Число банкротств компаний за 9 месесяцев 2022 года снизилось на 5,7%

Нефтегазовые компании: рекордная дивидендная доходность за 2022 год

Геополитическая обстановка образовала на российском фондовом рынке беспрецедентную ситуацию, которая позволит дивидендным инвесторам получать по 15-20% в год, без учета возможного роста курсовой стоимости акций. Далеко не секрет, что в основном наш рынок состоит из сырьевых компаний, с определённой чёткой дивидендной политикой. Можно сколько угодно полагать, что наш рынок будет падать ещё, однако это будет создавать только наилучшую точку для усреднения позиций, особенно по компаниям с высокими дивидендами.

Нефтегазовый сектор в России, по моему мнению, будет главным источником дивидендной доходности в 2022-2023 годах. На это есть ряд причин:

Превышение спроса над предложением на рынке сохранится вплоть до конца 2022 года.

5 летнее сокращение расходов на капитальные затраты по разведке и добыче нефти среди международных нефтегазовых компаний.

Минимальные запасы нефти у большинства государств во всём мире.

Возможные санкции США против нефтегазового сектора РФ, может вызвать резкий рост цен до 140-150$ за баррель.

Низкая себестоимость добычи у российских компаний.

Низкая стоимость экспортной пошлины по сравнению с другими годами.

В своих прогнозах я буду использовать среднюю цену за нефть 90$ за баррель в 2022 году и возможный сценарий в 110$ за баррель.

ПАО «ЛУКОЙЛ»

Как по мне, «Лукойл» одна из немногих компаний, лояльных к своим акционерам. Её постоянная цель увеличивать размер дивидендов вызывает определённое доверие среди инвесторов. Выплачивают не менее 100% от скорректированного свободного денежного потока компании, за вычетом акций принадлежащих акциям группы, а также с поправкой на уплаченные проценты и погашение обязательств по аренде.

Несмотря на низкую рентабельность по сравнению с другими российскими нефтегазовыми компаниями, денежный поток при текущих ценах на нефть будет абсолютно рекордным и не только у них. Но из-за того, что у компании мало льготных проектов, при росте цен на нефть будет увеличиваться НДПИ и темпы роста денежного потока будут не прямо пропорциональны росту цен на нефть.

Размер дивидендов, руб.

2022 г. (прогноз) при средней цене 110$

2022 г. (прогноз) при средней цене 90$

1 050 рублей (учитывая 340 рублей ранее выплаченных)

ПАО «Роснефть»

В своей ранее опубликованной статье я говорил, что компания выплачивает 50% от скорректированной прибыли по МСФО. К тому же, высокая рентабельность и реализация нефти преимущественно на экспорт приносят компании более высокую маржу по сравнению с другими нефтегазовыми компаниями, так как экспортные пошлины с 2016 года снижаются согласно налоговому манёвру.

Будущая реализация проекта «Восток Ойл», за счёт льгот на НДПИ, позволит компании существенно увеличить маржинальность, но многое зависит от цен на нефть с 2024 года, когда запустят данный проект.

Размер дивидендов, руб.

2022 г. (прогноз) при средней цене 110$

2022 г. (прогноз) при средней цене 90$

53,94 рублей (учитывая 18,03 рублей ранее выплаченных)

ПАО «Газпром нефть»

«Газпром нефть», как и все остальные торгуемые дочки «Газпрома», платит дивиденды в размере не менее 50% от скорректированной чистой прибыли по МСФО, согласно дивидендной политике. В отличие от «Лукойла», компания основную долю дивидендов выплачивает за 9 месяцев, а остаток по результатам года. Ожидаю, что компания сможет получить прибыль за год ~ 532 млрд рублей, а скорректированная часть прибыли направленная на дивиденды в совокупности за 12 месяцев составит 252 млрд рублей, отсюда мы получаем 53,32 рубля на акцию, при ранее выплаченных 40 рублях за 9 месяцев.

Размер дивидендов, руб.

2022 г. (прогноз) при средней цене 110$

2022 г. (прогноз) при средней цене 90$

53,32 рублей (учитывая 40 рублей ранее выплаченных)

ПАО «Сургутнефтегаз»

Одна из моих не самых любимых компаний, так как прогнозировать её размер дивидендов своеобразная лотерея, связанная не с основной деятельностью компании, а в большей степени с её валютной переоценкой. Текущая геополитическая составляющая оставляет желать лучшего и возможные резкие скачки валюты могут быть на руку держателям привилегированных акций «Сургутнефтегаза». Но главное, какой будет курс рубля к доллару на момент закрытия квартальной отчётности.

Согласно дивидендной политики, компания выплачивает 10% на привилегированные акции, однако так как их не 25% в уставном капитале, то это около 7,09% от чистой прибыли РСБУ. Одна из немногих компаний, которые до сих пор выплачивают дивиденды по РСБУ. И бывали года, когда компания платила дивиденды исключительно из-за переоценки, то есть с бумажной прибыли. Обыкновенные акции в принципе не интересны к покупке, так как никто до сих пор не знает, кто главный акционер компании.

Поэтому, откинем гадание на кофейной гуще и предположим, что валютных депозитов нет, так как ещё рано прогнозировать какой будет курс рубля на конец года. В целом получается не плохая картина, однако если ситуация не улучшится и геополитические риски не пропадут, то дивидендная доходность будет 20+%. Также в своём прогнозе я не учитывал проценты, которые компания получает за свои депозиты.

Размер дивидендов АП, руб.

Дивидендная доходность АП, %

2022 г. (прогноз) при средней цене 110$

2022 г. (прогноз) при средней цене 90$

ПАО «Татнефть»

Вот кому плохо сейчас живётся, так это «Татнефти», даже несмотря на высокие цены на нефть. После того как республике порезали льготы на НДПИ, рентабельность заметно снизилась, ко всему прочему модернизация текущих заводов по переработке нефти также снизила прибыль. В 2021 году результаты заметно лучше 2020 года, однако возвращаться к предыдущим выплатам в 100% от прибыли и выше, компания пока что не планирует. Во многом на ситуацию влияет то, что компания в большей мере поставляет нефть на внутренний рынок, нежели на экспорт.

Но есть улучшения, компания за 9 месяцев 2021 года заплатила 50% от прибыли МСФО. Дивиденды равномерно выплачиваются на обыкновенные и привилегированные акции.

Размер дивидендов АО/АП, руб.

Дивидендная доходность АО/АП, %

2022 г. (прогноз) при средней цене 110$

2022 г. (прогноз) при средней цене 90$

44,71 руб. (учитывая 26,5 рублей ранее выплаченных)

ПАО АНК «Башнефть»

Не лучшие времена переживают акционеры компании после её слияния с «Роснефтью». Во времена регулирования ОПЕК+ по ограничению добычи нефти в 2020-2021 году, большую ношу «Роснефть» свалила на плечи «Башнефти», в связи с этим добыча компании упала более чем на 25%. Однако, уже к концу 2021 года она постепенно начала восстанавливаться, но до допандемийных значений ещё далеко. Согласно дивидендной политике, компания платит не менее 25% от чистой прибыли МСФО, при условии что чистый долг/EBITDA не выше 2. Дивиденды равномерно выплачиваются на обыкновенные и привилегированные акции. Это кстати единственные дивидендные акции, которые в 2021 году показали отрицательную динамику («Русснефть» не в счёт, они не дивидендные).

Размер дивидендов АО/АП, руб.

