Выбор банка для перечисления зарплаты

Выбор банка для перечисления зарплаты – новый закон

Если заявления на перечисление через банк работник не писал, то производить с ним расчет можно только наличными. Даже если в компании расчет с работниками производится через банк в рамках «зарплатного проекта» (когда расходы на обслуживание зарплатных карт работников несет работодатель), получить заявление на такое перечисление необходимо от каждого сотрудника.

Кого это касается?

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Какие могут быть поводы для смены привычного банка?

  • При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
  • На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР. Банк при этом можно не менять.

Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Сообщества › Юридическая Помощь › Блог › Выбор банка для перечисления зарплаты

Вот тут наткнулся, думаю кому ни будь будет интересно.

До 5 ноября 2014 года только работодатель выбирал банк, в котором открывал зарплатный проект. А сейчас, если работник планирует получать зарплату в другом банке, он может подать заявление работодателю. В этом документе сотрудник указывает наименование банка и реквизиты своего банковского счета. Ему не вправе отказать. Что делать кадровику в такой ситуации?

Закон о выборе банка для перечисления зарплаты

С 5 ноября 2014 года Федеральным законом от 4 ноября 2014 года № 333-ФЗ внесены изменения в статью 136 Трудового кодекса, регулирующую порядок, место и сроки выплаты заработной платы. Так называемый закон о выборе банка для перечисления зарплаты отменил существовавшее ранее «зарплатное рабство». Ну, а с 1 января 2015 года работник уже сможет указать банк, в котором ему удобно получать зарплату, непосредственно при трудоустройстве!
Теперь возможен перевод зарплаты в другой банк, указанный в заявлении сотрудника – на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник может выбирать банк для перечисления зарплаты, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода зарплаты не позднее, чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы. Таким образом, так называемый в кругах работников закон о выборе банка для перечисления зарплаты закрепил соответствующее право работника. Выбор банка для зарплатного проекта перестал быть прерогативой компании-работодателя. Теперь на вопрос «может ли работник выбрать банк для перечисления зарплаты», вы можете ответить утвердительно. Поясните, что зарплату можно получать в любом банке, но для этого нужно соответствующим образом заблаговременно оформить заявление. В каком банке получать зарплату, то есть чем руководствоваться, чтобы выбрать банк для зарплаты, работник решает сам. Конечно, если он не желает присоединиться к существующему в компании зарплатному проекту.

Как перевести зарплату в другой банк

Как мы уже говорили выше, право работника на выбор банка для зарплаты закреплено статьей 136 Трудового кодекса. В статье прописан порядок, при котором зарплата на карту другого банка будет гарантированно перечислена. Для этого работник информирует отдел кадров (если нет – бухгалтерию) за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы, что сделал выбор банка для перечисления зарплаты. Заявление сотрудника может содержать следующую формулировку:

«В соответствии со статьей 136 Трудового кодекса прошу перечислять мою заработную плату, начиная с 5 декабря 2014 года, на банковскую карту по реквизитам:

ФИО владельца карты: Петухов Дмитрий Константинович;
Номер карты: 1111 2222 3333 4444
Лицевой счет: 12345678901234567890
Расчетный счет: 90876543210987654321
Банк: ОАО «Банк» Московский банк, г. Москва
Корсчет банка: 12345123451234512345
БИК: 040404040
ИНН: 7070707070
КПП: 7171717171»

Таким образом, выбор банка для зарплаты будет закреплен в заявлении. В каких еще документах потребуется отразить, что изменился выбор банка для получения зарплаты?

Трудовой договор. Если в этом документе указывалось, что зарплату перечисляют на банковский счет работника, открытый в банке «зарплатного проекта, то необходимо внести соответствующие изменения и в сам трудовой договор. В данном случае происходит изменение определенных сторонами условий, которое закрепляется дополнительным соглашением к трудовому договору (ст. 72 ТК РФ). Формулировка может быть такой:

«4.1. Работнику выплачивается заработная плата 10-го и 25-го числа каждого месяца, Заработная плата перечисляется на банковский счет работника, указанный им в заявлении».

