Насколько доступна пенсионерам ипотека в Россельхозбанке? Обзор условий кредитования

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.

Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.

Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.

Виды ипотеки для пенсионера:

  • жилье в новостройке;
  • жилье на вторичном рынке;
  • загородный дом;
  • дачный дом;
  • земельный участок под ИЖС или под дачный дом.

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.

Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.

По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.

Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

1

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.

Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке пенсионерами

Россельхозбанк – это крупная финансовая организация, которая реализует различные выгодные программы по кредитованию. Большим спросом пользуются именно ипотечные займы, которые могут быть предоставлены пенсионерам. Для этого нужно соответствовать определенным требованиям, которые предъявляет банк к соискателям, а также собрать необходимый пакет бумаг.

Доступна ли ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке

Бесплатно по России

Пенсионеру могут оформить кредит в Россельхозбанке, если он является платежеспособным. Помимо этого, он должен относиться хотя бы к одной из нижеперечисленных категорий соискателей:

  1. Люди, имеющие официальное место трудоустройства. Такие пенсионеры получают ежемесячный доход, а значит, имеют больше шансов получить кредит.
  2. Наличие собственности. Это считается дополнительным обеспечением кредита.
  3. Наличие хорошей кредитной истории.
  4. Пенсионер является клиентом Россельхозбанка и имеет карту этой финансовой организации.
  5. Пенсионеры, состоящие в браке. Такие пары считаются более обеспеченными заемщиками.

Справка! Чтобы повысить свои шансы на оформление ипотеки, необходимо пригласить созаемщиков. Их может быть не более трех человек, и они не обязательно должны являться заявителю родственниками. Уровень их платежеспособности должен в два раза превышать расходы на оплату кредита.

Условия ипотечного кредитования

Условия оформления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке довольно выгодные:

  1. Обязательное осуществление первоначального взноса по кредиту, который составляет не меньше 15% от суммы займа.
  2. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно.
  3. Заемщик не может быть старше 75 лет.
  4. Кредит предоставляется исключительно в российской валюте.
  5. Максимальный срок, на который выдается кредит, составляет 25 лет.
  6. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей.
  7. Погасить кредит раньше установленного в договоре срока не выйдет.
  8. При оформлении кредита в Россельхозбанке отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи.
  9. Размер процентной ставки будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости, срока действия кредитования и суммы первоначального взноса.

Пенсионеры могут использовать любую кредитную программу Россельхозбанка. В исключение попадают льготные кредиты для молодых семей и военная ипотека.

Доступные программы:

  • ипотека по двум документам;
  • ипотечное жилое кредитование;
  • рефинансирование ипотеки;
  • специальное предложение от застройщика;
  • целевая ипотека.

Одобрение

Если пенсионер соответствует всем требованиям, которые предъявляет Россельхозбанк к заемщикам, то ему гарантированно одобрят кредит на недвижимость.

Следующие категории граждан могут с высокой вероятностью не получить кредит:

  • имеющие одного или нескольких иждивенцев;
  • участвующие в судебных тяжбах;
  • не могут в полной мере распоряжаться имуществом, ввиду наличия действующих ограничений.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк предъявляет к заемщикам стандартные требования. Самое главное из них – это наличие источника стабильного дохода. Это может быть собственный бизнес, пенсионные начисления или работа. Приветствуются и дополнительные источники заработка. Например, деньги, полученные в результате сдачи жилого помещения в аренду.

Требования к заемщикам:

  • готовность осуществить первоначальный взнос (как минимум 15% от суммы кредита);
  • наличие источника стабильного дохода, который должен в два раза превышать расходы на оплату кредита;
  • наличие российского гражданства;
  • положительная кредитная история (если были какие-то просрочки по ежемесячным платежам, то шансы на оформление ипотеки будут снижены);
  • наличие общего стажа работы, который равен одному году и более.

Последнее требование не распространяется на пенсионеров, которые имеют открытый счет в Россельхозбанке.