Дивидендная доходность АО/АП, %

2022 г. (прогноз) при средней цене 110$

2022 г. (прогноз) при средней цене 90$

ПАО «Газпром»

Ждун

Картинка. Как я представлял себе акционеров «Газпрома», купивших акции в 2008 году, до конца 2021 года.

Мечты сбываются, наконец-то и у акционеров. Стабильная дивидендная политика, энергокризис в Европе и низкие запасы газа в европейских хранилищах, всё это позволяет акционерам рассчитывать минимум на 48-50 рублей на акцию. Это на столько знаковое событие, что даже геополитическая напряженность впервые не обвалила самую «политическую» компанию.

Однако не всё так однозначно может быть в 2022 году, так как на данный момент прокачка по трубопроводам в декабре и январе значительно снизилась, об этом поговорим в подробном разборе компании. Безусловно, рекордно высокие цены на природный газ конечно позволят компании в 2022 году показать рекордную прибыль, однако надо смотреть, какие возможные санкции могут ввести и какое решение примут по Северному Потоку.

Компания поэтапно проходила повышение дивидендных выплат от 30% чистой прибыли по МСФО до целевых 50%. В разборе компании, я подробно постараюсь описать, почему я ожидаю около 70 рублей дивидендов на текущий момент за 2022 год, в случае благоприятного сценария разрешения геополитической обстановки.

В России удвоилось число личных банкротств

В первой половине 2021 года рост числа банкротств граждан более чем в два раза превысил прошлогодний уровень. Эти шесть месяцев обеспечили почти четверть всех личных банкротств в России с момента запуска процедуры в 2015 году

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

В январе—июне 2021 года суды признали банкротами 88 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Число банкротств за первое полугодие 2021 года в 2,1 раза превысило показатель годом ранее — в первой половине 2020 года банкротами стали 42,7 тыс. россиян. Об этом свидетельствуют данные Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Первое полугодие 2021 года обеспечило практически четверть (23,7%) всех личных банкротств россиян. С момента запуска процедуры в октябре 2015 года по июнь 2021 года суды признали несостоятельными 370 тыс. граждан. Как отмечается в сообщении Федресурса, граждане самостоятельно инициируют свое банкротство в отличие от компаний, где обычно производства начинаются по инициативе кредиторов (доля заявлений, поданных лично гражданами, стабильна и составляет 95%).

Фото:Ярослав Чингаев / ТАСС

В 2021 году темпы прироста числа банкротств ускорились. За первые шесть месяцев прошлого года относительно того же периода 2019-го показатель демонстрировал рост в 1,5 раза (42,7 тыс. банкротств против 29 тыс.). Однако темпы роста тогда могли быть выше, если бы не локдаун во втором квартале, объявленный из-за пандемии, который привел к перерыву в работе судов. Относительно второй половины 2020 года темпы прироста в первом полугодии 2021 года были не такими стремительными — плюс 13,3%.

Причины роста банкротств

Ежегодное увеличение количества процедур банкротства граждан связано в том числе с «ловушкой низкого старта», отметил замминистра экономического развития Илья Торосов (его слова приводятся в сообщении Федресурса). По его словам, институт банкротства постепенно становится «более востребованным легальным механизмом освобождения граждан от безнадежных долгов». «Сама процедура не быстрая в отличие от внесудебного банкротства. В указанный период могут входить те должники, долги которых признаны безнадежными в предыдущие годы», — подчеркнул он, не исключив, что впоследствии некоторое увеличение банкротств может происходить из-за долгов, накопленных во время пандемии.

По словам руководителя проекта «Федресурс» Алексея Юхнина, уже «какая-то часть банкротств граждан, безусловно, связана с пандемией», но пока такие случаи могут не полностью отражаться в статистике, потому что «банки активно реструктурировали кредиты» и «должно пройти время от момента образования просроченного долга до банкротства».

«Слишком велик отложенный спрос на такой способ освобождения от долга, как банкротство, накопленный до пандемии, чтобы можно было как-то эту часть определить количественно», — замечает он. «Большую часть пандемийных банкротств мы увидим уже в третьем-четвертом квартале этого года», — полагает Юхнин.

Еще до пандемии эксперты оценивали число потенциальных банкротов в России более чем в 1 млн человек. Речь идет о россиянах с просроченными долгами более чем на 500 тыс. руб., которые подходят под условия для начала процедуры личного банкротства через суд, но не обязаны ею воспользоваться.

По данным ЦБ на 1 июня, долги россиян с просрочкой более 90 дней достигли 1,03 трлн руб. Это 4,8% от общего объема взятых кредитов.

Фото:Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

Существенный прирост личных банкротств происходит равномерно в большинстве регионов. Так, в Москве в январе—июне 2021 года количество судебных решений составило 4,85 тыс. и выросло на 98%. Следом идут Московская область (4,7 тыс. решений, плюс 114,7%), Краснодарский край (4,3 тыс., плюс 136,8%), Самарская область (3,9 тыс., плюс 98,0%), Санкт-Петербург (3,8 тыс., плюс 106,8%).

Внесудебное банкротство пока не набрало популярности. Новая бесплатная процедура, позволяющая подать заявление на банкротство через МФЦ, заработала в сентябре 2020 года. Обратиться за процедурой могут граждане с «просуженным» долгом от 50 тыс. до 500 тыс. руб., у которых нет имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности.

В первые полгода 2021 года МФЦ получили 4,7 тыс. заявлений на внесудебное банкротство и вернули больше половины (52%). Запущено было 2,2 тыс. процедур. Всего с сентября 2020 года стартовало 4 тыс. процедур внесудебного банкротства, из которых завершились 1,7 тыс.

Банкротами в 2021 году стали в России почти 193 тыс. граждан и более 10 тыс. компаний

Банкротами в 2021 году стали в России почти 193 тыс. граждан и более 10 тыс. компаний

В 2021 году в России банкротами были признаны 192 846 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Такие данные представил «Федресурс», уточнив, что это на 62% больше, чем в 2020-м.

При этом статистика показывает, что рост замедлился по сравнению с предыдущим годом, когда число банкротств граждан увеличилось на 72,6% к 2019 году.

«Ускорения роста числа потребительских банкротств, вопреки ожиданиям, не произошло. Реструктуризация банковских кредитов позволила многим преодолеть кризисную ситуацию. Текущий прирост количества решений о несостоятельности в районе 60% в год, как и прежде, происходит на фоне отработки и автоматизации процессов в отрасли, а также распространения информации о таком способе освобождения от долгов», — комментирует руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.

По словам заместителя министра экономического развития РФ Ильи Торосова, незначительное снижение темпов роста числа банкротств граждан в 2021 году «может быть связано с общей стабилизацией пандемийной обстановки и, как следствие, улучшением социального положения населения в сравнении с разгаром пандемии».

В общей сложности за период существования процедуры потребительского банкротства — с 1 октября 2015 года по 31 декабря 2021 года — несостоятельными стали уже 475 126 граждан.

Согласно данным «Федресурса», граждане, как правило, сами инициируют свое банкротство: в 94,9% случаев в 2021 году (94,5% в 2020-м). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6% до 3,9%, Федеральной налоговой службы России — выросла с 1% до 1,1%.

Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было в Москве (10 213 человек, плюс 36,9% к 2020 году), Московской области (10 045, плюс 51%), Краснодарском крае (9 757, плюс 75%), Санкт-Петербурге (8 185, плюс 50,7%), Самарской области (7 946, плюс 56,8%).

