Как узнать, почему не дают кредиты ни в одном банке

Как узнать, почему не дают кредит

Узнать, почему не одобряют заявку на кредит, не всегда просто. Закон не обязывает банки сообщать клиенту о причине отказа, поэтому придется применить несколько способов и самостоятельно найти ответ:

  1. Попытаться выяснить у менеджера банка. Этот способ на удачу. Во-первых, сотрудник не обязан объяснять. Во-вторых, может просто не знать. Во многих банках обработка заявок происходит в автоматическом режиме роботом. Например, о наличии такового заявляет Тинькофф Банк. Но и в случае проверки людьми информация обычному менеджеру может быть недоступна.
  2. Можно оформить письменный запрос на имя руководителя кредитного отдела. Но не слишком рассчитывайте на обоснованный ответ. Скорее всего, будет обычная отписка типа “На основании внутренней кредитной политики банка”.
  3. Внимательно изучить, на каких условиях предоставляет кредит конкретный банк. Они прописаны на сайте, в банковских документах, которые обязательно должны быть выставлены для всеобщего ознакомления. Поможет выяснить детали звонок менеджеру или личное посещение офиса еще до оформления заявки. На финансовых форумах пишут, что иногда отсутствие стационарного телефона на работе, например, может стать причиной отказа.
  4. Оптимальный способ – изучить свою кредитную историю. Там могут фигурировать просрочки, задержка выплаты даже на 1 день уже вызовет сомнения в вашей надежности. В историю могут закрасться технические ошибки. Их придется исправлять. Кредитная история – один из основных документов, по которому банк принимает решение о выдаче займа. Большинство причин отказа кроется именно в ней.
  • Вы получили низкий кредитный рейтинг

Что делать если не дают кредит

    В первую очередь, постарайтесь стать максимально привлекательным клиентом:
  • Погасите все долги – по займам, налогам, штрафам и т.д.
  • Скорректируйте запрос по сумме таким образом, чтобы на ежемесячный платеж уходило не больше 30% дохода
  • Улучшите кредитную историю – это можно легко сделать, оформив кредитную карту или микрозайм (нажмите на ссылки, чтобы сравнить все предложения и выбрать самое выгодное)
  • Соберите максимум документов, подтверждающих вашу благонадежность

Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.

Скоринг

Скоринг – это автоматическая система, подсчитывающая риск невозврата кредита. Применяется как при оформлении потребительских займов, так и для ипотеки. Скоринг учитывает все вышеперечисленные факторы и делает оценку кредитного рейтинга заемщика и его анкетных данных. Параметры программы настраиваются в зависимости от потребностей организации: так, если план не выполняется, скоринг пропускает клиентов удовлетворительной оценкой. Параметры ужесточаются при большом кредитном портфеле.

Повод для отказа мужчинам – отсутствие военного билета, который часто запрашивается при оформлении ипотеки. До наступления 27 лет многим мужчинам сложно получить займ даже на небольшую сумму. Связано это с тем, что молодого человека могут привлечь к службе, и он не сможет выплачивать долг.

Как узнать, почему не дают кредиты ни в одном банке?

Формально банк вам может отказать по одной из четырех причин: политика банка, избыточная долговая нагрузка заемщика, кредитная история и несоответствие информации при проверке анкетных данных. Проще всего узнать причину отказа у сотрудника банка. Если сотрудник не знает, ищите причину в КИ.

В кредитной истории причины отказов отображаются в «информационной части». Находите нужную заявку и смотрите, какой комментарий указал кредитор.

Теперь разберемся, как расшифровать формальные банковские причины и что с ними делать.

В кредитной истории причины отказов отображаются в «информационной части». Находите нужную заявку и смотрите, какой комментарий указал кредитор.

Слишком высокий доход

Заемщик, который обращается за кредитом, например, в 35 тыс. рублей и имеющий при этом доход в 100 тыс. рублей — повод для банка насторожиться. Не менее подозрительно выглядит покупка дешевой техники в экспресс-кредит, когда ежемесячный заработок клиента превышает ценник на товар в 10 и более раз. В такой ситуации представитель банка может решить, что заемщик подает ложные сведения, и откажет в выдаче кредита.

Читайте также:  Приостановления по счетам налогоплательщика

Помимо сверки с БКИ (бюро кредитных историй), банки составляют т.н. «черные списки». Туда включает клиентов, которые:

Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей?

