Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2022 году

Утрата товарной стоимости по ОСАГО в 2021 году

К числу наиболее частых оснований для получения компенсации в рамках обязательного автострахования относится утрата товарной стоимости или УТС. Его применение на практике нередко сопровождается возникновением различных проблем, связанных с недостаточно четким законодательным определением термина. Поэтому вопрос о том, как осуществляется выплата УТС по ОСАГО, актуален для большого числа автовладельцев. В статье дается ответ на него с учетом актуальной версии законодательства и правоприменительной практики, сложившейся на середину 2021 года.

  1. Когда наступает утрата товарной стоимости по ОСАГО?
  2. Что говорит закон?
  3. Как получить УТС по ОСАГО?
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговый план действий
    1. Методика Министерства Юстиции
    2. Метод Хальбгевакса
    1. Что понимается под УТС по ОСАГО?
    2. Как получить выплату от страховой компании?
    3. Что делать при отказе автостраховщика выплачивать компенсацию?
    4. Насколько реально получить выплату при обращении в суд?

    Когда наступает утрата товарной стоимости по ОСАГО?

    Первым делом следует дать юридически грамотное определение базового термина. Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, которое вызвано ухудшением его внешнего вида и снижением эксплуатационных характеристик из-за ДТП. Выделяют три основных направления негативных последствий попадания авто в аварийную ситуацию. В их числе:

    • дефекты лакокрасочного покрытия и снижение эстетичности внешнего вида машины;
    • снижение прочностных характеристик отдельных деталей и узлов транспортного средства, в том числе – произошедшее в процессе ремонта;
    • падение эксплуатационных качеств авто, не подлежащее восстановлению.

    Потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО становится основанием для выплаты компенсации автовладельцу. Несмотря на это, далеко не все страховые компании добросовестно выполняют взятые на себя договорные обязательства. Эффективная защита собственных законных прав предусматривает грамотные действия со стороны страхователя.

    Что говорит закон?

    Правила обязательного автострахования в рамках ОСАГО регламентируется базовым законодательным актом – №40-ФЗ (принят 25.04.2002). Сегодня действует редакция Федерального закона от 02.07.2021.

    Характерной особенностью документа выступает полное отсутствие трактовки понятия «УТС по ОСАГО». Именно поэтому многие автостраховщики ссылаются на текст ФЗ при отказе компенсировать потерю товарной стоимости машины страхователя.

    Важное значение для рассматриваемого вопроса имеет Постановление Пленума ВС РФ №58 (датируется 26.12.2017). Документ основан на изучении и анализе судебной практики. В нем содержится прямое указание на то, что снижение товарной стоимости автомобиля следует считать ущербом. А потому владелец транспортного средства имеет право на возмещение вреда, полученного в результате дорожно-транспортного происшествия.

    Как получить УТС по ОСАГО?

    Получение компенсации от страховой компании предусматривает выполнение нескольких обязательных условий. В их число входят:

    • признание автовладельца пострадавшей стороной;
    • максимальная величина выплаты – 400 тыс. руб.;
    • эксплуатация авто в рамках нормативного срока службы;
    • отсутствие повреждений машины до попадания в ДТП.

    Если автостраховщик отказывает в выплате, взыскание УТС по ОСАГО осуществляется в рамках судебного производства. Такой вариант развития событий требует документального обоснования позиции истца.

    Что потребуется?

    Получение страховой выплаты предполагает формирование комплекта документов. В его состав входят:

    • заявление в страховую компанию;
    • паспорт страхователя;
    • его водительское удостоверение;
    • ПТС и регистрационные документы на машину;
    • экспертное заключение о утере товарной стоимости и сумме полученного авто ущерба;
    • протокол о ДТП.
    Заявление на УСТ по ОСАГО в страховую

    Особое внимание уделяется правильному заполнению заявления, которое направляется автостраховщику. Образец документа доступен для скачивания по ссылке. При необходимости к заполнению заявления следует привлечь квалифицированного юриста, что в равной степени касается оформления иска в суд.

    Пошаговый план действий

    Важное значение для успеха описываемого мероприятия имеет правильная последовательной выполняемых действий. Она выглядит следующим образом:

    • расчет УТС по ОСАГО. Выполняется независимым экспертом, имеющим необходимую квалификацию, членство в СРО и допуск к подобным работам;
    • оформление заявления, образец которого приводится выше;
    • формирование комплекта документов с последующим предоставлением в страховую компанию;
    • ожидание в течение 20 рабочих дней перечисления денежных средств страховщиком;
    • при отсутствии нужного результата – обжалование действий страховой компании, для чего предоставляется еще 5 дней;
    • при повторном отказе в выплате – обращение в суд с исковым заявлением.

    Методы расчета УТС

    Немаловажную роль для получения компенсации УТС в рамках ОСАГО играет грамотный расчет размера ущерба, нанесенного транспортному средству. Вычисления проводятся по разным методикам, наиболее популярными из которых выступают три, заслуживающие более внимательного рассмотрения. Важно понимать, что автовладельцу совсем необязательно досконально разбираться в них. Но общее представление иметь все-таки стоит.

    Методика Министерства Юстиции

    Используется в работе судебными экспертами. Предусматривает отдельный учет потери стоимости каждым элементом автомобиля, который требует восстановление. Для него определяется коэффициент, который суммируется с аналогичными показателями для других узлов машины. Итоговое значение умножается на стоимость авто до аварии.

    Метод Хальбгевакса

    Особенно популярен в Европе. Базовым параметром для расчета становится пробег автомобиля. Вспомогательным показателями выступают цена ремонта и рыночная стоимость машины с учетом износа. Итоговая УТС определяется с помощью специальной таблицы, достаточно сложной для восприятия.

    Что делать в случае отказа в выплате?

    В подобной ситуации автовладельцу остается либо обжаловать действия страховой компании у регулятора – Центробанка России, либо обращаться в суд с иском. Допускается одновременное выполнение обоих мероприятий.

    Как взыскать УТС с виновника?

    Нередко последствия ДТП оказываются намного более серьезными, чем максимально возможное значение компенсации по ОСАГО, равное 400 тыс. руб. В этом случае имеет смысл взыскать ущерб, превышающий данную сумму непосредственно с виновника. Для этого необходимо обратиться в соответствующим исковым заявлением в суд, подкрепив его сопроводительной документацией. Важным условием принятия дела к рассмотрению становится уплата госпошлины.

