Отличная возможность решить квартирный вопрос! Льготная ипотека для работников РЖД

Ипотека для работников РЖД в 2022 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2022 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Поиск ипотеки

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

    ; . Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки;
  • проектные организации ОАО «РЖД».

Абсолют Банк выдает кредит на 15 лет под 8.5% для всех работников РЖД. Субсидии от РЖД покрывают 7.5% дл заслуженных работников со стажем на РЖД от 35 лет, 6.5% для молодых специалистов и 4% для всех остальных. В итоге заслуженным работникам достанется кредит под 1%, молодым специалистам – под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

Ипотека для работников РЖД

При рождении ребенка выплачивается материнский капитал для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 483 881 рубль 83 копейки за первого, 639 431 рубль 83 копейки второго и любого следующего.

Ипотека

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

  • многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
  • ветеранам и участникам ВОВ;
  • одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

  • необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
  • проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Кредит «Залоговый кредит+»

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2022 году ‒ кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Условия ипотечных кредитов для работников РЖД

Как получить ипотеку работнику РЖД?

  1. Нужно встать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
  2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
  3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
  4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
  5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

  • документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
  • справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
  • справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
  • документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке:

  • паспорт (не копию, а только оригинал);
  • свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
  • мужчинам до 27 лет – военный билет;
  • молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

like

33

smile

3

normal

8

sad

7

dislike

7

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан, таких как многодетные семьи, семьи с детьми, военнослужащие и т.д. государство предлагает особые условия кредитования. Но есть и еще одна льготная ипотека, о которой мало кто слышал – для сотрудников РЖД. Разберем подробно, в чем она заключается, и какой кредит можно получить по ней.

Ипотека для сотрудников РЖД: условия и описание

Как известно, сотрудники большинства государственных и муниципальных учреждений получают не очень высокие зарплаты, с которых невозможно быстро накопить на жилье. Даже если откладывать по половине от всего заработка, понадобится много лет на то, чтобы скопить хотя бы на первоначальный взнос.

Чтобы удержать сотрудников и сделать профессию работника Российских железных дорог более престижной, компания ОАО «РЖД» решили создать собственную программу, которая позволила бы железнодорожникам улучшить свои жилищные условия.

Жилищная политика представлена в нескольких вариантах:

  1. Льготная ипотека – если вы обращаетесь в уполномоченный банк за ипотекой для приобретения недвижимости, то компания субсидирует часть затрат на уплату начисленных процентов;
  2. Безвозмездные субсидии на приобретение жилья – доступны определенному перечню категорий сотрудников, которые перечислены здесь,
  3. Жилищный фонд РЖД – был создан специализированный жилищный фонд для сотрудников компании (ЖФК), которые можно получить по краткосрочному договору найма. Сотрудникам компенсируется часть расходов по найму в течение 10 лет проживания в ЖФК. Основанием для предоставления жилья является обязательство в трудовом договоре и включение сотрудника в специальный перечень. Если по каким-либо причинам компания не может предоставить сотруднику жилье, то он может сам найти помещение, не принадлежащее ОАО «РЖД» и взять его в аренду. В этом случае компания будет 5 лет компенсировать ему до 70% фактической стоимости найма (не включая стоимость услуг ЖКХ). Подробности – на официальном сайте.
  4. Поддержка молодых родителей – при рождении или усыновлении детей погашается часть кредита в период действия льготной ипотеки.

Жилищно-ипотечная программа от ОАО «РЖД» стартовала с 2001 года, реализация жилья в рамках этой программы осуществляется через дочернюю компанию – «Желдорипотека» (официальный сайт). По статистике самой компании, за все время действия данного проекта помощь получили более 17 000 сотрудников, и смогли приобрести себе новое жилье.

Тарифы по льготной ипотеке

При оформлении льготной ипотеки, сотрудники РЖД могут получить кредит на покупку недвижимости на особых условиях:

  • Без первоначального взноса,
  • Под субсидируемую процентную ставку от 2% до 4,5% годовых,
  • Сроком до 15 лет.

Сотрудникам РЖД ипотека предоставляется на льготных условиях под 12% годовых. Из них 7,5% годовых компенсирует компания, заемщику нужно будет оплачивать только оставшиеся проценты, то есть, фактически он выплачивает ипотеку под 4,5% годовых.

Также есть ряд категорий сотрудников, которые могут получить дополнительные льготы при награждении отличительным знаком:

Обратите внимание на сноску: подавляющее число льготных кредитов выдает Абсолют банк. Обратиться в Сбербанк могут только сотрудники определенных регионов, работающие на Октябрьской или Северо-Кавказской железной дороге.

В Абсолют банке для молодых специалистов выдают до 100% от стоимости недвижимости на срок до 15 лет, сумма – до 20 000 000 рублей. Есть возможность привлечения до 4 созаемщиков. Для остальных сотрудников РЖД выдают не более 90% от стоимости недвижимости также в размере не более 20 млн руб. для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для жителей иных регионов – до 9 млн рублей.

Размер субсидии для работников РЖД

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники компании могут по заявлению получить корпоративную поддержку, которая заключается в предоставлении безвозмездной ипотечной субсидии. Она идет на выплату части процентов по вашей ипотеке.

Как рассчитывается субсидия? Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита, и для каждого обратившегося за помощью сотрудника размер субсидии рассчитывается в индивидуальном порядке.

В расчете будут учитывать:

  • Состав семьи работника,
  • Нормы площади жилого помещения, которые установлены в вашем регионе,
  • Среднерыночную стоимость одного квадратного метра общей площади в конкретном субъекте РФ, который будет умножен на корректирующий коэффициент 1,3.

