Россельхозбанк ипотека под строительство частного дома: условия в 2022 году, калькулятор

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка. Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ. Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Результаты расчета:

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

• размер кредита — до 60 млн. рублей;
• доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя. Перечень определяется банком самостоятельно. В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 01.02.2022

Название программы	Ставка
Ипотека с господдержкой	5,3%
Ипотечное жилищное кредитование	от 9,25%
Рефинансирование ипотеки	от 9,75%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	4,45%
Молодая семья и материнский капитал	9,2%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)	10,3%
Ипотека по двум документам	10,4%
Военная ипотека	8,85%
Сельская ипотека	2,7%

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

• от 10% от стоимости объекта недвижимости;
• от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 8,2%.
Подробнее здесь

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: rshb.ru

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке: условия, ставка в 2022 году

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке для большинства людей является единственной возможностью возвести свою жилплощадь. Поскольку банк полностью принадлежит государству, то его основная цель — не нажиться на клиентах, а помочь им в покупке дома или квартиры. Любые финансовые операции — это всегда риск для своего кошелька. Поэтому заключать сделки и подписывать договора важно только у надежных и проверенных организаций. Одна из таких — государственный банк РСХБ.

Преимущества ипотечного кредитования в РСХБ

Плюсы ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке:

• вам не придется платить комиссию за получение и использование банковских средств;
• клиент самостоятельно выбирает формат погашения задолженности — дифференцированный или аннуитетный;
• для молодых семей и семей с детьми есть специальные программы лояльности, бонусы и скидки;
• РСХБ дает возможность преждевременно закрыть долговые обязательства без переплаты и штрафа;
• вы подтверждаете доход по форме компании, а не собираете десятки справок из разных учреждений;
• специальные условия для покупки через материнский капитал;
• отзывчивый и дружелюбный персонал;
• прозрачные условия и юридически правильные договора;
• возможность пролонгации, изменения условий, реструктуризации долговых обязательств;
• много предложений по тарифным планам ипотечного кредитования, где каждый найдет себе что-то подходящее.

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2022 году

Российский сельскохозяйственный банк дает своим клиентам более десятка разных пакетов оформления займа.

Название/описание	Сроки (лет)	%
Мечты сбываются — программа, нацеленная на покупку квартиры таунхауса в жилом состоянии. При этом не имеет значение рынок — первичный или вторичный. Сумма — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Первый платеж — минимум 20%.	30	8,2
Ипотека «Сельская» — деньги, направленные на покупку строящегося или функционирующего жилого помещения. Договор о купле-продаже возможно заключить физическим или юридическим лицами, идивидуальным предпринимателем. Смысл в том, чтобы привлечь граждан к покупке собственного жилья в сельских районах. Размеры финансирования — от 100 000 до 3 000 000 миллионов.	25	2,7
Дом мечты — от ста тысяч до 20 млн. Валюта — рубли. При этом первоначальный взнос относительно небольшой — десятая часть общей суммы.	30	9,3
«Не переплачивай» — это тариф, который дается не на покупку недвижимости напрямую, а на погашение предыдущих займов по ним. Целевые направления: квартира (I/II рынки), жилой дом + земельный участок, таунхаус (отдельно или с участком), реструктуризация имеющегося долга. Мин. размер — 100 тыс. Максимальная сумма зависит от направления средств. На погашение кредитов дают до 20 млн, на квартиры от 10 до 20 млн, на дома — до 10 млн. Обеспечение выплаты — залог приобретаемого вами объекта.	30	8
«Специальные предложения» — составляется договор строительства с условием, что за долю вклада вы получаете в новостройке определенное количество площади. Размеры финансовой помощи — от ста тысяч до 60-ти миллионов RUB. При этом ваш первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы.	10	3,75
Ипотечные каникулы — ипотека, нацелена на покупку квартиры (в новостройке или ранее эксплуатируемом доме). При этом первый взнос вы платите на 13-й месяц с даты получения денег.	30	10
«Ипотечное жилищное кредитование» — деньги на покупку загородного домика с участком или без. До 60 млн рублей на 30 лет.	30	9
Рефинансирование военной ипотеки — реструктуризация старых долгов для военных. Сумма — не больше двух миллионов семисот тысяч рублей.	3 — 27	8,75
Рефинансирование ипотеки государственный РСХБ — быстрое погашение предыдущих кредитов, вне зависимости от того, на каком из рынков были приобретены апартаменты. Размер ипотеки — от 100 000 до 20 000 000.	30	10,15
Государственная поддержка семей с детьми — договоры купли-продажи рассматриваются на такие объекты: долевое соглашение с застройщиком, для жителей Дальнего востока — покупки квартир/домов на вторичном рынке.	30	4,7
Молодая семья и материнский капитал — до 60 000 000 RUB на приобретение квартиры/дома по государственной программе.	30	9
Целевая ипотека — это покупка апартаментов под залог того недвижимого имущества, которое у вас уже есть. Выдается без комиссии.	30	10,10
Нецелевой кредит под залог жилья — 10 млн на 10 лет.	До 10	10,7
Ипотека по двум документам — клиенту не придется подтверждать свой доход и вид занятости. Все происходит по форме банка.	25	10,3
Военная ипотека — деньги, которые предоставляются военнослужащим. Условие: участие в накопительно-ипотечной системе — от трех лет.	До 27	8,75

Ипотечное кредитование в РСХБ

Кредитование в Россельхозбанке происходит на особых требованиях, которые равны для всех клиентов. Информацию по предложениям и процентам публикуют на сайте.

