Как продать авто в кредите: имеющиеся способы, основные нюансы процедуры

Как продать машину которая в кредите

Обычно продать машину в кредите требуется, когда заемщик, а по совместительству владелец авто, утрачивает платежеспособность. Однако к подобному решению могут привести и иные обстоятельства. В любом случае важно понимать, как провести такую сделку с соблюдением норм законодательства. На практике используется несколько легальных схем продажи кредитного авто.

Продажа кредитного автомобиля: особенности сделки

Кредит на покупку транспортного средства (ТС) предусматривает возникновение обременения. В этом случае машина становится залогом для банка, что дает последнему страховку от невыплаты займа и сопутствующих этому материальных потерь. В частности, если кредитополучатель прекратит перечисление платежей, то финансовое учреждение конфискует авто, продаст его на торгах и покроет имеющиеся издержки.

Для заемщика наличие обременения означает ограничение права собственности. Владелец кредитной машины может эксплуатировать ее, но не более. Тюнинговать, вносить изменения в конструкцию он не вправе. Обременение снимается только по факту погашения займа в полном объеме.

Что касается того, можно ли продать авто в кредите, то подобная сделка законом допускается. Однако здесь есть свои нюансы.

Главная особенность – в 90% случаев паспорт на машину (ПТС) остается на хранении в финансовой организации до полного погашения автозайма. Это связано с тем, что кредитный автомобиль выступает залоговым имуществом. В свою очередь без ПТС оформить сделку продажи не получится в принципе. Паспорт входит в пакет обязательной документации при заключении договора.

Необходимость хранения ПТС в банке влечет за собой 2 условия, о которых следует знать продавцу залогового авто:

  1. Взаимодействие с кредитором. Прежде всего, о намерении продать залоговую машину следует известить банк. Без его одобрения провести сделку не получится. Если же пойти в обход этого правила, то в дальнейшем могут возникнуть весьма серьезные проблемы. Вплоть до судебных разбирательств, признания сделки мошенничеством и ее аннулирования.
  2. Извещение покупателя. Человека, желающего приобрести автомобиль, также необходимо поставить в известность о наличии обременения. Не все потенциальные покупатели могут быть согласны на такую сделку. Обман в этом случае может привести к признанию договора недействительным.

В целом большая часть кредиторов идет навстречу своим клиентам. Особенно если продажа машины требуется по уважительной причине. Например, из-за потери работы в совокупности с утратой платежеспособности или из-за болезни, требующей дорогостоящего лечения.

Если же автомобиль куплен при помощи средств обычного потребительского кредита, то уведомлять банк о сделке не потребуется. В этом случае ТС не выступает залоговым имуществом, обременение на него не накладывается. Соответственно ограничений в праве собственности не имеется. Владелец авто может распоряжаться им так, как пожелает.

Легальные способы продажи

Как купить машину если она в кредите

Существует несколько законных схем, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке. Для тех редких случаев, когда паспорт все-таки передается на хранение заемщику, действуют аналогичные способы. Общим правилом для обеих ситуаций выступает обязанность уведомления банка о готовящейся сделке.

Чтобы получить согласие финансовой организации потребуется подготовить заявление на имя руководителя. Документ составляется в свободной форме с указанием причин продажи. Далее, заявление передается менеджеру. В случае положительного ответа можно приступать к выбору схемы будущей сделки. Банк также должен одобрить предложенный заемщиком способ либо предоставить альтернативный вариант. При этом кредитор будет контролировать процесс на всех этапах.

Погашение кредита деньгами покупателя

Суть способа заключается в самостоятельном поиске покупателя и заключении с ним договора продажи.

  • согласование процедуры продажи авто с банком и получение от него одобрения;
  • поиск покупателя; ;
  • получение средств за машину;
  • досрочное погашение автокредита;
  • получение ПТС заемщиком и передача его новому владельцу.

Схему допустимо выстроить и иным образом. Первоначально покупатель может передать продавцу лишь часть суммы за авто. Ее размер должен соответствовать остатку кредитного долга. После получения средств, продавец закроет автозайм и получит на руки ПТС. Далее, документ должен быть передан новому владельцу. Затем покупатель перечислит остаток суммы за машину, тем самым закрывая сделку.

