Оформление страхования от сокращения на работе

Стоимость полиса в 2020 году

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Название компанииСтраховая премияОсобенности
«Ренессанс»от 1% суммы кредита в месяцЧем крупнее займ, тем выше процент
ВТБ243,8% от займа
«Ингосстрах»от 1%Премия зависит от размера кредита
СбербанкОпределяет ставку индивидуально для каждого клиента

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.


Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Контакты для связи:
  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Страхование от потери работы Сбербанка помогло справить с трудностями уже многим людям. Страховая компания «Кардиф» вместе со Сбербанком предлагают одни из самых лучших условий страхования на сегодняшний день. Условия этой программы просты и понятны каждому.

Как оформить страхование от сокращения на работе?

При сложившейся в нашей стране тяжелой ситуации с безработицей все больше граждан желают по максимуму защитить себя от утери своего рабочего места. Ведь при утере должности найти новую порой бывает очень непросто, а дохода во время поиска как правило нет вообще никакого.

В связи с потребностью защитить себя от тяжелого финансового положения существует страховка от сокращения. Её задача — предоставить человеку максимально комфортные условия для поиска работы за небольшую плату. В этой статье мы расскажем о том, как она оформляется, при каких условиях действует и что, согласно договору, является страховым случаем.

При сложившейся в нашей стране тяжелой ситуации с безработицей все больше граждан желают по максимуму защитить себя от утери своего рабочего места. Ведь при утере должности найти новую порой бывает очень непросто, а дохода во время поиска как правило нет вообще никакого.

Ловушка для сбережений. Куда стало опасно вкладывать деньги

Важным вопросом, по словам специалиста, является стоимость страховки от потери работы. Сейчас риски потерять доход особенно высоки. Значит, страховая компания учитывает эти риски и закладывает их в стоимость полиса. Например, если 20% от всех, кто купил такой полис, теряют работу, то, чтобы страховая выплатила в случае увольнения по 100 тысяч рублей, нужно, чтобы страховка стоила в среднем 30 тысяч. Иначе это совершенно нерентабельно. Но сколько людей захочет по такой цене покупать продукт?

— Такой вид страхования — спорный вопрос, неясная выгода для всех сторон. Выгода, например, в страховании квартир понятна. Без страховки ты зальёшь соседа, он тебе выставит счёт на миллион, а ты будешь по судам бегать, тогда как реального ущерба там может быть на 34 тысячи, — это реальный случай из нашей практики, — рассказал он. — А если страховка есть, то это проблема страховой — уладить подобный вопрос. К тому же обилие продуктов на рынке делает такую страховку абсолютно доступной по цене.

В чём преимущества и недостатки полисов?

Управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский отметил, что несомненное преимущество полиса — это возможность получить компенсацию при утрате работы и заработка.

Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком. Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа. Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис. Это должен быть осознанный выбор гражданина.

К недостаткам полиса юрист отнёс и то, что страховым случаем признаётся не любая потеря работы, а только по тем основаниям, которые определены правилами страхования. Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.

— Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию. В таком случае получить страховую выплату будет невозможно, — говорит юрист. — Также надо обратить внимание на то, что при досрочном расторжении договора страхования деньги за полис не подлежат возврату, если иное не установлено в договоре.

Читайте также:  Где можно прописаться, если нет жилья

Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком. Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа. Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис. Это должен быть осознанный выбор гражданина.

Страхование

Страхование от сокращения является одной из услуг, которую представляют страховые организации.

Принцип работы заключается в следующих моментах:

  • если работник был сокращен и не смог найти новое место работы, то ему положены дополнительные выплаты от страховой компании в виде помесячных или едино разовых переводов;
  • при ряде условий компания-страховщик оплачивает ипотеку или кредит;
  • заключается договор о дополнительном страховании на случай сокращения во время оформления любого банковского продукта (услуги) или же при прямом обращении к страховщику;
  • выплата производится после наступления страхового случая. От срока сокращения до начала выплат должно пройти не менее двух месяцев. В этот период сокращенный получает выходное пособие, а также ищет работу.