• максимальный срок — 30 лет;
• первый платеж — минимум 15% от общей стоимости возведения дома;
• размер — от 100 000 до 60 миллионов рублей;
• выдается строго в государственной валюте по безналичному расчету;
• ставка — от 9%.

Сельская ипотека

Одним из наиболее привлекательных по условиям является тарифный план «Сельская ипотека». Здесь предусмотрена льготная ставка по процентам для того, чтобы привлекать людей к жизни в сельской местности. Коэффициент переплаты — от 2,7% на срок до 25 лет. Особенности:

• целевые средства на приобретение недвижимости или ее возведение;
• клиент сам выбирает схему погашения задолженности;
• доходы подтверждаются банком;
• есть возможность купить не только жилплощадь, но и земельный участок (что особенно актуально в сельской местности).

Для лиц с материнским капиталом

Для молодых семей действуют особые условия покупки за средства материнского капитала. За эти финансы вы покупаете дом за городом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, таунхаус в городе и так далее. На срок до тридцати лет компания дает немаленький капитал — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Срок рассмотрения заявки — 45 календарных дней с момента подачи. Размер первого взноса зависит от апартаментов.

Калькулятор ипотеки под строительство дома

Если вы хотите предварительно прикинуть свои расходы и размер переплат, то воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. Здесь вы указываете такие параметры:

• цель;
• стоимость сделки купли-продажи;
• первоначальный платеж;
• срок погашения;
• доход в месяц;
• способ погашения.

Требования

Какой бы тариф вы не выбрали, требования одинаковые для всех заявителей:

• быть гражданином РФ;
• иметь прописку на территории страны;
• возраст — от 21 до 65 лет.

Документы

Из документов вы предоставляете:

• специальное заявление на отделение;
• документы, которые подтверждают вашу личность;
• справка о прохождении/не прохождении воинской службы;
• отчеты о трудовой занятости и финансовой прибыли.

Онлайн-заявка

На официальном сайте есть возможность отправить электронную заявку. Но это не значит, что вам не придется выходить из дома.

Строчки, которые важно заполнить:

• фамилия;
• имя;
• отчество;
• дата рождения;
• телефон;
• электронный адрес;
• регион, в котором хотите построить недвижимость.

Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».

В одном из пунктов вы выбираете удобный для вас филиал, куда приносите документы.

Страхование

Во всех случаях оформления ипотеки придется открыть еще и страхование жизни и здоровья заемщика. Это связано с тем, что банк страхует себя от несчастных случаев. Если заемщик заболевает или умирает (становится недееспособным), то ущерб покрывает страховка.

Правила погашения

При оформлении договора человек сам выбирает систему выплаты — дифференцированную или аннуитетную. При дифференцированной вы платите в четко установленную дату фиксированную сумму. При аннуитетной есть возможность платить столько, сколько вам удобно.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

Выберите лучшие условия ипотечного кредита на строительство загородного дома в Россельхозбанке в 2022 году! На 05.02.2022 вам доступно 8 предложений со ставками от 6.4% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!

Цель	Квартира в новостройке, Таунхаус
Первоначальный взнос	от 15%
Ставка	6,40%
Сумма	100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок	от 1 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 50%
Ставка	9,40%
Сумма	3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 1 до 120 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 90
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Рефинансирование
Первоначальный взнос	–
Ставка	10,05%
Сумма	3 000 001 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке
Первоначальный взнос	от 15%
Ставка	10,30%
Сумма	100 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
Первоначальный взнос	–
Ставка	10,50%
Сумма	3 000 001 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 45 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке
Первоначальный взнос	от 40%
Ставка	11,40%
Сумма	3 000 001 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок	от 1 до 300 месяцев
Решение	от 1 дня до 10 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Без справок о доходах

Цель	Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос	–
Ставка	12,10%
Сумма	100 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срок	от 12 до 120 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 45 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Рефинансирование
Первоначальный взнос	–
Ставка	12,20%
Сумма	3 000 001 ₽ – 10 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС , Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Отзывы о ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке

Что важно знать об ипотеке в Россельхозбанке на строительство дома

РСХБ дает сельскую ипотеку под 2.7%.