Особенность способа заключается в том, что заемщику потребуется предварительно обсудить все нюансы процесса продажи со второй стороной. В реальности не каждый человек согласится приобрести кредитное авто и передать свои личные средства, понимая, что ПТС будет предоставлен позднее. Такая схема больше всего подходит для продажи машины родственнику, другу или иному лицу, с которым установлены доверительные отношения.

Переоформление автозайма на покупателя

В этом случае происходит переоформление кредитного договора на покупателя. Соответственно к нему переходит не только право собственности на ТС, но также обязанность по выплате платежей и соблюдению сроков, установленных графиком. Процедура проводится при помощи сотрудника банка.

  • Москва: +7 (499) 577-00-25 доб 152
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 425-66-30 доб 152
  • Все регионы: 8 (800) 350-84-13 доб 132 (Звонок бесплатный)

При выборе этой схемы продавец получает разницу между остатком долга и стоимостью машины. Например, автомобиль стоит 600 000 руб., задолженность перед банком составляет 100 000 руб. После переоформления кредита, покупатель должен будет передать продавцу 500 000 руб.

Переоформление залога на другое имущество

Способ подразумевает снятие обременения с кредитного ТС и оформление другого имущества в залог вместо него. Например, объектом может выступить недвижимость – квартира, дом, земля. Главное, чтобы стоимость нового залогового имущества превышала остаток долга по займу.

При выборе такой схемы пользователь кредита сможет без проблем продать машину, потому как он обретет право не только пользоваться ей, но и распоряжаться. При этом потребуется продолжать оплачивать займ по ранее утвержденному графику. Либо его можно будет погасить после реализации автомобиля и получения средств.

Продажа через автосалон

Вариант оптимален для ситуаций, когда кредитное авто продается для покупки новой машины. Здесь действует принцип trade-in. При этом сделка проводится только через те автосалоны, с которыми сотрудничает банк.

Преимущество такого способа заключается в том, что все юридические операции в этом случае проводит дилер. Владельцу залогового ТС потребуется лишь подписать договор, внести доплату за вновь приобретаемую машину и оплатить комиссию по прайсу автосалона.

Минус такой схемы – потеря 15-20% от стоимости автомобиля. Продажа в этом случае производится с уценкой для более быстрого закрытия сделки.

Продажа после досрочного погашения автокредита

Авто в кредите как продать

Еще один вариант, как продать машину, которая в кредите, – досрочно погасить задолженность за счет личных средств продавца.

В этом случае потребуется:

  • взять потребительский займ на небольшой срок в другой организации (также можно попробовать занять деньги у родственников, друзей);
  • закрыть имеющийся долг;
  • получить ПТС;
  • продать автомобиль выбранному человеку;
  • погасить задолженность по потребительскому кредиту средствами, вырученными от сделки.

Такой способ подойдет для тех случаев, когда остаток долга по автозайму небольшой. При этом важно, чтобы за клиентом не числилось просрочек по платежам.

Продажа по дубликату ПТС: законно или нет

Такая схема реализации залоговой машины заключается в том, что заемщик обращается в ГИБДД с заявлением об утрате ПТС и просьбой предоставить дубликат. Спустя 10 дней ему на руки выдается новый документ. В результате человек проводит сделку продажи самостоятельно – так, как если бы авто не было кредитным. Банк о процедуре не уведомляется. Покупателю также не сообщается, что на ТС имеется обременение.

Такая схема признается полностью незаконной. Указанные действия попадают под ст. 159 УК (мошенничество). Наказание может варьироваться от штрафа и до реальной утраты свободы.

При этом размер денежного взыскания зависит от стоимости авто. Если цена не превышает 250 000 руб., то штраф составит до 300 000. руб. А вот при более высокой стоимости машины, можно ожидать увеличения взыскания до 500 000 руб.

Максимально жесткая мера наказания – тюремное заключение. При наилучшем раскладе срок составит до 5 лет.

Еще один вариант, противоречащий закону, используется заемщиками, когда ПТС на руках. Суть его заключается в максимально быстром проведении сделки и закрытии кредита вырученными деньгами, пока банк не узнал о проводимых манипуляциях. Такой схемой пользоваться не рекомендуется, потому как в этом случае также весьма велик риск возникновения проблем с законом.

