У виновника ДТП поддельные ОСАГО: что делать и как отличить?

Что делать, если у виновника ДТП оказался поддельный полис ОСАГО

Если вы попали в ДТП, у виновника которого оказался поддельный полис ОСАГО, то страховая компания не возместит вам ущерб. Вы сможете взыскать компенсацию за весь полученный ущерб либо в добровольном, либо судебном порядке.

Особенности возмещения ущерба при поддельном полисе ОСАГО

Ситуация с возмещением вреда, если виновником ДТП оказался гражданин с поддельным полисом ОСАГО, имеет свои особенности. В зависимости от конкретных обстоятельств здесь возможно несколько вариантов.

Первый вариант. Ущерб взыскивается непосредственно с самого виновника ДТП.

Второй вариант. Ущерб можно взыскать с собственника автомобиля. В этом случае он причинителем вреда не является, но выступать в качестве лица, возмещающего ущерб, в некоторых случаях может.

Третий вариант. Если гражданин с поддельным полисом ОСАГО является наемным работником, то ущерб можно взыскать с его работодателя (юридического лица или ИП).

Четвёртый вариант. В случаях, когда потерпевшему в аварии причинен вред здоровью или жизни, ущерб возмещает Российский союз автостраховщиков (РСА), но в пределах законодательно установленных сумм.

Отдельно отметим, что поддельным является полис ОСАГО, изготовленный незаконно:

  • путем подчистки, дописки значимых данных (например, серии, номера полиса, срока его действия);
  • подделки подписи;
  • заверения поддельной печатью;
  • изготовленный кустарным способом.

Проверить действительность полиса можно на официальном сайте РСА, а также с помощью QR-кода, указанного в полисе.

Ниже описан порядок взыскания ущерба с виновника ДТП при поддельном полисе ОСАГО.

Порядок возмещения ущерба

Взыскать ущерб можно за два или три шага.

На первом шаге надо определить размер ущерба.

На втором надо предложить виновнику ДТП возместить ущерб добровольно.

Третий шаг нужен, если виновник отказывается от добровольного возмещения. На этом шаге ущерб придется взыскивать через суд.

Ниже мы расскажем более подробно о действиях на каждом шаге.

Определение размера ущерба

Одним из следствий ДТП являются затраты потерпевшего, связанные с причинением вреда и несением им других расходов.

Причинение вреда может быть связано:

  • с имуществом потерпевшего;
  • с жизнью и здоровьем потерпевшего. В объем возмещаемого вреда здоровью включается утраченный заработок (доход), расходы на лечение и иные дополнительные расходы потерпевшего;
  • со смертью кормильца. В случае смерти потерпевшего подлежат возмещению расходы на погребение, а также подлежит выплате возмещение отдельным категориям граждан вреда в результате смерти кормильца;
  • с моральным вредом. Если здоровью потерпевшего был причинен вред, то предполагается, что одновременно причинен и моральный вред.

Другие расходы могут быть связаны:

  • с потерей товарного вида автомобиля. По сути это – реальный ущерб в результате утраты товарной стоимости автомобиля;
  • с расходами, связанными с ДТП. К этим расходам могут относиться расходы на эвакуацию поврежденного автомобиля с места ДТП и его хранение, на проведение экспертизы и иные расходы.

Обращаем внимание на то, что компенсационную выплату за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, производит РСА. Но в случае, если этой суммы недостаточно, остаток недостающей суммы взыскивается с причинителя вреда.

Размеры вреда необходимо подтвердить документально.

К подтверждающим документам, в частности, могут относиться:

  • заключение независимой технической экспертизы;
  • документы, подтверждающие расходы на проведение экспертизы, эвакуацию и хранение автомобиля;
  • медицинские документы с указанием характера и степени повреждения здоровья в результате ДТП, а также периода нетрудоспособности;
  • документы о размере заработной платы или ином доходе;
  • другие документы.

Добровольное возмещение ущерба виновником с поддельным полисом ОСАГО

Виновнику ДТП надо обязательно предложить возместить ущерб добровольно. Для этого предложение направляется виновнику ДТП в письменной форме.

В случае его согласия на добровольное возмещение вреда, с виновником заключается письменное соглашение. В соглашении необходимо определить размер, порядок и сроки возмещения, а также указать ответственность за нарушения обязательств по соглашению.

При отказе виновника ДТП с поддельным полисом ОСАГО от удовлетворения требований о возмещении ущерба в добровольном порядке взыскивать ущерб придется через суд.

Возмещение ущерба через суд

Первоначально надо составить исковое заявления и подготовить необходимые документы.

Иск подается в суд по месту жительства виновника ДТП. Иски о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья или в результате смерти кормильца, в том числе иски о взыскании морального вреда, могут предъявляться также в суд по месту жительства потерпевшего (истца) или месту причинения вреда.

Срок исковой давности для обращения с иском в суд составляет три года.

На требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, исковая давность не распространяется, однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска.

Иск подается мировому судье или в районный суд. Если цена имущественного иска не превышает 50 тысяч рублей, то иск подается мировому судье. При цене иска свыше 50 тысяч рублей, а также в случае предъявления требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, в том числе морального вреда, иск подается в районный суд.

