Коллекторы требуют возвратить чужой долг — что делать?

Куда обращаться если угрожают коллекторы — в полицию или прокуратуру

Как мы уже говорили выше, работа коллекторских организаций и их права строго регламентированы на законодательном уровне – эти моменты прописаны в ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с данным законом, взаимодействия с третьими лицами, которые не являются поручителями или должниками, считается нарушением ФЗ №353-ФЗ, и за подобные деяния нарушителя ждет административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. Какие штрафы могут ждать:

  • Штраф от 5000 до 10000 рублей для физических лиц.
  • Для юридических лиц – от 10000 до 20000 рублей.
  • От 20000 – 100000 рублей для юрлиц.

Не только упомянутый выше закон и ст. 14.57 Кодекса об Административных Правонарушениях РФ регламентируют работу коллекторов.

Их действия могут квалифицироваться и по иным статьям:

  • Если во время общения с гражданами общение со стороны коллектора было в оскорбительной форме, то здесь будет работать статья 5.61 КоАП РФ.
  • Если имело место мелкое хулиганство, то коллекторов ждет наказание по ст. 20.1 КоАП РФ.
  • Могут быть применены другие статьи.

Для фиксации нарушения, нужно позвонить в полицию и вызвать ее сотрудников, которые имеют право составить протокол об административном нарушении (ст. 28.2 КоАП РФ).


Для фиксации нарушения, нужно позвонить в полицию и вызвать ее сотрудников, которые имеют право составить протокол об административном нарушении (ст. 28.2 КоАП РФ).

Агентский договор

Агентирование — это одна из форм посреднических услуг. При заключении такого договора коллекторы становятся представителем банка в переговорах с должниками, могут подавать в суд и обращаться в ФССП, лично взаимодействовать с неплательщиком. Все действия при агентировании осуществляются от имени основного кредитора. Поэтому в агентском договоре всегда прописывается объем полномочий.

Если коллекторы требуют деньги по агентированию, кредитором остается банк. Поэтому все расчеты лучше осуществлять с кредитным учреждением, даже если у коллекторской фирмы есть полномочие собирать деньги. Кредитор обязан своевременно уведомлять агентов о поступлении средств или полном расчете по долгам.

Нередко банк продает старый кредит, для взыскания по которому пропущен срок исковой давности. Взыскание по нему может осуществляться в форматах, регламентированных Законом № 230-ФЗ (звонки, встречи и т.д.). Коллекторское агентство может попытаться подать иск или заявление на приказ даже спустя 3 года (при пропущенном сроке).

Получите юридическую консультация по банковскому праву

  1. Внимательно выслушать все требования коллектора, выяснить имя неплательщика и банк, в котором тот брал заем.
  2. Посетить отделение этого банка и взять там документ, подтверждающий что вы ничего не должны и ничьим поручителем не являетесь.
  3. Копию справки отнести коллекторам.

Какие вопросы задать коллектору

Если коллекторы вам позвонили и угрожают, не стоит опускаться до их уровня. Держитесь корректно, но твердо. Нужно получить следующие сведения:

фамилию и имя позвонившего;

наименование коллекторского агентства, адрес, ИНН и номер лицензии;

сведения об изначальном кредиторе и размере долга;

правовое обоснование взыскания: сведения о договоре цессии или представительства (номер и дата доверенности).

На основе полученной информации легко понять, звонят коллекторы по чужому кредиту или нет. При этом важно знать, что коллекторы не вправе скрывать от вас эти сведения.

звонить вам и присылать СМС не более 2 раз в неделю: в будние дни с восьми утра до десяти вечера, в субботу, воскресенье и праздники — с девяти до двадцати;

Разве банку не нужно разрешение, чтобы продать долг?

Согласие должника требуется только, если такое ограничение есть в договоре. Верховный суд (ВС) уточнил, что коллекторам банки могут продавать долги тоже только, если это предусматривает договор. Но кредитные организации, как правило, заранее прописывают этот пункт, чтобы избежать будущих претензий. Так что всегда внимательно читайте документы, которые подписываете, чтобы потом не удивляться.