Идеальная кредитная история – это не всегда залог успешного получения необходимых кредитных средств. Безусловно, банковские работники учитывают предыдущий опыт клиента, его надёжность и способность выполнять финансовые обязательства. Но ему также могут отказывать в займе по таким причинам как:

  • неплатежеспособность (слишком много займов, низкий уровень дохода для погашения задолженности);
  • невыплаченный кредит (зачастую существует лимит на количество действующих займов у одного клиента);
  • смена места работы (маленький стаж на новом месте), неофициальное трудоустройство;
  • декретный отпуск;
  • бракоразводный процесс;
  • появление задолженностей по коммунальным или другим платежам.

Также порой ошибки при вводе данных сотрудниками банка приводят к тому, что клиенту приходит отказ. Иногда в базе данных на человека числится чужой займ. Это можно исправить, подав запрос в банк или кредитное бюро.


Также порой ошибки при вводе данных сотрудниками банка приводят к тому, что клиенту приходит отказ. Иногда в базе данных на человека числится чужой займ. Это можно исправить, подав запрос в банк или кредитное бюро.

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

  • возраст,
  • семейное положение,
  • наличие детей, иждивенцев,
  • наличие гражданства, регистрации,
  • трудоустроенность,
  • платежеспособность, т.е. уровень заработной платы,
  • кредитную репутацию,
  • есть ли иные кредитные обязательства.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Основные причины отказа в выдаче кредита

Причины нежелания банка выдавать кредит могут быть вескими, или несущественными — согласно закону, кредитор не обязан объяснять их своему клиенту. То есть вам придется самостоятельно разобраться в ситуации.

Советуем, в первую очередь, обратить внимание на следующие моменты:

    Состояние кредитной истории. Чаще всего именно испорченное досье становится причиной того, что банк отказывает в выдаче займа. Возможно, вы допускали просрочки в прошлом, были поручителем у недобросовестного заемщика, не закрыли все долги — другими словами, испортили собственную репутацию. Банки не желают сотрудничать с подобными клиентами. Чтобы исправить ситуацию, узнайте, в каком состоянии находится ваша КИ.

  • Адекватность заявки на кредит. Возможно, в своей заявке вы указали слишком большую сумму, не соответствующую вашим доходам, тогда отказ вполне предсказуем. Чтобы не совершить подобную ошибку, не забывайте о том, что платеж по кредиту должен составлять максимум 50% вашего дохода. Чтобы обойти такое ограничение, при подаче заявки на кредит заручитесь поддержкой поручителей, а если вы оформляете ипотеку — укажите созаемщиков. Тогда банком будет учтен общий совокупный доход, и в кредите вам вряд ли откажут. Еще один способ решить проблему — предоставить банку залог. Также вы можете попросить, чтобы срок кредитования был максимально длинным, тогда ежемесячные взносы будут значительно меньше.
  • Анализ предоставленной информации. Помните о том, что она должна быть правдивой, ведь все указанные данные обязательно проверят. Не стоит нести в банк поддельную справку о доходах, так вы гарантировано попадете в черный список. Также очень важно предоставлять информацию в полном объеме, ничего не утаивая. Нужно, чтобы указанные в заявке данные соответствовали требованиям банка — к примеру, если кредит выдается лицам в возрасте до 60 лет, то и заемщику должно быть максимум 60.

    Читайте также:  Штраф за срыв пломбы на счетчике воды

    Если вы подготовили все необходимые документы, указали достоверную информацию, имеете хорошую КИ, но вам все-равно отказали в выдаче ссуды — спросите о причине такого решения у кредитного инспектора. Вероятно, он ответит на ваши вопросы.

  • Адекватность заявки на кредит. Возможно, в своей заявке вы указали слишком большую сумму, не соответствующую вашим доходам, тогда отказ вполне предсказуем. Чтобы не совершить подобную ошибку, не забывайте о том, что платеж по кредиту должен составлять максимум 50% вашего дохода. Чтобы обойти такое ограничение, при подаче заявки на кредит заручитесь поддержкой поручителей, а если вы оформляете ипотеку — укажите созаемщиков. Тогда банком будет учтен общий совокупный доход, и в кредите вам вряд ли откажут. Еще один способ решить проблему — предоставить банку залог. Также вы можете попросить, чтобы срок кредитования был максимально длинным, тогда ежемесячные взносы будут значительно меньше.
  • Анализ предоставленной информации. Помните о том, что она должна быть правдивой, ведь все указанные данные обязательно проверят. Не стоит нести в банк поддельную справку о доходах, так вы гарантировано попадете в черный список. Также очень важно предоставлять информацию в полном объеме, ничего не утаивая. Нужно, чтобы указанные в заявке данные соответствовали требованиям банка — к примеру, если кредит выдается лицам в возрасте до 60 лет, то и заемщику должно быть максимум 60.

