Что выгоднее – лизинг или кредит, основные различия

Итого — что же выгоднее?

Кредит набрал 2 очка благодаря преимуществам по таким параметрам, как:

  • Внесение первоначального взноса
  • Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств

Лизинг набрал 6 очков из-за преимуществ по следующим параметрам:

  • Получение скидки на автомобиль
  • Обеспечение кредита и залог
  • Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования
  • Налогообложение
  • Время, затраченное на сделку
  • Дополнительные услуги

Результат: 6:2 в пользу лизинга.

Как видите, по большинству параметров лизинг оказывается выгоднее и удобнее кредита. Хотя есть и исключения — кредит хорош при наличии открытой кредитной линии и обеспечения.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем компаниям, которые планируют сейчас покупать автомобиль, еще раз взвесить все «за» и «против», оценить свои возможности — и уже исходя из этого выбрать подходящий вид финансирования.

  • Лизинг для юридических лиц11
  • Лизинг для физических лиц8
  • Коронавирус6
  • Интервью4
  • Акции1

Лизинг набрал 6 очков из-за преимуществ по следующим параметрам:

  • Получение скидки на автомобиль
  • Обеспечение кредита и залог
  • Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования
  • Налогообложение
  • Время, затраченное на сделку
  • Дополнительные услуги

Что выгоднее – лизинг или кредит, основные различия

Но несмотря на то, что сфера лизинга и наращивает обороты, большинство предпринимателей в нашей стране предпочитают брать кредиты — по прогнозам «Эксперт РА» объем кредитов в 2019 году вырастет на 15%, при этом темпы роста объема новых бизнесов наоборот снизятся на 15%. Лизинговые компании пытаются изменить эту тенденцию, так как экономически лизинг для предпринимателя выгоднее кредита.

Что выгодней предприятиям и физическим лицам

Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.

Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.

В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.

Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:

  • Состояние кредитной истории;
  • Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
  • Процентные ставки;
  • Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Сроки погашения задолженности.

Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:

Отличия лизинга от кредита

Внешне оба эти варианта приобретения основных средств похожи. Бизнесмен пользуется имуществом и платит банку (или лизинговой компании) определенную сумму в месяц.

Однако если «копнуть поглубже», то можно увидеть, что различий будет немало.

  1. Категория приобретаемого объекта

В лизинг можно брать только «непотребляемое имущество». Кроме того, эту форму сделки нельзя использовать для покупки земельных участков (ст. 3 закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ).

Кредитные деньги (если банк не возражает) могут быть направлены на любые цели: не только на приобретение основных средств (в т.ч. и земли), но и просто «на оборотку». За счет кредита можно купить товары, выплатить зарплату, погасить дебиторскую задолженность и т.п.

  1. Право собственности

Если компания берет кредит на приобретение основного средства, то объект сразу переходит в ее собственность. На покупку чаще всего накладывается обременение в виде залога по кредиту.

При лизинге предмет сделки, как правило, находится в собственности лизинговой компании до момента полной выплаты лизингополучателем его стоимости. Т.е. классический лизинг представляет собой аренду с последующим выкупом.

Отличие от «обычной» аренды в том, что сумма месячного платежа и срок при лизинге обычно подбираются так, чтобы за период действия договора лизингополучатель выплатил стоимость объекта с учетом дохода лизингодателя.

  1. Отражение в бухгалтерском учете
Читайте также:  Льготы ветеранам вов: размер

При кредите – купленный объект всегда учитывается на балансе заемщика. При лизинге — по договоренности между сторонами сделки приобретенное имущество может учитываться на балансе как лизингодателя, так и лизингополучателя.

  1. Налоги на собственность

В данном случае мы говорим об обязательных платежах, которые непосредственно связаны с объектом:

  • Налог на имущество – при покупке недвижимости.
  • Транспортный налог — если приобретается транспортное средство.

При кредите все эти налоги в любом случае платит покупатель объекта.

При лизинге указанные платежи «ложатся» на того, кто поставил объект недвижимости на баланс или зарегистрировал транспортное средство в ГИБДД.

Впрочем, покупателю все равно вряд ли удастся снизить затраты. Если по условиям договора имущественные налоги платит лизингодатель, то он «переложит» их на лизингополучателя, включив в ежемесячный платеж.

  1. Стоимость приобретения

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок. Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы. Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).


У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

Физ лицам: положительная кредитная история и наличие документов, подтверждающих достаточный доход, а также отсутствие задолженностей по кредитам, займам и т.п.

  • функционирование юридического лица не менее 6 мес (из практики от года).
  • Определенный уровень дохода.
  • Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

Кредит на покупку автомобиля, как правило, недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Преимущества и недостатки

  • обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода
  • обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса)
  • необходимо документальное подтверждение доходов заемщика
  • к заемщику переходит право собственности
  • вы можете выбрать любую страховую компанию
  • большой выбор кредитных продуктов
  • небольшой первоначальный платеж

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.

Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

4 гейм. Баланс и дополнительное финансирование

Оформляя автокредит, банки оценивают платёжеспособность компаний-заёмщиков, учитывая балансовые показатели. Основное внимание уделяется доле заёмных средств — соотношению заёмных средств к общим активам фирмы. Если банк решает, что данное соотношение является чрезмерно высоким (фирма является «закредитованной»), то банки часто отказывают в выдаче кредита. Получается, что при покупке авто за счёт кредитных средств «закредитованность» фирм повышается, из-за чего снижается вероятность оформлять другие виды кредитов в будущем.

