Как можно рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Поиск ипотеки

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:

  • МСК в 2022 году для семьи с 1 ребенком – 483 881 рубль 83 копейки;
  • для семьи с двумя детьми – 639 431рубль 83 копейки.

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

Ипотека

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

483 881,83 (первый ребенок);

639 431,83 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

  • семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
  • ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

  • выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
  • получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
  • сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
  • при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
  • материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
  • официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

Как можно потратить материнский капитал?

Кредит «Залоговый кредит+»

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

  • покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
  • реабилитация детей-инвалидов;
  • дошкольное образование.
  • покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
  • реконструкция жилого дома;
  • образование (школа, вуз и т.д.);
  • накопительная пенсия матери.

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

  • внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
  • оплатить часть основной суммы кредита;
  • погасить проценты по жилищному кредиту.

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

  • номер договора;
  • общий размер долга;
  • личные данные заемщиков;
  • номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.

Льготная ипотека (онлайн)

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

  • в отделениях Пенсионного фонда;
  • на сайте ПФ (в личном кабинете);
  • в МФЦ;
  • через Госуслуги.

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Инструкция: как теперь рефинансировать ипотеку с маткапиталом и получить более низкую ставку

Правительство России упростило рефинансирование ипотеки с материнским капиталом. Рассказываем, с чем раньше возникали сложности и как изменилась процедура рефинансирования.

Что случилось

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление об изменении правил направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий.

Документ корректирует порядок оформления права собственности на жильё, купленное в ипотеку с использованием материнского капитала. Теперь семьям с детьми будет проще переоформить кредит под более низкий процент, считают в правительстве.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — это получение нового кредита по более выгодным условиям для погашения уже имеющегося. Рефинансировать можно как автокредиты, потребительские кредиты, так и ипотеку.

Например, изначально заёмщик взял ипотеку под 10% годовых. Через два года ставки снизились до 8%. Теперь он может взять ипотеку в другом банке под 8%, погасить прежний долг, не переплачивая больше по нему проценты, и дальше экономить, рассчитываться по кредиту с более низкой ставкой.

Почему ипотеку с маткапиталом было сложно рефинансировать

Прежде схема рефинансирования жилищного кредита с материнским капиталом была такой:

1. Семья берёт ипотеку на жильё, использует материнский капитал.

2. Семья рефинансирует ипотеку: берёт деньги под более низкий процент в другом банке и гасит прежний кредит.

3. Выплата первоначальной ипотеки считается погашением кредита. Формально с такой квартиры снимают обременение. Теперь родители должны в течение шести месяцев наделить детей долями в квартире. Родители оформляют документы, а банк, который рефинансировал ипотеку, получает в залог квартиру с несовершеннолетними собственниками.

4. Семья выплачивает ипотеку банку, который рефинансировал ипотеку.

Банки неохотно рефинансировали ипотеку с маткапиталом, потому что недвижимость с несовершеннолетними собственниками сложнее продать, если заёмщик по каким-либо причинам перестанет платить по кредитам.

Например, нашему герою Александру из Санкт-Петербурга банки отказали в рефинансировании ипотеки именно из-за материнского капитала. «С этим я обращался и к ипотечному брокеру, и напрямую в один из крупнейших банков. В банке мне сразу отказали по телефону, узнав, что участвует маткапитал. Брокер тоже вернулся ни с чем», — рассказывал Александр.

Как изменился порядок рефинансирования ипотеки с маткапиталом

Теперь наделять детей долями нужно только после погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку. То есть последовательность следующая:

1. Семья берёт ипотеку на жильё, использует материнский капитал.

2. Семья рефинансирует ипотеку: берёт деньги под более низкий процент в другом банке и гасит прежний кредит.

Читайте также:  Условия лизинга для ИП и можно ли его получить без первоначального взноса

3. Семья выплачивает ипотеку банку, рефинансировавшему заём.

