КАСКО и ОСАГО: в чем разница простым языком, цена, онлайн

КАСКО или ОСАГО – в чем разница?

В России применяется два основных вида автострахования – КАСКО и ОСАГО. Первый оформляется добровольно, второй выступает обязательным условием передвижения на транспортном средстве. Логичным следствием сложившейся ситуации становится актуальность вопроса о том, в чем различие между КАСКО и ОСАГО. Попробуем ответить на него максимально подробно.

  1. КАСКО и ОСАГО – в чем разница?
    1. Лимиты ответственности
    2. Технический осмотр
    3. Форма и сумма компенсации
    4. Место ремонта
    5. Электронные полисы
    1. Что выбрать при ДТП?
    1. Есть полис КАСКО, нужен ли ОСАГО?
    2. Какой полис лучше выбрать для гарантии возмещения ущерба при ДТП?
    3. Какая страховка дороже: обязательная или добровольная?

    КАСКО и ОСАГО – в чем разница?

    ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской ответственности, а КАСКО – по одной из версий – как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Между двумя вариантами автостраховки существует сразу несколько существенных различий. Первый озвучен выше – добровольный и обязательный характер оформления.

    Еще одно различие – направление выплат. При ОСАГО компенсацию всегда получает пострадавшая сторона. В том числе – по полису виновника ДТП. Получателем возмещения по КАСКО выступает страхователь. Другие отличия требуют более детального рассмотрения, а потому каждому из них отводится специальный подраздел.

    Лимиты ответственности

    Максимальная ответственность в рамках ОСАГО установлена на уровне полмиллиона рублей в части компенсации ущерба здоровью и жизни пострадавшего в ДТП человека и в размере 400 тыс. руб., если выплата касается возмещения материального ущерба. При наличии нескольких пострадавших людей и транспортных средств, указанная сумма распределяется между ними.

    Допускается оформление расширенного полиса ОСАГО. В этом случае допускается больший размер выплаты, который происходит за счет страхователя. Если расширение не оформлено, дополнительное взыскание с виновной стороны возможно, но для этого требуется обращение в суд.

    Величина страховой компенсации по КАСКО регламентируется индивидуальными условиями страховки. В этом случае говорить о лимите ответственности не приходится, а итоговая выплата может составить весьма внушительную сумму.

    Технический осмотр

    Характерной особенностью и отличием ОСАГО от КАСКО становится отсутствие необходимости проходить техосмотр для машин, чей возраст не превышает три года. Страховой компании предоставлено право произвести осмотр собственными силами, но на практике оно реализуется крайне редко.

    Применительно к КАСКО правила страхования определяются каждой компанией самостоятельно. В них регламентируется необходимость предоставления диагностической карты, что далеко не всегда включается в перечень требований к страхователю.

    Форма и сумма компенсации

    Порядок и правила расчета компенсации в рамках ОСАГО регламентированы намного жестче и детальнее, чем по КАСКО. В этом нет ничего удивительного, так как автострахование в этом случае осуществляется в обязательном порядке и в намного больших масштабах. Например, установлен предельный срок перечисления денежных средств, составляющий 20 дней с момента предоставления страхователем полного комплекта документов. Любое нарушение ведет к серьезным штрафным санкциям со стороны регулятора рынка – Центробанка России или РСА.

    Порядок и правила расчета выплаты по КАСКО определяются договором. В разных страховых компаниях и для различных перечней рисков они могут очень существенно отличаться.

    Место ремонта

    Возможным вариантом компенсации по ОСАГО выступает ремонт транспортного средства пострадавшей стороны. Он выполняется в автосервисе, с которым у автостраховщика заключен договор. Дополнительным требованием выступает расположение технического центра в пределах 50 км от местонахождения поврежденного транспортного средства.

    Электронные полисы

    Сравнение ОСАГО и КАСКО было бы неполным, если не отметить схожие моменты между ними. Первый и главный – прямое отношение к автострахованию и автовладельцам. Необходимо выделить еще одно сходство, особенно актуально в последние годы.

    Речь идет о возможности оформления полиса в электронном виде. Такой формат сотрудничества выгоден обеим заинтересованным сторонам. Автовладелец экономит собственное время, так как ему не нужно лично отправляться в офис страховой компании. Кроме того, онлайн-заявку на получение страховки можно подавать в любое удобное время в круглосуточном режиме. Страховая компания минимизирует собственные расходы на содержание многочисленных офисов и таким образом увеличивает прибыль.

    Особенно часто электронные полисы применяются при обязательном автостраховании. Это объясняется тем, что процедура заключения договора по КАСКО заметно более сложна и требует соответствующего отношения со стороны автовладельца.

