Исковое заявление об изменении условий кредитного договора – бланк 2022

Судебная практика о признании кредитного договора недействительным

Признание недействительными условия кредитного договора — это процесс прекращения действия отдельных обязательств соглашения ввиду прямого запрета законом на их установление при сохранении юридической силы остальной части договора.

Основания недействительности

На кредитный договор распространяются общие основания недействительности сделок, установленные в п. 1 ст. 166 ГК РФ .

Выделяют следующие основания признания кредитного договора недействительным:

  1. Заключение соглашения под влиянием насилия или угрозы.
  2. Нарушение законодательного акта.
  3. Отсутствие намерений исполнять сделку и прикрытие ею другого соглашения.
  4. Несоблюдение условий по получению согласия, если сделка крупная.
  5. Соглашение, заключенное с обманом одной из сторон (мошеннические действия являются основанием для признания соглашения недействительным — определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13.11.2018 № 41-КГ18-46).

Среди специальных условий недействительности кредитных сделок выделяют несоблюдение формы сделки, установленной ст. 820 ГК РФ .

Недействительным признают отдельные условия сделки. Такими, в соответствии с Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146, являются следующие:

  1. Начисление процентов на проценты.
  2. Включение в соглашение требований о преждевременном возвращении займа в случае ухудшения положения должника.
  3. Установление санкций за преждевременный возврат суммы займа.

В случае признания условий соглашения недействительным последствия признания кредитного договора недействительным проявляются в виде возвращения сторон в первоначальное положение.

Судебный порядок урегулирования споров по недействительным сделкам

Урегулирование рассматриваемой категории споров производится в судебном порядке. При обращении в суд можно как признать кредитный договор недействительным полностью, так и в части. Исковое заявление можно подать в течение трех лет с момента начала исполнения условий сделки. Для применения последствий оспоримой сделки срок исковой давности устанавливается равным одному году.

Если хотя бы одна из сторон процесса является физическим лицом, обращение происходит в суд общей юрисдикции, в ином случае обращение происходит в арбитражный суд. К исковому заявлению применяются общие требования, установленные ст. 125 АПК РФ ; 131 ГПК РФ . Рекомендуемая форма заявления выглядит следующим образом:

Образец иска

Вместе с исковым заявлением необходимо приложить копии документов, на которые вы ссылаетесь как на основание своих требований: копии соглашений, доверенности, заключения экспертизы. В момент поступления документов в суд оценивается их количество и достаточность, после этого назначат судебное заседание. По окончании рассмотрения дела вынесут решение.

Вышеуказанный порядок распространяется на оспаривание договоров, по которым произведена реструктуризация, и в случае передачи долга коллекторским агентствам. Единственным условием сохранения общего порядка обжалования в этих случаях является сохранение юридической силы первоначальной сделки.

В понятие недействительности включается такая юридическая конструкция, как признание кредитного договора ничтожным, она предполагает прекращение правовых последствий сделки и влечет двухстороннюю реституцию. Такое соглашение признается недействительным независимо от решения суда.

Досудебный способ воздействия на банковские организации

Помимо судебного воздействия, используют иные способы защиты своих прав. Если вы являетесь физическим лицом и в момент ознакомления с кредитным соглашением обнаружили условия, установленные Информационном письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146, то можете обратиться в управление Роспотребнадзора.

В своем обращении требуйте проведения проверки в отношении кредитной организации на предмет установления административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ . Если состав правонарушения установлен, организацию привлекут к ответственности. Такой порядок действий подтверждается практикой (Постановление 11 ААС от 12.03.2019 по делу № А65-30830/2018; Постановление 11 ААС от 10.04.2018 по делу № А65-30022/2017).

Практика доказывания признания договора недействительным полностью или в части

Судебная практика по рассмотрению споров данной категории дел однозначно ответит на вопрос, можно ли признать кредитный договор недействительным; в зависимости от оснований иска, на которые ссылается лицо, обращающееся за признанием кредитной сделки недействительной, выделяют доказательства, которые подтвердят утверждения истца:

  1. В условиях договора присутствует обязательство произвести оплату за открытие счета — предоставить в заседание текст заключенного соглашения (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.05.2016 по делу № 33-20397/2016).
  2. Соглашаясь на заключение сделки, истец не понимал значение своих действий — провести судебно-психиатрическую экспертизу и предоставить заключение (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.07.2018 по делу № 33-16102/2018).
  3. Заемщику навязывают страхование жизни под предлогом заключения основной сделки — обратиться в суд, требуя признание пункта кредитного договора недействительным, предоставив текст соглашения, содержащего такое условие (Определение Московского городского суда от 19.12.2016 № 4г-8285/2016).
  4. Заявитель отрицает, что оспариваемый договор был подписан с его стороны — обратиться за проведением почерковедческой экспертизы и предоставить соответствующее заключение (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.09.2018 по делу № 33-38428/2018; Апелляционное определение Московского городского суда от 04.05.2018 по делу № 33-19593/2018; Апелляционное определение Московского городского суда от 30.01.2018 по делу № 33-3866/2018).

В качестве оснований для подготовки иска используется федеральная судебная практика о признании кредитного договора недействительным: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147; Определение ВС РФ от 04.10.2016 № 49-КГ16-17; Обзор судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013; Постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54.

