Условия автокредитов на поддержанные автомобили, необходимые документы

Какие документы нужны для автокредита

В этой статье мы разберём, что нужно для оформления автокредита, какой пакет документов придётся собрать и кому доступны льготные кредиты.

Документы для оформления автокредита в салоне

Автосалонам выгодно побудить вас к немедленной покупке, поэтому чаще всего они предлагают скидки и подарки. А если стоимость автомобиля окажется выше, чем вы рассчитывали, менеджер предложит взять кредит в салоне. Особенно популярны экспресс-кредиты по двум документам.

Вам понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, служебное удостоверение МВД, ФСБ, СНИЛС и другие.

Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по экспресс-кредиту принимается за несколько минут.

Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и удобный вариант для вас.

В результате сделки появляется возможность уехать домой на новом автомобиле. Вероятно, процентная ставка будет не самой низкой на рынке, и, возможно, придется купить полис каско, зато оформление пройдет быстро и, что называется, в одном окне.

На собственный автомобиль не нужно копить. Достаточно оформить автокредит без первоначального взноса в Совкомбанке. Для покупки автомобиля вы можете получить 1 000 000 рублей на срок до 5 лет без подтверждения дохода – нужен только паспорт.

Перечень документов для оформления в банке

Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.

Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.

В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:

  1. паспорт;
  2. второй документ на выбор;
  3. водительские права;
  4. копия трудовой книжки;
  5. справка о доходах.

Если вы — обладатель зарплатной карты банка, то получение займа заметно упрощается. Всё, что вам нужно — это паспорт. У клиентов, состоящих в законном браке, также могут попросить предоставить письменное согласие супруга.

Документы на оформление кредита на авто с пробегом

Если вы решите купить автомобиль с пробегом в кредит, то вам понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.

Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.

Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:

  1. В ПТС должна стоять печать ГИБДД о постановке на учёт.
  2. ФИО в ПТС должно совпадать с ФИО заемщика.
  3. Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
  4. Стоимость автомобиля – не менее 80% от задолженности по кредиту.
  5. Возраст российского автомобиля не более 4 лет, а иностранного – не более 10.

Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.

Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.

Документы для оформления автокредита без первоначального взноса

Если у клиента нет суммы, достаточной для первоначального взноса, автосалоны и банки могут предложить оформить кредит без него. Документы обычно стандартные: паспорт, права, справка о доходах и копия трудовой книжки.

При такой программе часто подключаются дополнительные опции, такие как страхование жизни и автомобиля, причём сам автомобиль остается в залоге у банка.

Это накладывает различные ограничения: например, вы не сможете поменять двигатель или кузов, нельзя будет сдать автомобиль в аренду, подарить или продать.

Чтобы платеж был комфортным, оформите кредит на максимальный срок. По возможности делайте взносы на досрочное погашение – они помогут сократить переплату.

Пакет документов на автокредит для бизнеса

Если вы подаете заявку на автокредит как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, пакет документов будет существенно отличаться от стандартного.

В него входят:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Налоговая декларация за отчётный период.
  3. Справка об отсутствии долгов по налогам.
  4. Свидетельство о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
  5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  6. Водительское удостоверение.

При наличии поручителя – физического лица – потребуется паспорт, второй документ на усмотрение заявителя (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права) и справка о доходах.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование автокредита позволит снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату по займу. Услуга подразумевает выдачу нового кредита для полного погашения старого.

Кроме того, можно получить дополнительную сумму на любые цели. Оформлять рефинансирование необязательно в том же банке, где был выдан автокредит. Обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и реструктуризации погашаемого кредита.

Стандартный пакет документов дополняется следующими:

  1. Кредитный договор по рефинансируемому займу.
  2. Платежные реквизиты кредитора.
  3. Справка об остатке задолженности.

Если услуга оформляется в том же банке, где был получен автокредит, необходимость в них отсутствует.

Достаточно основных документов:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.

Пакет документов для льготного автокредитования

Льготный кредит на автомобиль позволяет некоторым категориям граждан получить скидку, которая суммируется с первоначальным взносом. Грубо говоря, сумму в размере 10-25% от первоначального взноса вместо заёмщика платит государство.

Критерии льготных категорий:

  • Первый автомобиль

Подходит тем, у кого никогда не было автомобиля, кто не заключал других договоров на автокредитование. Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение.

  • Семейный автомобиль

Для семей с несовершеннолетними детьми. Дополнительно понадобится показать свидетельство о рождении детей или отметку в паспорте.

