Оценочные компании ВТБ, как происходит оценка жилья, стоимость, необходимые документы

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ

При покупке квартиры или другой недвижимости в ипотеку объект передается в залог банку. В связи с этим обязательно выполняется оценка рыночной стоимости. Процедура необходима при покупке жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. ВТБ берет на себя процедуру оценки и предлагает заказать экспертизу при оформлении ипотеки у одной из рекомендованных им самим компаний. Их перечень вы можете скачать на сайте банка. Экспертиза в среднем занимает 1-2 рабочих дня. Цена процедуры зависит от параметров недвижимости и региона, в котором она находится. Посмотреть список организаций, ознакомиться с условиями экспертизы и заказать ее проведение можно онлайн на сайте залог-оценка.ру для ВТБ.

Порядок проведения оценки по ипотеке

  • Подать заявку на ипотеку или рефинансирование в офисе ВТБ или онлайн (после входа в личный кабинет).
  • Предоставить доступ к недвижимости для осмотра (за исключением тех случаев, когда используется скоринговая система).
  • Получить электронный отчет. Уведомление о нем поступит в СМС на номер телефона, указанный в заявке. Полный текст вы сможете увидеть в личном кабинете на сайте ВТБ. Копия документа будет направлена в банк самой оценочной организацией, дополнительных действий от клиента не требуется.

Если отчет соответствует требованиям ВТБ, клиент получает ответ по заявке на ипотеку или рефинансирование в течение трех рабочих дней.

Требования ВТБ к отчету

Процедура отличается в зависимости от формы кредитования.

Для новой ипотеки требуется отчет, подготовленный оценочной компанией, которая работает в вашем регионе. Процедура занимает несколько минут, подготовка документа — 1−2 дня. После того как отчет будет готов, оценочная компания сама направит его в ВТБ в электронном виде.

Для рефинансирования действующей ипотеки отчет в соответствии с требованиями банка подготавливает компания в том регионе, где клиент планирует получить жилищный кредит.

Обратите внимание! Если сумма ипотеки в рамках рефинансирования менее 30 млн рублей, для осмотра недвижимости необязательно присутствие специалиста оценочной компании. Работу выполнит специальная скоринговая онлайн-система банка.

Регистрация накладной или оформления в собственность квартиры в новостройке включает те же пункты, что и оформление новой ипотеки.

Что содержится в отчете

  • персональные данные заказчика и проверяющего;
  • сведения о жилплощади (не только адрес, но и площадь помещений, расположение комнат, дверей, окон, несущих конструкций);
  • рыночная и ликвидационная стоимость объекта недвижимости.

Кроме того, эксперт проверит законность сделки по передаче права собственности на жилье заемщику.

Обратите внимание! Если недвижимость фигурировала в судебных прениях, этот пункт также войдет в итоговый документ оценки и может повлиять на стоимость объекта.

Требования к оценщику

  • у компании есть лицензия на оценочную деятельность от уполномоченного органа Правительства РФ;
  • фирма располагает страховым полисом гражданской ответственности;
  • организация действует на рынке оценки жилья более трех лет.
  • в штате компании не менее двух специалистов.

Важно! Лучше всего выбрать оценщика из списка организаций, предложенного ВТБ. На момент написания статьи (июль−2020) в этот перечень входит 339 компаний. Если клиент хочет самостоятельно выбрать оценщика, которого нет в списке, банк может потребовать провести дополнительную процедуру, что обернется для заемщика финансовыми затратами.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость зависит от условий работы компании, адреса ее офиса, расположения оцениваемой недвижимости. Цены колеблются от 2 до 7,5 тысяч рублей (время написания статьи — июль 2022 года).

  • характеристики жилья (этажность дома, площадь квартиры, количество комнат, есть ли балконы, наличие отделки и необходимость ремонта и пр.);
  • расположение объекта;
  • состояние недвижимости;
  • срочность процедуры.

Наибольшая стоимость экспертизы сегодня в Санкт-Петербурге — 7 тысяч рублей. В Москве цена ниже — 5 000 руб. В остальных регионах оценка ВТБ обойдется примерно в 2 тысячи рублей (стоимость зависит от параметров жилья).

Оценку заемщик может оплатить отдельно, другой вариант – включение ее стоимости в ипотеку ВТБ. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка при оформлении кредита на недвижимость.

Необходимые документы

Оценка недвижимости по ипотеке будет быстрой, если вы тщательно подготовите пакет документов для экспертизы. В максимальный перечень входят следующие бумаги:

  • заявка-анкета;
  • справка о купле-продаже объекта (завещания или дарственной);
  • копии всех страниц паспортов заемщика и созаемщиков. Ими могут стать родители и другие близкие родственники заявителя. Супруги становятся созаемщиками по умолчанию;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приема-передачи объекта;
  • паспорт собственника жилья, если оно приобретается у физлица;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • заверенный в БТИ план (необходим для проверки состояния жилья).

Это список всех бумаг, которые могут понадобиться при оценке для любого вида сделки (оформление новой ипотеки, рефинансирование имеющейся, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной).

Обратите внимание! В ходе оценки квартиры некоторые документы могут не запросить, но также могут потребоваться и дополнительные бумаги, которые также нужно будет предоставить проверяющему. Окончательный список документов уточняйте у сотрудников банка.

Онлайн-сервис «Залог-оценка»

Сервис оценки жилой недвижимости при оформлении ипотеки в банке ВТБ дает возможность заказать процедуру онлайн.

Чтобы перейти к оформлению заявки, нажмите «Заказать оценку». Потребуется ввести номер телефона – на него поступит код подтверждения. Комбинацию цифр нужно указать на сайте «Залог.ру», чтобы продолжить процедуру.

Обратите внимание! Одновременно с началом оформления оценочной экспертизы вы получаете учетную запись в личном кабинете на сайте. В качестве логина для входа на «Залог.ру» используется номер телефона, а постоянным паролем становится код, присланный в СМС при регистрации.

Далее потребуется выбрать тип кредитования – для физлица (не ИП) или малого/среднего бизнеса. В онлайн-заявке на «Залог-оценка.ру» потребуется указать параметры жилья, а также цель ипотеки – получение нового кредита, рефинансирование действующего займа, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной.