Важно! Если ипотеку оформляет пожилой человек, то в качестве подтверждения своих доходов он предъявляет справку о размере пенсии. Однако если он до сих пор осуществляет трудовую деятельность, то он должен получить справку по форме 2-НДФЛ.

Требования к приобретаемому объекту

Банк предъявляет определенные требования не только к заемщику, но и к недвижимому объекту, на который оформляется ипотека. Жилье обязательно должно находиться на территории того региона, где расположено отделение финансовой организации. Если дом построен из дерева, то оформить на него ипотеку не выйдет.

Требования к приобретаемому объекту:

  1. Отсутствие незаконных перепланировок.
  2. Отсутствие обременений и арестов.
  3. Процент износа – не меньше 70.
  4. Техническое состояние дома должно быть на уровне.

Жилье не должно подлежать сносу, а также состоять в аварийном фонде. Если недвижимый объект является государственной собственностью или же муниципальной, то оформить на него ипотеку не получится.

Пример расчет ежемесячного платежа по ипотеке

Чтобы ознакомиться с примером расчета ежемесячного платежа по ипотеке, необходимо разобраться с его видами. Их всего два:

  1. Аннуитетный – когда размер ежемесячного платежа остается неизменным на всем периоде кредитования.
  2. Дифференцированный – когда размер ежемесячного платежа по кредиту постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Пример расчета ежемесячного платежа по ипотеке:

  1. Стоимость недвижимого объекта – 1 млн. рублей
  2. Размер первоначального взноса – 150 000 рублей (15% от суммы кредита)
  3. Срок кредитования – 15 лет
  4. Размер процентной ставки – 9%
  5. Вид платежа – аннуитетный

Результаты:

  1. Размер ежемесячного платежа – 8 621 рублей (будет оставаться неизменным на протяжении всего периода кредитования)
  2. Переплата по кредиту – 701 828 рублей
  3. Полная сума с процентами – 1 551 828 рублей

Оформление кредита на недвижимость

Для начала пенсионер должен оценить все риски и как следует обдумать свое решение.

Порядок действий:

  • Посетить отделение финансовой организации и заполнить заявку на оформление ипотеки. На рассмотрение поданной бумаги у Россельхозбанка есть 5 дней.
  • Если заявка была одобрена, то соискатель подает необходимый пакет бумаг.
  • Между клиентом и кредитной организацией заключается договор.

Причины отказа

Если банк отказал заявителю в оформлении ипотеки, то это может быть вызвано рядом причин:

  • соискатель не удовлетворяет установленным требованиям;
  • у пенсионера нет близких родственников;
  • соискатель не хочет застраховать свою жизнь;
  • пенсионер имеет судимость;
  • отсутствие у соискателя дополнительного источника дохода;
  • у пенсионера нет никакого имущества, которое он мог бы предоставить в залог.
Читайте также:  Москва, Северный - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Важно понимать, что каждый случай является индивидуальным. А значит, отказать пенсионеру могут и по другим причинам.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам оформить ипотеку на выгодных для них условиях. Для этого нужно удовлетворять всем требованиям банка, а также выбрать подходящую недвижимость.

Полезное видео

Еще больше информации об ипотеке для пенсионеров в видео:

Насколько доступна пенсионерам ипотека в Россельхозбанке? Обзор условий кредитования

Дают ли долгосрочный кредит на покупку жилья пожилым людям? Ипотека в Россельхозбанке доступна даже для лиц пенсионного возраста.

Кредит можно взять по ставке от 5-12% годовых на длительный срок, в том числе при предъявлении двух документов – паспорта и еще одного удостоверения личности (СНИЛС, военного билета и пр.).

Все условия рассмотрим ниже в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Дают ли здесь такой заем?

Специальной кредитной программы для пенсионеров в банке нет. Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты всем желающим, но есть возрастные требования, которые должны соблюдаться.

На момент выплаты ипотеки заемщику не должно быть больше 65 лет. Учитывая, что пенсионный возраст в России 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, получается, что пенсионеры могут взять кредит на срок 5-10 лет.