Законных способов реализации кредитной машины существует несколько – погашение займа покупателем, переоформление на него договора с банком, передача в залог кредитору другого имущества, досрочная выплата долга и другие. При выборе следует опираться на сопутствующие факторы – причина продажи, остаток долга, наличие родственных или дружеских связей со второй стороной сделки. Но в любом случае важно помнить, что процедуру следует проводить только с согласия финансовой организации. Попытки осуществить сделку без ее уведомления могут привести к проблемам, вплоть до обвинения в мошенничестве. А за это в РФ предусмотрена уголовная ответственность (ст. 159 УК РФ – мошенничество).

Как продать машину в кредите?

Купля-продажа

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

ПТС на руках: порядок действий

Как продать машину в кредите?

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

Читайте также:  Налог на скважины в зависимости от глубины: добыча подземных вод

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

ПТС в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Как продать машину в кредите?

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по дубликату ПТС может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Как продать кредитную машину

Все статьи Продажа б/у авто: с чего начать Продажа б/у авто: Оформление сделки Советы по продаже Как продать проблемное авто Что делать после продажи Какую цену установить Подготовка авто к продаже Общение с покупателем Поиск покупателя

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

avto

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заемщика, а копии у банка редки, но все же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

avto

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдет покупателя

Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией.

Продажа кредитного авто

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

  • Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.
  • Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Продажа кредитного авто

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.
  • Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Продажа кредитного авто через автосалон

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  • Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.
  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Цены авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего авто. Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Читайте также:  Какие льготы установлены законодательством для работающих инвалидов 2, 3 группы по Трудовому Кодексу, права и гарантии

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Еще одно преимущество – отчет о владельце авто, который формируется специальным сервисом. Сервис показывает, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если, кроме залога, в отчете не будет других проблем, у покупателя возникнет больше доверия к вам как к продавцу. Посмотреть пример отчета

Как продать кредитную машину: куда обращаться, порядок и способы продажи, рекомендации юристов

Но далеко не всегда, приобретая автомобиль, можно обойтись своими силами, взвесив все за и против, приходится брать кредит. Если добросовестно вносить взносы в течение 3-5 лет, станете законным собственником. Хорошо, если все пройдет так, как вы запланировали, а если нет? Давайте рассмотрим, что делать в таком случае и как продать машину, которая в кредите, правильно.

как продать машину которая в кредите

Правильный порядок действий

Так как оригинал ПТС в банке, лучше сразу отбросить незаконные попытки продажи авто. Даже если удастся получить оригинал ПТС и осуществить сделку, все равно придется погасить кредит. Иначе банк инициирует против вас возбуждение уголовного дела, сделку признают ничтожной, машину заберут у нового владельца, а вас привлекут к ответственности. Так можно ли продать кредитную машину, не нарушая закон? Конечно, можно, да, это хлопотно, если все делать правильно, но лучше поступить именно так. Будет ли это выгодно? К сожалению, в подавляющем большинстве случаев нет. Правильный порядок действий:

Если единовременное погашение кредита отпадает, то давайте подробно рассмотрим варианты, которые могут устроить все заинтересованные стороны.

подписание договора

По договору купли-продажи

На первый взгляд продать машину в кредите можно, воспользовавшись стандартным договором купли-продажи. Основной проблемой здесь будет вопрос доверия. Очень непросто будет найти покупателя, который согласится пойти на такую сделку. И это легко объяснить, риски, связанные с покупкой обремененной машины, гораздо выше, чем при покупке обычного авто.

Дело в том, что банк в принципе устраивает такой вариант, покупатель и продавец осуществляют сделку прямо в отделении финансового учреждения. Но здесь есть свои подводные камни. Покупатель перечисляет необходимую сумму на расчетный счет продавца на свой страх и риск, ведь после зачисления денег продавец может отказаться от сделки, а финансовая организация не обязана возвращать добровольно внесенную сумму обратно. По такой схеме банк не дает гарантий чистоты сделки, а лишь содействует ее проведению и, соответственно, никакой ответственности не несет. Возникает вопрос, как продать кредитное авто?

Чтобы избежать недоверия со стороны будущего владельца, привлеките банк гарантом сделки (стоит знать, что не все организации предоставляют такую услугу). Для этого составляется трехсторонний договор между банком, покупателем и продавцом, услуга платная – 1-3 % от суммы. Эти расходы, скорее всего, лягут на сторону продавца. Такая схема позволит закрыть кредит и получить разницу продавцу, если таковая имеется, а покупателю стать законным владельцем автомобиля. Переплаченные проценты за досрочное погашение долга зависят от условий подписанного продавцом договора кредитования.

