Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья на вторичном рынке в 2022 году

Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в 2022 году? Условия и банки

Банк не одобрит заемщику кредит, если тот не предоставит гарантии своей надежности. Доказательством платежеспособности может служить поручительство, высокий уровень доходов, положительная кредитная история. Лучшим вариантом банки считают ипотеку под залог имеющегося жилья. Поговорим об этом подробнее.

Определение

Ипотечным кредитом считают любой заем, который человек берет на покупку квартиры. Сразу подразумевается, что приобретенное имущество выступит в качестве залога. Иногда предметом сделки могут выставить уже имеющуюся квартиру или дом заявителя.

Выгоден ли банку такой тип ипотеки под залог? А клиенту? Рассмотрим ситуацию с двух сторон.

Кредитующей компании выгодно, когда заемщик подкрепляется дополнительным доказательством внесения платежей. В случае отказа от уплаты фирма заберет недвижимость в счет долга, это стандартная практика.

Когда пользователь берет ипотеку, то до 90% денег – из банка, поэтому должны быть гарантии, что он выплатит всю сумму. Если ставится жилье под залог, то сумма займа уже не может быть больше 60 процентов, для банка это обнадеживающее решение, снижающее уровень возможных рисков.

У заемщика тоже появляется множество плюсов при оформлении сделки:

  • При залоге заметно снижается размер процентов, которые нужно выплачивать в год.
  • Банк занимается оформлением кредитной истории без пристрастий.
  • Потребуется гораздо меньше документов, справок, организация попросит предоставить самый минимальный пакет.
  • Срок кредитования до 25 лет, иногда можно расширить период.

Сколько бы ни было плюсов, клиенты боятся оформлять такие сделки. Страшно остаться без крыши над головой. Ситуации бывают разные.

Следует понимать, что в случае болезни, нетрудоспособности, недееспособности банк заберет квартиру в счет задолженности. На помощь может прийти только страховка, которая урегулирует все возможные случаи и поможет не упустить недвижимость.

Минусы такой ипотеки

Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

  1. Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
  2. Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
  3. Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
  4. При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
  5. Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
  6. Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
  7. Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
  8. В квартире не может быть зарегистрированных людей.
  9. Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

Все перечисленные недостатки останавливают потребителей брать ипотеку под залог жилья. Это не очень выгодно, нужно соответствовать многим требованиям.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья вам потребуется явиться в офис банка с:

Необходимые документы

  • Паспортом Российской Федерации;
  • Справкой типа 2НДФЛ, которая уведомляет о ваших доходах (официальных);
  • Экспертным отчетом оценщика, надо знать реальную и кадастровую стоимость приобретаемого объекта;
  • Мужчинам нужно предоставить военный билет, если им еще не исполнилось 27 лет;
  • Качественной копией трудовой книжки;
  • Свидетельством о регистрации брака (если состоите в супружеских отношениях);
  • Свидетельствами о рождении детей (если есть).

Сначала менеджер подробно ознакомится с представленной документацией. Если понадобится, вам могут попросить принести копию одной из справок.

Срок рассмотрения документов на ипотеку – до 7 рабочих дней. Обычно звонок из отделения поступает уже через 2-3 дня, вам сообщат об одобрении или отказе.

Максимальная стоимость

Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

  • Будет регулярно просрочивать выплаты;
  • Откажется вносить плату за кредит;
  • В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
  • Окажется нетрудоспособным.

Смотрите на эту же тему: Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в [y] году?

При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

  • Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
  • Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
  • Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
  • Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
  • Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

  • Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

  • Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
  • Читайте отзывы в интернете.
  • Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
  • Старайтесь накопить как можно больше информации.
  • Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

При подаче документов на ипотеку с внесением залога, нужно обязательно предоставить отчет эксперта, который производил оценку вашего имущества. Без этой справки банк не одобрит выдачу займа.

К подписанию договора банк допускает, если:

  1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
  2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
  3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
  4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
  5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

После заключения договора вы получите необходимую сумму:

  • Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
  • При снятии в терминале.
  • С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

Условия в разных банках

Каждая компания предложит вам различные условия. Все программы предназначены для разных категорий граждан, поэтому к выбору нужно подходить со всей ответственностью.

Сбербанк

Этот банк находится на первом месте среди государственных, лицензированных и аккредитованных организаций финансовых услуг. С ним выгодно сотрудничать как активным пользователям, так и новым клиентам. Банк работает на государственной основе, предлагает множество субсидированных программ, не занимается мошенничеством, имеет огромный опыт сотрудничества с надежными партнерами.

Условия Сбербанка на ипотеку под залог недвижимости:

Ипотека под залог имеющегося жилья сбербанк

  • Срок погашения кредита до 20 лет.
  • Самая маленькая сумма, которая приемлема для выдачи – 500 тысяч рублей.
  • Наибольшая сумма, которую клиент сможет получить – 10 миллионов рублей.
  • Сбербанк имеет коэффициент снижения действительной рыночной цены залога в пределах 40-60 процентов.
  • Ипотека оформляет под залог квартир, участков земли, частных домов, гаражей.
  • Уровень процентной ставки начинается от 14%. Но, если он пишет отказ от услуг страховой компании, то ставка поднимется до 15%, то есть увеличится на 1%.

Плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

  • Надежный, проверенный временем партнер, который идет навстречу своим заемщикам.
  • Возможность оформления ломбардного ипотечного кредитования, когда в качестве залога вы можете оставить практически любой тип имущества.
  • Зарплатные клиенты получают снижение ставок, льготы при оформлении документов.
  • В компании невыгодные показатели дисконта. Вы сможете получить ссуду, равную только 40% от оценочной стоимости вашего жилья.
  • Сравнительно высокие проценты при отсутствии положительных характеристик.
  • Индивидуальным предпринимателям, владельцам собственного бизнеса запрещено проходить по соответствующей программе ипотеки.

Россельхозбанк

В компании предлагают комфортные условия приобретения недвижимости в ипотеку для граждан, которые хотят внести имущество, как предмет залога.

Действуют следующие условия:

Ипотека под залог имеющегося жилья Россельхозбанк

  1. Кредит можно погасить в течение 30 лет;
  2. Можно оформить только целевой заем;
  3. Общая сумма ссуды не может быть меньше 500 000 рублей;
  4. Коэффициент снижения стоимости имущества равен 70%;
  5. Ставка по процентам может начинаться от 11,5%, но такое условие действует только для льготных, зарплатных клиентов, которые гарантируют повышенный уровень надежности.
  • Главным плюсом считают отличный коэффициент дисконта. Вы сможете получить в кредит до 70% от цены вашей квартиры.
  • Средняя процентная ставка.
  • Выгодные условия.

ВТБ24

Банк ВТБ24 – второй в списке лучших банков России. Действуют хорошие условия для клиентов, которые успели зарекомендовать себя, как ответственные пользователи.

Тарифный план включает в себя:

Банк ВТБ24 имеет множество плюсов:

  • Широкий охват банка;
  • В каждом городе есть много офисов, практически в любом районе;
  • Хорошая ставка, которая не сдвинется вверх.

Газпромбанк

В Газпроме вы можете получить ссуду:

  1. На 15 лет (не более);
  2. Размером до 30% от цены вашего залогового жилья;
  3. С процентной ставкой, равной 11,75%;
  4. До 30 000 000 рублей;
  5. С обязательным страхованием титула.

Совкомбанк

Компания может одобрить разные виды кредитования, в том числе и с залогом имеющейся недвижимости. К обеспечению примутся не только квартиры и дома, но также участки земли, коммерческое имущества, гаражные строения и дачи.

Стандартная ставка по процентам составит 18,9% годовых, взять в кредит можно до 30 000 000 рублей. Сумма не может быть больше, чем 60% от стоимости залогового субъекта.

Обязательное условие: заемщик должен проживать там, где оформляет ссуду (иметь постоянную регистрацию). В данных необходимо указать два телефона: стационарный и сотовый.

Тинькофф

Компания работает удаленно, ни в одном городе вы не встретите представительство этого банка. Все операции проводятся в режиме телефонного разговора, либо через сайт фирмы.

Тинькофф предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей, заказать ее можно в приложении и на сайте. Вы можете оформить доставку курьером и продукт привезут по указанному адресу.

В течение 55 дней можно погасить взятые средства без процентов. Около 30% от потраченных средств вернутся вам в качестве кешбека. Стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

Эти деньги можно потратить на вступительный взнос при ипотеке. Если нет возможности вернуть их в указанный период времени, то лучше поучаствовать в программе партнерства с Тинькофф. Менеджер подберет вам программу кредитования, направит ваши документы и поможет оформить страховку.

Альфа-Банк

Условия по ипотечному кредитованию от Альфа-Банка выгодны больше всего зарплатным клиентам. Для них установлена минимальная ставка по процентам – от 9,75% в год.

С участием залогового имущества действуют программы:

  • «Ипотека молодым».
  • «Ипотека с материнским капиталом».

Вы сможете получить от 300 000 до 1 000 000 рублей. Тариф больше подойдет тем, кто успел собрать определенную сумму на квартиру и готов внести первоначальный взнос.

Ренессанс Кредит

Здесь вы получите ипотечный заем по сниженной ставке, равной 13,9 процентов в год. Сумма – до 700 000 рублей.

Работать с Ренессанс Кредит выгодно, так как клиент получает:

  • Удобную процентную ставку;
  • Комфортные условия погашения кредита;
  • Индивидуальный подход к каждому.

Программы ипотеки под залог имеющегося имущества могут предлагать клиенту разные ставки, тарифные планы. Прежде, чем обращаться в банк, необходимо проанализировать дальнейший план действий.

Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке и не получить отказ

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, в том числе и под залог недвижимости. Такая процедура имеет немало нюансов, о которых нужно узнать заранее, чтобы не получить отказ.

Главная особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Банк стремится предоставить своим клиентам максимально выгодные и разнообразные условия. Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке является одной из самых востребованных программ, ведь благодаря ей заемные средства получить намного проще. Называется она «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

При оформлении любой ипотеки банки требуют внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Выдаваемый Сбербанком ипотечный кредит под залог недвижимости избавляет клиента от необходимости делать такой платеж. Главной особенностью этого займа является то, что подтверждать цель, на которую он берется, не требуется. Соответственно, нет нужды и в первоначальном взносе.