Посмотреть норматив стоимости 1 кв.м. общей площади в регионах можно здесь.

Кто может претендовать на ипотеку?

Если вы хотите приобрести жилье для себя и своей семьи по льготной программе, то вам нужно встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту вашей работы. На учет могут встать сотрудники ОАО «РЖД», которые имеют непрерывный стаж не менее 3 лет (не относится к молодым специалистам).

Самое главное основание для постановки на учет – это нуждаемость в улучшении жилищных условий. Она определяется по учетным нормам жилой площади помещения на каждого члена семьи. Правила определения прописаны в ЖК РФ ст.50, изучить можно по этой ссылке.

В каждом регионе орган местного самоуправления самостоятельно устанавливает эту норму, и смотреть их нужно на официальном сайте Администрации вашего города. К примеру, в Москве учетная норма составляет 10 квадратных метров для отдельных квартир и 15 квадратных метров для коммунальных, в Самарской области норма – 14 квадратных метров, в вашем регионе она может быть другой.

Соответственно, встать на учет как нуждающийся может сотрудник, у которого нет собственного жилья, либо оно не проходит по нормам, либо оно признано аварийным и непригодным для проживания.

Условия для молодых сотрудников РЖД

Если вы относитесь к категории молодых специалистов, то вам не нужно отрабатывать 3 года для того, чтобы претендовать на корпоративную поддержку в виде субсидии. Вы можете написать заявление на получение льготной ипотеки с первых же дней работы по своему профилю.

Кто может получить статус молодого специалиста? Это выпускники образовательных организаций очной формы обучения до 30 лет, получившие диплом и оформившиеся на трудоустройство в РЖД после окончания обучения в установленные программой сроки. Положение о молодом специалисте ОАО РЖД можно изучить по ссылке.

Какие условия будут для вас действовать:

  • Процентная ставка по договору – 10,5% годовых
  • Субсидируемая ставка – 8,5% годовых,
  • Сроки и суммы такие же, как для остальных заемщиков.

Получается, что молодой специалист сможет получить кредит всего под 2%, начать его выплачивать даже с небольшой зарплатой, и улучшить свои жилищные условия. Это отличное подспорье для молодежи, которые находятся на старте своей профессиональной карьеры.

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД

Чтобы начать процедуру оформления ипотеки, должно выполняться два главных правила – наличие нуждаемости и нужного стажа, либо статуса молодого специалиста. Сотрудник должен собрать пакет документов и отнести его в жилищную комиссию, которая создана в его структурном подразделении дороги:

  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, которые проживают в одном помещении,
  • Свидетельство о бракеразводе при наличии,
  • СНИЛС,
  • Военный билет,
  • Ксерокопия диплома,
  • Ксерокопия трудовой книжки,
  • Выписка из домовой книги,
  • Паспорт занимаемого жилого помещения,
  • Копия документа, который подтвердит ваше право собственности на недвижимость,
  • Справка из БТИ с характеристикой жилого дома или его части,
  • Справка о доходах 2-НДФЛ за полгода, справка о пенсиях и пособиях,
  • Копии документов о праве собственности на любое другое недвижимое имущество в вашем владении – участки земли, дача, садовый дом и т.д.

Эти документы нужно отнести в жилищный отдел для постановки на учет, их изучат, и при необходимости, оповестят о том, какие дополнительные документы еще нужно будет собрать. Одновременно с этим нужно будет обратиться в филиал «Желдорипотеки» в вашем городе, чтобы специалисты подробно вас проконсультировали по выбору квартиры, сделали предварительные расчеты, разъяснили условия программы и помогли с оформлением всех необходимых документов для банка.

На подготовку всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета понадобится около месяца, и если будет принято положительное решение, то сотрудник РЖД заключает договор с Желдорипотекой на приобретение квартиры. Важно получить также одобрение от банка – оно возможно только для платежеспособных граждан с хорошей кредитной историей.

Заключение

Подытожим вышесказанное: ипотека для сотрудников РЖД действительно дает возможность людям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, получить жилье на выгодных условиях. Компания работает сразу по нескольким фронтам: предоставляет корпоративное жилье в найм, компенсирует расходы по ипотеке и предлагает безвозмездные денежные выплаты отдельным категориям граждан, которые утверждены в специальном перечне (инвалиды, многодетные семьи, одинокие родители и т.д.)

Чаще всего сотрудники выбирают льготную ипотеку в субсидируемым процентом. Какие здесь есть сильные и слабые стороны:

  • Отсутствие первоначального взноса
  • Низкий процент по субсидированию – от 4,5% в год
  • Особые условия для молодых специалистов – ставка от 2% в год
  • Возможность использовать материнский капитал на погашение ипотеки
  • Ограниченное количество банков
  • Нужно проработать не менее 3 лет для того, чтобы встать на очередь (не касается молодых специалистов)
  • Нужно иметь основания нуждаемости в улучшении жилищных условий
  • Субсидии выдают только пока сотрудник трудится в РЖД
Читайте также:  Какая дата учитывается при намеренном ухудшении жилищных условий

Как видите, плюсов действительно много: вы оформляете ипотеку под льготный процент, который значительно ниже классических предложений от российских банков. Вы можете получить выплаты, использовать субсидии и материнский капитал, а также воспользоваться компенсацией в 450 тысяч рублей при рождении третьего ребенка и еще быстрее закрыть ипотеку.

Минусы касаются в основном ограничений и требований к участникам, но они есть абсолютно в каждой льготной программе, где государство или крупная компания предлагает безвозмездную помощь. Поэтому если вы соответствуете требованиям, то льготами однозначно стоит воспользоваться, чтобы сэкономить семейный бюджет.

