Справка об отсутствии обременения на квартиру: где взять и как получить документ о снятии ограничений и ареста с недвижимости?

Как снять обременение с квартиры

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Что такое обременение

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.

На память я сняла короткий скринкаст о том, как внесла последний платеж за ипотеку

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Как снять обременение

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ .

Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ .
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.

Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.

Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Если закладной нет

Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.

Возможно, вы не помните, была ли вообще закладная. В таком случае лучше уточнить информацию в банке. Если колцентр не может помочь, идите в ипотечное отделение банка и узнайте лично у сотрудников. Если у вас не было закладной, договоритесь с представителем банка о встрече сразу в МФЦ .

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.

Прием по предварительной записи состоялся точно в назначенное время. Прийти лучше за 5—7 минут, чтобы успеть получить талон в автомате электронной очереди. Если вы опоздаете даже на 3—5 минут , придется снова ждать в общей очереди или записываться заново.

Уточните режим работы МФЦ вашего города: может быть, и там можно записаться через интернет

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ . Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Как снять обременение через интернет

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ , и подписать заявку своей электронной подписью.

Сколько нужно времени

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ . Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Выписка из ЕГРН о наличии обременений на объекте недвижимости

Согласно Федеральному Закону ФЗ-218 единственным подтверждением прекращения или возникновения права на объект недвижимости является выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости).

Следовательно, абсолютно все данные о недвижимости хранятся именно в этой базе. Если Вам необходимо узнать, есть ли обременения на объекте недвижимости – ипотека, залог или арест, то Вам нужна именно Выписка из ЕГРН об основных характеристиках и правообладателях объекта недвижимости.

Как узнать о наличии обременений на квартире, доме или земельном участке?

Если объект недвижимости находится в ипотеке, залоге или на недвижимость наложен арест в судебном порядке, то эти сведения обязательно вносятся в базу Росреестра. Благодаря вступившему в силу с 01 января 2017 года закону, любой человек имеет возможность узнать о наличии зарегистрированных обременений (или об их отсутствии) путем подачи запроса и получения Выписки из ЕГРН.

Внимание! Срок действия Выписки ЕГРН законодательно не ограничен! Но данные, содержащиеся в ней, актуальны только на дату изготовления выписки!

Выписка имеет несколько разделов, более детально Вы можете ознакомиться с ними в статье: Какие есть разделы в Выписке из ЕГРН?

В каком разделе Выписки указаны данные об обременениях?

Для того, чтобы ознакомиться с зарегистрированными правами и возможными обременениями объекта недвижимости, необходимо изучить Раздел 2 Выписки: Сведения о зарегистрированных правах.

Обременение на объекте недвижимости

Кроме интересующей нас информации в этом разделе указаны ФИО правообладателя, дата возникновения права собственности и основания возникновения права собственности, участие в долевом строительстве и т.д.

Почти все остальные «поля» этого раздела относятся к наличию или отсутствию обременений. Вариантов же различных обременений – масса. Это могут быть ипотека, аресты, залоги и т.д.

Обременения в Выписке из ЕГРН

Если рассматривать понятие «обременение» в самом широком смысле, то Выписка из ЕГРН не сможет предоставить Вам информацию:

  • О прописке несовершеннолетних детей или лиц, которые сохраняют право пользования жилым помещением при смене собственника
  • О наличии или отсутствии долгов по коммунальным услугам
  • О согласии или несогласии супруга/супруги на отчуждение квартиры, если она покупалась в браке

Как быть, если обременения с объекта сняты, а в ЕГРН они все ещё есть?

Если объект недвижимости продавца или Ваш имел обременения (залог, ипотека и т.д.), которые были недавно сняты или отменены, а, получив Выписку, Вы обнаружили, что они все еще зарегистрированы в Росреестре, – то не стоит сразу впадать в панику! Это просто может означать, что регистратор еще не успел внести новую информацию о Вашем объекте недвижимости в базу ЕГРН.

Важно! Законодательно установлен срок до 14 рабочих дней, в который сотрудники Росреестра обязаны внести в реестр изменения по недвижимости.