Заключение

Информацию об оценке квартиры клиент получает в личном кабинете на сайте ВТБ, а также может посмотреть в ЛК на оценочном сервисе, если заказывал процедуру онлайн. Для входа на сайт кредитора используется номер телефона.

Если рыночная стоимость, определенная в ходе экспертизы, не устраивает заемщика, он может провести повторную процедуру, в том числе и обратиться в ту компанию, которой нет в списке банка. При этом важно, чтобы оценщик соответствовал требованиям ВТБ. Клиент оплачивает процедуру отдельно, или ее стоимость включают в общую сумму выплаты по ипотеке. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка при оформлении кредита.

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОт суммы оценочной стоимости жилища будет зависеть размер предоставляемой ссуды. Процедуру оценки проводит юридическое лицо, имеющее аккредитацию в ВТБ. Результатом становится подробный отчет, с указанием рыночной стоимости квартиры.

Что собой представляет оценка квартиры, и как она проводится

Оценка недвижимости для ипотеки – это комплексная процедура, направленная на выявление адекватной стоимости жилого помещения. Данный этап является одним из главных при получении кредита, о чем свидетельствует ст. 9 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Процесс оценки включает три составляющих:

  • Сравнительный анализ. Исследуются аналогичные сделки на рынке недвижимости.
  • Доходность. Делается прогноз роста стоимости объекта оценки в будущем. На этот показатель влияет престижность района, конъюнктура рынка, уровень покупательской способности населения и пр.
  • Затратный подход. Устанавливается степень ликвидности недвижимости.

На основании полученных данных, формируется оценочный отчет, в котором подробно описаны методология и процесс проведения диагностики, а также сделано заключение о рыночной (продаваемой) стоимости квартиры.

Для заемщика этапы проведения оценки выглядят следующим образом:

  1. Выбор компании, предоставляющей соответствующие услуги. Сбор необходимых документов и подача заявки.
  2. Назначение даты и времени визита эксперта, определение стоимости услуг.
  3. Приезд сотрудников компании и проведение необходимых мероприятий для оценки.
  4. Получение итогового отчета в двух экземплярах, один из которых необходимо предоставить в банк, вместе с квитанцией об оплате услуги.

Весь процесс занимает от 1-2 дней до недели. В редких случаях оценщикам понадобится чуть больше времени на формирование документов, т. к. они имеют юридическую силу. Поэтому сроки проведения операции – лучше оговаривать сразу.

Какие документы потребуются для оценки

Заемщику следует предоставить ряд документов (оригиналы и копии) на приобретаемое жилье:

  • Договор купли-продажи (долевого участия);
  • Паспорт;
  • Документы из БТИ;
  • Технический или кадастровый паспорт с экспликацией и планом этажа.

При проведении оценки квартиры вторичного жилья, владелец недвижимости предъявляет ряд документов:

  • На право собственности;
  • В случае проведения перепланировки – соответствующее разрешение (о том, можно ли купить жилье с неузаконенной перепланировкой в ипотеку ВТБ);
  • Документы, которые подтверждают отсутствие обременения;
  • Для сооружений, построенных до 1970 г. – справка о том, что в ближайшем будущем здание не будет отремонтировано или снесено;
  • Для домов, возведенных до 1960 г., — документ о разновидностях перекрытий.
  • Справку о лицах, которые зарегистрированы в квартире.

Иногда банковские учреждения требуют наличие фотографий приобретаемой квартиры или залогового имущества, поэтому нужно заранее уточнить размеры и параметры снимков.

Кто может проводить оценку квартиры

Оценкой недвижимости занимаются незаинтересованные лица. Заемщик может обратиться в одну из организаций, рекомендованных банком. Список аккредитованных оценочных компаний представлен на официальном сайте ВТБ и доступен по ссылке. Отчеты этих предприятий обязательно будут приняты, как достоверные.

При желании клиент может выбрать и стороннюю организацию. В этом случае она должна соответствовать всем условиям, которые предъявляет кредитор. Посмотреть их можно здесь.

Оценщик должен состоять в одной из СРОО (саморегулируемая организация оценщиков), и иметь страховку на сумму от 300 000 рублей, которая покрывает его профессиональную ответственность.

Сам отчет действителен в течение 6 месяцев, со дня его составления, за исключением недвижимости, которая имеет статус наследства. Этот срок установлен Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ. После истечения времени, оценку нужно проводить вновь.

Что делать, если клиент не согласен с отчетом оценки

Бывают ситуации, когда цена недвижимости оказывается завышенной или заниженной. В первом случае это невыгодно финансовому учреждению, но такие случае встречаются редко. Во втором – страдает сам заемщик, т. к. от цены объекта напрямую зависит размер кредита.

Причины неадекватной стоимости кроются в ошибках оценщика. Например, эксперт не учел всех нюансов состояния квартиры или неверно провел анализ цен на аналогичную недвижимость данного региона.

Чтобы исправить ситуацию, клиент может сделать следующие шаги:

  • Оспорить результаты оценки и потребовать проведения повторного анализа;
  • Обратиться в другую организацию, которая аккредитована в ВТБ;
  • Представить банку дополнительные документы по обеспечению кредита, с целью увеличения суммы займа;
  • Если денег на покупку жилья все равно не хватает – оформить дополнительный кредит наличными (если сумма небольшая — можно воспользоваться программами ВТБ).

Стоимость оценки квартиры для ипотеки ВТБ

Размер оплаты услуг по оценке недвижимости рассчитывается индивидуально и зависит от местоположения объекта, города, сроков проведения. В среднем услуги компаний обойдутся от 2 500 до 9 000 рублей.

На стоимость самой квартиры влияют следующие показатели:

  • Местонахождение – отдаленность от центра, транспортная развязка, наличие лесостепной или промышленной зоны поблизости;
  • Состояние здания (год постройки, качество материалов, плотность перекрытий, технические особенности, этажность, процент износа);
  • Параметры самой квартиры – площадь, качество отделки стен, состояние коммуникаций, количество комнат, удобство планировки, вид из окон, наличие лоджии/балкона, этаж и др.

Таким образом, качественная отделка стен может повысить стоимость квартиры, но не повлияет на ее изначальную ликвидность.