как продать кредитное авто

Переоформление займа

Легальным способом того, как продать кредитную машину, является заново оформленный кредит. Нелюбимая форма продажи для финансового учреждения. Переоформляют таким способом нечасто, для кредитора это всегда лишние хлопоты. Найти покупателя тоже будет непросто. Но если это произошло, и две стороны согласны, то покупателю потребуется собрать необходимые бумаги для банка. Процедура довольно длительная, и гарантии завершения сделки никто не даст. Банк будет долго рассматривать потенциального держателя долга, в итоге может и отказать. Не советуем вам пытаться жульничать так как покупатель может легко проверить машину на кредит или залог, как это делают описано в статье: https://businessman.ru/new-kak-proverit-mashinu-na-kredit.html.

Продажа транспортного средства через кредитора

Такой вариант возможен, но финансовые институты потребуют у продавца объяснений. Если ваши доводы сочтут убедительными, то машину возьмут на реализацию. Причины могут быть следующими:

продажа на аукционе

Как продают кредитную машину банки? Реализация осуществляется двумя способами:

Естественно, о продаже по рыночной цене речь не идет. Банки реализуют имущество по той цене, которая покроет сумму долга, реальная стоимость автомобиля (если она выше) организацию не интересует. Этот способ продажи крайне невыгоден для продавца.

Через автосалон

Как продать кредитную машину через автосалон по так называемой системе трейд-ин? Данную услугу оказывают многие автосалоны, практика реализации таких авто уже отработана. Следует посетить кредитора, там вам укажут, в какой салон обратиться. Обычно процедура вместе с осмотром и оценкой не занимает много времени. Хозяин пригоняет автомобиль, специалисты осматривают и диагностируют машину для определения конечной стоимости.

если продать кредитный автомобиль что будет

Если цена устраивает, то продавец оформляет доверенность на автосалон, по этому документу после реализации транспортного средства автосалон перечислит денежные средства банку в счет погашения кредита. Соответственно, банк оформит трехсторонний договор и передаст ПТС салону. Есть только один нюанс, автосалоны занижают цену при осмотре, и если сумма будет ниже тела кредита, то кредитная организация может отказаться от этой схемы.

Через генеральную доверенность

Рискованный вид сделки для заинтересованных сторон. Стоит рассматривать, если другие варианты не подошли. К схеме прибегают нечасто, ведь она основана на доверии, осуществляется с родственниками или знакомыми людьми. Допустим, покупателю не хватает средств для завершения сделки, и человек берет на себя остаток по кредиту, обязуясь погашать его вовремя. Или банк не приветствует досрочное погашение, в договоре прописан штраф. Тогда остается продажа посредством генеральной доверенности.

Если таким способом продал кредитную машину, что грозит? В случае форс-мажора будьте готовы к ожидающим вас неприятностям. Если новый владелец перестанет осуществлять платежи, банк предъявит претензии официальному хозяину долга с начислением пени и всеми вытекающими проблемами, а новый хозяин останется без купленного автомобиля. Или продавец возьмет деньги, а кредит не погасит, последствия будут такими же.

продать машину в кредите

«Простой» вариант продажи

Существует еще вариант, как продать кредитную машину, не прибегая к услугам банка или посредников. Если вы решили приобрести другой автомобиль или просто хотите его продать, но не испытываете финансовых или иных затруднений, то можно оформить потребительский кредит. Если часть долга уже погашена, обратитесь в банк с просьбой предоставить нецелевую ссуду на потребительские нужды, равную остатку по кредиту. Получив деньги, закройте задолженность и получите ПТС. Ограничения будут сняты, вы сможете распорядиться вашим имуществом по своему усмотрению. Не забудьте взять справку о погашении долга и бумагу о том, что банк претензий к вам не имеет.

Чем обернется мошенничество

Трудности реализации кредитных авто связаны с различными махинациями, которые проворачивались на вторичном рынке в девяностых и середине двухтысячных годов. В последние годы ситуация заметно улучшилась. Контроль над такими машинами ужесточился, появились базы залогового имущества и сервисы, где любой обыватель может проверить, в залоге автомобиль или нет.

можно ли продать кредитную машину

Конечно, поймать профессионального мошенника, который работает по подложным документам, и сейчас достаточно трудно. Но что будет, если продаст кредитный автомобиль с нарушением закона обычный обыватель, разобрав его на запчасти или иным способом? С большой долей вероятности такого человека ожидают следующие последствия:

Вследствие чего грозит лишение свободы от 2 до 5 лет. Плюс административный штраф до 120 000 рублей. В лучшем случае административный арест до 6 месяцев.