  • Медицинский работник

Для тех, кто работает в государственной медицинской организации. Нужно предоставить справку с места работы.

Вы сдаете старый автомобиль, которым владеете более 1 года. Подтверждается это документами из автосалона или договором купли-продажи с указанием об обмене. Плюс понадобится копия ПТС для подтверждения возраста машины.

По льготным условиям можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. Доступно приобретение как отечественных марок, так и иностранных, собранных в России. Для скидки в 25% необходима регистрация в регионе Дальнего Востока.

Просто взять и накопить на автомобиль может оказаться сложной задачей, особенно с учетом инфляции. Автокредит поможет совершить покупку здесь и сейчас. Низкие процентные ставки, акции и льготные программы делают услугу все более доступной.

Получить автокредит не так сложно, и любая из перечисленных программ имеет свои преимущества. Каждая кредитная организация имеет право запрашивать свой пакет документов, в статье мы разобрали базовые требования.

Как купить б/у автомобиль в кредит

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Как купить авто в кредит

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

    Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

    Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

    Условия кредитования покупки БУ авто

    Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

    Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

      • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
      • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
      • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

      Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

      Как оформить кредит на покупку б/у авто

      Как оформит кредит на покупку БУ авто

      В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

      Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

      мужчина за компьютером

      Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

        • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
        • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
        • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

        Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

        Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

        Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

        Если вы передумаете оформлять кредит и решите купить авто у частника, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

        Как купить подержанный автомобиль в кредит?

        В настоящее время сложно обходиться без собственного автомобиля, при этом далеко не у всех желающих пополнить ряды автолюбителей есть возможность совершить подобную покупку за счет собственных сбережений. Выходом для таких граждан может стать оформление банковского займа. Впрочем, даже такой вариант подходит не для всех. Финансовое положение некоторых соискателей не позволяет выполнять долговые обязательства по кредиту на новый автомобиль, зато вполне приемлемым вариантом для них может стать покупка подержанного авто. Благо, банковские организации и автосалоны готовы идти навстречу таким соискателям и сегодня практически каждый желающий может приобрести машину с пробегом в кредит.

        Купить подержанный автомобиль в кредит у дилера

        В настоящее время оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно не только в офисе финансового учреждения, но и непосредственно в автосалоне, многие из которых распространяют подобные предложения. При покупки транспортного средства с пробегом у дилера, покупателю обязательно следует уточнить кто будет финансировать приобретение. Нередко за рассрочкой скрывается обычный банковский кредит, при этом реальная стоимость такого займа тщательно маскируется витиеватыми формулировками договора. В итоге, после заключения подобной сделки заемщика ждет неприятный сюрприз, но изменить ситуацию уже невозможно и приходится платить гораздо больше, чем изначально планировалось. Если же договор предполагает участие в сделке только двух сторон, то есть заемщика и дилера, то можно рассчитывать на вполне выгодное сотрудничество. Главным отрицательным моментом данного вида заимствования является небольшой период погашения долга. Как правило, автосалоны готовы продать в кредит подержанный автомобиль при условии выплаты всей суммы займа в течении года. Разумеется, небольшой период кредитования значительно сокращает переплату, но не стоит забывать, что это приводит к большой финансовой нагрузке на заемщика из-за солидных ежемесячных платежей. К тому же при получении автокредита у дилера соискателю обязательно придется внести первый взнос, величина которого будет значительно выше, чем при аналогичном банковском кредитовании и может достигать половины от стоимости машины. Нельзя не отметить и тот факт, что приобретение подержанного автомобиля обойдется несколько дороже, чем напрямую у частного лица. С другой стороны, более высокая стоимость авто дает гарантии того, что транспорт находится в технической исправности и непредвиденных проблем с ним сразу после заключения сделки не возникнет.

        как купить подержанный автомобиль в креди

        Целевой банковский кредит на покупку подержанного автомобиля

        Конечно же, интерес россиян к кредитам на подержанные автомобили не остался без внимания банков, которые добавили в свои кредитные портфели программы автокредитов на подержанные автомобили. В настоящий момент многие российские финансовые учреждения предлагают потенциальным клиентам возможность оформления целевого кредита на покупку машины с пробегом. Правда, стараясь минимизировать все свои риски, банковские организации идут на финансирование исключительно официальных сделок. То есть, купить автомобиль в рамках такой целевой программы получится только в автосалоне. В отличие от рассрочки в автосалоне покупка подержанной машины через банк подразумевает более сложный процесс и требует от соискателя больших усилий. Зато выбор у заемщика в данном случае будет более широким.