Вместе с исковым заявлением необходимо подать следующие документы:

  • документы, оформленные сотрудниками ГИБДД по факту ДТП;
  • документы, подтверждающие, что поврежденный автомобиль является собственностью потерпевшего (например, копия свидетельства о регистрации);
  • отчет об оценке величины ущерба автомобиля, выданный экспертной организацией;
  • документы, подтверждающие досудебное обращение к ответчику в целях добровольного возмещения ущерба;
  • иные документы, подтверждающие размер причиненного ущерба.

При подаче искового заявления имущественного характера необходимо уплатить госпошлину. По искам о возмещении вреда, причиненного увечьем или повреждением здоровья, а также смертью кормильца, госпошлину платить не надо.

После принятия искового заявления у суда есть два месяца на его рассмотрение. Суд информирует истца о дате и времени рассмотрения дела.

Судебное решение вступает в законную силу после истечения срока на апелляционное обжалование.

После вступления в силу решения суда потерпевшему выдается исполнительный лист. В этом случае подать его надо в подразделение службы судебных приставов по месту жительства виновника ДТП. Одновременно надо подать заявление о возбуждении исполнительного производства.

Однако по просьбе потерпевшего (истца) исполнительный лист может быть передан в службу судебных приставов непосредственно судом.

Недействительный полис ОСАГО

На рынок автостраховок идет постоянный вброс липовых полисов ОСАГО. Мошенники часто и сами не скрывают: мол, бланк оригинальный, но не учтенный, а потому и цена такая низкая. Хочешь сэкономить – рискуй. От инспектора он отмажет, а если авария – тут уже разбирайся сам.

Когда после ДТП фальшивку обнаружат, страховщик точно откажется оплачивать ремонт машины. Мол, мы такого не продавали, а бланк и вообще поддельный. Или скопированный. Или спрятанный от ревизии. Сути дела это не меняет – денег пострадавшему не дадут, ремонт не сделают. Как восстановить справедливость? Рассказываем, что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО.

Когда ОСАГО – «липа»?

«Полис ОСАГО стал дорогим удовольствием, поэтому предлагаем купить идентичные бланки Ресо-Гарантия, МАКС, ВСК, Ренессанс. Вы можете заказать любой бланк: пустой, с печатями или заполненный вашими данными», – сеть пестрит подобными объявлениями. И не спроста.

Спрос на фальшивые полисы заставляет этот рынок эволюционировать. Если раньше «липу» рисовали буквально «на коленке» на заднем сидении «девятки», то сейчас качество подделок весьма похвально. Имея даже специальные знания, вы не всегда смогли бы отличить фальшивку от подлинного полиса.

Единственное, что наверняка вам скажет о подделке – это база РСА. Введите серию и номер, и сервис выдает вам информацию о статусе страховки, страховой компании, дате заключения, начале и окончании действия договора. Если данные из полиса и из базы не совпадают или и вовсе отсутствуют, ОСАГО – «липа».

Способов подделки масса – это может быть и действительно фальсификат или, например, полис-«двойник», с теми же серией, номером и припиской страховщика. А может быть, и наоборот – бланк настоящий, действительно поставлен на учет, но используется «агентами» несанкционированно, страховщик о его использовании не уведомлен.

Значения это не имеет: и то, и то «липа», по которой страховая уж точно не будет делать ремонт или выплачивать возмещение. Хотя иногда она делать это все же должна. Рассказываем, как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО поддельный.

Когда страховая в ответе

Дело в том, что бланки ОСАГО – это бланки строгой отчетности. Они отгружаются страховщикам, которые впоследствии сами распространяют их между своими агентами, обеспечивают их контроль, и сами же несут ответственность за их несанкционированное использование (п. 7.1 ст. 15 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»). Это когда бланк настоящий, но сведения в нем отличаются от сведений в базе.

Если водитель с таким полисом попадет в ДТП, тот факт, что он «липовый» не освобождает страховщика от ответственности . СК обязана осуществить по нему страховое возмещение пострадавшему водителю. Исключение – случаи, когда страховщик заявил о хищении бланка в полицию до наступления факта ДТП. Такой подход находит отражение и в судебной практике (определение ВС РФ № 57-КГ16-17 от 17.01.2017).

Схематически это выглядит так:

Кто возместит ущерб?

Во всех остальных случаях привлечь страховщика не удастся. Действительного полиса у виновника нет, а значит СК ни при чём. Кто оплатит пострадавшему водителю ремонт? А если потребуется лечение?

Ущерб жизни и здоровью можно возместить за счет РСА. Именно она, как профессиональное объединение автостраховщиков, выплачивает компенсации в случае отсутствия у виновного водителя действующей автогражданки (пп. г) п. 1 ст. 18 ФЗ № 40). Порядок, адреса и документы для обращения узнайте на сайте РСА.

Ремонт же будет оплачивать сам виновный водитель. Лица, риск гражданской ответственности которых не застрахован (хотя должен был быть), самостоятельно возмещают причиненный ими вред (ст. 1064 ГК, п. 4 ст. 4 ФЗ № 40).