Коллективный договор. Если порядок и способы перечисления заработной платы указаны в коллективном договоре, то обращаемся к правилам его изменения, установленным законодательством (ст. 44 ТК РФ).

Читайте также:  Как прописать ребёнка через МФЦ

Новый закон о выборе банка для перечисления зарплаты добавил головной боли бухгалтерии. Выбор банка на перечисление зарплаты на карту, отличный от зарплатного проекта, значительно увеличивает документооборот в компании. Поэтому рекомендуем разъяснить работнику, какими преимуществами он будет обладать, оставшись в зарплатном проекте работодателя:

выбранный работодателем банк не является сомнительным и его лицензия действующая (возможно, банк работника не будет обладать такими качествами);
сотрудник сам будет оплачивать годовое обслуживание карты (в рамках зарплатного проекта это делала организация);
у работника не будет возможности получить кредитование на выгодных условиях, как при зарплатном проекте;
сотрудник не сможет расплачиваться в магазинах бонусами, начисляемыми в рамках зарплатного проекта за расчеты картой банка работодателя;
работник будет вынужден искать банкомат своего нового банка, тогда как банкомат банка по зарплатному проекту есть в офисе компании.
Работник имеет право на выбор банка для получения зарплаты, и вы будете вынуждены разъяснить ему, как перевести зарплату в другой банк. Однако никто не запрещает вам указанными выше аргументами «дискредитировать» выбор банка для перечисления зарплаты, сделанный сотрудником.

Работник может выбирать банк для перечисления зарплаты, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода зарплаты не позднее, чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы. Таким образом, так называемый в кругах работников закон о выборе банка для перечисления зарплаты закрепил соответствующее право работника. Выбор банка для зарплатного проекта перестал быть прерогативой компании-работодателя. Теперь на вопрос «может ли работник выбрать банк для перечисления зарплаты», вы можете ответить утвердительно. Поясните, что зарплату можно получать в любом банке, но для этого нужно соответствующим образом заблаговременно оформить заявление. В каком банке получать зарплату, то есть чем руководствоваться, чтобы выбрать банк для зарплаты, работник решает сам. Конечно, если он не желает присоединиться к существующему в компании зарплатному проекту.

Как перевести зарплату в другой банк

Как мы уже говорили выше, право работника на выбор банка для зарплаты закреплено статьей 136 Трудового кодекса. В статье прописан порядок, при котором зарплата на карту другого банка будет гарантированно перечислена. Для этого работник информирует отдел кадров (если нет – бухгалтерию) за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы, что сделал выбор банка для перечисления зарплаты. Заявление сотрудника может содержать следующую формулировку:

Действия и возможные компромиссы

Если сотрудник(и) желает остаться на обслуживании в том же банке, то есть несколько возможных решений, которые обычно используются:

  • осуществление вычета из зарплаты данных сотрудников суммы, необходимой на содержание зарплатного проекта в первоначальном банке;
  • сотрудники сами несут расходы за осуществление перевода зарплаты на карту.

Нагрузка на бухгалтерию увеличивается, так как необходимо делать переводы в два разных банка, а расходы фирмы растут из-за двух действующих договоров о зарплатном проекте. Если сотрудников устраивает подобный вариант с вычетом части зарплаты, то многие работодатели идут навстречу в решении вопроса.

Вот образец заявления:

От 30 и меньше. Какие пособия и льготы сейчас могут получить молодые семьи

Да и в целом — если человек привык годами пользоваться услугами конкретного банка, то и зарплату удобнее получать там. Более того, если там же обслуживается вся семья, включая родителей, родственников, — это выгоднее. Хотя бы потому, что внутренние переводы в рамках одной кредитной организации, как правило, бесплатны.

Сейчас финансовые сервисы выходят за рамки только лишь классических банковских услуг, которые более-менее у всех одинаковые. Например, на фоне низких ставок по депозитам люди активно переводят инвестиции на фондовый рынок.

— Если зарплата будет приходить в тот банк, который принадлежит вашей инвестиционной компании или брокеру, то перевод своих средств между банковскими и брокерскими счетами будет максимально удобен и выгоден, — пояснил Александр Бахтин.

