеет право в течение _____ (не менее трех) лет со дня окончания срока страхования получить у Страховщика обусловленную Договором страховую сумму.

Если будет установлено, что за какие-либо месяцы из последних трех лет действия Договора страхования взносы не были уплачены, они удерживаются из страховой суммы.

В том случае, если взносы уплачивались в меньшем размере, чем следовало, исходя из возраста Застрахованного лица на день подачи заявления о страховании, страховой суммы и срока страхования, общая сумма недополученных взносов за весь период страхования удерживается при выплате страховой суммы. Если взносы уплачивались в большем размере, чем следовало, то излишне полученные взносы возвращаются Страхователю одновременно с выплатой страховой суммы.

3. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховая премия, подлежащая уплате Страхователем по настоящему Договору, составляет ___________________ (______________) рублей.

3.2. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в следующем порядке: ежемесячно не позднее _____ числа каждого месяца в течение _______ месяцев равными взносами по _________ (указать сумму взноса).

3.3. Страхователь вправе в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

3.4. Страховая премия уплачивается Страхователем путем перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика либо путем внесения наличных денежных средств в кассу Страховщика.

3.5. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащей выплате страховой суммы зачесть сумму просроченного страхового взноса.

4. СТРАХОВАЯ СУММА

4.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного в подп. “а” п. 2.1 настоящего Договора, страховая сумма устанавливается в размере __________ (__________________) рублей за каждый день утраты трудоспособности до ее восстановления, но в течение не более чем _____________ (____________________) рублей.

4.2. При наступлении страхового случая, предусмотренного в подп. “б” п. 2.1 настоящего Договора, страховая сумма устанавливается в размере ___________ (________________) рублей в случае полной утраты общей трудоспособности.

В случае частичной постоянной утраты трудоспособности страховая сумма устанавливается в процентном отношении к страховой сумме на случай полной утраты общей трудоспособности, соответствующей степени утраты трудоспособности согласно Правилам страхования.

4.3. При наступлении страхового случая, предусмотренного в подп. “в” п. 2.1 настоящего Договора, страховая сумма устанавливается в размере _________ (__________________) рублей.

4.4. При наступлении страхового случая, предусмотренного в подп. “а” и “б” п. 2.1 настоящего Договора, Страховщик обязан произвести выплату Застрахованному лицу страховой суммы в течение _____________ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.

4.5. В случае смерти Застрахованного лица, не успевшего получить причитающуюся ему страховую сумму, выплата страховой суммы производится его наследникам.

4.6. При наступлении страхового случая Страховщик обязан оплатить медицинскую помощь Застрахованному лицу в размере не более __________ (___________________) рублей.

4.7. Оплата медицинской помощи производится Застрахованному лицу в течение ________ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.

4.8. Если в результате несчастного случая, ранее повлекшего временную или постоянную утрату общей трудоспособности, впоследствии наступит, соответственно, постоянная утрата общей трудоспособности или смерть, Страховщик обязан выплатить по этим страховым случаям страховую сумму с учетом ранее выплаченной, а также оплатить медицинскую помощь.

4.9. Застрахованным лицом при наступлении страхового случая, предусмотренного в подп. “а” и “б” п. 2.1 настоящего Договора, представляются:

б) заявление о выплате страховой суммы;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) выданный компетентным органом документ, подтверждающий утрату трудоспособности, или его заверенная копия;

4.10. В случае, когда страховая сумма подлежит выплате наследникам Застрахованного лица, наследники представляют:

б) документы, удостоверяющие личность;

в) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию;

г) свидетельство о смерти Застрахованного лица или его заверенную копию;

д) документы, удостоверяющие вступление в права наследования;

4.11. Для оплаты медицинской помощи дополнительно к названным документам представляются документы, подтверждающие стоимость медицинских услуг, которые необходимо оплатить или которые были уже оплачены.