Отличная возможность решить квартирный вопрос! Льготная ипотека для работников РЖД

Для сотрудников ОАО «Российские железные дороги» (РЖД) предусмотрена ипотека на льготных условиях. Ее предлагает ВТБ 24 и некоторые другие банки.

Программой предусматривается компенсация части процентов, а также предоставление заемщикам субсидии, используемой в качестве первоначального взноса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Правила предоставления займа

Если сотрудник РЖД работает более трех лет и нуждается в покупке квартиры, то его ставят на учет по месту постоянной регистрации. После этого рассчитывается размер субсидии по нормативу (если положена субсидия) либо размер компенсации по кредиту (для всех остальных сотрудников). Далее можно обращаться в банк за кредитом.

В чем заключается помощь?

Помощь в РЖД заключается в самой субсидии (средний размер около 300 тыс. рублей). Но она доступна только определенным категориям граждан:

  • ветеранам;
  • инвалидам труда;
  • многодетным семьям;
  • родителям-одиночкам.

Помощь доступна и сотрудникам, которые проработали долгое время на участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Размер субсидии устанавливается:

  • исходя из норматива площади жилья, увеличенного на 30 %;
  • с учетом цены квадратного метра жилья в конкретном субъекте РФ.

При рождении детей предоставляется дополнительная помощь в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

  • на первого выплачивается эквивалент 10 кв. м;
  • на второго – 14 кв. м;
  • на третьего и последующих – 18 кв. м.

Условия для сотрудников ЖД

Сотрудник РЖД также получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному кредиту в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%. Ставка займа при этом составляет 12% годовых. Таким образом, заемщик платит банку не 12%, а всего от 2 до 4,5% годовых (в зависимости от того является ли он молодым специалистом или нет). В соответствии с ипотечной программой, кредит доступен как на первичное жилье, так и на квартиры и дома на вторичном рынке.

Какой банк выдает такой кредит?

Ипотеку работникам ЖД предоставляет банк:

  1. ВТБ 24;
  2. Сбербанк РФ;
  3. Абсолют банк.

Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Выплачивать кредит придется аннуитетными платежами.

Условия кредитования:

  • ставка от 2 до 4,5% годовых (с учетом компенсации);
  • сумма кредита не более 90% и не менее 30% стоимости жилья;
  • обеспечение кредита – залог или поручительство РЖД.

Размер кредитной ставки может отличаться в зависимости от выбора банка. Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам предоставляется вообще без первоначального взноса. Но банк оценивает платежеспособность клиента и, если платёж по кредиту более 50% ежемесячного дохода, то могут и отказать в кредитовании.

Важно! Условия ипотеки РЖД более чем выгодные, ведь даже по самым льготным кредитам для молодых семей, которые начали выдавать с 2018 года, ставка составляет от 6% годовых.

Подробнее о том, где и на каких условиях возможно взять социальную ипотеку можно узнать тут.

Требования к заемщику

Получить ипотечный заем на столь льготных условиях могут только сотрудники РЖД. Они обязаны соответствовать целому ряду требований банка.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • доход выше расходов по кредиту в несколько раз;
  • работа в РЖД не менее года (кроме молодых специалистов);
  • возраст от 21 года.

Требования к недвижимости:

  • износ дома не более чем на 60%;
  • перекрытия из металла либо из армированного бетона;
  • стандартная планировка квартиры (без неузаконенных переустройств);
  • подключение к централизованному обеспечению водой и электроэнергией;
  • застройщик должен быть включен в перечень аккредитованных организаций (если покупается жилье на первичном рынке).

Заемщик обязан будет застраховать купленную недвижимость на весь период выплаты кредита. Если у него есть личные накопления, то он вправе их использовать для частичного досрочного погашения займа. Банк не кредитует покупку квартир-студий или комнат в коммунальных квартирах. Жилье должно быть ликвидным и пригодным для проживания или продажи.

Как стать участником жилищной ипотечной программы?

Чтобы стать участником вышеописанной программы нужно:

  1. встать на учет;
  2. согласовать с РЖД получение субсидии либо компенсации ставки;
  3. а также заполнить заявку-анкету на получение кредита в ВТБ 24.

Необходимые документы

В РЖД нужно подать заявление на субсидию или компенсацию ставки. Необходимо также подать документы в жилищную комиссию компании. В комплект документов входит:

  • оригинал паспорта гражданина;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия военного билета для военнослужащих Российской Федерации, а также военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • ксерокопия диплома, трудовой книжки;
  • справка о размере дохода с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных лиц;
  • справка о площади квартиры из БТИ;
  • выписка ЕГРН о собственности всех членов семьи (из Росреестра).

Одновременно с подачей документов можно обратиться за компенсацией в филиал АО «Желдорипотека». Прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Действия после получения одобрения от Российских Железных Дорог

После согласования выплат с РЖД нужно будет также подать еще один пакет бумаг в банк. Это нужно для оценки платежеспособности заемщика, проверки его кредитной истории и объекта залога.

В банк нужно предоставить:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки, заверенной РЖД.
  • свидетельства о заключении брака;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  • военный билет.

Справка о доходах 2-НДФЛ обычно не требуется, поскольку кредитор выясняет эту информацию самостоятельно. Рассматривается заявка и поданные документы в течение недели. Если все в порядке, то заемщику потребуется собрать еще один пакет бумаг – на этот раз по залогу.

  • копия паспорта продавца;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • технический план БТИ;
  • согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

После проверки залога банк назначит дату сделки. Останется только подписать кредитные документы и купить недвижимость.