Гарантией возврата средств является оформленная в качестве залога недвижимость. На нее будет наложено обременение, в результате чего заемщик не сможет распоряжаться своей собственностью до тех пор, пока полностью не расплатится с финансовым учреждением.

Оформляя ипотеку под залог квартиры (дома, дачи и т.д.), не стоит рассчитывать на то, что деньги можно будет потратить на иные нужды. Хотя кредит нецелевой, банк следит за тем, чтобы выданные им финансовые средства были направлены именно на приобретение жилья. Данное условие прописывается в договоре.

Виды кредитов, предоставляемых Сбербанком под залог недвижимости

Есть несколько видов выдаваемого Сбербанком нецелевого кредита:

  1. Потребительский кредит на любые цели. В данном случае залог не предусмотрен. Ставка ‒ от 10,9 до 19,7%, деньги не выдаются наличными, а поступают на карту. В случае отсутствия кредитки банк выпустит новую. Если требуется крупная сумма и под меньший процент, банк предлагает оформить залоговое обеспечение.
  2. Ипотечный нецелевой кредит.

Последний вариант дает возможность приобрести квартиру в строящемся доме, купить готовое жилье или оплатить коттедж в возводимом загородном поселке.

Вкладывать заемные деньги в строительство собственного дома нельзя. Для этого у банка есть специальная программа ‒ «Ипотека на строительство жилого дома» , предполагающая другие условия.

Можно оформить ипотеку под залог квартиры или заложить дом. А вот взять кредит под залог комнаты или купить долю в квартире в ипотеку не получится. В таких случаях лучше выбрать программу «Кредит на покупку готового жилья» .

Тарифы и условия получения ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке

Взять кредит под залог имущества сегодня не так сложно: оформление займа не займет много времени, сделка прозрачная. Ссуда под залог находящейся в собственности квартиры или иного недвижимого имущества выдается на более лояльных условиях, в отличие от других программ ипотечного кредитования.

Если заявитель отвечает всем требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением, то вероятность отказа будет минимальной.

Условия кредитования

Условия, которые предлагает Сбербанк клиентам, желающим получить кредит под залог имеющейся недвижимости, почти не отличаются от таковых по другим программам ипотечного кредитования:

  1. Минимальная сумма ссуды составляет 500 тыс. руб.
  2. Максимально можно брать на покупку жилья 10 млн руб., но при этом сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, предлагаемой под залог банку.
  3. Кредит выдается только в одной валюте — российских рублях.
  4. Ссуду можно получить на срок от 1 года до 20 лет.
  5. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее трех месяцев (для тех клиентов, которые получают заработную плату на карты или счет Сбербанка, это необязательное условие).
  6. Первоначальный взнос и наличие поручителей не требуются.
Читайте также:  ПФР Московская область, Луховицы, Советский переулок, 2: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Есть и отдельные нюансы. Процентная ставка составляет от 10,4 до 11,9% и не меняется на протяжении всего периода. Но размер ее зависит от некоторых факторов. Так, минимальный процент можно будет получить, если заемщик оформит добровольный договор страхования жизни и закладываемого имущества. В случае отказа от этого банк увеличит ставку на 1%.

Также на низкий тариф могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату и другие выплаты на счет или карту Сбербанка. Для остальных заемщиков процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5%.

Более подробно узнать о процентных ставках можно в ближайшем к своему месту жительства отделении Сбербанка.

Выплачивание кредита за счет средств материнского капитала не предусмотрено. Для использования этого сертификата на покупку жилья у Сбербанка есть другая программа. Она называется «Ипотека плюс материнский капитал» .

Требования к получателю ипотеки

Претендовать на получение кредита могут граждане Российской Федерации, имеющие временную или постоянную регистрацию на ее территории. Ссудополучателю на момент предоставления займа должно быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата кредита согласно договору. Если последний заключается без справки о доходе и подтверждения трудовой занятости, то возраст ограничивается 65 годами.

Программа кредитования разработана для физических лиц, работающих по найму. Поэтому ею не смогут воспользоваться индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, имеющие более 5% от доли владения, представители малого бизнеса, имеющие право подписи финансовой документации, а также члены крестьянско-фермерских хозяйств.

Сбербанк предусматривает привлечение к программе созаемщиков (максимум троих). К ним также предъявляются все вышеописанные требования.

Если ссудополучатель кредита под залог недвижимости состоит в браке, то участие супруга или супруги в качестве созаемщика считается обязательным. Исключение составляют моменты, если имеется брачный договор, в котором оговорены особые условия относительно закладываемого имущество.

Кроме того, нужно учитывать и тот факт, что Сбербанк обязательно проверит кредитную историю получателя. И если у заявителя она оставляет желать лучшего, то вероятность получить отказ стремительно возрастет.

