Ипотека под залог имеющейся недвижимости: как взять + условия банков и отзывы

Кредит под залог недвижимости в Москве

В финансовом супермаркете Банки.ру вы найдете 103 кредита под залог недвижимости в Москве от 50 банков. Самая низкая процентная ставка в данном каталоге – 3.7 % годовых. Онлайн-заявку можно оформить на нашем ресурсе и отправить в банк.

  • \u0441\u043f\u0440\u0430\u0432\u043a\u0430 \u0438\u0437 \u043f\u0441\u0438\u0445\u043e\u043d\u0435\u0432\u0440\u043e\u043b\u043e\u0433\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u0434\u0438\u0441\u043f\u0430\u043d\u0441\u0435\u0440\u0430 \u043f\u043e \u043c\u0435\u0441\u0442\u0443 \u0436\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u0430 (\u0435\u0441\u043b\u0438 \u0432\u043e\u0437\u0440\u0430\u0441\u0442 \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430 \u0431\u043e\u043b\u0435\u0435 70 \u043b\u0435\u0442) “,”feature_list”:,”special_offer_condition_message”:null,”special_offer_countdown”:0,”special_offer_active_from”:null,”special_offer_active_to”:null,”product_type”:null,”special_offer_product_url”:null>,
  • \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u043d\u0430 \u0440\u0435\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435;
  • \u0441 \u043c\u043e\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430 \u0432\u044b\u0434\u0430\u0447\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430 \/ \u0437\u0430\u0439\u043c\u0430 \u0432 \u0441\u0442\u043e\u0440\u043e\u043d\u043d\u0435\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u043e\u0439 \u0438\u043b\u0438 \u043c\u0438\u043a\u0440\u043e\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043e\u0440\u0433\u0430\u043d\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0434\u043e\u043b\u0436\u043d\u043e \u043f\u0440\u043e\u0439\u0442\u0438 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 6 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432 “,”borrower_type_ids”:[“\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u043d\u0438\u043a\u0438 \u043f\u043e \u043d\u0430\u0439\u043c\u0443″],”borrower_age”:[“\u0434\u043b\u044f \u043c\u0443\u0436\u0447\u0438\u043d \u043e\u0442 21 \u0433\u043e\u0434\u0430 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430″,”\u0434\u043b\u044f \u0436\u0435\u043d\u0449\u0438\u043d \u043e\u0442 21 \u0433\u043e\u0434\u0430 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430″],”work_experience_requirement”:null,”work_experience”:[“\u043d\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0435\u043c \u043c\u0435\u0441\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 6 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432″],”documents”:[“\u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u044f\u0435\u043c\u043e\u043c\u0443 \u0437\u0430\u043b\u043e\u0433\u0443″,”\u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0441\u0432\u0438\u0434\u0435\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u043e \u0433\u043e\u0441-\u0433\u043e \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f”,”\u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442″,”\u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0435-\u0430\u043d\u043a\u0435\u0442\u0430″],”person_documents_comment”:”
    • \u0441\u043f\u0440\u0430\u0432\u043a\u0430 \u0438\u0437 \u043f\u0441\u0438\u0445\u043e\u043d\u0435\u0432\u0440\u043e\u043b\u043e\u0433\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u0434\u0438\u0441\u043f\u0430\u043d\u0441\u0435\u0440\u0430 \u043f\u043e \u043c\u0435\u0441\u0442\u0443 \u0436\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u0430 (\u0435\u0441\u043b\u0438 \u0432\u043e\u0437\u0440\u0430\u0441\u0442 \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430 \u0431\u043e\u043b\u0435\u0435 70 \u043b\u0435\u0442) “,”feature_list”:,”special_offer_condition_message”:null,”special_offer_countdown”:0,”special_offer_active_from”:null,”special_offer_active_to”:null,”product_type”:null,”special_offer_product_url”:null>]>, <"id":"2764","credit_result_rows":[<"id":4994,"is_sponsor":false,"rate_id":2813009,"rate_min":3.9,"rate_max":3.9,"amount_from":4999999,"amount_to":5000000,"amount_string":null,"period_from":395,"period_from_notation":"13m","period_to":2555,"period_to_notation":"7y","period_string":null,"product_name":"\u0423\u043d\u0438\u0432\u0435\u0440\u0441\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0439 (\u0430\u0432\u0442\u043e\u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442)","product_url":"https:\/\/www.banki.ru\/products\/credits\/credit\/4994\/","bank_id":2764,"bank_name":"\u0413\u0430\u0437\u043f\u0440\u043e\u043c\u0431\u0430\u043d\u043a","credit_name":null,"bank_logo":"https:\/\/static3.banki.ru\/ugc\/f1\/7e\/1f\/13\/2764.svg","bank_url":"https:\/\/www.banki.ru\/banks\/bank\/gazprombank\/","bank_licence":"354","request_url":"https:\/\/tracking.banki.ru\/aff_c?offer_id=4631&aff_id=2&url_id=9005&aff_sub=CATALOGUE&aff_sub2=%2Fproducts%2Fcredits%2Fcatalogue%2Fkredit_pod_zalog%2Fcity%2Fmoskva%2F&aff_sub4=credit&aff_sub5=4994&bdp1=0&aff_sub3=%2Fproducts%2Fcredits%2Fcatalogue%2Fkredit_pod_zalog%2Fcity%2Fmoskva%2F&params=ID%3D4994%26product_id%3D4994%26product_type%3Dcredits&forward_var=%7B%22amount%22%3A%22100000%22%2C%22period%22%3A36%2C%22payment%22%3A3020%2C%22depositCode%22%3A3%7D","request_count":0,"currency_code":"RUB","currency_symbol":"\u20bd","payment":null,"is_special_offer":false,"special_offer_url":"","special_restrictions":"
      • \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434\u0430\u0447\u0430 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u044f \u0432 \u0437\u0430\u043b\u043e\u0433 \u043d\u0435 \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u0430, \u043d\u043e \u0441\u043d\u0438\u0436\u0430\u0435\u0442 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0443 \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443 “,”borrower_type_ids”:[“\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u043d\u0438\u043a\u0438 \u043f\u043e \u043d\u0430\u0439\u043c\u0443″],”borrower_age”:[“\u0434\u043b\u044f \u043c\u0443\u0436\u0447\u0438\u043d \u043e\u0442 20 \u043b\u0435\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430″,”\u0434\u043b\u044f \u0436\u0435\u043d\u0449\u0438\u043d \u043e\u0442 20 \u043b\u0435\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430″],”work_experience_requirement”:null,”work_experience”:[“\u043e\u0431\u0449\u0438\u0439 \u0441\u0442\u0430\u0436 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u044b \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 1 \u0433\u043e\u0434\u0430″,”\u043d\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0435\u043c \u043c\u0435\u0441\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 3 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432″],”documents”:[“\u0432\u043e\u0434\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u043e\u0435 \u0443\u0434\u043e\u0441\u0442\u043e\u0432\u0435\u0440\u0435\u043d\u0438\u0435″,”\u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442″],”person_documents_comment”:”