Стоит хорошо задуматься, а стоит ли игра свеч.

продал кредитную машину что грозит

Полезные советы

Если вы решили реализовать свое залоговое имущество, обязательно обратитесь к кредитору, чтобы узнать, как продать кредитную машину законным способом. Не скрывайте от потенциального покупателя кредитную историю автомобиля. Подписывая автокредит, обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафных санкций, некоторые банки прописывают ряд дополнительных условий. Помните, безвыходных ситуаций не бывает.

Подписывайтесь на новости Камчатки в Telegram. Самые важные новости – весь день на ваш смартфон.

6 способов законно продать машину, которая находится в кредите

Можно ли легко легально продать машину, находящуюся в кредите? Да, но есть свои ньюансы. Кредит на автомобиль — один из самых популярных банковских продуктов. С его помощью можно приобрести хороший автомобиль в течение дня и не откладывать желанную покупку на несколько месяцев и лет в надежде накопить нужную сумму.

Но иногда планы срываются, заемщик теряет платежеспособность и не может выполнять кредитные обязательства, например из-за сокращения на работе или длительного дорогостоящего лечения.

В таких ситуациях возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, если он обременен долговыми обязательствами? Поговорим об этом в статье.

Как легально продать кредитное авто

Основные нюансы продажи кредитного авто

Вопрос о возможности продажи автомобиля возникает только в том случае, если был оформлен автокредит. Этот продукт относится к категории залоговых займов, ПТС на машину банк забирает себе на весь период погашения. Если вы взяли нецелевой потребительский кредит и купили на эти деньги автомобиль, его можно продать без разрешения банка.

При автокредите машина находится под залогом. Если требуется срочная продажа, учитывайте следующие нюансы:

  • Продать залоговое авто можно законными способами, не нужно действовать за спиной банка. Реализация автомобиля в обход банка считается мошенничеством и влечет за собой судебные разбирательства.
  • Кредитор всегда старается пойти навстречу заемщику, если тот не может совершать ежемесячные платежи в привычном режиме. Поэтому смело можно обсуждать эту проблему с сотрудниками банка, они подскажут наиболее оптимальный вариант.

Законные способы продажи машины, купленной к кредит:

  • Получить разрешение кредитной организации.
  • Переоформить предмет залога.
  • Воспользоваться услугой рефинансирования.
  • Продать через автосалон.
  • Досрочно погасить долг

Для того, чтобы продать авто в кредите нужно согласие банка

Заемщику необходимо узнать у банка, можно ли продать кредитный автомобиль. Кредитор рассмотрит заявление в течение нескольких дней и оповестит клиента.

Для получения согласия банка необходимо:

  • Написать заявление в свободной форме о намерении продать машину и отнести его в банк.
  • В случае положительного решения выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.

Банк будет контролировать все последующие этапы, кроме самостоятельного поиска покупателя.

Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка:

Переоформление залога. Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:

  • недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);
  • земельный участок.

Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя.

Аукцион. Это не самый выгодный вариант для заемщика. Банк продает машину через торг, но вырученные деньги не всегда покрывают всю сумму долга. В некоторых случаях клиенту еще приходится доплачивать из своего кармана.

Банк не может препятствовать досрочному погашению долга. Заемщик имеет право в любой момент перекредитоваться в другой организации, вернуть автокредит раньше срока и свободно распоряжаться своим имуществом.

Продажа кредитного автомобиля через автосалон

После рефинансирования с транспортного средства снимутся ограничения, но у его владельца появится новый кредит. В этом вопросе самое главное — проанализировать актуальные предложения и выбрать выгодный продукт.

Чаще всего залоговые машины продают именно через автосалоны. Сначала необходимо узнать у банка, с какими дилерами он сотрудничают (в офисе, на сайте или по телефону горячей линии).

Клиент потеряет от этой сделки часть денег (-15-20% от реальной стоимости), зато ему не придется заниматься бюрократическими процедурами. Автосалон сам будет взаимодействовать с банком, определять условия и выступать гарантом безопасности сделки.

Продажа осуществляется по системе трейд-ин. Этот способ работает в том случае, если вместо старой машины вы решили купить новый более дорогой автомобиль.

Получив от владельца доплату и комиссию за услугу, автосалон переводит деньги в счет оплаты кредита и получает от банка ПТС.