Требования к закладываемому объекту недвижимости

Недвижимость, которую закладывает претендующий на получение ссуды клиент, должна быть в первую очередь ликвидной. Такое требование объясняется тем, что в случае некредитоспособности заемщика финансовое учреждение будет вынуждено продать оставленное в залог имущество с целью покрыть собственные расходы.

Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения по кредиту:

  • квартиры (в том числе и в таун-хаусах);
  • жилые дома;
  • жилые помещения с земельным участком, на которых они находятся;
  • гаражи (с участком или как отдельное строение).

При рассмотрении предмета залога банк также будет учитывать такие нюансы, как территориальное расположение объекта и его состояние и наличие ограничений на продажу.

В связи с этим Сбербанк откажет в кредите, если в качестве залога предлагаются:

  • квартиры, расположенные в аварийных или готовящихся к сносу домах;
  • объекты недвижимости, находящиеся далеко от города;
  • строения, не имеющие коммуникаций;
  • недостроенные дома;
  • строения и участки, к которым затруднен проезд;
  • квартиры с проведенной в них несанкционированной перепланировкой;
  • объекты с наложенным арестом или обременением.

Физическое лицо оформить ипотеку под залог коммерческой недвижимости не сможет.

Финансовое учреждение хочет получить под обеспечение кредита ликвидный объект, который можно будет быстро, выгодно и без проблем продать в случае непогашения долга клиентом. Давать окончательный ответ банк будет после тщательного изучения всей предоставленной документации и проверки полученной информации.

Как получить ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости не так сложно, но готовиться к процедуре оформления необходимо заранее. Чтобы не получить отказ и не тратить напрасно свое время, лучше всего посетить отделение Сбербанка и проконсультироваться с менеджером, который поможет рассчитать кредит и даст список необходимых документов, которые получающий ссуду обязан предоставить банку.

Также консультацию можно получить и по номеру телефона горячей линии банка:

  • 900 ‒ звонок с мобильного; ‒ для звонков по РФ.

Пошаговый процесс оформления следующий:

  1. Посетить одно из отделений Сбербанка (обязательно по месту регистрации).
  2. Заполнить и подать заявление-анкету .
  3. Предоставить первичный пакет документов.
  4. Дождаться решения банка. Если он одобрил заявку и включил ее подателя в число клиентов, получающих кредит, следующим шагом станет оценка недвижимости и сбор всех необходимых на нее документов.
  5. Предъявить их банку и дождаться окончательного решения.
  6. Если оно положительное, подписать договор на получение кредита, оформить страховку и зарегистрировать ипотеку.
  7. Получить на счет деньги.
  8. Оформить сделку с продавцом приобретаемой недвижимости.

Заемщик после проведения всех операций получит на руки график платежей. Выплаты являются аннуитетными, т. е. деньги придется вносить равными частями ежемесячно.

Чтобы сэкономить собственное время, можно подать анкету-заявку в онлайн-режиме.

Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт Сбербанка, кликнуть по разделу «Кредиты», выбрать вкладку «Ипотека» и нажать на нее.
  2. Из всего списка программ найти нужную ‒ «Кредит на любые цели под залог недвижимости». На странице требуется нажать на кнопку «Узнать больше».
  3. На новой странице рассчитать кредит (выбрать стоимость залоговой недвижимости, указать сумму и срок, на который берется заем) и кликнуть по кнопке «Получить одобрение».

После этого система перенаправит клиента на сервис «ДомКлик» , где можно подать заявку в онлайн-режиме. Для авторизации на нем нужно ввести свои данные для входа в ЛК «Сбербанк-Онлайн», а те клиенты, которые не имеют аккаунта, могут пройти короткую регистрацию прямо здесь. Для этого потребуется указать только номер телефона и фамилию, имя и отчество.

После авторизации понадобится заполнить заявку-анкету и прикрепить первичные документы для ее рассмотрения, затем отправить пакет в банк.

Ответ придет в течение 2-4 дней (на почту, СМС-сообщением и в личный кабинет сервиса). В случае одобрения подобрать подходящее для покупки жилье можно прямо на сайте сервиса «ДомКлик».

Документы для оформления ипотеки

Основной список документов на получение ипотеки под залог включает в себя:

  • паспорт заемщика и созаемщиков (в тех случаях, когда регистрация временная, необходимо будет предоставить ее подтверждение;
  • заявление-анкету;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость заемщика (копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или другие документы , свидетельствующие о финансовом состоянии).

Если банк примет положительное решение по заявке, то ссудополучатель должен будет предоставить дополнительные документы на объект обеспечения:

  • согласие супруга или супруги на залог недвижимости;
  • справку из органов опеки в тех случаях, если на предлагаемой в залог площади прописаны несовершеннолетние;
  • документы, подтверждающие собственность на закладываемое имущество или заверенную нотариусом доверенность, когда залоговый объект предоставлен в распоряжение заемщику другим лицом);
  • свидетельство о регистрации;
  • план БТИ;
  • справку из ЖКХ о количестве проживающих на жилплощади зарегистрированных лиц ;
  • оценочное заключение на залоговый объект.