Условия предоставления страховки:

  • человек заключил договор и выплачивал все отчисления. Договор начинает действовать с первого отчисления;
  • нет возможности трудоустроиться. Это должен подтвердить центр занятости в форме оформленного документа;
  • увольнение было из-за сокращения любого типа. Все остальные формы разрыва трудовых взаимоотношений не подходят;
  • уход с работы не был произведен из-за нарушений трудовой дисциплины или собственного желания. Учитывается только инициатива работодателя.

Все эти пункты должны быть выполнены. Также должны быть соблюдены условия получения страховки по сокращению, то есть потребуется предоставить все доказательства и документы.

Стоит учесть, что страхование может производиться как банковскими организациями при предоставлении своих услуг, так и страховщиками. Важно соблюдать все условия договора, а также принимать участие в прописке определенных пунктов.

Для получения выплаты потребуется выполнить все условия договора, а также предоставить следующие документы:

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  2. Наработать определенный стаж.
  3. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Условия страхования

Все страховые компании руководствуются типовыми требованиями, предъявляемыми к клиентам. Они не вправе действовать в разрез с нормами законодательства, поэтому собственное положение на финансовом рынке фирмы предпочитают держать на высоком уровне.

Граждане получают страховку при условиях:

  • официального трудоустройства (люди, не имеющие постоянных заработков – контингент, не представляющий надежности);
  • возрастные ограничения (от 18 до 60 лет), так как дети до достижения совершеннолетия, а пенсионеры по состоянию здоровья не могут полноценно работать;
  • отсутствие инвалидности первой или второй группы, так как люди этих категорий по законодательству не трудоспособны;
  • наличие справки о доходах по установленной форме 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев на усмотрение страховщика;
  • гражданин обязан внести первоначальный платеж, после чего, договор вносится в общий реестр и действует в отношении клиента.

Если информация, предоставленная страховщику, не соответствует действительности, организация вправе отказать в заключении договора, либо признать его утратившим силу.

Договор содержит следующие пункты:

К кредиту и жизни

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, каско. «На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда. Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами. Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Читайте также:  Соглашение о намерении заключить договор купли продажи

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию. Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт. Если же страховка была приобретена вместе с кредитом, то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты. Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы. «По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного страхования жизни (НСЖ). «Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Алена Карасева. — Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату». Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты. Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы. «По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

Для лиц, относящихся одновременно и к Категории Базового покрытия 1, и к категории Базового покрытия 2 действует только риск: «Смерть в результате несчастного случая».

Смерть, инвалидность I и II группы

Можно ли отказаться от страховки

В отличие от страхования ипотеки, при котором страховка жилья предусмотрена законом, страхование от потери работы является добровольным, и не может быть навязано кредитно-финансовым учреждением заемщику. Также Закон «О защите прав потребителя» запрещает организациям навязывать потребителям одни услуги при оформлении других. Отказ от страховки не должен являться поводом для отказа от предоставления банковского кредита.

Страховой полис, как правило, оформляется одновременно с получением кредита. Банк старается убедить заемщика в необходимости данной услуги, и может даже снижать процентную ставку для клиентов, согласившихся застраховаться от увольнения по инициативе работодателя.

Отказаться от полиса можно на стадии подачи заявки на получение кредита. При этом банк вправе отказать в выдаче займа «без объяснения причин», хотя на самом деле такой причиной будет являться именно отказ от заключения страхового договора. Так что в некоторых случаях заемщику лучше согласиться на оформление страховки.

Страховой полис, как правило, оформляется одновременно с получением кредита. Банк старается убедить заемщика в необходимости данной услуги, и может даже снижать процентную ставку для клиентов, согласившихся застраховаться от увольнения по инициативе работодателя.

Чем сокращение отличается от увольнения

Сокращение штата — это процесс, при котором увольняют сотрудника и упраздняют его должность. Если при обычном увольнении на место работника принимают другого специалиста, то при сокращении штата работников так не получится.

Читайте также:  Юристы По Приватизации

Моя компания закрыла целый отдел и за два месяца до сокращения работников предупредила их об этом. За неделю до сокращения восьми коллегам предложили перевестись в новый отдел. Некоторым сотрудникам предоставляется преимущественное право оставления на работе, а кого-то вообще нельзя уволить даже при сокращении штата. Я в их число не попала. До 20 ноября я работала в обычном режиме и готовилась к увольнению по сокращению.