Все участники рынка настоятельно рекомендуют не исчезать “с радаров” и не копить долг, если возникли финансовые проблемы. Свяжитесь с кредитором, объясните ситуацию — скорее всего, банк или МФО пойдут навстречу и предложат схему реструктуризации. Доводить до коллекторов и судов не выгодно никому. Почитайте, чем просроченная задолженность грозит заемщику.

Организации — члены НАПКА пожаловались, что часто сталкиваются с проблемой, когда должник переехал, не сообщив об этом, или просто игнорирует почту и узнает, что долг продан, только когда ему уже начинают звонить. “Проблему уведомления может решить альтернативное информирование клиента о движении долга, например через портал госуслуг”, — считает Эльман Мехтиев.

Письменная жалоба

Таблица 2. Содержание

Часть претензииЧто собой представляет
ПолучательНаименование и адрес инстанции для подачи жалобы
Заявитель (представитель)Личные данные (анкетные плюс адрес и телефон)
Наименование документаЖалоба
СутьКратко описать причину, побудившую жаловаться
Просьба (требование)К чему стремится заявитель
ПриложениеПодтверждение описанного (например, запись разговора)
Дата и подписьПодытоживают жалобу

Внимание! Инстанцию для обращения выбираем в зависимости от основания. Например, если поступают угрозы и оскорбления, пишем в полицию. Когда звонят ночью – обращаемся в ФССП о нарушении ФЗ № 230.

Чтобы составить собственную жалобу, можно опираться на следующий образец.

Перечислим основные моменты для доказательства неподобающего поведения коллекторской службы, в соответствии с которыми можно будет принять решение о дальнейших действиях по защите спокойного образа жизни.

Что делать, если коллекторы приходят или звонят по чужому долгу

Как быть в ситуации, если коллекторы приходят по чужому долгу, куда обращаться, и как защищаться от назойливых сборщиков задолженности. С такими вопросами все чаще обращаются граждане, ставшие «жертвами» коллекторских фирм и на личном опыте испытавших давление с их стороны. Самое обидное, что человек не брал кредит, а все обвинения в его сторону беспочвенны. Что делать при таких обстоятельствах? Куда обращаться? Поговорим об этом подробнее.



Как быть в ситуации, если коллекторы приходят по чужому долгу, куда обращаться, и как защищаться от назойливых сборщиков задолженности. С такими вопросами все чаще обращаются граждане, ставшие «жертвами» коллекторских фирм и на личном опыте испытавших давление с их стороны. Самое обидное, что человек не брал кредит, а все обвинения в его сторону беспочвенны. Что делать при таких обстоятельствах? Куда обращаться? Поговорим об этом подробнее.

Читайте также:  Почему нельзя фотографировать в магазине

Коллекторы требуют возвратить чужой долг — что делать?

В последнее время такое событие как звонок на телефон от коллекторов с требованием по чужому долгу приобрело массовый характер. Звонят на мобильный телефон и требуют несуществующий долг совершенно чужого человека. При этом естественно требуется время, чтобы разобраться о чём идёт речь, объяснить, что у вас нет долгов и вы не знаете гражданина, у которого имеется задолженность перед кредитной организацией. Казалось бы, поговорили, обсудили, разобрались. Но новый звонок не заставит вас долго ждать. Некоторым трезвонят в течение многих лет, в среднем 1-3 раза в месяц. Занесение звонящих в чёрный список не помогает, начинают звонить с других номеров. Между тем с этим явлением можно и нужно бороться, но сразу надо предупредить, что придется потратить немного сил и времени.

Итак, что делать, когда уже “достали” требованиями отдать чужой долг, и уже не хочется каждый раз объяснять, что это ваш телефон и вы не знаете того человека, который задолжал.

Следует знать, что просто по телефону, объяснив коллекторам ситуацию, вы от звонков не избавитесь. Даже если телефон уже принадлежит вам больше десятка лет и кредитов вы никогда не брали. Будут звонить снова и снова. Проверить принадлежность мобильного телефона на текущий момент для коллекторов не представляется возможным, собственно эти организации и не заморачиваются по этому поводу.