• Основное условие – жилье, которое вы собираетесь брать в ипотеку, должно быть расположено в сельской местности.
• У предложения – очень низкий первоначальный взнос (от 10%) и солидная для такой ипотеки сумма – до 5 000 000 рублей.
• Срок – до 25 лет.
• Единственная проблема – эта ипотека финансируется государством, и в какой-то момент финансирование может закончиться. В этом случае ставка вырастет до 11.5%.

Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

По каким еще программам можно построить дом?

• Дальневосточная ипотека. Минимальная ставка – 1.7%, максимальная сумма – 6 000 000 рублей, первоначальный взнос – от 20%, срок – до 20 лет.
• Ипотечное жилищное кредитование. Минимальная ставка – 7.5%, первоначальный взнос – от 15%, максимальная сумма – 60 000 000 рублей, срок – до 30 лет.
• Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости. Минимальная ставка – 9.1%, максимальная сумма – 20 000 000 рублей, первоначальный взнос – 0%, срок – до 30 лет.
• Ипотека по 2-м документам. Минимальная ставка – 8.8%, первоначальный взнос – от 40%, максимальная сумма – 8 000 000 рублей, срок – до 25 лет.

Кредит на землю нужно брать отдельно?

Нет, можно взять либо деньги на постройку дома (если участок уже есть), либо сразу дом с участком. По «Ипотечному жилищному кредитованию» и «Целевой ипотеке под залог имеющейся недвижимости» можно взять только землю, без дома.

Как построить дом под залог имеющейся недвижимости?

Для этого есть «Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости», по ней можно взять либо готовый дом с участком, либо участок + деньги на строительство дома, либо просто участок. Первоначальный взнос – 0%, потому что придется отдавать в залог имеющуюся недвижимость. Процентная ставка – от 9.1%, максимальная сумма – до 20 000 000 рублей, срок – до 30 лет.

Что банк требует от заемщиков?

• Нужно иметь гражданство РФ и прописку.
• По возрасту: 21 год минимум, 65 лет максимум (на момент возврата ипотеки).
• Если есть созаемщик и на момент исполнения 65-летия будет выплачена минимум половина кредита – верхняя планка возраста увеличивается до 75 лет.
• Стаж работы – 3 месяца для зарплатных клиентов/6 месяцев для обычных клиентов на текущем месте работы, 6 месяцев для зарплатных клиентов/12 месяцев для обычных клиентов общего стажа за последние 5 лет.

Какие документы нужно предоставить банку?

Из базовых: паспорт, заполненное заявление, военный билет (мужчинам до 27), СНИЛС, справка о доходах, заверенная копия трудовой, справка о браке/детях.

По недвижимости на вторичном рынке: документы продавца на право собственности, выписка о прописанных людях, согласие всех прописанных на продажу, отчет об оценке, технический или кадастровый паспорт. Для земли: документы на право собственности.

Можно ли взять ипотеку на дом с господдержкой?

Увы, нет – только квартиры на первичном рынке от юрлица.

Как оплачивать ипотеку?

Чтобы оплатить ипотеку, вам нужно будет пополнять ее счет – раз в месяц банк будет снимать деньги для оплаты. Пополнить счет можно переводом с карты/счета на карту/счет, переводом денег в банкомате, зачислением наличных в кассе банка.

Какие у банка штрафы за просрочку?

Есть неустойка, но у каждого клиента – своя. Конкретно вашу неустойку банк рассчитает, когда вы подпишете договор. В среднем можно ориентироваться на 0.06% пени в день, такую неустойку начисляет большинство банков.

Ипотека на частный дом и под строительство от Россельхозбанка: калькулятор и условия 2022

Приобретение крупного объекта недвижимости сопряжено со значительными денежными затратами. Решить проблему финансирования поможет ипотека на дом от Россельхозбанка. Представленные в публикации сведения пригодятся для корректного выбора кредитного продукта с учетом индивидуальных особенностей заемщика.

На что выдается кредит

Банк предлагает займы для приобретения:

• земельного участка;
• таунхауса;
• жилого дома.

По специальной программе можно купить недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке. С небольшим превышением ставок Россельхозбанк предоставляет нецелевой кредит на строительство частного дома, монтаж инженерных систем, оснащение мебелью и бытовой техникой.

К сведению! Определенные льготы предоставляются заемщикам в рамках сотрудничества банка с коммерческими партнерами. В этом случае подразумевается покупка готового жилья у определенной компании либо участие в долевом строительстве.

Ниже приведены общие ограничения, которые применяют на стадии проверки:

• оценка стоимости выполняется с применением экспертного заключения;
• общий износ здания не должен превышать 60% по строительным нормативам (основные компоненты и несущие конструкции);
• отсутствуют планы по сносу (муниципального или федерального уровня);
• инженерные сети подключены, возможна нормальная эксплуатация;
• нет существенных замечаний по фундаменту и силовому каркасу сооружения.