4.12. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным лицом и их наследниками, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему Договору. Страхователь, Застрахованное лицо и их наследники обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

Читайте также:  Увольнение в связи с окончанием срока действия трудового договора в 2022 году

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае нарушения Страховщиком срока выплаты страховой суммы, установленного п. 4.4 настоящего Договора, Страхователь вправе предъявить Страховщику требование об уплате пени в размере ___% от невыплаченной в срок страховой суммы за каждый день просрочки.

5.2. В случае нарушения Страхователем срока уплаты очередного страхового взноса, установленного п. 3.2 настоящего Договора, Страховщик вправе предъявить Страхователю требование об уплате пени в размере ____% от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

5.3. Взыскание пеней не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.

5.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и действует до “___”__________ ____ г.

6.2. Окончание срока действия настоящего Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

7. ИЗМЕНЕНИЕ И ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренных соглашением Сторон.

7.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страховщик должен возвратить Страхователю излишне уплаченную часть страховой премии пропорционально уменьшению страховой суммы.

7.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в п. 2.7 настоящего Договора, вправе потребовать изменения условий Договора, в том числе уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска наступления страхового случая в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Если Страхователь возражает против изменения условий настоящего Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора.

Страховщик не вправе требовать изменения настоящего Договора, если обстоятельства, указанные в п. 2.7 Договора, уже отпали.

7.4. Настоящий Договор прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

7.5. Страхователь вправе отказаться от настоящего Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 7.4 настоящего Договора.

При досрочном прекращении настоящего Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

7.6. Настоящий Договор может быть прекращен или расторгнут на основании письменного соглашения Сторон или по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

7.7. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

8. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

8.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в связи с исполнением настоящего Договора, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

9. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

9.2. При невозможности урегулирования споров по результатам переговоров Стороны передают их на разрешение в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

10. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Дополнительные условия настоящего Договора: ____________________.

10.2. Все уведомления и сообщения должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

10.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.

Правила страхования прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

10.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один находится у Страхователя, второй – у Страховщика.

10.5. Страховщик обязан передать Застрахованному лицу копию настоящего Договора вместе с Правилами страхования.

Договор добровольного страхования от несчастных случаев сотрудников

Не нашла ответ у Вас на такой вопрос: заключили договор добровольного страхования от несчастных случаев сотрудников со страховой : смерть, телесные повреждения,инвалидность, госпитализация. Как правильно вводить, какое субконто выбирать по Дт.26 сч.? Все тот же — Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских расходов? Ведь важно, чтобы программа правильно все учитывала7 Там ведь разные суммы: % от ФОТ и 15 тыс. на каждого.

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней бесплатно

Все комментарии (21)

И еще уточнение: это важно указывать одинаковые субконто для БУ и для НУ, как то — если в НУ субконто «Добровольное личное страхование на случай наступления смерти или утраты трудоспособности , а в БУ — «Амортизация РБП (прочие расходы) «

Приложение

Здравствуйте, Галина!
Для отражения добровольного личного страхования используется счет 76.01.2.
В аналитике по нему – 3 субконто «Работники организации», следовательно, необходимо по каждому сотруднику отражать списание с расчетного счета. Списание расходов по страхованию будет осуществляться при закрытии месяца.
По нормируемым расходам важно правильно указать Вид расходов в налоговом учете в справочнике Статьи затрат. Для ДМС = Вид расхода Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских расходов.
В справочнике РБП создается запись по каждому сотруднику: для страхования на смерть, телесные повреждения, инвалидность, госпитализация в поле:
Вид для НУ — Страхование на случай смерти и утраты трудоспособности
Статья затрат — Вид расходов — Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских расходов
Материал по теме: Отражение операции по страхованию жизни сотрудников
Расходы на страхование сотрудников от коронавируса сроком на 1 год при УСН доходы минус расходы
Нормируемые расходы
Списание по нормам в НУ расходов по договору страхования жизни за счет работодателя в 1С .

Добрый день. Благодарю.
А если я ввожу одной суммой (я могу отслеживать: у нас только добавляются люди пока) — слишком заморочно вводить маленькие суммы на 250 чел. — вот не пойму — программа отследит норму? А для разделения по обособленным подразделениям в расчет входит эта сумма? Тогда можно разделить на общие суммы по ОП?