Самый простой вариант, который предлагают “сердобольные” сотрудники кредитных организаций – это сменить номер телефона.

Это действительно самый простой и действенный метод отвязаться от навязчивого внимания со стороны коллекторов. Затем этот номер продадут следующему “счастливцу”. Здесь есть одно существенное “НО”. Обычный человек номер телефона старается не менять вообще. К этому номеру уже привязаны родственники, друзья, знакомые, работа и многое другое, что нужно для коммуникации в повседневной жизни. Поэтому переходим к другому алгоритму, к сожалению, требующему больше времени и затрат. Тянуть не следует, т.к. переход права требования долга может произойти в любой момент и уже сотрудники другой кредитной организации будут доставать вас звонками.

Следует знать, что просто по телефону, объяснив коллекторам ситуацию, вы от звонков не избавитесь. Даже если телефон уже принадлежит вам больше десятка лет и кредитов вы никогда не брали. Будут звонить снова и снова. Проверить принадлежность мобильного телефона на текущий момент для коллекторов не представляется возможным, собственно эти организации и не заморачиваются по этому поводу.

Коллекторы звонят насчет чужого долга. Как быстро отвязаться

Как то понадобилось мне купить симку. Не для постоянного использования, а для того, чтобы оставлять во всяких анкетах при получении дисконтных карт и т.д. А то, знаете ли, подзае поднадоело, что понаоставляешь где ни попадя, а потом спам сыплется, звонки непонятные идут, по имени-отчеству обращаются.
Так вот. Купил я значит симку, вставил в телефон (который тоже не для постоянного использования) и взял его на работу.
И вот пришла первая смс-ка. Какое-то требование оплатить задолженность. Я так подохуе удивился немного, ну да ладно. Потом был пропущенный звонок. Пробил номер – принадлежит коллекторскому агенству. Почитал немного в интернете о звонках коллекторов людям, которые ничего не должны. Понял, что надо готовиться к тому, что звонить будут постоянно, каждый день по нескольку раз, трепать нервы и т.д. Ну что ж, посмотрим кто кого ))
Первый звонок от коллекторов застал меня дома. Звонила женщина, назвала меня по имени-отчеству должника. Я ответил, что вы ошиблись и спокойно объяснил ситуацию, что данный номер больше должнику не принадлежит и я его недавно купил. Женщина потребовала представиться. Я попросил представиться её и назвать какую контору она представляет. Представилась, причем невнятно, Попросил повторить. Раза с третьего получилось у нее четко назвать свои ФИО. Потом потребовала представиться меня. Я отказался.

– Ну что ж, будем звонить еще, – злорадно сказала женщина. Видимо, это у них самое страшное наказание.
– Буду ждать с нетерпением, – ответил я.
Женщина бросила трубку.

Пока было время, я тщательно подготовился. Откопал свой телефон с андроидом, поставил программу записи разговоров, почитал в интернете истории борьбы с коллекторам, рекомендации. Вобщем, к следующему их звонку я встретил их во всеоружии.
Прилагаю стенограмму моего разговора.

Итак, звонок. Я снимаю трубку и молчу.

Коллектор (К): Добрый вечер, Петр Сергеевич!
Я: Вы ошиблись, это не Петр Сергеевич!
К: Скажите, пожалуйста, Меньшиков Петр Сергеевич знаком вам такой человек?
Я: Знаете, я этот номер купил в январе этого года, так что о нем я даже не знаю.
К: Вам часто поступают звонки по поводу данного человека?
Я: Вы – второй.
К: С января сим-карта принадлежит, да?
Я: Да.
К: На чью фамилию сим-карта зарегистрирована, скажите, пожалуйста? Мы сделаем в сотовую компанию запрос, чтобы и нам время не тратить и вас не отвлекать.
Я: Скажите, пожалуйста, а с кем я разговариваю?
К: Меня зовут Петров Сергей Павлович, звонок из [название агентства]. дело в том, что данный человек оставил этот телефон в качестве контактного при подписании кредитного договора с банком, соответственно вам поступают сейчас звонки.
Я: Как называется организация?
К: Федеральное Агентство по сбору платежей (ФАСП)
Я: Где вы находитесь?
К: [называет адрес]
Я: Да, забыл предупредить. Сейчас наш разговор записывается с моей стороны. Назовите, пожалуйста, ИНН вашей организации.
К (начинающим скучать голосом): Да, конечно. Одну минуту.. [называет ИНН]
Я: Скажите, пожалуйста, ОГРН.
К: (интерес к разговору пропадает) Да, конечно. Одну минуту.. [называет ОГРН]
Я: Хорошо. И как я могу увидеть скан свидетельства о государственной регистрации?
К (немного озадачен): В данный момент я не смогу предоставить, это точно.
Я: Жаль, тогда я не смогу предоставить свои персональные данные.
(пауза)
К: Ваше право.
Я: Я знаю, что это мое право.
К: Всего доброго..
Я: До свидания.