Контроль юридической чистоты сделки производится ответственными работниками Россельхозбанка по стандартным правилам.

Ипотека “Дом мечты”

Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома или только земельного участка. Подходят объекты, введенные в эксплуатацию, которые зарегистрированы по стандартной процедуре в базе данных ЕГРН. Подразумевается оформление соответствующей недвижимости в залог, как обеспечения возврата выданных денежных средств.

Условия и ставки

На покупку дома Россельхозбанк предлагает ипотеку с единовременным перечислением всей суммы на счет продавца. Следует подчеркнуть, что минимальный первоначальный взнос требуется от льготных заемщиков (категория – молодая семья). Другие клиенты обязаны внести до 25 % частного дома с земельным участком.

К сведению! Для углубленной проверки Россельхозбанк вправе увеличить срок рассмотрения заявки. На этапе передачи документов выявляются только явные ошибки. Ответственный сотрудник сообщит о необходимости предоставления дополнительных подтверждений.

Сумма займа, млн р.	Базовая процентная ставка с учетом категории заемщика
	«Надежный»	Работник бюджетного учреждения	Иные лица
	9,6	10,9	11
3 и более	9,3	10,6	10,7

По действующим правилам Россельхозбанка установлено представленное в таблице распределение клиентов при получении ипотеки на дом. Лучшие условия предлагают «надежным» заемщикам, получающим заработную плату через счет в РСХБ. В этом случае упрощается контроль официальных доходов. Дополнительно проверяют наличие погашенных ссуд, корректность платежей и другие значимые позиции кредитной истории.

Определенные преимущества предоставляются бюджетным работникам:

• военнослужащим;
• сотрудникам силовых органов и гражданских подразделений;
• дипломатам.

Следует подчеркнуть, что приведенные в таблице ставки Россельхозбанка по ипотеке на дом действуют до конца января 2022. Базовые тарифы для всех категорий увеличивается на 1%, если основной (солидарный) заемщик отказывается страховать здоровье и жизнь. В этом случае возрастают риски невозврата полученной ссуды. Срок полиса должен соответствовать длительности ипотечного договора.

Требования к заемщику

Россельхозбанк выдает ипотеку на дом при соответствии заявителя следующим критериям:

• регистрация в МВД по месту пребывания (жительства) на территории России;
• действующее гражданство РФ;
• возрастной диапазон от 21 года до 75 лет;
• трудовой стаж 6-12 месяцев;
• достаточный для возврата займа официальный доход.

При рассмотрении перечисленных позиций следует обратить внимание на несколько важных нюансов. Предельный срок возврата по стандартным условиям Россельхозбанка для ипотеки на дом ограничен возрастом 65 лет. Отмеченное увеличение (до 75 лет) доступно при выполнении двух условий:

• согласованный договор завершается до 65-летнего возраста созаемщика;
• основному ссудополучателю исполнится 65 лет после половины срока ипотеки.

Для подтверждения стабильного дохода подтверждают наличие непрерывного трудоустройства на последнем месте работы полгода минимум (в сумме за 5 контрольных лет – 12 месяцев). Исключение – пенсионеры, получающие выплаты из государственного фонда через счет в РСХБ.

К сведению! Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, передают заверенную копию записей из журнала учета местного муниципалитета. Этим документом подтверждают длительность целевой деятельности на протяжении 12 месяцев минимум до передачи заявления о выдаче ссуды.

Обеспечение по кредиту

Основная гарантия – залоговое право на дом с земельным участком. Соответствующая запись является обязательным условием при получении ипотечного кредита в соответствии с нормами действующего законодательства. Изменения в базе данных ЕГРН делают на стадии регистрации покупки.

Покупатель становится собственником недвижимости с запретом на свободное распоряжение. Согласие Россельхозбанка необходимо в следующих ситуациях:

• продажа, дарение, другой способ отчуждения собственности;
• долгосрочная аренда;
• прописка лиц, которые не являются близкими родственниками.

По типовым условиям ипотеки Россельхозбанка дом надо застраховать от повреждения (уничтожения). В тексте договора отдельно упоминается обязанность заемщика сохранять ценность имущества. В частности, запрещено без согласования выполнять перепланировку. Банк вправе регулярно проверять действительное состояние залога. Обременение снимается после полного погашения ипотеки.

Если собственного дохода недостаточно, можно привлечь третьих лиц в качестве созаемщиков (до трех человек). Родственные отношения в этой ситуации значения не имеют. Однако наличие трудоустройства (официальных денежных поступлений) придется подтвердить по стандартной схеме.

Обязательное условие – оформление созаемщиками супругов. Подразумевается стандартная ситуация совместного владения собственностью. В этом случае логично равное распределение обязанностей по возврату полученной ссуды. Правило не действует, если особые условия предусмотрены в тексте брачного договора.