        Покупка автомобиля с пробегом «с рук»

        Банковские организации неохотно идут на финансирование сделок, которые подразумевают покупку автомобиля у частного лица. Таким сделкам характерна высокая вероятность возможных неожиданностей, которые подразумевают для банка дополнительные риски. Получить целевой кредит для покупки такой машины не получится, но это не означает, что других вариантов нет. Можно оформить потребительский кредит. Преимуществом такого займа является небольшой пакет документов и возможность не целевого расходования одолженных средств. Правда, потребительский кредит обойдется несколько дороже, чем целевой автокредит.

        Авто с пробегом в кредит

        Авто с пробегом в кредит

        Хотите купить машину с пробегом в кредит, но не знаете с чего начать? Оформите на сайте Росбанк Авто онлайн-заявку, и специалист свяжется с вами. Кредитное решение на подержанные автомобили действительно 100 дней.

        Как оформить кредит на б/у авто

        1 минута
        Дождитесь одобрения заявки

        Автомобиль
        Выберите авто у дилера

        Обращаем ваше внимание, одобрение банка придет без указания ставки 6,8% годовых, так как предложение действует не во всех автосалонах. Подробнее о предложении можно уточнить у представителей Росбанк Авто в дилерских центрах.

        Как получить ставку 6,8% годовых

        С полученным решением банка онлайн обратитесь в автосалон и сообщите сотруднику Росбанк Авто о своем желании получить ставку 6,8% по автокредиту на подержанный автомобиль с пробегом.

        Тарифы и условия автокредитования иномарок с пробегом

        Первоначальный взнос Срок кредита
        36 мес. 48 мес. 60 мес.
        от 50% и более 8,3% 8,3% 8,3%
        от 30 до 50% 12,3% 12,3% 12,3%

        Тарифы с отложенным платежом

        Первоначальный взнос Остаточный платёж Индекс Срок кредита
        60 мес.
        от 30% и более 20-40% БИ 14,4%
        от 30% и более без КАСКО 20-40% БИ 15,6%

        Полные условия и тарифы кредитования на иномарки

        Тарифы и условия автокредита на отечественные авто с пробегом

        Первоначальный взнос Срок кредита
        36 мес. 48 мес. 60 мес.
        от 30% и более 11,3% 11,3% 11,3%
        от 20 до 30% 11,3% 11,3% 11,3%
        от 10 до 20% 12,8% 12,8% 12,8%

        Полные условия и тарифы кредитования на отечественные автомобили

        Требования к заемщику автокредита на подержанный автомобиль

        • гражданство РФ
        • регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Росбанк Авто
        • возраст: от 23 до 70 лет на момент погашения кредита
        • официальное трудоустройство на территории РФ
        • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
        • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
        • обязательное оформление полиса Страхования жизни и здоровья на весь срок кредита
        • предоставление не менее 2 контактных телефонов

        Спецпредложения банка

        Автокредит на б/у автомобиль

        Ставка по автокредиту 6,8%

        Отменяем платежи

        Узнайте, как отложить первый платеж по автокредиту на целых 2 месяца

        Главная / Автокредиты / Автокредиты на авто с пробегом

        Бесплатно по России

        Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.

        Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

        Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.

        Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

        Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

        Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

        Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

        Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

        • не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
        • широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.

        Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.

        Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.

        Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:

        • Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
        • Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
        • Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.

        Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

        Как оформить автокредит на авто с пробегом?

        Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

        • офис банка;
        • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
        • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

        Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

        • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
        • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
        • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

        Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

        • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
        • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
        • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
        • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

        Что выгоднее: кредит или рассрочка?

        Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

        Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

        • меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
        • ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
        • крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
        • возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.

        Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

        Как получить кредит на подержанный автомобиль?

        Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:

        • российское гражданство;
        • регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
        • возраст от 20-21 года;
        • официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
        • стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
        • хорошая кредитная история.

        Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.

        Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:

        • Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
        • Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
        • Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
        • Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
        • Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
        • Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
        • Перечисление денежных средств.
        • Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.

        Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.

        Помощь при покупке б/у машины

        Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

        Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

        Преимущества участия в сделке специалиста:

        • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
        • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
        • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
        • регистрация права собственности на автомобиль.

        Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

        FAVORIT MOTORS – удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

        Кредит на покупку подержанного автомобиля

        advantage

        Расчет предварительный, произведен с учетом личного страхования и предоставления подержанного автомобиля в залог.