Читайте также:  Заполнение табеля учета рабочего времени в 2020 году

И все, как бабка отшептала. Я специально носил с собой этот телефон, придумывал разные сценарии разговора, чтобы просто поиздеваться над ними. Но коллекторы не звонили 🙁
Лишь через несколько месяцев мне позвонили из другого агентства (долг перепродали) и спросили, знаю ли я должника, причем в ОЧЕНЬ вежливой форме.
Еще через несколько месяцев был звонок, какой-то парень спрашивал по имени этого должника, типа его знакомый. Есть подозрение, что так коллекторы проверяли этот номер, прикинувшись знакомым.

Вобщем, что я понял. Если долг не ваш, а коллекторы звонят, не надо их слезно просить вычеркнуть номер из базы данных, не надо их убеждать, что по данному номеру должника нет и не звоните больше. Так вы ставите себя в беззащитное положение, просите о снисхождении, а это коллекторов только подзадоривает. Надо с ними говорить уверенно, расспросить их данные, ФИО звонившего.. Так они поймут, что ловить здесь нечего. А еще можно перейти в атаку, звонить им самим, чтобы они добавили ваш номер в ЧС. Еще можно при их звонке представиться сотрудником уголовного розыска: мол, стою возле трупа должника, как к вам можно подъехать и опросить ваших сотрудников. Вариантов масса! Если не сможете предотвратить – наслаждайтесь ))

И все, как бабка отшептала. Я специально носил с собой этот телефон, придумывал разные сценарии разговора, чтобы просто поиздеваться над ними. Но коллекторы не звонили 🙁
Лишь через несколько месяцев мне позвонили из другого агентства (долг перепродали) и спросили, знаю ли я должника, причем в ОЧЕНЬ вежливой форме.
Еще через несколько месяцев был звонок, какой-то парень спрашивал по имени этого должника, типа его знакомый. Есть подозрение, что так коллекторы проверяли этот номер, прикинувшись знакомым.

Жалоба в банк и НАПКА

В большинстве случаев, банки пользуются услугами собственных служб по взысканию проблемной задолженности. Если вы не брали кредит, жалуйтесь в ту кредитно-финансовую организацию, интересы которой представляет коллектор. Жалобу можно подать лично или через сайт банка.

В качестве альтернативы, жалобу можно отправить в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Возможно, сразу звонки не прекратятся, но по факту обращения, в любом случае будет проведена служебная проверка.

После обращения в полицию, можно сразу подать жалобу в прокуратуру, с требованием защитить права и интересы гражданского лица. Подаются такие жалобы лично или через интернет. Можно отправить заказное письмо, с пометкой о вручении.

1. Если россиянин выступает поручителем у гражданина, взявшего займ

Обязательства по оплате кредита лягут на плечи поручителя, если основной заемщик не в состоянии выплачивать задолженность.

Коллекторы могут позвонить в такой ситуации в надежде, что поручитель повлияет на заемщика. Требовать от него выполнения долговых обязательств коллектор не имеет права, так как на это должно быть основание — решение или постановление судебной инстанции.