Список документов

Для получения решения о выдаче ипотеки на частный дом в Россельхозбанк предоставляют:

• гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
• свидетельства о рождении детей (браке);
• справку о трудоустройстве с уровнем заработной платы за контрольный период;
• выписку из «Росреестра»;
• сведения о прописанных жильцах из территориального подразделения МВД;
• отчет эксперта о рыночной стоимости;
• согласие супруга,
• разрешение органов опеки и попечительства.

Перечень корректируют с учетом реальных исходных условий:

• вместо паспорта военнослужащий может предъявить удостоверение личности;
• кроме данных о заработной плате пригодятся сведения о процентах за депозит, иных регулярных (официальных) поступлениях;
• в расширенном варианте выписки из базы данных ЕГРН показаны размеры и площадь земельного участка, приведены другие технические характеристики объекта недвижимости;
• для экспертного заключения пользуются услугами оценщика, рекомендованного банком, срок действия этого документа – полгода;
• вместо согласия супруга можно предъявить брачный договор либо нотариально заверенное соглашение;
• согласие ООП нужно на этапе регистрации объекта недвижимости в «Росреестре».

К сведению! При заполнении справки о доходах рекомендуется уточнить требования в примечаниях. Такой документ не выдают, например, если уровень ежемесячных удержаний по исполнительным листам превышает половину заработной платы.

Внимание! Загрузить бланк анкеты и справки о доходах.

Акция “Мечты сбываются”

Финансирование по этой программе можно получить на приобретение части жилого дома (таунхауса) с земельным участком. Подразумевается выдел недвижимости в натуре с оформлением соответствующего объекта в собственность.

Условия и ставки

Общие требования не отличаются от представленных выше правил Россельхозбанка. Поэтому в следующих разделах приведены только существенные отличия.

В следующей таблице представлены действующие тарифы:

Сумма займа, млн р.	Базовая процентная ставка
	Оплата участия в долевом строительстве (покупка по договору уступки прав требования)		Приобретение объекта недвижимости
	Партнер РСХБ	Иные компании
	8,4	8,6	8,8
3 и более	8,2	8,4	8,6

Вместо категорий заемщиков данная программа подразумевает разделение тарифов с учетом особенностей продавца. Лучшие условия можно получить при покупке у официальных партнеров РСХБ. На сайте Россельхозбанка опубликован актуальный перечень соответствующих предприятий:

К сведению! Как в предыдущей программе, ипотека Россельхозбанка «Мечты сбываются» на строительство дома предусматривает повышение базовых тарифов на 1 % при отсутствии страхового полиса (жизнь, здоровье).

Представленные условия действительны, если используются средства маткапитала или ссуду получает молодая семья.

Требования к заемщику

• гражданство РФ;
• официальная регистрация жительства (места пребывания);
• действующее гражданство РФ;
• возраст – от 21 года до 65 (75 – при наличии созаемщика) лет;
• трудовой стаж от 6 месяцев до года;
• достаточный официальный доход.

Если заемщик получает заработную плату через Россельхозбанк, требования упрощены:

• последнее место работы – 3 мес.;
• общий стаж за 5 лет – 6 мес.

Обеспечение по кредиту

Недвижимость оформляют в залог по стандартному алгоритму. Страховку объекта приобретают на весь срок действия ипотечного договора. Свободное распоряжение имуществом допустимо после выплаты долга. Выполненные получателем ссуды обязательства подтверждаются письменно. Этот документ передают в «Росреестр» для устранения обременения. В зависимости от выбранного способа запись изменяется не более чем за 7-10 рабочих дней.

Созаемщиком оформляют супруга, других граждан без ограничений по степени родства. По согласию банка допустимо привлечение юридического лица в качестве поручителя.

Список документов

Вместе с заполненным заявлением в банк предоставляют при личном визите:

• гражданский паспорт;
• сведения о наличии детей и официальных брачных отношениях;
• подтверждения о трудовой занятости (уровне дохода).

При оплате долевого участия дополнительно понадобятся:

• правоустанавливающие документы на земельный участок;
• выписка из базы данных ЕГРН;
• разрешение на строительство;
• проектная декларация;
• ДДУ (образец);
• согласие супруга, заверенное нотариально.

В специальной публикации нашего сайта можно подробно ознакомиться с особенностями заключения договора с застройщиком.

Строительство жилого дома – нецелевой кредит

Для получения ссуды на выгодных условиях нужно предоставить кредитору надежный залог. Таковым не может быть объект на стадии строительства, когда объективная оценка стоимости затруднена. Но именно на этом этапе часто требуются дополнительные финансовые средства, которые не были учтены исходным планом. В подобных ситуациях пользуются займом, который не имеет определенного целевого назначения. Расходовать полученные деньги можно по своему усмотрению без согласования с банком.