    КАСКО и ОСАГО при ДТП

    Существенная разница между КАСКО и ОСАГО касается механизма выплаты при ДТП. Частично она была освещена выше. Ключевым отличием становится тот факт, что в рамках ОСАГО компенсируется ущерб пострадавшей стороне, в том числе по полису виновника аварии. Базовым принципом обязательного автострахования справедливо считается так называемое прямое урегулирование. Его суть заключается в обращении пострадавшего в собственную страховую компанию, которая непосредственно контактирует с автостраховщиком виновной стороны.

    Ситуация с КАСКО несколько сложнее. В этом случае вполне вероятным сценарием развития событий становится компенсация ущерба виновнику ДТП. Такая возможность устанавливается договором и прежде всего, перечнем включенных в полис добровольного автострахования рисков.

    Что выбрать при ДТП?

    Однозначного ответа на вопрос, вынесенный в подзаголовок, дать попросту невозможно. Дело в том, что он зависит от обстоятельств конкретного дорожно-транспортного происшествия. В подавляющем большинстве случаев наличие полиса КАСКО становится важным преимуществом автовладельца, так как повышает вероятность получения максимально возможной компенсации ущерба. Причем даже в том случае, если водитель выступает виновником аварии. В то же время необходимо понимать, что ОСАГО оформляется всегда и в обязательном порядке. Полис КАСКО – дело сугубо добровольное и требующее серьезных дополнительных расходов.

    Другие отличия

    Помимо перечисленных выше, можно выделить и дополнительные отличия КАСКО и ОСАГО. В их число входят:

    • объектом страхования при ОСАГО становится ответственность владельца машины, при КАСКО – само транспортное средство;
    • в случае банкротства страховой компании компенсация по КАСКО выплачивается через суд, по ОСАГО интересы автовладельцев защищает РСА;
    • стоимость ОСАГО рассчитывается по четко установленным правилам в рамках жесткого тарифного коридора, определяемого ЦБ РФ, по КАСКО правила расчета цены разрабатывает сама страховая компания.

    Приведенные различия наглядно демонстрируют, насколько не похожи два вида автострахования. Отдельного рассмотрения заслуживает вопрос формирования цены страховки.

    От чего зависит стоимость?

    Практически всегда сравнение цены страховых полисов КАСКО и ОСАГО осуществляется перечислением факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Но по факту их перечень примерно одинаков. Хотя цена разнится очень сильно. Причина кроется не в перечне факторов, а в принципе расчета.

    Стоимость страховки ОСАГО определяется так: берется базовый тариф, который устанавливается Центробанком, и умножается не несколько коэффициентов. Каждый из них четко регламентирован и отражает особенности водителя (правовой статус, возраст, стаж, уровень аварийности) и характеристик автомобиля (категория ТС, мощность двигателя). Разница в предложения различных страховых компаний формируется исключительно из-за того, что базовая ставка варьируется в рамках тарифного коридора, границы которого достаточно широки. Например, для автомобиля физического лица – от 2 471 до 5 436 рублей на 2021 год.

    Что касается КАСКО, ситуация в корне иная. Вместо базового тарифа используется перечень страховых рисков, включенных в полис. На его основании определяется исходная ставка, которая корректируется с учетом уже названных выше характеристик водителя и транспортного средства. Причем учет подобных факторов ведется страховой компанией по собственным правилам без каких-либо ограничений со стороны регулятора. Стоит ли удивляться тому, что обычно полис ОСАГО обходится в несколько раз, а иногда и на порядок дешевле страховки КАСКО.

    Отказ в компенсации

    Основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО четко регламентированы законодательством. В их число входят следующие ситуации и обстоятельства ДТП:

    • причинение умышленного вреда;
    • пребывание виновника в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
    • отсутствие законного права управлять автомобилем (лишение прав, невключение в список лиц, которые допущены к вождению данным транспортным средством и т.д.);
    • бегство с места аварии;
    • несоблюдение процедуры получения страховой компенсации;
    • отсутствие диагностической карты;
    • предоставление недостоверных сведений при оформлении полиса ОСАГО.

    Основания для отказа в страховой выплате по КАСКО регламентируются договором. Нередко в их перечень включаются описанные выше ситуации. В любом случае, требуется детальное изучение документов, составленных автостраховщиком и подписанных обеими сторонами.

    Наказание за отсутствие полиса ОСАГО

    Отсутствие обязательной автостраховки оборачивается административной ответственностью. На нарушителя накладывается штраф в размере 500 или 800 рублей. В первом случае речь идет о водителе, не вписанном в полис, во втором – об отсутствии документа.

    Франшиза полиса КАСКО

    Характерной особенностью добровольного автострахования выступает так называемая франшиза. Она представляет собой обязательство страхователя самостоятельно возмещать часть ущерба в рамках оформленного полиса КАСКО.

    Такой механизм позволяет исключить необходимость запуска достаточно сложной процедуры определения ущерба и последующей его компенсации в тех случаях, когда машины наносится незначительный урон. Необходимость совершать страховую выплату со стороны автостраховщика возникает только в том случае, когда нанесен вред выше определенной франшизой суммы.