        Заявка на автокредит на автомобиль с пробегом

        Условия кредитования

        Сумма на подержанный автомобиль от 300 000 до 5 000 000 ₽
        Срок от 13 до 84* месяцев
        Первоначальный взнос не обязателен
        Цель покупка автомобиля
        Выпуск и обслуживание дебетовой «Умной карты» бесплатно на весь срок кредита

        *В зависимости от категории заемщика

        Процентные ставки

        При сумме кредита 5 млн руб

        При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни 3,9% годовых
        Без передачи авто в залог и со страхованием жизни 9,5% годовых
        Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни + 8 п.п

        При сумме кредита от 300 тыс. руб до 5 млн руб (не включительно)

        При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни 8,5% годовых
        Без передачи авто в залог и со страхованием жизни 9,5% годовых
        Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни + 8 п.п

        Скидки: до 0,8 п.п. в зависимости от категории заемщика при беззалоговом кредите и сроке кредитования от 61 до 84 мес.

        Страхование

        При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

        Требования к заемщику

        Гражданство, постоянная регистрация
        или проживание
        РФ
        Возраст на дату получения кредита Не менее 20 лет
        Возраст на дату окончания срока кредита Не более 70 лет
        Стаж работы на последнем месте Не менее 3 месяцев

        Требования к автомобилю

        Передавать автомобиль в залог не обязательно.

        • автомобиль должен находить на регистрационном учете (печать ГИБДД в ПТС);
        • ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
        • возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 12 — для иностранных;
        • автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
        • стоимость автомобиля должна быть не меньше 74% от остатка задолженности по кредиту.

        Необходимые документы

        1) Паспорт гражданина РФ;
        2) Фото лица заемщика;
        3) Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для предоставления):

        • справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
        • справка по форме Банка;
        • налоговая декларация (3-НДФЛ);
        • справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
        • справка о пожизненном содержании судей (для судей);
        • справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
        • справка из НПФ.

        Способы погашения

        • Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

        В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)

        Не позднее даты погашения
        в соответствии с тарифами Газпромбанка

        Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка

        Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
        без комиссии

        В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты

        Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
        без комиссии

        Безналичным переводом со счетов других банков

        Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
        в соответствии с тарифами других банков

        В терминалах Qiwi, «Элекснет»

        В соответствии с тарифами «Элекснет»

        Часто задаваемые вопросы

        1. Какие дополнительные услуги включены в кредит?
        Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).

        2. Что такое снижение ставки?
        Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.

        3. Вы принимаете в залог любые автомобили?
        Чтобы мы взяли ваш автомобиль под залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 80% от суммы кредита, а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».

        4. Как купить автомобиль с пробегом?
        Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.

        5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
        Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

        Автокредиты на подержанный автомобиль

        Автокредит на подержанный автомобиль – это специальные программы банков для тех заемщиков, кто по каким-то причинам не хочет или не может себе позволить купить новый авто. Многие банки предлагают кредитные программы, рассчитанные на приобретение более старых машин – если речь идет о иномарках, то максимальный возраст может достигать и 10 лет. Как выгодно взять кредит на подержанное авто – узнаете в материале Brobank.

        Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 3 000 000 Р
        Ставка От 6,9%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 100 000 руб.
        Возраст От 18 лет
        Решение За 1 мин.

        Автокредит Газпромбанк

        Макс. сумма 5 000 000 Р
        Ставка От 3,9%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 300 000 руб.
        Возраст 20-70 лет
        Решение За 5 минут

        Автокредит ВТБ на автомобиль с пробегом

        Макс. сумма 3 000 000 Р
        Ставка От 5.5%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 100000 руб.
        Возраст 21-75 лет
        Решение 2 дня

        Автокредит Росгосстрах Банк

        Макс. сумма 3 000 000 Р
        Ставка От 5,9%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 50 000 руб.
        Возраст 21-70 лет
        Решение 15 мин.

        Автокредит Кредит Европа Банк оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 6 000 000 Р
        Ставка От 11,2%
        Срок кредита До 7 лет
        Мин. сумма 100 000 руб.
        Возраст От 18 лет
        Решение 30 минут

        Автокредит Альфа-Банк

        Макс. сумма 5 000 000 Р
        Ставка От 6,5%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 100 000 ₽
        Возраст От 21 года
        Решение 2 мин.

        Автокредит УРАЛСИБ Сказка без КАСКО оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 5 000 000 Р
        Ставка От 13,3%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 100 000 руб.
        Возраст От 21 года
        Решение От 10 минут

        Автокредит Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 3 000 000 Р
        Ставка От 4,99%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 30 000 руб.
        Возраст 23-67 лет
        Решение 2 мин.