Примерная форма искового заявления об изменении условий кредитного договора в части созаемщика (подготовлено экспертами компании “Гарант”)

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями статей 450, 451 ГК РФ.

В [ наименование суда ]

Истец: [ Ф. И. О., адрес ]

Ответчики: [ Наименование кредитора, адрес ]

[ Ф. И. О. созаемщика, адрес ]

Исковое заявление
об изменении условий кредитного договора в части созаемщика

С [ число, месяц, год ] по [ число, месяц, год ] я и [ Ф. И. О. созаемщика ] состояли в официальном браке. В период брака [ число, месяц, год ] я с [ бывшей супругой/супругом ] заключили с [ полное наименование банка или кредитной организации ] (далее – Банк) кредитный договор N [ значение ], согласно которому Банк предоставил нам как созаемщикам кредит на приобретение [ вписать нужное ] в сумме [ сумма цифрами и прописью ] руб. с условием возврата денежных средств на срок по [ число, месяц, год ] под [ значение ] % годовых с условием его ежемесячного погашения и уплаты процентов.

[ Число, месяц, год ] брак между мной и [ Ф. И. О. супруга ] был расторгнут. В настоящее время [ бывшая супруга/супруг ], являясь созаемщиком, обязательства по кредитному договору не выполняет, приобретенным на кредит имуществом не пользуется. Все обязательства по погашению кредита и уплаты процентов по кредитному договору я выполняю в полном объеме самостоятельно.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) в судебном порядке договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором, в частности в связи с существенным изменением обстоятельств.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. П. 2 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что заинтересованная сторона может обратиться в суд с требованием о расторжении или изменении договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами при наличии одновременно следующих четырех условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В момент заключения кредитного договора мы с [ бывшей супругой/супругом ] не могли предвидеть возможность дальнейшего развода и как следствие раздельного проживания.

В настоящее время обязательства созаемщика [ Ф. И. О. бывшего супруга ] по кредитному договору с Банком фактически перешли ко мне. В свою очередь я их регулярно исполняю, не допуская просрочек внесения платежей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 450, 451 ГК РФ, ст. ст. 131, 132 ГПК РФ, прошу:

1. Обязать [ полное наименование банка/кредитной организации ] изменить условия кредитного договора N [ значение ] от [ число, месяц, год ], заключенного с созаемщиками [ Ф. И. О. истца ], [ Ф. И. О. бывшего супруга ], исключив из состава участников по кредитному договору созаемщика [ Ф. И. О. бывшего супруга ].

1. Квитанция об оплате госпошлины.

2. Копия свидетельства о регистрации брака.

3. Копия свидетельства о расторжении брака.

4. Копия кредитного договора.

5. Копии квитанций внесения платежей по кредитному договору.

[ инициалы, фамилия, подпись истца ]

[ число, месяц, год ]

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Примерная форма искового заявления об изменении условий кредитного договора в части созаемщика

Исковое заявление об изменении условий кредитного договора

Я – _____________________, Истец по данному исковому заявлению – заключил с КБ «____________» (ООО) Кредитный договор № __________ от ____________ года.
Платежи по возврату кредитного долга я произвожу нерегулярно, в связи с чем образовалась сумма задолженности в размере ________ рубль ___ копейки (по состоянию на ______________ года).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
В свою очередь абз. 2 указанной выше нормы гласит, что изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
На настоящий момент, в связи с начислением достаточно большой для меня суммы долга по кредитному обязательству, у меня нет возможности погасить данное денежное обязательство единовременно в полном объеме. На этом основании я обратился к Ответчику с просьбой произвести реструктуризацию моего кредитного долга и пересчитать сумму долга. Однако Ответчик на мою просьбу ответил отказом.
Так как при заключении кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между мною и Ответчиком Кредитного договора № ___________ от _____________ года.

На настоящий момент я могу производить кредитные выплаты в размере ________ рублей ___ копеек в месяц, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему.
Так же я поставлен в затруднительное финансовое положение в связи с начислением мне пении (неустойки) за нарушение сроков возврата кредитного долга. В этой связи считаю, что необходимо применить правила ст. 333 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Начиная с ___________ года, в связи с получением мною инвалидности и потерей работы, я стал нарушать сроки возврата кредитного долга, однако каких-либо уведомлений о начисленной неустойки от Ответчика я не получал. Ответчик не делал никаких действий по своевременному уведомлению меня об образовавшейся суммы задолженности и не предпринимал никаких мер к уменьшению суммы задолженности.
В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
______________ года я обратился к Ответчику с просьбой о реструктуризации моего кредитного долга, однако на данную просьбу Ответчик ответил отказом. В этой связи я обращаюсь с данным исковым заявлением.
В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 333, ч. 1 ст. 404 ГК РФ, ч. 1 ст. 451 ГК РФ, а также ст. 28 ГПК РФ,

1. Обязать Ответчика – КБ «_____________» (ООО) – изменить условия Кредитного договора № __________ от __________ года, заключив со мной дополнительное соглашение об изменении условий сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов, прописав сумму возврата кредита в размере __________ рублей ___ копеек в месяц, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему.
2. Уменьшить установленную Кредитным договором № _________ от _________ года неустойку за нарушение сроков уплаты кредитного долга до размера ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, который будет действовать на день вынесения судебного решения по данному иску.