4. Семья наделяет детей долями.

Новые правила сделают рефинансирование более доступным для семей с детьми, отмечают в правительстве.

Как изменится сама процедура рефинансирования в банках

Сама процедура рефинансирования ипотеки в банках станет проще. Раньше нередко при рефинансировании ипотеки с маткапиталом кредитные организации запрашивали согласие органов опеки на сделку, и далеко не всегда опека рефинансирование одобряла, отмечает начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнёв.

«Теперь рефинансирование ипотеки с маткапиталом будет идти по той же схеме, что и рефинансирование ипотеки без материнского капитала, — говорит Игорь Селезнёв. — Существенного влияния на условия рефинансирования ипотеки от решения правовой проблемы мы не ожидаем. Хотя не исключаю, что отдельные банки даже улучшат условия для этой категории заёмщиков».

Какие доли положены детям в квартире, купленной в ипотеку с использованием маткапитала

Если родители используют маткапитал при покупке квартиры в ипотеку, доли в таком жилье положены всем, кто является членом семьи на момент выделения долей. Эта обязанность закреплена в части 4 статьи 10 закона о государственных мерах поддержки семей.

Доли выделяются после выплаты ипотеки.

Если при покупке квартиры семья состояла из мамы, папы и двоих детей, то своя доля после выплаты кредита должна быть у всех четверых. Если к моменту погашения займа в семье уже родился третий ребёнок, то ему тоже нужно выделить долю.

Какую именно долю кому из членов семьи выделять, в законе не прописано. Как вариант — выделить всем одинаковые доли, то есть разделить квартиру поровну между папой, мамой и детьми.

Возможны и другие варианты. Главное, чтобы доли были не меньше, чем размер материнского капитала. Рассмотрим на конкретном примере.

Семья с двумя детьми получила маткапитал 639 431,83 ₽ и использовала его как первоначальный взнос для квартиры стоимостью 3,2 миллиона ₽. То есть маткапитал составил примерно 20% суммы. Эти 20% и нужно разделить между всеми членами семьи — по 5% каждому.

Если к моменту выделения долей родится третий ребёнок, то 20% делим на пятерых — по 4% каждому.

Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Если при оформлении ипотеки или при ее погашении вы использовали средства материнского капитала, то перейти на ипотеку с более выгодными условиями в другом банке будет сложнее. От вас потребуют разрешения органов опеки и попечительства, часть банков вообще предпочитает в этом случае не связываться с рефинансированием.

Именно семьям с детьми оказывается сложнее всего перекредитоваться, чтобы снизить платежи по ипотеке с маткапиталом. Фото: Photoxpress

Именно семьям с детьми оказывается сложнее всего перекредитоваться, чтобы снизить платежи по ипотеке с маткапиталом. Фото: Photoxpress

По закону после полной выплаты задолженности и погашения регистрационной записи об ипотеке жилье должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей в течение 6 месяцев, поясняют эксперты сервиса Сбера ДомКлик. При использовании маткапитала родители пишут нотариальное обязательство в Пенсионный фонд, что выделят доли детям. Именно этот юридический нюанс становится причиной “осторожного” одобрения рефинансирования банком. Если заемщик обанкротится и не сможет погасить свой долг, то при наличии несовершеннолетних собственников банк вряд ли сможет продать залоговую квартиру, объясняет директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов.

Во-вторых, формально рефинансирование включает в себя погашение кредита, возникает ситуация повторного залога жилья, поэтому органы опеки должны удостовериться, что средства будут использованы целевым образом, а сделка не приведет к ухудшению жизни детей. Такое же разрешение от органов опеки требуется и в случае, если одним из собственников является ребенок, напоминает начальник Управления сопровождения розничных продуктов департамента розничного бизнеса банка “Кубань Кредит” Инна Щупец.