Название и номер статьи, закона

Какие статьи закона регламентируют поведение коллекторов

До 2016 года положения Гражданского кодекса регулировали исключительно условия передачи долга от кредитора к представителю, которым выступал коллектор или агентство. Проблемы в законодательстве приводили к тому, что должники и так называемые поручители получали частые и надоедливые звонки от коллекторов. В день представитель кредитора мог провести несколько разговоров по телефону и иметь неограниченное количество встреч. Заёмщики жаловались на сумасшедшее давление с их стороны. Ведь задача коллектора – создать как можно более максимально неудобные и некомфортные условия для должника и поручителя, вынудить их к выполнению действий, не всегда выгодных для них:

  • скорее рассчитаться с долгами, даже если сумма неустойки превышала в несколько раз тело кредита или займа;
  • получить заведомо невыгодное рефинансирование задолженности, часто по таким же процентным ставкам, по которым взят заём, что загоняло человека в ещё большую долговую яму.

Состояние постоянного эмоционального напряжения и пробелы в законодательстве сильно ухудшали правовое положение человека, взявшего кредит, и связанных с ним лиц.

В 2016 году вступил в силу Федеральный Закон, регулирующий общение между должником и коллектором. Отдельная глава касается определения правил поведения с зависимыми от заёмщика лицами – так называемыми поручителями.

Базовым законом остаётся Гражданский кодекс РФ, который определяет правила передачи долговых обязательств.

Вопреки распространённому мнению Федеральный Закон “Об исполнительном производстве” не регулирует деятельность коллекторов. Представитель кредитора почти не доводит дело должника до судебной инстанции и получения исполнительного листа на руки. Его действия направлены исключительно на работу с человеком до обращения в суд.

Поскольку реестр коллекторов отдан под надзор регулятора – Центрального банка РФ – все акты этого ведомства также являются источником определения пределов полномочий по взысканию долгов.

Вопреки распространённому мнению Федеральный Закон “Об исполнительном производстве” не регулирует деятельность коллекторов. Представитель кредитора почти не доводит дело должника до судебной инстанции и получения исполнительного листа на руки. Его действия направлены исключительно на работу с человеком до обращения в суд.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы

Все знают, что долги нужно возвращать, но не всегда есть возможность вовремя отвечать по взятым на себя финансовым обязательствам. Если деньги одалживали у знакомых, проблему можно разрешить путём мирных переговоров. Другое дело, если кредитором выступает банк или микрофинансовая организация. Если такая компания не может взыскать долг самостоятельно, она привлекает для этого коллекторское агентство. Такие организации специализируются на внесудебном взыскании проблемной задолженности, и иногда переходят границы дозволенного. Как поступить, если коллекторы требуют погасить чужие долги? Попробуем вместе разобраться в этой непростой ситуации.

Читайте также:  Досрочный выход на пенсию при стаже 37 лет для женщин

Итак, закон допускает взыскание долгов с посторонних в трёх случаях:

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Итак, состоялся первый разговор с коллектором: вам сообщили, что теперь кредитором является коллекторское агентство. Но разговора недостаточно: прежде чем иметь с кем-либо финансовые дела, нужно удостовериться в полной законности происходящего. Ваше первоочередное право и одновременно обязанность — убедиться, что с вами вышли на контакт именно те, за кого они себя выдают.

  • Дождитесь официальных писем: банк и коллекторская компания обязаны письменно известить должника о смене кредитора.
  • Проверьте наличие коллекторской организации в государственном реестре, опубликованном на сайте ФССП [1] .

На руках у заемщика должна быть копия договора цессии или агентского договора, заключенного между коллекторами и банком, а также документ с расписанной суммой задолженности. Там указывается: основная сумма долга, проценты, штрафы, пени и прочие возможные начисления на момент передачи долга от банка к коллекторской компании. Данные о задолженности, имеющиеся у заемщика, банка и коллекторов, не должны отличаться друг от друга.

Убедившись, что к вам обращается действительно ваш новый законный кредитор, а его денежные требования обоснованы, вы можете вступать в диалог с представителями коллекторской компании.

Коллекторы — полноправные участники финансового рынка. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года (редакция от 12 ноября 2018 года). Законодатель несколько запоздал с принятием закона, но в итоге, как показала практика, ему удалось установить сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками.