    Ответы на вопросы

    Есть полис КАСКО, нужен ли ОСАГО?

    Полис ОСАГО оформляется в любой случае, вне зависимости от наличия добровольной страховки. Он выступает обязательным условием законного передвижения по автодорогам страны.

    Какой полис лучше выбрать для гарантии возмещения ущерба при ДТП?

    Как правило, страховка КАСКО защищает права автовладельца надежнее. Но за это приходится дополнительно платить.

    Какая страховка дороже: обязательная или добровольная?

    В подавляющем большинстве случаев полис КАСКО обходится заметно дороже ОСАГО. Обычно речь идет о кратной разнице, хотя нередко правильнее говорить о различии на порядок.

    Плюсы и минусы каждого из вариантов автострахования

    Большое количество страховых рисков, перечень которых определяет сам автовладелец

    Простая и оперативная процедура оформления

    Жесткое регулирование со стороны государства

    Возможность получения страховой выплаты виновнику аварийной ситуации

    Два объекта страхования – здоровье водителя и транспортное средство

    Отсутствие ограничений по размеру выплаты

    Высокая цена страховки

    Ограничение по максимальной сумме выплаты

    Отсутствие жесткого контроля со стороны регулятора страхового рынка

    Невозможность получения компенсации виновнику ДТП

    Один объект страхования автомобиль

    Подведем итоги

    Говорить о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО – не совсем корректно. Дело в том, что это разные виды автострахования, которые не противоречат, а скорее, дополняют друг друга

    В то же время получение полиса КАСКО при грамотном отношении к оформлению договора со страховой компанией становится эффективным дополнением к обязательной страховке.

    Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

    Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

    ОСАГО

    Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

    КАСКО и ОСАГО в чем разница?

    По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

    Лимиты ответственности

    Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

    Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

    Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

    Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

    От чего зависит стоимость ОСАГО

    На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

    Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

    Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

    С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

    Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

    Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

    Что нужно для оформления ОСАГО?

    Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

    Страховой брокер

    Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

    Технический осмотр

    Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

    Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

    Отказ в выплате ущерба

    В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

    Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

    • вред причинен умышленно;
    • виновник аварии был в состоянии опьянения;
    • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
    • водитель скрылся с места ДТП;
    • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
    • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
    • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
    • машину не предоставили на осмотр;
    • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
    • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

    Форма компенсации по ОСАГО

    На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

    При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

    Место ремонта по ОСАГО

    Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

    Банкротство компании при страховке по ОСАГО

    Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

    Е-ОСАГО

    Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

    С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

    Наказание за отсутствие полиса

    Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

    Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

    КАСКО

    Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

    КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

    Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

    КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

    Стоимость полиса

    На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

    Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

    Банкротство компании

    Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

    Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

    Франшиза

    Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

    Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

    При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

    Место ремонта по КАСКО

    Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

    Отказ в компенсации по КАСКО

    В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

    КАСКО и ОСАГО: в чем разница?

    В РФ используется несколько видов автострахования, при этом обязательный из них — это ОСАГО. Остальные оформляются по желанию владельца машины. Самыми распространенными признаны ОСАГО и КАСКО. Несмотря на то, что эти виды предполагают дополнительную статью расходов для автовладельца, при аварии и других происшествиях они покрывают значительную часть ущерба, нанесенного имуществу и здоровью граждан. Перед оформлением полиса важно понимать, что такое КАСКО и ОСАГО: в чем разница этих вариантов страхования, чем грозит их отсутствие, в какую компанию обратиться для заключения договора.

    КАСКО и ОСАГО: в чем разница?

    КАСКО и ОСАГО: в чем разница?

    Основные отличия ОСАГО и КАСКО: сравнительная таблица

    Главная разница между рассматриваемыми видами автостраховки — критерий обязательности оформления. Без приобретения ОСАГО водитель лишается права вождения машины, не может ставить ее на учет или проходить техосмотр. За такое нарушение на автовладельца накладываются санкции от удержания определенной денежной суммы до эвакуации ТС на спецстоянку.

    ВНИМАНИЕ! Даже, если водитель забыл действующий полис дома, возможно взыскание штрафа в размере 500 рублей.

    Обязательное оформление ОСАГО для собственников машин регламентировано ФЗ № 40 от 25.04.02. Его задача — страхование ответственности автовладельца перед третьими лицами в случае его виновности в ДТП, то есть потерпевшей стороне возмещается нанесенный ущерб, самому владельцу полиса компенсация не предусмотрена.

    Статья 3. Основные принципы обязательного страхования (ФЗ № 40)

    Статья 3. Основные принципы обязательного страхования (ФЗ № 40)

    КАСКО принадлежит к добровольным видам страховки, но по объему рисков превосходит обязательный. Полис покрывает владельцу автомобиля имущественный урон при пожаре, угоне, природных катаклизмах и так далее. В данном случае гражданская ответственность перед другими лицами не предусмотрена, кто виновник происшествия во внимание не берется.