Опека может отказать – ведь детям на этапе смены банка требуется выделить доли, а передача имущества несовершеннолетних в залог приравнивается к ухудшению их жилищных условий. По факту же происходит только замена залогодержателя, а интересы ребенка в процессе рефинансирования не только не нарушаются, но и наоборот, семья получает возможность сократить переплаты по кредиту и снизить финансовую нагрузку, обращает внимание представитель сервиса ДомКлик.

Опека может отказать — передача имущества детей в залог приравнивается к ухудшению их жилищных условий

В Госдуме ожидает второго чтения законопроект, упрощающий рефинансирование с использованием маткапитала. Он отменяет необходимость получать согласие первичного кредитора на рефинансирование, освобождает заемщика от похода в опеку и от оформления квартиры в общую долевую собственность членов семьи на этапе смены кредитора. “Предоставление материнского капитала – это одна из важнейших мер поддержки государством семей. Поэтому переход на более выгодные условия не должен для получателей маткапитала быть сложнее, чем для обычных ипотечников”, – отмечает руководитель проекта ОНФ “За права заемщиков”, замдиректора Ассоциации развития финансовой грамотности Евгения Лазарева.

Что учитывать при принятии решения

1 Разницу ставок. Она должна быть минимум 1,5%, а лучше более 2%. В противном случае рефинансирование окажется невыгодным. Стоит также помнить, что в момент переоформления (обычно около месяца) процентная ставка может быть выше.

2 Срок ипотеки и сумма долга. Если вы находитесь во второй половине ипотечного срока и/или сумма долга незначительна, рефинансирование, как правило, не окупит приложенных усилий.

3 Издержки. При перекредитовании банк запросит оценку стоимости недвижимости, она может стоить 5-10 тыс. рублей. Также придется оформить страховку, а программа страхования в новом банке может оказаться менее выгодной. Все это несет траты, которые могут нивелировать получаемую выгоду.

Фото: Сергей Фадеичев/ТАСС

4 Программы снижения ставок без смены банка. Некоторые банки предлагают программы снижения ставки без рефинансирования, возможно, в вашем случае это окажется самым выгодным вариантом. Иногда банки идут на изменение процентной ставки по уже существующему договору, чтобы удержать платежеспособного клиента. В таком случае вам удастся избежать издержек по переоформлению, напоминает Вениамин Каганов.

5 Личные обстоятельства. Для одобрения рефинансирования банк учитывает много факторов, поэтому если у вас были просрочки или на данный момент вы официально нетрудоустроены – шансы одобрения крайне малы.

6 Если вы учли все нюансы и приняли решение о рефинансировании, стоит задуматься о его параметрах. В процессе перекредитования вы можете:

– снизить ежемесячный платеж, и тогда значительно уменьшите свою ежемесячную нагрузку, однако переплаты могут сократиться несильно. Такое условие нужно выбирать, если бюджет не выдерживает существующих платежей и есть трудности в погашении долга, напоминает Евгения Лазарева;

– сократить срок погашения. Вы выплатите ипотеку быстрее, при этом сэкономите на переплатах банку, что гораздо выгоднее. При выборе таких условий нужно быть уверенным, что ваше текущее материальное положение позволяет выплачивать платежи в прежнем размере.

Погасил часть ипотеки материнским капиталом, хочу рефинансировать

У меня есть двое детей и ипотека. Часть ипотеки мы погасили досрочно средствами маткапитала. Как мне рефинансировать эту ипотеку в другом банке? Что делать со службой опеки? Все говорят разное — проясните, пожалуйста. Спасибо!

Даже если вы погасили часть ипотечного кредита средствами материнского капитала, вы можете ее рефинансировать. Но при условии, что вы пока не выделяли доли в квартире детям и все собственники совершеннолетние.

Раньше было сложно рефинансировать ипотеку, в которой использовали маткапитал. Банки не хотели работать с такими кредитами, поскольку по закону родители были обязаны выделить доли детям в течение 6 месяцев после снятия обременения.