    Примеры из судебной практики

    После выхода упомянутого выше Постановления Пленума ВС РФ подавляющее большинство судебных разбирательств по рассматриваемой теме заканчивается в пользу истцов. Главное – правильно оформить нужные документы и предоставить полный их комплект.

    В каких случаях взыскать УТС не получится?

    Получение компенсации УТС по ОСАГО невозможно в нескольких ситуациях:

    • если водителя признали виновным в ДТП;
    • возраст авто выше нормативного (для легковых авто 5 лет, при использовании в интенсивном режиме – 2,5 лет; для грузовых – 3 года);
    • ущерб превышает пороговое заявление выплат в рамках обязательного автострахования, равное 400 тыс. руб.

    Ответы на вопросы

    Что понимается под УТС по ОСАГО?

    Под УТС понимается снижение реальной стоимости машины, связанное с ухудшением внешнего вида и характеристик авто, вызванным попаданием в ДТП.

    Как получить выплату от страховой компании?

    Для этого необходимо сформировать комплект документов, подтверждающих факт УТС, после чего обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Главное при этом – уложиться в установленные договором сроки.

    Что делать при отказе автостраховщика выплачивать компенсацию?

    В этом случае остается обратиться с исковым заявлением в суд. Альтернативный вариант действий – подача жалобы регулятору страхового рынка, которым является ЦБ РФ.

    Насколько реально получить выплату при обращении в суд?

    Если документы, подтверждающие позицию истца, и сам иск оформлены правильно, вероятность выигрыша дела очень высока. Это подтверждается судебной практикой, которая сложилась в последние несколько лет.

    Подведем итоги

    Утеря товарной стоимости машины – это страховой случай, который становится основанием для выплаты по ОСАГО. Чтобы получить компенсацию, автовладельцу необходимо провести экспертизу и расчет стоимости ущерба, после чего обратиться с комплектом документов в страховую компанию. В случае отказа последней защита законных прав страхователя осуществляется в суде.

    УТС по Каско — что это?

    Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

    Обратите внимание. Каско представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

    От чего можно застраховать по Каско при утере товарной стоимости

    Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия. Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО). Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

    • Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
    • Столкновение с другими ТС.
    • Хищение, угон автомобиля.
    • Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
    • Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
    • Пожар, возгорание.

    При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре. Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементов автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях. Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

    УТС по КАСКО — что это?

    Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

    К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС. Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

    Обратите внимание. Верховный Суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

    Когда выплачивается ущерб по КАСКО

    • Ущерб ТС был причинён в результате ДТП.
    • Износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство).
    • ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности.
    • Автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций.
    • ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая.
    • Автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство).
    • Ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.
    • Полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля.
    • Замена конструкций ТС.
    • Устранение дефекта перекоса кузова.
    • Окрашивание элементов кузова.

    Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

    Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

    Правила расчёта КАСКО

    • Марка автомобиля.
    • Год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве.
    • Пробег ТС.
    • Страховая история водителя.
    • Рыночная себестоимость автомобиля.
    • Количество людей, управляемых ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей).
    • Стаж автовладельца и его возрастная категория.

    Категории стажа водителя, влияющие на цену программы — меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

    Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно ей придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

    Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка))

    Умея применять данные вычислительные алгоритмы, можно самостоятельно определить цену страховки, уточнив у страхователя некоторые коэффициенты. Кроме этого, можно воспользоваться калькулятором расчёта онлайн на нашем сайте. Он поможет определить стоимость добровольного страхования и выбрать выгодное предложение.

    Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

    Расчёт УТС по КАСКО

    • Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС.
    • Укар — цена за ремонт несъёмных частей.
    • Уокр — покраска кузова.
    • Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

    Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

    Как получить компенсацию за УТС — пошаговая инструкция

    • Заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты).
    • Заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией).
    • Актуальный полис КАСКО.
    • Протокол с места ДТП.
    • Документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права.
    • Договор страхования.
    • Акт выполненных ремонтных работ.

    После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий подразумевает:

    • Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
    • Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
    • Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).
    • Восстановление деформированной части кузова.
    • Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
    • Замена комплектующих автомобиля.

    В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

    Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

    Сроки выплат

    Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет. Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель. Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

    Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует падать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

    При необходимости получения компенсации клиент может столкнуться с отказом страхователя в выплате или принятии заявления на её перевод. В такой ситуации единственный верный путь решения вопроса – обращение в судебные инстанции. Когда держатель полиса прав и подготовил всю необходимую документацию, закон будет на его стороне.

    Главное, в этот момент соблюдать порядок действий и не отступать от законного основания на компенсацию. Обязательно пользуйтесь услугами экспертного заключения. Оно будет иметь правовую силу в случае судебного разбирательства. Потеря товарной стоимости всегда неприятный и серьёзный убыток для автомобилиста. Однако при наличии полиса КАСО вы можете уверенно требовать возмещение ущерба УТС, учитывая при этом законные основания и все влияющие на стоимость авто факторы.

    Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО — взыскание выплат со страховщика по УТС

    Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

    В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

    Что такое УТС?

    Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку.

    УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

    Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

    Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

    В случае понижения рыночной стоимости автомобиля, а также в случае ДТП или отсутствия его виновника, суд предлагает страховой компании включить расчеты по УТС в свои выплаты по полису КАСКО.

    Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

    Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

    п.2 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

    Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

    Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом “а” статьи 7 настоящего Федерального закона.
    Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

    п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

    1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
    1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
    2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
    3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск(статья 933).

    ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования

    В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно

    К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

    Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:

    1 Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.

    2 Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.

    3 Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.

    4 Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.

    5 Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.

    6 Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.

    7 Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.

    8 В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

    В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

    Не прибегая к судебному иску, страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.

    Возмещение УТС по КАСКО при ремонтных работах на СТО

    После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

    Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:

    1 При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.

    2 Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

    3 Ремонт съемных и несъемных частей кузова.