Расположение и количество банкоматов, программы лояльности, включая кешбэк или начисление бонусов, также могут быть причинами для перехода. Ещё один вариант — долгосрочные кредиты. Гасить их удобнее, если зарплата приходит на карту банка-кредитора. Тогда вам не придётся платить комиссию за перевод в другой банк.

Расположение и количество банкоматов, программы лояльности, включая кешбэк или начисление бонусов, также могут быть причинами для перехода. Ещё один вариант — долгосрочные кредиты. Гасить их удобнее, если зарплата приходит на карту банка-кредитора. Тогда вам не придётся платить комиссию за перевод в другой банк.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 4% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Как избежать обвинений в зарплатном рабстве

В последнее время появилось несколько документов, касающихся темы зарплатного рабства. Это информация Роструда от 25.03.2019, разъясняющая права сотрудников и полномочия работодателя при выборе банка, а также два законопроекта, один из которых предлагает внести в КоАП административную ответственность за воспрепятствование работодателями работникам в смене банка для получения зарплаты, а второй – увеличить срок, в течение которого работник должен сообщить об изменении банка для перечисления зарплаты. Все эти документы послужили поводом для разговора о том, откуда появилось понятие так называемого зарплатного рабства и чем грозит работодателям обвинение в его использовании. Кроме того, рассмотрим, кого чаще поддерживают суды – работодателей или работников.

Однако на практике работодателю не всегда удобно переводить денежные средства на счета, открытые в иных банках, не относящихся к зарплатному проекту. В данном случае он может нести издержки за счет комиссии, взимаемой кредитной организацией. Именно поэтому возникают споры между работодателем и работником.

Как работнику поменять зарплатный банк?

Короткий ответ : хорошо подумать, есть ли в этом смысл, если есть – написать заявление работодателю.

Читайте также:  Что нужно для поездки в ирландию

Уже несколько месяцев россияне могут получать зарплату на счёт в любом банке по собственному выбору. На самом деле, большинство работающих могло это делать и раньше (если конкретный банк не был указан в трудовом договоре), но теперь стало проще доказывать бухгалтерии своё право на свободный выбор банка. Несколько советов для тех, кто задумался об изменениях.

1. Хорошенько подумайте и определите максимально точно, зачем вам это надо . Вполне возможно, что банк, предложенный работодателем, не так плох, как вам кажется, и что его можно использовать более эффективно, чем вы делали это до сих пор. Многие клиенты не воспринимают свой текущий зарплатный банк как полноценный банк, по многолетней привычке снимая деньги с карты в ближайшем к работе банкомате в первый день после получки. Но на самом деле, для зарплатных клиентов в банке могут быть особые условия, например, по кредитам, коммунальным платежам и прочим услугам. Есть вероятность, что правильно «настроив» свои отношения с текущим банком, вы получите всё то же, что есть в другом, более привлекательном на первый взгляд, банке.

2. Если вы всё же решили, что другой банк предлагает более интересные условия обслуживания, необязательно получать зарплату на счёт в нём напрямую , напрягая свою бухгалтерию. Многие работники, завязанные на зарплатные проекты своего работодателя, делают простую вещь: настраивают автоматическое перечисление полученных на зарплатный счёт денег на более удобный счёт в другом банке. Другие производят эту операцию вручную: при поступлении зарплаты на счёт им приходит смска, после чего за минуту-две через приложение в смартфоне или интернет-банк они по готовому шаблону перебрасывают сумму в более удобный или выгодный банк. Кстати, и в этом случае можно частично пользоваться услугами текущего зарплатного банка, настроив в нём автоматические коммунальные платежи, оплату телефона и т.п. Они обычно бесплатны.

3. Наконец, если никакие аргументы в пользу сохранения статус-кво не работают, и вам остро необходимо поменять банк для зачисления зарплаты, напишите заявление на имя руководителя организации и передайте его в отдел кадров, приёмную руководителя или в бухгалтерию. Заявление имеет простую короткую форму:

(«Шапка» – кому, от кого, всё как обычно).

