Реструктуризация ипотеки физическому лицу в Сбербанке

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства. Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником. При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

Что делать при отказе?

Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий. Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях. Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.

Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.

Что такое реструктуризация ипотеки

Иногда обстоятельства не позволяют справляться с ипотечными платежами. Программа реструктуризации ипотеки предполагает индивидуальное рассмотрение обращения клиента, попавшего в затруднительное положение, и изменение договора с целью снижения платежа или предоставления временной отсрочки.

Прежде чем обращаться в банк для снижения платежа, следует учесть, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу – это не стандартная программа, доступная для каждого. Рассчитывать на нее вправе лишь заемщики, которые представили аргументы и убедили банк, что дальнейшее обслуживание задолженности на тех же условиях невозможно. Важно также доказать, что в ухудшении положения вины самого заемщика нет.

Попав в сложную ситуацию (потеря работы, серьезная болезнь с невозможностью продолжения работы, появление детей), главное правило – не умалчивать о возникших проблемах и сообщать об этом в банк. Просрочки платежей приведут к штрафным санкциям увеличивая общую сумму долга и негативно отражаясь на кредитной истории человека. В итоге, должник рискует остаться без жилья, которое банк как залогодержатель продаст в принудительном порядке.

Оперативное обращение в банк поможет урегулировать вопрос с дальнейшими платежами, сократив нагрузку на клиента, исходя из текущей платежеспособности. Чтобы воспользоваться правом на реструктуризацию в Сбербанке, необходимо соответствовать критериям банка и соблюсти установленные кредитором правила.

Реструктуризация предполагает разные варианты решений:

  1. Увеличение периода кредитования.
  2. Снижения процента.
  3. Предоставление отсрочки в оплате процентов.

Новый вариант соглашения может нести меньшую выгоду кредитору, однако при условии, что клиент просто откажется платить и придется взыскивать долг с принудительной продажи жилья по судебному решению, банку проще согласиться на меньшую прибыль, чем вовсе остаться без нее на долгий период. Отказавшись перекредитовать своего клиента, Сбербанк рискует потерять его, поскольку другие кредиторы охотно предоставят заемщику средства в рамках программы рефинансирования. В такой ситуации, банк просто получит обратно одолженную сумму, а проценты заемщик будет платить уже другому кредитору.

Перед подписанием нового соглашения с банком стоит тщательно проанализировать плюсы и минусы от реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Возникают разные жизненные ситуации, потеря работы, трудоспособности. Вносить ежемесячных платежи уже становиться не посильной ношей. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 году – это пожалуй, единственные способ не лишиться единственного жилья и выполнить обязательства перед банком по выплате ипотеки. Как происходит эта процедура и что делать, если банк отказал вам в реструктуризации вашего долга?

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Читайте также:  Что делать, если не выплатили премию?

Нюансы реструктуризации для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

  • если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
  • есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
  • должны быть веские основания, подтвержденные документально;
  • банк может отказать без объяснения причин.


При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Продление срока

В Сбербанке физическому лицу могут предложить продление срока кредита, если он обратится за реструктуризацией. За счет пролонгации размер ежемесячного платежа уменьшится, и клиенту будет удобнее его платить. Имейте в виду, при этом увеличится общая переплата по ссуде, и вы переплатите больше денег, чем панировалась первоначально. Если вы готовы переплатить в конце, а сейчас платить небольшие платежи, то продлевайте срок своего ипотечного кредита.

  • многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
  • семьям с детьми-инвалидами;
  • заемщикам с ограниченными возможностями;
  • ветеранам боевых действий и участникам войны.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • Онлайн[urlspan] по этой ссылке[/urlspan].

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции. Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов. Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков. Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами. Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

  1. Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить
  2. Поддержка государства
  3. Требования к жилплощади
  4. Пакет необходимых документов
  5. Преимущества реструктуризации
  6. Недостатки реструктуризации
Читайте также:  Как написать благодарственное письмо в 2020 году

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Если у клиента возникли проблемы с выплатной кредита за жилье, он может претендовать на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке. Это можно сделать по программам, предусмотренным самим банком, или по государственной, рассчитанной лишь на определенные категории граждан.

