Как проверить банковскую гарантию в рамках Закона 44-ФЗ

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия — важный инструмент в сфере госзакупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут принять участие в торгах, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай, когда поставщик не выполняет свои обязательства. Выданные банковские гарантии заносятся в специальный реестр. О нем мы расскажем в настоящей статье.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Что делать, если есть основания для отказа

Первое основание для отказа — предоставленные гарантийные обязательства не прошли проверку. Вот как проверить подлинность банковской гарантии через интернет:

  1. Найти банк-гарант в реестре Минфина.
  2. Отправить запрос о подтверждении выдачи в кредитное учреждение.
  3. Изучить реестр гарантийных обязательств в личном кабинете в ЕИС (ввести реквизиты полученного регистра).

Другая причина — несоответствие обязательным условиям и требованиям закупочной документации. Если есть основания для отказа, то:

  1. Направьте поставщику уведомление о том, что вы отказываетесь принять гарантийные обязательства. Объясните причину. Информацию надлежит отправить в течение 3 рабочих дней (не позже!) с момента поступления регистра в электронном или письменном виде (ч. 7 ст. 45 44-ФЗ).
  2. Запросите официальное подтверждение о получении отказа. Для электронных закупок отказ передается с помощью инструментов торговой площадки.

Внесите информацию об отказе в реестр ЕИС. Обязательно пропишите основания и укажите реквизиты уведомления участника об отказе. Об этом говорится в п. 23 порядка, утвержденного приказом Минфина № 126н от 18.12.2013.

  • информация о страховке отсутствует в перечне (напоминаем, где проверить банковскую гарантию, — в реестре ЕИС в личном кабинете заказчика);
  • в документе прописана возможность для отзыва гарантом предоставленных обязательств;
  • выявлены нарушения в обязательных условиях или хотя бы одно такое требование отсутствует.

Выписка из реестра

Закон вменяет в обязанность банкам направлять участнику закупок, под чьё обязательство была выдана БГ, выписку из реестра банковских гарантий. Банку законом предоставляется на эту операцию 1 рабочий день после того, как данные о предоставленной гарантии включаются в реестр.

Однако в действительности принципалам для получения подобной выписки приходится делать запросы в банк.

Выписка из реестра банковских гарантий должна содержать:

  • дату её составления;
  • название, месторасположение, ИНН и КПП банка-гаранта;
  • реквизиты поставщика-принципала;
  • реквизиты заказчика-бенефициара;
  • обеспечительный вид;
  • время предоставления гарантии;
  • номер закупочного извещения;
  • содержание гарантии с указанием времени её вступления в силу и окончания, а также сумма.

Однако подобная выписка, чаще всего представляя собой скриншот без подписи и печати, юридической силы не имеет. Именно поэтому столь важна проверка выдавшего её банка с помощью перечня Минфина РФ.

Критерий №3

Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.


Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ

Определившись с размером обеспечения, необходимо внимательно рассмотреть документацию на предмет других условий.

бесспорное списание: страхуясь, некоторые заказчики отражают в документации требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании. Это значит, если поставщик не выполнит работы по контракту, то заказчик вправе обратиться с требованием к банку и получить без лишней волокиты и разбирательств сумму ОИК.

авансирование: несомненно, авансирование является приятным бонусом для поставщика, но с другой стороны, это означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что некоторые банки увеличивают комиссию.

При этом, другие банки нейтрально относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому важно будет потратить свое время и найти банк с подходящими условиями.

форма БГ: некоторые заказчики предлагают в составе документации свой шаблон (типовой макет) гарантии 44-ФЗ. Чаще всего, поставщик сам решает, использовать его или нет. А заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

Однако встречаются заказчики, которые настаивают на своей форме. Но тут возникает другая проблема: все банки выдают гарантии по своей форме, разработанной их юристами. И есть ряд финансовых организаций, которые не примут документ по форме заказчика.

Также есть банки, которые не откажут принять форму БГ заказчика, но сделают это неохотно, за отдельную плату.

Поэтому, если заказчик предложил свой шаблон БГ, рекомендуем заранее уведомить банк об этом, что позволит узнать, согласует он или не согласует эту форму. В результате вы сэкономите свои силы и время.

специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не предлагают шаблон гарантии, но устанавливают ряд требований, которым она должна удовлетворять, например:

  • частое требование о рассмотрении конфликтных ситуаций по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • некоторые заказчики требуют БГ в бумажном виде, но сейчас это неправомерно. Электронный документ, заверенный квалифицированной ЭЦП, будет достаточным для предоставления ОИК.

Рекомендация: исчерпывающие требования к банковскому обеспечению по 44-ФЗ указаны в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, закупочной документации и приложениях к ней.

авансирование: несомненно, авансирование является приятным бонусом для поставщика, но с другой стороны, это означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что некоторые банки увеличивают комиссию.

Читайте также:  Списание денежных средств с зарплатной карты

Реестр банковских гарантий в системе bicotender.ru

Здесь вы можете бесплатно проверить банковскую гарантию. Для этого вам нужно задать такие параметры, как наименование поставщика, банка, сумму гарантии, сроки ее действия, ИНН, номер закупки или др.

Мы работаем для того, чтобы сделать ваше участие в тендерах максимально простым, комфортным и эффективным!

Информацию о банковских гарантиях, используемых участниками тендеров в качестве обеспечения заявки и обязательств по исполнению контрактов, вы найдете с помощью этого реестра.

Выдана: 30.04.2018

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Вне зависимости от того, в курсе Поставщик о том, что предъявляемая им гарантия поддельная, или нет, он подвергает себя достаточно большому риску, так как:

  • Заказчик вправе потребовать замены гарантии в пятидневный или десятидневный срок;
  • Заказчик вправе отказаться от заключения контракта или расторгнуть его на любом этапе;
  • в отношении подрядчика может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» (статья 159 УК РФ);
  • сведения о подрядчике могут быть занесены в реестр недобросовестных участников закупок, что лишит его возможности участвовать в торгах в течение следующих двух лет.

Для просмотра подробной информации о банке необходимо нажать на название учреждение левой кнопкой мыши, после чего выбрать раздел «Данные оборотной ведомости», указать текущий год и последний отчетный период.

Как проверить подлинность банковской гарантии?

Чтобы узнать, как проверить подлинность банковской гарантии, выполните простые условия. Гарантии предоставляют не все банки, так как это связано с рядом сложностей. По своей сути, банковская гарантия представляет собой целевой кредит. Для оформления требуется подтверждение финансовой состоятельности организации и учредительные документы. Это важно, чтобы обезопасить финансовое учреждение от отсутствия платежей.

Банковская гарантия ЦБ РФ – это кредитный продукт, к которому прибегают участники тендеров и государственных закупок. Компаниям на разных этапах приходится доказывать финансовую состоятельность и надежность, для чего предоставляется залог. Сумма может быть существенная, а основные финансы находятся в обороте. Чтобы их не изымать из бизнеса, требуются дополнительные инструменты. Но важно проверить банковскую гарантию, используя простые инструменты.

Выделяют следующие условия, которым представленный документ должен отвечать:

  1. Банк можно найти в списке Минфина РФ на сайте ведомства.
  2. В реестре на сайте www.zakupki.gov.ru содержатся полные сведения.
  3. Документ включает условие о точной стоимости и безотзывности.

Проверка банковской гарантии осуществляется на портале ЕИС государственных закупок. Но если она была выдана на основе ФЗ № 223, данное требование может не учитываться. Информацию придется выяснять напрямую в банке.

  • сумма;
  • обязанность по уплате неустойки заказчику в случае просрочки;
  • обязательства, на которые выдаются средства;
  • срок действия документа;
  • условие фактического исполнения гарантии после поступления денежных средств;
  • перечень документ для осуществления выплаты.

Проверка банковской гарантии

Прежде всего проверьте наличие сведений о банковской гарантии в реестре банковских гарантий. Этот реестр доступен в вашем личном кабинете в ЕИС.

Дополнительно убедитесь, что гарантия выдана банком, который соответствует установленным Правительством РФ требованиям. Для этого сверьтесь с перечнем подходящих банков, который размещен на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru.

Если гарантия предоставлена в обеспечение заявки на участие в электронной закупке, проверять наличие гарантии в реестре и статус банка вам не нужно, это сделает оператор электронной площадки.