        \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434\u0430\u0447\u0430 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u044f \u0432 \u0437\u0430\u043b\u043e\u0433 \u043d\u0435 \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u0430, \u043d\u043e \u0441\u043d\u0438\u0436\u0430\u0435\u0442 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0443 \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443 “,”borrower_type_ids”:[“\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u043d\u0438\u043a\u0438 \u043f\u043e \u043d\u0430\u0439\u043c\u0443″],”borrower_age”:[“\u0434\u043b\u044f \u043c\u0443\u0436\u0447\u0438\u043d \u043e\u0442 20 \u043b\u0435\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430″,”\u0434\u043b\u044f \u0436\u0435\u043d\u0449\u0438\u043d \u043e\u0442 20 \u043b\u0435\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430″],”work_experience_requirement”:null,”work_experience”:[“\u043e\u0431\u0449\u0438\u0439 \u0441\u0442\u0430\u0436 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u044b \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 1 \u0433\u043e\u0434\u0430″,”\u043d\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0435\u043c \u043c\u0435\u0441\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 3 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432″],”documents”:[“\u0432\u043e\u0434\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u043e\u0435 \u0443\u0434\u043e\u0441\u0442\u043e\u0432\u0435\u0440\u0435\u043d\u0438\u0435″,”\u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442″],”person_documents_comment”:”

      Ипотека под залог недвижимости

      Договор ипотеки изначально предполагает, что гарантией кредитора станет недвижимость. Но это не обязательно должна быть та жилплощадь, которую покупает заемщик. Он может предложить банку и другую ликвидную недвижимость, которая устроит кредитора. При этом клиент и банк заранее обговаривают такие условия.

      Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

      Макс. сумма 50 000 000 Р
      Ставка От 10,19%
      Срок кредита До 30 лет
      Первонач. взнос От 15%
      Возраст 21-70 лет
      Решение От 1 минуты

      Семейная ипотека Росбанк Дом

      Макс. сумма 12 000 000 Р
      Ставка От 8,85%
      Срок кредита 3-25 лет
      Первонач. взнос От 20%
      Возраст 21-65 лет
      Решение 10 минут

      Ипотека Открытие с господдержкой

      Макс. сумма 12 000 000 Р
      Ставка От 5,59%
      Срок кредита 3-30 лет
      Первонач. взнос От 15%
      Возраст 18-70 лет
      Решение За 3 минуты

      Ипотека Альфа-Банк на новостройку

      Макс. сумма 50 000 000 Р
      Ставка От 4,69%
      Срок кредита До 30 лет
      Первонач. взнос От 10%
      Возраст 21-70 лет
      Решение От 1 минуты

      Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

      Макс. сумма 50 000 000 Р
      Ставка От 4,69%
      Срок кредита До 30 лет
      Первонач. взнос Отсутствует
      Возраст 21-70 лет
      Решение От 1 минуты

      Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

      Макс. сумма 20 000 000 Р
      Ставка От 6,54%
      Срок кредита До 25 лет
      Первонач. взнос От 5%
      Возраст 20-75 лет
      Решение 3-5 дней

      Ипотека Открытие на новостройку

      Макс. сумма 50 000 000 Р
      Ставка От 7.9%
      Срок кредита 3-30 лет
      Первонач. взнос От 10%
      Возраст 18-70 лет
      Решение За 3 минуты

      Рефинансирование ипотеки Открытие

      Макс. сумма 50 000 000 Р
      Ставка От 7.9%
      Срок кредита 3-30 лет
      Первонач. взнос Отсутствует
      Возраст 18-70 лет
      Решение За 3 минуты