Поэтому Вам просто необходимо подождать 14-20 календарных дней и получить новую выписку. Если же по истечению этого срока информация по Вашему объекту не будет исправлена, Вы можете обратиться в МФЦ самостоятельно. В этом случае, после Вашего обращения, регистратор обязан будет внести правки в срок до 5 рабочих дней, и теперь, если этого не будет сделано, регистратор лично будет нести ответственность за неверную информацию, содержащуюся в ЕГРН. Подробнее узнать о процедуре внесения изменений можно в статье: Как исправить ошибки в Выписке ЕГРН.

Что делать, если на недвижимости есть обременения и они не сняты?

Если Вы собираетесь приобрести квартиру, дом или участок, то Вам однозначно нужно знать о наличии или отсутствии обременений, поскольку, в случае возникновения спора, Вы будете признаны добросовестным покупателем только в случае должной осмотрительности. Если же, получив Выписку, Вы увидели, что они есть, то Вам обязательно нужно обговорить и документально закрепить Ваши договоренности с продавцом.

Залог, ипотека или арест на квартире в ЕГРН

Например, при наличии ареста или залога, Вы можете заключить предварительный договор, в котором будет указано, до какой конкретной даты продавец обязуется снять данные ограничения, чтобы Вы имели возможность приобрести юридически чистый объект.

Читайте также:  Виза в Грецию - нужна ли для россиян, сколько стоит, документы

Безусловно, Вы имеете право купить квартиру или дом и при наличии некоторых типов обременения, но в этом случае процесс покупки усложнится, а приобретение такой недвижимости станет очень рискованным!

Подробнее о подготовке к покупке квартиры читайте в статье: Что нужно знать перед покупкой квартиры и как ее проверить?

Как снять обременение с квартиры: инструкция

Фото: Soren Svendsen/Getty Images

Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

Фото:Florencia Porter/Unsplash

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

  • Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
  • Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.
  • Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.
  • Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.
  • Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.
  • Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Разберемся, как это сделать самостоятельно.

Фото:Jovydas Pinkevicius/Pexels

Документы для снятия обременения

  • Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
  • Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.

Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

Как снять обременение с квартиры: способы

Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

  • На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

  • Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

Фото:Tetiana Shyshkina/Unsplash

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

  • На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
  • В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

Комментарий эксперта

Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.

Почему накладываются запреты на недвижимость и где получить справку об отсутствии обременения на квартиру?

При приобретении квартиры перед покупателем встает множество вопросов, в том числе касающиеся возможных ограничений, которыми недвижимость может быть обременена. К счастью, в настоящее время сведения о жилых и нежилых объектах открыты для изучения всеми заинтересованными лицами и предоставляются в форме справки, содержащей не только сведения о квартире, но и о ее собственниках, третьих лицах и возложенных обременениях.

Документ, подтверждающий, что запретов нет

Справка из ЕГРН – это сведения, предоставляемые органом Росреестр об объекте недвижимости и владеющих им лицах. Условно выделяют два вида таких сведений:

  • общая справка, которую может заказать любое заинтересованное лицо;
  • специальная, содержащая наибольшее количество сведений и доступная для получения только самим собственником или уполномоченным лицом (сотрудник правоохранительных органов, арбитражный управляющий в деле о банкротстве и т.д.).

Для того чтобы узнать, не обременена ли квартира или не находится ли она под арестом, достаточно заказать общую справку.

Причины появления оганичений

Запрет регистрационных действий

Выделяют несколько видов обременений на объекты недвижимости.

Жилье под залогом

В данном случае возможны два варианта события:

  • жилье приобретено на деньги, полученные через банк по кредитному договору, и оно либо переходит под залог банку, либо продавцу;
  • сами продавец и покупатель заключили между собой договор об ипотеке до осуществления последней выплаты (при этом к банку такой договор не имеет отношения).

И хотя в Росреестре в качестве собственника будет указан покупатель, заключение договора купли-продажи такой квартиры будет сопряжено с риском: банк или предыдущий продавец, не получившие оплату, смогут истребовать недвижимость назад.

Сведения о залогодержателях отражаются в справке ЕГРН, т.к. договор об ипотеке подлежит государственной регистрации (ст. 10 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Договор ренты с другим лицом

Рента представляет собой сделку, при которой одна сторона передает имущество рентополучателю, обязанному взамен выплачивать определенную денежную сумму или осуществлять содержание рентодателя в иной форме.