Самостоятельная продажа машины возможна только после получения разрешения банка. Для этого клиент должен предоставить заявление, приложив соответствующие документы, например, справку с работы о сокращении дохода или копию трудовой книжки.

Полезные статьи

6 банков, где можно взять кредит на автомобиль

Как улучшить кредитную историю

Как самому рассчитать полную стоимость взятого кредита

Прежде, чем дать согласие на самостоятельную продажу, банк предложит несколько вариантов (рефинансирование, рассрочку, кредитные каникулы и т.д.) и выдает разрешение только после окончательного отказа автовладельца.

Далее осуществляется следующая процедура:

  • клиент находит покупателя и приходит с ним в банк, где между ними совершается сделка;
  • специалист банка делает отметку в ПТС;
  • покупатель становится новым клиентом банка и берет на себя обязательство погашать кредит.

Разницу в сумме новый заемщик должен отдать на руки бывшему владельцу ТС.

Читайте также:  Участники уголовного процесса со стороны обвинения и защиты

Досрочный возврат долга — это еще один способ снятия ограничений с автомобиля. Но в этом случае заемщику придется все делать самому.

Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать

Жизнь полна непредвиденных ситуаций. Многим людям приходится продавать автомобиль в кредите, чтобы получить деньги на покупку недвижимости, ремонт дома, переезд и другие потребности. Рассказываем, как правильно это сделать, чтобы получить максимум выгоды и свести риски к минимуму.

Почему возникают сложности

В большинстве автомобильных кредитов машина служит залогом, поэтому продать её можно только с ведома банка. Бумажный ПТС хранится в офисе финансового учреждения, а в электронный вносятся пометки, ограничивающие право распоряжения имуществом.

Договор залога можно расторгнуть только после полного погашения задолженности. Это происходит не сразу — на проверку документов, внесение изменений в ПТС и выдачу необходимых справок уходит от недели до месяца. Поэтому о продаже автомобиля, взятого в кредит, нужно побеспокоиться заранее.

Честные способы заключения сделки

Досрочное погашение

Чтобы продать машину, купленную в кредит, придётся вернуть остаток задолженности одним платежом. Если такой суммы нет в наличии, попробуйте занять её у близких или обратиться в другой банк за потребительским займом.

Плюсы: никаких рисков для продавца и покупателя, вы сами распоряжаетесь имуществом.

Минусы: большую сумму найти нелегко, разрешение на продажу дадут не сразу.

Погашение покупателем

Клиенту очень нравится машина — настолько, что при продаже он готов взять на себя сложности, связанные с кредитом. Обычно сумма досрочного погашения вычитается из договорной цены. Чаще всего так передают автомобили родственникам и близким друзьям, ведь покупатель сильно рискует.

Плюсы: продавец избавляется от утомительных формальностей.

Минусы: покупатель рискует остаться без денег и машины.

Переоформление кредита

Допустим, свободных средств нет ни у продавца, ни у покупателя. Чтобы продать автомобиль, кредит можно переоформить на клиента. Процедура довольно сложная и длительная — придётся пройти повторную проверку платёжеспособности и доказать службе безопасности, что это не часть мошеннической схемы. Как и в прошлом варианте, остаток задолженности вычитается из договорной цены.

Плюсы: покупатель становится собственником быстрее, чем при досрочном погашении.

Минусы: долговое бремя не исчезает, процедура очень сложная и утомительная.

Переоформление залога

Покупатель категорически отказывается принимать на себя трудности, связанные с займом. Чтобы продать машину, взятую в кредит, нужно передать банку другое залоговое имущество, например, квартиру, дачу или ценные бумаги. Скорее всего, финансовое учреждение назначит повторную проверку, призванную проверить платёжеспособность клиента и выявить следы мошеннических операций.

Плюсы: никаких рисков для покупателя, машина получается юридически чистой.

Минусы: сложности для продавца, задолженность остаётся, есть риск конфискации имущества.

Продажа автомобиля банку

Многие финансовые учреждения самостоятельно занимаются реализацией залогового имущества, конфискованного у клиентов. В большинстве случаев можно договориться о продаже автомобиля, купленного в кредит, на таких комиссионных площадках. И здесь есть два варианта — вы получите сумму либо сразу, либо по факту заключения сделки. Второй вариант дольше, но выгоднее.