Читайте также:  Налог с пенсии: платить или нет, исключения и правила, законы

Приложение:
1. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика.
2. Копия Графика платежей.
3. Копия Уведомления от ООО «Долговое агентство «___________» №______________ от __________ года.
4. Копия Письма от КБ «_____________» (ООО).
5. Копия Справки КБ «_____________» (ООО).
6. Квитанция об оплате государственной пошлины.

Иск об изменении условий кредитного договора

Бланк документа «Иск об изменении условий кредитного договора» относится к рубрике «Исковое заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

В __________ районный суд г. _________
Адрес: __________________________

Истец: __________________________
Адрес: __________________________

Ответчик: КБ «__________________» (ООО)
Адрес: __________________________

Госпошлина: на основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36
НК РФ Истец от уплаты государственной пошлины освобожден

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
об изменении условий кредитного договора

Я – _________________, Истец по данному исковому заявлению – заключил Кредитный договор № _________ от _________ года (далее – Кредитный договор) с КБ «_______________» (ООО) – Ответчиком по данному исковому заявлению.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Я обратился к Ответчику с просьбой выдать мне кредит на сумму в размере ___________ рублей ___ копеек наличными денежными средствами.
Согласно п. 2.2 Кредитного договора общая сумма кредита, включая комиссию за подключение к Программе страхования 1 по Кредитному договору, составляет _________ рублей __ копеек (в данную сумму входит: ________ руб. 00 коп. – основная сумма кредита; ________ руб. __ коп. – комиссия за присоединение к программе страхования; ________ руб. __ коп. – НДС получений). Однако фактически я получил денежную сумму в размере ____________ рублей __ копеек, что подтверждается Расходным кассовым ордером № ____ от _____________ года.
Пункт 4 Кредитного договора содержит условие и обязанность Клиента, то есть меня, подключаться к программе страхования.
При заключении со мной Кредитного договора я не был информирован об обязательном условии Банка подключаться к Программе страхования 1 по Кредитному договору, и считаю данную услугу незаконно навязанной со стороны Ответчика по следующим основаниям.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно абз. 1 п. 2 указанной выше нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Исходя из условий договора, Ответчик обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 “О защите прав потребителей” признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации” определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации “О защите прав потребителей” и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Как указано в Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 25.02.1999 г. N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков.
Поскольку кредитный договор Ответчика является типовым, с заранее определенными условиями, то я, как Заемщик и сторона по Кредитному договору, лишен возможности влиять на его содержание.
Таким образом, выдача кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика является условием договора, ущемляющим права потребителей.
Данный вывод согласуется с судебной практикой, изложенной в Постановлениях Федерального арбитражного суда Поволжского округа от __________ г. по делу N _________ и от ___________ г. по делу N _________.
Также считаю незаконными условия Кредитного договора, заключенного с Ответчиком, об обработке моих персональных данных (пункты 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 Кредитного договора).
Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «О персональных данных» персональными данными является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
На основании указанной выше нормы данные обо мне, которые Ответчик собирает при заключении с ним договора, являются персональными данными.
В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ «О персональных данных» оператор – это государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.

В этой связи Ответчик – КБ «____________» (ООО) – как Банк, который собирает информацию о своих потенциальных и нынешних Клиентах, отвечает требованиям понятия «оператор», содержащегося в ФЗ «О персональных данных».
В свою очередь, ст. 7 ФЗ «О персональных данных» гласит, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик моего согласия на обработку персональных данных не получал, содержащиеся в пунктах 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 Кредитного договора условия таким согласием не являются, так как по данным пунктам Ответчик самостоятельно, в отсутствие законных на то оснований, наделяет себя правом обрабатывать мои персональные данные, что в данном случае недопустимо.
Как я указывал выше, поскольку кредитный договор Ответчика является типовым, с заранее определенными условиями, то я, как Заемщик и сторона по Кредитному договору, лишен возможности влиять на его содержание. В противном случае при попытке изменения условий Кредитного договора кредитные денежные средства мне выданы бы не были.
Я обратился к Ответчику с соответствующим требованием об изменении условий кредитного договора, однако на удовлетворение данных требований я получил отказ, в связи с чем я обращаюсь с данным исковым заявлением в суд.
В связи с нарушением Ответчиком моих прав как потребителя, незаконным отказом в удовлетворении моих требований об изменении условий кредитного договора, мне пришлось обратиться за юридической помощью в ООО «__________», заплатив за оказанную мне услугу денежную сумму в размере ________________ рублей ____ копеек.
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Пункт 2 ст. 15 ГК РФ устанавливает, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Так как я не имею юридического образования, и составление претензии и данного искового заявления для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме.
Так же, незаконными действиями Ответчика и его отказом в добровольном порядке удовлетворить мои требования об изменении условий кредитного договора, необходимостью обратиться за защитой своих прав в суд и нарушением со стороны Ответчика моего права на обычные условия гражданского оборота, мне причинен моральный вред в размере _______ рублей __ копеек.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Так как на основании приведенной выше статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации” на возникшие между мною и Ответчиком правоотношения распространяется законодательство о защите прав потребителей, мною может быть использовано право, предусмотренное ч. 7 ст. 29 ГПК РФ, которая гласит, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.
На основании изложенного, и руководствуясь абз. 1 п. 1 ст. 16, абз. 1 п.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151, ч. 1 ст. 421, ч. 2 ст. 935 ГК РФ, Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации”, Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 25.02.1999 г. N 4-П, ст. 7 ФЗ «О персональных данных», а также ч. 7 ст. 29 ГПК РФ,