      Рефинансирование ипотеки ВТБ

      Макс. сумма 30 000 000 Р
      Ставка От 10,6%
      Срок кредита До 30 лет
      Первонач. взнос Нет
      Возраст 21-75 лет
      Решение 3-5 дней

      Ипотека ВТБ с господдержкой

      Макс. сумма 3 000 000 Р
      Ставка От 4,3%
      Срок кредита До 30 лет
      Первонач. взнос От 15%
      Возраст 21-75 лет
      Решение 3-5 дней

      Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой

      Макс. сумма 12 000 000 Р
      Ставка От 4.84%
      Срок кредита До 25 лет
      Первонач. взнос От 20%
      Возраст 20-75 лет
      Решение 3-5 дней

      Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

      Макс. сумма 20 000 000 Р
      Ставка От 6.54%
      Срок кредита До 25 лет
      Первонач. взнос Отсутствует
      Возраст 20-75 лет
      Решение 3-5 дней

      Статьи об ипотеке

      ВТБ: автомобильный суперсервис и неипотечные сделки

      Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

      К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

      НБКИ: размер рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки вырос

      Виды ипотеки под залог недвижимости

      Ипотека – это кредитование, при котором заемщик приобретает жилье под залог собственности на долгий срок. В зависимости от закладываемой недвижимости различают 2 варианта:

      1. Ипотека под залог покупаемого жилья. Такой вариант кредитования подходит заемщикам, у которых нет в собственности другой жилплощади. Они приобретают дом ил квартиру в ипотеку и живут в нем, оплачивая задолженность на протяжении нескольких десятков лет. Недвижимость, которая остается в качестве залога у банка, но хотя и принадлежит кредитору, на нее наложены ограничения. Жилье нельзя продавать, обменивать, дарить до полной выплаты ипотеки. И только после снятия обременения в банке с домом или квартирой можно проводить сделки без ограничений.
      2. Ипотека под залог уже имеющегося жилья. Если нет денег на первоначальный взнос, банк может повысить процентную ставку. Чтобы условия кредита оказались более выгодными для заемщика, можно оформить в качестве залога уже имеющуюся собственность. Банк одобрит приобретение жилья, стоимость которого составляет 80% от заложенной недвижимости.

      Кроме того вариант ипотеки с залогом имеющейся недвижимости, подойдет заемщику при приобретении собственности за границей. В этом случае дом на территории России будет служить залогом, а полученные в кредит деньги можно потратить на покупку жилья в другой стране. Деньги от банка можно потратить на покупку участка земли, открытие бизнеса или любые другие цели.

      Бробанк: в зависимости от обстоятельств, которые сложились у заемщика, можно выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки под залог недвижимости.

      В каких еще ситуациях берут ипотеку под залог уже имеющегося жилья

      Чтобы оформить в банке обычный кредит, нужно собрать документы, которые подтвердят стабильный доход. Но это не всегда легко сделать. Банки неохотно сотрудничают с предпринимателями, самозанятыми или сезонными работниками. Бывают случаи, когда дохода потенциального клиента хватит для оплаты ежемесячных платежей, но для банка это слишком большой риск, поэтому заемщики получают отказ. В таком случае лучше оформить кредит под залог недвижимости.

      Второй вариант, когда может понадобиться ипотека под залог уже имеющейся квартиры, наличие нескольких других действующих кредитных обязательств.

      Если большая часть официального дохода уходит на оплату кредитов, то еще один платеж в месяц будет рискованным решением для нового банка-кредитора. В этой ситуации заемщику откажут. Но если он предложит кредитору ликвидный залог, потенциальному клиенту могут пойти навстречу и одобрят заявку.

      Без залогового имущества есть вероятность, что банк одобрит кредит, но только на невыгодных условиях. Скорее всего, процентная ставка для такого клиента будет намного выше, сумма меньше, а срок короче. Оформление залога снижает риск кредитора. Даже если заемщик не сможет или не захочет гасить задолженность, банк сможет продать заложенное имущество и компенсировать свои затраты.

      Требования к заемщику при оформлении ипотеки

      Основные требования к заемщикам при оформлении в банке ипотеки с залогом другой недвижимости:

      • наличие гражданства Российской Федерации;
      • минимальный возраст – 21 год;
      • максимальный возраст – 75 лет на момент внесения последнего платежа;
      • наличие подтвержденного стабильного дохода.

      Залоговым имуществом может быть не только жилье, но и коммерческая недвижимость, участок земли, даже если они принадлежат третьим лицам, которыми обычно выступают родственники. Если они не против, то заемщик может оформить под залог их имущество. Так делают в случаях, если гражданин не подходит по каким-либо требованиям банка, а его ближайшие родственники могут оформить кредит. Чтобы не переоформлять собственность на других людей, можно оставить недвижимость родственника в залог.

      Ипотеку под залог квартиры могут не выдать слишком молодым или пожилым людям. Наиболее подходящий возраст заемщика, по мнению банка, от 30 до 40 лет, когда у клиента еще остается достаточно времени, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

      При оформлении ипотеки с залогом другого жилья обладать идеальным кредитным рейтингом необязательно. Закладываемое имущество уже служит гарантией возврата денег банку, поэтому сотрудники будут более лояльны к заемщику при его оценке. Однако кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, чем чаще клиент допускал просрочки и чем продолжительнее они были, тем хуже условия ему предложит кредитор.