Ознакомиться с уведомлением должен каждый сотрудник, попадающий под сокращение. Если сотрудник в отпуске или на больничном, то ему надо будет подписать документ, когда снова выйдет на работу

Если дети старше, такие сотрудницы обладают правом преимущественного оставления на работе. Например, когда сокращается должность, но такая должность не единственная в отделе. Если у многодетной или одинокой мамы одинаковая производительность труда и квалификация с другими работниками и при этом на иждивении двое и более детей, оставить должны именно ее.

Бороться до конца

Моя подруга работала санитаркой в больнице. Когда узнали, что она беременна, её уволили. Потом взяли назад, но никакого пособия по беременности и родам не выплатили. Илона К., Северная Осетия

— Считайте, что руководителю этой больницы сильно не повезло. Ваша подруга может привлечь его к уголовной ответственности по ст. 145 за необоснованное увольнение беременной женщины, а также по ст. 145.1 за невыплату пособия. Советую обратиться сразу в несколько инстанций: в трудовую инспекцию, чтобы проверили условия труда в больнице; в прокуратуру, чтобы было начато следствие по фактам нарушения законности; и в суд — для привлечения к ответственности должностного лица и выплаты морального и материального ущерба, нанесённого беременной женщине.

Несколько месяцев назад здание нашего учреждения поставили на капитальный ремонт. Детей распределили по другим детским домам. А нам с этого времени начали выплачивать две трети оклада. Правомерно ли это? Коллектив Дома ребёнка, Новороссийск

— Капитальный ремонт никакого отношения к выплате зарплаты, обозначенной в вашем трудовом договоре, не имеет. Вам следует написать заявление руководству с просьбой дать разъяснения, на каком основании произошло сокращение окладов. Ответ вам нужен письменный. Именно его вы приложите впоследствии к заявлению в прокуратуру с требованием устранить нарушение закона, касающееся невыплаты заработной платы в полном объёме.

Кого при сокращении штата сокращают в последнюю очередь? Р. Галушкина, Петропавловск-Камчатский

— Того, кто при прочих равных условиях всё же имеет большую производительность труда и квалификацию. Того, кто имеет увечье, полученное на этом производстве. Работника, у которого имеются два или более иждивенцев или если он единственный кормилец в семье. Также сокращают в последнюю очередь инвалидов ВОВ или боевых действий и людей, повышающих квалификацию без отрыва от производства по направлению работодателя.

Мой муж тяжело болеет. Могут ли его уволить по этой причине? А. Ковригина, Кинешма

Сколько стоит страховка от сокращения на работе и как её оформить

У страховых компаний появился востребованный среди потребителей вид услуги – страховка от потери работы. По существующему законодательству ею могут воспользоваться граждане, которые имеют кредитные обязательства и лишились заработка. Если они ощущают нестабильность в трудовой занятости, не могут полностью гарантировать выплату по обязательствам перед банками, страховщики готовы прийти им на помощь.

У страховых компаний появился востребованный среди потребителей вид услуги – страховка от потери работы. По существующему законодательству ею могут воспользоваться граждане, которые имеют кредитные обязательства и лишились заработка. Если они ощущают нестабильность в трудовой занятости, не могут полностью гарантировать выплату по обязательствам перед банками, страховщики готовы прийти им на помощь.

Страхование в случае потери работы

Среди прочих видов страхования – страховка от потери рабочего места – самый новый вид. Она удобна и страховикам и страхователям, поскольку одни получают доход, а другие – уверенность в том, что в период очередного экономического кризиса будет возможность заплатить по счетам, и не занимать деньги у родственников.

Страховка представляет собой возможность получать денежные выплаты ежемесячно (или 1 раз получить всю сумму), при условии неожиданного увольнения квалифицированного работника по независимым от него самого причинам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

  • Тарифы на страховку ↓
  • Наступление страхового случая ↓
  • Как получить выплаты? ↓
  • Выгода или проигрыш? ↓


Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Добавить комментарий