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ

Действующее законодательство обязывает каждого претендующего на новоселье заёмщика обращаться к независимым оценщикам недвижимости. Оценка жилья при ипотеке ВТБ24 практически не отличается от аналогичного процесса в других банках. Единственной особенностью, на которую стоит обратить внимание, станет перечень аккредитованных организаций, которым доверяет банк. Он может отличаться от аналогичного списка в других кредитных учреждениях. При этом никто не запретит клиентам обратиться в стороннее заведение, если оно соответствует заявленным требованиям.

Стоит подчеркнуть, что избежать экспертизы недвижимости не получится. Она необходима, чтобы выяснить ценность приобретаемого жилья и определить степень риска, на который пойдёт банк. Это необходимо, чтобы выданная сумма была оправданной, а кредитор не переживал о том, что потеряет деньги. Поскольку купленная квартира одновременно является залогом, при возникновении у должника сложностей её удастся продать, а вырученные деньги пустить на компенсацию потерь. Собственно, именно желание добавить стабильности отечественному банковскому сектору и обезопасить его от возникновения внезапных кризисов и породило требование проводить экспертизу.

Основные условия

Строгих условий, жёстко регламентирующих проведение проверки, почти не существует. Большая часть требований к оценке квартиры для ипотеки в ВТБ банке позволяет заёмщикам выбирать оптимальный для них порядок действий.

Но клиентам следует учитывать:

  • что оценивать жилище должен специально обученный специалист, имеющий право на подобные действия;
  • данная процедура платная, а заказывать её придется покупателю квартиры;
  • обойтись без проверки залога (квартиры) не получится;
  • срок действия полученного отчёта ограничен, поэтому использовать его нужно в ближайшее время после получения.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что полученная отчётность будет использоваться банком при выделении денег. Она влияет на решение о выдаче средств и оказании финансовой помощи обратившемуся клиенту. Она же оказывается определяющей при расчёте суммы кредита. Стоит подготовиться к тому, что итоговый размер займа окажется меньше указанного оценщиком результата, поскольку реализовать жилплощадь по рыночной стоимости банк не сможет. А потому следует заранее обсудить данный нюанс продавцом или своевременно подготовить дополнительные финансы, которые покроют разницу между займом и стоимостью жилья.

втб оценка недвижимости по ипотеке список организаций

Особенности оценки квартиры

На указанную оценщиком стоимость недвижимости влияют:

  • текущие расценки на аналогичные предложения на рынке жилья;
  • техническое состояние здания;
  • расположение объекта и наличие поблизости социальных организаций, детских садов, школ, больниц, инфраструктуры;
  • коммерческая ценность жилплощади;
  • дата постройки и материал, использовавшийся при строительстве;
  • иные нюансы.

Отдельное внимание эксперт обратит на законную составляющую, включая право собственности продавца на объект, судебные процессы, в которых участвует дом, соответствие реального состояния помещений указанным в документации параметрам.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки ВТБ24

Чтобы заказать экспертизу жилья, потребуется:

  1. выбрать подходящую компанию, которой будет доверена оценка;
  2. собрать пакет документов, предварительно уточнив его в выбранном заведении;
  3. написать и подать заявку на проведение оценочных работ;
  4. оплатить экспертизу, ориентируясь на прейскурант на сайте оценщика;
  5. договориться с экспертом и собственником об удобном времени посещения объекта;
  6. подождать, пока специалист будет собирать информацию и формировать отчётность;
  7. получить отчёт и передать его кредитору.
Читайте также:  Срок приобретательной давности на недвижимое имущество составляет

Перед подачей заявки рекомендуется обратиться в банк и согласовать с обслуживающим менеджером личность проверяющего. Особенно важно предварительно обсудить сделанный выбор в случае, если эксперт отсутствует в списке предложенных кредитором организаций. Подобная предосторожность вызвана тем, что в случае несоответствия эксперта требованиям, его отчёт не будет принят. В результате заёмщику придётся обращаться в другое заведение и повторно оплачивать услуги специалиста. Лучше потратить небольшое время на согласование, чем терять деньги из-за неприятных ошибок.

Список оценщиков

Для изучения списка оценщиков, аккредитованных VTB, стоит посетить официальный сайт компании. В одобренном списке более 300 организаций, разделённых на разные федеральные округа.

Если заёмщик решит выбрать эксперта самостоятельно, следует ориентироваться на следующие требования к кандидатам:

  • наличие профильного образования и лицензии;
  • вступление в саморегулирующуюся организацию;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности;
  • опыт работы, превышающий 3 года.

Дополнительно требуется присутствие в штате хотя бы двух специалистов, соответствующих описанным условиям.

стоимость оценки квартиры для ипотеки в втб

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ

Единой цены, действительной для всех заведений и специалистов, не предусмотрено. Это связано с различной репутацией компаний, места их расположения и деятельности, условий, в которых приходится проводить оценочные работы.

Но в целом заказчикам следует рассчитывать на следующий расценки:

  • 3-5 тысяч рублей за услугу в столице и Санкт-Петербурге;
  • 3-3,5 тысяч при обращении за помощью в региональных центрах;
  • 2-3 тысячи, если услуги требуются в небольших городках.

Отдельного упоминания заслуживает повышение стоимость работ для отдалённых населённых пунктов и районов. Если оцениваемая недвижимость находится далеко от места расположения офиса оценивающей компании, заказчикам придётся доплатить за дорогу.

Важно указать и то, кто должен оплачивать услуги. Обычно это делает заёмщик, поскольку именно он заинтересован в проведение экспертизы. Единственное, с чем помогает ВТБ при оценке недвижимости по ипотеке – список организаций.

Финансовой помощи от банка ждать бесполезно. Не станет тратить собственные деньги и владелец дома. Продавцу не нужна проверка жилья, она необходима оформляющему ипотеку покупателю, а потому рассчитывать, что он решит помочь покупателю, не имея гарантий приобретения недвижимости, бесполезно. А давать гарантии покупки до написания отчёта бессмысленно, поскольку банк может и отказать в финансировании подобной сделки.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

  • в первую входят правоустанавливающие бумаги, подтверждающие законность получения жилья продавцом в собственность;
  • вторые позволяют оценить состояние объекта;
  • третьи – прочие, необходимые для юридических формальностей.