  1. Как проверить условия банковской гарантии

Убедитесь, что представленная вам гарантия содержит все обязательные условия (ч. 2, 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

  1. условие о безотзывности;
  2. сумму банковской гарантии. Она должна соответствовать условиям закупки.

Если банковская гарантия обеспечивает исполнение контракта и документацией о закупке предусмотрены антидемпинговые меры, проверьте:

  • насколько ваш будущий контрагент снизил цену контракта в ходе закупки;
  • представил ли он информацию о своей добросовестности (если такая возможность есть по условиям закупки).

Если снижение составило 25% от НМЦК и более, а информация о добросовестности не представлена, убедитесь, что сумма банковской гарантии в полтора раза превышает предусмотренный документацией о закупке размер обеспечения исполнения контракта;

  1. перечень обязательств, исполнение которых обеспечивает гарантия. Какие это обязательства, зависит от этапа закупки, на котором предоставляется гарантия.

Если гарантия обеспечивает заявку, таким обязательством будет заключение контракта. Если обеспечивается исполнение контракта или гарантийные обязательства, в гарантии должны быть перечислены соответствующие обязательства, предусмотренные условиями контракта;

  1. срок действия банковской гарантии. Он должен составлять:
  • для гарантии, обеспечивающей заявку, — не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок;
  • для гарантии, которая обеспечивает исполнение контракта или гарантийные обязательства, срок должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения соответствующих обязательств не менее чем на один месяц. Например, если согласно контракту товар должен быть поставлен вам в срок до 30 июня, банковская гарантия должна действовать как минимум до 31 июля того же года;
  1. перечень документов, которые вы должны будете предоставить банку вместе с требованием о выплате по гарантии. Учтите, что банк вправе требовать от вас только определенные документы. Обязательно убедитесь, что среди требуемых документов нет судебных актов, подтверждающих неисполнение обеспечиваемых гарантией обязательств (ч. 4 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).
  1. условие об обязанности банка-гаранта в случае просрочки выплаты по гарантии уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  2. указание на то, что исполнением обязательств банка-гаранта является поступление денежных сумм на счет заказчика;
  3. право заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета банка-гаранта, если последний в срок не более чем пять рабочих дней не исполнил требование заказчика о выплате, направленное до окончания срока действия банковской гарантии. Такого условия в банковской гарантии может не быть, если вы не заявляли требования о его включении в гарантию в документации о закупке и проекте контракта;
  4. отлагательное условие о том, что гарантия обеспечивает обязательства, которые возникнут в будущем после заключения контракта (если гарантия обеспечивает исполнение контракта).
  1. Когда и как отказаться от принятия банковской гарантии
Читайте также:  Жалоба на качество воды: образец

Чтобы избежать споров, связанных с получением выплаты по банковской гарантии, в ряде случаев вы должны отказать в ее принятии. В этом случае уведомьте поставщика и внесите сведения об отказе в реестр банковских гарантий.

3.1. Когда нужно отказать в принятии банковской гарантии

Не принимайте банковскую гарантию, если имеется хотя бы одно из следующих оснований (ч. 6 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

  • сведений о гарантии нет в реестре банковских гарантий
  • банковская гарантия содержит право банка ее отозвать;
  • в гарантии не указано или указано неверно хотя бы одно из обязательных условий;
  • банковская гарантия не соответствует требованиям извещения, документации о закупке, проекта контракта. Например, в документации о закупке вы установили требование о том, что гарантия должна содержать условие о вашем праве передать требования по банковской гарантии при перемене заказчика (п. «а» Дополнительных требований N 1005). В таком случае не принимайте банковскую гарантию, в которой такого условия нет.

Учтите, что само по себе несоответствие гарантии Дополнительным требованиям, утвержденным Правительством РФ, основанием для отказа в принятии банковской гарантии не является. Поэтому такие требования целесообразно дублировать в документации о закупке.