В некоторых случаях банк согласен увеличить срок до 75 лет, но только, если есть созаемщик и до момента исполнения заемщику 65 лет пройдено не менее половины срока кредита.

Важно! Пенсионеры могут купить квартиры, апартаменты, дома в кредит на первичном и вторичном рынке. Для них предусмотрены стандартные условия кредитования. Единственное исключение – сроки (максимум 5-10 лет).

Обзор программ

Пенсионерам доступны все кредитные программы Россельхозбанка кроме военной ипотеки и льготных кредитов для молодых семей. Ставки по ипотеке стартуют от 5-12% годовых, но полная стоимость кредита может достигать 17,794% годовых.

Например, можно стать участником программ:

  • рефинансирования ипотеки;
  • целевой ипотеки;
  • ипотеки по двум документам;
  • ипотечное жилое кредитование;
  • специальное предложение от застройщиков.

Большая часть кредитов выдается на срок до 30 лет, но для пенсионеров сроки ограничены. Особенность ипотеки для пожилых людей в том, что в качестве подтверждения доходов обычно выступает не справка с работы, а справка о размере пенсии.

Впрочем, если пенсионер до сих пор работает, то он может предъявить также справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Условия

Ипотечные кредиты выдаются на покупку разной недвижимости. От ее вида зависит размер первоначального взноса: для покупки квартиры минимум составляет 15%, таунхауса с земельным участком – 20%, загородного дома или апартаментов – от 25-30% стоимости.

  1. ставки от 5-12% годовых;
  2. первоначальный взнос от 15% стоимости;
  3. максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей;
  4. минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  5. срок до 30 лет.

Кредит выдается под залог покупаемой недвижимости. В дальнейшем её придется страховать весь период кредитования, продлевая страховой договор каждый год. Если заемщик оформляет кредит по одной из программ застройщика-партнера банка, то первоначальный взнос может быть выше – от 30-50%.

Для пенсионеров не существует специальных ограничений по суммам кредита. Они могут получить такой же размер кредита, как и более молодые по возрасту заемщику. Лимит рассчитывается исходя из стоимости жилья, а также уровня платежеспособности. Для заемщиков с хорошей кредитной историей или сотрудников бюджетных организаций возможна более льготная кредитная ставка.

Требования к заемщикам

К пенсионерам-заемщикам банк выдвигает стандартные требования. Они должны иметь официальный источник дохода – пенсию либо работу или свой бизнес. Во внимание также принимаются дополнительные источники доходов, например, проценты от вклада в банке или арендные плата от квартиры, которая сдается в наем.

Претенденты на кредиты должны иметь:

  • сумму в размере первоначального взноса (не менее 15%);
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • доход минимум в 1,5-2 раза превышающий расходы на оплату кредита.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее года не распространяется.

В качестве созаемщиков пенсионеров могут выступать физические лица в количестве не более трех человек, в том числе не родственники. Требования к их уровню платежеспособности такие же, как и для основного заемщика.

Типы недвижимости

Покупаемая квартира или дом должны находиться на территории того же региона, где располагается отделение банка. Не дают кредиты на недвижимость, расположенную в деревянном доме, а также имеющую перекрытия из этого же материала. Требования к недвижимости:

  1. хорошее техническое состояние дома;
  2. износ не более 70%;
  3. отсутствие незаконных перепланировок;
  4. отсутствие ареста, закладных и других обременений.

Если квартира покупается на первичном рынке, то застройщик должен быть официально зарегистрирован и соответствовать всем требованиям по размеру капитала.

Жилье не должно числиться в аварийном фонде, а также идти под снос. Не принимается в залог недвижимость, которая находится в государственной или муниципальной собственности.

Перечень документов

Для оформления ипотеки потребуется собрать комплект документов, подтверждающих соответствие требованиям банка и готовность оплачивать кредит. Россельхозбанк также должен проверить все документы на покупаемую недвижимость, чтобы убедиться, что сделка не фиктивна и жилье может быть принято в качестве залога.