Под реструктуризацией подразумевается пересмотр условий имеющегося договора займа так, чтобы клиенту было более удобно выплачивать кредит.

Как проходит реструктуризация?

Сам процесс реструктуризации в Сбербанке проходит достаточно просто и без каких – либо проблем. Для начала клиент должен подать соответствующее заявление. Для этого ему потребуется попросить в Сбербанке соответствующий бланк и заполнить его. После заполненный бланк подается уже вместе с полностью готовым пакетом документов.

Как только банк получит все необходимые бумаги, он сможет проверить их подлинность, изучить кредитную историю клиента и составить курс реструктуризации. Однако провести саму реструктуризацию можно будет только после того, как заемщик изучит новые условия договора и согласится с ними. Стоит так же отметить, что если Сбербанк решит принять заявку на предоставление особых условий, то заемщика могут пригласить для составления договора реструктуризации.

Стоит особенно отметить тот факт, что реструктуризация является индивидуальной процедурой. Это означает, что изменения и процесс рассмотрения запроса будут зависеть от множества индивидуальных факторов, таких как финансовое положение клиента, причина возникновения финансовых трудностей, состояния кредитной истории заемщика.

  • Однокомнатная квартира – менее 45 квадратных метров;
  • Двухкомнатная квартира – менее 65 квадратных метров;
  • Трехкомнатная квартира – менее 85 квадратных метров.

Этапы обращения

Полный цикл действий при обращении в Сбербанк по вопросу реструктуризации ипотечного кредита состоит из этапов:

  • Получить первичную консультацию у сотрудников Сбербанка;
  • заполнить анкеты-заявки и ее предоставление в Сбербанк (лично либо через сайт банка);
  • дождаться итога рассмотрения заявки;
  • в случае положительного решения Сбербанка- предоставить полный пакет документов на реструктуризацию;
  • ознакомиться с документами о внесении изменений в кредитный договор, подписать их и получить новый график платежей.
  • обеспечить полное исполнение своих обязательств по кредитному договору.
  • при увольнении не по своей воле – копию приказа о сокращении и копию трудовой книжки или уведомление о будущем сокращении;
  • при снижении заработной платы или наличие отпуска без содержания – копию соответствующего приказа об изменении условий трудового договора;
  • при получении инвалидности, полной либо частичной нетрудоспособности – медицинское заключение;
  • в случае гибели созаемщика – свидетельство о смерти.

Что такое реструктуризация ипотеки

Ипотека берётся на большой срок, а залогом чаще всего выступает сама приобретаемая квартира. Очень сложно заранее предусмотреть риски на годы вперёд и рассчитать, какими возможностями вы будете обладать к тому времени, ведь жизнь непредсказуема и впереди может поджидать немало трудностей. Как же быть, если не удаётся выплатить сумму за ипотеку в предусмотренный договором срок?

Обратиться к программе реструктуризации, созданной специально для таких случаев. Реструктуризацией называют пересмотр условий договора ипотечного кредитования с таким расчётом, чтобы заёмщик смог выполнить взятые на себя обязательства. В результате её проведения, как правило, ежемесячный платёж уменьшается, что достигается за счёт увеличения сроков выплат. Таким образом, нагрузку на семейный бюджет можно серьёзно сократить, что поможет пережить тяжёлые времена.

Однако, в данном случае, сумма переплаты останется неизменной. Ещё более выгодный для заёмщика вариант, если удастся снизить сумму процентов по кредиту.

Курс доллара и евро к рублю сильно сказывается на способности выплатить кредит, так, после произошедшей девальвации рубля многие заёмщики, занимавшие в этих валютах, обнаружили, что более не в состоянии отдавать долг, ведь доллар стал стоить вдвое дороже, а заработную плату они получают в рублях – это значит, что если раньше на обслуживание ипотеки уходило, например, 25% зарплаты, то теперь стало уходить 50%. Ухудшает ситуацию и отсутствие определённости – непонятно, сколько именно придётся заплатить в следующем месяце.