3.2. Что делать, если есть основания для отказа принять банковскую гарантию

В этом случае в срок не более трех рабочих дней со дня поступления вам банковской гарантии вам нужно предпринять следующие меры:

  1. проинформируйте об отказе в ее принятии лицо, предоставившее вам гарантию. Для этого составьте в письменной форме или в форме электронного документа уведомление, в котором укажите причины отказа (ч. 7 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Направьте отказ предоставившему гарантию лицу таким способом, который позволит подтвердить получение документа (например, заказное письмо с объявленной ценностью и описью вложения либо курьерская доставка под расписку о вручении). Если банковская гарантия представлена в обеспечение исполнения контракта, который заключается по результатам закупки в электронной форме, достаточно направить отказ с использованием функционала электронной площадки;

  1. внесите в реестр банковских гарантий сведения об отказе (п. 12 Правил ведения и размещения реестра банковских гарантий). При этом укажите причину отказа, номер и дату документа, направленного участнику (п. 23 Порядка, утвержденного Приказом Минфина России от 18.12.2013 N 126н).

Более подробно с данным материалом Вы можете ознакомиться в СПС КонсультантПлюс

3.2. Что делать, если есть основания для отказа принять банковскую гарантию

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

В сущности, банковская гарантия — это целевой кредит. Разумеется, банки желают обезопасить себя от неплатежеспособных должников, и потому для оформления такой гарантии они требуют предоставить доказательства финансового благополучия организации.

Данные, которые должны быть указаны в этом документе, установлены 44-ФЗ. В банковской гарантии обязательно указывается:

  • сумма гарантии;
  • обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента от суммы гарантии за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств банка по гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет;
  • срок действия гарантии;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • перечень документов, предоставляемых заказчиком банку вместе с требованием об осуществлении уплаты суммы по гарантии.

Каждая «белая», то есть законно выданная по 44-ФЗ, банковская гарантия вносится в реестр банковских гарантий (РБГ). До недавнего времени ознакомиться с реестром можно было на сайте Единой Информационной Системы. Но с 1 июля 2018 года, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года (ред. от 30.10.2018) № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте ЕИС и доступна по данному адресу только по состоянию на 30 июня 2018 года (включительно). На данный момент информация о банковских гарантиях представлена на сайте Центробанка и может быть найдена при помощи ввода ИНН компании, которую требуется проверить.

Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия документа включает сведения в Реестр банковских гарантий.

C 1 июля 2018 года порядок выдачи банковских гарантий претерпел существенные изменения, которые состоят в следующем:

  • если исполнитель не выполнит условия договора, госзаказчик имеет право требовать не всю сумму обеспечения, а только сумму госконтракта за вычетом оплаты фактически сделанных работ;
  • банковская гарантия покрывает только сумму обеспечения заявки, указанной в конкурсной документации;
  • требование по банковской гарантии можно направить как в бумажной, так и в электронной форме;
  • закупки на оформление госконтрактов со стоимостью до 5 млн рублей не подлежат обеспечению, если другое не установлено Правительством РФ, а закупки от 5 до 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 1% от начальной цены; закупки на сумму более 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 5%.
Читайте также:  Онлайн кассы для ИП на ЕНВД - отсрочка до

Также изменились требования к банкам, выдающим гарантии. С 1 июля 2018 года банковские гарантии могут оформлять только банки, у которых есть универсальная лицензия, подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, не менее 25 млрд рублей собственных средств и кредитный рейтинг от «А-(RU)» агентства АКРА и от «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА». Кроме того, обязательным условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Все это предсказуемо отразилось на количестве банков, выдающих банковские гарантии — оно резко сократилось. Получить гарантию без помощи брокера стало еще сложнее. И, следовательно, не исключена активизация мошенников, предлагающих «серые» или откровенно фальшивые банковские гарантии.


Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия документа включает сведения в Реестр банковских гарантий.

Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, которая зачастую совершается в спешке, при этом от которой зависит успешность подписания госконтракта. Этот факт и обычно «неуравновешенное» состояние получателя стало широко использоваться мошенниками, берущими деньги за ускорение процедуры вплоть до одного часа и выдающими поддельные или «серые» банковские гарантии.