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • справка из ПФР о размере пенсии;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Если заемщик преклонного возраста еще работает, то нужно предъявить справку с работы о доходах и копию трудовой книжки. Отдельно нужно будет собрать пакет документов на недвижимость. Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, а также акт оценки квартиры (заказывается у оценщика).

Если покупается квартира в новостройке, то нужно показать проект договора участия в долевом строительстве, полный пакет документов на застройщика, разрешение на строительство многоквартирного дома, проектную декларацию, документы, подтверждающие право на застройку участка. Если кредит берется для индивидуального жилого строительства, то потребуется свидетельство госрегистрации права собственности на земельный участок и смета на ИЖС.

Пенсионеры-заемщики в РСХБ должны собрать для оформления кредита большой пакет документов. В частности им нужно подтвердить свой статус пенсионеров и взять справку о её размере.

Алгоритм действий для оформления ипотечного кредита

Для получения кредита необходимо заполнить анкету-заявление в любом из отделений банка. Далее нужно будет совместно с менеджером банка рассчитать платеж по кредиту, размер переплаты и определиться с выбором программы.

  1. Собрать документы и передать их в банк.
  2. Получить согласие банка на выдачу ипотечного кредита.
  3. Заказать оценку недвижимости.
  4. Передать в банк второй комплект документов (о недвижимости и продавце).
  5. Подписать кредитный договор с банком и оформить сделку купли-продажи.

Процедура оформления ипотеки для пенсионеров такая же, как и для всех остальных заемщиков. Отличие только в наборе документов, а также сроке кредитования. Сумма кредита переводится продавцу недвижимости только после подписания договора купли-продажи. Позднее жилье нужно будет застраховать в любой из аккредитованных в банке компаний.

Плюсы и минусы

Брать ипотеку в преклонном возрасте имеет смысл только, если заемщик до сих пор работает либо получает крупную пенсию. Имеет смысл застраховать свою жизнь и здоровье, и по возможности привлечь созаемщиков (например, детей). Если соблюсти все меры безопасности, то ипотека может стать весьма мудрым шагом, например, если пожилые родители хотят оставить в наследство детям дом или квартиру.

Достоинства ипотеки:

  • возможность быстро купить недвижимость;
  • самостоятельный выбор схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная схема);
  • право погашать кредит до 65-75 лет;
  • возможность подтверждения дохода по форме банка.

Недостатки ипотеки:

  • более высокие для пенсионеров расходы на страхование жизни;
  • короткие сроки кредитования в связи с преклонным возрастом;
  • ограниченный выбор ипотечных программ (недоступна льготная ипотека для молодых семей, военная ипотека).

Молодые заемщики могут взять льготный кредит по ставке 6% годовых, если в семье есть дети либо взять стандартный ипотечный кредит на срок до 30 лет. Пенсионеры вынуждены выплачивать кредит 5-10 лет, а короткий срок кредитования отражается на размере кредитных платежей. Они получаются гораздо больше, чем у молодых заемщиков.

На нашем портале вы найдете подробный обзор банков, которые выдают ипотеку пенсионерам, и критерии выбора организации. Из отдельных статей вы также узнаете о программах ипотечного кредитования, условиях и требованиях для лиц пенсионного возраста в ВТБ 24 и Сбербанке.

В Россельхозбанке есть множество программ ипотечного кредитования, которые подойдут заемщикам-пенсионерам. Однако, если для большинства заемщиков ипотека возможна на срок до 30 лет, для пожилых людей ее сроки меньше. Кредит нужно успеть погасить до достижения 65-75 лет.

Читайте также:  Пенсионный фонд Подпорожье - отделение ПФР, адрес, телефон, обратная связь, режим работы, сайт, когда дают пенсию

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров

Выберите лучшие условия ипотечного кредита для пенсионеров в Россельхозбанке в 2022 году! На 05.02.2022 вам доступно 8 предложений со ставками от 6.4% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!