Предложите ему решить вопрос «миром». Мол, оплати ремонт и «замяли». Идет в отказ? Перед тем, как подавать на виновника ДТП в суд, отправьте ему претензию почтой, его адреса должны быть в протоколе, составленном инспектором или в вашем экземпляре европротокола, если ГИБДД не вызывали. Возможно, «письмо счастья» его вразумит. Игнор и дальше? Что ж, сам виноват.

За возмещением – в суд

В сторону реплики о том, что в судах справедливости нет! Не идите на поводу у виновника и не отказывайтесь от подачи иска. Шансы выиграть у вас гораздо выше, чем может показаться. Подтверждается это и судебной практикой. Например, решения Басманного районного суда г. Москвы № 2-1679/16 и 2-1691/16. Итак, если виновник отказывается возмещать ущерб, действуем!

Шаг 1. Делаем экспертизу

Вам нужно доказать размер ущерба, который планируете взыскивать с виновника – свидетельств соседа по гаражу суду недостаточно. Для этого обращаемся в экспертную организацию и заказываем проведение независимой технической экспертизы. Конечно, можно провести ремонт самостоятельно, и потом в суде ссылаться на стоимость ремонта в чеках и накладных из СТО. Но тогда справедливо встанет вопрос о наличии взаимосвязи между отремонтированными повреждениями и ДТП. Так что лучше уж сделать экспертизу сразу. Ее стоимость можно также взыскать с виновника (п.п. 2, 4 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016).

Шаг 2. Готовим иск

В иске нужно изложить суть случившегося и заявить требование о взыскании с виновника ДТП суммы ущерба, стоимости экспертизы, других судебных расходов. Для подготовки корректного иска, соответствующего особенностям вашей ситуации, закажите его у юристов. Также можете воспользоваться представленным ниже образцом.

Приложите к иску:

  • копию претензии, направленной виновнику;
  • ПТС, СТС;
  • протокол, составленный в ГИБДД;
  • копию заключения эксперта;
  • документ об уплате госпошлины;
  • копии иска и документов по количеству сторон.

Шаг 3. Подаем иск

Иск нужно подать в суд по месту жительства ответчика. Если сумма требований меньше 50 тыс. руб, иск подается мировому судье, если больше – в районный суд. По возможности посещаем заседания или направляем туда своего представителя. В процессе поддерживаем заявленные требования, даем суду объяснения, выполняем иные требования. Если итоговое решение положительно и оно вступило в силу – получаем в канцелярии суда исполнительный лист.

Шаг 4. Взыскиваем ущерб принудительно

Обращаемся с исполнительным листом в подразделение ФССП по месту проживания виновника ДТП. Пишем заявление, прикладываем исполнительный лист и ждем. В ваш адрес придет постановление об открытии исполнительного производства. С этого момента вашим визави займутся приставы. Если он и дальше откажется платить, ему арестуют счета, машину, недвижимость. При необходимости, обратят взыскание на зарплату. В общем, инструментов давления масса. Остается только ждать денег!

Читайте также:  Как сдать город в ГАИ с первого раза без ошибок: советы по сдаче экзамена

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

Вам мало судебного решения и вы жаждите еще больше крови? К сожалению, придется смирится. Наказать водителя за подделку полиса нельзя, разве что кроме случаев, когда он сам признается, что осознанно купил фальшивку или подделал полис. В остальных же случаях, максимум, что ему угрожает – ч. 2 ст. 12.37 КоАП и штраф 800 руб. Но будьте благосклонны, вы и так наказали его основательно!

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Не все водители осознают важность заключения договоров обязательного страхования их гражданско-правовой ответственности и получения полисов ОСАГО. Из информации, официально предоставленной Российским союзом автостраховщиков (РСА), следует, что в стране около миллиона водителей пользуются фальшивыми полисами: из каждых ста полисов 2-3 документа оказываются поддельными.

Некоторые из их владельцев даже не подозревают об этом, а другие заведомо приобретают такой полис из-за его низкой цены или необходимости его получения в связи с истечением срока предыдущего полиса. Такая ситуация является недопустимой.

Она приводит к нарушению интересов добросовестных участников дорожного движения и порождает многочисленные судебные споры. В связи с чем РСА начинает активную борьбу с изготовителями и распространителями таких документов.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Лицу, оказавшемуся пострадавшей стороной в ДТП, чтобы решить положительно вопрос с получением страхового возмещения, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • проверить действительно ли данный полис был выдан указанной в нем страховой компанией. При положительном ответе, и в случае ее отказа в осуществлении выплат, подготовьте исковое заявление к страховщику в суд с требованием выплаты в счет возмещения причиненного вам ущерба;
  • непосредственно на месте ДТП можно через интернет проверить полис по его номеру на сайте РСА. Если после аварии такой возможности не представится, то позвоните в любую страховую компанию, которая поможет вам получить нужную информацию;
  • если вы убедитесь, что полис ОСАГО фальшивый, то вопрос с возмещением вам ущерба можно решить в судебном порядке, предъявив иск непосредственно к виновнику аварии;
  • если автомобилем, допустившим нарушения правил дорожного движения, управляло лицо, имя которого не было вписано в полис, то все равно свяжитесь со страховой компанией, выдавшей полис ОСАГО. Если она откажется возмещать ущерб, то после получения письменного ответа обращайтесь в суд.