В соответствии со ст. 586 ГК РФ такой договор является еще одним видом обременения. В случае отчуждения такого имущества иному лицу, новому собственнику перейдет и право получать содержание, и обязанность передать имущество плательщику ренты в собственность.

Разновидностью ренты является пожизненное проживание с иждивением. Рентополучатель передает лицу в собственность объект жилой недвижимости, при этом новый собственник не вправе снять его с регистрационного учета. Если рентодатель продаст такую квартиру, новый собственник также не будет иметь возможности выписать рентополучателя.

Найм или аренда жилого помещения

Существует разница между арендой (гл. 34 ГК РФ) и наймом (гл. 35 ГК РФ). В первом случае одна сторона передает другой в пользование нежилое помещение либо жилое, если арендатором является юридическое лицо и использует квартиру в целях своей деятельности.

Договор найма жилого помещения заключается с физическими лицами, которые наделяются правом пользования и проживания в квартире.

Покупатель недвижимости с таким обременением не вправе выселить пользователей жилого помещения до окончания срока, установленного договором.

Что такое сервитут?

Правом ограниченного пользования (ст. 274) или сервитут предоставляется собственникам соседней или иной недвижимости:

  • для осуществления прохода;
  • строительства;
  • эксплуатации линейных объектов и т.д.

Сервитут может быть установлен и в квартире, например, пользование проходной комнатой в коммуналке или в жилом помещении, от которого продана только доля и т.д.

Арест недвижимости

В соответствии со ст. 80 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель на основании судебного решения, которое содержит предписание об имущественном взыскании, вправе наложить арест на собственность должника, в том числе и на недвижимые объекты.

Арест накладывается с целью сохранения имущества от его возможного отчуждения должником, т.к. в случае неисполнения решения суда оно может быть реализовано в пользу кредитора. Покупатель арестованной квартиры рискует остаться и без жилплощади, и без оплаченных денег, т.к. суд признает такую сделку купли-продажи недействительной.

Кому и зачем нужен документ о снятии ограничений?

В первую очередь отсутствием обременяющих обстоятельств заинтересуется покупатель отчуждаемой квартиры. Вместе с тем сведения из ЕГРН могут быть запрошены:

  1. будущими нанимателями (арендаторами) жилого помещения;
  2. нотариусом для оформления сделок по отчуждению имущества (свидетельство о вступлении в наследство, договор дарения, продажи квартиры, собственником которой является несовершеннолетний и т.д.);
  3. банком для оформления залога;
  4. судом (во время рассмотрения имущественных споров, в том числе при разделе совместно нажитого супругами имущества и т.д.);
  5. правоохранительными органами;
  6. иными заинтересованными лицами.

Где взять сведения?

Как регистрируются и хранятся данные?

Все сведения об объекте недвижимости, правах на него и установленных законом ограничениях содержатся в Службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр).

Где получить информацию?

Заинтересованному лицу необходимо обратиться:

  • в сам Росреестр;
  • через МФЦ;
  • через портал «Госуслуги»;
  • через посредническую организацию («Выписка-Росреестр.рф», «РуЕГРН» и т.д.).

Лицо может обратиться за справкой любым удобным для себя способом:

  1. при личном посещении (в МФЦ по месту жительства, посредническую фирму);
  2. почтовым отправлением заявления;
  3. через форму в сети «Интернет».

В последнем случае можно зайти на сайт Росреестра, портала Госуслуги или фирмы-посредника.

Росреестр просит заполнить следующую информацию:

  • тип объекта недвижимости, на который выдается справка (выбираем квартиру);
  • его кадастровый и условный номер (если известны);
  • адрес;
  • иное описание объекта (по желанию);
  • выбрать вид справки (электронное отправление);
  • адрес электронной почты.
Читайте также:  Что выгоднее ипотека или рассрочка в 2022: пример расчета и советы

После этого необходимо ввести код с картинки и перейти к заполнению сведений о заявителе:

  • вид (физическое или юридическое лицо);
  • его категория (судебный пристав, арбитражный управляющий, иное лицо и т.д.);
  • ФИО лица;
  • СНИЛС (при наличии);
  • паспортные данные;
  • номер телефона (по желанию);
  • почтовый адрес (по желанию, т.к. справка направляется по электронной почте).