Плюсы: минимум юридических формальностей и проверок, быстрая выдача денег.

Минусы: сумма договора обычно меньше, чем при самостоятельной продаже.

Получение разрешения банка

Маловероятный, но тоже актуальный способ. Иногда можно продать автомобиль, находящийся в кредите, обычным путём, без каких-либо дополнительных схем. Для этого нужно получить разрешение ответственного менеджера финансовой компании. Он выдаст ПТС или снимет пометку о залоге из электронного документа, что предоставим вам свободу действий. Как правило, так разрешают делать только постоянным клиентам, с которыми у банка сложились доверительные отношения.

Плюсы: сделка проходит так, будто автомобиль никогда не был в залоге.

Минусы: разрешение получить очень сложно.

Как делать запрещается

Если на машину в кредите оформлен бумажный ПТС, теоретически её можно продать при помощи дубликата. Для этого нужно написать в отделении МРЭО заявление об утрате документа и получить его копию. Но пометка «Дубликат» наверняка насторожит потенциального клиента, который проведёт дополнительную проверку на сайтах Федеральной нотариальной палаты и Федеральной службы судебных приставов.

Взятый в кредит автомобиль с электронным ПТС можно попытаться продать при помощи поддельного документа. Некоторые продавцы также пытаются ввести клиента в заблуждение, показывая ему откорректированную выписку из цифрового паспорта. Но такой обман легко вскрывается при простейшей проверке, описанной выше.

Существуют также схемы, в которых участвуют сотрудники банков и подставные лица. Но все способы продажи залогового автомобиля без разрешения финансового учреждения незаконны. Уголовный кодекс расценивает их, как мошенничество. Наказание — штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей, а также лишение свободы на срок от 5 до 10 лет в зависимости от суммы сделки.

Вывод

Если машина находится в кредите, продать её можно, но вначале придётся обратиться в банк, выдавший заём. Уточните у менеджера, какие способы оформления сделки вам доступны — в большинстве случаев вопрос решается досрочным погашением или переоформлением ссуды на покупателя. Но постоянные клиенты могут добиться снятия залога — с дополнительными гарантийными обязательствами или даже без них. ​

Как продать автомобиль находящийся в залоге

Если автомобиль приобретается по программе автокредитования, он автоматически переходит в залог банку или автоломбарду. Бывают ситуации, когда заемщик начинает испытывать трудности с оплатой кредита и содержанием транспортного средства, то встает вопрос о его продажи. Но возможно ли это сделать?

Разница между залоговым и кредитным автомобилем

Не все автовладельцы видят разницу в этих понятиях, но она действительно есть.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Автомобиль, который приобретают на средства взятые в банке – кредитный, он является собственностью финансовой компании до полного погашения долга заемщиком. В случае неуплаты банк имеет полное право его изъять. А транспортное средство, которое выступает в качестве обеспечения при оформлении займа в кредитной организации (банке, МФО или автоломбарде) – залоговое.”

Можно ли продать авто в залоге

Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”

Оператор принимает заявку на кредит

Нередко мошенникам удается скрыть наличие обременений. Если покупателю удастся доказать в суде, что он не знал о залоге и его признают добросовестным, то автомобиль оставят у него. Для этого следует доказать, что проверки юридической чистоты проводились и на момент покупки автомобиля запретов не было.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Согласно порядку, установленном законодательством о нотариате, сведения об обременении автомобиля необходимо вносить в реестр залогов движимого имущества, который действует на территории всей Российской Федерации. Покупатель считается осведомленным о наличии залога с момента внесении записи в открытый реестр. Следовательно, признать добросовестным приобретателем его не сможет ни один суд.”

Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.

Единственным препятствием при продаже залогового авто является перерегистрация транспортного средства в ГИБДД. При наличии обременения покупатель не сможет поставить его на учет и стать полноправным владельцем. Но продать автомобиль в залоге без нарушения закона все же можно. Для этого есть несколько вариантов:

  1. поменять залог на другое имущество;
  2. договориться с покупателем о выплате долга кредитной организации;
  3. продать автомобиль компании, которая специализируется на выкупе залоговых и подержаных транспортных средств;
  4. переуступить долг третьему лицу;
  5. продать по генеральной доверенности (при условии, что покупатель на это согласен).

Как осуществить законную сделку?

Каждый из перечисленных способов законной передачи права собственности залогового автомобиля имеет свои нюансы при оформлении, а также минусы и плюсы, рассмотрим их более подробно.