    Таблица 1. Сравнительная характеристика программ страхования

    Критерии ОСАГО КАСКО
    Правовая база Закон №4015-1 от 27.11.92, ФЗ № 40 от 25.04.02 г. Закон №4015-1 от 27.11.92, ст. 943 ГК РФ
    Обязательность оформления Да Нет
    Объект страхования Автогражданская ответственность перед третьими лицами Транспорт
    Страховой случай Нанесение вреда здоровью и имуществу третьих лиц при ДТП Угон, повреждения при возгорании, стихийных катаклизмах, тотальная гибель ТС и прочее по желанию страхователя
    Средняя цена полиса 6-15 тыс. рублей. Стоимость регулируется федеральным законодательством, Центробанк РФ устанавливает допустимый базовый диапазон цен 40-200 тыс. рублей. СК самостоятельно назначают тарифы и расчетные коэффициенты
    Предельная величина страхового покрытия До 500 тыс. на человека — урон здоровью, до 400 тыс. на гражданина — имущественный ущерб 300 тыс.-1,8 млн. рублей
    Кто определяет размер ущерба Процедура подразумевает независимую экспертную оценку урона, причиненного пострадавшей стороне в ДТП Любой представитель страховой компании (СК)
    Возмещение Ремонт автомобиля, денежное возмещение с учетом износа запчастей. Величина выплат обозначена для каждой ситуации Возмещение средств с учетом износа запчастей для машин с пробегом и без амортизации для новых авто. Общая величина покрытия не должна превышать стоимости застрахованного ТС
    Срок выплаты 30 дней с момента оформления нанесенного урона Зависит от условий договора
    Банкротство страховщика Начисления производятся Российским союзом автостраховщиков (РСА) Выплаты осуществляются в судебном порядке или по требованию кредиторов при ликвидации СК. РСА ответственности по обязательствам страховщика не несет
    Требования к возрасту автомобиля Нет Устанавливает страховая компания. Например, услугами «Росгосстраха» могут воспользоваться машины не старше 12 лет
    Чем грозит отсутствие полиса Штрафные санкции (лишение права управления, удержание денежных средств, недопуск к техосмотру, отказ в постановке на учет) Наказание не предусмотрено

    Особенности ОСАГО

    Прямое назначение полиса — возмещение урона, нанесенного имуществу и здоровью пострадавших в аварии. При оформлении ОСАГО важно выбирать надежную организацию, обладающую лицензией. Наиболее востребованными, согласно показателям рейтинг-агентств, признаны «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах». Цена полиса у компаний может варьироваться, исходя из территории, договорных условий, политики страны. Однако базовый интервал, который является основой для расчетов, фиксирован и обозначен государством.При утверждении окончательной стоимости ОСАГО также учитываются коэффициенты, зависящие от:

    • возраста и опыта вождения человека;
    • мощности ТС;
    • региона регистрации;
    • числа страховых ситуаций;
    • срока действия страховки;
    • лиц, участвующих в программе.

    ВНИМАНИЕ! ОСАГО не может быть заменено добровольными видами страхования даже при более обширном охвате рисков последними.

    Возможно возникновение сложной ситуации, именуемой «обоюдка», когда в произошедшем ДТП виноваты оба водителя. В этом случае покрытие утверждается соотношением степени ответственности и размером ущерба. Часто СК выплачивают компенсацию каждому из участников по 50 % урона. Также распространено решение вопроса в суде для точного определения степени ответственности водителей. Выплаты для пострадавшей стороны рассчитываются, исходя из степени повреждения и сопутствующих обстоятельств:

    • возмещаются расходы для приведения ТС в доаварийное состояние;
    • при полном уничтожении имущества компенсируется его рыночная стоимость на момент ДТП;
    • оплачиваются иные расходы, возникшие из-за аварии (например, оплата эвакуатора);
    • пострадавшим людям возмещается сумма на лечение, покупку лекарств, а также средства, не полученные на работе из-за больничного.

    Изменение стоимости полиса в 2019 году

    С 09.01.2019 года нововведения в законодательство коснулись ОСАГО. Произошло изменение базовых интервалов цен на 20% в обе стороны.

    Таблица 2. Базовые тарифы по ОСАГО в 2019 году

    Категория ТС Нижний предел, руб. Верхний предел, руб.
    А, М 694 1407
    В, ВЕ (физлица и ИП) 2746 4942
    В, ВЕ (юрлица) 2058 2911
    В, ВЕ (такси) 4110 7399
    С (до 16 тонн) 2807 5053
    С (более 16 тонн) 4227 7609
    D, DE (маршрутки) 4110 7399
    D, DE (до 16 мест) 2246 4044
    D, DE (более 16 мест) 2807 5053
    Дорожно-строительная техника 899 1895

    Величину базовой ставки страховщики определяют сами. Незначительно изменился коэффициент КБМ, который выступает скидкой за безаварийное пользование ТС.