      Требования к залоговому имуществу

      Основные требования банков к недвижимости, которая будет оформлена в залог у банка:

      1. Здание не должно находиться в аварийном состоянии.
      2. Возраст строения – не старше 50-60 лет.
      3. Жилье должно находиться в черте города в сейсмически безопасной зоне.
      4. Стены могут быть из кирпича, железобетона, монолита.
      5. Желательно, чтобы квартира находилась не на первом и последнем этаже.
      6. Все проведенные перепланировки нужно узаконить.
      7. Без задолженностей по оплате услуг.

      Банки не примут в качестве залога жилье, стены которого саманные, каркасно-камышитовые.

      Если в качестве залогового имущества предложена не своя жилплощадь, а имущество в собственности третьих лиц, оно должно также соответствовать всем перечисленным требованиям. В некоторых ситуациях такой выбор может оказаться наиболее удобным, но при этом согласие родственников будет обязательным.

      Можно ли на самом деле остаться без жилья

      По условиям ипотечного кредитования остаться без заложенного имущества можно, но на практике с таким сталкиваются очень редко. У банка нет цели лишить заемщика жилья. Кредиторы гораздо важнее вернуть сумму с процентами на тех условиях, которые указаны в ипотечном договоре.

      При оформлении недвижимости в залог жилплощадь остается у заемщика. Там можно жить, продолжая оставаться собственником. Но некоторые возможности ограничивает банк до тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью.

      Если заемщик не выплачивает кредит, появляются просрочки, за которые банк начисляет штрафы и пени. Кредитная организация будет пытаться решить вопрос так, чтобы заемщик вернул задолженность. Только в крайнем случае банк обратится в суд, чтобы получить право продать недвижимость на аукционе для компенсации своих потерь.

      Если не справляетесь с оплатой ипотеки из-за временных финансовых трудностей, обратитесь к сотрудникам банка и оформите ипотечные каникулы. Также можно рассмотреть вариант реструктуризации или рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях в другом банке.

      Снизить риск при потере трудоспособности или работы поможет страхование жизни и здоровья заемщика. От страховки можно и отказаться, но тогда банк повысит процентную ставку. Но нельзя отказаться от страхования жилья, которое будет предложено в залог.

      Преимущества и недостатки ипотеки под залог жилья

      Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости:

      Преимущества Недостатки
      По ипотеке с залогом недвижимости банк может одобрить сумму больше, чем по обычному кредитованию На залоговую недвижимость накладывают ограничения, ее нельзя использовать в полной мере до завершения выплат по ипотеке
      Срок кредитования больше – 20-30 лет Залоговую недвижимость обязательно нужно страховать, поэтому у заемщика возникают дополнительные затраты
      Высокая вероятность одобрения заявки. Залог служит гарантией для банка, поэтому риски меньше, чем при кредитовании без обеспечения Нестабильность цен на рынке недвижимости. Во время закладывания имущества мог быть спад цен, а потому сумму можно получить меньше, чем ее реальная рыночная стоимость
      По залоговой ипотеке ниже процентная ставка, если с платежеспособностью заемщика и его кредитной историей все в порядке Сумма денег в кредит ограничивается стоимостью залогового жилья. Банк откажет в выдаче суммы более 70-80% от цены недвижимости

      С учетом всех положительных и отрицательных характеристик ипотеки под залог недвижимости можно принять решение: подходит ли такой вид кредитования или нет.

      Нужен ли первоначальный взнос

      Кредитование под залог недвижимости – нецелевой тип кредита, а ипотека – целевой. В первом случае заемщик может потратить деньги на все, что он захочет. Необязательно покупать только недвижимость, можно приобрести яхту, дорогой престижный автомобиль или на путешествия.

      При таких условиях кредитования первоначальный взнос может не потребоваться. Если доступной суммы по кредиту окажется недостаточно для покупки, заемщик может добавить собственные средства.

      Если же речь идет об оформлении ипотеки под залог недвижимости, потратить деньги на что-либо другое кроме жилья не получится. Банк контролирует все этапы сделки между продавцом и покупателем жилплощади. Кроме того заемщику придется внести часть средств в качестве первоначального взноса, поэтому у него уже должна быть накоплена сумма на эту цель.

      Частые вопросы

      Оставлять в залог недвижимость можно, только если она расположена в регионе действия банка. Иногда банки ставят ограничение на расстояние, где может находиться жилье, от ближайшего отделения.

      Квартира, оформленная в качестве залога, остается у заемщика. Банк не преследует задачу выселить владельца или отобрать жилье. Недвижимость заберут только при длительных просрочках и нежелании заемщика сотрудничать с банком. Пока вы выплачиваете ежемесячные платежи, вносите проценты и не допускаете просрочек, никто квартиру не заберет. Несовершеннолетних детей из жилья тоже выписывать не нужно.

      Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредитования, вы можете вместо справки о доходах 2-НДФЛ представить справку по форме банка. В этом документе можно учесть дополнительные неофициальные доходы. Либо заранее уточнить у менеджера по работе с клиентами, какие подтверждения банк готов принять у потенциального заемщика. Кроме того при ипотечном кредитовании будут учтены не только доходы самого заемщика, но и созаемщиков. Некоторые банки допускают привлечение до 5-6 созаемщиков по одному ипотечному договору.