Далее необходимо сохранить полученные сведения и оплатить государственную пошлину (для физических лиц – 750 – бумажный вариант, 300 рублей – электронный; для юридических лиц – 2 200 и 600 рублей). Госпошлину не оплачивают государственные и муниципальные служащие, арбитражные управляющие и иные лица, установленные ст. 63 ФЗ № 218.

Фирма-посредник, как правило, запрашивает аналогичные сведения. Стоимость устанавливается самой организацией, но, как правило, она несколько выше государственной пошлины.

При обращении в МФЦ необходимо заполнить заявление по предоставленной специалистом форме, а также предоставить следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины (стоимость такая же, как и при обращении в Росреестр).

Специалист передаст запрашивающему лицу расписку с регистрационным номером, по которому можно отследить статус заявки на сайте Росреестра.

Справка из ЕГРН будет содержать:

  1. сведения о квартире (адрес, этаж, площадь объекта);
  2. данные о владельцах с указанием их доли;
  3. кадастровый номер;
  4. сведения о государственной регистрации права собственности;
  5. правоустанавливающий документ, по которому был осуществлен переход права собственности;
  6. ограничение прав и обременение объекта;
  7. сведения об изъятии объекта государственными или муниципальными органами;
  8. сведения о регистрации права собственности без необходимого разрешения третьего лица.

Образец справки из ЕГРН об отсутствии обременения на квартиру:

Сколько ждать ответа?

Сроки получения сведений зависят от места обращения:

  • непосредственно в Росреестр – в течение 3 рабочих дней;
  • через МФЦ – 5 рабочих дней (из них в течение 2 дней указанный орган должен передать сведения в Росреестр); — 3 рабочих дня;
  • через фирму-посредника – в течение 3 рабочих дней.

В каких случаях Росреестр не оказывает услугу?

Бывают ситуации, при которых Служба Госрегистраци и кадастра может отказать в предоставлении запрошенных сведений:

  • лицом запрашиваются сведения с ограниченным доступом (расширенная справка ЕГРН);
  • запрашивающий предоставил ложные сведения;
  • в заявке были допущены ошибки при заполнении;
  • государственная пошлина не была уплачена.

Для того чтобы получить справку об обременениях и арестах, лицо должно обратиться непосредственно в Росреестр или сделать это через посредников (МФЦ, портал «Госуслуги» или организацию, тесно сотрудничающую со Службой Госрегистрации). В справке ЕГРН отражаются все сведения о наличии ареста или иных ограничениях, будь то арендаторы, плательщики ренты или лица, обладающие правом сервитута.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Снятие обременения по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением. После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости — он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом. Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?

Снятие обременения по ипотеке

Что такое обременение по ипотеке?

Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

Ипотека

Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

  • справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
  • вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
  • закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
  • заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

Кредит «Залоговый кредит+»

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Срок снятия обременения по ипотеке

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

Какие нужны документы для снятия обременения?

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

    (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
  • письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
  • выписка о состоянии счета по кредиту;
  • общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
  • договор об ипотеке (и его копия);
  • паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
  • при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
  • квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
  • решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

Льготная ипотека (онлайн)

Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:

заявление на снятие обременения по ипотеке

Образец заявления на снятие обременения

Заявление

Что потребуется указать:

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
  • Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
  • Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
  • Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
  • Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
  • Подпись и число.

как снять обременение по ипотеке

Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Госпошлина

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Способы подачи заявления

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

Через регистрационную палату

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Картинка баннера

Если не снять обременение с ипотечной квартиры, её нельзя продать, обменять или подарить — эти и другие ограничения прописаны в законе и в договоре с банком.

Обременение не снимается автоматически. Для этого нужно совершить определённые действия. Нельзя просто внести последний платёж по ипотеке и забыть про залог — так вы не сможете в нужный момент продать, подарить или обменять недвижимость. Узнайте, как правильно снять обременение с ипотечной квартиры, какие нужны документы и куда обращаться.

Что такое обременение

Ипотека — это кредит с обременением. Ставка по такому кредиту ниже, чем по обычному потребительскому, потому что квартира остаётся в залоге у банка. Например, в Альфа-Банке ставка по потребкредитам — от 7,5% годовых, а по ипотеке — от 4,99% годовых.