    Величина КБМ в 2019 году

    Величина КБМ в 2019 году

    Опираясь на количество участников, оформляют страховку с ограничениями либо без них.

    Таблица 3. Величина коэффициента, исходя из количества водителей автомобиля

    Количество управляющих ТС Коэффициент
    До 5 водителей 1
    Нет ограничений (управляет ТС любой гражданин, имеющий права) 1,87

    Значительно изменились показатели КВС, учитывающие возраст гражданина и стаж управления ТС.

    Величина КВС в 2019 году

    Величина КВС в 2019 году

    Остальные показатели, применяемые при утверждении стоимости полиса (территориальные коэффициенты, мощности автомашины и прочие), в 2019 году не изменились. Вычислить стоимость ОСАГО для каждого отдельного гражданина можно на ресурсах страховых компаний, применив онлайн-калькулятор.

    Видео — Нововведения по ОСАГО-2019

    Случаи отказа от компенсации

    Страховая компания вправе отказать в возмещении нанесенного урона, если:

    • виновник скрылся с места ДТП (выплаты возможны только по решению суда);
    • период действия полиса завершен;
    • виновника нет в списке лиц, допущенных к вождению данного автомобиля;
    • СК не была информирована при оформлении европротокола (без участия ГИБДД);
    • ремонт машины осуществлялся пострадавшей стороной за свой счет без осмотра СК;
    • виновник пребывал под действием спиртного или наркотических препаратов;
    • воздействовали внешние факторы (повреждения на парковке, падение деревьев, природные происшествия);
    • вред автомобилю наносился намеренно для получения выплат;
    • урон причинен при гонках и других соревнованиях и испытаниях, учебных поездках;
    • ущерб ТС совершен при транспортировке грузов, их погрузке и разгрузке;
    • травмирование и гибель людей произошли без участия второго ТС;
    • речь идет о причинении морального вреда.

    Особенности КАСКО

    Несмотря на то, что оформление КАСКО осуществляется по желанию страхователя, в некоторых случаях наличие полиса обязательно, например, при приобретении автомобиля в кредит. КАСКО предоставляет возможности возмещения урона практически от любых неприятностей, перечень рисков у него значительно шире, чем у ОСАГО. Автовладельцу компенсируются не только расходы на ремонт повреждений при аварии, но и при иных обстоятельствах: например, если на ТС упало дерево или глыба льда, украли зеркало, колеса или разбили фару, стекло на парковке, машину угнали, или сам водитель не справился с управлением и заехал в канаву и так далее.

    Понятие КАСКО

    Возможно 2 варианта оформления полисов:

    • с агрегатной величиной — каждый раз сокращается на размер оплаченного возмещения;
    • с неагрегатной суммой — пребывает вне зависимости от выплаченной суммы.

    Второй вариант оценивается дороже, но он рекомендован для граждан, часто попадающих в аварии.

    К недостаткам КАСКО относят необходимость фиксирования каждой страховой ситуации в полиции или ГИБДД, получение подтверждающей документации. Часто СК затягивают выплаты при угоне машины или долго согласовывают стоимость ремонтных работ с соответствующей фирмой.

    Оформление полиса

    При оформлении полиса возможны трудности у водителей с малым стажем управления ТС или владельцев старых машин (более 3 лет использования). Некоторые компании могут отказать таким категориям граждан, однако в этих случаях рекомендуется обратиться в другие страховые организации. Часто условия заключения договора предполагают соблюдение требований СК (например, обязательного наличия охранной и противоугонной систем).

    ВНИМАНИЕ! При выборе страховой организации рекомендуется не брать во внимание неизвестные агентства с дешевыми предложениями — так легко стать жертвой мошенников и обладателем фальшивого полиса.

    Лучше воспользоваться официальными рейтингами СК и обязательно проверить у выбранной фирмы наличие лицензии. Считается, что не стоит доверять компаниям снижающим стоимость КАСКО более, чем на 20 %, в сравнении с конкурентами. Согласно рейтингу, высший уровень надежности в 2019 году присвоен организациям «Ингосстрах», ВТБ, «СОГАЗ».

    Стоимость полиса

    Изменения в законодательстве не коснулись цен на КАСКО. По-прежнему стоимость утверждается СК самостоятельно. Показатель также зависит от набора услуг, выбранных страхователем. Автовладелец может определить сумму оплаты за полис на ресурсах СК, введя информацию о себе и автомобиле в онлайн-калькулятор. Цены определяются на основе тарифов, установленных организацией, и коэффициентов (территориальных, с учетом данных машины и водителя). В 2019 г. годовой тариф утверждается, как 1,2-13% от рыночной стоимости автомашины. Это составляет 40-200 тыс. рублей.