        Автокредит ЮниКредит Банк (6,5 млн. руб.) оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 8 000 000 Р
        Ставка От 12%
        Срок кредита До 7 лет
        Мин. сумма 100 000 руб.
        Возраст 21-60 лет
        Решение 1-3 дня

        Автокредит Хоум Кредит Банк оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 3 000 000 Р
        Ставка От 5,9%
        Срок кредита До 7 лет
        Мин. сумма 10 000 руб.
        Возраст 22-70 лет
        Решение За 1 мин.

        Автокредит Сетелем Hyundai Finance оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 8 000 000 Р
        Ставка От 7,9%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 100 000 руб.
        Возраст От 21 года
        Решение 15 минут

        Отзывы об автокредите ВТБ на новый автомобиль оформить онлайн-заявку

        Макс. сумма 7 000 000 Р
        Ставка От 0,7%
        Срок кредита 1-7 лет
        Мин. сумма 300 000 руб.
        Возраст 21-75 лет
        Решение За 5 минут

        Кредит наличными в МТС Банке

        Макс. сумма 5 000 000 Р
        Ставка От 5.9%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 20 000 руб.
        Возраст От 20 лет
        Решение От 2 минут

        Кредит наличными в банке Альфа-Банк

        Макс. сумма 5 000 000 Р
        Ставка От 5,5%
        Срок кредита До 5 лет
        Мин. сумма 50 000 руб.
        Возраст От 21 года
        Решение 2 мин.

        Кредит наличными в Газпромбанке

        До 1 млн руб. по паспорту!

        Макс. сумма 5 000 000 Р
        Ставка От 5,5%
        Срок кредита До 7 лет
        Мин. сумма 100 000 руб.
        Возраст От 20 лет
        Решение От 10 минут

        Статьи об автокредитах

        Как вернуть страховку по автокредиту

        Центробанк рассказал об изменениях в кредитных историях

        НБКИ: средний размер автокредита обновил рекорд

        Как купить авто в кредит у частного лица

        Отзывы об автокредитах

        Автокредит в Тинькофф выдали без проблем, скинули прямо на карту, заранее ознакомив с тарифом. На залог ставят сами, никаких МФЦ или юр контор посещать не нужно! Ставка приемлемая, к страховке не обязывают, но лучше её иметь, все-таки крупная покупка и кредит . Показать полностью

        Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

        3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

        Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

        Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

        Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

        На удивление быстро отказали в автокредите, перед этим запросив через Госуслуги мою отчётность по отчислению денежных средств в пенсионный фонд за весь период трудового стажа (мне 49 лет), а потом пытались навязать кредит под залог имущества. Как-то так. Да . Показать полностью

        Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

        Варианты кредитования на покупку подержанного авто

        Бывают также ситуации, когда почти новая машина продается с рук. Например, если автомобиль имеет небольшой пробег и в пользовании владельца находится от нескольких месяцев до одного года, то такая покупка покупка в любом случае будет выгоднее, чем приобретение новой машины в салоне официального дилера.

        Согласно статистическим данным, каждый второй гражданин РФ использует кредит, чтобы приобрести автомобиль. Существует несколько вариантов, как можно оформить автокредит на б/у авто:

        1. Стандартный заем.
        2. Приобретение без внесения первого взноса.
        3. Покупка без оплаты процентов.
        4. Покупка долга за авто.
        5. Оформление потребительского займа.

        С каждым из вариантов необходимо ознакомиться более подробно, чтобы выбрать для себя оптимальное решение.

        Стандартный заем

        Считается самым простым и надежным методом. Заемщик приобретает автомобиль в отделе трейд-ин в автосалоне официального дилера, где ТС проходит техническую диагностику. Также машину проверяют по базам ГИБДД, а при обнаружении неисправностей, специалисты сервисного центра проводят ремонтные работы.

        Если требуется получить авто в короткие сроки, можно подать заявку на оформление кредита, не выходя из салона. При положительной кредитной истории ответ от банка приходит в течение нескольких минут. В данном случае возможно оформить автокредит на подержанный автомобиль как с первым взносом, так и без него.

        Однако, чем быстрее оформляется сделка, тем выше процентные ставки, поэтому сэкономить в данной ситуации невозможно. К тому же ряд банков потребует обязательное оформление полиса КАСКО даже на б/у машину. Перед тем, как оформить автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО, важно найти банк, оказывающий данную услугу.