Поддельные документы — это всегда неприятности. Если вы приложите к пакету документов для заказчика поддельную банковскую гарантию, в лучшем случае вам будет предъявлено требование в срок до десяти дней предоставить другое обеспечение. В худшем случае вам грозит срыв подписания контракта и внесение в реестр недобросовестных поставщиков. Время и деньги на оформление банковской гарантии точно будут потеряны. Однако опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, и к настоящему времени выявлен целый ряд признаков, по которым можно опознать подделку.


Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, которая зачастую совершается в спешке, при этом от которой зависит успешность подписания госконтракта. Этот факт и обычно «неуравновешенное» состояние получателя стало широко использоваться мошенниками, берущими деньги за ускорение процедуры вплоть до одного часа и выдающими поддельные или «серые» банковские гарантии.

Как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ

Финансовая политика не стоит на месте. Каждый месяц совершаются десятки сделок на каждой территории России. И многие работодатели несут риски по потере денежных средств в связи с ненадлежащим выполнением работ.

При этом принципалы (вторая сторона сделки) могут поступить нетактично, взяв аванс не по целевому назначению. Именно поэтому государство внедрило финансовый инструмент- банковскую гарантию.

Финансовая политика не стоит на месте. Каждый месяц совершаются десятки сделок на каждой территории России. И многие работодатели несут риски по потере денежных средств в связи с ненадлежащим выполнением работ.

Какую документацию запрашивает банк от поставщика

Сроки для подписания госконтракта с победителем торгов и сроки оформления гарантии строго ограничены. Так, например, для электронного аукциона действует правило о том, что контракт должен быть подписан в течение 5 дней.

Именно поэтому гарантии по государственному заказу в рамках 44-ФЗ выпускаются банками по экспресс-методике оценки платежеспособности, и общий срок выпуска составляет в пределах 2-5 рабочих дней.

Для получения банковской гарантии банки обычно запрашивают следующий комплект юридической и бухгалтерской документации:

  • налоговая отчетность за последний год и завершенные кварталы;
  • книга учета доходов и расходов;
  • учредительная документация компании (копия устава);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • прочие документы, которые подтверждают финансовую устойчивость компании.

В редких случаях банк требует от поставщика открыть в нем расчетный счет. Обычно такое требование предъявляется при крупной сумме гарантии.

Несмотря на жесткие требования к содержанию гарантии, унифицированная форма данного документа не разработана.

Как не попасть в РНП из-за брокера

Что делать, если Заказчик настойчиво требует внесения участника торгов в реестр недобросовестных поставщиков?

Если у вас возникла подобная ситуация, то можно попробовать опротестовать требование в ФАС. Необходимо тщательно подготовиться к заседанию комиссии, собрать максимальный пакет документов, наличие которых должно объяснять возникновение такой неприятной ситуации.

В случае получения от банка некачественно оформленной банковской гарантии, вина на которую возлагается на брокера, можно предоставить для рассмотрения комиссией документ об обращении вами в органы полиции.

В случае, если у победителя электронного аукциона, который предоставил в качестве обеспечения банковскую гарантию, обнаружится ее отсутствие в реестре банковских гарантий, то данный участник будет считаться уклонистом от заключения контракта.

Как и кто осуществляет учет банковских гарантий?

Учет банковской гарантии должен вестись в бухгалтерской службе любой организации. Не имеет значения, в каком варианте она взята: электронном или бумажном. БГ страхует вероятные риски и убытки любой финансовой сделки. Такие риски могут появиться, если поставщик, например, откажется выполнять свои обязательства, прописанные в договоре.

Учет БГ, как было указано, ведется в бухгалтерии компании. При бумажном варианте ведется учет первичных документов: товарная накладная, счет-фактура, передаточный документ.

При электронном варианте документальное подтверждение отсутствует. В данной ситуации, согласно Постановлению ВАС № 14 п.3, применяется система СВИФТ. При этом БК приравнивается к бумажному варианту.

При учете БГ в компании составляются проводки:

  • Дт01-Кт76;
  • Дт76-Кт51.

В ситуации, когда стоимость актива сформирована, а БГ можно выдать позже, проводки выглядят так:


При электронном варианте документальное подтверждение отсутствует. В данной ситуации, согласно Постановлению ВАС № 14 п.3, применяется система СВИФТ. При этом БК приравнивается к бумажному варианту.

Добавить комментарий