    Применение франшизы

    Стоимость полиса КАСКО достаточно высока, поэтому автовладельцы ищут способ сократить сумму к оплате. Одним из них выступает использование франшизы — величины причиненного урона, которую СК не выплачивает страхователю по каждому случаю. Чем этот показатель выше, тем цена заключаемого договора ниже. Например, при оформлении полиса франшиза утверждена в размере 10 тыс. рублей. При возникновении страховой ситуации и оценки ремонта в 64 тыс. рублей, СК оплатит только 54 тыс., оставшиеся 10 тыс. автовладелец вносит сам.

    Видео — КАСКО: нюансы оформления

    Какой вид страхования лучше?

    ОСАГО и КАСКО выступают одними из наиболее востребованных услуг на рынке страхования. Первый является обязательным к оформлению, поэтому вопрос выбора между ними не стоит. Лучший вид страхования для автовладельца определяется, исходя из цели приобретения полиса. Если лицо заинтересовано в защите собственных имущественных прав, без КАСКО не обойтись. Если же собственнику машины достаточно возмещения ущерба третьим лицам при возникновении ДТП, возможно воспользоваться только ОСАГО.

    ВНИМАНИЕ! Рекомендуемым вариантом выступает оформление обеих страховок. Тогда в случае ДТП автовладелец возместит потери себе и другой стороне.

    Многих граждан не устраивают высокие цены на КАСКО. Снизить их возможно, осуществив оформление полиса с франшизой, но тогда при появлении страховой ситуации компенсация поступит с ее учетом. Сократить стоимость полиса КАСКО позволяет неполная страховка, то есть выбор наиболее распространенных рисков (например, угона), при этом незначительные для автовладельца исключаются из договора. Многие СК предлагают рассрочки (на 3-6 месяцев) или льготы для опытных водителей (взнос 50/50, когда вторая половина перечисляется при появлении страховой ситуации).

    Способы экономии при оформлении КАСКО

    Способы экономии при оформлении КАСКО

    Затраты автовладельцев на оформление ОСАГО и КАСКО достаточно велики, поэтому они задаются вопросом, нужны ли дополнительные расходы или достаточно обойтись обязательным страхованием. Идеальным вариантом станет заключение договоров на оба вида защиты от рисков. Однако окончательный выбор остается за водителем, который должен объективно оценить для себя все плюсы и минусы добровольного страхования. В любом случае, КАСКО и ОСАГО регламентируют непредвиденные ситуации на дорогах, позволяя их разрешить с наименьшими убытками для обеих сторон.

    Видео — КАСКО и ОСАГО: как выбрать?

    В чем отличие КАСКО от ОСАГО ?

    Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.

    ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Если же автолюбитель хочет застраховать свое здоровье или жизнь, то оформляется ДСАГО. Тогда независимо от виновника человек получит компенсацию за ущерб, причиненный его здоровью

    В чем разница КАСКО и ОСАГО?

    Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

    • угон,
    • противоправные действия других людей в отношении авто,
    • наезд на различные препятствия.

    Автокредит (с безопасной доставкой карты)

    Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

    Если говорить простым языком, что такое ОСАГО и КАСКО и как они отличаются, необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

    Преимущества и недостатки

    Защита от выплаты из кармана, если человек является виновником ДТП

    Невозможность избежать страховки

    Системы скидок за безаварийную езду могут отсутствовать

    Потерпевшая сторона в обязательном порядке получает компенсацию

    Возможность регресса при нарушении пунктов контракта

    Обе стороны при ДТП получат компенсационные выплаты

    Суброгация, если страхователь выступает причиной возникновения страхового случая

    При расчете суммы страховки учитывается КБМ

    В рамках страхования не учитывается ущерб по отношению к здоровью водителя

    Может включать возмещение при причинении вреда здоровью и жизни. Обычно в рамках определенных программ

    Чаще требуется необходимо оформить ДСГО, который обойдется в дополнительные капиталовложения.

    Отсутствие выплат виновнику

    Есть особые программы для водителей с большим водительским опытом

    Стоимость полиса в несколько раз выше, чем при заключении договора ОСАГО.

    Кредит «Кредит под залог имеющегося авто»

    Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства

    Как происходит расчет

    Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

    • политики компании,
    • предоставляемого пакета услуг,
    • водительского стажа.

    Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто.

    Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

    Кредит «На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)»

    Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

    Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

    Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

    Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

    Автокредит

    like

    4

    smile

    1

    normal

    1

    sad

    dislike

    Чем отличается КАСКО от ОСАГО, что дороже, плюсы и минусы страховок

    Оформление страховки является обязательной процедурой для водителей. Существует несколько видов полиса. У каждого из них есть особенности и недостатки, которые стоит учитывать при окончательном выборе. Стоит разобраться, КАСКО и ОСАГО в чем разница и что лучше выбрать.