    4 Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

    5 Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

    Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

    Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

    Получение необходимых документов

    Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

    Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

    Прежде всего ознакомьтесь с алгоритмом, который был подготовлен для подобных случаев:

    1 Первым делом напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля. Обращаться следует в компанию, которая выдавала вам полис КАСКО. Заявление нужно обязательно отдавать в двух экземплярах, после чего проследить что бы их зарегистрировали.

    2 В обязательном порядке обращайтесь к экспертному и независимому оценщику, для того, чтобы была возможность установить причину, и размер вашего УТС. Независимый оценщик необходим для того, чтобы весь ущерб был оценен в полном размере, однако, если ваша страховая компания работает честно, и вы ей доверяете, можете не тратить деньги на независимого эксперта.

    3 Не забудьте подать иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС. Ваше заявление будет рассматриваться как претензия, если вы не укажите в ней сокращения со следующих законов: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 Гражданского Кодекса России.

    4 Подготовьте свой страховой полис по КАСКО.

    5 Документы о том, что машина принадлежит именно вам. Как доказательства будет достаточно предоставить водительские права и документы на машину, или же письменную и заверенную доверенность от хозяина автомобиля.

    6 Документация от мастера или СТО, в котором будут указаны все необходимые детали, их стоимость. Кроме того, в наряде необходимо указать полную стоимость ремонта.

    7 Добавить справку по форме № 154 (образец доступен под списком), которую будет выдавать ваш страховщик, после того, как вы совместно с страховой компании подали заявление о возмещении УТС.

    8 В случае ремонта вашего транспортного средства после наступления ДТП, в обязательном порядке предоставьте оценочной комиссии повторные копии всех справок, предоставляемых ГИБДД. Кроме того, вы можете просто отсканировать все документы и справки, после чего их будет намного проще размножать.

    Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки(пункт 2 статьи 15).
    Следует обратить внимание, на достаточно важный факт, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2022 году – это все повреждения, которые получает автомобиль, и которые не были сделаны умышленно какой-либо стороной. Если у вашего транспортного средства были умышленные повреждения, то УТС не будет взыматься.

    ГК РФ Статья 1082. Способы возмещения вреда

    Возмещение УТС, судебная практика

    Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

    Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

    В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

    Как получить возмещение УТС по КАСКО – насколько это реально в 2022 году?

    Автомобильный юрист

    КАСКО – это дополнительный страховой продукт, который позволяет покрыть риски автовладельца. Для многих становится вопросом, а входит ли в объем покрытия УТС. Страховая компания отказывает в выплате, в связи с чем в судебном делопроизводстве с каждым годом появляются новые иски.

    КАСКО позволяет защитить интересы водителя от следующих неприятностей:

    1. угон;
    2. дорожно–транспортное происшествие;
    3. пожар;
    4. механические повреждения. Например, попадание камней или веток;
    5. противоправные действия, возникшие по инициативе третьих лиц. Например, кража или повреждение.

    УТС по страховке КАСКО – это возможность получить дополнительные деньги от страховой.

    Автомобиль после аварии

    Аббревиатура УТС обозначает потерю товарной стоимости транспортного средства. Понятие предполагает снижение стоимости автомобиля, связанное с ухудшением внешнего вида или эксплуатационных качеств. Соответственно, сокращается срок эксплуатации.

    Чаще всего причиной становится ДТП, после чего автомобиль подвергается ремонтным работам.

    Страховщики всячески стараются уйти от ответственности и неохотно соглашаются на возмещение ущерба, который связан с падением рыночной стоимости. Постоянные отказы были связаны с несовершенной законодательной базой.

    Но в соответствии с новыми поправками, вносимыми Верховным судом, удешевление автомобиля теперь стоит в один ряд с оплатой ремонта и запчастей.

    УТС в 2022 году по КАСКО покрывается полисом дополнительного страхования. Центральный банк России разработал определенную методику для расчета без потери цены.

    Возмещение выплачивается не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Последняя ситуация позволяет сделать это несколько проще, но в заявительном порядке от клиента.

    Когда возможно возмещение

    Практика показывает, что многие страховые компании уклоняются от уплаты прибыли клиенту. Аргументируют свою позицию тем, что УТС по закону не относится к страховому случаю.

    Но в соответствии с Постановлением, теперь страховщики обязаны перечислять денежные средства, которые были потрачены на ремонтные работы. У автовладельцев имеется возможность потребовать доплату к страховке или ремонту. Но стоит помнить, что отдельно утраченная стоимость не может рассматриваться в виде страхового риска.

    Имеются ограничения, при которых невозможно запросить компенсацию:

    1. водитель стал виновником ДПТ;
    2. возрастное ограничение для иностранного транспортного средства – больше 5 лет, для отечественного – больше 3, для грузового больше 2 лет;
    3. износ авто составляет 40% для иностранного ТС и 35% для отечественного;
    4. при наличии коррозии на металле;
    5. при замене деталей, которые были раньше повреждены (например, при прошлой аварийной ситуации);
    6. цена ремонт не превышает 10%, если оценивать по рыночной стоимость ТС;
    7. пробег машины превышает показатель в 50000 километров для русских и 100000 км. для иномарок;
    8. утраченная стоимость по максимальным показателям компенсации – меньше 20% от цены страховой суммы.

    При определении компенсационных выплат в расчет берется цена на авторынке в день происшествия.

    Водители после дтп

    Также внимание уделяется на степень сложности ремонтных работ. Выплата осуществляется только в случае, когда фиксируется 1 степень:

    1. нарушения геометрии при перекосе кузова;
    2. при необходимости полной или частичной замены деталей кузова. Возможно, если не превышается цена лимита страховки;
    3. при повреждении некоторых частей кузова и при возможности восстановления без замены;
    4. ремонтные работы деталей или замена.

    Страховые ситуации, при которых производится выплата:

    1. ДТП;
    2. столкновение на дворовой территории;
    3. столкновение при временной остановке ТС на проезжей части. Например, при запрещающем сигнале светофора или пешеходного перехода;
    4. на парковке или стоянке;
    5. при наличии повреждений от природных катаклизмов;
    6. упавшее дерево;
    7. возгорание транспортного средства;
    8. противоправные действия третьих лиц.

    Возможно получить компенсацию только в том случае, если случай был прописан в соответствующем договоре.

    Расчет размера выплаты

    Расчет по выплате происходит несколькими методами. Формула Хальбгеквакса применяется судебной инстанцией.