        Приобретение без внесения первого взноса

        Еще один быстрый способ, как приобрести в собственность подержанное авто. Подойдет для заемщиков, у которых нет возможности сразу внести крупную сумму денег в качестве первого взноса. Но важный нюанс все же присутствует: такие кредиты банки расценивают как высокий риск, а значит по ним будет действовать повышенная процентная ставка.

        Также потребуется предоставить расширенный пакет документов: справку о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ, справку с места работы или копию трудовой книжки.

        Покупка без оплаты процентов

        Коммерческой рассрочкой пользуются многие граждане. Схема работы, следующая: гражданин оплачивает часть покупки, а остаток должен доплатить банк-кредитор. Погашение задолженности осуществляется перед кредитной организацией.

        Важный нюанс: в разных организациях размер первоначального взноса может доходить до 50%, а возмещение остатка денежных происходит максимум в течение 2 лет. На практике получается, что сделка не лишена дополнительных трат:

        • комиссия за обслуживание расчетного счета;
        • комиссия за взнос по кредитным обязательствам;
        • дополнительные затраты при досрочном погашении;
        • оформление КАСКО (стоимость до 10% от общей стоимости авто).

        Покупка долга за авто

        Нередко у граждан возникают обстоятельства, из-за которых человек не в состоянии продолжать платить по кредитным обязательствам. В некоторых банках существуют программы, при которых новый заемщик может перекупить кредит. В данной ситуации бывший владелец освобождается от финансового бремени, а новый заемщик получает автомобиль.

        Важно не путать оформление с автокредитом на подержанный автомобиль у физического лица. В данном случае сделка заключается между участниками, заполняется договор, где фиксируются договорные обязательства.

        Оформление потребительского займа

        Автокредит не всегда является выгодным решением для приобретения авто. Некоторые заемщики на протяжении нескольких лет копят денежные средства, но небольшой суммы может не хватить. Целесообразно оформить потребительский заем до 300 000 рублей.

        Где оформить кредит на поддержанный авто

        Существует несколько банков, готовых предложить различные кредитные программы. Так, например, если не хватает небольшой суммы для приобретения бывшего в употреблении автомобиль, можно оформить кредитную карту или потребительский заем.

        Тинькофф

        Кроме стандартных программ автокредитования, первый банк с дистанционным обслуживанием предлагает кредитку Platinum, где максимально возможный лимит составляет 300 000 рублей. Заполнение формы занимает всего 5 минут, а доставка курьером осуществляется в течение 2 дней. Специалист приезжает по указанному адресу для подписания договора и вручения карты.

        Стоимость ежегодного обслуживания составляет 590 рублей, а процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Минимальный процент составляет 19,9%. Однако если удастся погасить задолженность в грейс-период, то переплачивать вообще не придется. Но если не уложиться – ставки будут ощутимо выше, чем по обычному автокредиту.

        Совкомбанк

        Командой банка было разработано специальное предложение «Новое авто взамен старого», где сумма кредитования составляет до 1 000 000 рублей. Чтобы принять участие, потребуется предоставить банку старый авто как залоговое имущество, а затем можно оформлять покупку нового или б/у.

        Достаточно выполнить простые условия:

        • автомобиль не должен быть старше 19 лет;
        • технически исправен;
        • максимальный срок кредитования 5 лет;
        • процентная ставка 17%;
        • возраст претендента 20-85 лет.

        Важно, что принимать участие в кредитной программе могут только люди с российским гражданством.

        ВТБ предлагает кредитные программы с получением наличных средств по ставке 14,9% в размере до 3 000 000 рублей. Заявку можно подать онлайн, либо в любом отделении банка. Для участников зарплатного проекта действуют привилегии и более выгодные условия оформления. Достаточно предоставить всего 2 документа для оформления. Также при необходимости можно оформить программу кредитных каникул на 2 месяца.

        В качестве альтернативы можно оформить лизинг, если планируется использование авто на длительный срок с последующим правом выкупа. В данном случае заемщику могут предоставить более гибкий график выплат с минимальными процентными ставками.

        Перед тем, как оформлять кредит, рекомендуется просмотреть как можно банковских программ, чтобы использовать максимально выгодные условия. Поскольку конкуренция на рынке постоянно возрастает, появляются новые привлекательные предложения, позволяющие сэкономить на выплатах по процентам.

        Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

        Читайте также:  Можно ли вернуть в магазин телефон взятый в кредит? Порядок действий
Ссылка на основную публикацию