Алгоритм действий при обращении в банк

Заемщику предстоит пройти довольно сложный путь. Его документы будут изучать сотрудники банка также как и кредитную историю. Если выяснится, что в прошлом у клиента были просроченные кредиты, то ему могут отказать в выдаче кредита даже если он уже получил одобрение РЖД.

Процедура получения кредита:

  1. Заполнение анкеты-заявки.
  2. Проверка собранных документов.
  3. Получение одобрения заявки банком (в письменной форме).
  4. Подписание кредитного договора с ВТБ 24.
  5. Покупка квартиры и подписание договора ипотеки.

После того как сделка состоится нужно будет зарегистрировать обременение в пользу банка-кредитора, а также купить страховой полис. Кредит платится равными платежами в течение всего срока кредитования. Компенсация ставки происходит автоматически, а если заемщику положена субсидия, то она просто зачисляется на его ссудный счет (в качестве первоначального взноса или частичного досрочного погашения).

Читателю может быть полезной не только льготное ипотечное кредитование от РЖД для сотрудников, но и следующие материалы про ипотеку:

Плюсы и минусы

Главные плюсы программы: сверхнизкие ставки (от 2% годовых) и 100% кредитование для молодых специалистов. Таких выгодных условий невозможно найти для обычных заемщиков, которые не связаны трудовыми отношениями с РЖД. Напомним, среднерыночные ставки по ипотеке 10-11% годовых, и обязательно требуется первоначальный взнос от 10-20% стоимости жилья.

Но и минусы у ипотеки для сотрудников РЖД также имеются. Например, обязанность вернуть все полученные от государства средства на выплату процентов в случае увольнения по собственному желанию.

Важно! Льготы не избавляют заемщиков от необходимости платить кредит в оговоренные сроки. При наличии просрочек банк также как и в случае с обычным заемщиком может предпринять санкции – штрафы, требование досрочно погасить взятый кредит.

Для сотрудников РЖД есть программы с рекордно низкими ставками по ипотеке – от 2% годовых. Помимо льготных условий по оплате заемщик еще вправе получить субсидию, средний размер которой около 300 тыс. рублей. Все это делает социальную ипотеку РЖД одной из самых выгодных ипотечных программ на рынке кредитования в РФ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году

Льготная ипотечная программа дает возможность железнодорожникам приобрести жилье по сниженным процентным ставкам. При этом первоначальный взнос невелик, а в некоторых случаях отсутствует. Кроме того, участники программы могут сократить расходы на покупку собственной недвижимости за счет специальной субсидии. Ипотечные средства можно направить на покупку нового жилья или квартиры на вторичном рынке недвижимости. В первом случае это новостройки, возводимые дочерней компанией РЖД для реализации льготной программы.

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Важно! Обязательное условие участия в программе – железнодорожник должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

Важно! Молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения не старше 30 лет, принятый на работу по направлению вуза.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

  • на одного ребенка – 10 метров;
  • на двоих – 14 метров;
  • на троих – 18 метров.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.

Важно! Основным партнером программы является ПАО ВТБ 24. Он предоставляет ипотеку, а РЖД субсидирует её за собственный счет.

  • Сбербанк;
  • Тинькофф банк;
  • Почта Банк;
  • МКК «Желдорзайм»;
  • Абсолют Банк.

Условия льготного кредитования различаются в разных финансовых организациях. Уточняйте актуальные процентные ставки, срок кредитования и величину минимального первоначального взноса на официальных сайтах компаний.

Требования к заемщикам

  • российское гражданство;
  • трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
  • возраст клиента – от 21 до 65 лет;
  • величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
  • положительная кредитная история;
  • наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Важно! Организация выдвигает еще одно требование – льготная ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик ранее не получал кредитов и ссуд для покупки жилья.

К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.

При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека. Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям. В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.

Этапы оформления ипотеки

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорта всех членов семьи, зарегистрированных по месту проживания;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копия военного билета (для военнообязанных);
  • подтверждение дохода семьи: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, документы из центра занятости или соцзащиты о назначенных пособиях;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи.

Заемщик, проживающий в аварийной недвижимости, предоставляет соответствующие документы – заключение комиссии, технический паспорт жилья, договор аренды или выписка из ЕГРН.

Читайте также:  Список отделов ПФР городской округ Лесосибирск, Красноярский край. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Ипотека РЖД оформляется в несколько этапов. Вначале претендент на получение льготного кредита встает на учет по месту работы. Для этого он собирает пакет необходимых документов и пишет заявление в Жилищную комиссию РЖД. Следующий шаг – обращение к специалистам Желдорипотеки, которые помогают потенциальному заемщику оформить кредит.

Заявление и документы рассматриваются Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. В течение 30 дней с момента подачи бумаг выносится решение, о котором клиента уведомляют письменно.

Важно! Если заявку одобрили, заемщик подготавливает документы на новую квартиру. При покупке новостройки достаточно предоставить пакет учредительных документов застройщика и договор долевого участия.

Заключительный этап – страхование объекта недвижимости и передача квартиры в залог банка.

Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса.

Ипотечное кредитование работников РЖД

Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2021 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

Работа в РЖД

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кто может претендовать

  • со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
  • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Условия кредитования

  • Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
    • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
      • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
      • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
      • размер годовой кредитной ставки – 2%.
      • первоначальный взнос – не требуется;
      • рассрочка выплаты – до 15 лет;
      • годовая ставка – 1%.
      • первоначальный взнос – от 5%;
      • срок кредитования не превышает 15 лет;
      • годовая ставка 1%.
      • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
      • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.
      • Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
        • размер авансового платежа – 10%;
        • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
        • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
        • авансовый платёж – от 10%;
        • срок кредитования – максимум 15 лет;
          • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

          Оформление ипотеки

          Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

          Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

          Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

          Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

          Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

          Ст. м2 – искомый параметр;

          Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

          К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

          • на 1 человека – 33;
          • на 2 человек – 42;
          • если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.
          • 1 человек – 1,5 млн руб.;
          • 2 человека – 1,9 млн руб.;
          • 3 человека – 2,5 млн руб.;
          • 4 человека – 3,3 млн руб.

          Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

          Как оформить

          • иметь незапятнанную кредитную историю;
          • быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

          Пакет документов

          • заявление по установленной организацией форме;
          • паспорт гражданина РФ;
          • военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
          • на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
          • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
          • документы, подтверждающие доход;
          • брачное свидетельство;
          • свидетельства о рождении детей;
          • паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

          Получение ипотеки

          Куда следует обращаться

          Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

          Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

          Особенности погашения задолженности

          Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

          Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

          О плюсах и минусах

          • социального пакета;
          • социального пакета с долевым участием;
          • компенсируемого социального пакета.
          • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
          • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.
          • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
          • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

          По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2021 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

          Отличная возможность решить квартирный вопрос, льготная ипотека для работников ржд

          ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля сотрудников ОАО «РЖД» действуют специальные, льготные условия по ипотеке. Работники железной дороги могут сэкономить на процентной ставке, если их профессиональная деятельность и жилищные условия соответствуют требованиям корпоративной программы.

          Ипотека для РЖД двух типов

          Кампания «Российские железные дороги» разработала для своих работников оптимальные условия, которые вместе с льготами превращают покупку жилья в простую задачу, не ограниченную жесткими финансовыми требованиями. Однако есть два основных требования, по которым человек может получить кредит на квартиру:

          Заемщик должен быть постоянным работником РЖД или молодым специалистом.

          В сфере РЖД существуют две льготных жилищных программы:

          1. Ипотека для работников;
          2. Ипотека для молодых специалистов.

          Непосредственно претворяет ее в жизнь дочерняя финансовая организация Желдорипотека, сотрудничающая с ТрансКредитБанком.

          • Создавая человеческие условия жизни и возможности для своего персонала, кампания заботиться о собственном развитии и об опытных квалифицированных кадрах.
          • Предоставляемые льготы являются мощным стимулом и приманкой для вчерашних выпускников учебных заведений, которые заинтересованы в том, чтобы не искать счастья на стороне, а устраиваться работать в «родные пенаты».

          Ипотека для работников железной дороги

          Программа для работников РЖД позволяет получить собственное жилье с рядом полезных льгот, имея при этом сравнительно небольшую сумму собственных денег, без огромных затрат на ипотеку.

          • Первоначальный взнос составляет 10%;
          • Процентная ставка — 12%, при этом работник оплачивает лишь 4,5%;
          • Дополнительные единовременные выплаты при рождении ребенка.

          Получается, что трудоустройство в крупной организации обеспечивает человека жильем. Причем ипотека не заставляет сталкиваться с колоссальными ежемесячными выплатам, так как основные расходы по кредиту несет сама кампания РЖД.

          По этой причине люди часто отказываются от иных вариантов, не обращаясь в традиционные банки. В них условия предоставления более жесткие, поэтому заемщикам слишком сложно рассчитывать на приобретение квартиры.Типы ипотечных кредитов для работников РЖДОднако нужно учесть требования, которые позволяют попасть в льготную категорию:

          • Срок работы в РЖД не менее 3-х лет;
          • Возраст не менее 21 лет;
          • В льготной ипотечной программе участвуют только работники, имеющие прямое отношение к движению поездов;
          • После увольнения заемщик теряет льготы.

          Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

          Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

          Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.

          Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

          • необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
          • проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

          Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

          Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

          Как получить ипотеку работнику РЖД?

          1. Нужно стать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
          2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
          3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
          4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
          5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

          Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

          Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

          • документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
          • справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
          • справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
          • документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

          Для рассмотрения заявки в банке:

          • паспорт (не копию, а только оригинал);
          • свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
          • мужчинам до 27 лет – военный билет;
          • молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
          • заверенная копия трудовой книжки;
          • дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

          Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

          Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

          Порядок получения льготной ипотеки

          Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

          • встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
          • по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
          • обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

          Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.

          Ипотечная программа субсидирования РЖД — условия, правила, регламенты

          В зависимости от стажа работы, РЖД предлагает разные программы ипотечного субсидирования:

          Подробности по условиям и процентам ипотечной программы — на

          Постановка на учет и исключение из списков

          Оформление льготы для железнодорожников осуществляется после постановки сотрудника на учет. Сделать это нужно по месту ведения трудовой деятельности, работник должен подать заявление.

          Если комитет одобряет его, то человек встает в очередь. Ожидание может занять порядка 2 лет. При переводе сотрудника в другой регион (местность), он имеет право остаться в текущей очереди и получать субсидию в том городе, где впервые подавалось заявление, либо подать документы по новому месту работы, а предыдущая очередь будет утеряна. Вступление в брак на порядок очереди не влияет, но потребует повторной подачи документов.

          Сотрудник может получить субсидию в двух случаях: если полностью соответствует требованиям либо руководство ходатайствует о его постановке.

          Вне очереди субсидирование предоставляется переведенным руководителям, ветеранам и людям с инвалидностью. А также тем, кто проживал в технологическом помещении более 10 лет и освобождает его в установленном порядке.