    Расчет размеры выплаты

    Могут заниматься подсчетом как страховщики, имеющие лицензию на осуществление оценочной стоимости, так и автоюристы. Утраченная прибыль рассчитывается также по схеме РД и методом Минюста. Последняя имеет вид следующей формулы:

    • Уэл – стоимость ремонтных работ по съемным элементам;
    • Укар. – цена за ремонт несъемных;
    • Уокр. – окрашивание кузова;
    • Укуз – за работы, который могут нарушить геометрию ТС.

    Для корректной оценки используется:

    1. заключение эксперта;
    2. акт о страховой ситуации;
    3. информация о цене транспортного средства до и после ДТП;
    4. сведения о фактической стоимости поврежденных деталей.

    Также обращается внимание на износ, возраст и пробег.

    Куда обращаться

    Обращаться нужно в сервисный центр для ремонта ТС. Далее обращаться в страховую компанию, предоставив все чеки, и затребовав выплату на основании представленной документации.

    Дополнительно стоит после ДТП вызвать оценщика, который предоставит справку о реальных повреждениях.

    Процедура

    1. создание заявления на возмещение УТС автомобиля с направлением в страховую организацию;
    2. обращение к оценщику для установления причины и величины показателя;
    3. подать исковое заявление в судебную инстанцию, где уточнить претензию к страховщику (если она отказывается от возмещения). В обязательном порядке сделать ссылку на законодательную базу – пункт 2, статья 15, пункт 2 , статья 12 Федерального закона «О страховке», а также на статью 1082 Гражданского кодекса. Возврат средств происходит только после взыскания возмещения. Выплата осуществляется в течение 10 дней после вступления постановления в силу;
    4. если авто уже ремонтировалось после аварийной ситуации, тогда подается пакет документов в оценочную компанию.

    После вынесения решения по данному делопроизводству, денежные средства перечисляются на счет, указанный в исковом заявлении.

    Заявление (образец)

    При оформлении заявления можно использовать следующий образец:

    Заявление о взыскании ущерба

    Необходимые документы

    Возврат КАСКО осуществляется через кассу страховой. Однако, если происходит утеря по товарной стоимости автомобиля, то приходится обращаться в судебную инстанцию.

    К исковому требованию прикладываются документы:

    1. страховой полис КАСКО;
    2. копия водительских прав;
    3. заказ–наряд;
    4. справка по форме №154.

    УТС при ремонте на станции ТО

    Вернуть затраты возможно только после проведения конкретных работ:

    1. восстановление геометрии;
    2. восстановление деталей кузова;
    3. окраска внешних деталей;
    4. восстановление;
    5. демонтаж салона.

    Все представленные работы значительно снижают стоимость ТС. Именно поэтому, владелец вправе потребовать компенсацию.

    Примеры судебной практики

    Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

    Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.

    Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

    В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши юристы проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

    Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

    Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 году

    Приобретая новый автомобиль, владелец вкладывает в покупку существенные средства. Но в результате ДТП рыночная стоимость машины может значительно снизиться, поэтому автолюбитель не сможет, в случае продажи, получить равноценную сумму. В предлагаемом материале рассматриваются особенности компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 году, и стоит ли надеяться собственнику авто на ее получение от страховщика, методики расчета, порядок возмещения со стороны СК или виновника ДТП, прочие сопутствующие моменты.

    Когда наступает утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

    Утратой товарной стоимости по ОСАГО называют разницу между ценой на машину до аварии и после восстановления, с устранением полученных в ДТП повреждений. Любой, даже самый качественный ремонт не способен устранить дефекты бесследно, а это повлияет на стоимость машины в случае продажи. Именно поэтому владельцу авто очень важно получить соответствующую компенсацию от страховой компании.

    Согласно ст. 7.1 методических рекомендаций судебным экспертам, выполняющим работы по обследованию автомашин с целью определения суммы ущерба, принятым в июле 2013 года, выплата компенсации при утрате товарной стоимости транспортного средства по ОСАГО в 2022 году возможна только при соблюдении следующих условий:

    • автомобиль зарубежного производства не должен быть старше пяти лет, отечественного – трех;
    • уровень износа машины – до тридцати пяти процентов;
    • возмещение выплачивается, если авария была первой для авто;
    • автовладелец не должен быть виновен в происшествии;
    • компенсация УТС вместе с остальными выплатами по страховке не может превышать максимально возможной страховой суммы;
    • у пострадавшего должен быть действующий договор автостраховки ОСАГО;

    Возмещение по КАСКО подлежит выплате, если обратное условие не прописано в договоре.

    Если ситуация не соответствует вышеперечисленным критериям, УТС не компенсируется.

    Закон об утрате товарной стоимости по ОСАГО

    Статья 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002г., определяет правила обязательного страхования и указывает на необходимость возмещения реального ущерба автовладельцу в случае оформления ДТП.

    Многие страховщики отказывают в выплате возмещения УТС автомобиля по ОСАГО, аргументируя такое решение подпунктом «б» пункта 2 статьи 6 закона № 40-ФЗ, считая снижение товарной стоимости упущенной выгодой. Однако такое утверждение неправомерно. В пользу автовладельца говорит разъяснение Верховного суда, изложенное в пленарном постановлении № 58 указанной инстанции, принятом в декабре 2017 года. Документ определяет порядок рассмотрения судебными органами дел по поводу выплат возмещения по ОСАГО в части УТС.

    П. 29 постановления № 58 прямо подтверждает необходимость причисления утраты товарной стоимости после ДТП к реальному ущербу для автовладельца и указывает на обязательность ее возмещения страховщиком по ОСАГО.

    Если размер полученного ущерба превысит максимально возможную сумму выплаты по ОСАГО, пострадавший вправе потребовать возмещения со стороны виновного в происшествии, на основании ст. 1064 и 1072 ГК РФ.

    Как получить утраченную стоимость авто по ОСАГО в 2022 году?

    Хотя законодательство и обязывает страховые компании компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, на деле с получением подобных выплат нередко возникают проблемы. Зачастую страховщики затягивают начисление компенсаций или отказываются возмещать ущерб.