Татьяна, добрый день. Вы пишите «Для ДМС = Вид расхода Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских». Про ДМС у вас на сайте много чего. У нас другой расход — это другое нормирование. Все ровно пишем ДМС?

Здравствуйте, Галина!
Уточните у вас страхование по договорам долгосрочного страхования жизни работника, которое нормируется по (абз. 3 п. 16 ст. 255 НК РФ)? На какой срок заключены договора? Или на случай наступления смерти, нормируемые в сумме 15000 на человека?
Посмотрите обсуждение подобного вопроса здесь: Нормирование расходов на добровольное личное страхование на случай наступления смерти или утраты трудоспособности при Вводе остатков в 1С .

Спасибо за внимание.
Нормируемые в сумме 15000 на человека?

Если страхование, нормируемое в сумме 15000, то выбираете для учета счет 76.01.2 или 76.01.9. Счет 76.01.9 выбирается, если укладываетесь в лимит 15000 на одного человека в год. Если в лимит не укладываетесь, то необходимо выбрать счет 76.01.2 и списание с расчетного счета, как и писала выше оформлять на каждого сотрудника.
Расходы на страхование сотрудников от коронавируса сроком на 1 год при УСН доходы минус расходы .

Уточните у вас страхование по договорам долгосрочного страхования жизни работника, которое нормируется по (абз. 3 п. 16 ст. 255 НК РФ)? На какой срок заключены договора? Или на случай наступления смерти, нормируемые в сумме 15000 на человека?

Да — Взносы по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты исключительно в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного лица, включаются в состав расходов в размере, не превышающем 15 000 рублей в год. Договор сроком на 1 год. ОСНО.

Материал приведен для УСН, но при ОСНО отражение в программе такое же. Для ОСНО реализовано автоматическое отслеживание лимита в 15000 в год на одного сотрудника. Поэтому в комментарии выше были даны рекомендации по выбору счета учета 76.01.2 или 76.01.9.
Если вы заведомо знаете, что полис страхования на каждого сотрудника будет меньше или равен 15000, то оплату можно производить одной суммой и использовать счет 76.01.9. Если же полисы страхования на разные сумму, то учет надо вести по каждому сотруднику, что бы в программе отслеживалась норма не более 15000 на одного сотрудника.

Спасибо за ответ.
А эти расходы программа учитывает при распределении налога на прибыль по ОП? Ведь это проходит как зарплата?

Здравствуйте, Галина!
Для ответа на вопрос необходимо смоделировать ситуацию в базе. На это потребуется некоторое время.
Уточните, пожалуйста на каком счете будите учитывать страховку 76.01.2 или 76.01.9. Какой размер страховки для каждого сотрудника? Когда заключена страховка? Оплата страховки будет с расчетного счета ГО по ОП?
Правильно понимаю, что страховать будите сотрудников и в ОП и ГО. Сколько у вас ОП?

Задействован сч.76.01.9. Размер страховки на каждого сотрудника: по ДМС — 6 800,00 в год, по несчастным случаям — 835,00 на каждого.
Заключена по ДМС — 12.07.
по НС — 23.03.
Оплата страховки с расчетного счета , открытого на организацию. С расчетных счетов ОП не платим. ОП для распределения НП — 3. Два объединены в 1.

Приложение

Здравствуйте, Галина!
Спасибо за уточнение. Уточните списании с расчетного счета будет по каждому подразделению или по организации в целом?

Списание с расчетного счета по организации в целом.
Благодарю.

Здравствуйте, Галина!
Моделируем ситуацию в базе.

Приложение

Здравствуйте, Галина!
Извините за задержку с ответом.
Смоделировала в базе. Расходы на страхование на случай смерти и утраты трудоспособности учитываются при распределении налога на прибыль по ОП. Какие сделать настройки смотрите в прикрепленном файле.

Здравствуйте. Спасибо большое. Получается, нельзя одной строкой заносить сумму страховых, как минимум, разделить по ОП, верно?

И еще, так было всегда? Или с 2021г.?