Обременение — это ограничение собственника квартиры в определённых действиях с залоговой недвижимостью. Согласно статье 37 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, без согласия банка нельзя продать, обменять или подарить квартиру. Другие ограничения могут быть прописаны в ипотечном договоре. Например, банк может запретить без письменного разрешения сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку, прописывать в ней третьих лиц и так далее. Запреты действуют до тех пор, пока заёмщик не выплатит весь долг перед банком.

Информация о залоге фиксируется в сведениях Единого государственного реестра недвижимости. В выписке из ЕГРН и свидетельстве о государственной регистрации ипотечной квартиры содержится пометка о залоге.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Обременение с квартиры по ипотеке можно снять тогда, когда заёмщик полностью погасит задолженность перед банком — по графику или досрочно. Но это не значит, что ипотечную недвижимость нельзя продать, пока не выплатили кредит. Обременение снимается и в том случае, если квартира продаётся по согласованию с банком. В этом случае долг по ипотеке может закрыть покупатель.

В общей сложности процесс снятия обременения после погашения ипотеки может занять больше месяца. Поэтому лучше сделать всё сразу — после того как внесли последний платёж. Тогда в случае, если возникнет необходимость срочно продать, подарить или обменять квартиру, вы не упустите выгодную сделку из-за промедления.

Читайте также:  Можно ли отказаться от путевки в детский лагерь и как вернуть деньги: пошаговая инструкция и условия возмещения

Что такое закладная

Уточните, оформлял ли ваш банк закладную. От наличия или отсутствия закладной зависит, кто может обратиться в Росреестр с заявлением о снятии обременения.

Закладная — это документ, который, наряду с ипотечным договором, обеспечивает залог. В закладной содержится информация в сжатой форме, которая подтверждает, что квартира, купленная в ипотеку, выступает гарантом исполнения обязательств заёмщика.

Закладная — это ещё и разновидность ценных бумаг. В случае длительной просрочки платежей банк может продать ипотечные обязательства клиента другой организации или частному лицу.

Закладная оформляется не всеми банками и не всегда, а по согласованию с клиентом.

Кто может подать заявление на снятие обременения

В кредитном договоре обычно прописывают, кто может или должен направить заявление на снятие обременения в Росреестр. Если такого условия в договоре нет, то нужно действовать по закону.

Если есть закладная, подать заявку могут:

Банк (владелец закладной);

Заёмщик и банк (владелец закладной) совместно;

Заёмщик при наличии отметки банка о погашенной задолженности.

Если закладной нет, подать заявку могут:

Банк (владелец закладной);

Заёмщик и банк (владелец закладной) совместно;

Условия снятия обременения по ипотеке

Главное условие снятия залога по ипотеке — это полное погашение задолженности по кредиту. Обременение снимается регистрирующим органом. Регистрационная запись в ЕГРН погашается в течение 3 рабочих дней, если подать в Росреестр один из следующих документов:

Заявление владельца закладной;

Совместное заявление залогодателя и залогодержателя;

Заявление залогодателя с одновременным представлением закладной с отметкой о полном исполнении обязательств;

Решение суда о прекращении ипотеки.

Три дня отсчитываются со дня принятия документов.

Какие нужны документы

Кроме основного заявления на снятие обременения, могут потребоваться:

Паспорта всех собственников;

Свидетельство о регистрации права собственности;

Копия кредитного договора;

Справка о погашении задолженности, а также другие документы по запросу Росреестра.

Если заявление подаётся через представителя или совместно с сотрудником банка, будут нужны документы, подтверждающие личность и полномочия этих лиц, — приказ, доверенность, паспорта.

Если квартиру купили по договору участия в долевом строительстве, в Росреестр нужно подать акт ввода дома в эксплуатацию, акт приёма-передачи.

Госпошлина

Отмена обременения — полностью бесплатная процедура. Государственная пошлина за это действие не предусмотрена. После погашения записи об обременении в ЕГРН собственнику не выдают каких-либо документов.

Но если вы хотите получить новое свидетельство о регистрации права собственности, в котором нет отметки о залоге, нужно оплатить госпошлину в размере 350 рублей. С июля 2016 года бумажные свидетельства не выдают, это будет электронный документ.

Право собственности также подтверждает выписка из ЕГРН. Её можно заказать на сайте Росреестра и получить как в электронном виде, так и на бумажном носителе. Это платная услуга. Отчёт, включающий сведения об основных характеристиках и правах, стоит 370 рублей.