В первом случае нужно предоставить одну из следующих бумаг:

  • договор купли-продажи;
  • дарственная;
  • завещание (требуется подождать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приёма-передачи.

Вторая группа содержит:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • заверенные в БТИ план, используемый для проверки состояния помещения.

Последний необходим, чтобы эксперт смогу убедиться в отсутствии самостроя и соответствию запланированной планировки реальному положению дел.

Последняя группа состоит из:

  • заявки;
  • паспорта заявителя;
  • паспорта собственника жилья.

Иные бумаги обычно не требуются, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему потребуется для проведения проверки.

сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в втб

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заёмщика описано выше. Но дополнительно следует рассмотреть, что содержит итоговый отчёт специалиста:

  • информация о заказчике и проверяющем;
  • выбранный экспертом способ оценки имущества;
  • информация о жилплощади, включая расположение, размер помещений, возраст несущих конструкций;
  • коммерческая ценность дома, если использовать его для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
  • рыночная стоимость жилья;
  • приложение.

Важнее всего последние 2 раздела, поскольку именно они используются кредитором для расчёта размера займа. Но сказанное не означает, что остальными пунктами можно пренебречь. Банковский менеджер будет изучать все полученные данные.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, о котором стоит знать при оценке залога, связан со сроками проведения экспертизы и временем действия полученного документа.

Стандартное время, за которое эксперт производит проверку, составляет около 5 дней. Использовать полученную отчётность разрешается в течение полугода с момента составления. Если указанный период истечёт до получения одобрения от банка, придётся заказать повторную экспертизу. Это требуется для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая за полгода способна существенно измениться.

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

  1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  2. Зачем оценивать квартиру?
  3. Зачем это банку
    1. Что хочет узнать банк
    1. Независимые специалисты
    2. Аккредитованные банком

    Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

    На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

    Зачем оценивать квартиру?

    Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

    Зачем это банку

    Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

    Что хочет узнать банк

    В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

    Документы для оценки квартиры

    Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов. Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться. Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

    Для первичного жилья

    При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

    • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
    • Договор долевого участия.
    • Паспорт клиента.

    Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

    Для вторичного жилья

    При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

    • Техпаспорт БТИ.
    • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
    • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
    • Паспорт клиента.

    Стоимость оценки квартиры для ипотеки

    Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

    Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

    За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?

    Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости. Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

    Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

    Кто оценивает квартиры?

    Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения. Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора. В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

    Независимые специалисты

    Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

    Аккредитованные банком

    В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное. Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов. Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

    Как выбрать оценщика?

    Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

    Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю. В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг. Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно. И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

    Возможные проблемы и нюансы

    Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк. Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться. Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

    Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

    В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр. Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

    Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

    Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог. Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

    Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

    Оценка квартиры для ипотеки ВТБ 24, как проходит процедура

    Заключая ипотечный договор, каждый заемщик обязуется обеспечить исполнение взятых на себя финансовых обязательств. Под этим понимается предоставление банку залога в виде приобретаемой или иной недвижимости, которая будет выступать гарантией возврата долга.

    Поэтому процедура оценки рыночной стоимости залогового имущества является обязательной, и неважно значения, покупается квартира в новостройке или на вторичке.

    Банк ВТБ помогает клиентам в подготовке всех необходимых документов, предлагая заказать экспертизу при оформлении ипотеки в одной из аккредитованных компаний-партнеров.

    На официальном сайте кредитного учреждения есть список организаций, имеющих право проводить экспертную оценку недвижимости. Цена ее зависит от нескольких факторов: параметров оцениваемого жилья, расположения.

    лупа

    Как проводится процедура оценки при заключении договора ипотеки

    Клиент, желающий заключить ипотечный договор в ВТБ Банке, для заказа экспертной оценки должен выполнить несколько действий:

    • обратиться в банк с заявлением о намерении заключить ипотечный договор. Лично посетить подразделение финансового учреждения или заполнить анкету онлайн после получения доступа в личный кабинет на официальном сайте;
    • обеспечить возможность проведения просмотра недвижимости, кроме случаев применения скоринговой системы;
    • получить отчет в электронном виде. Информация направляется СМС-сообщением на номер телефона заказчика, указанный при оформлении заявки. Полный текст результатов оценки содержится в личном кабинете на официальном сайте банка ВТБ. Копия документа направляется экспертной организацией в банк, что исключает необходимость заказчику выполнять дополнительные действия.

    Внимание! Если полученные результаты по итогам проведенной оценки отвечают требованиям банка, то клиент получает одобрения на выдачу кредита в течение 3 рабочих дней.

    Требования ВТБ Банка к отчету

    Форма кредитования влияет на проведение процедуры оценки.

    Если недвижимость приобретается на первичном рынке, то отчет должна подготовить компания, осуществляющая оценочную деятельность в регионе, где расположена недвижимость. Осмотр происходит несколько минут, а на подготовку документации потребуется 1–2 дня.

    Внимание! Экспертная организация обязуется самостоятельно направить подготовленный отчет в ВТБ.

    Если заемщик планирует оформить договор для рефинансирования действующего договора ипотеки, то банк ВТБ требует отчет, подготовленный оценочной организацией, которая работает в регионе получения кредита.

    Внимание! При оформлении ипотеки по программе рефинансирования на сумму менее 30 млн рублей оценка проводится без участия специалиста экспертной организации. Работа выполняется специальной скоринговой онлайн-системой банка.

    Какая информация отображается в отчете

    По итогам проведенной оценщиком работы составляется отчет, содержащий следующую информацию:

    • персональные сведения о заказчике и оценщике;
    • информацию о недвижимости: юридический адрес, технические данные, расположение комнат, этажность дома, количество и размещение дверей, окон, несущих конструкций и т. д.;
    • рыночную стоимость жилья, а также ликвидационную стоимость недвижимости.

    Кроме того, в обязанности оценщика входит проведение проверки законности заключаемой сделки отчуждения, по которой право собственности переходит от продавца к покупателю.

    Внимание! Если в отношении объекта недвижимости были судебные споры, указанная информация также войдет в отчет и повлияет на итоговую стоимость жилья.