Условия и ставки

Главное отличие от рассмотренных банковских продуктов – залог другой недвижимости, который действуют до погашения задолженности. Общие условия и процентные ставки приведены в сводной таблице:

Параметры кредита	Пояснения
Минимальная (Максимальная) сумма/ Валюта	100 000 (10 млн)/ Рубли
Срок	Не более 10 лет
Первоначальный взнос	Не нужен
Комиссионное вознаграждение за получение займа, досрочное погашение	Отсутствует
Страхование	Объекта недвижимости, здоровья (жизни) заемщика
Нормированный срок рассмотрения (действия одобренной) заявки	5 (45) рабочих дней
Базовая процентная ставка с учетом категории заемщика	«Надежный»	Работник бюджетного учреждения	Иные лица
	10,7	11,8	11,9

Требования к заемщику

Для получения нецелевого займа необходимо соответствие критериев заявителя типовым условиям по следующим позициям:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ и официальная регистрация места жительства;
• достаточно длительный трудовой стаж.

Пенсионерам не надо подтверждать занятость. Меньшие требования по стажу предъявляют к гражданам, которые получат зарплату через счет в РСХБ.

Обеспечение по кредиту

В залог можно передать собственность основного получателя ссуды или официально оформленного созаемщика:

• квартиру;
• таунхаус;
• частный дом с земельным участком.

Для расчета суммы кредита от экспертной оценки рыночной стоимости берут максимум 50%.

Список документов

По типовым правилам предоставляют:

• заполненное заявление;
• паспорт (иное удостоверение личности);
• справки о семейном положении, наличии детей;
• подтверждения о финансовой состоятельности, трудовом стаже.

Дополнительно нужно подготовить:

• экспертную оценку залога;
• правоустанавливающие документы, выписку из «Росреестра;
• согласие других собственников, органов опеки.

Калькулятор ипотеки

Точный расчет ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке поможет сделать специализированный калькулятор. При заполнении формы обращайте внимание на особенности отдельных программ. Для погашения предлагается аннуитетный и дифференцированный способ начисления регулярных платежей.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке можно в офисе банка, где есть сотрудник ипотечного отдела. Также предварительную заявку можно оформить онлайн на сайте банка, но идти в офис в любом случае придется с полным пакетом документов. Также с банком работают брокеры и застройщики. Через них получается оформление более быстрое и надежное.

Средний срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке 5 рабочих дней, но по факту больше. Россельхозбанк очень придирчив к документам и прочим вещам, поэтому могут быть задержки.

Страхование

На все объекты недвижимости, которые передаются в залог, оформляется страховка. Она должна покрывать риски уничтожения (частичного повреждения). Полис на здоровье и жизнь приобретают в добровольном порядке. Надо не забывать о том, что отсутствие этого документа увеличивает базовую ставку Россельхозбанка ипотеки на загородный дом (+1%).

Оформить страховку онлайн

Для удобства предварительного расчета в этом разделе приведен калькулятор. При заполнении формы, срок полиса должен совпадать с длительностью ипотеки на покупку дома в Россельхозбанке (нецелевого займа).

Важный момент! Если вы оформите страховку по ипотеке онлайн, то вы можете сэкономить до 15% от стоимости полиса оффлайн.

Условия досрочного погашения

Вернуть полученную ссуду можно частично (полностью) в любую дату регулярного платежа по согласованному временному графику. Клиент уведомляет банк о соответствующем действии специальным заявлением. Комиссия действующими правилами не предусмотрена.

Выводы

Оформить ипотеку Россельхозбанка на строительство жилого дома с применением выгодных для клиента условий можно по специальной программе «Дом мечты». Преимущества:

• приемлемый уровень ставок;
• возможность использования средств госфинансирования (маткапитал, поддержка молодой семьи);
• отсутствие комиссий.

При покупке части дома в Россельхозбанке рекомендуется выбрать ипотеку «Мечты сбываются». Дополнительные льготы предоставляются клиентам, заключающим договора с официальными партнерами РСХП.

Если для постройки нужны дополнительные денежные средства, оформляют нецелевой кредит. Для получения такой ссуды надо передать в залог другой объект недвижимости.

Ставьте лайки, делайте репосты, пользуйтесь почтовой рассылкой и комментариями к публикации. При возникновении сложных вопросов, обращайтесь за помощью к дежурному юристу.

Ипотечный кредит на строительство частного жилого дома

Точно ипотечный кредит на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать заранее, ещё до подачи заявки в сам банк, практически невозможно, так как для каждого потенциального клиента кредитная ставка определяется индивидуально на основе его платежеспособности. Наряду с этим учитываются и совокупный доход потенциального заемщика, и наличие у него иного имущества (которое можно использовать как залоговое), и даже его кредитный рейтинг. Средняя ставка – от 8,9 до 12% годовых.

На каких же условиях предоставляет ипотеку Россельхозбанк для частного строительства дома и каким образом можно рассчитать хотя бы примерную сумму, которую придется выплатить за весь срок действия договора?

Кто может получить ипотеку в Россельхозбанке?