Приложение

1. Получается, нельзя одной строкой заносить сумму страховых, как минимум, разделить по ОП, верно?
В тестовой базе оплату делала одной суммой без указания подразделения.
2. И еще, так было всегда?
Или с 2021г.? Если вопрос было ли это в программе всегда. Ответить не могу, нет базы более ранних релизов.

Страхование от несчастных случаев: кому и зачем нужен полис

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

  • получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
  • госпитализация, хирургическое вмешательство,
  • получение инвалидности,
  • смерть.

По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.

В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.

В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:

  • находился в состоянии опьянения,
  • умышленно нанес увечье сам себе,
  • нарушил закон,
  • обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

  1. индивидуальной
  2. групповой.

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия тоже включают страховку в соцпакет.

Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

  1. обязательное,
  2. добровольное.
Читайте также:  В течении какого срока действует дисциплинарное взыскание

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

  • единовременным,
  • ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
  • как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

  • временная или полная нетрудоспособность,
  • смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

  • круглосуточный,
  • только в рабочие часы,
  • во время работы, включая дорогу туда и обратно,
  • в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками, и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.

Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.

Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Страховой случай

Страховой случай

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

  • воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
  • проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
  • написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
  • если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
  • при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.

Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.

Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.

В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

  • временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
  • инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:

У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.

Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.

Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

  • Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу (от 0,12%).
  • Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

  • вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
  • образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
  • возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
  • пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
  • состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
  • страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
  • число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
  • страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
  • число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
  • политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

  1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
  2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
  3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
  4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
  5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
  6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».

Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.

Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.

Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Договор добровольного страхования от несчастных случаев сотрудников

Не нашла ответ у Вас на такой вопрос: заключили договор добровольного страхования от несчастных случаев сотрудников со страховой : смерть, телесные повреждения,инвалидность, госпитализация. Как правильно вводить, какое субконто выбирать по Дт.26 сч.? Все тот же — Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских расходов? Ведь важно, чтобы программа правильно все учитывала7 Там ведь разные суммы: % от ФОТ и 15 тыс. на каждого.

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней бесплатно

Все комментарии (21)

И еще уточнение: это важно указывать одинаковые субконто для БУ и для НУ, как то — если в НУ субконто «Добровольное личное страхование на случай наступления смерти или утраты трудоспособности , а в БУ — «Амортизация РБП (прочие расходы) «

Приложение

Здравствуйте, Галина!
Для отражения добровольного личного страхования используется счет 76.01.2.
В аналитике по нему – 3 субконто «Работники организации», следовательно, необходимо по каждому сотруднику отражать списание с расчетного счета. Списание расходов по страхованию будет осуществляться при закрытии месяца.
По нормируемым расходам важно правильно указать Вид расходов в налоговом учете в справочнике Статьи затрат. Для ДМС = Вид расхода Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских расходов.
В справочнике РБП создается запись по каждому сотруднику: для страхования на смерть, телесные повреждения, инвалидность, госпитализация в поле:
Вид для НУ — Страхование на случай смерти и утраты трудоспособности
Статья затрат — Вид расходов — Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских расходов
Материал по теме: Отражение операции по страхованию жизни сотрудников
Расходы на страхование сотрудников от коронавируса сроком на 1 год при УСН доходы минус расходы
Нормируемые расходы
Списание по нормам в НУ расходов по договору страхования жизни за счет работодателя в 1С .

Добрый день. Благодарю.
А если я ввожу одной суммой (я могу отслеживать: у нас только добавляются люди пока) — слишком заморочно вводить маленькие суммы на 250 чел. — вот не пойму — программа отследит норму? А для разделения по обособленным подразделениям в расчет входит эта сумма? Тогда можно разделить на общие суммы по ОП?

Татьяна, добрый день. Вы пишите «Для ДМС = Вид расхода Добровольное личное страхование, предусматривающее оплату страховщиками медицинских». Про ДМС у вас на сайте много чего. У нас другой расход — это другое нормирование. Все ровно пишем ДМС?