    Основные понятия

    ОСАГО – это распространенный вид страхования, обязательный для оформления. Он предполагает, что виновник аварии не получит выплат и будет восстанавливать авто за собственный счет. Страховая покроет лишь ответственность за нанесенный урон другой машине. Водитель для оформления документа может обратиться в любую компанию. Эту возможность ему предоставляет публичность данного договора.

    Отсутствие страховки чревато наложением штрафа.

    КАСКО – это дополнительный вид страхования, не носящий обязательный характер. Он касается именно автомобиля, а не находящихся в нем людей. Позволяет защитить автовладельца от различных проблем. Он получит выплаты, даже если сам является виновником ДТП.

    Оформление такого вида полиса является добровольным и не считается обязательной процедурой. Исключение составляют случаи, когда при получении автокредита банк обязует использовать именно его.

    В чем разница между КАСКО и ОСАГО

    Отмечалось, что между полисами есть разница. Стоит разобраться, чем отличается КАСКО от ОСАГО по конкретным характеристикам.

    каско и осаго в чем разница

    Цена оформления

    Первая разница заключается в стоимости. Цена ОСАГО устанавливается, согласно установленным законом тарифам. Существует диапазон, за который компании не могут выходить. Стоимость КАСКО определяет сама компания, ориентируясь на марку автомобиля, ситуацию на рынке и населенный пункт, где происходит получение документа. Поэтому он может обойтись значительно дороже.

    Форма компенсации

    Выплаты по КАСКО определяются в условиях составленного договора. В документе подробно указано, что относится к страховым случаям, когда и как происходит оплата, что является исключением. Пострадавший получает выплату, даже если сам виноват в аварии. Обязательная страховка же оплачивает ущерб только пострадавшей стороне. Оба полиса предоставляют возможность автовладельцу выбрать между материальным возмещением или отправкой машины на ремонт.

    Отказ в возмещении

    При ОСАГО существует несколько случаев, когда могут отказать в возмещении ущерба. Среди них:

    1. Ремонт или утилизация авто были произведены до момента, как представители организации осмотрели повреждения и признали случай страховым;
    2. Экспертиза не подтвердила, что данная ситуация — страховая.

    В обеих ситуациях в компенсации отказывают. У КАСКО причин для непризнания случая страховым больше. Они должны быть указаны в договоре, поэтому нужно внимательно все изучить перед подписанием. К распространенным причинам относится фальсификация урона, просроченный договор, у водителя не было прав или он был пьян.

    Владельцам ОСАГО выплаты производятся безналично, наличными и путем оплаты ремонта машины. Сначала проводится оценка ущерба специалистами, составляется соответствующий акт. Страховая берет на себя расходы, виновнику ДТП не придется ничего возмещать пострадавшей стороне. Выплачивается компанией не более 400 000 рублей.

    Владелец КАСКО получает выплаты вне зависимости, является он виновником аварии или нет. При ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД и сообщить о случившемся в страховую. Проводится фиксация и оценка полученного ущерба. Если случай признается страховым, владелец получает компенсацию.

    Что дороже КАСКО или ОСАГО

    Отмечалось, что КАСКО обойдется автолюбителю дороже. Это связано с возможностью покрыть практические любые ущербы. Вне зависимости от виновности в аварии автовладелец получит компенсацию. Даже если водитель поцарапал машину о парковочный столб, он может получить выплаты.

    Чем шире страховой спектр, тем дороже получится полис. Включить в него можно любые ситуации, включая стихийные бедствия, угон и прочее.

    Что лучше КАСКО или ОСАГО: плюсы и минусы

    ОСАГО дешевле и это один его главных преимуществ. Даже если компания разорится, интересы владельца страховки будет защищать РСА. Вероятность отказа в возмещении меньше. Но список страховых случаев небольшой. Максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей. Выплаты полагаются только пострадавшей стороне.

    КАСКО возмещает ущерб всем, в том числе виновникам ДТП. Автовладелец может сам выбирать перечень ситуаций, от которых хочет застраховать свою машину. Но полис обойдется дорого. Но если организация обанкротится, ее клиенты останутся без возмещения.

    Вывод

    Разница между этими полисами довольно существенная. Выбор лучшего из них зависит от конкретной ситуации. Если автовладельцу позволяют финансы, стоит рассмотреть дорогой вариант. ОСАГО является обязательным страхованием. Поэтому его водитель оформить должен.

    ОСАГО и КАСКО – отличия, что лучше и что выбрать

    Страхование транспортных средств в РФ обязательно, но автовладельцы вправе самостоятельно выбирать, сколько полисов иметь. В статье будет подробно рассмотрены варианты документов (КАСКО и ОСАГО) с анализом разницы и важных нюансов, которые стоит учитывать при выборе.

    Что такое ОСАГО и КАСКО

    КАСКО и ОСАГО, если говорить простым языком – это разные типы автострахования.

    ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

    КАСКО – не аббревиатура, название пришло из иностранных языков. Существует два варианта слова«casco»: испанское «шлем» и нидерландское «корпус». Пишется заглавными буквами для схожести с обязательной страховкой.

    Сравнение

    Два вида полиса имеют как общие характеристики, так и отличия. С ними стоит ознакомиться, прежде чем определять сумму, которая будет потрачена на страхование.

    Что общего

    КАСКО и ОСАГО объединяет следующее:

    обе страховки относятся к ТС;

    страховщик откажет в получении компенсации, если владелец полиса был под действием алкогольных/наркотических веществ.

    На этом схожесть между ними заканчивается.

    Отличия

    Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в следующем.

    ОСАГО – обязательный вид страхования. Водитель, управляющий авто без действующего полиса, нарушает закон. Что касается КАСКО, то получение этого документа носит добровольный характер и зависит исключительно от желания и платежеспособности автолюбителя.

    Отдельно нужно отметить ситуации, касающиеся приобретения машин в кредит. В этом случае банки требуют оформления КАСКО, угрожая отказом в выдаче денежных средств. Подобное поведение незаконно (по закону страхование –добровольная услуга), однако чаще всего заемщики соглашаются на это условие.

    фото 2

    Условия предоставления и обслуживания полиса ОСАГО регламентируются государством (Закон «Об обязательном страховании» от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Параметры оказания услуг по КАСКО определяются страховой компанией.

    ОСАГО страхует ответственность владельца полиса перед потерпевшим в аварии, а КАСКО – только сам автомобиль. Получается, что в первом случае речь идет о защите прав, во втором – имущества.

    Цена ОСАГО устанавливается на государственном уровне, разница стоимости полиса в страховых компаниях может быть не более 20%. Затраты на КАСКО определяются в индивидуальном порядке. Расчет делается с учетом модели авто, его возраста и состояния. Если машина очень старая или запущена, в оформлении КАСКО могут отказать.

    Имея ОСАГО, можно получить компенсацию на восстановление автомобиля невиновного в аварии (в пределах максимальной суммы). По КАСКО выплата равняется рыночной стоимости машины владельца полиса. Сумма предоставляется независимо от того, виновен он в аварии или нет (в отдельных случаях могут покрываться расходы на эвакуацию транспорта с места ДТП и т. д., окончательные условия выплат зависят от конкретного договора).

    Максимальная сумма компенсации по ОСАГО установлена государством и составляет 500 тыс. рублей (при причинении вреда потерпевшему) или 400 тыс. рублей (если пострадало только авто). Если имеется несколько пострадавших, компенсация предоставляется каждому пропорционально тяжести полученных травм (ст. 7 № 40-ФЗ). Если ДТП оформляется по Европротоколу, максимальный размер выплат – 50 тыс. рублей. Для определения суммы компенсации используется Единая методика (она утверждена Центробанком).
    Порог выплат по КАСКО определяется условиями каждого конкретного договора страхования (машина может быть застрахована не только от повреждений в ДТП, но и от угона и/или уничтожения, например, от пожара).

    Чтобы оформить ОСАГО, необходимо иметь карту о пройденном техосмотре. Для получения полиса КАСКО придется предоставить сотрудникам страховой компании авто, чтобы они могли провести собственную диагностику.

    КАСКО от ОСАГО отличается наличием двух вариантов компенсационных выплат – с учетом изношенных деталей (при страховании подержанного авто) и без их учета (при оформлении новой машины). В случае с ОСАГО компенсация производится исключительно с учетом износа деталей на момент аварии.

    Время выплат по ОСАГО установлено законодательно – у страховой компании есть 20 дней на перечисление денежных средств с момента получения всех необходимых документов (ч. 21 ст. 12 №40-ФЗ). Перевод денег по КАСКО зависит от условий договора.

    Если СК обанкротится или потеряет лицензию, права автовладельца с ОСАГО будут защищены Российским союзом автостраховщиков. В случае с КАСКО придется обращаться в суд.

    Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

    Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

    Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП – КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

    Основные понятия

    Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

    КАСКО и ОСАГО – в чем разница:

    • КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
    • при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

    Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

    Цена полиса

    Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

    ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

    Возмещение

    Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

    При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

    И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

    Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

    Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

    • есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
    • какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
    • особенности условий добровольного автострахования.

    Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

    Как определить тип полиса

    Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

    Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

    Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

    Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

    Транспортное средство – его угон, утрата, повреждение

    Гражданская ответственность владельца транспортного средства

    Нет. Исключение – автокредитование

    Штраф за отсутствие

    От 5% от стоимости автомобиля

    Диапазон значений ограничен законодательно

    Срок действия договора

    Определяется по соглашению сторон

    Лимит страховых выплат

    Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

    Читайте также:  Как грамотно написать ходатайство о премировании сотрудника: образец, реквизиты и правила оформления бумаги на поощрение
Ссылка на основную публикацию