1. Признать условия, содержащиеся в п. 4 Кредитного договора №_________ от ___________ года, недействительными и противоречащими законодательству о защите прав потребителей.
2. Обязать Ответчика – КБ «____________» (ООО) – изменить условия Кредитного договора № _________ от _________ года, убрав мою обязанность подключаться к Программе страхования 1 по Кредитному договору.
3. Обязать Ответчика – КБ «____________» (ООО) – пересчитать сумму, указанную в п. 2.2 Кредитного договора № __________ от __________ года, изменив ее на фактически полученную (________ рублей __ копеек).
4. Обязать Ответчика – КБ «___________» (ООО) – изменить График платежей по Кредитному договору № __________ от ___________ года, исходя из фактически полученной денежной суммы в размере _________ рублей ___ копеек.
5. Признать условия, содержащиеся в пунктах 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 Кредитного договора № __________ от _________ года, недействительными и запретить Ответчику – КБ «___________» (ООО) – использовать мои персональные данные.
6. Взыскать с Ответчика – КБ «___________» (ООО) – компенсацию расходов по оплате юридических услуг в размере ___________
рублей ____ копеек.
7. Взыскать с Ответчика – КБ «_____________» (ООО) – компенсацию морального вреда в размере ___________ рублей ___ копеек.

Приложение:
1. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика.
2. Копия Кредитного договора № __________ от __________ года.
3. Копия Графика платежей по Кредитному договору № _________ от ___________ года.
4. Копия Расходного кассового ордера № ___ от ___________ года.
5. Копия Выписки по лицевому счету за период с ___________ года по ___________ года.
6. Копия Заявления об изменении условий кредитного договора в адрес Ответчика.
7. Копии документов об оплате юридических услуг.

Встречное исковое заявление об изменении условий кредитного договора

Истец просит обязать ответчика изменить условия кредитного договора, заключив дополнительное соглашение об изменении условий сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов.

Мировому судье судебного участка № ___
____________ района города Москвы
Адрес: __________________________

Истец: ____________________
Адрес: ____________________

Ответчик: ООО «__________________»
Адрес: ___________________________

Госпошлина: _____ рублей ___ копеек
(200 руб. 00 коп. + 200 руб. 00 коп. – по каждому неимущественному требованию отдельно)

ВСТРЕЧНОЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
об изменении условий кредитного договора (реструктуризации) и уменьшения неустойки
(в порядке ст. 137 ГПК РФ)

Читайте также:  Освобождение от уплаты НДС: порядок оформления, бланк уведомления, период действия и отмена льготы

Истец по первоначальному исковому заявлению – ООО «________________» – обратился с иском о взыскании долга по кредиту к Ответчику по первоначальному иску – _______________________.
Обоснования своих исковых требований Истцом изложены в указанном выше исковом заявлении.
В соответствии со ст. 137 ГПК РФ, ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.
Пользуясь своим правом для подачи встречного искового заявления, я – _____________ – обращаюсь с данным иском к ООО «____________________» об изменении условий кредитного договора (реструктуризации) и уменьшения неустойки.
Я – _________________, Истец по данному встречному исковому заявлению – заключил Кредитный договор № ___________ от __________ года с ООО «_______________________» – Ответчиком по данному встречному иску.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
В свою очередь, абз. 2 указанной выше нормы гласит, что изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
На настоящий момент, в связи с начислением достаточно большой для меня суммы долга по кредитному обязательству, у меня нет возможности погасить данное денежное обязательство единовременно в полном объеме.
Так как при заключении кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между мною и Ответчиком Кредитного договора № ____________ от ____________ года.
На настоящий момент я могу производить кредитные выплаты в размере __________ рублей __ копеек в месяц, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему.
Так же я поставлен в затруднительное финансовое положение в связи с начислением мне пении (неустойки) за нарушение сроков возврата кредитного дола. В этой связи считаю, что необходимо применить правила ст. 333 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно абз. 4 ст. 138 ГПК РФ, судья принимает встречный иск в случае, если между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.
В связи с тем, что данный встречный иск направлен на изменение условий кредитного договора, неисполнение мною которого является основанием для обращения ООО «_________________» ко мне с иском о взыскании долга по кредиту, между этими исками имеется прямая взаимосвязь и их совместное рассмотрение приведет к более объективному и правильному разрешению данного гражданского дела.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 333, ч. 1 ст. 404 ГК РФ, ч. 1 ст. 451 ГК РФ, а также ст. 137, абз. 4 ст. 138 ГПК РФ,

1. Обязать Ответчика – ООО «______________» – изменить условия Кредитного договора № __________ от ___________ года, заключив со мной дополнительное соглашение об изменении условий сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов, прописав сумму возврата кредита в размере _________ рублей __ копеек, в месяц, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему.
2. Уменьшить установленную Кредитного договора № __________ от __________ года неустойку за нарушение сроков уплаты кредитного долга до размера ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, которая будет действовать на день вынесения судебного решения по данному иску.