В пересчете количества банкротств за 2021 год на численность населения лидировали Ульяновская область (258 банкротов на 100 тыс. человек), Самарская область (252), Пензенская область (232), Белгородская область (224), Калмыкия (221). В целом по России за 2021 год было 132 новых банкрота на 100 тыс. человек.

Читайте также:  В какой банк положить деньги под проценты в 2022 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Отмечается также резкий всплеск числа внесудебных процедур банкротства граждан в декабре — в 1,9 раза к ноябрю 2021 года, до 656 случаев. «Доля возбуждений к количеству поданных заявлений достигла рекордно высокого уровня в 61%», — уточняется в обзоре.

Напомним, с 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через многофункциональный центр. Для должника это бесплатно. Существуют требования к сумме долга для реализации такой процедуры: от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В отношении должника должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия у него дохода и имущества для взыскания. Внесудебное банкротство длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными.

«Граждане решили войти в новый год без старых долгов. Поскольку во внесудебной процедуре претворить такое решение в жизнь можно легко и быстро, всего лишь придя в МФЦ, мы увидели это уже в декабрьской статистике», — отметил Алексей Юхнин.

«Повышается уровень информированности граждан о требованиях к проведению внесудебной процедуры банкротства», — добавляет, объясняя тенденцию, Илья Торосов. По его словам, сейчас продолжается обсуждение законопроекта, который позволит подавать заявление о банкротстве в электронной форме через «Госуслуги».

Кроме того, как указал замглавы МЭР, «растет и принятие в обществе процедуры как цивилизованного инструмента урегулирования неплатежеспособности. С ростом информированности меняется имидж процедуры. Все больше людей понимают, что статус банкрота для большинства не несет в себе негативных последствий, но помогает освободиться от непосильных долгов».

В общей сложности за период с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 года многофункциональные центры опубликовали 6 475 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан. При этом МФЦ вернули гражданам 9 009 заявлений — соответственно, доля начатых процедур составила 42%. В 2021 году МФЦ опубликовали сообщения о завершении 3 863 процедур внесудебного банкротства (в 2020 году завершений еще не было).

Сумма долга граждан за весь период составила 2,26 млрд рублей в начатых процедурах, из них 1,35 млрд рублей — в завершенных.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 года стали Омская, Челябинская области, Пермский, Краснодарский края, Оренбургская область.

Число корпоративных банкротств выросло, но остается меньше доковидного уровня, также свидетельствует статистика «Федресурса».

В 2021 году количество корпоративных банкротств увеличилось на 3,9% к 2020 году, до 10 319 случаев, после снижения на 19,9% годом ранее, следует из сообщений арбитражных управляющих.

«Рост числа корпоративных банкротств в прошедшем году лишь отчасти компенсировал снижение годом ранее. Напомню, часть 2020 года суды не работали из-за пандемии. В целом ожидания всплеска интенсивности разорений не оправдались, более того, она остается ниже доковидного уровня. Это объясняется тем, что государство оказало поддержку пострадавшим от пандемии. Кроме этого, все более активное привлечение собственников к субсидиарной ответственности отпугивает добровольных банкротов», — рассуждает руководитель «Федресурса».

Число введенных судами процедур наблюдения за 2021 год выросло до 8 577 — на 10,3% к 2020 году. Количество реструктуризаций (случаев запуска внешнего управления и финансового оздоровления) увеличилось на 3,5% до 179 случаев.

В 2021 году кредиторы опубликовали 31 671 сообщение о намерении обратиться в суд с заявлениями о банкротстве — на 14,9% больше, чем в 2020-м. Основную часть процедур в 2021 году по традиции инициировали конкурсные кредиторы — 72,4% (77,1% в 2020-м). ФНС выступила заявителем в 18,8% дел (было 13%), должники — в 8,2% дел (против 9,3%), работники — в 0,6% дел (было 0,5%).

Среди регионов лидировали по числу компаний-банкротов в 2021 году Москва (2 129, плюс 5,9% к 2020 году), Санкт-Петербург (801, плюс 9,9%), Московская область (793, плюс 12,3%), Свердловская область (344, плюс 1,4%), Краснодарский край (316, плюс 8,2%).

Более половины всех банкротств сконцентрировано в трех отраслях: торговле (2 585 новых банкротов в 2021 году, плюс 0,1% к 2020 году), строительстве (2 317, плюс 9,8%) и операциях с недвижимостью (1 199; плюс 1,4%).

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Статистика банкротства физических лиц

На портале «Федресурс» регулярно размещаются отчеты по статистике банкротства физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций различных форм собственности. Эти данные собираются из материалов арбитражных дел и карточек банкротных дел, размещаемых на самом Федресурсе.

Статистические отчеты содержат данные по общему числу банкротств через арбитраж и МФЦ, об основаниях возбуждения дел, о регионах, где больше всего граждан-банкротов. Последний отчет по статистике был опубликован на основе данных за первые 9 месяцев 2021 года.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд

Основным вариантом банкротства в России остается обращение в арбитражный суд. Суммарное количество дел, возбужденных Многофункциональными центрами, пока еще существенно меньше числа банкротств, проходящих через арбитраж. Это связано не только с относительной новизной самого института внесудебного банкротства, но и специальными условиями для его прохождения.

Прежде всего, это касается требования об окончании производства по взысканию долга в ФССП, причем закрытие дела приставами должно состояться только по причине отсутствия у должников имущества.

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Сведения о количестве банкротств в России

Федресурс в очередной раз зафиксирован существенный рост количества банкротных дел. Всего за январь-сентябрь 2021 года признано банкротами 137 тыс. 485 физ. лиц (сюда включены и банкроты-ИП). По сравнению с аналогичным периодом 2020 года, количество дел увеличилось в 1,8 раз. Если идти по истории еще дальше вглубь годов, то в 2020 году был зафиксирован рост количества банкротства в 1,6 раз, по сравнению с 2019 годом.

Отметим наиболее важные статистические показатели, связанные с банкротством физических лиц за первые 9 месяцев 2021 года:

  • банкротами признано 137 тыс. 485 человек (в отношении них начата или даже уже закончена процедура реализации имущества);
  • заявление признано обоснованным, введена реструктуризация задолженности — 24 тыс. 060 человек;
  • утвержден план реструктуризации долгов — 237 человек;
  • с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступна для физических лиц, ее прошли уже 419 тыс. 765 человек.

Таким образом, подавляющее большинство судебных банкротств переходит на этап конкурсного производства и реализации активов. Реструктуризация долгов вводится крайне редко, т.е. почти все должники не в состоянии продолжать выплаты кредиторам.

Когда должнику правильнее всего подавать
на свое банкротство? Закажите
звонок юриста

Кто чаще подает на банкротство

В отличие от юридических лиц, на банкротство граждан обычно подают они сами, а не кредиторы. За первые 9 месяцев 2021 года с заявлениями на банкротство физического лица обращались:

  • должники — 95.1% от общего количества дел;
  • кредиторы — 3.8% от общего количества дел;
  • ФНС — 1.1% от общего количества дел.

Указанные цифры объясняются очень просто. Банкротное дело может завершиться освобождением должника от обязательств, списанием долгов. Кредитор утратит право на взыскание, он потеряет свои деньги. Поэтому в большинстве случаев банкротство должника невыгодно для кредитора, так как шансы на возврат денег после реализации имущества минимальны.