          Отказ от предоставления льготы либо исключение из списка происходит по следующим причинам:

          1. Улучшение жилищных условий по любым причинам (регистрация брака, если у супруга в собственности есть жилплощадь, превышающая норматив региона, получение наследства и т. д.).
          2. Выявление недостоверных сведений, ставших основанием постановки на учет, либо отказ предоставить необходимые документы.
          3. Факт намеренного ухудшения жилищных условий.
          4. Получение жилищной субсидии от государства (не касается материнского капитала).
          5. Увольнение по собственному желанию. При увольнении по причине прохождения воинской службы сотрудник исключается из очереди, но может быть восстановлен по окончании ее прохождения.

          Жилищная комиссия проверяет все операции с недвижимостью за последние 5 лет. Если выявлен факт прописки людей, не являющихся близкими родственниками, продажи жилья без последующего приобретения другого, обмен на более худшее помещение, в льготе будет отказано. Если подобные действия производились, даже без намерений получить субсидию, с этого момента должно пройти 5 лет.

          Обеспечение кредита

          Для оформления кредита под покупку жилья, ВТБ требует предоставить финансовое обеспечение. Привлекать в созаёмщики можно только близких родственников.

          Страхование

          В качестве финансового обеспечения может выступать приобретаемая недвижимость или поручительство компании (РЖД). Помимо этого, обязательно приобрести страховой полис согласно типу покупаемой недвижимости.

          Если жилье приобретается в новостройке, обязательно оформить полис на весь срок действия договора по кредиту. Это делается на случай потери работоспособности или смерти заемщика.

          Ипотечный кредит для сотрудников железной дороги предусматривает страхование недвижимость от пожара и других разрушений. При наступлении страхового случая, возмещение ущерба никаким образом не связано с ежемесячными выплатами по кредиту.

          Нарушение условий договора

          Если обязательные платежи не вносятся, это нарушает основные условия договора. В таком случае, банк имеет право отобрать квартиру или обязать РЖД выплатить остаток долга за своего клиента. Последнее возможно, если взять в поручители РЖД. Это очень невыгодно для компании и может повлечь неприятности, вплоть до увольнения сотрудника-заемщика.

          Ипотеку РЖД ВТБ можно оформить и без страхового полиса. Но, в таком случае, банк удваивает процентную ставку по кредиту.

          Плюсы ипотеки для РЖД

          1. Никаких дополнительных особых требований финансовая организация не выдвигает, поэтому взять кредит довольно легко.
          2. Заемщиков в ипотечной программе особенно привлекают необременительные проценты выплат, небольшой начальный взнос или его отсутствие, позволяющие сохранить платежеспособность на высоком уровне.
          3. Ипотечные риски таких льготных жилищных программ низки.
          4. Переплаты по кредиту в ипотеке РЖД минимальны:
            • чтобы убедиться в этом, посчитайте все свои выплаты по ипотечному калькулятору РЖД в двух вариантах:
              • с банковским процентом;
              • со своим льготным процентом.

          Преимущества и недостатки

          Перед тем, как принять решение и взять ипотечный кредит РЖД ВТБ, следует детально изучить все плюсы и минусы услуги. Как и любой вид кредитования, ипотека для сотрудников железной дороги имеет свои преимущества и недостатки.

          Плюсы ипотеки в ВТБ

          В целом, ипотечное кредитование ВТБ РЖД – достаточно выгодное предложение.

          Главный плюс услуги – низкая процентная ставка, которая равна 2% годовых.

          Особой популярностью кредит на покупку жилья для работников РЖД пользуется среди молодых специалистов, которые получают уникальную возможность приобрести жилье на очень привлекательных условиях. Кредит выдается в таком размере, который способен покрыть практически всю стоимость приобретаемой недвижимости (до 90% от цены жилья).

          Минусы

          Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.

          Здесь важную роль играют следующие факторы:

          • занимаемая должность заемщика;
          • возраст работника;
          • стаж работы в организации.

          При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.

          Согласно отзывам, программа действительно выгодная. Клиенты, получившие ипотеку по данной программе, значительно сэкономили деньги. Ниже приведена таблица, которая содержит условия кредитования для железнодорожников.

          Общий порядок действий при оформлении

          От работника требуется два основных мероприятия: оформление заявления и сбор всех необходимых документов. Пакет подается по месту работы, если возникает потребность, запрашиваются дополнительные бумаги и справки.

          Реестр сотрудников передается в финансовую службу «РЖД», далее уполномоченные специалисты определяют сумму субсидирования. В расчет берется стоимость 1 кв.м, установленная Минстроем в каждом отдельном регионе. Далее документ подписывается начальником и передается в жилищную комиссию. На заседании комиссии принимается конечное решение об участии сотрудника в корпоративной программе. Если ЖК одобрит субсидирование, реестр направляется в подразделение по месту работы.

          Воспользоваться субсидией можно в течение трех месяцев, еще на три месяца срок действия может быть продлен по ходатайству руководства, но не далее, чем до конца текущего года. Второй раз продление возможно по решению жилищной комиссии, после чего, если человек не использовал свое право, он снимается с учета без восстановления.

          Далее оформляется субсидируемый кредит. Копия договора передается руководителю, который должен составить соглашение за подписями всех уполномоченных лиц, на основании которого будет выплачиваться часть процентной ставки. С этого момента заемщик переплачивает только 2 или 4,5% годовых по жилищному кредиту. В случае утраты прав на льготу, соглашение аннулируется и ставка возрастает до базового значения, установленного банком.

          Консультация, вопросы

          Все вопросы по ипотечному кредитованию можно задать по телефону горячей линии ВТБ и в отделе РЖД, подробности — на

          Получение ипотечного кредита в банке

          Рассмотрим требования кредиторов на примере «АбсолютБанка». Базовая процентная ставка составляет 8,95%, именно такой процент будет по ипотеке, если сотрудник уволится с РЖД и потеряет право на субсидирование. Скидка применяется в соответствии с условиями, то есть раз в месяц часть суммы будет оплачена за счет работодателя.

