Покупка квартиры в ипотеку, оформление в собственность

Когда квартира в ипотеке переходит в собственность?

Если заемщик (покупатель квартиры) заключил сделку купли-продажи жилья, то он становится собственником квартиры даже при наличии непогашенной ипотеки.

Однако такое жилье будет являться залоговым, а это значит, что права владельца квартиры ограничиваются. Так, он не сможет продать, обменять такую квартиру до того момента, пока не погасить всю задолженность.

На самом деле жилье, купленное с помощью ипотечных средств банка и оформленное в залог, сразу переход в собственность заемщика согласно договору купли-продажи, заключенного с продавцом.

Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

Для того, чтобы законодательно подтвердить право нового собственника на купленную недвижимость, следует обратиться в государственные органы регистрации. В Российской Федерации внесением данных об изменении собственника объекта жилой недвижимости занимается специальный государственный орган – Росреестр.

Процедура данного законодательного акта строго регламентирована и распределена на следующие этапы:

  • Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
  • Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
  • Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
  • Указание на выявленные недостатки ( если есть);
  • Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
  • Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
  • Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

  • Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
  • Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;
  • Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
  • договор купли-продажи;
  • Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
  • Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
  • Технический паспорт на квартиру;
  • Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
  • Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
  • Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
  • Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

После получения ипотечного кредита клиент обязан в определенный (указанный в договоре залога) срок переоформить недвижимость на себя и предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие данный факт. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация могла наложить обременение на недвижимость. Процедура стандартная, но не всегда понятная. Рассмотрим ее подробнее.

После получения ипотечного кредита клиент обязан в определенный (указанный в договоре залога) срок переоформить недвижимость на себя и предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие данный факт. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация могла наложить обременение на недвижимость. Процедура стандартная, но не всегда понятная. Рассмотрим ее подробнее.

Оценка квартиры

Банк не может выдать любую сумму на покупку квартиры. Здесь играет роль ее рыночная цена, которая зафиксирована в отчете оценочной организации. Жилье будет подвергнуто рассмотрению по нескольким критериям, а банк решит, готов ли он выдать заемщику кредит под его залог.

Компанию для оценки лучше узнать у самого банка, с которыми он официально сотрудничает и доверяет.

Предупредите продавца, что будете приобретать квартиру с привлечением ипотеки. Это необходимо для того, чтобы продавец понимал, что сделка по времени будет продолжительнее. К тому же для банка могут потребоваться дополнительные документы, которые должен предоставить продавец. Поэтому не каждый готов иметь дело с ипотечным покупателем.

Сроки и расходы

Сроки оформления квартиры напрямую зависят от выбранного способа передачи документов на государственную регистрацию:

Читайте также:  Выплачивают ли страховку если виновник ДТП пьяный
Через отделение Росреестра7 дней
— при наличии нотариально заверенного договора3 дня
— при наличии судебного решения5 дней
Через отделение МФЦ9 дней
— при наличии нотариально заверенного договора5 дней
Через нотариуса3 дня

Обратите внимание, что сроки указываются в рабочих днях. Срок рассмотрения документов может быть продлен при необходимости предоставления дополнительных документов.

Государственная пошлина за совершение действий по регистрации права собственности составляет 2000 рублей.

  1. Заемщик становится собственником квартиры, приобретенной на вторичном рынке, сразу после регистрации договора в Росреестре.
  2. Права распоряжения имуществом в период выплаты ипотечного кредита у заемщика ограничены.
  3. Квартира может быть оформлена в собственность основного заемщика и его созаемщиков.
  4. Оформить в собственность жилье в новостройке можно только после сдачи дома в эксплуатацию.
  5. Обременение после погашения ипотечного кредита снимается только по заявлению собственников и кредитной организации.

Как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку: перечень документов

Вот какие потребуются документы для самостоятельной регистрации права собственности на квартиру по ипотеке без суда:

  • удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
  • правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком;
  • договор ипотеки;
  • письменное согласие залогодержателя (банка-кредитора) на владение и пользование залоговым имуществом;
  • вышеуказанные бумаги, полученные у застройщика;
  • вышеперечисленные бумаги из БТИ;
  • квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.