Цель Квартира в новостройке, Таунхаус
Первоначальный взнос от 15%
Ставка 6,40%
Сумма 100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок от 1 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Цель Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 50%
Ставка 9,40%
Сумма 3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок от 1 до 120 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Цель Рефинансирование
Первоначальный взнос
Ставка 10,05%
Сумма 3 000 001 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Цель Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке
Первоначальный взнос от 15%
Ставка 10,30%
Сумма 100 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Цель Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
Первоначальный взнос
Ставка 10,50%
Сумма 3 000 001 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 45 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Цель Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке
Первоначальный взнос от 40%
Ставка 11,40%
Сумма 3 000 001 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок от 1 до 300 месяцев
Решение от 1 дня до 10 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах
Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка 12,10%
Сумма 100 000 ₽ – 10 000 000 ₽
Срок от 12 до 120 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 45 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Цель Рефинансирование
Первоначальный взнос
Ставка 12,20%
Сумма 3 000 001 ₽ – 10 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 65 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС , Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Отзывы о ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке оформляется в рамках обычных кредитных продуктов, предлагаемых финансовой организацией российским гражданам. В настоящее время сотрудничество с РСХБ заслуженно считается одним из реальных вариантов получить хорошие жилищные условия при разумном уровне дополнительных денежных расходов.

Сегодня ипотека Россельхозбанка пенсионерам выдается по нескольким популярным кредитным программам. Разберем подробно условия одной из них:

  • «По двум документам». Данная ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры на первичном или вторичном жилищном рынке. Наиболее существенные параметры кредитования, которые предлагает РСХБ пенсионерам, состоят в следующем: сумма ипотечного займа – от 3 до 8 млн. руб., срок кредитного соглашения с Россельхозбанком – от года до 25 лет, процент годовых – 10,30%. Не стоит забывать о необходимости уплатить стартовый взнос в размере 40% от цены приобретаемого жилья.

Требования к получателю

Многих потенциальных клиентов привлекает лояльное отношение со стороны Россельхозбанка. Оно выражается, в том числе, в стандартном наборе требований, предъявляемых к такой многочисленной категории заемщиков как пенсионеры. Он состоит в следующем:

  • российское гражданство;
  • регистрации в пределах России;
  • возраст – не более 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • наличие постоянного дохода в виде пенсии или других видов заработка, общий размер которого достаточен для обслуживания ипотечного займа.

Необходимые документы

Оформление ипотечного договора с РСХБ предусматривает предварительное одобрение сделки со стороны банка, а также предоставление заемщиком следующего набора документации:

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Взять ипотеку для пенсионеров можно удаленно. Для выбора одного из 1 выгодных вариантов Россельхозбанка воспользуйтесь системой подбора на сайте. Она найдет лучшие решения, доступные в 2022 году. Оформить ипотечный кредит можно по ставке от 10.30% в год, с лимитом не более 60000000 рублей. Получить одобрение можно на основании онлайн-заявки, направленной с нашего сайта.

  • Ипотека Россельхозбанка
  • Ипотека других банков
  • Кредитные карты Россельхозбанка
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Свидетельство о браке
  • СНИЛС
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 12 месяцев
  • Общий стаж: от 60 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ипотека для пенсионеров других банков России

  • Условия
  • Требования и документы

Минимальная процентная ставка указана с учетом скидок ⎯ сумма кредита до 90% от стоимости недвижимости + зарплатный клиент Банка ДОМ.РФ + Большие суммы.