      Это не обязательно. Поручитель нужен в качестве гарантии выплаты задолженности, если у заемщика это сделать не получится. Так как залоговая недвижимость уже гарантирует возврат денег банку, поручитель не требуется. Но если доходов заемщика недостаточно, привлечение поручителя может стать дополнительным плюсом для банка при оценке кандидатуры будущего должника.

      Да. Ипотеку могут оформить и наемные работники, и владельцы бизнеса. Но в большинстве случаев к предпринимателям банки предъявляют более высокие требования, чем к наемным работникам с официальной и стабильной заработной платой.

      Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

      Ипотека под залог имеющейся недвижимости: как взять + условия банков и отзывы

      Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?

      Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

      Вы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

      Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

      • регион, в котором планируете оформить ипотечный кредит;
      • Ф.И.О.;
      • дату рождения;
      • телефон и email;
      • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

      Как рассчитать сумму на калькуляторе?

      С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать ежемесячный платеж и подобрать сумму кредита.

      Например, для расчета ипотеки в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия:

      1. Открыть калькулятор с официального сайта.
      2. Указать стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом, и желаемую сумму кредита.
      3. Выбрать удобный срок кредитования.
      4. Отметить при необходимости основания для изменения ставки по кредиту (наличие зарплатной карты банка, согласие на оформление страхования жизни).

      Пример. Стоимость недвижимости составляет 3,5 млн р., сумма кредита – 2 млн р., а срок кредитования – 10 лет. При наличии зарплатной карты Сбербанка и оформлении полиса страхования жизни ставка равна 12%, ежемесячный платеж – 28 695 р. Рассчитывать на одобрение ссуды с данными параметрами можно при среднемесячном доходе не менее 40 992 р.

      Ипотечный калькулятор

      Условия ипотеки

      Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

      Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

      • Кредит выдаётся без первоначального взноса.
      • Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
      • Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
      • Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке – только на покупку жилья).

      Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ – с 11,1%, в Альфа-Банке – с 11,69%, а в банке Восточный – с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке – 10 млн р., в ВТБ – 15 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., а в банке Восточный – 30 млн р.

      Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке – 30.

      Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

      Требования к заемщику

      В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке – любого государства) старше 21 года.

      • возраст на дату планируемого погашения кредита – не более 65 лет (в Сбербанке – 75 лет);
      • наличие официальной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (точную сумму назовет банк);
      • опыт работы на текущем месте – от полугода (в Альфа-Банке – от 4 месяцев);
      • общий стаж – от года.

      Требования к залогу

      Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи. Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой. Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

      Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

      Какие документы нужны?

      При обращении с заявкой потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами РФ, должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату через банк, куда подается заявка на ипотеку, можно не подтверждать доход и занятость.

      Документы на недвижимость, которая будет выступать залогом, можно прилагать сразу с заявкой или после получения положительного решения:

      • отчет об оценке;
      • свидетельство о праве собственности (при наличии);
      • документ-основание возникновения права собственности, например, свидетельство о праве на наследство;
      • технический или кадастровый паспорт;
      • выписки из ЕГРН, домовой книги.

      Как взять ипотеку под залог недвижимости?

      Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

      1. Оценить недвижимость . Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
      2. Согласовать жильё . Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
      3. Приобрести необходимые полисы страхования . При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
      4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее .
      5. Зарегистрировать залог в Росреестре . Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
      6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу . После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

      Преимущества и недостатки ипотеки под залог

      Оформляя ипотеку под залог имеющейся недвижимости, можно получить в кредит крупную сумму на покупку еще одной квартиры, дома или другие нужды.

      Данный вид кредитования имеет также следующие преимущества :

      • отсутствие необходимости в первом взносе;
      • упрощенное оформление, т. к. не нужно запрашивать документы у продавца для согласования залога недвижимости с банком;
      • длительные сроки кредитования;
      • более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

      Но у ипотеки с залогом есть недостатки :

      • Заложенной недвижимостью довольно сложно распоряжаться. Ее продажа, перепланировка, сдача в аренду возможны только с разрешения банка.
      • Ставки выше, чем при обычной ипотеке. Это связано с тем, что большинство программ кредитования под залог имеющейся недвижимости являются нецелевыми.
      • Довольно строгие требования к объекту залога.

      Отзывы о получении ипотеки

      Колесников Дмитрий:

      Отзыв клиента о залоговой ипотеке

      Кузьмина Татьяна:

      “Мы с мужем давно рассматривали варианты приобретения дома за городом, но накопить нужную сумму не получалось, и мы решили попробовать оформить кредит. Обратились за консультацией в Альфа-Банк, нам предложили несколько вариантов кредитования. Больше всего нас устроили условия по кредиту с залогом недвижимости, и мы в тот же день подали заявку. Её одобрили без проблем через 3 дня, а мы за это время успели нужные документы по квартире заказать. Оформление кредита прошло быстро. Я довольна услугами Альфа-Банка”.

      Водяницкий Василий:

      Отзыв2 клиента о залоговой ипотеке

      Апраксин Артем:

      “Я давно задумывался о приобретении еще одной квартиры, а тут и вариант хороший предложили. Пришлось срочно искать способ взять ипотеку. Но у меня была одна проблема – отсутствовали деньги на первый взнос. Обратился в Райффайзенбанк, и мне предложили ипотеку с залогом имеющейся квартиры. Изучив условия, я согласился. Все оформление от подачи заявки до получения денег заняло около 2,5 недель. Ставка выгодная, и за полгода с обслуживанием я никаких проблем не увидел”.