На строительство частного дома ипотечный кредит в Россельхозбанке могут получить все граждане Российской Федерации, отвечающие следующим требованиям:

• Возраст от 21 до 65 лет включительно.
• Наличие постоянной регистрации в Российской Федерации.
• Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (обязательно документальное подтверждение).
• Наличие постоянного места работы в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление ипотечного кредита под строительство дома.

Необходимо ещё учесть тот нюанс, что получить ипотечный кредит от Россельхозбанка на строительство дома за пределами Российской Федерации – невозможно.

Более того, после подачи заявки банк оставляет за собой право потребовать предоставить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где и планируется произвести постройку дома.

Условия ипотечного кредита Россельхозбанка в 2022 году

Какие условия предоставления ипотеки от Россельхозбанка? В 2022 году установлены следующие правила предоставления ипотечного кредита на строительство дома:

• Минимальный размер займа – 100 тысяч рублей.
• Максимальный размер займа – 20 миллионов рублей.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Размер первоначального взноса – от 10%.
• Страхование имущества – обязательное.
• Страхование заемщика – по желанию (при отказе банк оставляет за собой право увеличить предложенную ранее ставку на 1%).
• Форма погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная (либо равными частями, либо ежемесячный платеж постепенно снижается).
• Срок действия решения банка – до 3 месяцев.

Процентные ставки

По каждому ипотечному кредиту на строительство дома банк самостоятельно рассчитывает риски и устанавливает ставку от 8,9 до 12%. Чем выше риск – тем выше ставка.

Вместе с этим некоторые категории клиентов могут рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования:

Условия договора	Стандартная процентная ставка по ипотечному кредиту	Процентная ставка для льготных категорий клиентов по ипотечному кредиту
До 3 миллионов рублей	9.15	9.3
Свыше 3 миллионов рублей	9.05	9.2
Ипотека на строительство дома и покупку земельного участка	11.45	12

Кто относится к той самой «льготной категории»? Согласно данным с официального сайта Россельхозбанка:

• Клиенты, имеющие на руках зарплатные карты Россельхозбанка.
• Работники бюджетных организаций.
• Военнослужащие.
• Работники сельскохозяйственных предприятий (в том числе и юридические лица).

Расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора

Предварительно рассчитать ипотечный кредит на строительство дома, включая общую сумму переплаты по договору, а также размер ежемесячных взносов, можно с помощью онлайн-калькулятора.

В нем потребуется указать:

• Размер кредита.
• Срок ипотеки.
• Размер заработной платы.
• Размер первоначального взноса (в Россельхозбанке он составляет от 15%).

Но нужно понимать, что калькулятор выдаст лишь предварительный результат, который может кардинально отличаться от того, что в итоге предложит банк.

Кредит в Россельхозбанке на строительство дома

В 2022 году Россельхозбанк также предлагает получить кредит на строительство дома с минимальным набором документов – потребуется только паспорт и любой другой идентифицирующий документ (загранпаспорт, водительское удостоверение).

Если привлекается созаемщик, то он тоже предоставляет указанные документы. Подтверждение своего дохода не потребуется, но банк оставляет за собой право учитывать текущий кредитный рейтинг потенциального заемщика (вероятность отказа — высокая).

Будет полезно просмотреть:

Остальные условия следующие:

1. Максимальный срок кредитования – 25 лет.
2. Процентная ставка – до 12,5%.
3. Первоначальный взнос – от 40%.
4. В качестве залогового имущества используется возводимый жилой дом (вместе со строительными материалами и земельным участком).

Для лиц с материнским капиталом

Также предоставляется ипотека для строительства жилого дома лицам с материнским капиталом. Условия – как для работников бюджетных организаций.

Единственный нюанс – материнский капитал используется для вноса первого залогового платежа по ипотечному кредиту и составляет от 10% (допускается, если только сумма материнского капитала равна или превышает 20% от рассчитанной сметы за строительство).

Иные требования банка:

• Одному из супругов должно быть не менее 35 лет.
• Можно получить 3-годовую отсрочку выплат (до достижения 3-летнего возраста ребенка, наряду с этим выплачиваются только проценты по займу).
• Срок кредитования – до 30 лет.

Требования банка к заемщику

Главные требования для получения ипотечного кредита на строительство дома в Россельхозбанке – это наличие постоянного источника дохода, а также возможность полностью покрывать ежемесячные платежи по ипотеке (с подтверждением факта платежеспособности).

Вместе с этим также учитываются:

• Размер предполагаемой сметы.
• Возможность прибегнуть к услугам подрядчиков и сторонних организаций, которые и будут заниматься строительными работами.
• Расчет может проводиться только в безналичной форме (то есть, через расчётный счет, поэтому подрядчик должен быть зарегистрирован в качестве предпринимателя или юридического лица).