Могут понадобиться дополнительные документы:

  • согласие органа опеки, если среди собственников жилища будет хотя бы один несовершеннолетний ребенок (предоставление долей детям – обязательное условие покупки жилья в ипотеку с использованием материнского капитала);
  • нотариально заверенная доверенность, если оформление права собственности осуществляется только одним из двух или более взрослых собственников либо представителем собственника.

Даже после упоминания дополнительных бумаг исчерпывающего списка не получилось – в Росреестре могут потребовать еще какие-либо документы.

Вся документация подается в виде «оригинал плюс копия», за исключением удостоверений личности, которые только предъявляются.

В Росреестре либо МФЦ забирают все бумаги, включая оригиналы, и выдают заявителю расписку с указанием их полного перечня, а также ориентировочного срока готовности свидетельства о праве собственности.

За что отвечает покупатель

Задача покупателя квартиры – зарегистрировать право собственности. Сделать это можно одним из трех способов:

  1. при личном посещении МФЦ;
  2. ценным письмом с описью и уведомлением о получении;
  3. в онлайн-режиме на сайте Росреестра.

За регистрацию права собственности физического лица взимается госпошлина в размере 2 тысяч рублей. Оплатить ее можно в МФЦ, банке, на почте, через интернет-банкинг или терминал.

Данные об оплате госпошлины должны автоматически попасть в единую базу. Но все же чек или квитанцию об оплате лучше сохранить, а если платеж произведен через интернет – распечатать. Вы сможете предоставить этот документ, если единая база «забарахлит».

Также могут пригодиться код бюджетной организации и реквизиты вашего региона из Росреестра. Эти данные можно найти на сайте государственного регистратора, выбрав в верхней панели свой регион. Здесь же можно распечатать бланк квитанции. Оплаченная госпошлина действительна на протяжении 3 лет.

Данные об оплате госпошлины должны автоматически попасть в единую базу. Но все же чек или квитанцию об оплате лучше сохранить, а если платеж произведен через интернет – распечатать. Вы сможете предоставить этот документ, если единая база «забарахлит».

Читайте также:  Что делать со звонками от кредиторов?

Документы для снятия обременения

Для снятия ограничения с объекта жилой недвижимости собственнику необходимо предоставить ряд документов:

  1. Паспорт собственника.
  2. Заявление на снятие обременения (заполняется на месте).
  3. Ипотечный договор с банком-кредитором, обязательства по которому в полной мере выполнены заемщиком.
  4. Закладную.
  5. Справку о полном погашении ипотечного кредита с указанием долга в размере 0 рублей 0 копеек (справка выдается банком при устном обращении заемщика. Справка может быть сформирована по истечению 3-5 дней с момента поступления средств на кредитный счет для полного погашения ипотечного долга).
  6. Предыдущее свидетельство о праве собственности, если жилая недвижимость была приобретена до июля 2016 года, или выписку ЕГРП, если объект приобретен позднее.

Часто заемщик, пройдя весь процесс оформления ипотеки, поиска и выбора подходящего объекта жилой недвижимости, подписания договора купли-продажи и передачи денежных средств продавцу, оставляет без надлежащего внимания оформление права собственности. Тем более, заблуждаясь в наличие такого права в отношении себя, а не банка, заемщик лишается привилегий владельца недвижимости.

Особенности оформления при ипотеке

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств. Чтобы стать официальным владельцем, недостаточно просто заключить договор купли-продажи. Документы подаются в Росреестр на регистрацию. Если средства на ипотеку предоставляет банк, обязательно предоставление кредитного договора.

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

Особенности оформления квартиры в собственности при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку регистрируется не только право собственности на имущество, но и обременение. Таким образом недвижимость становится залоговым имуществом, которое нельзя будет продать или подарить до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека. Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека. Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя.

Как происходит процедура оформления?

Для оформления прав собственности потребуется ряд документов.

  • документ удостоверяющий личность продавца и покупателя;
  • заявление в установленной форме от сторон-участников;
  • платежная бумага, свидетельствующая об уплате госпошлины;
  • ДКП;
  • предоставленные продавцом документы на объект недвижимости;
  • залоговая бумага;
  • кадастровый паспорт на жилье;
  • справка из домовой книги;
  • документ о том, что отсутствует задолженность по коммунальным услугам;
  • согласие попечительского совета, если одним из лиц, владеющих отчуждаемой квартирой, является лицом, не достигшего совершеннолетнего возраста;
  • согласие второго супруга, заверенное нотариусом. Необходимо когда жилье – совместная собственность.