    Кто может проводить оценку

    На официальном сайте банка ВТБ есть перечень экспертных организаций, подходящих под требования финансового учреждения. Если клиент желает воспользоваться услугами другой компании, то следует учитывать ряд условий, при соблюдении которых отчет будет принят:

    • экспертная организация имеет лицензию на осуществление подобной деятельности;
    • у организации есть страховой полис гражданской ответственности;
    • компания осуществляет деятельность в сфере оценки не менее 3 лет;
    • штат экспертной организации насчитывает не менее 2 специалистов.

    Внимание! Перечень аккредитованных и сотрудничающих компаний с банком ВТБ насчитывает более 339, поэтому лучше ограничиться выбором одной из предложенных. Привлечение экспертов со стороны приведет к дополнительным тратам.

    Во сколько обойдется оценка

    Окончательная цена услуг оценщика формируется исходя из нескольких факторов:

    • параметров оцениваемого недвижимого имущества;
    • расположения приобретаемого жилья;
    • его состояния на момент проведения оценки;
    • срочности проведения процедуры.

    В 2022 году максимальная стоимость оценки составляет 7 тыс. рублей в Санкт-Петербурге, и 5 тыс. рублей в Москве. В остальных регионах РФ можно уложиться в 2 тыс. рублей.

    У заемщика есть 2 варианта оплаты стоимости услуг оценщика:

    • внести оплату самостоятельно;
    • включить стоимость в сумму ипотечного договора.

    Вопрос оценки согласовывается с менеджером банка при оформлении ипотеки.

    Что понадобится из документов

    Чтобы проверка оценки стоимости объекта недвижимости прошла быстро, заказчику следует подготовить определенный пакет документов, включающий:

    • заявку-анкету;
    • документ, устанавливающий права на объект недвижимости;
    • копии паспортов заемщиков и созаемщиков;
    • договор долевого участия (ДДУ) в строительстве при наличии;
    • паспорт продавца недвижимости;
    • кадастровый и технический паспорт объекта недвижимости;
    • актуальный план БТИ.

    Внимание! Указанный перечень документов не является исчерпывающим, и от клиента могут потребоваться дополнительные бумаги.

    Если приобретаемая недвижимость расположена в доме, который еще не введен в эксплуатацию, то дополнительно потребуется ДДУ, разрешение на строительство.

    Как проводится оценка

    Оценка недвижимости – кропотливый и сложный процесс, когда специалист выполняет ряд заданий и полученные результаты излагает в отчете. Основная цель оценки – определение ликвидационной и рыночной стоимости недвижимости.

    Все кредитные учреждения ориентируются на ликвидную цену, что позволяет минимизировать возможные риски невозврата задолженности.

    Эксперт в квартире обращает внимание:

    • на общее состояние недвижимости;
    • соответствие жилья плану БТИ.

    В процессе осмотра специалист делает ряд необходимых снимков.

    Важно! Если объект оценки расположен в здании до 1960 года постройки, то к основному перечню документов нужно приложить справку с указанием используемых для перекрытий материалов. Если же здание построено до 1970 года, то нужно предоставить документальное подтверждение об отсутствии планов на его реконструкцию или снос.

    Онлайн-оценка

    ВТБ 24 предлагает заказать процедуру оценки недвижимости по ипотеке онлайн при оформлении кредитного договора. Срок действия отчета действует в течение 4 месяцев.

    Чтобы оформить заявку на онлайн-оценку, нужно:

    • на официальном сайте банка найти раздел оценки недвижимости и нажать «Заказать оценку»;
    • ввести действующий номер телефона для получения кода подтверждения и указать его на сайте «Залог.ру» для продолжения процедуры.

    Внимание! С момента начала оформления заявки на проведение оценки клиент получает учетную запись в личном кабинете на сайте.

    Для авторизации на сайте «Залог.ру» нужно использовать номер мобильного телефона, а в качестве пароля вводить код, присланный в СМС при регистрации.

    Далее клиенту стоит указать тип кредитования, параметры недвижимости, а также цель ипотеки.

    Заключение

    Информацию о результатах проведенной оценки квартиры заемщик получает в личном кабинете на официальном сайте ВТБ. Кроме того, данные доступны в ЛК на оценочном сервисе, если услуга заказывалась онлайн.

    Если установленная стоимость имущества не удовлетворяет заемщика, то он вправе заказать оценку повторно, в том числе в компании, которой нет в списке организаций, рекомендуемых банком. Главное, чтобы выбранный эксперт отвечал требованиям кредитного учреждения.

    Решение о желании обратиться в стороннюю экспертную компанию нужно согласовывать с менеджером банка.

    Все о процедуре оценки квартиры и других типов недвижимости для получения ипотеки в банке ВТБ-24

    Процедура выдачи ипотеки подразумевает множество этапов. Требования предоставить документы, процедура оформления купли-продажи и другие стандартные вещи у заемщика чаще всего не вызывают вопросов.

    Однако, когда дело доходит до обязательного проведения оценки недвижимости для ипотеки, ясность пропадает: зачем ее делать, к кому обратиться и как правильно провести процедуру?

    Чтобы помочь заемщикам, мы написали инструкцию по проведению оценки в банке ВТБ-24.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

    Обязательно ли проведение процедуры?

    Да, обязательно. Банк ВТБ-24 требует проведения оценки недвижимости по ипотеке, и для этого существуют два веских основания:

    • При оформлении ипотеки стороны обязаны по закону провести оценку недвижимости. Обязательство указано в ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ; согласно данному закону, в договоре в обязательном порядке должна быть прописана не только рыночная, но и оценочная стоимость — а значит, без проведения оценки не обойтись.
    • Жилье, оформляемое в ипотеку, в большинстве случаев оформляются в качестве залога банку. Делается это для минимизации рисков для банка: в случае просроченных платежей или тяжелой финансовой ситуации у заемщика, банк сможет законно присвоить жилье и быстро реализовать его, чтобы возместить полученные убытки и предотвратить будущие.

    Однако, чтобы недвижимость удалось быстро и выгодно реализовать, она должна обладать ликвидностью и достаточно высокой реальной стоимостью. Именно для этого и требуется проводить оценку: она позволяет точно и на основе объективных данных выяснить, какой ликвидной и реальной стоимостью обладает жилье.