Четвёртый вариант – кредитные каникулы. Так называют предоставление заёмщику отсрочки, в ходе которой платёж по кредиту уменьшается вдвое. За это время он должен исправить своё материальное положение и найти возможность вновь стать полностью платёжеспособным. Недоплаченные суммы распределяются по оставшемуся сроку платежей.

Читайте также:  Раздельный учет «входного» НДС


Реструктуризация – это не освобождение от долга, но её преимущества ясны:

  • ипотека может выплачиваться в более лояльных для заёмщика условиях;
  • при этом его кредитная история не портится;
  • все права на жильё остаются за ним.

А значит, если ваше материальное положение ухудшилось, и вы не можете выплачивать кредит по старому графику – не нужно прятаться от кредиторов. В особенности если речь идёт об ипотеке, ведь ваше жильё является банковским залогом, а его с собой не унесёшь. Следует сразу же обратиться в банк и изложить свои обстоятельства – и банк наверняка примет положительное решение по вопросу реструктуризации вашего долга.

Как правило, банки предпочитают снизить ежемесячный платёж и растянуть сроки выплат, а также повысить ставку – в результате чего итоговая переплата по ипотеке становится больше, а потому не всегда реструктуризация оказывается выгодной. Но даже этот вариант может принести пользу, если позволит сделать передышку и избежать штрафов за просрочку платежей.

Реструктуризация – это не освобождение от долга, но её преимущества ясны:

Что нужно чтоб оформить

Помимо собственно реструктуризации, необходимость в которой была вызвана наступлением конкретных перемен в жизни заемщика, повлекших за собой ухудшение его финансового состояния, любой клиент, который ранее оформлял ипотеку в Сбербанке, также имеет право подать заявку на пересмотр процентов по ней.

В частности, вы можете получить снижение процентной ставки по своей ипотеки в Сбербанке до 10,9 %, если у вас оформлен полис страхования жизни и здоровья. Если полиса нет, то сокращение ставки возможно до 11,9 %.

Условия для изменения ранее оформленного кредитования под более низкий процент:

Хорошая кредитная история.

Отсутствие задолженностей, просрочек, нарушения графика выплат ипотечного кредита в Сбербанке.

Отсутствие текущей задолженности.

Ипотека была оформлена не ранее, чем 12 месяцев назад.

Текущий остаток по кредиту не менее полумиллиона рублей.

Ипотека ранее не была реструктурирована.

Заемщику должно быть более 21, но менее 75 лет.

Подав заявку, придется подождать ответа в течение месяца.

Калькулятор, представленный на нашем сайте, даст вам возможность рассчитать, какой будет выгода от снижения годовой процентной ставки в вашем конкретном случае.

Заявку необходимо отправить через сайт https://ipoteka.domclick.ru

Программа по реструктуризации кредита, в том числе и ипотечного, предусматривает, что клиент в течение определенного времени предпринимает ряд шагов, направленных на то, чтобы банк рассмотрел его ситуацию и изменил условия кредитования.

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

  • Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
  • Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
  • Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
  • Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
  • Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
  • Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Выбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк. Он может предложить не самый выгодный вариант для заемщика, но клиенту возмущаться или негодовать не стоит, иначе банк и вовсе не пойдет на встречу, ведь по факту его не обязаны волновать личные проблемы заемщика, договор заключен, ипотека выдана — плати.

Сбербанк всегда старается решить любую проблему с максимальным комфортом и выгодой для обеих сторон, поэтому клиенты всегда остаются довольны реструктуризацией, ведь это гарантирует им хорошую кредитную историю и возможность полностью погасить ипотеку и не остаться в долгах.


С 2015 года вышел приказ, согласно которому определенные категории россиян могут получить помощь от государства в погашении ипотеки. К таким гражданам относятся:

Условия получения

Основные условия выглядят так:

    семейный доход составляет два прожиточных минимума; снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки; платеж увеличился на треть; заключение ипотечного договора был двумя годами раньше; ипотечная жилплощадь единственная; объект недвижимости находится на территории России; цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Добавить комментарий