Приложение:
1. Копия встречного искового заявления для Ответчика.
2. Квитанция об оплате государственной пошлины.

« » ________________ г. _____________ /______________/

КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА

КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА

Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос. Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты.

В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.

После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный. Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению.

Изменение условий кредитного договора

Изменение условий кредита по инициативе банка или заемщика – вопрос не простой. К оформлению кредита нужно подходить ответственно, внимательно читая договор, чтобы в будущем, если возникнут какие-то сложности в сотрудничестве с банком, вы могли отстоять права, понимая, на что можете рассчитывать, исходя из договора.

Наш кредитный юрист не только поможет составить заявление в банк на изменение процентной ставки, но и примет участие в процедуре урегулирования спора, когда наоборот банк инициирует изменение кредитного договора.

Порядок изменения условий кредитного договора

Оформляя кредит, прочтите каждый пункт соглашения, разобравшись во всех пунктах, на которые даете добро, иначе в будущем будет сложно что-то изменить.

Банки стараются максимально защитить себя, нанимая опытных кредитных юристов, составляя «железные» контракты, в которых максимально ограничивают возможность влияния заемщика на ситуацию. Насколько реально изменение условий кредита со стороны клиента банка? Такая возможность есть.

Изменение условий кредита

Если речь о прекращении кредитного соглашения, то подобный вариант допускается в разных случаях:

  1. обоюдное соглашение сторон;
  2. досрочное исполнение обязательств (выплата всего займа);
  3. инициатива одной из сторон.

Если вы считаете, что банк нарушает принятые обязательства, вы вправе подать заявление об изменении условий кредитного договора. Чаще всего заемщики желают не расторгать кредит, поскольку сделать это очень просто (достаточно оплатить заем), а именно внести изменения.

На первом этапе обращайтесь с заявлением в саму организацию. Одностороннее изменение условий кредитного договора возможно, если это предусмотрено в документе. Банк не всегда идет навстречу, но попытаться стоит. Если вы получаете отказ, тогда остается последняя инстанция, которая может разрешить возникшую ситуацию – это суд.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео по теме, а также пишите свой вопрос в комментариях ролика

Каков порядок изменения условий кредитного договора? Должно быть основание, обычно таковым является нарушением прав заемщика. Подавая заявление в банк, вы получаете документ, который пригодится в любом случае, даже если кредитная организация не отреагирует на него. Заявление можно предъявить среди других документов в суд, как доказательство того, что вы пытались найти решение с банком. Обычно порядок обговаривается в договорных документах с кредитной организацией.

Чтобы суд принял сторону заемщика, нужны веские доводы. Добиться изменения существенных условий кредитного договора можно, но основным поводом для этого должно послужить нарушение одного из пунктов договора со стороны банка. Классический пример нарушения: изменение условий в одностороннем порядке, повышение процентной ставки и пр.

Заявление на изменение условий кредитного договора

Если в Вашей жизни наступили обстоятельства, не позволяющие оплачивать кредит на прежних условиях, необходимо обратиться в банк с заявлением на изменение условий кредитного договора (далее – заявление). При этом обращаться следует до наступления просрочки в исполнении Вами обязательств, т.е. если Вы не можете внести очередной платеж, не затягивайте с обращением в банк, а сразу подавайте заявление.

При подготовке заявления в банк лучше придерживаться нижеуказанного алгоритма:

  1. укажите, кому адресуется заявление , а именно, наименование банка и его адрес;
  2. укажите от кого заявление , а именно, от заемщика по конкретному кредитному договору (номер и дата), свои ФИО, адрес, номер телефона, эл. почту;
  3. ниже укажите название Вашего заявления, а именно, заявление об изменении условий кредитного договора;
  4. основа заявления . Непосредственного в тексте заявления изложите все обстоятельства, послужившие основанием для обращения с соответствующим заявлением. В частности необходимо указать, когда, какой и между кем был заключен кредитный договор; какие условия оплаты предусмотрены договором; что изменилось в Ваших жизненных обстоятельствах, из-за которых Вы обращаетесь в банк с заявлением, и чем это подтверждается (копии документов необходимо приложить к заявлению). Также необходимо сослаться на пункты договора, которые предусматривают возможность изменения условий кредитного договора. НО! договор может и не предусматривать такую возможность, тогда необходимо сослаться на нормы права, регулирующие возможность изменения условий договора;
  5. в просительной части укажите, что Вы просите, изменить график и размер оплаты, процентную ставку, отсрочить уплату очередного платежа или какие-то иные условия изменить. Также укажите на то, что просите направить Вам ответ в письменном виде;
  6. в конце заявления поставьте дату и свою подпись .