Также в банке нужно будет оформить закладную на квартиру или иное залоговое обеспечение. Она представляет собой утвержденный бланк, все пункты которого заполняются в соответствии со ст. 14 «Закона об ипотеке» .

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

500 тыс. р. – 10 млн. р.

Ограничение по сумме

Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

Максимально 20 лет

12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

Виды ипотеки под залог жилья

Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

  1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
  2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

  • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
  • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
  • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
  • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
  • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
  • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
  • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Читайте также:  Публичный и частный сервитуты на земельные участки: сравнение этих видов обременения и перечень отличий, которые могут быть между ними

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

  • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
  • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
  • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
  • Заемщик получает деньги на свой счет.

В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

  • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
  • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
  • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
  • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2022 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

  • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
  • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • срок ипотеки – до 20 лет;
  • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

  • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
  • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
  • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

  • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
  • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
  • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
  • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Преимущества ипотечного кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту и досрочное погашение без ограничений

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Условия ипотечного кредита под залог квартиры, дома

Базовые параметры:

Вторичный и первичный рынок жилой недвижимости.

Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.

Земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса.

Срок 12 – 360 месяцев.

Сумма 100 000 – 20 000 000 ₽ ( не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).

Первоначальный взнос отсутствует.

Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя:

  • квартира;
  • жилой дом с земельным участком/таунхаус.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Срок действия одобренной заявки 45 календарных дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком.

Приобретение обособленной части жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 10,70 % до 3 млн. ₽
  • 10,30 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

  • 10,70 % до 3 млн. ₽
  • 10,40 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 10,70 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽
Жилой дом с земельным участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 11,70 % от 100 тыс. ₽

Работники бюджетных организаций 2

  • 13,00 % от 100 тыс. ₽

Иные физические лица

  • 13,20 % от 100 тыс. ₽

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Ипотека под залог недвижимости

Договор ипотеки изначально предполагает, что гарантией кредитора станет недвижимость. Но это не обязательно должна быть та жилплощадь, которую покупает заемщик. Он может предложить банку и другую ликвидную недвижимость, которая устроит кредитора. При этом клиент и банк заранее обговаривают такие условия.

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 10,19%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 8,85%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-65 лет
Решение 10 минут

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 4,69%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 4,69%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека Открытие на новостройку

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Рефинансирование ипотеки Открытие

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Рефинансирование ипотеки ВТБ

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 10,6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Нет
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Статьи об ипотеке

ВТБ: автомобильный суперсервис и неипотечные сделки

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

НБКИ: размер рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки вырос

Виды ипотеки под залог недвижимости

Ипотека – это кредитование, при котором заемщик приобретает жилье под залог собственности на долгий срок. В зависимости от закладываемой недвижимости различают 2 варианта:

  1. Ипотека под залог покупаемого жилья. Такой вариант кредитования подходит заемщикам, у которых нет в собственности другой жилплощади. Они приобретают дом ил квартиру в ипотеку и живут в нем, оплачивая задолженность на протяжении нескольких десятков лет. Недвижимость, которая остается в качестве залога у банка, но хотя и принадлежит кредитору, на нее наложены ограничения. Жилье нельзя продавать, обменивать, дарить до полной выплаты ипотеки. И только после снятия обременения в банке с домом или квартирой можно проводить сделки без ограничений.
  2. Ипотека под залог уже имеющегося жилья. Если нет денег на первоначальный взнос, банк может повысить процентную ставку. Чтобы условия кредита оказались более выгодными для заемщика, можно оформить в качестве залога уже имеющуюся собственность. Банк одобрит приобретение жилья, стоимость которого составляет 80% от заложенной недвижимости.

Кроме того вариант ипотеки с залогом имеющейся недвижимости, подойдет заемщику при приобретении собственности за границей. В этом случае дом на территории России будет служить залогом, а полученные в кредит деньги можно потратить на покупку жилья в другой стране. Деньги от банка можно потратить на покупку участка земли, открытие бизнеса или любые другие цели.

Бробанк: в зависимости от обстоятельств, которые сложились у заемщика, можно выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки под залог недвижимости.

В каких еще ситуациях берут ипотеку под залог уже имеющегося жилья

Чтобы оформить в банке обычный кредит, нужно собрать документы, которые подтвердят стабильный доход. Но это не всегда легко сделать. Банки неохотно сотрудничают с предпринимателями, самозанятыми или сезонными работниками. Бывают случаи, когда дохода потенциального клиента хватит для оплаты ежемесячных платежей, но для банка это слишком большой риск, поэтому заемщики получают отказ. В таком случае лучше оформить кредит под залог недвижимости.

Второй вариант, когда может понадобиться ипотека под залог уже имеющейся квартиры, наличие нескольких других действующих кредитных обязательств.

Если большая часть официального дохода уходит на оплату кредитов, то еще один платеж в месяц будет рискованным решением для нового банка-кредитора. В этой ситуации заемщику откажут. Но если он предложит кредитору ликвидный залог, потенциальному клиенту могут пойти навстречу и одобрят заявку.