При рефинансировании ипотечного кредита обременение в пользу старого банка снималось и накладывалось другое — в пользу нового банка. Формально получалось, что кредит погашен, обременение снято и в течение 6 месяцев нужно выделить доли детям. А их не выделяли, и через несколько дней на квартиру вновь накладывали обременение в пользу другого банка. Чтобы избежать этой спорной ситуации, банки предпочитали не связываться с такими кредитами.

Читайте также:  Можно ли оформить наследство по доверенности, и как это сделать?

Но в 2021 году все изменилось. Пункт о выделении долей после снятия обременения просто убрали из правил. Теперь родители должны выделить доли детям только после того, как полностью закрыли ипотечный кредит. А значит, у банков теперь нет причины отказывать заемщикам, которые использовали маткапитал.

Рефинансирование происходит так.

Подать заявку на рефинансирование

  1. Договор приобретения квартиры.
  2. Свидетельство о собственности — если есть — или выписка из ЕГРН .
  3. Кредитный договор.
  4. Текущий график платежей.
  5. Справка об остатке ссудной задолженности.
  6. Документы, подтверждающие личность и доход.

Все эти документы нужно подать в выбранный банк.

Подготовиться к сделке

Если банк одобрит заявку, потребуется сделать новый отчет об оценке квартиры и взять справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и выписку из домовой книги. Также банку потребуются выписка из ЕГРН и технические документы по недвижимости. За несколько дней до сделки обновите справку об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.

При работе с кредитами, где был задействован маткапитал, большинство банков не требует справок из пенсионного фонда или органов опеки. Но я знаю, что некоторые банки все-таки просят согласовать замену банка-залогодателя с органами опеки.

В этом случае вам придется съездить в органы опеки и представить им следующие документы:

  1. Копии паспортов совершеннолетних членов семьи.
  2. Копии свидетельств о рождении детей.
  3. Заявления всех совершеннолетних собственников с указанием о выделении долей.
  4. Правоустанавливающий документ на квартиру.
  5. Уведомление из пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотеки или справку об этом же из банка.

Если опека по каким-то причинам не одобрит смену банка, попробуйте подать заявку в другой банк. Возможно, там не потребуются документы из опеки.

Совершить сделку в банке

Когда соберете все документы, банк назначит сделку. Вы приедете и подпишете кредитный договор с новым банком, а на ваш счет в старом банке переведут всю сумму кредита. Это займет несколько дней.

Также вам придется подписать новый договор страхования: вы сменили банк, а значит, изменился выгодоприобретатель.

Закрыть старый кредит

Когда через несколько дней на счет в старом банке придут деньги, потребуется написать заявление на досрочное погашение. В некоторых банках это заявление пишется во время сделки, но в Сбербанке, например, его пишут, только когда на счету появились деньги.

Вы закроете кредит в старом банке и возьмете справку о его погашении. С этой справкой и остальными документами нужно снять старое обременение в Росреестре и написать заявление на наложение нового.

Вот и все. Когда полностью выплатите ипотечный кредит, не забудьте выделить доли детям.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если квартира куплена на маткапитал?

С этого года материнский капитал в размере 466 617 рублей платят за первого ребенка. Потратить эти деньги можно на будущую пенсию мамы, на образование ребенка или на покупку жилья. Соотечественники чаще всего выбирают последний вариант: по данным Пенсионного фонда, на улучшение жилищных условий маткапитал направляют 77% семей.

У использования материнского капитала на ипотеку есть свои подводные камни. Один из них — сложность с рефинансированием ипотеки. Рассказываем о ней.

Подробности

За рефинансированием обычно обращаются заемщики, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда проценты по кредитам были высокими. Сейчас отечественные финансовые организации ставки, следом за Центробанком, снизили. Это значит, что можно погасить кредит с более высокой ставкой за счет другого, с более низкой ставкой.