Порядок действий: как снять обременение

Снять залог с ипотечной недвижимости можно в Росреестре, через отделение МФЦ или через интернет. Приведём порядок действий для каждого из этих способов.

Через регистрационную палату

Шаг 1. Собираем документы

Обратитесь в свой банк с паспортом и заявлением о передаче закладной (если есть) с отметкой о погашении обязательств. Если закладную не составляли, запросите справку об отсутствии долга по ипотеке. Сотрудник банка всё объяснит, предоставит бланки для заявлений и скажет, когда прийти за документами.

Кроме закладной, нужно собрать и другие документы, которые упомянуты выше в разделе статьи «Какие нужны документы».

Позвоните предварительно в Росреестр и узнайте точно, какие документы потребуются.

Шаг 2. Подаём заявление в регпалату

Вы можете лично посетить регпалату и без посредников подать заявление о снятии залога с недвижимости. Обратиться можно в любое отделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Пакет документов и заявление можно направить заказным письмом с описью и уведомлением. В этом случае процедура будет дольше и потребуется заверить документы у нотариуса.

Банк может самостоятельно подать документы в Росреестр, если это прописано в вашем договоре.

Шаг 3. Ждём 3 дня и проверяем, внесли ли изменения

Погашение записи о залоге в ЕГРН происходит не позднее 3 рабочих дней с момента поступления вашего заявления. Могут запросить дополнительные документы, тогда срок будет дольше.

Проверить, внесли ли изменения, можно на сайте Росреестра.

Если заказывали новое свидетельство о регистрации права, его пришлют на ваш адрес электронной почты.

Важно: во многих городах России нет отделений Росреестра, или регпалата не принимает заявления от граждан напрямую. Подавать документы можно только в многофункциональных центрах (МФЦ).

В МФЦ

Шаг 1. Записываемся на приём в МФЦ

Обычно из-за больших очередей в МФЦ записываются заранее по телефону или через сайт.

Шаг 2. Собираем документы

Документы потребуются те же, что и при обращении в регпалату напрямую. На сайте МФЦ в чате вы можете сразу узнать у оператора, какие документы взять с собой.

Шаг 3. Относим документы в МФЦ

В МФЦ примут документы и выдадут расписку, в которой указан перечень принятых бумаг и номер заявки, по которому можно отслеживать статус обращения на сайте.

Шаг 4. Ждём 5–10 дней и проверяем, внесли ли изменения

Снятие залога через МФЦ обычно занимает 5–10 рабочих дней. О том, что нужно прийти и забрать уведомление о снятии обременения, вам сообщат по телефону или электронной почте.

Через интернет

Снять залог через интернет можно при наличии электронной подписи:

На сайте Росреестра. Зайдите на сайт Росреестра и в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке». Далее введите данные, которые запросит система, заполните заявление и приложите сканы документов.

На сайте Госуслуг. Зайдите на портал Госуслуг и введите данные о недвижимости в разделе «Государственная регистрация прав». Следуйте подсказкам системы.

Сколько нужно времени

Росреестр снимает обременение за 3 дня. Но весь процесс может занять до 1 месяца и более. Всё зависит от способа подачи документов — лично, почтой, через МФЦ или интернет. Если почтой, это дополнительное время на пересылку письма — 3–10 дней. МФЦ требуется 1–2 дня на пересылку документов, не считая выходных и праздников.

Но самое долгое — ожидание документов из банка. Справку об отсутствии задолженности могут выдать в день обращения, а вот получить закладную сразу нельзя. Она хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому банк может выдать документ через 2-3 недели или позже.

О готовности закладной к выдаче вам придёт смс-сообщение.

Если закладной не было, снять залог можно в среднем за 5–7 дней.

Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение

Так как по итогам процедуры никаких документов без дополнительного запроса Росреестр не выдаёт, проверьте, снят ли залог с вашей квартиры. Это можно сделать бесплатно на сайте Росреестра. Для этого найдите информацию о своей недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

Проверить можно и платно, заказав выписку из ЕГРН на сайте Росреестра, через госуслуги или в МФЦ. В графе об ограничении прав и обременениях должно быть написано: «Не зарегистрировано».