    В 2022 году автолюбитель должен подать страховой компании соответствующее заявление. В случае отказа вопрос придется решать в судебном порядке, как в большинстве случаев и происходит.

    Порядок получения УТС

    Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

    • обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
    • написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
    • предъявить автомобиль к экспертизе;
    • после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
    • обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
    • когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
    • в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

    Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

    Кроме перечисленного, в 2022 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

    Подача иска должна последовать, только если руководство СК не согласилось с предлагаемыми требованиями.

    Необходимые документы

    Получение компенсации УТС автомобиля по ОСАГО в 2022 году сопряжено с необходимостью подготовки следующей документации:

    • бумаг, предоставляемых ранее по результатам аварии – заявления, копии протокола ГИБДД, извещения, акта о происшествии, результатов экспертизы;
    • паспорта автовладельца и водительского удостоверения;
    • страхового договора;
    • подтверждения уплаты государственной пошлины;
    • диагностической карты и документов на автомобиль (ПТС и СТС);
    • заявления с соответствующей просьбой, составленного по образцу, предоставленному страховщиком;
    • документов о текущей рыночной стоимости автомобиля, определенной экспертом;
    • бумаг, указывающих на стоимость оценочной экспертизы, и подтверждения ее проведения.

    Документы предоставляются лично автовладельцем или его полномочным представителем в офис страховой компании. Если вместо собственника машины бумаги предоставляются доверенным лицом, его полномочия должны подтверждаться доверенностью.

    Заявление в страховую на возмещение утраты товарной стоимости авто по ОСАГО

    Унифицированной формы бланка заявления в страховую компанию на возмещение утраты товарной стоимости по ОСАГО в 2022 году не предусмотрено. Страховые компании могут использовать собственные образцы подобных ходатайств. Главное требование – соответствие нормам делопроизводства. Заявление на возмещение УТС составляется с указанием следующей информации:

    • адресата ходатайства с указанием наименования структуры, должности, ФИО (справа, вверху);
    • данных заявителя;
    • обстоятельств обращения со ссылками на подтверждающую документацию;
    • сведений об авто и его расчетной стоимости после восстановления;
    • размеров взыскиваемой УТС на основании заключений независимых экспертов;
    • банковских реквизитов счета, куда необходимо перечислить средства;
    • перечня прилагаемых бумаг.

    В завершение обращения заявитель должен расписаться с указанием расшифровки ФИО и текущей даты. Образец заявления представлен здесь.

    Методы расчета утраченной товарной стоимости машины

    Полноценный расчет УТС могут выполнить только квалифицированные эксперты организации, имеющей лицензию на подобный вид деятельности. В ходе расчетов используется несколько методик. Какую из них применять – решают специалисты, но в большинстве случаев используется Минюстовкая, поскольку она наиболее полно удовлетворяет требованиям судебных органов.

    Изучив принятые методики, автовладелец может самостоятельно рассчитать сумму компенсации или воспользоваться онлайн-калькулятором, предложенным одним из многочисленных сайтов в интернете. Но подобный расчет неправомерен и используется в качестве предварительного, чтобы оценить, стоит ли привлекать экспертов для оценки компенсации – только результаты заключения аттестованной организации принимаются во внимание страховщиками или судебными инстанциями.

    Методика Министерства юстиции

    По этому методу расчета УТС в 2022 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

    Для расчета используется следующая формула:

    С = S х ∑Кi/100, где:

    • С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
    • С – сколько стоила машина перед аварией;
    • Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

    Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

    • если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
    • ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
    • при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
    • цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

    Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

    Пример расчета УТС

    Ниже представлен пример расчета для автомашины стоимостью до происшествия 600000 рублей, если пришлось ремонтировать только верхнюю поперечину рамки радиатора:

    С = 600000 х 0,1/100 = 600 (руб.).

    В примере размер компенсации, полагающейся автовладельцу, составит шестьсот рублей, если использовать методику Минюста.

    Метод руководящего документа

    Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:

    У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой

    У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:

    m

    У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,

    1

    • коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
    • Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
    • m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.

    Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.

    Пример расчета УТС

    Пример расчета при незначительном повреждении переднего бампера автомобиля, со стоимостью детали 1200 рублей:

    • коэффициент К1 принимается 0,4, как для ремонта №1;
    • коэффициент К2 – 0,030 (съемный кузовной элемент);
    • У бамп. = 0,030 х 0,4 х1200 = 14,4 рубля.

    Указанное повреждение незначительное, поэтому получилась небольшая величина компенсации. Приведенным способом рассчитывается УТС по каждому элементу, и суммируются полученные значения.

    Эта методика применяется для эксклюзивных и дорогих моделей авто зарубежного производства.

    Метод Хальбгевакса

    Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:

    У = К / 100 х (ЦР+СО), где:

    • У – исковая величина;
    • К – поправка, принимаемая по таблице;
    • ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
    • СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.

    Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:

    Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:

    • Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;
    • Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.

    Пример расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, стоимостью 600000 рублей, возрастом в два года, если СО составляет 70000 руб., а СМ – 20000 руб. (соответственно, работы обойдутся в СР = 70000 – 20000 = 50000 руб.):

    • А = (70000/600000) х 100 = 11,67%;
    • В = (50000/20000) х 100 = 250%;
    • коэффициент по дополнительным показателям составит 3,5;
    • УТР = (3,5/100) х (600000 + 70000) = 23450 руб.

    В данной ситуации автовладелец должен получить компенсацию в размере 23450 рублей.

    Что делать, если отказали в выплате?

    Если страховая компания отказывается возмещать УТС по ОСАГО, в 2022 году автовладельцу необходимо обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию по месту расположения СК. Обращение должно содержать следующие данные:

    • наименование органа, куда подается иск, с указанием фамилии и инициалов руководителя;
    • персональные сведения ходатайствующего;
    • описание обстоятельств дела с учетом попытки досудебного решения вопроса;
    • нормативные ссылки, подтверждающие правомерность обращения;
    • требования, предъявляемые заявителем;
    • перечень приложенных документов.

    В завершение ходатайства, заявителю необходимо расписаться и указать дату составления бумаги. Для повышения вероятности успешного рассмотрения дела не помешает квалифицированная юридическая помощь.

    Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП?