Полное погашение кредита

Погашение займа – снимает обременение с залога. Если обеспечивать больше нечего, и вы чисты перед кредитором, автомобиль вычеркивают из реестра залогов движимого имущества.

Для того, чтобы погасить долг в полном объеме можно использовать не только личные средства, а, например, привлечь к этому покупателя.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Если покупатель согласен погасить долг продавца перед кредитной организацией, то для начала необходимо заключить предварительный договор купли-продажи, желательно заверить его нотариально. Покупатель передает деньги собственнику на погашение долга, который в свою очередь закрывает кредит в полном объеме. После, снимается обременение и стороны переходят к оформлению основного договора.”

В данном варианте цена транспортного средства будет ниже рыночной, так как купить авто с обременением будет не слишком много желающих, но продавец все равно получит разницу и избавится от кредита.

Есть еще минусы: выплаченные проценты и часть долга заемщику уже не вернуться, а автомобиль обретет нового собственника.

Плюс в том, что этот вариант 100% избавляет продавца от долгов.

Переуступка долга

Перевести долг на третье лицо, то есть отдать свой кредит другому человеку, который продолжит его выплачивать, можно абсолютно законным путем.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Согласно главе 24 Гражданского Кодекса РФ заемщик, в случае невозможности исполнения договорных условий по кредитному договору, имеет возможность облегчить или даже полностью снять с себя кредитные обязательства, но при этом лишится залогового имущества, путем замены должника.”

Обычно, новый заемщик выплачивает некоторую сумму продавцу (обычно в размере тех средств, которые уже были выплачены кредитору) и продолжает вносить ежемесячные платежи банку.

Переуступка долга

Плюсы подобной сделки в том, что нет необходимости выплачивать задолженность в полном объеме, а в кредитном договоре появляется новый должник.

На первый взгляд все предельно просто, но нужно учесть несколько нюансов:

  • Без согласия кредитной организации провернуть сделку не удасться. Банки в первую очередь просчитывают риски, проверяют кандидата на платежеспособность и добросовестность. Например, если кредит был предоставлен клиенту с заработной платой в 70 тыс. руб., а ежемесячный платеж был 8 тыс.руб., то новый заемщик не должен ему уступать. Если человек хочет купить машину подобным образом, но его заработок 20 тыс. рублей, банк вряд ли одобрит, так как нет уверенности, что он справится с такой финансовой нагрузкой.
  • В статье 355 Гражданского кодекса РФ говорится о том, что с переводом долга на другое лицо по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если иное не предусмотрено договором. А это значит, что кредитор должен заключить новое соглашение об обременении.

Но банки очень редко соглашаются на подобную смену должника.

Замена предмета залога

Это работает следующим образом: заемщик обращается к кредитору с просьбой снять обременение с автомобиля и установить его на другое, равное по стоимости, имущество.

Самый распространенный пример замены предмета залога, это когда вместо транспортного средства, обременение перекладывают на недвижимость (дома, квартиры, земельные участки). Главное условие, которое гарантирует успех и банк одобрит сделку, имущество не должно уступать по цене автомобилю.

Кредитные организации охотнее соглашаются на займы под залог недвижимости, так как риски потери средств минимальные. Автомобиль может быстро упасть в цене из-за возраста, серьезной поломки или ДТП. А квартиру, даже после пожара можно восстановить и продать по полной стоимости.

Шансы на замену залога, например, на другой автомобиль, намного ниже. Если он еще и дешевле, а техническое состояние хуже, то их совсем нет.

Плюс здесь в том, что при снятии обременения с автомобиля, его можно продать по реальной рыночной стоимости, а затем погасить кредит и убрать залог с другого имущества.

По генеральной доверенности

Схема продажи автомобиля по доверенности – самый простой вариант из перечисленных. Здесь не требуется разрешение банка, собственник оформляет документы на имя покупателя в нотариальной конторе, поверенный передает деньги и может пользоваться автомобилем.

Данный способ имеет ряд минусов:

  • машина остается в залоге и ее нельзя будет продать или переоформить; продавец остается собственником и обязан оплачивать налоги, штрафы или покрывать расходы, если автомобиль попал в ДТП;
  • продавец может в любое время отменить доверенность, покупатель лишится автомобиля и уплаченных денег.

Таким образом, это не самый безопасный вариант для продажи залогового автомобиля.

Ссылка на основную публикацию