    Если оценка показала хорошие результаты, банк будет полностью удовлетворен, ведь в критической ситуации ничто не помешает удачно реализовать жилье. По этой же причине ипотечный договор подписывают только после проведения оценки, и от ее результатов зависят итоговые условия кредита:

    • сумма займа;
    • размер ежемесячного платежа;
    • в некоторых случаях даже срок кредитования и процентная ставка.

    Более подробно о том, для чего нужна оценка недвижимости и можно ли обойтись без нее можно узнать в этом материале.

    По каким основаниям оцениваются разные типы недвижимости?

    По состоянию на 2018 год обязательной оценке подвергается любое кредитуемое помещение, за исключением гаража и машиномест.

    К оценке на вторичное жилье ВТБ-24 относится особенно серьезно, и для этого имеется целый ряд причин:

    1. Для выяснения реального состояния жилья — не проводились ли незарегистрированные перепланировки в квартире, соотносятся ли технические данные из БТИ и реальные данные и так далее. Из-за того, что вторичное жилье часто бывает ветхим, банки значительно рискуют при выдаче ипотечных займов, и проведение оценки способно этот риск снизить.
    2. Вторичное жилье должно обладать ликвидностью и высокой реальной стоимостью, в противном случае банку будет сложно его реализовать.

    Квартира в новостройке тоже должна быть оценена. В отличие от вторичного жилья, основная причина для проведения оценки — желание выяснить, выполнил ли все свои обязательства застройщик.

    Оценщик смотрит на исправность дверей, окон и крыши (для квартир, находящихся на верхних этажах), а также оценивает общие характеристики дома:

    • стабильность и качество электрического, газового и водоснабжения;
    • материал, из которого выполнен дом и его фундамент, и так далее.

    В случае, если оценка выявит несоответствие банковским требованиям, кредит на выбранное жилье может быть не выдан.

    Если заявитель хочет взять ипотеку на частный дом, выясняется не только реальная и ликвидная стоимости, но и общее качество дома:

    • из чего выполнены перекрытия;
    • фундамент, из какого материала — влагостойкого, прочного или недолговечного — был построен дом;
    • иные технические характеристики дома.

    По правилам многих банков, кредит может быть выдан на дом только с кирпичным, каменным или железобетонным фундаментом; перекрытия не должны быть выполнены из дерева. Это связано с долговечностью дома: если фундамент и перекрытия выполнены из нестойких материалов, дом может прийти в негодность уже через 10-15 лет, что для банка означает неизбежные убытки и бюрократические сложности.

    Сложнее всего оценивать земельный участок. Для этого, как правило, разрешается привлекать только те оценочные компании, что были аккредитованы банком. Сложности связаны:

    • с непростым объективным оцениваем ликвидности и стоимости участка;
    • с выяснением общей инфраструктуры и логистики в регионе.

    Оценщикам нужно узнать помимо прочего, подведены ли к участку вода, газ и электричество, а также не находится ли участок над общественно важными объектами — трубами, канализационными путями и так далее.

    К каким оценочным компаниям можно обращаться?

    По состоянию на 2018 год оценочные услуги предоставляют:

      Аккредитованные (рекомендованные) банком оценочные компании. Как правило, это компании, имеющие официальную лицензию. Основный плюс для при сотрудничестве с ними — это изготовление отчета именно в той форме, как того желает банк.

    Перечень аккредитованных компаний может быть выдан в распечатанном виде сотрудниками ВТБ-24, но он также доступен на сайте. В перечень входят больше 350-ти организаций, находящихся в разных городах России, в том числе пользующиеся известностью в Москве и обладающие весомой репутацией:

    • АО «Международный центр оценки»;
    • ООО «АСМ — Солюшнс»;
    • ООО «Аудит и консалтинг»;
    • ООО «Центр независимой экспертизы собственности»;
    • ООО Центр Инновацонных технологий «Севиаль»;
    • ООО «СТРЕМЛЕНИЕ».

    Если заемщик желает узнать обо всех остальных аккредитованных компаниях, необходимо зайти на официальный сайт ВТБ-24 или обратиться к сотрудникам банка.

    Заемщик может обратиться и к другим оценочным компаниям, не входящим в перечень аккредитованных организаций (подробнее о том кто проводит оценку стоимости квартиры и какова стоимость процедуры, можно узнать тут). Однако, банк примет итоговый отчет только в том случае, если компания соответствует условиям банка:

    • Обязательное для всех оценщиков условие — стаж оценочной деятельности должен быть не меньше трех лет.
    • У оценочной организации/оценщика должны отсутствовать:

    1. неоплаченные государственные пошлины, налоги и так далее;
    2. негативный опыт взаимодействия с ВТБ-24 в течение последних двух лет;
    3. факты возбуждения административных и/или уголовных дел, связанных с профессиональной деятельностью.
    1. о профильном образовании из ВУЗа;
    2. доп. профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;
    3. полис страхования Гражданской ответственности на сумму не менее трех миллионов рублей;
    4. членство в СРОО, зарегистрированной в ЕГРСОО.
    1. в штате компании должно быть не менее двух сотрудников, имеющих действующую лицензию на осуществление оценочной деятельности;
    2. в организации должна присутствовать система контроля качества выполняемых работ по оценке имущества;
    3. документация, подтверждающая отсутствие проблем с банковскими организациями.

    Это основной, но не полный список требований. Сведения обо всех существующих условиях можно найти на официальном сайте ВТБ-24, если же заемщик проинформирует сотрудников банка о том, что он желает привлечь к оценке недвижимости именно неаккредитованную компанию, перечень требований в распечатанном виде может выдать сотрудник банка.

    Сколько стоит процедура для квартиры, дома и земли?

    Цены на проведение оценки в рамках ипотечного займа варьируются в зависимости от политики оценочной компании, экономического развития города, цен на недвижимость (квартиру, дом), а также от физического размера оцениваемого объекта. В списке ниже мы дадим среднюю стоимость услуг от оценочных компаний, в частности, аккредитованных ВТБ-24:

    1. в Москве и Московской Области — от 5000 рублей до 10000 рублей в зависимости от оцениваемого объекта (стоимость оценки дома с землей или земельного участка всегда дороже, чем квартир);
    2. в Санкт-Петербурге и Ленинградской Области — от 4000 рублей до 9000 рублей;
    3. в остальных регионах РФ — от 2000 рублей до 8000 рублей.