Документы для изменения условий кредита

Далее необходимо перечислить приложение документов к заявлению. Прежде всего, приложите копию кредитного договора с банком. Приложение иных документов зависит от оснований обращения с заявлением, например:

  • если это потеря работы, приложите копию трудовой книжки, в которой содержится запись о Вашем увольнении, а также справку с центра занятости, подтверждающую, что Вы в поиске работы;
  • если изменился размер Вашей заработной платы, приложите справки 2-НДФЛ;
  • если Вы серьезно заболели или получили инвалидность, приложите копии соответствующих медицинских документов

ПОМНИТЕ: обращаясь в банк с заявлением, необходимо его вручить под отметку на Вашем экземпляре. В отметке банка должна быть указана дата принятия Вашего заявления, должность и ФИО сотрудника, который принял заявление и его подпись, а также при наличии штамп. В случае судебного спора с банком у Вас будет подтверждение того, что Вы обращались в банк с рассматриваемым заявлением, в связи с наступлением определенных жизненных обстоятельств.

При отсутствии возможности лично передать заявление в банк, направьте его по почте заказным письмом с уведомлением.

Образец заявления в банк об изменении условий кредитного договора

ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития»

620000, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д. 67

от заемщика по кредитному договору

Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: 620000, г. Екатеринбург

об изменении условий кредитного договора

Между ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития» и мной Ивановым И.И. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым я осуществил займ денежных средств в сумме 500 000 рублей.

Кредитным договором определен график погашения мною кредита, согласно которому я обязан ежемесячно в срок до 20 числа равными платежами в счет погашения задолженности вносить денежные средства в размере 18 000 рублей.

Я исправно производил платежи по кредитному договору, однако, в настоящее время я лишился работы, в связи с чем не имею возможности производить платежи в определенном договором размере.

Согласно п.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение договора возможно по соглашению сторон.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

В соответствии с п.1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, являются основанием для его изменения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

С учетом указанных обстоятельств, которые являются для меня существенными, препятствующими надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору,

  • рассмотреть вопрос о внесении изменений в условия кредитного договора в части графика погашения задолженности, а также размера ежемесячного платежа, а именно, изменить условия в данной части, путем увеличения срока возврата кредита и определения ежемесячного платежа по кредиту в размере 9 000 рублей.
  • по результатам рассмотрения моего заявления, прошу направить в мой адрес ответ в письменном виде.

Адвокат по изменению условий кредитного договора в Екатеринбурге

Если Вас интересует вопрос изменения условий кредитного договора по инициативе заемщика, воспользуйтесь помощью нашего кредитного юриста Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

Мы составим претензию в банк, жалобу на банк, иск в суд, а также примем участие в представительстве Ваших интересов перед банком. Действуя вместе с правовым специалистом, вы повышаете шансы на то, что сможете добиться поставленных задач и разрешить ситуацию с банком в суде.

Читайте также:  Долги по алиментам не могут исчезнуть даже после признания человека банкротом - Заполнение декларации 3-НДФЛ онлайн

Читайте подробнее о работе нашего кредитного юриста:

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Отмена кредитного договора в суде

Бывает так, что при получении кредита в банке люди теряются под нажимом банковских работников. Ведь близость и доступность денег кружит им голову, наши граждане уже представляют себе новую машину, ремонт или долгожданное путешествие. В такой ситуации чаще всего им не до чтения кредитного договора. Поэтому часто заемщики обнаруживают невыгодность его условий только через какое-то время.

Именно тогда отмена кредитного договора в суде является спасательным кругом и может помочь человеку избавиться от кредитной кабалы законным путем. В этой статье мы расскажем, как признать в суде недействительным кредитный договор.

Основания для оспаривания

Поскольку кредитный договор — это вид гражданско-правовой сделки, то на него распространяются положения статьи 166 Гражданского кодекса. Данная норма права устанавливает, какую сделку суд может аннулировать.

Видов таких сделок всего два:

  • оспоримая сделка;
  • ничтожная сделка.

Формулировка данной статьи запутана и человеку, который далек от юриспруденции, сложно понять различия между этими сделками.

Говоря по-простому, оспоримая сделка — это кредитный договор, который суд должен оценить в ходе рассмотрения иска и который данный суд может признать недействительным, если этот договор нарушает права заемщика. А ничтожная сделка — это кредитный договор, который изначально заключен с нарушением закона и суд соглашается с этим и должен обязать стороны возвратить друг другу полученные в рамках этого договора деньги.

Обещаем, что после чтения этой статьи с понятными объяснениями и примерами эти сложные термины станут более понятными. Решение суда по обоим этим основаниям влечет за собой прекращение действия кредитного договора. Кроме того, признание сделки недействительно влечет за собой применение последствий ее недействительности, то есть взыскание по кредитному договору обратно всех платежей: банк возвращает заемщику проценты, а заемщик банку — сумму кредита.

Чем можно аргументировать в суде тот факт,
что банк буквально «всучил» мне в руки
кредит? Спросите юриста

Оспоримые сделки

Гражданский кодекс устанавливает, что кредитный договор суд может признать недействительным , если он заключен:

  • юношей или девушкой в возрасте от 14 до 18 лет (кроме полностью дееспособных, чего в нашей стране почти не встречается). Исковое заявление в суд о расторжении такого кредита должно подаваться родителями или опекунами заемщика;
  • человеком, который судом признан ограниченным в дееспособности — по иску попечителя;
  • под влиянием существенного заблуждения. Закон относит к такому очевидные описки, опечатки и оговорки, а также непонимание предмета и природы сделки, а также лица, с которым данная сделка совершается ;
  • под влиянием насилия, угроз или обмана, а также на крайне невыгодных условиях (кабальная сделка). Доказательством такого факта для суда будет постановление о возбуждении уголовного дела по факту, например, причинения вреда здоровью, мошенничества или вымогательства.