    Необходимость взыскания УТР с виновника ДТП в 2022 году возникает, если сумма страховки по ОСАГО не покрывает в полном размере суммы ущерба автомобилю с учетом указанной компенсации. В этом случае пострадавший вправе обратиться с судебным иском, в порядке, аналогичном указанному выше, с той лишь разницей, что в роли ответчика будет выступать нарушитель.

    Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

    Взыскание УТС по КАСКО аналогично с ситуацией для ОСАГО. Один немаловажный момент – если в страховом договоре предусмотрен пункт, исключающий подобные выплаты, автовладелец не получит указанной компенсации.

    Если такое ограничение отсутствует, вначале пишется заявление рассмотренного выше образца в страховую компанию, сопровождаемое необходимой документацией. В случае отказа СК возмещать ущерб по УТС, подается иск в судебную инстанцию.

    Судебная практика

    Учитывая требования отечественного законодательства, судебные органы в подавляющем большинстве рассмотрений подобных дел становятся на сторону заявителя, удовлетворяя требования по взысканию компенсации УТС со стороны виновного в ДТП или страховщика. Отрицательное решение возможно, если не соблюдены условия, допускающие выплату возмещения, либо заявителем не в полном объеме представлена необходимая документация и доказательная база.

    Заключение

    Как видим из представленного материала, в 2022 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

    Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2022 году

    Владельцы транспорта, которые заботятся о сохранности собственного автомобиля, выбирают страхование КАСКО. Полис позволяет компенсировать траты, появляющиеся в результате дорожных происшествий и других ситуаций с транспортным средством. Но не все автомобилисты максимально используют возможности страховки. Одним из невостребованных направлений является компенсация утраченной товарной стоимости (УТС). Важно знать, что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2022 году.

    Мужчина у разбитого авто

    Что такое УТС по КАСКО

    УТС КАСКО это преждевременное снижение качественных характеристик автомобиля после дорожного происшествия. Оно выражается в виде:

    • ухудшения внешнего вида;
    • снижения работоспособности и прочности механизмов (узлов, деталей), сочленений поверхностей;
    • нарушения состояния лакокрасочных покрытий.

    Столкнуться с такими последствиями можно при ремонте, а также применении запасных частей вторичного рынка или прошедших реставрацию.

    До 2015 года получить у страховых компаний выплату по утрате товарной стоимости автомобиля не представлялось возможным. До этого времени УТС прямым ущербом ими не признавалась.

    Но 29 января этого же года Пленум Верховного Суда РФ Постановлением № 2 (утратил силу, сегодня действует № 58 – 26.12.2017) определил, что, наряду с затратами на восстановление автотранспорта после ДТП, приобретение деталей, проведение работ, уменьшение фактической стоимости после ремонта необходимо считать реальным ущербом. Потеря товарного вида должна оплачиваться страховыми компаниями при получении заявления от страхователя и согласования стоимости ТС.

    При необоснованном отказе компенсации, страхователь имеет право подготовить мотивированное, подкрепленное расчётами экспертов и доказательствами, заявление в судебные органы. Он может потребовать причитающуюся ему сумму ущерба за потерю товарной стоимости автомобиля.

    Ухудшения внешнего вида

    В каких случаях можно получить взыскание

    Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:

    • транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
    • кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
    • автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
    • возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
    • эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
    • автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
    • пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
    • возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
    • цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.

    Важно! Потребовать компенсацию утраченной стоимости застрахованного автомобиля можно лишь в случаях, когда виновником дорожного происшествия признан водитель другого транспортного средства.

    ДТП

    УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

    Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.

    1. Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
    2. В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
    3. Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
    4. Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
    5. Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.

    Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.

    Как получить

    Для получения УТС по КАСКО страхователь вправе обратиться к специалисту страховой компании, с которой заключен действующий договор имущественного страхования. Если страховщик отказывается добровольно выплатить компенсацию за утрату товарного вида автотранспорта, то следует подать исковое заявление в судебные органы. Важно помнить, что сроки исковой давности УТС по КАСКО составляют два года с момента получения письменного отказа от СК. Это касается и удовлетворения претензии УТС по страховке транспортных средств ОСАГО.

    Обратиться к специалисту СК

    Необходимые документы

    Для востребования по КАСКО УТС необходимо составить заявление возмещении УТС, приложив к нему следующие документы:

    • договор страхования КАСКО;
    • документ, удостоверяющий личность заявителя;
    • паспорт представителя (если интересы представляет третье лицо с нотариально оформленной доверенностью);
    • удостоверение на право управления транспортным средством;
    • заключение независимой товарно-транспортной экспертизы о повреждениях автомобиля и стоимости восстановительного ремонта.

    Подача заявления должна быть зафиксирована в журнале входящей корреспонденции страховой компании с указанием даты получения и входящего номера.

    При отказе страховщика рассматривать заявление о возмещении УТС и решении вопроса путём искового заявления в суд, перечень дополняется:

    • исковым заявлением;
    • копией заявления в страховую компанию;
    • письменным ответом страховщика о результатах рассмотрения заявления страхователя о выплате компенсации;
    • копией протокола дорожной полиции об обстоятельствах ДТП и полученных повреждениях автомобиля;
    • копией извещения о происшествии;
    • копией акта о наступлении страхового случая;
    • актом обследования автотранспорта экспертом страховщика;
    • договором с независимой экспертной организацией.

    Помимо сбора предоставляемых суду документов, следует ответственно отнестись к оформлению искового заявления.

    Необходимые документы

    Как правильно написать заявление и образец

    Исковое заявление по факту отказа страховой компании оплатить УТС по КАСКО составляется в простой письменной форме. Также можно набрать его на компьютере. В документе необходимо отразить:

    • полное название судебного органа, куда адресуется иск;
    • сведения об ответчике (наименование страховой организации);
    • данные истца;
    • сведения о втором участнике, виновном в дорожном происшествии;
    • сумма искового требования и размер внесённого государственного сбора;
    • название заявления и предмет спорного вопроса (в центре листа);
    • изложение последовательности юридически значимых фактов (отношения со страховщиком, реквизиты и предмет договора, факт предъявления претензии, какой получен ответ и т.д.);
    • положения нормативно-правовых документов, подтверждающие нарушение прав истца (страхователя);
    • где, когда и на основании чего была проведена независимая экспертная оценка стоимости восстановительного ремонта;
    • расчёт УТС;
    • суть исковых претензий (взыскание УТС авто по КАСКО, компенсация судебных издержек, госпошлины);
    • перечень прилагаемых к исковому заявлению копий документов;
    • дату составления заявления и подпись заявителя.

