Условия ипотеки для ИП: как не получить отказ

Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит

Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита:

  • Положительная кредитная история (например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса).
  • Стабильный доход ИП.
  • Прозрачная схема доходов и платежеспособность (а также возможность ее доказать).
  • Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения.

Последний пункт весьма важен, т.к это намного привлекательнее для кредиторов, однако, как указано выше, большинство ИП платят по упрощенной. Тут есть выход. Самое главное для любых банков – это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда.

Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:

  • Прозрачная отчетность о доходах.
  • Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса.
  • Максимально возможное обеспечение кредитору.
  • Стабильная прибыль (не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса).

Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Ситуация такова, что подавляющее большинство банков предоставляют кредитование по поистине огромным процентным ставкам – вплоть до 30%. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Условия ипотеки для ИП: как не получить отказ

Многие индивидуальные предприниматели хотели бы купить недвижимость. Самый удобный вариант – это, конечно, ипотечное кредитование. Поэтому бизнесмены зачастую очень интересуются условиями ипотеки. Число зарегистрированных ИП продолжает расти, благодаря чему государство развивает программы поддержки малого и среднего бизнеса. К сожалению, до совершенства еще далеко, и индивидуальным предпринимателям получить ипотеку непросто. Впрочем, нет ничего невозможного. Мы расскажем вам, каковы условия ипотеки для ИП.

Из этой статьи вы узнаете:

  1. Чем условия ипотеки для ИП отличаются от таковых для физических лиц
  2. Почему банки отказывают в кредите, даже если условия ипотеки для ИП соблюдены
  3. В каком банке наиболее выгодные условия ипотеки для ИП
  4. Как максимально соответствовать условиям ипотеки для ИП и не получить отказ

Из этой статьи вы узнаете:

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Читайте также:  Правоустанавливающие документы на объект недвижимости


Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Рассказать о неофициальных доплатах

Могло быть так, что премии, которые получает Василий, ему платят из «черной кассы» и поэтому он не может их подтвердить документально. Получается, что по справке 2- НДФЛ его официальный доход 65 тысяч, но с премиями он стабильно получает 90.

В таком случае Василию надо честно рассказать банку, что по справке у него один доход, но по факту ему доплачивают и заработок у него выше. Банк уточнит у работодателя полный доход Василия.

Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия. Его задача — понять реальную платежеспособность потенциального клиента. Если доход подтвердится, банк одобрит ипотечный кредит. Никто не пойдет в ФНС докладывать, что ООО «Ромашка» недоплачивает взносы.

Запрос по форме банка будет использован только как подтверждение дохода. Банк обязуется обеспечить конфиденциальность этой информации.

Могло быть так, что премии, которые получает Василий, ему платят из «черной кассы» и поэтому он не может их подтвердить документально. Получается, что по справке 2- НДФЛ его официальный доход 65 тысяч, но с премиями он стабильно получает 90.

Какие нужны документы

Перечень документов при ипотечном кредитовании ИП не особо отличается от пакета физлица.

Ипэшник точно так же предоставляет документы в 2-х категориях: по доходам заёмщика и по приобретаемым помещениям. С той лишь разницей, что доход подтверждается документами по бизнесу.

Вот примерный список документов, подаваемых на первом этапе рассмотрения:

  1. Заявка-анкета.
  2. Паспорт заёмщика (оригинал).
  3. Первичка по расчетам с покупателями/заказчиками и поставщиками (договора, акты, накладные и т.п.).
  4. Налоговая декларация за год, предшествующий году, в котором оформляется ипотека.
  5. Регистрационные документы ИП.

Этот перечень незакрытый. Финучреждение имеет право затребовать дополнительные бумаги.

Если представленная документация удовлетворит кредитора и заявка будет одобрена, то в течение 90 календарных дней потребуется донести документы по приобретаемой недвижимости.

Правильный и своевременный сбор документов может ускорить принятие решения по ипотеке


Россельхозбанк (РСХБ) — универсальный банк со 100% госучастием. Свои продукты и услуги банковское учреждение предлагает частным лицам, малому, среднему и крупному бизнесу, инвесторам и финучреждениям.

Несоответствие требованиям

Отказ банка в выдаче ипотеки вероятен, если либо недвижимость, либо непосредственно потенциальный клиент не соответствует обязательным требованиям. Причём отказать кредитор может, даже если не выполняется только одно условие. Так что для повышения вероятности положительного решения заранее уточняйте весь перечень и проверяйте себя и залог самостоятельно на соответствие.


Во-вторых, одобрение ипотеки будет получено при условии полного соответствия недвижимого объекта установленным требованиям. И условия различаются для разных программ даже одного банка, поэтому изучайте их внимательно. Например, «Сбербанк» предлагает несколько продуктов с отличающимися требованиями.

РОСБАНК

Один из крупнейших российских банков. Входит в ТОП-3 рейтинга надежности по версии Forbes. Одна из 11 системно значимых кредитных организаций по версии ЦентроБанка РФ. Лояльно относится как к ИП, так и к владельцам бизнеса с долей владения от 25%.

  • Минимальный взнос – 15% — 20%
  • Новостройки и вторичка, квартиры, комнаты, дома, гаражи и аппартаменты
  • кредитование и рефинансирование
  • Мин.ставка – от 9,94%
  • До 10 миллионов
  • До 25 лет

Компания также предлагает широкий спектр акций, позволяющих снизить процентную ставку на 3% и более. Возможно использование материнского капитала, снижение платежей в первые 1 — 2 года, запрос кредитных каникул в форс-мажорных ситуациях.