Что касается кабальной сделки, то это чудо кредитования было распространено лет 7-10 назад. В то время микрофинансовые конторы любили слоган «Деньги до зарплаты!» и предлагали различным полумаргинальным клиентам «перехватить» 5-10 тысяч в трудную минуту. В договоре займа прописывалась процентная ставка в размере невинных 2%. И счастливый клиент выходил из офиса, сжимая в руках заветную пятерочку, и даже не осознавая, что эти 2% являются ставкой в день, и он только что взял займ под космические 730% годовых.

В 2018-2019 годах государство «пофиксило этот баг» в системе, приняв поправки в закон о микрокредитовании и ограничив величину процентной ставки для микрокредитных компаний. Поэтому сама схема уже канула в небытие.

Под какую максимальную ставку может сейчас
выдать деньги микрофинансовая компания?
Спросите юриста

Обман взрослого дееспособного человека

Также заблуждаться на тему законности и целесообразности сделки может и дееспособный человек, который, однако, в момент заключения сделки не мог осознавать свои действия или руководить ими.

На этом основании остановимся подробнее и напомним читателям про группу предприимчивых дельцов, которые действовали по всей России в середине 2010х, и про придуманную ими схему обмана.

Суть схемы заключалась в том, что доверчивых женщин всеми правдами и неправдами заманивали в офис для получения бесплатной косметологической процедуры в рамках рекламной акции.

Каждая женщина на свете мечтает быть красивее, тем более бесплатно, так что поток клиентов был неиссякаем. В офисе на посетительниц оказывалось мощнейшее психологическое воздействие, некоторые даже говорили о каком-то чае с неизвестными препаратами, затуманивающими рассудок.

По итогам визита женщины выходили из косметологического центра с совершенно бесполезным набором якобы чудодейственных средств для ухода за кожей, красная цена которому 1,5 тысячи рублей, и подписанным кредитным договором на сумму от 30 до 200 тысяч рублей — в зависимости от наглости «косметологов». Ведь большинство таких женщин приобретали заветный чемодан с косметикой в кредит. Договор кредитования подписывался «не отходя от кассы», то есть не в банке, а в салоне, что на тот момент было прямым нарушением закона «О потребительском кредите».

Ведь о системе удаленной идентификации — ЕСИА — тогда в России еще никто не слышал и не задумывался. А для выдачи кредита сотрудник банка (и откуда бы ему взяться в салоне?) должен лично удостоверить личность заемщика. При этом в схеме были замешены весьма крупные и уважаемые банки .

По такой же схеме — навязать ничего не понимающему растерянному человеку кредит — действовали установщики пластиковых окон и фильтров для якобы «очистки воды», которые действовали на основании химической реакции электролиза.

Чреземерно высокая ставка по кредиту
может служить основанием для признания
договора недействительным?

Что интересно, суды чаще всего отказывали в прекращении таких кредитных договоров: товар потребителю передан, а значит все законно и явное завышение цены не может быть поводом расторгнуть договор.

Однако как пример торжества справедливости можно привести решение суда в Саратове: там в рамках дела по ходатайству истца была проведена психологическая (. ) экспертиза, которая признала, что в момент приобретения косметики и подписания кредитного договора женщина находилась под влиянием гипноза (. ), что подходит как иллюстрация рассматриваемого нами пункта. В итоге кредитный договор суд признал недействительным, «косметологов», естественно, и след простыл, а пострадал в итоге банк, «попавший» на перечисленные сомнительной фирме деньги.

А в Ставропольском крае «косметологи» вообще не заморачивались: просто не дали женщине никакой косметики, а отправили ее восвояси с подписанным кредитным договором, который впоследствии суд также аннулировал.

Маховик правосудия раскручивается хоть и медленно, но неизбежно, поэтому в итоге этими дельцами заинтересовались полицейские, последовало возбуждение нескольких резонансных уголовных дел. Но это, как говорит телеведущий одной замечательной передачи, уже совсем другая история, которая не имеет отношения к данной статье.

Признает ли суд справедливым требование
о компенсации морального ущерба, если сделку
кредитования признают недействительной?

Ничтожные сделки

Тот же Гражданский кодекс устанавливает основания ничтожности кредитных договоров. То есть эти договоры вообще не могли быть заключены и не имеют юридической силы:

  • договор с недееспособным лицом;
  • договор с малолетним (до 14 лет) ребенком;
  • договор, заключенный не в письменном виде. Статья 820 Гражданского кодекса гласит, что кредитный договор должен быть заключен только письменно — и точка. Без исключений;
  • договор, который заключен не тем лицом, которое указано в договоре.