    Судебные органы

    Как правильно рассчитать

    Ответственность страховщика по утрате товарной стоимости автомобиля определяется одной из трёх существующих методик:

    • Министерства Юстиции (официальная и сложная, применяемая в судебной экспертной практике);
    • руководящего документа (необходимы глубокие знания материальной части и математики);
    • таблица Хальбгевакса (наиболее простой способ предварительной оценки).

    Состоятельность последней методики определения размера выплаты УТС при страховании многими экспертами подвергается справедливой критике. Она учитывает лишь общие финансовые показатели, поэтому точность конечной суммы вызывает определённые сомнения. Суды к такой оценке относятся сдержано.

    При решении вопроса как мирным, так и судебным путём, предпочтительнее обратиться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и работать на рынке услуг значительное время.

    Внимание! Не имеет смысла проводить любую оценку потери товарного вида, если значение износа превысило отметку 40% или автомобиль эксплуатировался на протяжении более пяти лет.

    Министерство юстиции

    Судебная практика по возмещению УТС

    Практика принятия решений судами о возмещении УТС по КАСКО и ОСАГО основывается на нормах, закреплённых Постановлением Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2017. Они подтверждают, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу, подлежащему компенсации в объёме страхового возмещения. Анализ Постановлений судов по таким исковым заявлениям свидетельствует о подавляющем большинстве принятым в пользу истца решениям.

    Суд Самарской области Постановлением №34-56725 в 2017 году удовлетворил иск гражданина «М» к СО «Сургутнефтегаз» по взысканию средств страховой компании в счёт погашения задолженности по выплате утраты товарной стоимости в объеме 54 тысяч рублей. Суть дела заключалась в том, что ответчик заявлял о нарушении сроков исковой давности. Но суд установил факт предоставления заявителем страховщику справки о ДТП (форма №478) по мере готовности, в более поздние срок. При этом истец не мог повлиять на них. Страховщик уведомил о решении не выплачивать УТС всего полгода назад. Суд постановил, что сроки подачи заявления нарушены не были.

    Гражданка «Ж» в 2015 году подала иск в Верховый суд Новгородской области исковое заявление. В нем было указано, что досудебным порядком решить вопрос о возмещении УТС со страховщиком не удалось. Основываясь на материалах дела, суд принял решение о взыскании с ответчика 23 тысячи 650 рублей, из которых 17 тысяч 850 рублей покрывали утрату товарного вида, а 5 тысяч 800 рублей – судебные издержки.

    Перечень решений судов, связанных с защитой имущественных прав страхователя, можно продолжать и далее. Важным является обстоятельство, что эта практика повсеместна. Часто положительное решение получают даже те страхователи, договоры которых не предусматривают компенсацию за потерю товарного вида автомобиля.

    Ждем ваших вопросов и напоминаем, что на сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к автоюристу в специальной форме. Он обязательно поможет вам с решением вопроса со страховой.

    Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

    Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

    Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

    Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО (УТС) — разница между рыночной ценой машины при наличии износа из-за нанесенного ущерба и без такового. Иными словами, это падение оценочной стоимости транспортного средства по причине ухудшения внешнего вида и технического состояния. УТС происходит при попадании машины в ДТП, при негативном действии стихии или других случаях. Ее размер зависит от многих факторов — вида повреждения, марки и модели машины и других.

    Когда возможна выплата УТС по КАСКО? Какие принципы берутся во внимание в процессе расчета? Эти и ряд других нюансов требуют детального рассмотрения.

    Что говорит закон

    Выплата УТС по КАСКО не оговаривается ни в одном законодательном акте. Что касается самого страхования, его нюансы прописаны в Законе РФ под номером 4015-1 и ГК РФ. В основе взаимоотношений сторон (страхователя и страховщика) лежит договор с условиями сотрудничества и подписями участников. В ГК РФ (пунктах с 1 по 4) сказано, что граждане и страховщики вправе прописывать в соглашении подходящие им условия.

    В ГК РФ (статье 929, пункте 1) указано, что перечисление страхового платежа возможно по факту страхового случая (с учетом условий, прописанных в соглашении между сторонами). Иными словами, при отсутствии страхования УТС в виде отдельно взятого риска страховщик не обязан платить компенсацию по КАСКО. Это утверждение можно найти и в определении ВС РФ под номером 16-КГ17-38.

    В случае с ОСАГО сложилась противоположная ситуация. Для этого вида страхования возмещение по УТС является обязательным с 25.01.2015 года. Это связано с отнесением утраты товарной стоимости к части ущерба, полученного в результате аварии. Правило действует и в тех случаях, когда машина отправляется для ремонта на СТО.

    Кто вправе рассчитывать на выплату

    УТС — параметр, отражающий разницу между двумя параметрами:

    1. Стоимостью машины после аварии и восстановления.
    2. Цены ТС до негативного события.

    Если в договоре КАСКО предусмотрена выплата по такому риску, клиент страховой компании вправе рассчитывать на получение компенсации. Но это касается не всех случаев.

    По действующим нормам законодательства УТС относится к таким авто:

    • Возраст ТС отечественной марки — до трех лет, а иностранного авто — до пяти лет.
    • Уровень износа для отечественной машины до 35%, а для иномарки до 40%.
    • Километраж отечественного ТС до 50 тысяч, а авто зарубежного производства — до 100 тысяч километров.

    УТС не выплачивается при повреждениях машины, не относящихся к страховому случаю, а также полученных во время ремонта.

    На практике возмещение УТС выплачивается после выполнения ряда ремонтных мероприятий, в том числе перекоса кузова, окрашивания наружных деталей, замены элементов конструкций, а также ремонта, подразумевающего снятие салона с нарушением целостности обшивки. Возмещение по УТС не осуществляется, если неисправность легко устранить путем ремонта первой степени сложности.