      Кредит на любые цели под залог недвижимости

      Не придется идти в банк
      Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно

      Рассчитайте кредит

      Как подать заявку и получить решение

      Рассчитайте кредит
      Рассчитать
      Отправьте заявку онлайн
      Заполнить
      Оформите кредитный договор и договор ипотеки
      Зарегистрируйте ипотеку
      Получите деньги

      Требования к заёмщику

      Возраст

      Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

      Стаж работы

      От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

      Привлечение созаёмщика

      Не является обязательным

      Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

      Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

      Мин. сумма кредита

      500 000 (включительно)

      Макс. сумма кредита

      Не должна превышать меньшую из величин:

      • — 2 0,0 млн рублей (включительно);
      • — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

      от 1 года до 20 лет

      Комиссия за выдачу кредита

      Обеспечение по кредиту

      • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
      • — жилой дом);
      • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
      • — земельный участок;
      • — гараж;
      • — гараж с земельным участком, на котором он находится;

      Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости

      • — квартира (Заемщик должен являться одним из собственников данной квартиры)

      Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

      Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
      Надбавки:
      — +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
      — +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
      Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

      Требования к заемщикам

      Возраст на момент предоставления кредита

      не менее 21 года

      Возраст на момент возврата кредита по договору

      От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

      В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

      Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

      * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

      ** Не требуется при выборе условия «без подтверждения дохода и занятости». Кредитование индивидуальных предпринимателей возможно только с подтверждением дохода

      *** Созаемщиков нельзя привлечь при выборе условия «без подтверждения дохода и занятости»

      Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

      При подтверждении доходов и трудовой занятости:
      — Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
      — паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
      — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
      — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
      Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
      — паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

      Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

      — Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

      Получение и обслуживание кредита

      Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

      — по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
      — по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

      Срок рассмотрения кредитной заявки

      До 6 рабочих дней.

      Порядок предоставления кредита

      Единовременно.

      Порядок погашения кредита

      Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

      Частичное или полное досрочное погашение кредита

      Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
      Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
      Плата за досрочное погашение не взимается.

      Неустойка за несвоевременное погашение кредита

      Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

      *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

      — Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
      — Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

      Полезные ссылки

      Как снять обременение с объекта недвижимости
      Как банк определяет максимальную сумму кредита
      Полная стоимость кредита
      Способы погашения кредита
      Тарифы
      Страховые компании, участвующие в страховании имущества

      Документы

      Перечень оценочных организаций
      Информация для клиентов о смене владельца закладной
      Общие условия кредитования Нецелевой под залог
      Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог
      Процентные ставки
      Анкета для заполнения
      Образец заполнения анкеты на кредит
      Справка о доходах по форме Банка

      На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

      Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной вами недвижимости.

      Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

      Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

      В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

      Как досрочно погасить ипотечный кредит?

      Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

      Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

      Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

      Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

      Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

      Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

      Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

      · Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

      · Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

      Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

      Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы увидите диаграмму переплаты в калькуляторе.

      Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

      Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

      Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

      Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

      Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

      Кто может быть созаёмщиком?

      Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

      Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

      Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

      Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

      При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

      Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

      Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

      Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

      Как узнать свою кредитную историю?

      Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

      Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

      В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

      · Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

      · Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

      · Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

      · Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

      · Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

      Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

      Что лучше: новостройка или вторичка?

      Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

      В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

      Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

      Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

      Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

      Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

      В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

      Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

      Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

      Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

      В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

      Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

      Зачем регистрироваться на ДомКлик?

      После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

      Как я узнаю решение банка?

      Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

      Ипотека под залог недвижимости в Москве

      Выберите лучшие условия ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в 2022 году. На 05.02.2022 вам доступно 17 предложений в 17 банках со ставками от 11% на сумму до 60 000 000 ₽!