Без залогового имущества есть вероятность, что банк одобрит кредит, но только на невыгодных условиях. Скорее всего, процентная ставка для такого клиента будет намного выше, сумма меньше, а срок короче. Оформление залога снижает риск кредитора. Даже если заемщик не сможет или не захочет гасить задолженность, банк сможет продать заложенное имущество и компенсировать свои затраты.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Основные требования к заемщикам при оформлении в банке ипотеки с залогом другой недвижимости:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст – 75 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие подтвержденного стабильного дохода.

Залоговым имуществом может быть не только жилье, но и коммерческая недвижимость, участок земли, даже если они принадлежат третьим лицам, которыми обычно выступают родственники. Если они не против, то заемщик может оформить под залог их имущество. Так делают в случаях, если гражданин не подходит по каким-либо требованиям банка, а его ближайшие родственники могут оформить кредит. Чтобы не переоформлять собственность на других людей, можно оставить недвижимость родственника в залог.

Ипотеку под залог квартиры могут не выдать слишком молодым или пожилым людям. Наиболее подходящий возраст заемщика, по мнению банка, от 30 до 40 лет, когда у клиента еще остается достаточно времени, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

При оформлении ипотеки с залогом другого жилья обладать идеальным кредитным рейтингом необязательно. Закладываемое имущество уже служит гарантией возврата денег банку, поэтому сотрудники будут более лояльны к заемщику при его оценке. Однако кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, чем чаще клиент допускал просрочки и чем продолжительнее они были, тем хуже условия ему предложит кредитор.

Требования к залоговому имуществу

Основные требования банков к недвижимости, которая будет оформлена в залог у банка:

  1. Здание не должно находиться в аварийном состоянии.
  2. Возраст строения – не старше 50-60 лет.
  3. Жилье должно находиться в черте города в сейсмически безопасной зоне.
  4. Стены могут быть из кирпича, железобетона, монолита.
  5. Желательно, чтобы квартира находилась не на первом и последнем этаже.
  6. Все проведенные перепланировки нужно узаконить.
  7. Без задолженностей по оплате услуг.

Банки не примут в качестве залога жилье, стены которого саманные, каркасно-камышитовые.

Если в качестве залогового имущества предложена не своя жилплощадь, а имущество в собственности третьих лиц, оно должно также соответствовать всем перечисленным требованиям. В некоторых ситуациях такой выбор может оказаться наиболее удобным, но при этом согласие родственников будет обязательным.

Можно ли на самом деле остаться без жилья

По условиям ипотечного кредитования остаться без заложенного имущества можно, но на практике с таким сталкиваются очень редко. У банка нет цели лишить заемщика жилья. Кредиторы гораздо важнее вернуть сумму с процентами на тех условиях, которые указаны в ипотечном договоре.

При оформлении недвижимости в залог жилплощадь остается у заемщика. Там можно жить, продолжая оставаться собственником. Но некоторые возможности ограничивает банк до тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью.

Читайте также:  Штраф как вид уголовного наказания в 2022 году: что такое, как оплатить?

Если заемщик не выплачивает кредит, появляются просрочки, за которые банк начисляет штрафы и пени. Кредитная организация будет пытаться решить вопрос так, чтобы заемщик вернул задолженность. Только в крайнем случае банк обратится в суд, чтобы получить право продать недвижимость на аукционе для компенсации своих потерь.

Если не справляетесь с оплатой ипотеки из-за временных финансовых трудностей, обратитесь к сотрудникам банка и оформите ипотечные каникулы. Также можно рассмотреть вариант реструктуризации или рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях в другом банке.

Снизить риск при потере трудоспособности или работы поможет страхование жизни и здоровья заемщика. От страховки можно и отказаться, но тогда банк повысит процентную ставку. Но нельзя отказаться от страхования жилья, которое будет предложено в залог.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог жилья

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости:

Преимущества Недостатки
По ипотеке с залогом недвижимости банк может одобрить сумму больше, чем по обычному кредитованию На залоговую недвижимость накладывают ограничения, ее нельзя использовать в полной мере до завершения выплат по ипотеке
Срок кредитования больше – 20-30 лет Залоговую недвижимость обязательно нужно страховать, поэтому у заемщика возникают дополнительные затраты
Высокая вероятность одобрения заявки. Залог служит гарантией для банка, поэтому риски меньше, чем при кредитовании без обеспечения Нестабильность цен на рынке недвижимости. Во время закладывания имущества мог быть спад цен, а потому сумму можно получить меньше, чем ее реальная рыночная стоимость
По залоговой ипотеке ниже процентная ставка, если с платежеспособностью заемщика и его кредитной историей все в порядке Сумма денег в кредит ограничивается стоимостью залогового жилья. Банк откажет в выдаче суммы более 70-80% от цены недвижимости

С учетом всех положительных и отрицательных характеристик ипотеки под залог недвижимости можно принять решение: подходит ли такой вид кредитования или нет.

Нужен ли первоначальный взнос

Кредитование под залог недвижимости – нецелевой тип кредита, а ипотека – целевой. В первом случае заемщик может потратить деньги на все, что он захочет. Необязательно покупать только недвижимость, можно приобрести яхту, дорогой престижный автомобиль или на путешествия.