    Стоимость услуг складывается из:

    • платежеспособности населения в городе, где базируется оценочная компания;
    • взносы за членство в СРОО;
    • цены на обязательный для всех оценщиков полис страхования от гражданской ответственности;
    • сложности проведения мероприятий, необходимых для выявления оценочной стоимости (так, например, конечная стоимость оценки земельного участка зависит от его размера).

    Требования к отчету

    У ВТБ-24 существует четкий регламент по форме отчета:

    • В отчете должны быть ясно прописаны цели и задачи проведения оценки.
    • Должно присутствовать техническое описание помещения или земельного участка с опорой на документы из Бюро Технической Инвентаризации.
    • Пошаговое описание процесса и порядка анализа рынка недвижимости.
    • Ссылки на нормативные документы и стандарты определенных СРОО.
    • Описание методов оценки. ВТБ-24 указывает, что в отчете обязательно должны присутствовать все три основных метода оценки: сравнительный или по-другому аналоговый, доходный и затратный методы.
    • Данные о сторонах сделки — заказчике и исполнителе, их банковские реквизиты. Более того, оценочная компания или оценщик в отчете должны указать, какой у них стаж деятельности на рынке оценочных услуг. Если стаж — меньше трех лет, отчет не будет принят.

    Если отчет удовлетворяет требованиям банка, он будет принят даже в том случае, если его предоставила неаккредитованная банком компания.

    Помимо вышеуказанных условий, актуальных для любого типа недвижимости, для отчета об оценке земельных участков выдвигаются дополнительные требования:

    1. наличествует или отсутствует ли у земельного участка сервитут;
    2. сведения о том, как на данный момент используется оцениваемый земельный участок;
    3. информация о наличии или отсутствии газового, электрического или водоснабжения.

    Отчет об оценке частного дома мало чем отличается от оценки вторичного или первичного жилья. Единственное отличие — в отчете обязательно должна присутствовать информация о степени износа здания, со ссылкой на нормативные строительные документы (о крепости материалов, их влагостойкости и так далее). Более того, должно быть указано, из какого материала выполнен фундамент.

    Более детально про отчет об оценке квартиры для получения ипотеки и о том, сколько действует документ, можно узнать в этом материале.

    Необходимые документы

    В независимости от того, какой тип недвижимости подвергается оценке, клиенту необходимо предоставить:

    1. Документ, удостоверяющий личность.
    2. Технический паспорт на квартиру, дом или земельный участок, поэтажный план и экспликацию к нему.
    3. Справка из ЕГРН или кадастровый паспорт, в которых будут содержаться сведения о нынешнем владельце собственности, а также данные об отсутствии обремений и арестов в прошлом.

    Для оценки первичного жилья дополнительно понадобится договор участия в долевом строительстве или иной документ, подтверждающий у заемщика права приобретение жилья в будущем (оценочной компанией также может быть принято предварительное одобрение ипотечного займа).

    Для оценки вторичного жилья может понадобиться предварительный договор купли-продажи, а также уведомление о предварительном одобрении ипотеки.

    В том случае, если информация в техническом паспорте неполная, для оценки земельного участка понадобится предоставить справку из муниципальных органов о том, проходят ли под землей общественно важные инфраструктурные элементы (канализационные пути, трубы и так далее).

    Более детально о том, какие документы нужны, как проходит процедура и другие важные нюансы, можно узнать тут.

    Пошаговый алгоритм действий

    После того, как заемщик подал документы о продавце и недвижимости в банк, руководством ВТБ-24 принимается решение о том, выдавать ли клиенту предварительное одобрение кредита. Если оно выдано, начинается процедура оценивания:

    1. Заемщик должен самостоятельно найти на официальном сайте ВТБ-24 перечень аккредитованных компаний или получить его в банковском отделении от сотрудников ВТБ-24. Далее клиенту нужно выбрать наиболее подходящую оценочную компанию; если таковая не нашлась в списке аккредитованных компаний, нужно заранее уведомить сотрудников банка о том, что к оценке будут привлекаться независимые оценщики.
    2. Между клиентом и оценщиком обговариваются будущие методы работы, цели и задачи оценки, размер денежного вознаграждения, порядок расчета, сроки и прочие условия сделки.
    3. Как только подписывается договор между оценщиком и клиентом, начинается процесс оказания услуг (в соответствии со ст. 9 Федерального закона № 135-ФЗ от 29.07.1998 г). Клиент передает оценщику документацию, содержащую в себе технические и регистрационные данные, оценщик приезжает к объекту и производит фотосъемку, начинает анализ рынка недвижимости и так далее.

    Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ, отчет о проведении оценки действителен в течение шести месяцев. Если заемщик не успеет оформить ипотеку в данный срок, ему придется заказывать новую оценку.

    ВТБ-24, являясь крупным и государственным банком, предъявляет достаточно жесткие требования как оценочным компаниям, так и форме отчета. Подобная «жесткость» отпугивает многих заемщиков, из-за чего они обращаются только к аккредитованным компаниям. Однако, нужно помнить, что ВТБ-24 все-таки принимает отчеты от других компаний или независимых специалистов-оценщиков.

    • Необходимые документы, проведение процедуры и другие важные нюансы.
    • Как происходит процедура для ипотеки Сбербанка?

    В некоторых ситуациях — например, когда заемщик хочет получить оценочную стоимость недвижимости чуть повыше рыночной стоимости, чтобы банк выдал максимально большую сумму займа, — обращение к независимым специалистам практически единственно возможный вариант, ведь аккредитованные компании лояльны к банку, а не к клиенту. Поэтому для заемщика главное — определиться с собственными приоритетами. Тогда процедура оценки недвижимости для ипотеки пройдет быстро и результативно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

    Как оценивают стоимость квартиры для ВТБ по ипотеке

    Оценка квартиры

    Оценка квартиры для ВТБ по ипотеке – насущная необходимость. Простые рыночные отношения, когда продавец назначал цену, а покупатель волен был купить товар, либо поискать более дешевый — ушли в прошлое. В современных условиях стоимость товара определяется не его реальной ценой, а целым комплексом взаимоотношений лиц, далеких от производства товара. А просто паразитирующих на его востребованности. Одним из таких крайне востребованных, но имеющих необоснованно высокую стоимость товаров, является недвижимость.