      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,90% – 13,15%
      Сумма 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽
      Срок от 36 до 240 месяцев
      Решение от 1 дня до 5 дней
      Срок действия решения до 3 месяцев
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 65 лет
      Стаж на последнем месте 6 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Портал «Госуслуги»
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Программа Оформление заявки онлайн
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,49%
      Сумма 1 000 000 ₽ – 9 000 000 ₽
      Срок от 12 до 240 месяцев
      Решение от 3 дней до 5 дней
      Срок действия решения до 3 месяцев
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 65 лет
      Стаж на последнем месте 6 месяцев
      Общий стаж 12 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,00%
      Сумма 500 000 ₽ – 5 000 000 ₽
      Срок от 12 до 180 месяцев
      Решение от 1 дня до 4 дней
      Срок действия решения до 3 месяцев
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
      Возраст на момент получения от 22 лет
      Возраст на момент погашения от 65 лет
      Стаж на последнем месте 4 месяца
      Общий стаж 12 месяцев
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги», Справка по форме банка
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Программа Оформление заявки онлайн
      Первоначальный взнос
      Ставка 13,80% – 14,80%
      Сумма 5 000 000 ₽ – 15 000 000 ₽
      Срок от 36 до 240 месяцев
      Решение от 1 дня до 2 дней
      Срок действия решения до 90 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 75 лет
      Стаж на последнем месте 3 месяца
      Общий стаж 12 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 11,00% – 11,50%
      Сумма 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽
      Срок от 36 до 360 месяцев
      Решение от 1 дня до 3 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 65 лет
      Стаж на последнем месте 4 месяца
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 11,00%
      Сумма от 500 000 ₽
      Срок от 6 до 120 месяцев
      Решение до 5 дней
      Срок действия решения до 3 месяцев
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 65 лет
      Стаж на последнем месте 4 месяца
      Общий стаж 12 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 11,40%
      Сумма 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽
      Срок от 12 до 240 месяцев
      Решение от 1 дня до 6 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 75 лет
      Стаж на последнем месте 3 месяца
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 11,50%
      Сумма 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽
      Срок от 12 до 360 месяцев
      Решение от 1 дня до 5 дней
      Срок действия решения до 4 месяцев
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 75 лет
      Общий стаж 6 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 11,70%
      Сумма 300 000 ₽ – 15 000 000 ₽
      Срок от 60 до 180 месяцев
      Решение от 1 дня до 2 дней
      Срок действия решения до 90 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 19 лет
      Возраст на момент погашения от 75 лет
      Стаж на последнем месте 3 месяца
      Общий стаж 12 месяцев
      Ежемесячный доход от 13 890 ₽
      Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 11,99%
      Сумма 400 000 ₽ – 15 000 000 ₽
      Срок от 36 до 180 месяцев
      Решение от 1 дня до 10 дней
      Срок действия решения до 3 месяцев
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 70 лет
      Стаж на последнем месте 6 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,10%
      Сумма 100 000 ₽ – 10 000 000 ₽
      Срок от 12 до 120 месяцев
      Решение от 1 дня до 5 дней
      Срок действия решения до 45 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 65 лет
      Стаж на последнем месте 3 месяца
      Общий стаж 12 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,20%
      Сумма 1 000 000 ₽ – 10 000 000 ₽
      Срок от 36 до 240 месяцев
      Решение от 3 дней до 3 дней
      Срок действия решения до 60 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 21 года
      Возраст на момент погашения от 65 лет
      Стаж на последнем месте 4 месяца
      Общий стаж 12 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка по форме работодателя, Без справок о доходах
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,80%
      Сумма 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
      Срок от 36 до 360 месяцев
      Решение от 1 дня до 7 дней
      Срок действия решения до 30 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 18 лет
      Возраст на момент погашения от 70 лет
      Стаж на последнем месте 3 месяца
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги»
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,89%
      Сумма 500 000 ₽ – 10 000 000 ₽
      Срок от 12 до 360 месяцев
      Решение от 1 дня до 5 дней
      Срок действия решения до 30 дней
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 18 лет
      Возраст на момент погашения от 70 лет
      Стаж на последнем месте 4 месяца
      Общий стаж 12 месяцев
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
      Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
      Программа Социальная ипотека
      Первоначальный взнос
      Ставка 12,99%
      Сумма 600 000 ₽ – 8 000 000 ₽
      Срок от 36 до 300 месяцев
      Решение от 3 минут до 3 дней
      Срок действия решения до 4 месяцев
      Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
      Возраст на момент получения от 18 лет
      Возраст на момент погашения от 75 лет
      Стаж на последнем месте 3 месяца
      Ежемесячный доход Постоянный
      Обязательные документы Паспорт, СНИЛС
      Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

      Взять ипотеку под залог недвижимости в Москве

      Мы подобрали 17 предложений , которые предлагают ипотеку под залог приобретаемого или имеющегося жилья.

      Процентная ставка по ипотечным займам – от 11% до 14.8% в год. По каждой программе действует своя ставка. При этом показатель может измениться в большую сторону. Например, если заемщик откажется оформить титульное или личное страхование (+ 1-3%).

      Сумма ипотечного кредита варьируется от 100 000 ₽ до 60 000 000 ₽. Взять деньги в долг можно на срок до 360 месяцев. Иногда банки устанавливают минимальный срок кредитования от 1-3 лет. Деньги выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке, загородного дома или земельного участка под застройку. Тип платежей по кредиту – аннуитетный/ дифференцированный. Деньги обычно поступают на счет продавца объекта недвижимости.

      Размер авансового платежа по ипотеке под залог жилого дома в Москве колеблется от 10% до 90%. Здесь многое зависит от банка, суммы займа и срока кредитования.

      Способы подачи заявки – онлайн или в отделении банка. Срок ее рассмотрения – от 1 до 10 дней. Решение банка действует 1-3 месяца.

      Условия ипотеки под залог имеющегося жилья

      Условия выдачи ипотечного кредита под залог имеющейся жилой недвижимости в каждом банке отличаются. Возраст претендентов – от 20 до (70) 75 лет. Граждане должны иметь российское гражданство и регистрацию в любом регионе страны.

      Стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Заемщик должен иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. Для подачи заявки онлайн отдельно требуется мобильный телефон и электронная почта.

      Для оформления ипотеки под залог жилой квартиры в Москве необходимо подготовить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о доходах. В некоторых банках можно получить деньги без подтверждения дохода. По объекту недвижимости требуется свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, выдержка из ЕГРП, техническая документация и отчет о стоимости недвижимости. Заемщику необязательно быть владельцем залогового имущества.