Здравствуйте, Галина!
Уточните у вас страхование по договорам долгосрочного страхования жизни работника, которое нормируется по (абз. 3 п. 16 ст. 255 НК РФ)? На какой срок заключены договора? Или на случай наступления смерти, нормируемые в сумме 15000 на человека?
Посмотрите обсуждение подобного вопроса здесь: Нормирование расходов на добровольное личное страхование на случай наступления смерти или утраты трудоспособности при Вводе остатков в 1С .

Спасибо за внимание.
Нормируемые в сумме 15000 на человека?

Если страхование, нормируемое в сумме 15000, то выбираете для учета счет 76.01.2 или 76.01.9. Счет 76.01.9 выбирается, если укладываетесь в лимит 15000 на одного человека в год. Если в лимит не укладываетесь, то необходимо выбрать счет 76.01.2 и списание с расчетного счета, как и писала выше оформлять на каждого сотрудника.
Расходы на страхование сотрудников от коронавируса сроком на 1 год при УСН доходы минус расходы .

Уточните у вас страхование по договорам долгосрочного страхования жизни работника, которое нормируется по (абз. 3 п. 16 ст. 255 НК РФ)? На какой срок заключены договора? Или на случай наступления смерти, нормируемые в сумме 15000 на человека?

Да — Взносы по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты исключительно в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного лица, включаются в состав расходов в размере, не превышающем 15 000 рублей в год. Договор сроком на 1 год. ОСНО.

Материал приведен для УСН, но при ОСНО отражение в программе такое же. Для ОСНО реализовано автоматическое отслеживание лимита в 15000 в год на одного сотрудника. Поэтому в комментарии выше были даны рекомендации по выбору счета учета 76.01.2 или 76.01.9.
Если вы заведомо знаете, что полис страхования на каждого сотрудника будет меньше или равен 15000, то оплату можно производить одной суммой и использовать счет 76.01.9. Если же полисы страхования на разные сумму, то учет надо вести по каждому сотруднику, что бы в программе отслеживалась норма не более 15000 на одного сотрудника.

Спасибо за ответ.
А эти расходы программа учитывает при распределении налога на прибыль по ОП? Ведь это проходит как зарплата?

Здравствуйте, Галина!
Для ответа на вопрос необходимо смоделировать ситуацию в базе. На это потребуется некоторое время.
Уточните, пожалуйста на каком счете будите учитывать страховку 76.01.2 или 76.01.9. Какой размер страховки для каждого сотрудника? Когда заключена страховка? Оплата страховки будет с расчетного счета ГО по ОП?
Правильно понимаю, что страховать будите сотрудников и в ОП и ГО. Сколько у вас ОП?

Задействован сч.76.01.9. Размер страховки на каждого сотрудника: по ДМС — 6 800,00 в год, по несчастным случаям — 835,00 на каждого.
Заключена по ДМС — 12.07.
по НС — 23.03.
Оплата страховки с расчетного счета , открытого на организацию. С расчетных счетов ОП не платим. ОП для распределения НП — 3. Два объединены в 1.

Приложение

Здравствуйте, Галина!
Спасибо за уточнение. Уточните списании с расчетного счета будет по каждому подразделению или по организации в целом?

Списание с расчетного счета по организации в целом.
Благодарю.

Здравствуйте, Галина!
Моделируем ситуацию в базе.

Приложение

Здравствуйте, Галина!
Извините за задержку с ответом.
Смоделировала в базе. Расходы на страхование на случай смерти и утраты трудоспособности учитываются при распределении налога на прибыль по ОП. Какие сделать настройки смотрите в прикрепленном файле.

Здравствуйте. Спасибо большое. Получается, нельзя одной строкой заносить сумму страховых, как минимум, разделить по ОП, верно?

И еще, так было всегда? Или с 2021г.?

Приложение

1. Получается, нельзя одной строкой заносить сумму страховых, как минимум, разделить по ОП, верно?
В тестовой базе оплату делала одной суммой без указания подразделения.
2. И еще, так было всегда?
Или с 2021г.? Если вопрос было ли это в программе всегда. Ответить не могу, нет базы более ранних релизов.

Ссылка на основную публикацию