При таких условиях кредитования первоначальный взнос может не потребоваться. Если доступной суммы по кредиту окажется недостаточно для покупки, заемщик может добавить собственные средства.

Если же речь идет об оформлении ипотеки под залог недвижимости, потратить деньги на что-либо другое кроме жилья не получится. Банк контролирует все этапы сделки между продавцом и покупателем жилплощади. Кроме того заемщику придется внести часть средств в качестве первоначального взноса, поэтому у него уже должна быть накоплена сумма на эту цель.

Частые вопросы

Оставлять в залог недвижимость можно, только если она расположена в регионе действия банка. Иногда банки ставят ограничение на расстояние, где может находиться жилье, от ближайшего отделения.

Квартира, оформленная в качестве залога, остается у заемщика. Банк не преследует задачу выселить владельца или отобрать жилье. Недвижимость заберут только при длительных просрочках и нежелании заемщика сотрудничать с банком. Пока вы выплачиваете ежемесячные платежи, вносите проценты и не допускаете просрочек, никто квартиру не заберет. Несовершеннолетних детей из жилья тоже выписывать не нужно.

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредитования, вы можете вместо справки о доходах 2-НДФЛ представить справку по форме банка. В этом документе можно учесть дополнительные неофициальные доходы. Либо заранее уточнить у менеджера по работе с клиентами, какие подтверждения банк готов принять у потенциального заемщика. Кроме того при ипотечном кредитовании будут учтены не только доходы самого заемщика, но и созаемщиков. Некоторые банки допускают привлечение до 5-6 созаемщиков по одному ипотечному договору.

Это не обязательно. Поручитель нужен в качестве гарантии выплаты задолженности, если у заемщика это сделать не получится. Так как залоговая недвижимость уже гарантирует возврат денег банку, поручитель не требуется. Но если доходов заемщика недостаточно, привлечение поручителя может стать дополнительным плюсом для банка при оценке кандидатуры будущего должника.

Да. Ипотеку могут оформить и наемные работники, и владельцы бизнеса. Но в большинстве случаев к предпринимателям банки предъявляют более высокие требования, чем к наемным работникам с официальной и стабильной заработной платой.

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!

ставка по ипотеке Если подаете заявку онлайн и сумма кредита больше 7 млн рублей

  • Описание
  • Тарифы и условия Калькулятор
  • Требования
  • Документы

Оформление ипотеки только по паспорту Запросите на портале gosuslugi.ru выписку из Пенсионного фонда РФ и направьте ее на электронный адрес банка pfr@raiffeisen.ru.

Как оформить кредит под залог недвижимости в собственности

5 простых шагов для оформления кредита

1 Консультация и подача заявки

  • Получите консультацию по кредиту на жилье под залог недвижимости в собственности по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
  • Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение.
  • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое Отделение банка.

2 Принятие решения по заявке

  • Рассмотрение предоставленного вами пакета документов на залог и новую недвижимость.
  • Оповещение о принятом решении по заявке по ипотечному кредиту на недвижимость вашим персональным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

3 Одобрение объекта

  • Положительное решение по заявке по кредиту на покупку недвижимости действует 3 полных месяца.
  • Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
  • В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы.
  • Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

Расходы на этапе:

  • Заказ отчета об оценке, включая новый объект и недвижимость в залоге.
  • Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

4 Подготовка к сделке

  • Подтверждение даты сделки.
  • Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
  • Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

  • Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

5 Сделка

  • В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации.
  • Порядок выдачи кредита:
    • после государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика (при безналичных расчетах с продавцом, а также в случае отсутствия сейфовых ячеек в кредитующем подразделении);
    • до государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка при использовании аккредитивной формы расчетов и при расчетах с продавцом через индивидуальный банковский сейф (при выкупе последней доли/комнаты).

    В течение 6 месяцев после зачисления кредита на покупку недвижимости под обеспечение залогом вам необходимо предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

    Расходы на этапе:

    • государственная пошлина;
    • страховая премия;
    • аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
    • оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
    • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

    Мы позаботимся о вашей ипотеке

    Условия кредитования

    10,89% Ставка 10,89% применяется при сумме кредита от 7 млн руб. (вкл.), ставка 10,99% — при сумме кредита от 3 млн руб. (вкл.) до 7 млн руб.; ставка 10,09% — при сумме кредита до 3 млн руб. и распространяется на зарплатных клиентов, индивидуальных зарплатных клиентов, клиентов, являющихся держателями пакета услуг «Премиальный» / «Премиальный 5» / «Премиум Директ» и обслуживающихся в Банке не менее 6 месяцев с момента открытия счетов. Ставка 11,29% применяется в иных случаях. Указанные ставки действуют при заключении договора комплексного ипотечного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1 п.п. при первоначальном взносе менее или равном 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка увеличивается на 0.3 п.п. для всех кредитов, за исключением кредитов, выданных по заявкам, поступившим через Личный кабинет (раздел на сайте Банка или (при наличии технической возможности) в Мобильном приложении Райффайзенбанк) или партнерский портал. годовых

    Рубли РФ. В том случае, если заемщик получает доход в валюте, отличной от валюты кредита, он несет повышенные риски, связанные с возможными изменениями курсов валют.