В любом случае вначале установите подлинность полиса ОСАГО. Даже если ваши подозрения подтвердятся, обратитесь в указанную в нем страховую компанию с письменным заявлением о выплате вам страхового возмещения. Это обязательно, так как для подачи в суд искового заявления необходимо получить письменный отказ страховщика.

После рассмотрения дела суд вынесет окончательное решение, в котором укажет:

  • сумму подлежащего возмещению ущерба;
  • лицо, на которого он возлагает такую обязанность.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Никто из водителей не застрахован от возможного заключения фальшивых договоров страхования. Поэтому будьте внимательны и проявляйте бдительность при оформлении полисов ОСАГО. Несмотря на то, что каждый из них имеет свой номер и является бланком строгой отчетности, все же имеется вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие факты могут свидетельствовать о поддельности полисов ОСАГО? Обращайте внимание на следующие обстоятельства и помните, что подозрения вызывает:

  • полис, в котором имеются исправления;
  • если под одним номером и серией выдано два полиса разным лицам;
  • полис, оформленный дважды. После истечения в одном регионе срока его действия, он может быть оформлен в другом месте;
  • полис, оформленный на поддельном бланке, изготовленном мошенниками;
  • полис, не изъятый из оборота после отзыва у страховщика лицензии. Многие недобросовестные сотрудники страховых компаний пользуются этим обстоятельством и при ликвидации страховщика или временном приостановлении им деятельности присваивают бланки полисов компании. Сложность заключается в том, что такие бланки являются подлинными, но не подлежащими использованию в данный момент. Неискушенному лицу практически невозможно определить, что он недействительный.

Некоторые фальшивки опытный водитель может распознать даже невооруженным глазом по его внешним признакам.

Настоящий полис ОСАГО должен соответствовать следующим требованиям:

  • его бланк длиннее листа формата А 4 на 9-10 мм;
  • на лицевой стороне имеется узкая сетка из переплетенных между собой колец голубовато-зеленоватого цвета;
  • на бланке отлично просматриваются логотип РСА и водяные знаки;
  • на обратной стороне справа отчетливо просматривается металлическая полоса шириной в 2 мм;
  • краска на полисе устойчива и не оставляет никаких следов на руках;
  • в бумаге, из которой изготовлен полис, имеются красные вкрапления;
  • номер полиса из 10 цифр расположен в правом верхнем углу, при его прощупывании убедитесь, что номер выпуклый;
  • серия полисов состоит из букв «ЕЕЕ». Только по этому признаку можно сразу определить подлинность имеющегося у виновника аварии полиса.

Зачастую водители оформляют полиса в неустановленных местах и в спешке бывают очень невнимательными. Имейте в виду, что мошенники постоянно изобретают новые методы обмана.

Как возмещается ущерб при ДТП без ОСАГО?

Как составить досудебную претензию виновнику ДТП без ОСАГО, читайте тут.

Чтобы избежать получения фальшивого полиса, обратите внимание на следующее:

  • не ведите переговоры со лжеагентами, которые предлагают вам заключить договора на улице или по телефону;
  • низкая цена свидетельствует о том, что предлагаемая вам страховка не настоящая;
  • сообщите о своем желании связаться с офисом страховщика по телефону, указанному в полисе. Понаблюдайте за реакцией страхового агента. Если он мошенник, то он тут же перестанет предлагать вам свои услуги, и вы потеряете его из виду;
  • во избежание недоразумений оформляйте полис в официальных помещениях страховых компаний, предварительно убедившись в наличии у них лицензии.

Бывают случаи, когда факт подделки полиса выявляется только после подачи заявления в страховую компанию: даже если предварительная проверка по номеру и серии не вызвала никаких подозрений.

Что делать в таких случаях? Имеются ли шансы у пострадавшей в ДТП стороны получить суммы в счет возмещения причиненного ему ущерба?

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

При наличии хоть малейших подозрений по поводу подлинности полиса ОСАГО, имеющемуся у виновника аварии, незамедлительно проверьте эту информацию в РСА, обратившись туда с письменным запросом.

Конечно, эту информацию можно проверить и самому посредством интернета. Но для осуществления вами дальнейших действий потребуется наличие письменного подтверждения поддельности полиса.

Получив письменный ответ РСА, который укрепит ваши подозрения, начинайте готовить пакет документов для суда:

  • исковое заявление о возмещении суммы ущерба непосредственно с виновника ДТП;
  • копию своего паспорта;
  • копию своего полиса ОСАГО;
  • письменный ответ РСА о том, что полис виновника аварии фальшивый;
  • документы об оплате полиса, признанного поддельным (при наличии их);
  • ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины;
  • водительские права;
  • протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП;
  • заключение эксперта об имеющихся повреждениях автомобиля и расчет затрат на его восстановление;
  • медицинское освидетельствование об имеющихся телесных повреждениях;
  • доказательства вашей невиновности в совершенном ДТП (можно сослаться на показания свидетелей, указать адреса и попросить вызвать их в суд, а также приложить имеющиеся фотографии);
  • квитанцию об оплате госпошлины.