          Стандартные сотрудники могут получить от 30 до 100% от стоимости жилья на первичном рынке и от 30 до 90% – на вторичном. Для молодых специалистов условия схожи: от 30 до 100% от цены жилья в готовом или строящемся доме. Сумма к выдаче – до 9 млн рублей во всех регионах или до 15 млн в Москве, Санкт-Петербурге и их областях для вторичного рынка. Если квартира приобретается в новостройке, то лимит изменится: до 9 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 5 млн – для всех остальных регионов. Срок выплаты кредита – до 15 лет.

          Ипотечный кредит в «АбсолютБанке» для работников РЖД

          до 15
          миллионов рублей*

          * — сумма кредита зависит от региона приобретения и вида жилья

          Максимальный возраст заемщика – 65 лет, допустимо привлечь к договору до четырех созаемщиков.

          При покупке недвижимости «стандартным сотрудником» на вторичном рынке жилья обязателен первый взнос от 10%.

          Таким образом, запущенная еще в 2006 году корпоративная программа жилищной помощи от ОАО «РЖД» действует и развивается. Недостатки ее – сравнительно долгое ожидание своей очереди, ограниченный круг лиц, которые могут претендовать на субсидирование. Преимуществом в данном случае является безусловность льготы. В отличие от военной ипотеки, РЖД не взыскивает «излишне выплаченные средства», но приостанавливает перечисления при исключении сотрудника из корпоративной программы.

          Калькулятор расчёта ипотеки для железнодорожников

          Для предварительного онлайн-расчёта ипотеки по заданным параметрам, можно воспользоваться калькулятором на

          Заключение

          Программа железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования достаточно выгодные и пользуется спросом среди работников российской железной дороги. В рамках этой программы можно приобрести квартиру с минимальной переплатой за кредит.

          Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 18622
          Количество использованных доноров: 4
          Информация по каждому донору:

          Ипотека для работников РЖД с отличными льготами

          На сего­дняш­ний день о желез­но­до­рож­ной ипо­те­ке часто вспо­ми­на­ют моло­дые люди. Они отлич­но пони­ма­ют, что обре­сти соб­ствен­ное жилье не так про­сто, а зна­чит, нуж­но точ­но знать обо всех дей­ству­ю­щих феде­раль­ных про­грам­мах и льго­тах. Тем не менее, что для всех работ­ни­ков РЖД дей­ству­ют осо­бые усло­вия, кото­рые поз­во­ля­ют осу­ще­ствить меч­ту о квартире.

          Ипотека для РЖД

          Льгот­ная ипо­те­ка для работ­ни­ков РЖД

          Ипотека для РЖД двух типов

          Кам­па­ния «Рос­сий­ские желез­ные доро­ги» раз­ра­бо­та­ла для сво­их работ­ни­ков опти­маль­ные усло­вия, кото­рые вме­сте с льго­та­ми пре­вра­ща­ют покуп­ку жилья в про­стую зада­чу, не огра­ни­чен­ную жест­ки­ми финан­со­вы­ми тре­бо­ва­ни­я­ми. Одна­ко есть два основ­ных тре­бо­ва­ния, по кото­рым чело­век может полу­чить кре­дит на квартиру:

          Заем­щик дол­жен быть посто­ян­ным работ­ни­ком РЖД или моло­дым специалистом.

          В сфе­ре РЖД суще­ству­ют две льгот­ных жилищ­ных программы:

          1. Ипо­те­ка для работников;
          2. Ипо­те­ка для моло­дых специалистов.

          Непо­сред­ствен­но пре­тво­ря­ет ее в жизнь дочер­няя финан­со­вая орга­ни­за­ция Жел­до­ри­по­те­ка, сотруд­ни­ча­ю­щая с ТрансКредитБанком.

          • Созда­вая чело­ве­че­ские усло­вия жиз­ни и воз­мож­но­сти для сво­е­го пер­со­на­ла, кам­па­ния забо­тить­ся о соб­ствен­ном раз­ви­тии и об опыт­ных ква­ли­фи­ци­ро­ван­ных кадрах.
          • Предо­став­ля­е­мые льго­ты явля­ют­ся мощ­ным сти­му­лом и при­ман­кой для вче­раш­них выпуск­ни­ков учеб­ных заве­де­ний, кото­рые заин­те­ре­со­ва­ны в том, что­бы не искать сча­стья на сто­роне, а устра­и­вать­ся рабо­тать в “род­ные пенаты”.

          Ипотека для работников железной дороги

          [attention type=green]Про­грам­ма для работ­ни­ков РЖД поз­во­ля­ет полу­чить соб­ствен­ное жилье с рядом полез­ных льгот, имея при этом срав­ни­тель­но неболь­шую сум­му соб­ствен­ных денег, без огром­ных затрат на ипо­те­ку.[/attention]

          • Пер­во­на­чаль­ный взнос состав­ля­ет 10%;
          • Про­цент­ная став­ка – 12%, при этом работ­ник опла­чи­ва­ет лишь 4,5%;
          • Допол­ни­тель­ные еди­но­вре­мен­ные выпла­ты при рож­де­нии ребенка.

          Полу­ча­ет­ся, что тру­до­устрой­ство в круп­ной орга­ни­за­ции обес­пе­чи­ва­ет чело­ве­ка жильем. При­чем ипо­те­ка не застав­ля­ет стал­ки­вать­ся с колос­саль­ны­ми еже­ме­сяч­ны­ми выпла­там, так как основ­ные рас­хо­ды по кре­ди­ту несет сама кам­па­ния РЖД.