  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 55 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Возраст: от 20 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
Читайте также:  ПФР Мурманская область, Снежногорск, ул. Стеблина, 18-36: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Кредитные карты Россельхозбанка

Путевая карта от Россельхозбанка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности + проценты

Карта Путевая Visa Gold от Россельхозбанка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности + проценты

Карта Амурский тигр от Россельхозбанка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности

Отправьте заявку во все банки

Лучшие предложения по ипотеке в России

Логотип Банк ДОМ.РФ

Логотип Норвик Банк (Вятка Банк)

Логотип ТрансКапиталБанк

Логотип Газпромбанк

Редакция Bankiros.ru

Условия ипотеки пенсионеру в Россельхозбанке 2022

Кредитование, особенно в части приобретения недвижимости, служит одним из тех продуктов, к предоставлению которого банки относятся особенно тщательно: далеко не последнюю роль играет платежеспособность кредитополучателя. Как правило, ипотечный кредит выдается только работающим гражданам. Но как быть пенсионерам? В 2022 году Россельхозбанк готов позаботиться об этой категории граждан и предоставить кредит на жилье тем, кто уже вышел на пенсию.

Россельхозбанк имеет 1 предложений по получению ипотечного кредита пенсионерам в возрасте до 70-80 лет по ставке от 10.30 до 0.00%.

Как оформить ипотеку?

На сайте банка вы можете рассчитать с помощью калькулятора суммы платежей в месяц, выбрав для этого сумму и срок ипотеки. Также здесь вы можете изучить актуальную информацию об условиях кредитования и документах для заключения договора, запрашиваемых банком. Пенсионная ипотека в Россельхозбанке — это шанс обеспечить себя новыми жилищными условиями даже на пенсии.

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке в 2022 году

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке отличается более низкими процентными ставками за пользование кредитом.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Если пенсионер решил обратиться в Россельхозбанк за ипотекой, он должен соответствовать определенной категории. Прежде чем согласовать выдачу жилищного кредита, сотрудники кредитного учреждения обязаны оценить платежеспособность соискателя.

К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:

  • Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
  • Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
  • Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
  • Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.
  • Заемщик является клиентом и держателем карты Пенсионная Росельхозбанка.

Отдельную категорию потенциальных клиентов из числа пенсионеров составляют те, кто могут пригласить созаемщиков. Эти люди не обязательно должны состоять в родственных отношениях с соискателем. Основное условие – дееспособность и платежеспособность такого созаемщика.

В категорию риска неполучения ипотеки от Россельхозбанка попадают пожилые люди, которые участвуют в судебных тяжбах, имеют одного или более иждивенцев, имеют действующие ограничения на распоряжение имуществом.

Условия ипотечного кредитования

Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для пенсионеров на ипотеку.

К основным из них относят:

  • Возраст заемщика не может превышать 75 лет.
  • Ипотека от Россельхозбанка предоставляется в российских рублях.
  • Обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.
  • В зависимости от типа приобретаемого жилья, а также сроков действия кредитной сделки и суммы первоначального взноса процентная ставка меняется.
  • Ипотеку пенсионерам Россельхозбанк выдает на срок до 25 лет.
  • Сумма кредита может составлять от 100000 до 20000000 российских рублей.
  • Выплаты по кредитам производятся ежемесячно.
  • Можно воспользоваться услугой автоплатежа. В этом случае погашение кредита происходит в момент зачисления пенсионных выплат на счет клиента в Россельхозбанке.
  • Соглашение по ипотеке не устанавливает мораторий на досрочное погашение.
  • Отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии при выдаче кредита в Россельхозбанке.
  • Цель кредитования – любой объект жилого фонда на первичном или вторичном рынке.

Видео по теме:

Процентные ставки в 2022 году

Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная составляющая. При условии выдачи кредита на 70% от стоимости приобретаемого жилья пенсионеру могут согласовать ставку в размере от 14,5% до 16% в год.

Оплата 50% первоначального взноса может снизить процентные ставки до 13,5% в год.

Наряду с этим отказ от заключения дополнительных договоров страхования могут повысить плату за пользование кредитом на 3,5 процентных пункта.

Виды страхования

Ипотечный калькулятор

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке - калькулятор

Ипотечный калькулятор – универсальная математическая программа, которая поможет оценить уровень кредитной нагрузки. Таким сервисом стоит воспользоваться прежде, чем идти в банк за ипотекой.