Правда, все чаще кредиторы и коллекторы прибегают к возможности подать документы на банкротство физ лица в том случае, если у него есть залоговое имущество, которое при банкротстве должник может потерять. Это происходит в том случае, если люди по каким-то кредитам — например, по ипотеке, платят, а по потребительским кредитам — нет.

В этом случае кредиторы вынуждают неплательщиков садиться за стол переговоров и начать выплаты. В противном случае — подают на банкротство, в ходе которого должник точно потеряет ипотечное жилье.

Статистика дел по регионам

В отчете Федресурса указано, сколько должников подавали на банкротство по разным регионам России. В перечень лидеров входят:

  • Москва — 7 тыс. 402 человека;
  • Московская область — 7 тыс. 315 человек;
  • Краснодарский край — 6 тыс. 882 человека;
  • Санкт-Петербург — 6 тыс. 86 человек;
  • Самарская область — 5 тыс. 917 человек.

Меньше всего банкротов за первые 9 месяцев 2021 года в Ненецком автономном округе (1 человек), в Чукотском автономном округе (12 человек) и в Республике Ингушетия (74 человека).

Правда ли, что есть регионы, в которых судьи
чаще всего принимают решения о несписании
долгов? Спросите юриста

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство намного проще и полностью бесплатно для должников. В отчете Федресурса приведены данные за период с 1 сентября 2020 года (даты, когда появилась возможность подавать документы в МФЦ) до 30 сентября 2021 года. Первые решения о признании банкротами были вынесены в марте 2021 года.

За почти пять лет после введения системы списания долгов банкротами были признаны почти 420 тыс. человек. Большинству из них пришлось пройти через заседания арбитражный судов и реализацию имущества. Но они смогли начать жизнь без долгов.

Количество банкротств

За период с начала внесудебного банкротства, с заявлениями в МФЦ обратились 13 тыс. 040 человек. Вот статистика по процедурам, проводимых или завершенным в Многофункциональных центрах:

  • приняты заявления с возбуждением дела — 5 тыс. 120 человек;
  • банкротами признали 2 тыс. 801 человека;
  • возвращено заявлений — 7 тыс. 920;
  • принято решение о прекращении банкротного дела — 31.

Доля возбужденных дел, по сравнению с количеством поданных заявлений, составила 39.3%. Большой процент отказа вызван нарушениями при составлении заявления, отсутствием сведений об окончании исполнительного производства.

Общий размер задолженности, заявленной на внесудебное банкротство, составил 1 тыс. 781.7 млн. руб. Завершено дел с признанием банкротом на общую сумму 985.5 млн. руб.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Статистика дел

В отношении банкротных дел, проводимых через МФЦ, тоже определены регионы с общим количеством должников-заявителей. Вот в каких регионах больше всего банкротов 2021 года, проходивших процедуру в Многофункциональных центрах:

  • Омская область — 327 человек;
  • Челябинская область — 256 человек;
  • Пермский край — 179 человек;
  • Краснодарский край — 163 человека;
  • Алтайский край — 159 человек.

Меньше всего возбуждалось дел в МФЦ Ненецкого автономного округа (1 человек), в городе Севастополе (2 человека), в Чеченской Республике (3 человека).

О чем говорит статистика процедур банкротства в России

По статистическим отчетам Федресурса нельзя однозначно спрогнозировать, вырастет или снизится общее количество возбужденных и завершенных дел, кто обанкротится в ближайшие годы.

Эксперты отмечают следующие тенденции:

  • существенный рост общего количества банкротных дел каждый год (это связано не только с повышением доверия к процедуре банкротства, но и с ухудшением финансового состояния граждан); будет расти незначительными темпами, так как должники практически не могут повлиять на принятие приставами решений об окончании производства;
  • такая процедура, как реструктуризация долгов, используется в банкротстве крайне редко (это значит, что лишь незначительный процент должников способен в будущем восстановить свою платежеспособность).

Но при этом не стоит забывать, что внесенные в Госдуму в мае 2021 года поправки в закон «О банкротстве» делают упор не на списание долгов, а именно на их реструктуризацию и возврат — хотя бы частичный. Новации в закон, внесенные в Думу — это правительственный вариант, поэтому с очень большой вероятностью они будут приняты. А это значит, что списать долги в России физ лицам станет сложнее.

Следующий статистический отчет Федресурса будет подготовлен по итогам 2021 года.

Российский автомобильный рынок начал 2022 год с падения

Ассоциация европейского бизнеса (АЕБ) опубликовала ежемесячный отчет о продажах новых автомобилей в России. Январь 2022 года рынок завершил в минусе: объемы реализации сократились на 3,7 процента по сравнению с январем 2021-го, до 91 662 проданных машин. Небольшое падение продаж характерно для начала года, и в АЕБ рассчитывают на восстановление рынка — этот процесс будет небыстрым, так что положительную динамику мы увидим, скорее всего, не раньше второго полугодия.

По словам Томаса Штэрцеля, председателя комитета автопроизводителей АЕБ, январь ознаменовался отменой нулевой пошлины при ввозе электромобилей — с начала 2022 года она составляет 15 процентов от таможенной стоимости машины. Ранее ассоциация раскритиковала это решение и предупредила, что за возвращением пошлины последует резкое подорожание и без того недешевых электрокаров. Однако доля «зеленых» автомобилей от общего объема рынка незначительна, так что вряд ли это существенно повлияет на результаты продаж.

Больше всего новых машин в России продает АвтоВАЗ: за первый месяц 2022 года дилеры Lada реализовали 18 045 штук, что на 17 процентов меньше, чем в январе 2021-го. Kia, которая занимает второе место по объемам продаж, тоже завершила месяц в минусе — по сравнению с прошлогодним результатом спрос сократился на 18 процентов, до 12 321 автомобиля. Единственной маркой в первой тройке, показавшей рост продаж, стала Hyundai (11 356 шт., +4 процента). Также стоит отметить, что в топ-10 попали две китайские марки, это Haval (3169 шт., +102 процента), который оказался на девятом месте, и Chery (2820 шт., +47 процентов), расположившаяся на 10 строчке.

В списке самых популярных моделей в России сменился лидер: Kia Rio удалось в прошлом месяце обогнать по продажам Lada Vesta и Lada Grant и занять первое место. Вместе с тем Hyundai Solaris впервые за долгое время оказался более востребованным, чем кроссовер Hyundai Creta. В топ-25 вновь попали китайские автомобили — это Haval Jolion, который завершил январь на 18 строчке, и Tiggo 7 Pro, закрепившийся на 21 позиции.

Ниже в таблице приведены в 25 самых продаваемых автомобилей в России в январе 2022 года.

Модель Январь 2022 года Январь 2021 Разница
1. Kia Rio 6 206 7 763 -1 557
2. Lada Vesta 5 953 6 347 -394
3. Lada Granta 5 526 7 720 -2 194
4. Hyundai Solaris 4 898 3 481 1 417
5. Hyundai Creta 4 153 5 701 -1 548
6. Renault Duster 3 021 2 888 133
7. Toyota RAV4 2 762 2 321 441
8. Lada Niva 2 555 2 809 -254
9. Lada Largus 2 237 2 379 -142
10. Volkswagen Polo 2 161 3 256 451
11. Nissan Qashqai 1 874 1 359 515
12. Kia Seltos 1 754 1 503 251
13. Toyota Camry 1 746 1 338 408
14. Nissan X-Trail 1 618 1 101 517
15. Renault Logan 1 592 1 735 -143
16. Skoda Rapid 1 505 2 314 -809
17. Mazda CX-5 1 456 1 572 -116
18. Haval Jolion 1 410
19. Volkswagen Tiguan 1 238 1 955 -717
20. Mitsubishi Outlander 1 155 598 557
21. Chery Tiggo 7 Pro 1 139 849 290
22. Renault Sandero 1 127 1 938 -811
23. Renault Kaptur 1 102 1 158 -56
24. Renault Arkana 1 062 774 288
25. Lada XRay 1 042 1 587 -545
Читайте также:  Об исполнительном листе по алиментам: как перечислять, срок предъявления

Январский отчет Ассоциации европейского бизнеса не учитывает данные о продажах Mercedes-Benz и BMW, так как эти компании перешли на ежеквартальную отчетность.