  • Минимальный взнос – 10%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 7,99%
  • — 0,5% для участников зарплатных проектов
  • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
  • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
  • До 50 миллионов
  • До 30 лет
Читайте также:  Что должен знать риэлтор при продаже квартиры

копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю получить сложнее, чем физическому лицу. Несмотря на то, что наемного сотрудника в любой момент могут уволить, а предприниматель всегда в состоянии обеспечить себе хотя бы минимальный доход, банки считают ИП менее благонадежными заемщиками. Разберем, почему так происходит, и что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку.

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю получить сложнее, чем физическому лицу. Несмотря на то, что наемного сотрудника в любой момент могут уволить, а предприниматель всегда в состоянии обеспечить себе хотя бы минимальный доход, банки считают ИП менее благонадежными заемщиками. Разберем, почему так происходит, и что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку.

Кому точно не дадут ипотеку

Как бы вы и я не старались, ипотеку дадут не всем. Ни один банк не одобрит кредит:

  • людям моложе 20 или старше 65 лет ;
  • заемщикам без дохода : справки о банковском счете, выписка движений средств по карте, ежемесячные платежи на сотни тысяч рублей не убедят банк, если вы не сможете предоставить официальных документов, подтверждающих доход;
  • должникам за другие кредиты, коммуналку, алименты, штрафы;

Проверьте долги

Прежде чем подавать заявку, проверьте долги. Вы могли забыть оплатить штраф или остались должны несколько копеек коммунальщикам. Узнать о долгах можно на сайте ФССП . Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просрочек перед банками, закажите отчет о своей кредитной истории в Бюро кредитной истории . Часто там содержится неактуальная информация: например, кредиты, которые вы уже погасили до сих пор числятся как действующие. Если найдете ошибки, исправьте их, обратившись в банк.

Портрет идеального заемщика:

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.
Читайте также:  Субъекты авторских прав - характеристика и особенности

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Требования банков к ИП для ипотеки

Существуют определенные требования, которые предъявляются банком перед заемщиками:

  • Наличие российского гражданства является обязательным для большинства банков. Ипотечное кредитование для лиц, приехавших из-за рубежа, возможно только в банке «Траст».
  • Проживание на территории, где подается заявка в банк, имеет большое значение. Это повышает шанс того, что ипотека будет одобрена. Особенно тщательно к этому пункту относятся в Тинькофф банке.
  • Первое на что обращают внимание при подаче заявки – уровень заработка. Если на покрытие ипотеки уходит более 40 % того, что зарабатывает заемщик, то обращение о получении кредита будет отклонено.

Важно! Неофициальный доход не учитывается при расчете. Ипотеку для предпринимателя на вмененный доход (ЕНДВ) возможно получить только при наличии созаемщика с высоким финансовым рейтингом.

  • Один из главных показателей, влияющих на положительное решение – кредитный рейтинг заемщика.

Получение ипотеки коммерческой недвижимости для ИП дело не простое. Для того, чтобы добиться желаемого результата, необходимо выполнить ряд условий. Предоставить залог или первоначальный взнос на покупаемую недвижимость, который перекрывал бы стоимость коммерческого объекта вместе с процентной наценкой. В качестве залога может выступать недвижимость, ценные бумаги, финансовые средства. Максимальная ипотечная сумма для коммерческой недвижимости не превышает 200 миллионов рублей. Срок кредитования варьируется от 5 до 15 лет. Минимальная ставка оценивается в 12 % годовых для национальной валюты и для иностранной – 10 %. Первоначальный взнос при приобретении коммерческой недвижимости отсутствует.

Обратите внимание! К сожалению, не все региональные банки готовы предоставить коммерческий кредит.

Но те, что готовы выделить средства, требуют, чтобы нежилое помещение подходило под стандарты:

  • Площадь помещения не менее 150 квадратных метров.
  • Помещение не должно быть в собственности у государства.
  • Коммерческая ипотека выдается для офисных помещений, торговых точек, гостиниц.


Но те, что готовы выделить средства, требуют, чтобы нежилое помещение подходило под стандарты:

Документы для оформления ипотеки на ИП

При подаче заявки на получение кредита от самого ИП понадобятся следующие документы:

  • личный паспорт, СНИЛС и заполненная анкета заемщика;
  • выписка из ЕГРИП;
  • актуальная выписка из бухгалтерской книги учета расходов и доходов ИП;
  • выписка о движении средств по расчетному счету;
  • патенты на ведение различных видов деятельности;
  • сертификаты на производимую продукцию;
  • лицензии на оказание услуг;
  • договоры с ключевыми клиентами, подрядчиками и поставщиками.

Когда речь идет об оформлении ипотеки с нулевой отчетностью, требуется подтверждение стабильного и достаточного дохода у потенциального заемщика. В случае ИП это может быть:

  • договор о сдаче в аренду собственной недвижимости;
  • трудовой договор с подтверждением дохода от работы по найму;
  • другие официальные документы с подтверждением дохода.

В качестве дополнительных документов банк может запросить:

  • документы о собственности на имеющееся недвижимое имущество;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде и въезде в страну;
  • документы о семейном положении заемщика.

Документы для оформления ипотеки на ИП

Практика показывает, что даже если ИП может предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость, банк будет искать возможности получить подтверждение стабильного дохода у будущего клиента.

В качестве дополнительных документов банк может запросить:

Добавить комментарий