          По этой при­чине люди часто отка­зы­ва­ют­ся от иных вари­ан­тов, не обра­ща­ясь в тра­ди­ци­он­ные бан­ки. В них усло­вия предо­став­ле­ния более жест­кие, поэто­му заем­щи­кам слиш­ком слож­но рас­счи­ты­вать на при­об­ре­те­ние квартиры.

          Типы ипотеки для РЖД

          Типы ипо­теч­ных кре­ди­тов для работ­ни­ков РЖД

          Одна­ко нуж­но учесть тре­бо­ва­ния, кото­рые поз­во­ля­ют попасть в льгот­ную категорию:

          • Срок рабо­ты в РЖД не менее 3‑х лет;
          • Воз­раст не менее 21 лет;
          • В льгот­ной ипо­теч­ной про­грам­ме участ­ву­ют толь­ко работ­ни­ки, име­ю­щие пря­мое отно­ше­ние к дви­же­нию поездов;
          • После уволь­не­ния заем­щик теря­ет льготы.

          Ипотека для молодых специалистов

          Но осо­бен­но выгод­ны усло­вия ипо­те­ки для моло­дых спе­ци­а­ли­стов. В РЖД она отли­ча­ет­ся от стан­дарт­ной, так как наи­бо­лее пол­но учи­ты­ва­ет инте­ре­сы моло­де­жи: ведь каж­дый чело­век сра­зу после обу­че­ния хочет купить соб­ствен­ную квар­ти­ру, а не гор­ба­тить­ся на нее пол­жиз­ни. Что же пред­ла­га­ет Жел­до­ри­по­те­ка для моло­дых специалистов?

          • Отсут­ствие пер­во­на­чаль­но­го взноса.
          • Про­цент­ная став­ка – 10,5%, при этом работ­ник опла­чи­ва­ет лишь 2%;
          • Допол­ни­тель­ные еди­но­вре­мен­ные выпла­ты при рож­де­нии ребенка.

          Эти усло­вия пре­вра­ща­ют ипо­те­ку для РЖД в дей­стви­тель­но доступ­ное жилье прак­ти­че­ски для любо­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста, так как она поз­во­ля­ет решить основ­ные вопросы:

          • Как взять ипо­те­ку без началь­но­го капитала.
          • Как не пре­вра­тить ипо­те­ку в кабалу.

          Един­ствен­ным важ­ным момен­том оста­ют­ся тре­бо­ва­ния, кото­рые нуж­но учи­ты­вать перед пода­чей заявления:

          • Воз­раст до 30 лет;
          • Оформ­ле­ние в тече­ние 1 года после окон­ча­ния училища.

          Доступ­ность жилья лег­ко под­твер­жда­ет­ся ста­ти­сти­кой, пока­зы­ва­ю­щей чис­ло вла­дель­цев жилья сре­ди работ­ни­ков РЖД.

          Плюсы ипотеки для РЖД

          1. Ника­ких допол­ни­тель­ных осо­бых тре­бо­ва­ний финан­со­вая орга­ни­за­ция не выдви­га­ет, поэто­му взять кре­дит доволь­но легко.
          2. Заем­щи­ков в ипо­теч­ной про­грам­ме осо­бен­но при­вле­ка­ют необре­ме­ни­тель­ные про­цен­ты выплат, неболь­шой началь­ный взнос или его отсут­ствие, поз­во­ля­ю­щие сохра­нить пла­те­же­спо­соб­ность на высо­ком уровне.
          3. Ипо­теч­ные рис­ки таких льгот­ных жилищ­ных про­грамм низки.
          4. Пере­пла­ты по кре­ди­ту в ипо­те­ке РЖД минимальны:
            • что­бы убе­дить­ся в этом, посчи­тай­те все свои выпла­ты по ипо­теч­но­му каль­ку­ля­то­ру РЖД в двух вариантах:
              • с бан­ков­ским процентом;
              • со сво­им льгот­ным процентом.

          Недостатки ипотеки для РЖД

          Есть и “лож­ка дег­тя”, неиз­беж­но сопут­ству­ю­щая любой льгот­ной программе:

          • на пер­вич­ном рын­ке доле­во­го стро­и­тель­ства при­об­ре­сти квар­ти­ру мож­но толь­ко через Желдорипотеку;
          • при­об­ре­сти жилье вто­рич­но­го рын­ка мож­но дале­ко не все­гда и не везде;
          • Жел­до­ри­по­те­ка сла­вит­ся сво­им долгостроем;
          • цены и каче­ство квар­тир могут усту­пать дру­гим организациям.

          Одна­ко, все абсо­лют­но и не может быть хоро­шо: чем-то при­хо­дит­ся и жерт­во­вать ради льгот.

          Выводы

          “Рос­сий­ские Желез­ные Доро­ги” пора­жа­ют сво­и­ми гран­ди­оз­ны­ми мас­шта­ба­ми и щед­ры­ми про­грам­ма­ми, помо­га­ю­щие даже моло­де­жи полу­чить квар­ти­ру. Воз­мож­но, ипо­те­ка для РЖД под­тал­ки­ва­ет выпуск­ни­ков школ сра­зу посту­пать имен­но в желез­но­до­рож­ное училище.

          Реше­ние жилищ­но­го вопро­са рабо­то­да­те­лем — такую стра­те­гию мож­но толь­ко при­вет­ство­вать и заим­ство­вать дру­гим орга­ни­за­ци­ям, ведь ника­кой про­гресс и раз­ви­тие невоз­мож­ны, если твои работ­ни­ки живут пло­хо. Такая пози­ция помог­ла бы раз­ре­шить тяже­лую жилищ­ную про­бле­му в мас­шта­бах целой страны.

Ссылка на основную публикацию