Если рассматривать лизинг, то можно снимать суммы задолженностей с баланса (средства перечисляются на баланс самих лизинговых компаний), благодаря чему обеспечивается дополнительное кредитное финансирование.

Итог: все новые кредиты повышают «закредитованность» компаний и препятствуют последующему финансированию. Если вам нужно будет в ближайшем будущем оформлять какой-либо кредит (или произойдёт форс-мажорная ситуация), то при оформлении лизинга вы сможете это сделать, а оформление автокредита может нарушить все дальнейшие планы. Поэтому в этом гейме победа также причисляется лизингу. 3:1!

В случае с лизингом в качестве обеспечения служат только финансируемые транспортные средства.

Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

В статье мы рассмотрим и сравним на примере расчетов, что выгоднее: кредит или лизинг. Также мы подобрали 5 лизинговых компаний и 5 банков, дающих автокредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

  • Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
  • Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
  • Третья схожая черта — срочность получения средств.

Сумма начального взноса и ставка платежа

Здесь явно преимущество у лизинговых программ – некоторые из них не имеют первого взноса, либо заплатить аванс до 20-40%, который будет целиком зачтен в счет погашения стоимости авто. Ставка платежа по аренде машины также минимальна и должна быть зачтена в стоимость машины. Автокредиты же обычно выдаются с первым взносом от 15%, а ставка погашения достаточно высока и зависит от вида кредитного соглашения.

Выбор может быть ограничен условиями лизингодателя по году выпуска, месту покупки (только салон) и т.д.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.


Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Подведём итоги

Если имеются существенные просрочки, лизинговые компании вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и изъять автомобиль без разбирательства в суде. Лизинговые компании также могут воспользоваться безакцептным списанием денег должников, причём независимо от того, в каком банке клиент имеет лицевой счёт. Тем не менее, предметы лизинга находятся в собственности лизинговых компаний в течение всего периода действия договора, поэтому кредиторы не могут арестовать или изъять автомобиль в случае возникновения экономического спора между лизингополучателями и кредиторами. При этом предметы лизинга можно и дальше эксплуатировать, получая с этого прибыль.

Что выгоднее

За первые шесть месяцев 2017 года рынок лизинга легковушек вырос на 24%, сообщил ТАСС директор департамента финансовых услуг группы компаний “АвтоСпецЦентр” Дмитрий Белов. Но кредиты все равно намного популярнее. По данным агентства “Автостат”, в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

По просьбе ТАСС специалисты ГК “Грин Финанс” сравнили, сколько в конечном счете заплатит потребитель за автомобиль стоимостью 500 тыс. рублей, приобретаемый с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. В расчет заложено общее условие, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей. Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам.

Исходя из этих расчетов, приобретение авто в лизинг привлекательнее. “В отличие от автокредита, лизинг не навязывает страхование каско и другие дополнительные платежи”, — рассказала ТАСС гендиректор ГК “Грин Финанс” Наталья Абдулаева. Строго говоря, обязанность покупателя машины оплатить каско при получении автокредита нигде не прописана, но, как утверждают эксперты, банки не кредитуют такие покупки без приобретения полной страховки на автомобиль.

За первые шесть месяцев 2017 года рынок лизинга легковушек вырос на 24%, сообщил ТАСС директор департамента финансовых услуг группы компаний “АвтоСпецЦентр” Дмитрий Белов. Но кредиты все равно намного популярнее. По данным агентства “Автостат”, в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Лизинг, в переводе с английского – сдать в аренду

Лизинг – это один из продуктов финансовой организации, по которому кредит берется на приобретение основных фондов. К основным фондам относятся: специальная техника или оборудования, аренда помещения, автомашина.

Лизинг – это самый эффективный метод в развитии любого бизнеса. С помощью этого продукта можно расширить производство своей компании, закупить новую технику, докупить необходимое оборудование, арендовать какое-либо помещение.

Суть лизинговых организаций в том, что она покупает какое-то имущество самостоятельно, и отдает его третьему лицу на неопределенный срок. Однако, продавца, у которого организация будет приобретать имущество, выбирает само третье лицо. Данное 3-е лицо и будет являться клиентом лизинговой организации.

По договору лизинга заемщик будет выплачивать стоимость купленного финансовой организацией имущества и проценты по кредиту. Как только действие договора заканчивается приобретенное имущество становится собственностью заемщика. Залог при оформлении лизинга не нужен. Долгая рассрочка снижает сумму выплат и дает возможность пользоваться необходимыми средствами.

Это справедливо из-за высокой стоимости основных средств и зависимости от них бизнеса в целом

Преимущество лизинга, в том, что этот финансовый инструмент имеет в своем наличии долгосрочную аренду и получение займа. Лизинг выгоднее разных кредитных программ:

  • Ипотека (за исключением социальной).
  • Автокредитование (машин от среднего до высшего класса).
  • Потребительский кредит для развития бизнеса.

Последний продукт из списка берут на приобретение оборудования и прочие мелкие нужды. В этом случае ценность лизинга является практически неоспоримой. При лизинге получатель может указать на оборудование, которое ему нужно приобрести. Также можно указывать и на конкретного продавца необходимого оборудования. При кредите подобное невозможно.

Преимущество лизинга, в том, что этот финансовый инструмент имеет в своем наличии долгосрочную аренду и получение займа. Лизинг выгоднее разных кредитных программ:

Добавить комментарий