Если вы оформили ипотеку в Альфа-Банке, банк снимет залог самостоятельно или поможет оперативно собрать все документы.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке

Вы внесли финальный платеж по ипотечному кредиту – есть что отпраздновать! Но дело еще не закончено: рассказываем, что делать, чтобы полностью снять обременение и стать полноправным хозяином своей квартиры.

Один из самых популярных сроков ипотеки у заемщиков составляет 20 лет. Это отличное сочетание относительно небольшого времени и разумных ежемесячных платежей. Рассчитать ипотеку на 20 лет можно на сайте с помощью специального калькулятора.

Что такое обременение

Если коротко, обременение – это ограничение прав собственника. Причины ограничения могут быть разными (арест, регистрация несовершеннолетних, аренда). Нас интересует обременение, которое возникает при оформлении ипотечного договора.

Кредит на покупку жилья – это кредит с обеспечением. Ставка по нему ниже, чем по обычному потребительскому, потому что кредит на улучшение жилищных условий выдается под залог квартиры.

Это значит, что вы частично уступаете права на будущую жилплощадь банку в качестве гарантии, что выплатите долг. Если по каким-то причинам это не произойдет, банк продаст квартиру и за счет этого вернет сумму долга.

Обременение для собственника жилья значит, что он имеет право распоряжаться квартирой только до определенной степени. Сделать ремонт – да, принять гостей – да, прописать детей или родителей – да.

А сдать в аренду, продать или завещать, уехать в отпуск на пару-тройку месяцев и оставить жилье без присмотра – только по согласованию с банком.

Как снять обременение

Очевидно, что главное условие снятия обременения – это полный возврат долга по кредиту. После погашения делается запрос на снятие обременения. Разберемся более детально.

После внесения последнего платежа обязательно проверьте – погашен ли долг. Иногда при расчетах процентов возникают ошибки. И если к погашению останется хотя бы небольшая сумма (рубли или даже копейки), на нее начнут начисляться пени и штрафы.

Чтобы избежать неприятного сюрприза, возьмите в банке справку об отсутствии задолженности после внесения последней суммы.

Когда вы брали ипотеку, скорее всего оформляли закладную на квартиру. Ее тоже нужно забрать у банка и проставить отметку о погашении и отсутствии долга перед банком.

Обременение снимается двумя способами. Если у вас есть квалифицированная цифровая подпись, то проще это сделать онлайн. Если нет – записываемся на прием в МФЦ, чтобы не ждать в очереди, и несем собранные бумаги туда.

Какие документы необходимы

У банков могут различаться наборы документов, поэтому перед тем, как начнете собирать пакет, позвоните в банк и уточните, что вам понадобится для снятия обременения.

Примерный список будет такой:

  • паспорт собственника (или нескольких) или представителя собственника (обратите внимание, что представителю также понадобится доверенность, оформленная у нотариуса);
  • справка о погашении кредита;
  • закладная с отметкой о погашении кредита. Если при заключении ипотечного договора вы ее не оформляли, приглашаем на встречу представителя банка;
  • свидетельство о регистрации права или выписка из ЕГРН;
  • запрос правообладателя о внесении изменений в запись ЕГРН;
  • подтверждение оплаты госпошлины.

В МФЦ у вас примут документы и выдадут расписку о получении с перечнем принятых бумаг. Также в расписке будет номер заявки для отслеживания статуса вашего заявления.

Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение

Документы о погашении обременения делаются 5-10 дней. Но лучше уточнить, обработан ли ваш запрос, онлайн или на горячей линии. На повторный прием в МФЦ тоже лучше записаться онлайн. С собой надо будет взять паспорт и расписку с описью документов.

Получили документы? Проверьте снятие обременения через 7-10 дней онлайн на сайте Росреестра: запросите выписку из ЕГРН (это будет бесплатно). Заполните форму на сайте: внесите кадастровый номер или адрес квартиры и получите выписку на электронную почту.

А если вы только задумываетесь об оформлении ипотеки – посмотрите примеры программ и сделайте примерный расчет здесь.

Совет от банка:

Чтобы обезопасить свою недвижимость от мошенников, подайте через МФЦ заявление на запрет внесения изменений в ЕГРН без личного участия собственника или его представителя. Эта услуга бесплатная.

Люблю сбережения и ответственное потребление. Делюсь лайфхаками в области финансов и разумной экономии.

Ссылка на основную публикацию