    Высокая цена не позволяет большинству нуждающихся в улучшении жилищных условий приобрести квартиру или дом за имеющиеся средства.

    Они вынуждены прибегать к услугам кредитных организаций. Поскольку банк не является благотворительной организацией, его интересы состоят в надежно гарантированном возврате денег. Не только кредитной ставки, позволяющей получить прибыль, но и залога, благодаря которому банк в любом случае вернет выданные в долг деньги, реализовав заложенное имущество.

    Чтобы знать, какова стоимость недвижимости при выдаче кредита и как она может измениться в обозримом будущем, банки прибегают к услугам независимых оценщиков – специалистов, оперирующих подобной информацией и анализирующих динамику роста/падения цен на неё.

    Процесс проведения оценки

    Оценка недвижимости не только в осмотре помещения. В идеале она включает ряд этапов:

    • заключение договора;
    • изучение и анализ имеющихся документов на объект недвижимости;
    • выбор и согласование метода оценки объекта;
    • непосредственный выезд и осмотр объекта;
    • составление полного отчета с расчетными данными (акта выполненных работ).

    В ходе предварительной беседы с потенциальным оценщиком на стадии заключения договора необходимо поинтересоваться, какой из существующих методов оценки будет использован, их существует несколько:

    • доходный;
    • сравнительный;
    • затратный.

    Это позволить определить уровень подготовленности оценщика и не ошибиться в выборе.

    Кто оценивает

    Важно правильно выбрать оценщика. Количество фирм, занимающихся оценкой недвижимости, довольно велико. Единственным ограничением в их безудержном росте является обязательное членство оценщиков в СРО. Существенные денежные платежи: вступительный и компенсационный взносы, страховка не позволяют заняться оценочной деятельностью любому желающему.

    Государство перекладывает надзорные функции за соблюдением правильности и объективности оценки на само сообщество оценщиков и частично подстраховывает заказчиков от возможного ущерба вследствие неправильной оценки за счет страхования ответственности оценщиков.

    Перед заключением необходимо удостовериться, что:

    • оценщик имеет соответствующее образование;
    • достаточный опыт работы;
    • состоит членом СРО;
    • его деятельность застрахована от профессиональных ошибок.

    Необходимые документы

    Оценке подлежат не только реально существующие (сданные в эксплуатацию) объекты недвижимости.

    Банку необходимо получить информацию не только о стоимости жилья после приемки дома комиссией, но и степень риска неисполнения застройщиком обязательств или задержки во вводе в эксплуатацию. Комплект документов, которые требуют оценщики для объективной оценки, может изменяться от состояния объекта или его возраста.

    Стандартный пакет содержит:

    • удостоверяющий личность заказчика документ;
    • документ, удостоверяющий личность или полномочия собственника;
    • доверенность на право представлять интересы собственника;
    • свидетельство о госрегистрации права или документ, на основании которого такая регистрация может быть осуществлена;
    • документы БТИ (выписка из ТП, поэтажный план, экспликация);
    • перечень обременений (судебных, залоговых, сервитуты);
    • документы всех совладельцев (собственников) в долевой собственности;
    • справка БТИ что объект не идет под снос.

    Стоимость оценки квартиры

    Стоимость услуг оценщика ложится бременем на плечи ипотечного заемщика. Особенно, когда банк рекомендует воспользоваться услугами конкретных оценщиков. Результаты оценки носят весьма условную объективность. Иногда стоимость квартиры умышленно занижается.

    С другой стороны – существенное занижение стоимости невыгодно самому оценщику, поскольку он взимает плату за свои услуги в процентном выражении от стоимости недвижимости.

    Разброс стоимости услуг оценщиков в различных регионах РФ весьма велик. Самыми дорогими являются услуги в Москве и Санк-Петербурге. За ними следуют крупные города и промышленные центры с высоким уровнем жизни.

    На конец 2017 года стоимость оценки квартиры для ипотеки ВТБ была примерно такой:

    Город Стоимость
    Санкт-Петербург 7 000 руб.
    Москва 5 000 руб.
    Челябинск 3 500 руб.
    Тюмень 3 000 руб.
    Новосибирск 2 000 руб.
    Томск 2 000 руб.
    Екатеринбург 2 000 руб.

    Что учитывается

    Факторы, влияющие на стоимость квартиры можно разделить на:

    • основные;
    • дополнительные;
    • факультативные (необязательные, зависящие от предпочтений).
    • месторасположения (район);
    • возраст дома;
    • материал стен;
    • этаж;
    • наличие пассажирского и грузового лифтов.
    • состояние квартиры (особенно сантехнических коммуникаций);
    • наличие косметического ремонта;
    • узаконение проведенных перепланировок и улучшений;
    • близость остановочных транспортных узлов;
    • наличие развитой инфраструктуры (магазинов, поликлиник);
    • контингент соседей;
    • наличие парковки или подземного гаража;
    • вид из окна;
    • близость садово-парковой зоны или водоема;
    • наличие во дворе детской или спортивной площадки и др.

    Как заказать осмотр квартиры

    Процедура заказа оценщика не представляет сложностей. Для начала необходимо выбрать фирму (бюро) или ИП из списка аккредитованных банком ВТБ или самостоятельно, но с таким учетом, чтобы выбранный вами оценщик удовлетворял требованиям предъявляемым банком-заемщиком.

    Иначе можно получить отказ в кредитовании по причине неуверенности банка в квалификации оценщика или недостоверности результатов оценки. При этом банк не обязан раскрывать причину отказа.

    Чтобы избежать этого лучше пойти на условия выбора оценщика по рекомендации ВТБ. Если у вас существуют сомнения в достоверности оценки (наличие сговора банк-оценщик), то параллельно заказать независимую оценку у не связанного с банком оценщика. Такой способ затратен, но зато надежен.

    Достаточно предоставить оценщику перечисленные выше документы, оплатить стоимость услуги и выбрать устраивающее вас время визита оценщика.

Ссылка на основную публикацию