Суд после рассмотрения всех материалов гражданского дела может принять решение о возложении материальной ответственности на:

  • страховую компанию;
  • посредника между страховщиком и страхователем;
  • Российский союз автостраховщиков;
  • виновника аварии.

К примеру, страховая компания может быть признана ответственной, если ее сотрудник вовремя не перечислил уплаченную клиентом страховую премию или использовал бланк полиса в своих интересах. Полностью рассчитавшись с пострадавшей при ДТП стороной, она сможет возместить свои убытки, предъявив регрессный иск своему недобросовестному сотруднику.

Судебная практика с фальшивым полисом ОСАГО

Какую позицию занимают суды при рассмотрении споров, связанных с поддельными полисами ОСАГО?

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии были причинены телесные повреждения гражданке А. Также был поврежден ее автомобиль. Пострадавшая написала заявление в Московскую страховую компанию с просьбой возместить ущерб ее здоровью и имуществу. Московская страховая компания после проверки установила, что полис ОСАГО фальшивый. Это послужило основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Гражданка А. обратилась в суд, указав страховую компанию ответчиком по предъявленному ею иску. Рассмотрев все материалы дела, суд отказал в удовлетворении исковых требований истицы. Признав полис поддельным, суд установил, что Московская страховая компания не имеет к нему никакого отношения, и она является ненадлежащим ответчиком.

После чего истица предъявила иск непосредственно к виновнику аварии. Решением суда с ответчика было взыскано 120 000 рублей. За управление транспортным средством без обязательной страховки виновнику ДТП был назначен штраф в размере 800 рублей.

Пример 2. Гражданин В. вынужден обратиться в суд с требованием о возмещении ему ущерба в результате ДТП, виновником которой оказался гражданин С. В ходе рассмотрения дела было установлено, что полис ОСАГО, имевшийся у виновника аварии, фальшивый. Гражданин С. представил суду данные о брокере, у которого им был приобретен данный полис, о поддельности которого он и не подозревал. Местонахождение брокера установить не удалось.

Страховая компания оказалась непричастной к данной подделке. Это было подтверждено проверками, а также информацией РСА о высоком рейтинге страховщика. Поэтому вся ответственность была возложена на гражданина С. как на виновника аварии, которому пришлось восстанавливать поврежденный автомобиль за счет собственных средств.

Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, будьте внимательны при оформлении полисов ОСАГО.

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Ошиблись при выборе автошколы или сдали экзамен в ГИБДД не по правилам – ваше удостоверение могут аннулировать

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

Как распознать мошенников?

  • Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

Читайте также:  Переход на электронные трудовые книжки: особенности, сроки введения, преимущества и недостатки

Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

Если купленный полис оказался липовым.

Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

Если вы узнали, что полис липовый:

  • Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
  • Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
  • По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

(О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

У виновника ДТП поддельные ОСАГО: что делать и как отличить?

Резкое увеличение тарифов на оформление страховых полисов неизбежно привело к тому, что многие россияне стали делать себе поддельные ОСАГО. Статистические данные уже неутешительные: 10% всех страховых полисов недействительны. При этом тенденция к их увеличению до 25% весьма ощутима, что будет свидетельствовать о крахе всей системы ОСАГО. По опросам автовладельцев, порядка 70-80 % из них готовы пойти в обход порядка и оформить себе полис со скидкой, которую предлагают некоторые компании. И вот среди таких полисов очень велика вероятность наткнуться на поддельные ОСАГО. Фальшивые ОСАГО являются простой бумажкой, по которой выплату не получит ни хозяин полиса, ни тот гражданин, с кем свела судьба в ДТП. Больше того, такой страховой полис может послужить началом к уголовному преследованию.
Денис Макаров, представляющий «АльфаСтрахование», отмечает, что большой риск встретить подделку чаще всего появляется в Поволжье, Сибири и на Юге страны.

Как узнать фальшивку?

Количество фальшивых и более качественных подделок увеличивается ежегодно. Многие автовладельцы не всегда оказываются в курсе, что их полис ОСАГО ненастоящий. Как же их отличить от подлинника? Чаще всего подделывают следующие варианты ОСАГО:

  • Полис, в который вносятся изменения, например, по срокам его действия.
  • Полис-двойник, когда один реальный полис может быть у двух разных автовладельцев.
  • Полис, проданный дважды. Например, его могут оформить после его окончания в совершенно другом регионе.
  • Полис на поддельном бланке. Бланк ненастоящий, а вот номер полиса может иметь вполне реальное воплощение.
  • Полис закрывшейся страховой компании. Такое может случиться, если полис не был изъят после того, как компания вышла из системы ОСАГО.

Из всех этих «липовых» бумаг невооруженным взглядом можно узнать подделку только в первом варианте. Все остальные подделки обладают необходимым набором реквизитов, которые даже в системе РСА (Российский союз автостраховщиков) могут выдавать положительную проверку на качество и подлинность. Проблемы начнутся, когда произойдет ДТП и начнется процесс по требованию страховой выплаты.
Гендиректор юридической компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников акцентирует внимание на том факте, что основная беда состоит не в том, что полисы поддельные, а что они оформляются на реальных бланках, которые страховые компании сливают на черный рынок, объявляя данные бланки утерянными. В результате чего полис, оформленный на таком бланке, не имеет никакой юридической силы.