    Тонкости расчета

    Тонкости расчета УТС

    Сегодня выделяется несколько методов вычисления компенсации УТС. Одна из методик выпущена ЦБ РФ осенью 2014 года. В ее основе лежат позиции закона об ОСАГО, а именно статьи 12.1, пункта 3. Ранее применялась методика Министерства юстиций и Хальбгевакса. Недостаток последнего способа заключается в ориентированности только на иностранные автомобили.

    Указанные методы отличаются ограничениями относительно главных параметров авто, в том числе его возраста. Вычисление производится для машин, с момента выпуска которых прошло до пяти лет. При вычислении определяется два коэффициента — относительной стоимости ремонта и отношения расходов на оплату труда работников и покупку запчастей.

    Для расчета по методу Хальбгевакса потребуются следующие сведения — цена нового и подержанного авто, возраст, стоимость деталей, расходы на ремонт и оплату труда. Перед основным расчетом рыночная цена делится на стоимость новой машины и умножается на 100%. Если итоговый показатель меньше 40%, рассчитывать УТС нет смысла. Для вычисления интересующего параметра применяется такая формула: (К/100)х(ЦР+СО). Здесь К — коэффициент (определяется с помощью специальной таблицы), ЦР — рыночная стоимость.

    Расчет по методике Минюста применяется с 2013 года. Она актуальна для судебных разбирательств, когда возникает потребность в проведении экспертизы. Цель заключается в определении стоимости восстановления и оценке ТС. В роли объекта изучения выступает машина или сведения с завода-производителя или продавца. В специальном документе подробно рассмотрено описание, тонкости вычисления и рекомендации. Здесь сказано, что размер УТС зависит от типа, особенностей и характера повреждений.

    Что касается метода расчета, предложенного ЦБ РФ, здесь также рассмотрено описание тонкостей и нюансов расчета, приведены формулы и таблицы для получения необходимых параметров. В методичке даются советы по определению стоимости машины до аварии, приведены требования к фотографированию авто и иные сведения.

    Как можно получить УТС по КАСКО

    Принцип взыскания выплат со страховщика по УТС подробно рассмотрен в правилах страхования. В случае, если в соглашении предусмотрены такие выплаты, страховая компания обязана их произвести. Для получения средств необходимо прийти к страховщику и оформить заявление (претензию). Документ оформляется в двух вариантах:

    • Первый остается на руках у хозяина транспортного средства.
    • Второй передается страховщику.

    Часто происходит ситуация, когда страховая компания заставляет автовладельцев отказаться от подачи такого заявления или утверждают, что не принимают такие бумаги. В такой ситуации требуется помощь грамотного юриста, действующего в пределах законодательства и обеспечивающего защиту прав клиента.

    Алгоритм действий по получению компенсации УТС за автомобиль имеет такой вид:

    1. Оформление заявления страховщику с просьбой выплаты УТС по машине.
    2. Обращение в независимую экспертную компанию для установления причины и размера утраты товарной стоимости.
    3. Подача искового заявления в судебный орган, где подробно оговариваются претензии автовладельца к страховщику. Этот шаг необходим, если страховая компания отказывается принимать заявление и осуществлять выплату.
    4. Подготовка полиса КАСКО и бумаг, свидетельствующих о праве владения транспортным средством.
    5. Бумаги от СТО, где указываются необходимые детали, их цена и полная стоимость ремонтных работ.
    6. Добавление специальной справки (номер формы — 154).

    В случае ремонта машины после аварии водитель передает оценочной комиссии пакет справок (тех, что собираются в ГИБДД).

    Уже на начальном этапе (при подаче претензии страховщику) требуется собрать следующие бумаги — полис КАСКО, паспорт получателя страховки, права на автомобиль и бумаги на ТС (ПТС и СТС). Если машина пострадала в аварии, готовится справка из автоинспекции, протокол (копия) и другие бумаги по требованию страховой компании. В случае проведения независимой экспертизы ее результаты также добавляются в общий пакет. Указанная документация направляется вместе с заявлением для рассмотрения работниками страховой компании.

    Тонкости оформления заявления

    Тонкости оформления заявления на перечисление УТС

    Заявка на перечисление УТС оформляется в свободном виде, ведь строгая форма документа законодательством не предусмотрена. Принцип оформления документа стандартный. В шапке указываются личные сведения, телефонный номер и e-mail. В тексте документа прописываются обстоятельства, при которых машина получила повреждения, факт выплаты базового страхового возмещения по КАСКО, а также основания, с учетом которых страховщик осуществляет выплату.

    Внизу заявления требуется прописать реквизиты, куда должны переводиться деньги, перечень прилагаемой документации, день оформления бумаги и подпись. Если страховая компания отказывает в выдаче компенсации в течение десяти суток, автовладелец вправе обратиться в судебный орган и требовать выплаты положенной суммы.

    УТС при восстановлении авто на СТО

    При наступлении страхового случая компания возмещает клиенту ущерб в установленный законодательством период. В зависимости от условий соглашения и договоренностей сторон покрытие ущерба может быть в натуральной или денежной форме. Если компенсация подразумевает поездку на станцию техобслуживания, получить выплату по УТС труднее.

    При указании в договоре КАСКО возможности выплаты компенсации, деньги перечисляются при ограниченных типах работ:

    1. Замена или восстановление кузовных деталей.
    2. Установка новой внутренней отделки в интерьере авто.
    3. Мероприятия, связанные с ЛКП кузова или элементов машины.
    4. Восстановление формы кузовной части.
    5. Внесение изменений в заводские параметры в процессе восстановления авто.

    Трудности с получением компенсации обусловлены тем фактом, что страховщик должен вернуть ТС автовладельцу в том виде, в котором авто было до аварии или иного происшествия (зафиксированного в договоре страхового случая). В процессе ремонтных работ требуется восстановление прежних параметров авто, но вернуть цену до прежнего уровня невозможно. Если страховщик отказывает в решении проблемы путем выплаты компенсации, владелец ТС идет в суд и защищает через него право на получение УТС. Для достижения результата важно корректно подойти к оформлению искового заявления, собрать полный пакет необходимой документации и привлечь к помощи грамотного юриста.

    Читайте также:  Можно расторгнуть трудовой договор, не отрабатывая 2 недели?
Ссылка на основную публикацию