    • 1 000 000 рублей РФ
    • До 26 000 000 рублей РФ, до 75% от стоимости передаваемой в залог недвижимости

    В безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке для этой цели. Кредитные средства зачисляются на счет заемщика после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка/ до регистрации государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка для последующей закладки денежных средств в индивидуальный банковский сейф/размещения на аккредитиве (при выкупе оставшихся долей).

    Заемщик обязан предоставить в банк документы, подтверждающие использование кредита в соответствии с целью кредита в течение 6 месяцев с даты предоставления кредита.

    Процентные ставки по ипотеке на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья действуют при условии комплексного ипотечного страхования . Почитайте, как могут измениться процентные ставки .

    Расчет параметров кредита является предварительным

    При первоначальном взносе менее 20% (включительно) от стоимости объекта применяется надбавка к ставке +1 п. п. (за исключением ипотеки с господдержкой и программы вторичный рынок).

    5 простых шагов к ипотечному кредиту

    • Подберите с помощью ипотечного калькулятора самые выгодные условия.
    • Оставьте заявку на точный расчет ипотеки.
    • Когда специалисты банка свяжутся с вами, уточните все вопросы и предоставьте необходимые документы.
    • Получите решение по ипотеке онлайн.
    • Получите одобрение на приобретение конкретного объекта и проведите сделку. Персональный менеджер поможет вам в оформлении.
    Возможности калькулятора

    Ипотечный калькулятор позволяет не только рассчитать ипотеку — можно даже выбрать, на какую недвижимость лучше обратить внимание.

    Попробуйте изменить вид недвижимости (дом, квартира, вторичный или первичный рынок) и калькулятор ипотеки покажет, как изменится ежемесячный платеж в разных случаях при равных начальных условиях. Для этого отметьте «Я знаю свою ипотечную программу» и выберите нужную в списке.

    Если сумма платежа будет слишком высокой для вас, измените срок по ипотеке. Это поможет подобрать самые комфортные для вас условия.

    Обратите внимание: онлайн можно провести только ориентировочный расчет ипотеки. Для точного расчета заполните форму заявки.

    Если я оставляю заявку, кредит брать обязательно?

    Нет. Заявка нужна для того, чтобы специалисты нашего банка смогли уточнить условия и точно рассчитать сумму, которую вам нужно будет вносить по договору ипотеки, как ежемесячный платеж. Кредит будет выдан, только когда вы подпишете договор.

    Я не знаю, какую программу выбрать

    Подайте заявку, и специалисты Райффайзенбанка проконсультируют вас, помогут подобрать нужную программу ипотечного кредитования физических лиц.

    Можете воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно подобрать подходящие вам условия ипотеки, такие как первоначальный платеж и срок.

    Боюсь, что неправильно заполнил в калькуляторе некоторые поля

    Ничего страшного. После оформления заявки наши специалисты узнают у вас точную информацию, и вы получите все необходимые данные о доступной вам ипотеке.

    Требования к заемщику

    Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

    Созаемщиком могут выступать
    • Официальный супруг(а).
    Возраст

    С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

    • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

    Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

    • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.
    Гражданство
    Фактическое место жительства

    В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

    Фактическое место работы

    В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

    Регистрация

    Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка.

    Минимальный стаж работы

    Физические лица, работающие по найму:

    • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
    • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
    • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
    • Не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ ИП;
    • Не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует.

    Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

    Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

    Наличие телефона

    Рабочий не распространяется на самозанятых и мобильный телефон обязательны.

    Минимальный доход

    по основному месту работы после налогообложения

    • 20 000 рублей — для Москвы/МО, /ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
    • 15 000 рублей — для остальных регионов.
    • 10 000 рублей — независимо от региона.
    Кредитная история
    • Отсутствие плохой кредитной истории
    • Действующие кредиты

    Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов. и/или других банков (без учета последующей ипотеки и с учетом вновь одобряемого)

    Нефинансовый созаемщик

    Созаемщик

    Созаемщиком могут выступать
    Возраст

    От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

    Гражданство
    Кредитная история

    Отсутствие плохой кредитной истории.

    К залогодателю

    Залогодателем(ями) могут выступать:

    • Основной заемщик — заемщик, чей доход учитывался в расчете суммы кредита и является наибольшим.
    • Заемщик и/или супруг(а) заемщика.
    • Залогодатель — третье лицо — родственники заемщика и/или супруга(и) заемщика: совершеннолетние дети, родители, а также братья или сестры (полнородные, неполнородные).
    Требования к залогодателю(ям):
    • Возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

    Требования к залоговому имуществу

    Общие требования к передаваемому в залог имуществу:

    Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.

    Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.

    Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).

    Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).

    Передача в залог недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, невозможна, если на первоначальный взнос / частичное досрочное погашение ипотечного кредита были использованы средства материнского (семейного) капитала.

    Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

    Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.

    Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

    Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

    Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

    В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.

    В случае, если данная величина не превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.

    В случае, если данная величина превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.

    Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Ссылка на основную публикацию