Как уберечь себя от покупки «липового» полиса?

Чтобы максимально обезопасить себя от покупки фальшивого страхового полиса, эксперты советуют не пренебрегать следующими действиями:
  • оформлять полис только у проверенных временем страховщиков;
  • ставить под сомнение большие скидки по оформлению полиса ОСАГО;
  • проверять бланки полисов в системе РСА. Бланк полиса должен иметь типографский номер бланка строгой отчетности (БСО), который будет расположен, как правило, в левом углу внизу. Если проверка подтвердила действительность страховки, то сохраните результаты проверки себе на телефон и не удаляйте до конца действия срока полиса;
  • не оформляйте полис вне стен страховой компании;
  • при оформлении полиса через курьера проверьте его документы, удостоверяющие личность, и его полномочия (наличие доверенности на право осуществления страховой деятельности от имени страховщика). После этого не поленитесь уточнить в его страховой компании по звонку, работает ли у них такой сотрудник или нет.

Действия держателя поддельного ОСАГО

Что делать, если полис ОСАГО поддельный? Если еще до ДТП вы узнали, что ваш полис фальшивый, то необходимо как можно быстрее оформить новый настоящий полис ОСАГО. Подделку же нужно отнести в органы полиции и завести уголовное дело. Дальше со всем будет разбираться полиция и судебные органы, которые смогут привлечь к необходимой ответственности лицо, продавшее вам фальшивую страховку ОСАГО. Главное — найти это лицо.

Если с вами произошло ДТП, то страховую выплату придется платить самостоятельно, без своего страховщика. Если же последний согласится возместить потерпевшей стороне ущерб, то впоследствии он все равно потребует от вас возместить ему полную сумму страховки. Если вас остановит сотрудник ГИБДД и укажет вам на то, что ваш полис ОСАГО – это один сплошной обман, то вам грозят следующие санкции:

  • заберут водительские права, управлять ТС вы не сможете;
  • по ст. 327 УК РФ вы будете привлечены к уголовной или административной ответственности;
  • наложат существенный штраф.

Почему поддельных полисов становится только больше?

Полис ОСАГО прочно вошел в жизнь россиян. Он дает большую гарантию получить деньги на ремонт при возникновении ущерба в случае ДТП. И хотя многие страховые компании пытаются увильнуть или снизить суммы выплаты, тем не менее сам автовладелец все-таки защищен. Однако значительное повышение тарифов и удорожание полиса ОСАГО в последнее время стало причиной возникновения фальшивых страховок ОСАГО, стоимость которых может быть в разы меньше оригинала. Стремление сэкономить приводит к печальным последствиям и только множит нечистых на руку страховщиков.

Действия пострадавшей стороны

Если с вами произошло ДТП и вы при этом не виноваты в нем, а у виновника оказался поддельный полис ОСАГО, то проблем со страховой выплатой будет гораздо больше. Страховая компания за липовую бумагу ответственности не несет, а значит, и компенсировать ущерб тоже не станет. В суд придется идти Вам самим и правду искать самостоятельно. Порядок ваших действий будет следующим:

  • обращаетесь в РСА и пишете заявление об определении подлинности полиса ОСАГО;
  • получив ответ от РСА, доводите до виновника ДТП свои досудебные требования о возмещении ущерба;
  • если на предыдущем этапе уладить дело не удалось, то идете в суд и подаете соответствующий иск. При этом ваш ущерб только возрастет — из-за трат на юридическую помощь, судебные расходы и прочее;
  • также обращаетесь в органы полиции с заявлением о мошеннических действиях с полисом ОСАГО, приложив официальный ответ РСА.

Надо учитывать то, что в каждом конкретном варианте подделки будет свой собственный исход. По полису-двойнику вполне реально добиться выплаты от страховой компании. Сначала СК будет отрицать возможность выплаты по такой фальшивой страховке ОСАГО, однако наличие на нем всех необходимых реквизитов, как то регистрационного номера и серии, печати, прочих элементов, характерных для оригинала, не позволят компании уклониться от выплаты.

Получить свою компенсацию можно, если у вас на руках имеется полис и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии. Проблема отсутствия должного контроля в системе учета бланков полиса ОСАГО в страховой компании должна быть только внутренней проблемой организации, и ни в коей мере не должна затрагивать ее клиентов. Отказ страховой компании выплачивать ущерб является основанием для подачи жалобы в РСА на необоснованный отказ. Жалоба подается по форме досудебной претензии, которая пишется в случае затягивания сроков страховой выплаты. Для подстраховки следует также отправить дубликаты документов в страховую компанию противоположной стороны, которая явилась виновником ДТП, а также и в ЦБ РФ. Для пущей надежности все письма отсылайте только ценным письмом с уведомлением о вручении.