Пенсионер оценит целесообразность заключения ипотечного договора на основании данных:

  • Стоимость приобретаемого жилья.
  • Срок действия кредитной сделки.
  • Наличие дополнительных комиссий.
  • Схема погашения ипотеки.

После ввода необходимых сведений в соответствующие поля калькулятор создаст график платежей.

Пакет необходимых документов

Оценив все риски, связанные с ипотекой, человек преклонного возраста обязан предоставить в банк определенный пакет документов. К ним относят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Заявление на ипотеку, составленное по форме Россельхозбанка.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  4. Справка из органов пенсионного фонда о начисленных пенсионных выплатах.
  5. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог. В зависимости от типа таких объектов требуется соответствующий пакет свидетельств и справок.
  6. Договора страхования объектов кредитования и страхования залога, если это разная недвижимость.

Фотографии некоторых документов:

Россельхозбанк оставляет за собой право потребовать дополнительные свидетельства и справки при рассмотрении ипотеки пожилым людям в индивидуальном порядке.

Сотрудники банка могут попросить предоставить:

  • Свидетельство о браке, брачный договор и документы второго супруга.
  • Справка о доходах созаемщика.
  • Бумаги, подтверждающие отсутствие отягчающих обстоятельств.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Ко всем своим заемщикам Россельхозбанк предъявляет определенные требования. К пенсионерам проявляется более внимательное отношение. Это связано с наличием огромных рисков.

Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-соискатель:

  1. Возраст потенциального заемщика на предполагаемую дату окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет.
  2. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие дополнительных стабильных доходов, отличных от пенсионных начислений. Если соискателем выступает семейная пара, то для расчета платежеспособности сотрудники банка берут во внимание доходы обоих супругов.
  5. Привлечение поручителей и созаемщиков, которые не обязательно должны состоять в родственных отношениях с потенциальным клиентом.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории в Россельхозбанке и других финансовых учреждениях за предыдущие несколько лет.

Сотрудники РСХБ выдвигаю также требования к объекту приобретаемого жилого фонда.

Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

  • Приобретаемая пенсионером недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее трех лет, о чем имеются документальные подтверждения.
  • Объект жилищного фонда не должен быть объектом залога.
  • Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и прочим обязательствам.
  • Приобретаемая недвижимость не должна быть объектом арестов и других отягощений в пользу третьих лиц.
  • Согласие на продажу объекта жилищного фонда всех его собственников при наличии таковых.

Как оформить ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке?

Последовательность действий при ипотеке

Чтобы взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке необходимо предварительно оценить все возможные риски, связанные со столь серьезным шагом.

После этого обратиться в кредитное учреждение и подать заявку на кредит. Сотрудники Россельхозбанка рассмотрят ее в течение пяти банковских дней.

Если кредитный комитет вынесет положительное решение, то специалисты банка пригласят соискателя в отделение для заключения договора.

Заключение кредитного комитета Россельхозбанка действительно в течение трех месяцев. Наряду с этим пенсионер обязан будет подать все необходимые документы.

Ипотечный кредит оформляется на срок до двадцати пяти лет. Неотъемлемой его частью является график погашения задолженности, в котором указаны граничные даты внесения и суммы платежей.

Рекомендуем к просмотру:

Случаи отказа

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке

Сельхозбанк может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки. Банк объясняет это следующими моментами:

  • Соискатель не отвечает предъявляемым требованиям.
  • У заемщика нет ближайших родственников.
  • Соискатель отказывается заключать договора личного страхования.
  • Пенсионер был судим.
  • Потенциальный заемщик не имеет дополнительных доходов и не является держателем карты Россельхозбанка.
  • Отсутствие имущества в собственности для предоставления его в залог по ипотеке.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке. Россельхозбанк имеет право отказать в ипотеке пенсионеру и по другим причинам.

Подводим итоги

По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.

Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.

Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.

Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Ссылка на основную публикацию