В соответствии со статьей 136 Трудового кодекса РФ прошу перечислять мою заработную плату, начиная с (дата), на банковский счёт по реквизитам:

ФИО владельца счёта (ваши данные):
Номер расчётного счёта:
Банк (название):
Корр. счёт:
БИК:
ИНН:
КПП:

Реквизиты счёта вам дадут в отделении банка, также они наверняка доступны в интернет-банке. Переписывайте цифры крайне внимательно, от этого зависит получение вами зарплаты вовремя.

Заявление должно быть передано не позднее, чем за пять дней до начисления зарплаты . Лучше, конечно, раньше, т.к. в крупных организациях движение заявления по всем инстанциям может занять несколько дней, а то и недель.

У вашего желания поменять банк могут быть и дополнительные последствия. Если конкретный «зарплатный» банк был указан в вашем трудовом договоре, то теперь этот пункт придётся поменять . Скорее всего, отдел кадров оформит дополнительное соглашение с вами, а директор компании должен будет его подписать, как и вы. Трудовой договор меняется только один раз: вместо пункта с указанием конкретного банка вписывается следующая формулировка: «Заработная плата перечисляется на банковский счет работника, указанный им в заявлении». Это значит, что если вы потом захотите поменять банк ещё раз, то достаточно будет написать новое заявление, больше ничего менять не придётся. Внесение изменений в трудовой договор также может занять некоторое время, что ещё раз говорит о важности начала этого процесса как можно раньше.

Ещё хуже, если вы наняты на работу на основании коллективного договора , в котором указан конкретный банк для перечисления зарплаты. В этом случае придётся либо менять коллективный договор, либо находить какие-то особые варианты соглашения с работодателем «в виде исключения». Тут лучше проконсультироваться с юристом, специализирующимся на трудовом праве.

4. Бухгалтерия может сопротивляться вашему желанию, т.к. перечисление зарплаты в разные банки увеличивает объём её работы. Однако, законных оснований для отказа у неё нет , все возможные аргументы и угрозы – просто слова. В любом случае, вы пишете заявление на имя руководителя организации, и именно руководитель должен его передать в бухгалтерию на исполнение. Нормальному руководителю проще дополнительно немного напрячь бухгалтерию, чем ввязываться в нудные споры с работником (особенно хорошим и полезным). Ненормальный может занять позицию бухгалтерии и попытаться «замылить» этот вопрос (прямо отказать в письменной форме он не может, это нарушение закона). Ваше право в этом случае обратиться в профсоюз (если он есть на предприятии), трудовую инспекцию или в суд. Проблема в том, что после этого, скорее всего, жить в этой компании вы будете «плохо, но недолго» (с).

5. Работодатель может согласиться перечислять зарплату в другой банк, но компенсировать за ваш счёт дополнительные расходы , которые он в связи с этим понесёт. Тут есть два соображения: во-первых, такие расходы действительно могут возникнуть. Во-вторых, определённости с тем, кто должен их нести, нет. Читайте трудовой договор, общайтесь с юристами. Если имеете опыт решения этого вопроса – напишите здесь в комментариях.

6. Обратите внимание на выбор счёта в новом банке для получения зарплаты. Лучше, чтобы это был простой текущий счёт без привязанной к нему карты и мобильного банка . Любая банковская карта – это дыра в безопасности, доверять карточному счёту всю зарплату несколько опрометчиво. Мобильный банк – то же самое. Безопаснее получать деньги на защищённый от возможных угроз счёт, а потом при необходимости переводить ту или иную сумму на карту. Если выбора нет, то зарплатную карту ни в коем случае не «светите» в интернете (используйте для интернет-платежей дополнительные или разовые карты), снимайте с неё наличку только в банкоматах, установленных в отделениях банков, и не платите этой картой в магазинах. Или действуйте по старинке – как можно быстрее снимайте всю зарплату наличными в банкомате, но в наше время это не самый эффективный путь.