Невиновному сложнее всех

Если у виновника ДТП выявлен поддельный полис ОСАГО, то в этом случае больше всего проблем возникает у невиновной стороны. Даже если виновника ДТП и привлекут к ответственности и суд обяжет его возместить ущерб, на деле это еще не означает, что невиновная сторона получит свои деньги. Виновник ДТП просто может быть финансово несостоятельным гражданином, чтобы оплатить все расходы по восстановлению автомобиля. Следовательно, законодательство необходимо совершенствовать. Пути дальнейшего совершенствования системы страхования автогражданки можно позаимствовать у наших соседей. Например, в Украине при ДТП Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ) выплачивает страховую выплату в любом случае, вне зависимости, имеется ОСАГО у виновника или же отсутствует вовсе. После этого страховое бюро имеет отношения только с виновником и требует уже от него компенсировать все свои расходы. Таким образом, у автовладельца есть некая гарантия того, что он получит свои средства.

Без полиса: кто возместит ущерб при ДТП

Без полиса: кто возместит ущерб при ДТП

За недействительный полис водитель получит штраф, а за подложный ему грозит уголовная ответственность. Если у виновника ДТП оказался фальшивый полис или такой документ вовсе отсутствовал, то нарушитель будет сам возмещать ущерб потерпевшему. Для компенсации пострадавшему следует обратиться к виновнику аварии с претензией или подать иск в суд. Чтобы обезопасить себя, нужно знать, как проверить действительность полиса.

Какие полисы являются недействительными и поддельными

Полис ОСАГО – это договор между водителем и страховой компанией, по условиям которого страховщик выплачивает возмещение при причинении вреда жизни, здоровью, имуществу, которое возникло при использовании авто. Страховая компания выдает полисы ОСАГО в печатном или электронном виде. Каждому полису присваивается уникальный номер и QR-код.

Полис ОСАГО не нужен для владельцев транспорта, скорость которых не превышает 20 км/ч, не имеющего колес, а также иностранным перевозчикам (если они застрахованы за границей).

К недействительным относятся полисы ОСАГО, которые:

выданы без уникального номера или оформлены не на официальном сайте страховщика;

такой же полис есть у другого водителя, который получил его раньше;

полис оформлен после отзыва или приостановлении действия лицензии страховщика;

выданы на испорченных, утерянных или похищенных у страховщика бланках;

выданы на старых бланках, использование которых не продлено.

Подделывают полисы ОСАГО по-разному: кто-то изменяет дату выдачи и период действия документа, подпись на нем или гербовую печать. Так, в Воронеже автолюбитель переписал ручкой срок страховки, а в Волгограде злоумышленник оформил полис на мототехнику, затем в фотошопе изменил сведения о водителе и авто.

Юрист “Европейской Юридической Службы” Евгений Иванов поясняет, что в такой ситуации необходимо подать заявление в полицию, поскольку в действиях менеджера имеются признаки преступления по ст. 327 УК (“Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, штампов, печатей или бланков”). В рамках проверки будет установлен виновник, добавляет эксперт: “Затем вы вправе предъявить гражданский иск о взыскании материального и морального вреда к причинителю ущерба”.

Как проверить действительность страховки

Автовладельцу необходимо ввести серию и номер полиса ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Помимо действительности полиса водитель узнает, принадлежит ли документ страховщику и какой договор ОСАГО он заключал. Также можно проверить страховку через QR-код или сравнить по характеристикам подлинного полиса.

Основные признаки действительного полиса ОСАГО

Какое наказание грозит за недействительный полис

Если водитель ездит с недействующей страховкой, то получит штраф 800 руб. по ч. 2 ст. 12.37 КоАП (“Несоблюдение требований об ОСАГО”). Если полис подложный, то автовладельцу грозит уголовная ответственность по ч. 1,5 ст. 327 УК (“Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, штампов, печатей или бланков”):

Читайте также:  Детские пособия в Мурманске и Мурманской области: условия получения

за подделку страховки или изготовление подложных бланков для использования или сбыта;

использование заведомо ложного полиса ОСАГО.

Если водитель обнаружил, что полис является фиктивным, то ему необходимо написать заявление в полицию, чтобы изготовителей незаконной продукции нашли и привлекли к уголовной ответственности.

Кто будет выплачивать возмещение при отсутствии страховки, поддельном полисе

Вред здоровью после аварии возмещается Российским союзом автостраховщиков независимо от наличия и действительности полиса ОСАГО.

Виновник даже может быть не установлен или скрыться с места ДТП, а потерпевшие получат компенсацию. Но затем РСА будет взыскивать эти деньги с виновника происшествия.

Если при аварии никто из людей не пострадал, а ущерб был причинен только имуществу, то расходы будет компенсировать виновник. Но если водитель ехал на служебной машине по рабочим делам и попал в ДТП, то придется платить работодателю.

Если при ДТП причинили только вред имуществу, то расходы возместит виновник или его работодатель, если авария произошла, когда сотрудни исполнял трудовые обязанности.

Юрист “Европейской Юридической Службы” Евгений Иванов поясняет, что можно обратиться к виновнику ДТП для возмещения вреда даже в том случае, если автомобиль продан. Денежная сумма от продажи не влияет на размер ущерба, отмечает эксперт: “Если после ДТП вы продали авто без оценки, то в суде доказать убытки будет сложно”.