Кризис 2022-2023? Баффет, ЦБ, Греф, Дерипаска, Мобиус – почему они ждут финансовых проблем?

Еще

В ожидании кризиса: Баффет, ЦБ, Греф, Дерипаска, Мобиус. Почему они ждут проблем уже в 2022 в 2023 году?


Видео — в ютуб. Подпишитесь на канал — будьте в курсе!

ЦБ включил возможность мирового кризиса в 2023 году в альтернативные сценарии развития экономики.

ЦБ считает, что кризис будет сопоставим по масштабам с событиями 2008–2009 годов и приведет к падению стоимости нефти до $40 за баррель, следует из сценария.

Все сценарии опубликованы в проекте основных направлений денежно-кредитной политики регулятора до 2024 года. Ссылка под видео.

Согласно сценарию, в 2023 году мировая экономика может столкнуться с глобальным финансовым кризисом, если нормализация денежно-кредитной политики развитых стран будет сопровождаться неустойчивой динамикой финансовых рынков на фоне пузырей в ценах активов.

В таком случае, существенное повышение ставок может повлечь за собой резкое ухудшение настроений инвесторов и обострение долговых проблем по всему миру.

Замедление экономической активности на фоне кризиса приведет к падению спроса и снижению цены на нефть Urals почти вдвое,

с $75 в 2022 году до $40 за баррель в 2023-м, описывается в сценарии.

Из-за дополнительных ограничений добычи ОПЕК+ и постепенного восстановления спроса к 2024 году цена на нефть вырастет только до $45 за баррель, следует из сценария.

Российская экономика во время этого кризиса в 2023 году потеряет 1,4–2,4%.

«Восстановление будет затяжным и растянется на несколько кварталов, однако уже к 2024 году темпы прироста российской экономики достигнут 3,0–4,0%.

В то же время возвращение на уровень 2022 года произойдет только к концу прогнозного горизонта.

В этом сценарии предполагается, что финансовый кризис, как и в 2008 году, приведет к снижению инвестиционных расходов в гораздо большей степени, чем потребительских.

начало кризиса и сопутствующее ослабление рубля обернутся ростом рисков для финансовой стабильности.

При таком развитии событий в начале 2023 года ЦБ намерен «решительно ужесточить денежно-кредитную политику», чтобы обеспечить стабильность цен,

но по мере снижения проинфляционных рисков и нормализации инфляционных ожиданий регулятор смягчит политику, «что окажет поддержку восстановительному росту экономики в 2024 году».

Также Герман Греф предупредил, что новый мировой финансовый кризис может наступить в среднесрочной перспективе.

По его словам, на рынке «очевиден перегрев».

Греф напомнил, что Федрезерв США уже объявил о планах сокращения программы скупки активов. Опасности нет, пока программа продолжается, но лучше «переоценить риски», добавил глава Сбербанка.

Греф заключи, что перегрев очевиден, целый ряд индикаторов говорит об этом. И, опасность в среднесрочной перспективе, к сожалению, присутствует»

Герман Греф также представил прогноз «Сбера» по поводу перехода на возобновляемые источники энергии.

Достижение мировой углеродной нейтральности к 2050 году будет стоить миру $140 трлн или 3% мирового ВВП в год, а падение энергетического экспорта России к этому моменту может составить около $200 млрд.

Греф назвал возможные последствия «зеленого» перехода для экономики России – это падение экспортной выручки,

сокращение занятости, проблемы моногородов,

утрата лидерства мировой энергетики, потери бюджетных доходов, потенциальные проблемы при отсутствии трансформации у энергетических компаний и банкротства ряда этих компаний».

Так, прогнозируемые последствия для энергетического экспорта — падение производства нефти и нефтегазового конденсата на 72%, газа — на 52%, энергетического угля — на 90%.

В целом энергетический экспорт снизится на $179 млрд к 2035 году и на $192 млрд — к 2050.

К 2035 году бюджет потеряет 5 трлн нефтегазовых доходов, а ВВП России — 7,7%.

До 14% составят потери реальных доходов населения. Негативные последствия в первую очередь ощутят регионы с высокой долей добычи энергоресурсов.

«Отказаться от дешевой электроэнергии нам будет достаточно сложно. Энергопереход будет, но когда — вопрос, также вопрос, когда будет пик потребления нефти. Она будет нужна еще продолжительное время .

Чрезмерный оптимизм относительно зеленой энергетики может быть опасным и привести к недостаточным инвестициям в традиционную энергетику, дефициту производства и высоким ценам. Ждем высокой волатильности».

По словам министра экономического развития Максима Решетникова, есть риск в «форсированном» энергопереходе, который может привести, например, к скачку стоимости металла как минимум на 20%.

«Есть риск инфляции, вызванный мировой повесткой», поэтому важно «уйти от романтизма и перейти к конкретным расчетам» и не упустить возможности в развитии альтернативной энергетики.

Дерипаска рассказывая о будущем мировой экономики предупредил, что «Нас ждут тяжёлые испытания».

Дерипаска считает, что лечение и реабилитация переболевших COVID-19 могут увеличить мировой уровень инфляции до 4–5%.

Сейчас в развитых странах, по его словам, уровень инфляции составляет около 1,5%.

Миллиардер убеждён, что длительный период реабилитации после болезни увеличит нагрузку на страховые компании. Как следствие, необеспеченные эмиссии приведут к росту инфляции.

Миллиардер считает, что «нас ждут тяжёлые испытания», так как одна половина населения вакцинировалась, а вторая потеряла иммунитет. В результате «нас ждёт ещё как минимум две волны».

И мы ещё очень далеки от постковидной эпохи. Страны отказались от жёстких мер по борьбе с ковидом, понадеявшись на вакцинацию».

«Новые штаммы дают серьёзные осложнения, поскольку вирус мутирует. Список его последствий для организма становится всё более зловещим. К тромбозу, диабету, заболеваниям лёгких добавилось ещё и поражение почек».

по данным американских учёных, спустя 1–6 месяцев после заражения COVID-19 у некоторых людей развиваются болезни почек, а их функциональность падает на 30%, что эквивалентно старению на 30 лет.

Марк Мобиус заявил об угрозе обесценивания денег в следующем году.

Мировые валюты ждет значительная девальвация из-за беспрецедентных стимулирующих мер, принятых регуляторами во всем мире. Инвесторам стоит подготовиться к обесцениванию валют и вложить часть средств в золотые слитки.

По его словам Марка Мобиуса, чтобы справиться с кризисом, центральные банки и правительства по всему миру приняли беспрецедентные денежно-кредитные и фискальные стимулы.