Процедура рефинансирования занимает примерно месяц, подходит она как для новостроек, так и для вторичного жилья. Сначала банк рассматривает потенциального заемщика — его кредитную историю и платежеспособность. После его одобрения финансовое учреждение рассматривает объект недвижимости, которое будет заложено. Если жилье куплено с использованием материнского капитала, то дальше процесс зависит от того, выделены в квартире/доме доли детям или еще нет, говорит ипотечный брокер Татьяна Георгадзе.

По словам руководителя консалтинговой компании Натальи Матвеевой, тем, кто потратил материнский капитал на покупку жилья и оформил ипотеку, банки в большинстве случаев отказывают в рефинансировании: для финансовых организаций это невыгодно и даже опасно.

Дело в том, что при использовании маткпитала на приобретение жилья семья обязана выделить ребенку долю в квартире или доме. При игнорировании этого требования у родителей будут проблемы с Пенсионным фондом и прокуратурой.

«При погашении ипотечного кредита материнским капиталом вы даете письменное согласие о выделении долей детям в течение шести месяцев после снятия обременения. При процедуре рефинансирования обременение сначала снимают, а потом, через несколько дней, опять накладывают в пользу нового банка. Получается, что кредит погашен, обременение снято и, согласно обязательству, в течение шести месяцев нужно выделить доли детям. Новый банк идет на большой риск, потому как в залоговом жилье будет присутствовать доля несовершеннолетнего ребенка. Если заемщик перестанет платить или обанкротится, то банк вправе продать ипотечную квартиру. А вот при наличии детей это сделать очень сложно. Чтобы избежать такой ситуации, некоторые банки предпочитают не связываться с такими кредитами», — поясняет Матвеева.

Если рефинансирование одобрено

С другой стороны, как говорит руководитель кредитных сервисов инвестиционной компании Елена Чатаева, банк не всегда может понять, что за рефинансированием к нему обращается заемщик, использовавший материнский капитал. «Так что бывает, что банки оставляют этот вопрос на зону ответственности клиентов», — отмечает она.

По словам Татьяны Георгадзе завершить сделку по рефинансированию можно только после согласия органов опеки и попечительства на изменение кредитного договора. «Процентная ставка в такой сделке аналогична стандартной. Затраты при рефинансировании равны затратам при получении ипотеки: это оплата страховой, оценочного отчета из независимой экспертизы, регистрация в МФЦ», — объясняет эксперт.

В свою очередь Матвеева напоминает, что в январе этого года на рассмотрение Госдумы был внесен законопроект, облегчающий процесс рефинансирования ипотечных кредитов для семей, использовавших материнский капитал. «При рефинансировании не потребуется согласие органов опеки, и выделение долей детям произойдет, когда заемщик полностью погасит долг по ипотеке. Закон рассмотрен пока в первом чтении, а значит семьям можно пока только решать эту проблему с банком в индивидуальном порядке», — резюмирует она.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Картинка баннера

Менеджер сообщит вам дату и время встречи. С собой надо иметь оригиналы подаваемых ранее документов.

Подайте заявление на распоряжение материнским капиталом

Это необходимо сделать не позднее 6 месяцев с даты подписания сделки по кредиту удобным для вас способом .

Отслеживайте измененения остатка задолженности

Через приложение Альфа-Мобайл или в отделении банка. Среднее время зачисления суммы на счет 30 рабочих дней с момента подачи заявления.

Как подать заявление в отделении банка

Для оформления заявления на распоряжение материнским капиталом возьмите с собой следующие оригиналы

Сертификат материнского капитала

Читайте также:  Срок сдачи среднесписочной численности по форме КНД 1110018

Остались вопросы?

Подробную информацию можно узнать на сайте Пенсионного фонда России

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 11,59%

Вторичный рынок — 10,89%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, к ставке на крупные суммы кредита, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 70 млн рублей.