Читайте также:  Как получить ЭЦП физическому лицу

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

5. Работодатель может согласиться перечислять зарплату в другой банк, но компенсировать за ваш счёт дополнительные расходы , которые он в связи с этим понесёт. Тут есть два соображения: во-первых, такие расходы действительно могут возникнуть. Во-вторых, определённости с тем, кто должен их нести, нет. Читайте трудовой договор, общайтесь с юристами. Если имеете опыт решения этого вопроса – напишите здесь в комментариях.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Условия карты, на которую поступает зарплата, да и сам банк вам подходят – такие ситуации не являются редкостью. Но иногда происходит так:

  1. Вы трудоустраиваетесь на новую работу. Наниматель настаивает на заключении договора с банком, с которым сотрудничает предприятие.
  2. Наниматель заключил договор обслуживания с другим финучреждением на более выгодных условиях. От сотрудников требуется подписать соглашение с этим банком на выдачу карты, поскольку зарплата будет перечисляться на новый «пластик».

Если вы не подписывали коллективное соглашение, которое обязывает участвовать в зарплатной программе, то вправе отказаться менять карту. Согласно ст. 136 ч. 3 ТК РФ возможны следующие способы выдачи зарплаты сотрудникам:

  • наличными по месту работы;
  • переводом на указанный работником счет кредитной организации, на основании договоров: трудового или коллективного.

Таким образом, если у вас имеется зарплатная карта, то необходимо подать в бухгалтерию реквизиты ее счета. Наниматель обязан зачислять средства на указанный счет или выдавать зарплату наличными.


Таким образом, если у вас имеется зарплатная карта, то необходимо подать в бухгалтерию реквизиты ее счета. Наниматель обязан зачислять средства на указанный счет или выдавать зарплату наличными.

Самые важные аспекты

Первое, на что стоит обратить внимание – насколько крупный потенциальный партнер.

Логично, что в таком случае можно будет не беспокоиться за сохранность средств, а еще не будет никаких проблем со снятием средств, ведь найти банкомат сети с целью снять деньги без комиссии можно практически на каждой улице.

За обслуживание дебетовых зарплатных карт банками тоже взимается комиссия. Это тоже немаловажный момент, ведь работодатель не всегда берет на себя обязательства по компенсации этих расходов, а значит платить от 200 до 1000 рублей придется из своего кармана.

Здесь тоже есть подводные камни: к примеру, обслуживание может быть бесплатным, а вот за зачисление средств будут списаны чисто символические 0,5% и так ежемесячно.

По сути, много не теряется, но это тоже своего рода плата за пользование пластиком. Поэтому так важно изучить все условия заранее перед тем, как выбрать банк для перечисления зарплаты.


Логично, что в таком случае можно будет не беспокоиться за сохранность средств, а еще не будет никаких проблем со снятием средств, ведь найти банкомат сети с целью снять деньги без комиссии можно практически на каждой улице.

Выбираем банк свободно: зарплатный, социальный, пенсионный

4 ноября вступили в силу некоторые положения закона № 333-ФЗ, цель которого – устранить преимущества некоторых банков (Сбербанка и других с гос. участием), закреплённые законодательно. Заодно решена и проблема навязывания предприятиями своим работникам банков, на карты которых перечисляется заработная плата. В какие документы были внесены изменения и когда начинают действовать поправки?

Ранее для перевода заработной платы (ЗП) кредитное учреждение выбирал работодатель и указывал банк в трудовом/коллективном договоре. Свежая редакция Трудового кодекса (ТК) начиная с 4 ноября 2014 предоставляет работнику право принимать решение самостоятельно и указывать выбранный банк в заявлении.

Как перевести зарплату в другой банк

Право на выбор зарплатного банка гарантируется трудовым законодательством каждому наемному сотруднику. Работодатели и прочие ответственные лица не могут препятствовать реализации данного права. О том, как перевести зарплату на карту другого банка, расскажет сервис Brobank.ru.

Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Какие могут быть поводы для смены привычного банка?

  • При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
  • На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР. Банк при этом можно не менять.

Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.

  • При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
  • На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Мы в соцсетях:

8 (846) 990 01 85 ; 8 (927) 609 02 16

Добавить комментарий