Учитывая «невероятное количество напечатанных денег», в следующем году валюты таких стран ждет значительная девальвация, в связи с этим, уверен Мобиус, инвесторам следует вложить в «физическое золото», то есть слитки и монеты, до 10% средств своего портфеля.

Мобиус считает, что Будет очень, очень хорошо иметь физическое золото, к которому вы можете получить доступ немедленно.

В прошлом году стоимость золота выросла до рекорда, так как пандемия коронавируса вызвала рост спроса на защитные активы.

В июле прошлого года стоимость драгоценного металла превышала $2 тыс. за унцию. Однако с тех пор как в мире появились вакцины, а экономика некоторых стран показала более сильное, чем ожидалось, восстановление, цены отошли от максимумов.

В начале сентября, золото котируется приблизительно по $1815 за унцию.

Сработают ли предсказания кризиса в этот раз могут не сработать?

Многие пытаются по «индикатору Баффета», который раньше уже «предупредил» о двух кризисах, предсказать новый обвал рынка.

Несмотря на пандемию, локдауны и колоссальные потери в ВВП, рынок ценных бумаг США процветает последние полтора года.

Индекс S&P 500 сейчас уже на 40% выше допандемических показателей, Nasdaq 100 — на 75% выше.

Индексы растут на фоне колоссального падения экономики, что вызывает совершенно справедливые опасения инвесторов, что рынок перегрет и вскоре нас ждет череда тяжелых и нескончаемых коррекций.

Подогревают опасения того, что кризис близко, индикаторы «перегретости» рынка.

К примеру, «индекс Баффета» — любимый инструмент Уоррена Баффета.

Он считает его лучшим индикатором для оценки состояния рынка.

Индикатор рассчитывается как рыночная капитализация всех торгуемых американских акций Wilshire 5000 Total Market,

которая делится на ВВП США, то есть оценивает отношение американского фондового рынка к размеру всей экономики США.

Считается, что если «индекс Баффета» ниже 75%, рынок несправедливо дешев, а если он превышает 115% — перегрет.

Этот индикатор в своей время «предсказал» крах доткомов

кризис 2008 года (достиг уровня 107%).

сейчас этот показатель уже превысил 200%:

компании в США оцениваются дороже, чем два американских ВВП.

С индикатором не поспоришь — акции сейчас значительно переоценены. Но действительно ли, если это предупреждение о том, что скоро рынок обвалится?

В жизни все отнюдь не так просто.

Поэтому, даже если какой-то индикатор предсказал прошлые кризисы, далеко не факт, что он предскажет следующие.

То, что произошло с мировой экономикой в 2020 году и происходит до сих пор — это случай, которого мы раньше никогда не наблюдали.

Во-первых, никогда в истории не было так долго настолько низкой реальной процентной ставки.

Сейчас доходность американских годовых казначейских облигаций колеблется в районе 0,06-0,07%. Инфляция в США в июне достигла 5,4%.

Так что реальная ставка (номинальная за вычетом инфляции) в американской экономике сейчас не просто в отрицательной области, а в крайне отрицательной и составляет менее минус 5%.

Во-вторых, в мировую экономику никогда не было влито столько ликвидности.

Федеральная резервная система (ФРС) с начала пандемии купила ценных бумаг более чем на $4 трлн,

Европейский центральный банк (ЕЦБ) — более, чем на €3,3 трлн.

Процесс этот длится уже более полутора лет и не прекращается. На самом деле, такие гигантские, невиданные доселе денежные инъекции могут выйти боком.

Балансы мировых центробанков раздуты до немыслимых пределов.

При этом ответственные лица, сохраняя полную невозмутимость, говорят о том, что ситуация под контролем.

ФРС планирует начать сокращать стимулы, но, судя по всему, делать это она будет очень мягко и осторожно.

В перспективе это может привести к серьезному финансовому кризису в том случае, если ЦБ начнут «сливать» выкупленные активы.

В-третьих, никогда так сильно не колебался мировой ВВП, в том числе развитых стран.

Например, ВВП США во втором квартале 2020 года упал на 31,4% по сравнению с предыдущим кварталом, а в следующем квартале уже взлетел на 33,4%.

В описанных условиях многие известные нам законы могут попросту не работать.

Поэтому, чтобы предсказать, когда же наступит обвал рынков, ориентироваться нужно, в первую очередь, на здравый смысл.

До начала кризиса 2008 года финансовая система была значительно более закрытой, и, как следствие, более предсказуемой.

Раньше количество денег в системе было ограничено.

К примеру, за первые пять лет 21 века денежная масса в США (денежный агрегат М2) выросла на 36%, а ВВП США — на 27%.

С 2013-го по 2017 годы росту ВВП США на 21% соответствовал прирост денежной массы на 30%.

За 2020 год М2 вырос на 40%, а номинальный ВВП США упал при этом на 24%.

Например, раньше, если весь мир активно закупался ценными бумагами, то новым деньгам неоткуда было взяться, если не происходил вброс ликвидности от регулятора, и рынки неизбежно падали.

Или, к примеру, если все сидели в ценных бумагах в ожидании, когда кто-нибудь еще купит, рынки падали.

Сегодня картина совершенно другая — постоянно идут вливания денег в финансовую систему.

За 2008-2012 годы ФРС влила в экономику $2 трлн.

С 2020 года по настоящее время, для сравнения, — в два раза больше.

Важным индикатором избытка ликвидности на финансовом рынке является объем размещенных средств банков в ФРС в рамках обратного РЕПО –

Это сделка купли ценной бумаги с обязательством обратной продажи через определённый срок по заранее определенной в этом соглашении цене.

Сейчас банки размещают на счету в ФРС $1,13 трлн — это абсолютный рекорд за всю историю наблюдений.

Ликвидности настолько много, что банки готовы размещать ее в ФРС под «смешные» 0,05%.

В условиях открытой системы, когда свежие деньги ежемесячно вливаются на фондовый рынок, глупо рассчитывать, что все пойдет по обычному сценарию.

Пока стимулы от центральных банков сохраняются, даже если в меньших объемах, рассчитывать на какие-либо драматические встряски не стоит.

В случае серьезной паники рынок теоретически может упасть на 5-7%.

Однако практически это вряд ли возможно, так как из-за избытка ликвидности любые «просадки» будут, очевидно, достаточно быстро выкупаться.

И что-то изменится только в случае глобальных изменений в самой системе.

Эти просадки и выкупаются, и все разговоры региональных представителей ФРС о начале сворачивания стимулов особого впечатления на рынок не производят.

Новые максимумы по ключевым индексам американского фондового рынка обновляются с завидной регулярностью.

В такой ситуации максимум на что можно рассчитывать — это на рост волатильности.

Волатильность наверняка ждет нас в ближайшие месяцы, но пока этот насос будет накачивать воду в море фондового рынка будет только наполняться, эта волатильность будет приводить к перетокам капитала, а не к кризису.

Когда же стоит начать всерьез бояться кризиса?

Как только система станет более закрытой.

сегодняшняя финансовая система по сути «подкачивается стероидами».

Риски начнут возрастать, когда эффект этих «стероидов» начнет снижаться.

Сейчас ликвидность вливается в экономику и, судя по всему, продолжит вливаться.

ЕЦБ не планирует сворачивать покупку активов до 2022 года.

Читайте также:  Пенсия военного пенсионера после его смерти: порядок выплаты в 2022 году

ФРС начнет сворачивать стимулы в этом году, но крайне осторожно и постепенно.