Определяем ущерб, затем договариваемся с виновником

Сначала нужно рассчитать сумму вреда, причиненного автомобилю после ДТП. Это делает независимый эксперт. Он подготовит отчет, в котором укажет сумму ремонта авто. Помимо денег на ремонт автовладелец может взыскать с виновника аварии расходы на проведение экспертизы, эвакуацию машины и ее хранение, доставку пострадавшего в больницу, проезд на общественном транспорте к месту нахождения авто или эксперта.

Потерпевший вправе требовать возмещение реального ущерба, в том числе, утрату товарной стоимости авто.

После оценки потерпевший просит другого участника ДТП заплатить за ремонт добровольно. Для этого он вручает претензию лично или направляет её по почте. Когда виновник согласен возместить ущерб, стороны заключают соглашение, в котором определяют размер выплат и порядок их перечисления. Если отказывается, то автовладелец может обратиться в суд.

Подаем иск в суд

Потерпевший вправе требовать выплаты ущерба имуществу с виновника через суд в течение трех лет с момента, когда узнал о своем нарушенном праве. Иск о возмещении вреда здоровью не ограничивают по времени. Но компенсация будет взыскана только в счет расходов за последние три года.

Иск подается в суд по месту жительства виновника ДТП. Заявление о возмещении вреда здоровью может быть подано по месту жительства потерпевшего или причинении ему вреда. Если сумма ущерба не превышает 50 000 руб., то дело рассмотрит мировой судья, в остальных случаях – районный суд.

В исковом заявлении необходимо описать обстоятельства ДТП, повреждения автомобиля, в какой части ущерб не был возмещен, сведения о попытке разрешить спор до суда, требование о возмещении ущерба с его размером. Также истцу следует обратить внимание на отсутствие страховки у виновника или наличие недействительного/подложного полиса.

Кроме этого, к иску следует приложить:

схему ДТП, объяснения очевидцев, протокол об административном правонарушении по водителю без страховки и др.;

документы на автомобиль (свидетельство о госрегистрации, паспорт транспортного средства);

отчет эксперта об оценке ущерба;

досудебное соглашение, претензию или иные документы, подтверждающие, что истец пытался урегулировать спор до суда;

квитанцию об оплате госпошлины;

уведомление о вручении копии иска с приложением другим участникам процесса (ответчику, третьим лицам).

Судебное разбирательство длится, как правило, два месяца. Решение суда вступит в силу через месяц, если его никто не обжалует. В противном случае решение вступит в силу незамедлительно после рассмотрения жалобы вышестоящим судом.

Юрист “Европейской Юридической Службы” Евгений Иванов говорит, что следует обжаловать решение суда в апелляционной инстанции, ссылаясь на то, что выплаченные суммы не являются неосновательным обогащением. Эксперт утверждает: “Страховая компания перед возмещением признала аварию страховым случаем, проверила и подтвердила факт заключения между виновником ДТП и страховщиком договора ОСАГО, действовавшего на дату ДТП, поэтому она не может требовать возврата выплат как неосновательного обогащения”.

Обращаемся к судебным приставам

После вступления решения суда в законную силу водителю нужно получить исполнительный лист в суде и направить его приставу. Тот возбудит исполнительное производство. В ходе исполнения пристав может наложить арест на имущество или денежные средства должника, взыскать деньги с банковских карт или других источников дохода и даже запретить выезд виновнику за границу.

Если приставу не удастся взыскать деньги, то он окончит исполнительное производство. Только через 6 месяцев после такого решения автовладелец сможет возобновить исполнение.

Что делать если вы купили поддельный полис ОСАГО

По статистике на сотню полисов обязательного страхования приходится примерно 2-3 фальсифицированных документа (подделки). Некоторые автолюбители намеренно стараются приобрести фальшивку, чтобы сэкономить на официальном оформлении, другие же оказываются жертвами обмана недобросовестного страховщика. Использование фальсифицированной автогражданки – преследуемое законом правонарушение, грозящее виновнику штрафными санкциями. Поэтому желательно разобраться в вопросе, что делать если полис ОСАГО оказался поддельным и кто за это несет ответственность.

фото 1

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если:

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу;
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании;
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности.

Если полис оказался фальшивым и вы это обнаружили

фото 2

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется:

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД.
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств.

Вас остановили сотрудники ДПС с фальшивым полисом

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить:

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании.

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Вы – виновник аварии с поддельным страховым полисом

Если у вас на руках – поддельный страховой полис, и вы оказались виновником ДТП, то именно на вас ляжет обязательство по полному возмещению пострадавшей стороне нанесенного ущерба.

Поскольку пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автотранспорта без автогражданки, в соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб, нанесенный жизни (здоровью) или имуществу другого участника дорожного движения, обязано виновное лицо.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Вы – пострадавшая в ДТП сторона, а у виновника поддельный полис

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

фото 3

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки.

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд.

Как отличить подделку от настоящего полиса

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа:

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии).
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования).
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем).

фото 4

Кроме перечисленных деталей, обратите внимание на яркость печати: оригинальный полис ОСАГО не имеет цветовых перепадов, а цвет и размер символов идентичны.

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами.

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

Ссылка на основную публикацию