Ответы на все острые вопросы, например «когда и сколько раз в день имеют право звонить коллекторы», подробно расписаны в законе. Так, коллектору не разрешены:

  • звонки должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • отправка СМС или голосовых сообщений чаще двух раз в сутки, четырех — в неделю, шестнадцати — в месяц;
  • личные визиты с целью общения чаще четырех раз в месяц.

Лишь отправка писем должнику не имеет таких ограничений. Для личных встреч, звонков, СМС и других форм непосредственного взаимодействия сторон отводится определенный промежуток времени:

  • в рабочие дни — с 8 до 22 часов;
  • в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов.

Часто возникает вопрос: могут ли коллекторы звонить должникам на работу? При условии, что они не разглашают персональных данных должника, — да. Например, если коллекторы звонят на работу, они могут уточнить, работает ли данный человек в этой организации, не разглашая иных данных о нем. Кстати, звонить коллектор имеет право лишь с зарегистрированных за ним или его организацией телефонов.

Коллектору запрещено вступать во взаимодействие с человеком, если тот признан:

  • банкротом;
  • недееспособным;
  • несовершеннолетним;
  • больным, находящимся на лечении;
  • инвалидом первой группы.

Благодаря Федеральному закону № 230-ФЗ, ситуации, когда коллекторы звонят и запугивают, сегодня практически не возникает: их компания имеет немалый шанс лишиться лицензии после разбирательства. Правовые нормы запрещают коллекторам как-то угрожать должнику и его близким, их имуществу, использовать опасные для жизни и здоровья методы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника, распространять сведения о должнике и его долге, а также иные персональные данные.

Закон также запрещает вводить должника в заблуждение относительно природы, сроков, размера долговых обязательств и последствий их неисполнения.

С учетом описанного выше вот что имеют право делать коллекторы:

  • приходить по домашнему адресу для личного общения и иначе взаимодействовать с должником по графику, указанному законом;
  • сообщать достоверные сведения о своих полномочиях, о последствиях непогашения должником задолженности;
  • собирать и хранить персональные данные должника;
  • предлагать должнику способы выплаты долга, давать рекомендации по возврату средств;
  • отвечать в 30-дневный срок на обращения должника.

В случае когда соглашение с заемщиком о выплате долга не достигнуто, коллектор может подать исковое заявление в суд для взыскания просроченной задолженности.

Что касается прав должника, то главные из них — требовать предъявления удостоверения личности коллектора и доверенности от коллекторского агентства, а также документов, на основании которых должник будет отдавать долг. Кроме того, должник может обсудить предложенный коллектором удобный график платежей, напоминаний о платеже, посильную сумму выплат. Если должник видит, что коллектор превышает свои права, то он имеет право подать на него жалобу в официальные органы.

Закон также запрещает вводить должника в заблуждение относительно природы, сроков, размера долговых обязательств и последствий их неисполнения.

Долги родственников

Часто бывают ситуации, когда сумму займа в банковских учреждениях берут близкие родственники. Если они не погашают кредит, образуется задолженность, после чего следует ожидать звонков коллекторов. Рассчитываться за долги по чужому кредиту предстоит в случаях, когда лицо:

  1. Состоит в браке с заемщиком.
  2. Наследник получателя денег от банка.
  3. Является поручителем должника, хотя и не был уведомлен об этом.

В других ситуациях человек не может ручаться за долги людей, с которыми они в родственных связях. На продолжающиеся звонки и требования срочной выплаты нужно отказывать, требовать прекратить звонки и обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

В подобных случаях рекомендуется обращаться за консультацией к специалистам в сфере права. Они укажут на нормы права, куда обращаться, если докучают коллекторы по чужому кредиту, что делать в подобных случаях.

  • Позвонить человеку, на которого записан кредит, и спросить о задолженности в банке и причинах случившегося;
  • Отыскать оптимальное решение проблемы, например, заключить договор с банком, оформить заем недостающих материальных средств у другой конторы.
Добавить комментарий