Даже если ФРС в два раза снизит объемы вливаний, все равно фондовый рынок будет пополняться на десятки миллиардов долларов в месяц и такие вливания все еще будут поддерживать цены на высоких уровнях.

Вывод: ориентироваться на стандартные индикаторы в нестандартных условиях не имеет большого смысла.

Когда начинать готовиться к обвалу на фондовых рынках не совсем понятно.

Как правило, коррекция начинается задолго до того, когда тот или иной «черный лебедь» прилетает на рынок. Когда он уже здесь — поздно, и начинается настоящий обвал.

В таких условиях важно сохранять голову холодной, не держать все яйца в одной корзине, не пытаться угадать движения рынка или тот момент, когда «тряхнет».

И осознать, что при наступлении кризиса потери все равно будут, и главная задача — попытаться их минимизировать.

Статистика по банкротству физических лиц

Когда в 2015 году законодатели ввели институт банкротства, эксперты прогнозировали уже в первый месяц под 100-200 тыс. заявлений в арбитражные суды. Статистика банкротств физических лиц удивила: за первый месяц было подано только около 200 заявлений по всей стране. Но уже в марте 2016 года «свершилось»: в суды за банкротством обратилось больше физлиц, чем ООО.

Рассмотрим занимательную статистику, которая накопилась за годы работы механизма признания личной несостоятельности. Будет интересно изучить этот вопрос, если вы тоже планируете банкротиться или уже завершили процедуру.

Статистика процедур банкротств в России: что было раньше?

Процедуры банкротства физ.лиц

Процедуры банкротства физ.лиц

В России традиционно так сложилось, что власть имущие начинают меры в интересах народа, когда мы на пороге краха: как правило, смелые проекты принимаются в кризисные времена.

  • Напомним, в 2014-2015 гг. случился кризис, который резко уменьшил доходы населения — в 2 раза в пересчете на долларовый эквивалент. Уже в октябре 2015 года запустили в работу банкротство физических лиц.
  • В 2020 году, когда началась пандемия и паника, был введен мораторий на банкротство по инициативе кредиторов, запрет на принудительное взыскание для судебных приставов и, конечно, процедура бесплатного банкротства. Она заработала в сентябре 2020 года.

Процедура банкротства через суд сначала не пользовалась популярностью, несмотря на отчаянную статистику: в стране насчитывалось 500 тысяч, 700 тысяч, потом миллион и больше потенциальных банкротов. Это люди, у которых больше 500 тыс. рублей просроченных обязательств и отсутствует оплата по ним свыше 90 дней. Но банкротились из них только 5-10%.

И все же, с каждым годом актуальность процедуры росла. Приведем для примера, что писали о банкротстве весной 2018 года на Федресурсе:

  • Количество банкротов за период с января по март 2018 года выросло в 1,5 раза по сравнению с тем же периодом за 2017 год. Количество банкротов увеличилось почти до 9 тыс. человек.
  • Лидирующие позиции по количеству банкротств занимает Москва (757 человек); в МО — 552 человека; далее следует Башкортостан (431 человек), Санкт-Петербург (440 человек) и Краснодарский край — 310 человек.
  • За весь период существования института банкротами стали 59 тыс. человек.
  • 40 банкротов в среднем приходится на 100 тыс. человек.
  • Потенциальных банкротов уже больше 700 тыс. человек, на 6% больше, чем год назад.

Уже в начале 2018 эксперты отмечали, что банкротства удалось поставить на поток. Если раньше каждое дело организовывалось как в мастерской по индивидуальному пошиву, то теперь — как фабрика с четким разделением труда. Появились фирмы, которые специализировались на банкротстве физ.лиц, люди стали реже обращаться к управляющим-индивидуалам с помощниками.

В 2022 году банкротство выгоднее и проще пройти с помощью юристов, в рамках экспертного сопровождения под ключ. Вы платите за юридические услуги 100-150 тыс. рублей, но получаете гарантированное избавление от долгов, сохранив все имущество, которое позволяет закон. Арбитражные судьи, видя наивность и неопытность должника (который на голубом глазу пришел проходить банкротство самостоятельно), советуют ему нанять представителя с юридическим образованием.

Именно тогда, в начале 2018 года начала выравниваться ситуация со скоростью рассмотрения дел. За первый квартал управляющим удалось завершить почти 4 000 дел, в 2 раза больше, чем в том же периоде 2017 года.

Радовала и статистика по возврату заявлений: в первые годы (2015-2016 гг) возвращали 30-40% поданных заявлений, в 2017 — уже 25%, а в 2018 году статистика и вовсе начала сходить на нет.

С 2016 года начало расти розничное кредитование (после кризиса 2015). Рекорды фиксировались в 2018 году:

  • потребительское кредитование выросло на 28%;
  • объемы кредитования и вовсе выросли на 65%.

Безответственная выдача кредитов и особенно микрозаймов породила рост потенциальных банкротов. Но в тот момент за банкротством обратились только 7-8% потенциальных банкротов. Эксперты объясняли это дороговизной процедур.

В судах в 2018 году количество реструктуризаций долгов выросло на 21% в сравнении с тем же периодом 2017 года. В целом — до 2 125 процедур.

Если взять статистику в целом, вплоть до 2020 года, то мы получим следующие числа.

Количество сообщений о банкротстве и вводе реализации имущества:

  • за 2015 год — 870;
  • за 2016 год — 19 574;
  • за 2017 год — 29 827;
  • за 2018 год — 43 984;
  • за 2019 год — 68 980;
  • за 2020 год — 119 049;

В октябре Федресурс опубликовал квартальную статистику: за 9 месяцев 2021 банкротами признано 137 485 граждан, то есть уже больше, чем в предыдущем году.

Реструктуризация — значительно менее популярная процедура, хоть и направлена на финансовую реабилитацию, а не списание долгов. Если суд утверждает план, гражданин сохраняет имущество, не получает статус банкрота, но платит по графику 3 года.

В таблице представлено количество дел за год: сколько суд вводил процедуру реструктуризации, и сколько из них увенчались утверждением плана.

Введена реструктуризация Суд утвердил план
2015 338 5
2016 7 730 165
2017 7 998 188
2018 9 749 179
2019 15 768 204
2020 24 294 209

Само введение процедуры не означает, что будет утвержден план. В абсолютном большинстве случаев гражданам нечем платить, или официальная зарплата не позволяет рассчитаться за 36 месяцев даже с 50% долгов.

По цифрам легко прослеживается рост. Он переходит из года в год, и в 2021 года банкротство приобрело массовый масштаб.

Количество банкротств в 2020 году: как повлияла пандемия?

За период с января по март 2020 за признанием банкротства успешно обратились 22 400 россиян, на 68% больше, чем за тот же период в 2019 году. То есть рост популярности наблюдался еще до пандемии.

Банкротиться начали жители регионов — в частности, рост спроса в 2 раза и больше наблюдался:

  • в Удмуртии;
  • в Новосибирске;
  • в Ростове-на-Дону;
  • в Перми;
  • в Краснодаре.

В Москве за этот период количество банкротств выросло на 40,5%.

В Федресурсе отметили, что 94,5% дел о признании несостоятельности начинлись по инициативе самих должников. На долю кредиторов-инициаторов приходится только 4,6% дел. Реже начала инициировать процессы налоговая служба: ее инициатива снизилась с 1,7% до 1%.