      К объекту обеспечения также выдвигаются определенные требования. Сюда относится тип здания, степень износа, наличие инженерных коммуникаций, отдельный вход, отсутствие незарегистрированных перепланировок. Имущество не должно быть под арестом или объектом судебных разбирательств.

      Нецелевой кредит под залог недвижимости

      Преимущества кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке

      Отсутствие комиссий по кредиту

      Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

      Досрочное погашение кредита без ограничений

      Возможность подтверждения дохода по форме банка

      Более низкие процентные ставки по сравнению с условиями по обычному потребительскому кредитованию

      Оформление кредита только по паспорту в офисе Банка при подтверждении дохода и трудовой занятости Выпиской из ПФР и наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг

      Рассчитайте платеж по кредиту под залог недвижимости

      Рассчитайте платеж по кредиту под залог недвижимости

      Частые вопросы

      Могу ли я быстро получить нецелевой кредит под залог недвижимости, если я работаю без трудовой книжки и договора?

      Вы можете оформить и взять кредит в Россельхозбанке только в том случае, если документально сможете подтвердить наличие доходов. Официальный и постоянный источник дохода — одно из ключевых условий получения ссуды в нашем банке.

      Вы можете предоставить документальное подтверждение таких видов доходов:

      • заработная плата с места работы (основного или по совместительству);
      • доход от предпринимательской деятельности или частной практики;
      • прибыль от ведения личного хозяйства;
      • сдача в аренду собственного помещения по договору;
      • вознаграждение по договорам подряда, оказания услуг и прочим гражданско-правовым договорам;
      • пенсия (по достижению пенсионного возраста, за выслугу лет, по инвалидности и др.);
      • прочие виды доходов, которые не запрещены законом и имеют официальное подтверждение.

      При рассмотрении заявки на кредит, мы не учитываем:

      • государственные пособия по беременности и родам;
      • единовременное пособие при рождении ребенка.

      Однако, даже находясь в декретном отпуске, вы можете подать заявку на получение кредита в залог недвижимости в нашем банке. Необходимо только документально подтвердить наличие необходимого уровня дохода.

      За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

      Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости для физических лиц в Россельхозбанке, вам необходимо предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка за период от 3 до 6 календарных месяцев. Точный период определяется индивидуально и зависит от категории, которую вам присвоит банк. Мы сотрудничаем с клиентами трех основных категорий:

      • Зарплатные клиенты. К ним относятся наши сотрудники и клиенты, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке. Чтобы попасть в эту категорию, вы должны получить как минимум 1 зарплату на счет за последних 2 месяца. При этом, важно, чтобы в назначении платежа стояла отметка о том, что это именно перечисление зарплаты, а не другой перевод.
      • «Надежные» клиенты. Вы попадете в эту категорию, если:
        • Имеете уже открытый кредит в нашем банке. При этом, на момент подачи новой заявки на кредит, период кредитования по предыдущей ссуде должен составлять не менее 1 года. За это время у вас не должно быть никаких задолженностей по выплате процентов или основного долга.
        • Успешно погасили кредит в нашем банке без просрочек и штрафов. Срок выплаты кредита при этом должен превышать 1 год. Важно, чтобы на момент подачи новой заявки прошло не более 6 месяцев со дня погашения предыдущего кредита.
        • Не проводили реструктуризацию или пролонгацию задолженности в Россельхозбанке.
        • Не имеете текущих просрочек в нашем банке.
        Партнеры банка

        Как получить кредит

        Заполните
        и отправьте

        Приезжайте в офис для заключения договора

        Получите положительное решение по кредиту

        Онлайн-заявка на кредит в залог жилья

        Условия получения кредита под залог недвижимости и необходимые документы

        Базовые параметры:

        Кредит на любые цели.

        Срок 12 – 120 месяцев.

        Сумма 100 000 – 10 000 000 ₽ ( не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).

        Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя:

        • квартира;
        • жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

        Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

        Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

        Срок действия одобренной заявки 45 календарных дней.

        Страхование:

        Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

        Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

        Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

        Процентные ставки:

        Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

        Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

        Работники бюджетных организаций 2

        Иные физические лица

        1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

        2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

        • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
        • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
        • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

        Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

        • государственные автономные учреждения;
        • государственные бюджетные учреждения;
        • государственные казенные учреждения.

        Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

        Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

        О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

        В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

        Отличие от потребительского кредита

        В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

        Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

        Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

        Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

        Бывает, что кредит не одобряют или дают, но под высокий процент. Причины могут быть разные: от плохой кредитной истории до сложностей с подтверждением дохода. Есть решение – взять кредит под залог недвижимости. В таком случае процентная ставка будет ниже. Оставьте заявку и узнайте, какую сумму вам дадут прямо сейчас.

        Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

        Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

        Плюсы Минусы
        Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога. Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно.
        Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом. Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей.
        Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично. Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ.
        Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование. Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки.
        Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей. Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога.

        Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

        Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

        • Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
        • Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
        • Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.

        Требования к недвижимости под залог

        Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

        Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

        Какие документы понадобятся

        В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

        • На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
        • На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
        • На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).

        Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

        Как может повлиять кредитная история

        Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

        Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

        Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

        Чтобы повысить вероятность получения:

        • закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
        • расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
        • старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.

        Можно ли потерять недвижимость

        Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

        К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

        Читайте также:  Какие предусмотрены виды уголовной ответственности за экстремистскую деятельность
Ссылка на основную публикацию