Процентная ставка — от 4,89% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 4,89% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

первоначальный взнос от 10%;

срок кредитования до 30 лет;

максимальная сумма — 70 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

гибкие условия кредитования;

быстрое рассмотрение заявки;

подача документов онлайн;

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

С ипотеки снимают опеку

Депутаты придумали, как облегчить рефинансирование ипотеки для семей, использовавших материнский капитал. Сейчас этому мешают регистрация залога и согласие органов опеки. Новый законопроект снимет вопросы, заодно облегчив рефинансирование ипотеки и для других заемщиков, что актуально в условиях продолжающегося падения ставок. Правда, в документе забыли предусмотреть механизм контроля того, чтобы новый кредит действительно шел на погашение прошлого.

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ / купить фото

В Госдуму внесен законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов для семей, использовавших материнский капитал. «Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время значительно снизились по сравнению с периодом, когда программа материнского капитала была запущена»,— говорится в пояснительной записке к документу. В ноябре 2019 года, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке достигла минимума — 9,2% годовых (см. “Ъ” от 21 декабря 2019 года). «По итогам этого года ставки снизятся до уровня 8–8,5% годовых»,— считает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

В законопроекте уточняется, что кроме рыночных ставок существуют льготные программы, в том числе для семей, использовавших материнский капитал:

«Реализуется программа льготного ипотечного кредитования при рождении второго ребенка… которая предусматривает получение указанными семьями ипотечного кредита по ставке 6% на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на Дальнем Востоке,— по 2%».

Между тем именно у таких семей возникли трудности (см. “Ъ” от 1 ноября 2019 года). В первую очередь проблема в необходимости получения согласия «органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала», а также оформления «в общую собственность семьи объекта недвижимости на этапе смены кредитора». Выделение долей несовершеннолетним детям выступает серьезным препятствием для реализации программ рефинансирования, «поскольку нередко приводит к приостановлению в регистрации таких сделок Росреестром», отмечает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

Рефинансирование ипотеки становится все более популярным.

«Сейчас доля рефинансирования составляет около 10%, к концу года она может увеличиться до 15–20%»,— говорит Татьяна Ушкова. Главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк оценивает долю рефинансирования в 2020 году в 10–12%.

По мнению Марины Заботиной, в этом году на рынок выйдут заемщики, которые брали кредиты в 2016–2017 годах по ставкам 11% годовых и выше. По словам руководителя по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Оксаны Матюшенко, многие банки уже сейчас рефинансируют ипотечные кредиты, по которым был использован материнский капитал, но это связано с рисками.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 23 мая 2019 года
Мы не считаем, что ипотеку надо наращивать бездумно.

Предложенный законопроект снимает указанные проблемы. В частности, предусматривается, что если новый кредит позволяет полностью погасить ранее выданный, то «согласие предшествующего залогодержателя на регистрацию ипотеки» не требуется. Аналогичное положение касается согласия органов опеки. «Снятие ограничения позволит рефинансировать ипотечный кредит тем семьям, которые ранее на это не решались»,— считает госпожа Матюшенко. Более того, если документ будет принят в нынешнем виде, то он заметно упростит рефинансирование ипотеки не только для семей, использовавших материнский капитал, но и для всех остальных. Ведь в положениях законопроекта нигде не оговаривается, что это распространяется только на кредиты с использованием материнского капитала.

Почему ЦБ предложил вновь повысить резервы для рискованной ипотеки

В то же время у банкиров есть вопросы к законопроекту. Так, в Альфа-банке подтверждают, что концептуально законопроект может решить большинство основных проблем, но «на юридическом и техническом уровне ряд его положений требуют серьезной доработки». Например, поясняют в банке, предлагается внести поправку, в соответствии с которой первоначальный кредитор не должен давать согласия на последующую ипотеку. При этом, подчеркивают в Альфа-банке, нормы нового законопроекта сформулированы так, что «не позволяют банкам контролировать целевое направление гражданином средств, полученных на рефинансирование ранее выданного кредита».

Ссылка на основную публикацию