Когда начался коронавирус

За второй квартал 2020 года несостоятельность признали 20 362 человек. Особый всплеск случился в июне 2020 года, когда отменили карантин, и работа судов вернулась в привычное русло. В июне банкротами стали 11 483 человека. Это в 2 раза больше, чем годом ранее.

К июню 2020 через процедуру банкротства физических лиц списали долги 205 953 человек.

Весной Путин анонсировал внесудебное банкротство, и до августа люди и банки замерли в ожидании этого аттракциона невиданной щедрости. Внесудебка подошла далеко не всем — требования утвердили жесткие, и МФЦ отказывали в 70% случаев.

Но одобрение самой идеи списать долги, а не платить их долгие годы, было услышано, и люди стали интересоваться законной возможностью начать с нуля.

Сколько занимают процедуры банкротства физ.лиц: статистика по срокам

Федресурс опубликовал занимательную разбивку по количеству дней. Из нее можно узнать, сколько дней уходило на процедуру в определенном году. Понятно, что это «средняя температура по больнице», но все же, тенденция достаточно интересная.

Год Срок реструктуризации Срок реализации
2016 166 194
2017 182 247
2018 187 272
2019 192 280
2020 195 284

Факт в том, что длительность процедур увеличивалась. Опять же, эксперты связывают этот факт с загрузкой арбитражных судов.

Что кредиторы получают в итоге банкротства физ.лица

Преимущественно кредиторы ничего не получают в банкротстве физ.лица. Долги просто списывают, продавать нечего, или вся выручка уходит на текущие платежи. Рассмотрим, сколько дел завершили арбитражные суды (на 2020 год данные приведены за первое полугодие).

Год Всего дел Кол-во дел, где кредиторы получили 0 ₽ Доля дел, где кредиторы получили 0 ₽
2016 2 135 1 662 77,8 %
2017 8 495 5 766 67,9 %
2018 11 854 7 762 65,5 %
2019 17 573 11 468 65,3 %
2020 9 298 6 249 67,2 %

Процент понемногу снижается — кредиторы активнее оспаривают сделки должников, а также их супругов и детей, нанимают специалистов для розыска имущества. В основном это касается крупных задолженностей и банкротства предпринимателей, руководителей бизнеса. О серьезном изменении пока говорить рано.

Статистика по оспариванию сделок

В процедуре банкротства финансовый управляющий проверяет сделки должника за 3 года, предшествующие подаче заявления. Финуправяющий смотрит, кому дарил или продавал дорогое имущество будущий банкрот, на каких условиях и при каких обстоятельствах.

Если, например, человек подарил накануне банкротства 2 квартиры своим дочерям, это повлечет признание сделок недействительными. Квартиры вернут в собственность и продадут. Этот механизм помогает защитить интересы кредиторов от недобросовестного поведения должника.

Рассмотрим, сколько заявлений об оспаривании было принято, и сколько сделок было признано недействительными:

  • в 2015 году — принято 3402 заявления; оспорено 1394 сделки;
  • в 2016 году — принято 5587 заявлений; оспорено 2279 сделок;
  • в 2017 году — принято 7101 заявлений; оспорено 2937 сделок;
  • в 2018 году — принято 8607 заявлений; оспорено 3234 сделок;
  • в 2019 году — принято 11 010 заявлений; оспорено 3946 сделок;
  • в первом полугодии 2020 года — принято 4600 заявлений; оспорено 1590 сделок.

В процентном соотношении: суд отменяет 35%-40% сделок, которые показались фин управляющему или кредиторам подозрительными.

Кто банкротится в арбитражных судах?

В процедуру банкротства преимущественно вступают должники без имущества и без денег. Они уже потратили много денег на кредиты, они загнаны в тупик. Рассмотрим в процентах, какая доля должников банкротится без ничего:

  • в 2015 году — 100%;
  • в 2016 году — 74,6%;
  • в 2017 году — 73,8%;
  • в 2018 году — 75,8%;
  • в 2019 году — 78,2%;
  • в 2020 году (первое полугодие) — 80,4%.

Как мы видим, с каждым годом незначительно растет количество должников, которые вступают без имущества и без доходов.

Если обрисовать средний портрет должника, который вступает в процедуру банкротства, то получится человек 35-45 лет. Он работает на заводе, на предприятии или же стоит на бирже труда, получая минимальную выплату.

Средний размер задолженности такого человека составляет 1-1,5 млн. рублей.

Средний доход составляет 10-25 тыс. рублей, а на попечении есть 1-2 детей. Из имущества у таких должников обычно есть только единственное жилье, за которое полжизни выплачивалась ипотека, или же доставшееся по наследству.

Статистика по жалобам на финансовых управляющих

У каждого участника процедуры банкротства есть право на обжалование действий или бездействия финансового управляющего. Например, кредиторы или должник вправе пожаловаться на неправильно распределение конкурсной массы, затягивание торгов, недостаточную проверку имущества физ.лица или наоборот — действия в интересах конкретного банка.

За годы работы банкротства накопилась статистика жалоб на финансовых управляющих. Возьмем стандартную разбивку по годам и узнаем, сколько раз жаловались на управляющих и сколько заявлений были удовлетворены:

  • в 2015 году — было подано 3015, удовлетворили 758 заявлений;
  • в 2016 году — было подано 4106 жалоб, удовлетворили 1017 заявлений;
  • в 2017 году — подали 4440 жалоб, удовлетворено 1030 заявлений;
  • в 2018 году — подали 4755 жалоб, удовлетворили 1066 заявлений;
  • в 2019 году — подали 5370 жалоб, удовлетворили 1222 заявления;
  • в первом полугодии 2020 года — подали 1853 жалоб, удовлетворили 334 заявления.

В процентном соотношении суды с каждым годом удовлетворяют все меньше жалоб. Если в первые годы удовлетворенных жалоб было 25%, то уже в 2020 году их количество снизилось до 18%.

Статистика по субсидиарной ответственности

Поговорим и о субсидиарной ответственности. Аспект интересный — раньше субсидиарка не воспринималась всерьез. Все знали, что она существует в теории, но в реальности быть привлеченным к субсидиарной ответственности — это было все равно, что увидеть дракона вживую.

Ситуация поменялось, когда в 2017 году законодательство ужесточили. Новые нормы позволили привлекать бывших руководителей, находить конечных бенефициаров бизнеса, даже если фирмы зарегистрированы на номиналов. И это повлекло двукратный рост привлечения КДЛ к субсидиарке. Шутки закончились.

Подано заявлений Привлечено КДЛ
2015 444 18
2016 2699 439
2017 3652 821

Как мы видим, в 2015 году привлекали к субсидиарке только в 4% дел; в 2016 году — в 16% дел; в 2017 году — в 22% дел. Но прорыв случился в 2018 года в связи с выходом нового законодательства:

  • в 2018 году к ответственности уже привлекали в 38% случаев, поступило 5107 заявлений;
  • в 2019 году к ответственности привлекали уже в 41% дел, а подавали 6103 заявлений;
  • в первом полугодии 2020 года уже подали 3035 заявлений.

К субсидиарной ответственности начали привлекать активнее и строже. Под раздачу уже попадают не только номинальные директора, но и КДЛ, их дети и другие члены семьи.

К субсидиарной ответственности привлекают лиц, принимающих обязательные для исполнения решения, только при банкротстве юридических лиц. Несостоятельность физ.лиц и индивидуальных предпринимателей содержит такой опции как субсидиарная ответственность, поскольку человек и так отвечает всем своим имуществом.

Ссылка на основную публикацию