    Недостаточный стаж работы

    Если стаж работы менее требуемого, следует просто подождать несколько месяцев, когда будет достигнут необходимый минимум.

    Если клиент недавно уволился или просто сменил работу, он теряет заработок, необходимый для расчета по кредиту.

    Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

    Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

    Банк отказывает в выдаче кредита — как понять причину?

    Как узнать, почему не дают кредит в банке? Ответ волнует многих потенциальных клиентов, надеющихся получить заёмные средства и получающих отказ. Узнать это возможно, и знания помогут повысить шансы на одобрение или выяснить иные способы улучшения финансового положения.


    Банк при рассмотрении заявки учитывает множество критериев и имеет право отказать без объяснения причин. Но главным фактором, влияющим на решение, является кредитная история. Проверить её можно несколькими способами:

    Читайте также:  Что такое нежилая недвижимость и каковы ее особенности?

    15 причин, по которым не дают кредит

    • Информация о просрочках. Недавние просрочки по действующим и закрытым кредитам могут стать существенным препятствием для получения займа. Несмотря на то, что банки пользуются различными БКИ, информация о просрочках (даже краткосрочных до 60 дней) может находиться во всех базах.
    • Появление в кредитной истории чужих данных. Парадоксально, но при сохранении сведений в БКИ, данные могут «задвоиться». То есть одна и та же просрочка будет занесена дважды. По этой причине могут не только отказать в выдаче кредита, но и не выпустить за границу, отказать в рефинансировании и т.д.
    • Отсутствие кредитной истории. Если у банка и БКИ нет никакой информации о заёмщике, то с большой долей вероятности он получит отказ в оформлении кредита как потребительского, так и займа наличными.

    Плохая кредитная история

    Несвоевременно выплаченные кредиты, отсрочки или даже непогашенные долги могут стать обоснованной причиной отказа в очередном займе. Даже если неприятная ситуация случилась очень давно, банк с опаской будет смотреть на такого клиента.

    Иногда в Бюро кредитных историй случаются ошибки. Например, банк передал неправильные сведения о вас, неверно указал фамилию и т.д. В этом случае скоринг системы не дают кредит, поскольку они автоматически видят испорченную кредитную историю.

    Около 90% всех историй хранится в четырех БКИ:

    • НКБИ;
    • ОКБ;
    • Русский стандарт;
    • Эквифакс.

    В них и можно поискать свою КИ, чтобы проверить на наличие недостоверных данных. Раз в год информация предоставляется бесплатно. Узнать кредитную историю можно несколькими путями:

    • пойти в бюро с паспортом;
    • отправить письмо, заверенное у нотариуса, с запросом (но ждать придется около месяца);
    • обратиться в компании, предоставляющие сведения (платно).

    Что делать, если не дают кредит с плохой кредитной историей? Если дело в ошибке в данных, напишите заявление в банк и в БКИ, чтобы вам исправили неточность. В течение месяца вы получите результат.

    В них и можно поискать свою КИ, чтобы проверить на наличие недостоверных данных. Раз в год информация предоставляется бесплатно. Узнать кредитную историю можно несколькими путями:

    Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

    Хорошая кредитная история не значится как достаточный показатель для оценки благонадежности заемщика. При выдаче займов и ссуд в расчет берется не только история, но и финансовое положение соискателя. Ранее погашенные кредиты для банка имеют не более чем информационную составляющую. Эмитенту интересно положение заемщика на момент заключения соглашения и на все время его действия. Поэтому основной причиной отказа в данной ситуации может быть недостаточно высокий доход.

    Некоторые клиенты так же интересуются, почему не дают кредит ИП с хорошей кредитной историей? В данной ситуации все намного проще. Дело в том, что при обработке заявки в расчет берутся не только характеристики заемщика-гражданина, но и его показатели в ранге ИП. Причин отказа здесь может быть несколько:

    • ИП зарегистрирован не в регионе обращения за ссудой/займом;
    • имеется задолженность по обязательным взносам;
    • недостаточный доход.

    Список причин отказа можно продолжить. Практически у каждого банка в отношении ИП свое виденье. Некоторые учреждения охотно сотрудничают с ИП, а другие (как Сбербанк) идут навстречу ИП в редких случаях. Узнать, почему именно отказано в выдаче на сегодняшний день невозможно. И это касается не только ИП.

    • ИП зарегистрирован не в регионе обращения за ссудой/займом;
    • имеется задолженность по обязательным взносам;
    • недостаточный доход.
  • Добавить комментарий