По этому пункту можно привести в пример решение Мещанского районного суда г. Москвы, принятое в 2020 году. Суть дела такова: альтернативно одаренный клиент банка поддался на телефонные угрозы «сотрудницы банка» (сколько же лет должно пройти, чтоб люди перестали вестись на это?), которая сказала, что его карта заблокирована.

Далее этот гений, как водится, продиктовал даме все пин-коды и пароли, после чего от его имени в мобильном приложении банка был взят кредит, который сразу же испарился в неизвестном направлении на счета мошенников.

Когда наш герой обнаружил закрытие счета и понял, что натворил, то обратился с иском в суд и потребовал признать кредитный договор недействительным. Суд отказал в удовлетворении требований и сказал, что нужно внимательнее читать договор с банком.

Несмотря на кажущуюся несправедливость решения, юристы считают ситуацию однозначной с правовой точки зрения и ясной, как Божий день. В договорах комплексного банковского обслуживания (которые никто не читает, а только подписывает «там, где галочки») всегда есть пункты о дистанционном банковском обслуживании. В этих условиях говорится о необходимости держать в тайне свои коды и пароли и не разбалтывать их всем на свете — иначе банк за последствия не отвечает.

В нашем случае истец нарушил эти положения, так что суд законно отказал в иске. Сложилось ощущение, что в этом решении судья хотел еще много чего сказать истцу о его «гениальном» поведении, но был скован судейской этикой.

Всегда ли утрата цифр ПИН-кода карты —
это проблема клиента банка или есть случаи,
когда суд вставал на сторону физ лица?

Но это длительный и муторный процесс. Совет юриста — перед тем, как взять кредит, подумайте о последствиях. Не действуйте спонтанно, чтобы потом не ходить в суд и не доказывать, что банк навязал вам деньги, воспользовавшись вашим «минутным помутнением сознания».

Признание недействительной части кредитного договора

Также можно требовать в суде не отмены всего кредитного договора, а признания недействительными отдельных его положений — при этом в остальной части договор продолжает действовать.

К условиям, которые суд может аннулировать, относятся:

  • запрет на досрочное погашение кредита и комиссия за это. Но такой запрет априори незаконен — согласно нормам все того же фз «О потребкредите»;
  • обязательное страхование жизни и здоровья — классика нашего времени. Банки часто навязывают ненужную страховку, в противном случае отказывают в выдаче кредита. Самым законным методом борьбы с этой схемой будет признание данного пункта договора недействительным в суде ;
  • хитрая схема распределения поступившего платежа по кредиту. Погашаться должна сначала собственно сумма кредита, а потом уже проценты и пени. Банки обычно сумму платежа сначала направляют на погашение процентов — даже у добросовестных заемщиков;
  • некоторые другие условия, которые ограничивают права заемщика и ставящие его в невыгодное положение. Например, банки уже давно не имеют права брать плату за ведение ссудного счета. Но упрямо продолжают включать пункт о плате за счет в договоры о кредите. И люди платят.

Сроки исковой давности

Срок обжалования кредитного договора по общим правилам, установленным статьей 181 Гражданского кодекса, составляет 1 год для оспоримой сделки и 3 года для ничтожной. Время это считается со дня, когда началось исполнение договора. Если сделку обжалует не одна из ее сторон (как в примере про несовершеннолетнего заемщика и его родителей), то срок исковой давности считается со дня, когда лицо узнало о незаконной сделке. В любом случае, если договор просит отменить не его участник, то срок такого обжалования не может быть больше 10 лет.

Каков срок исковой давности по возврату
того кредита, по которому я уже перестал
платить? Спросите юриста

Как отменить кредитный договор в суде

Рассмотрим пошагово весь процесс отмены кредитного договора в суде:

  1. Первым делом нужно правильно определить подсудность. Чтобы понять, какому суду надлежит рассматривать ваш иск, надо внимательно почитать кредитный договор: в некоторых из них может быть установлена договорная подсудность, то есть заранее определено место разрешения споров. По общему же правилу иск подается по месту нахождения ответчика, в данном случае кредитной организации.
  2. Если заемщик является физическим лицом, то иск будет рассматриваться судом общей юрисдикции, если ИП или организацией — арбитражным судом .

Далее нужно подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредита, сослаться на правовые нормы в обоснование своей позиции и приложить все документы, которые подтвердят Вашу правоту. Оригиналы документов лучше не прикладывать: при отправке почтой порой случаются казусы.

Надежным вариантом будет направление копии, а уже в судебном заседании личное предоставление суду оригинала кредитного договора для ознакомления. Интернет заполен различными образцами и шаблонами таких исков, однако каждая ситуация индивидуальна и нужно разобраться в сути, чтобы учесть все нюансы конкретного кейса. Шаблон иска мы приводим ниже;

Скачать образец иска для обращения в суд вы можете на нашем сайте.

Как видите, ничего сложного в отмене кредитного договора в суде нет. Все шаги логичны и понятны. Однако дьявол, как всегда, в деталях, поэтому на каждом этапе непосвященного человека могут ждать неприятные сюрпризы, которые способны помешать достижению цели. Наша команда юристов имеет огромный опыт в оспаривании кредитных договоров, сопроводит Вас на всех этапах этого нелегкого пути и поможет избежать любых нежелательных нюансов.

Ссылка на основную публикацию