Новостройки: как правильно оформить жилье

Процедура оформления квартиры купленной в новом доме происходит аналогично получению свидетельства о собственности квартиры, купленной на вторичном рынке. Отличие при покупке недвижимости в новом доме – вероятность получения документов на право собственности у владельца появится только после сдачи дома и выполнения застройщиком ряда обязательств перед дольщиками.

Читайте также:  Акт приема-передачи доли квартиры— образец заполнения

Приобретая в ипотеку жилье в новом доме, покупатель должен получить от застройщика ряд определённых документов для передачи в будущем в Регистрационную палату и вступления в собственность. Перед подачей пакета документов у застройщика на руках должны быть следующие документы:

  • технический паспорт;
  • акт передачи на ввод и эксплуатацию;
  • выписка о номере зарегистрированного здания в ЕГРН;
  • присвоенный адрес.

Получить свидетельство о праве собственности в недостроенном доме – невозможно. Зарегистрированный застройщиком в Росреестре дом, дает право дольщику оформить и получить в собственность свое жилье, а также закрепить право владения им.

  • технический паспорт;
  • акт передачи на ввод и эксплуатацию;
  • выписка о номере зарегистрированного здания в ЕГРН;
  • присвоенный адрес.

Оформление новостройки в собственность самостоятельно: пошаговая инструкция

Получение права собственности на приобретенное жилье можно условно разделить на два этапа: оформление нужных документов и непосредственно регистрация права собственности. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

✔ Нотариально заверенная доверенность, если собственник действует через доверенное лицо

Основные шаги для регистрации ПС на квартиру

Для оформления собственности на ипотечную квартиру в новостройке при заключении ипотеки сначала нужно обратиться в строительную компанию. С ней необходимо оформить договор долевого участия (актуально для квартиры, купленной по ДДУ) или другой договор, свидетельствующий о покупке недвижимости.

На следующем этапе застройщик должен предоставить покупателю такую документацию:

  • акт приемки-передачи недвижимости;
  • документ, свидетельствующий об исполнении соглашения на выполнение всех работ, связанных со строительством;
  • документы, подтверждающие введение объекта в эксплуатацию и его приемку комиссией (их нужно получить после приемки).

При получении этих документов покупателю следует убедиться в правильности их заполнения (хотя бы визуально). Обратите внимание на отсутствие исправлений, проставление всех необходимых подписей и другие детали, иначе документы могут быть отклонены регистратором.

Дальше покупатель обращается в БТИ, где заказывает техническое описание недвижимости. Здесь он получает на руки такой комплект документов:

  • технический и кадастровый паспорта;
  • поэтажный план.

Последующие этапы зависят от того, какие еще бумаги потребуется предоставить в Росреестр. Об этом речь пойдет в следующем разделе.

Далее составляется исковое заявление. В нем нужно указать причины невозможности оформления собственности на недвижимость по вине строительной компании. Затем представляется вся требуемая судом документация, оплачивается госпошлина.

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотечного кредита

Пока не погашены кредитные обязательства, владелец ипотечной квартиры ограничен в некоторых действиях. К примеру, он не может продать, обменять или подарить жильё. Чтобы обрести полные права на недвижимость, необходимо, во-первых, закрыть ипотеку, во-вторых, снять обременение, в-третьих, обратиться в Росреестр для переоформления документов.

Итак, первый пункт. После окончательного погашения кредита заёмщик обращается в финансовую организацию с заявлением, в котором просит передать ему закладную на квартиру. В течение нескольких дней (обычно не более 2 недель) банк осуществляет передачу важного документа. Если процесс затягивается, владелец квартиры вправе обратиться в суд.

Чтобы снять обременение, в Росрееср предоставляются следующие документы:

  • паспорт владельца;
  • заявление;
  • справка о погашении ипотечного кредита (её опять же нужно взять в банке);
  • ипотечный договор;
  • закладная;
  • документация о владении жильём.

Через несколько дней бывший заёмщик получает документ о праве собственности (выписка из ЕГРН) уже без пометки об обременении. С данного момента он становится полноправным собственником жилья и может им распоряжаться без оглядки на финансовую организацию.


Чтобы снять обременение, в Росрееср предоставляются следующие документы:

Добавить комментарий