Требования к имуществу, предмету договора

Также Россельхозбанк выдвигает ряд требований к имуществу, которое выступает в качестве предмета договора о предоставлении ипотечного кредита (в данном случае – это земельный участок):

• Участок под ИЖС должен на момент подачи заявления быть в распоряжении заявителя.
• Все предоставляемые документы на участок должны иметь государственную сертификацию согласно действующих законодательных норм.
• Срок аренды земельного участка (если действует данная норма владения) должен в полной мере превышать срок предоставления ипотечного кредита от Сельхозбанка (то есть, от 30 лет).

Также банк, при подтверждении заявки, самостоятельно проводит подсчет сметы (данная услуга оплачивается отдельно, как и страховка).

Какие документы необходимы для получения ипотеки?

Чтобы взять ипотечные кредиты в Россельхозбанке необходимо предоставить следующие документы (чем больше информации о себе предоставляет заемщик – тем лучше):

• Паспорт гражданина Российской Федерации (обязательно указание в нем действующего места регистрации).
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель, отчитывающийся в налоговую ежегодно, а не по месяцам).
• Копия трудовой книжки с указанием дохода и печатью от руководителя предприятия, где зарегистрирован потенциальный заемщик.
• Свидетельство о праве собственности или о предоставлении земельного участка в аренду.
• Смета на запланированные работы по строительству.
• Справка о доходах лиц, которые выступают в качестве созаемщиков по контракту кредита жилья.
• Договор подряда (если для строительства дома привлекается строительная бригада).

Банк оставляет за собой право запросить любые другие документы, если те прямо или косвенно могут быть использованы для расчета кредитной ставки или подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

На рассмотрение всего списка документов банк проводит оценку рисков. В течение 90 дней Россельхозбанк принимает решение о предоставлении ипотечного кредита на строительство частного дома в письменном порядке (с полным описанием предложенных условий).

В последующие 90 дней заемщик вправе воспользоваться кредитом. По истечению этого срока договор аннулируется. Образец договора Россельхозбанка о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома можно посмотреть на официальном сайте.

Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Если решение со стороны банка положительное, то в заключении составляется договор о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома, где подробно описываются все условия кредитования, а также обязанности фактического заемщика (и всех созаемщиков, если таковые имеются).

В договоре обязательно прописываются:

1. Сумма предоставляемого кредита.
2. Срок, за который заемщик планирует полностью погасить свою задолженность.
3. Используемая форма погашения задолженности (равными платежами или пропорционально общей сумме задолженности на конец финансового периода с фиксированной ставкой).
4. Кадастровый номер земельного участка, а также выписка из ЕГРН (это современный аналог кадастрового паспорта).
5. Обязанности каждой из сторон при несоблюдении условий контракта.
6. Действующие платежные реквизиты каждой из сторон договора.

Необходимо учесть, что финансовые средства от Россельхозбанка предоставляются только на условиях безналичного расчета. Для тех клиентов, которые получают через данный банк зарплату (соответственно, на зарплатные карты), есть возможность получить средства переводом на отдельную карту, закрепленную за банковским счетом. Иной вариант – выдача дополнительной платежной карты с выделенным кредитным лимитом (который указан в договоре).

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет своевременно погасить задолженность ему необходимо составить дополнительный договор с заимодателем (в лице банка). Новый договор будет подкреплен к старому.

В качестве залогового имущества по договору может выступать как сам земельный участок, так и дом, который возводится на средства, предоставленные по ипотеке. Объект будет оставаться залоговым вплоть до окончания выплаты всей задолженности перед банком (то есть, на весь период кредитования). Наряду с этим именно банк оставляет за собой право быть собственником (что дополнительно указывается в контракте). Заемщик вместе с этим выступает как арендатор.

Полезное видео:

Итого, в Россельхозбанке в 2022 году ипотечный кредит под строительство частного дома можно получить сроком до 30 лет под 8,9 – 12% годовых. Итоговая сумма задолженности получится достаточно высока, но условия все равно более лояльные, нежели во многих других банках.

Но наряду с этим необходимо учитывать, что Россельхозбанк – государственный банк, что является косвенной гарантией его надежности. И для граждан, которые зарабатывают с помощью сельского хозяйства, предусмотрены льготные условия предоставления ипотечного кредита (со ставкой от 8,9%, но с минимальным первоначальным взносом в 10%).

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2022 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

• минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
• предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
• максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
• гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
• трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
• для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

• готовое жилье — дом либо квартиру;
• жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
• земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

• отсутствие обременений и залога;
• документальное подтверждение права собственности;
• отсутствие незаконных объектов;
• допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

• российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
• справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2022 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

• низкие процентные ставки;
• широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
• возможность использования материнского капитала;
• небольшой размер первого взноса;
• учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2022 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• срок погашения;
• первоначальный взнос;
• желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2022 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

• наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
• в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
• в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
• переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
• через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая: