ЦБР разъяснил, как платить кредит, если у банка отозвана лицензия

Куда платить по кредиту при отзыве лицензии у банка?

В 2015 году Банк России забрал банковские лицензии уже у 89 кредитных организаций, клиентами которых были десятки тысяч вкладчиков и заёмщиков. Сравни.ру узнал у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и юристов, что отзыв лицензии значит для должников банков-банкротов, должны ли они продолжать платить по кредитам, а главное – куда им теперь платить.

Надо ли погашать кредит банку, у которого отозвана лицензия?

Нужно в обязательном порядке. Даже после отзыва лицензии и признания банка банкротом обязательства заёмщика перед кредитором сохраняются в полном объёме. «Ведь именно эти средства позволяют в итоге рассчитаться с кредиторами банка в рамках ликвидационных процедур», – поясняют в АСВ.

Меняются ли реквизиты для платежа после отзыва лицензии?

«Гражданин, у которого есть кредит в банке, после отзыва у банка лицензии обязан платить по тем же реквизитам, как и платил прежде. Право банка принимать средства по кредитам, выданным до дня отзыва лицензии, сохраняется», – рассказывает заместитель председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич.

По словам управляющего партнера компании Heads Consulting Александра Базыкина, бывают ситуации, когда платёж осуществить невозможно. К примеру, закрыты отделения банка, не работают банкоматы, а операции по счетам приостановлены. «В этом случае заёмщику следует себя обезопасить: направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег», – советует он.

В большинстве случаев временная администрация всё же меняет реквизиты, для этих целей она открывает специальный счёт в Банке России. Информация об этом должна быть размещена на сайте кредитной организации или предоставляться по месту её нахождения. А вот если такого сообщения нет, то, как указано на сайте АСВ, «заёмщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам».

Но даже после выяснения, по каким реквизитам все-таки надо платить, заёмщику нельзя расслабляться – ему следует продолжить следить за ситуацией вокруг своего банка. Потому что «с трудом добытые» реквизиты для платежа будут действовать максимум два месяца – пока в кредитной организации работает временная администрация. А потом они снова поменяются.

По истечении 1,5-2 месяцев с момента отзыва у банка лицензии Арбитражный суд примет решение о банкротстве организации, откроет конкурсное производство и назначит ликвидатора. Эти функции возлагаются на АСВ. После того, как это произойдёт, заёмщик уже будет обязан платить по реквизитам, которые установит агентство.

«Они размещаются на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Эта информация публикуется в течение 5-10 дней после того, как банк признан банкротом. В этой же публикации содержатся контактные телефоны, по которым заёмщики могут обратиться за получением дополнительной информации по вопросам погашения кредита», – уточняют в АСВ.

Вот так выглядит карточка банка, у которого была отозвана лицензия 3 августа 2015 года, на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» с указанием ссылки на новые реквизиты.

Также в карточке банка на сайте АСВ может быть размещена информация о возможности приёма наличных платежей через банки-агенты. Такая схема практикуется в отношении заёмщиков многофилиальных банков.

А если заёмщик не знал о смене реквизитов и продолжил платить по старым?

Такая ситуация маловероятна. «В абсолютном большинстве случаев заёмщик не сможет заплатить по старым реквизитам банка после отзыва у него лицензии, так как БИК банка и его корр. счёт будут заблокированы. Заёмщику сообщат об этом в кредитной организации, через которую он будет пытаться осуществить платеж», – объясняют в АСВ.

Если же лицензия у банка была отозвана в тот период, когда заёмщик внес платеж по кредиту, но банк-плательщик не успел перечислить деньги, то средства возвратятся на счет заёмщика в банке, через который он и пытался заплатить.

Что будет, если заёмщик пропустил платёж из-за незнания новых реквизитов?

В ситуации, когда заёмщик не смог заплатить по кредиту в срок не по своей вине, вопрос о начислении штрафов и пеней рассматривается индивидуально. Так сказали в АСВ.

В качестве наглядной иллюстрации разрешения такой проблемы можно рассмотреть ситуацию, в которой оказались клиенты Связного банка. У кредитной организации отозвали лицензию 24 ноября 2015 года. Банк сразу перестал принимать платежи по кредиту, а новые реквизиты стали известны только вечером 26 числа. То есть заёмщики, у которых очередной платёж был как раз в этот период, по идее, должны были уйти в просрочку. Но временная администрация банка пошла на уступки и сообщила, что до 11 декабря действует льготный период, когда пени и штрафы за просрочку не начисляются.

Может ли временная администрация потребовать досрочно вернуть весь кредит?

«Временная администрация банка вправе досрочно истребовать сумму кредита, если на это есть законные основания исходя из положений кредитного договора», – говорит Игорь Зиневич.

Такими основаниями может послужить как раз просрочка платежей, но только не на несколько дней, как было описано выше. «Решение по данной ситуации принимает суд (в случае, если временная администрации или конкурсный управляющий подадут соответствующее исковое заявление). Заёмщику нужно будет доказать в суде, что он предпринимал попытки исполнить обязательства и они оказались безуспешными», – уточняют в АСВ.

Заключительный совет

От смены места назначения платежа для заёмщика ничего не меняется. Всё что ему нужно – придерживаться графика платежей, отслеживать информацию на сайте банка и АСВ о реквизитах и в обязательном порядке сохранять все документы по погашению кредита.

ЦБР разъяснил, как платить кредит, если у банка отозвана лицензия

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 “Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии”

Обзор документа

Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 “Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии”

В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее – лицензия), Банк России сообщает следующее.

В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках 1 с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.

Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системе 2 в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.

Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

Читайте также:  Заполнение заявления о регистрации ККТ 1110061 – новый бланк в 2022 году
Первый заместитель
Председателя Банка России
Д.В. Тулин

1 Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”

2 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ “О национальной платежной системе”

Обзор документа

Денежные средства, поступившие на корреспондентский счет клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии кредитные организации и учреждения Банка России возвращают платежи, поступающие в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом?

Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию. Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.

Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:

  • компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
  • государству;
  • АСВ.

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?

Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к. условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме. Осталось только выяснить, как это делать.

Кредит «Рефинансирование (с безопасной доставкой карты)»

Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя

Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:

  • размещение информации в СМИ;
  • смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
  • почтовое извещение;
  • личный звонок;
  • размещение информации на сайте Центробанка РФ;
  • размещение информации на сайте самого банка.

Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.

Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.

Кредит «Рефинансирование»

Просрочки по выплатам чреваты штрафами и испорченной кредитной историей. Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.

Ввод временной администрации в банке

-поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка;

-проверка реквизитов получателя перед каждым платежом.

Официальное объявление правопреемника

-изучение информации на сайте Центробанка;

-личное посещение отделения правопреемника.

Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил

-совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций.

-написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора.

Правопреемником названо АСВ

-на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты.

Кредит «Рефинансирование»

Могут ли измениться условия по кредитному договору?

Платежи совершаются по договору кредитополучателя, поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, банк, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита. Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях. Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.

like

4

smile

normal

2

sad

dislike

2

Что делать, если у банка отозвали лицензию ЦБ РФ

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Банк России, являясь главным регулятором банковской деятельности, наделен полномочиями по выдаче и аннулированию лицензий. Наиболее уязвимым звеном в этом процессе являются клиенты кредитных организаций — физические и юридические лица. Сервис Brobank.ru расскажет, что делать заемщику, если у банка отозвана лицензия ЦБ РФ.

  1. Основания отзыва лицензии у кредитной организации
  2. Что происходит после отзыва лицензии
  3. Что входит в обязанности временной администрации
  4. Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию
  5. Погашение через Агентство по страхованию вкладов
  6. Оплата кредита через платежный портал payasv.ru
  7. Может ли банк продать долг по кредиту третьим лицам

Основания отзыва лицензии у кредитной организации

Исчерпывающий перечень оснований отзыва банковской лицензии указан в ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк России лишает кредитную организацию лицензии в следующих случаях:

  • Установлены подложные и недостоверные сведения, на основании которых лицензия была выдана организации.
  • Кредитная организация не начала осуществлять банковские операции в течение одного года после получения лицензии.
  • Недостоверность отчетных данных, либо задержка представления отчетности более чем на 15 рабочих дней.
  • Проведение банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией.
  • Неоднократное нарушение федерального законодательства, а также предписаний ЦБ РФ.
  • Неоднократное неисполнение решений судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов в рамках исполнительного производства.
  • Ведение агрессивной кредитной политики.
  • Нарушение законодательства о противодействии легализации доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Указаны выдержки из перечня оснований. Помимо этого, Банк России отзывает лицензию, если кредитная организация не соблюдает правила о размере уставного капитала. Невозможность исполнения требований кредиторов — одно из законных оснований для аннулирования банковской лицензии.

Что происходит после отзыва лицензии

Приняв соответствующее решение, Банк России назначает в кредитной организации временную администрацию. Именно в обязанности временной администрации входит работа с действующими клиентами банка — заемщиками, вкладчиками, инвесторами, держателями банковских карт, а также с клиентами прочих категорий.

Проведение банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией - причина для лишения банка этой самой лицензии

Проблема выражается в том, что клиенты (преимущественно физические лица) после подписания кредитного договора не занимаются мониторингом положения дел в своем банке. По этой причине клиенты узнают о ликвидации банка спустя какое-то время. Для получения информации необходимо периодически посещать официальный сайт кредитной организации. Данные об отзыве лицензии, как правило, вывешиваются на титульной странице ресурса.

Что входит в обязанности временной администрации

Временная администрация — исполнительный орган по управлению кредитной организацией, действует с момента отзыва лицензии до назначения конкурсного управляющего (ликвидатора). В плане информирования заемщиков временная администрация обязана:

  • Разместить на официальном сайте информацию об отзыве лицензии у банка, а также указать реквизиты для оплаты кредитной задолженности.
  • Обеспечить наличие справочной информации в каждом отделении банка.
  • Запустить работу горячей линии, по номеру которой клиенты банка смогут получить всю необходимую информацию.

Следовательно, заемщику следует контактировать непосредственно со временной администрацией, которую назначает Банк России. В некоторых случаях клиенты банка получают персональные уведомления с реквизитами для оплаты кредитной задолженности.

Временная администрация исполняет свои обязанности до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства. Предельный срок работы временной администрации при отзыве лицензии у банка составляет не более 6 месяцев.

После отзыва у банка лицензии временная администрация обычно создает горячую линию, на которой клиентам банка предоставят всю нужную информацию

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у кредитной организации не прекращает обязанности заемщиков исполнять условия по кредитному договору. Платить по кредиту придется в любом случае, и попытки неисполнения обязательств заканчиваются применением к заемщику штрафных санкций. Банки не заинтересованы в том, чтобы выданные ими кредиты оставались неоплаченными, поэтому от обязательств заемщики не освобождаются.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Лыткарине - адрес, телефон, режим работы отделения

Информация о реквизитах и вариантах погашения задолженности размещается на официальном сайте кредитной организации. Несмотря на отзыв лицензии, официальные (главные) ресурсы банков продолжают работать для информирования клиентов. Также информацию можно уточнить в любом офисе банка — временная администрация обязана предоставить полные данные о погашении кредитной задолженности.

Погашение через Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — государственная корпорация, в полномочия которой входит обеспечение технической стороны процесса ликвидации кредитных организаций, МФО, негосударственных пенсионных фондов. В некоторых случаях АСВ выступает в роли ликвидатора.

О банках, у которых отозвана лицензия, на сайте АСВ вывешивается подробная информация. Уточнить подробности можно в разделе «Ликвидация банков». Через вкладку «Погашение кредитов» клиент уточняет реквизиты для оплаты задолженности по своему кредиту.

АСВ указывает по одному банку несколько вариантов реквизитов, когда это возможно. Делается это для того, чтобы минимизировать вероятность ошибки со стороны клиентов при оплате задолженности по кредиту.

Оплата кредита через платежный портал payasv.ru

Для быстрого и удобного погашения задолженности перед банками с отозванной лицензией АСВ запустило собственный платежный портал. Здесь клиенты всех ликвидированных банков могут вносить платежи несколькими способами. В их числе:

  • Банковские карты.
  • Электронные кошельки.
  • Сервис денежных переводов «Золотая Корона».

Оплатить задолженность получится при наличии БИК банка. Идентификационный код уточняется в кредитном договоре, либо на официальном сайте кредитной организации. На портале указаны также и варианты оплаты задолженности без комиссии. Из электронных кошельков доступен к использованию только Яндекс.Деньги. Для оплаты подходят банковские карты систем платежных систем VISA, Mastercard, МИР.

АСВ указывает по одному банку, у которого отозвана лицензия, несколько вариантов реквизитов, когда это возможно, такой подход позволяет клиентам своевременно оплатить кредиты

Может ли банк продать долг по кредиту третьим лицам

После отзыва лицензии у банка заемщики оплачивают задолженность по реквизитам, которые указаны временной администрацией. После открытия конкурсного производства задолженность оплачивается по реквизитам, которые размещены на официальном сайте АСВ.

Реализовать (переуступить права требования) долг по кредиту на стадии ликвидации банк не может, так как организация отстраняется от управления активами. Права требования — составная часть конкурсной массы, поэтому они могут быть проданы ликвидатором на открытых торгах. Вырученная сумма уходит на удовлетворение требований кредиторов.

У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать?

С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Что делать вкладчикам, державшим свои накопления на депозитах в теперь уже неработающих банках, – понятно. Их дела передаются в «руки» Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно, в свою очередь, выплачивает вкладчикам возмещение, максимальная сумма которого с 1 декабря 2014 года составляет 1,4 млн рублей.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

1. Объявление об отзыве лицензии всегда первым делом появляется на официальном сайте ЦБ РФ. Там можно узнать, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Чаще всего право требования выплаты кредитов переходит к АСВ. Специалисты рекомендуют после отзыва лицензии обратиться в агентство с тем, чтобы узнать, когда был проведен ваш последний учтенный платеж, нет ли просрочки и кому отныне переводить деньги. Если ответа на вопросы не поступает, лучше продолжать платить по старым реквизитам из договора, при этом сохраняя все платежные чеки.

Как правило, через 10 дней после того, как суд примет решение о ликвидации банка, на сайте АСВ появляется информация, по каким реквизитам теперь погашать долг.

Кстати : Если банк пока не лишен лицензии, но ЦБ решил, что его нужно санировать, в нем вводят временную администрацию. В таком случае кредит будет предложено выплачивать именно санатору.

2. Тщательно проверяйте, не изменились ли данные вашего договора о кредите. Несмотря на замену кредитора, сумма задолженности не должна изменяться – никто не имеет права требовать с вас больше, чем вы должны.

3. В новом банке, перед которым у вас возникли обязательства, следует попросить справку, которая удостоверит, сколько вы уже уплатили по кредиту. Это будет 100% необходимо в том случае, если вы сделали очередной взнос как раз в тот день, когда банк лишили лицензии (или спустя несколько дней после этого). Справку надо сохранить.

4. Если в городе, где вы живете, нет филиала банка, перед которым теперь возникли обязательства, необходимо написать заявку с просьбой дать реквизиты для погашения долга в счет временной администрации банка. Это заявление следует отправлять в ЦБ заказным письмом.

Кстати : Не волнуйтесь, что вы можете просрочить очередной платеж. Новый банк не может наложить на вас штраф, поскольку отзыв лицензии – достаточно редкое явление, а заемщик заранее не обязан знать все детали урегулирования ситуации. Однако задерживать платежи и уходить в бесконечную просрочку все-таки не стоит.

5. Ваш новый банк, возможно, предложит досрочно погасить задолженность или заключить новый договор по кредиту. При этом решение, конечно, остается за вами – у банка нет права требовать от вас выполнения определенных условий. Если же он делает это, обращайтесь в Роспотребнадзор – это нарушение закона.

Кстати : Заемщики банка с отозванной лицензией часто сталкиваются с тем, что оплата кредита через сторонние банки происходит с комиссией. В п. 22 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” говорится, что кредитор обязан дать заемщику информацию о том, каким образом погашать кредит без комиссии. Естественно, раз все дела банкротящегося банка переходят к АСВ, то и этим вопросом должно озаботиться Агентство. Обычно оно добавляет каждому банку без лицензии несколько способов оплаты кредитов без комиссии. Впрочем, на это уйдет время, так что пару взносов придется сделать с небольшой комиссией. Чтобы ускорить процесс, можно написать в АСВ жалобу в произвольной форме, что в вашем городе нельзя выплачивать кредит без комиссии.

6. Существует еще один, довольно специфический способ вовремя платить по кредиту, если банк лишили лицензии, а новый кредитор все никак не объявляется.

Если срок платежа уже приближается, а платить некому, можно рассмотреть вариант с депозитом нотариусу. Средства, которые невозможно перевести из-за отсутствия кредитора, можно передать на “хранение” нотариусу, что будет равносильно исполнению долговых обязательств. Нотариусу необходимо предоставить заявление, где будут четко прописаны все ваши обязательства, сумма долга, название кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую.

Дальше дело будет за специалистом – забота о том, чтобы уведомить кредитора, будет лежать на его плечах.

7. Долги вашего банка могут быть проданы на торгах или переуступлены сторонней организации. В таком случае вас, как заемщика, обязаны заранее об этом предупредить. Новый кредитор должен будет дать вам точные объяснения по поводу выплат.

Погашение кредита при отзыве лицензии у банка

Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение кредита при отзыве лицензии у банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Погашение кредита при отзыве лицензии у банка

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2021 N 18АП-14269/2020, 18АП-14270/2020, 18АП-14271/2020, 18АП-14272/2020, 18АП-14273/2020, 18АП-14274/2020 по делу N А07-24240/2014
Требование: Об отмене определения о привлечении к субсидиарной ответственности, об отказе в принятии обеспечительных мер.
Решение: Определение оставлено без изменения. Относительно наличия оснований для привлечения к субсидиарной ответственности Винникова К.В. конкурсный управляющий указал, что в период с 02.03.2010 по 05.05.2012 Винников К.В. являлся управляющим Мурманским филиалом Банка, осуществлял свои полномочия в рамках Положения о Мурманском филиале и доверенности, выданной председателем Правления Банка. Недобросовестные действия указанного лица выразились в том, что Винниковым К.В. на основании доверенности от 18.01.2012 был подписан договор на предоставление кредита в форме овердрафт N 2 от 17.04.2012 с заемщиком ООО “Кола Трейд”, признанным судом техническим, с кредитным лимитом 10 000 000 руб. Кредит полностью погашен 01.04.2014, на дату отзыва лицензии у Банка задолженность по нему отсутствует. Факт обслуживания кредитной задолженности сам по себе не свидетельствует о том, что ущерба от данной сделки нет.

Читайте также:  Пособие на ребенка до 16 лет: размер выплаты, необходимые документы, порядок оформления

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 20 “Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций” Федерального закона “О банках и банковской деятельности” Следовательно, отзыв лицензии не исключал возможность осуществления банком обычной хозяйственной деятельности и исполнения надлежащим образом обязательств по списанию внесенных в счет погашения ранее выданных кредитов денежных средств.”

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Погашение кредита при отзыве лицензии у банка

Путеводитель по договорной работе. Поставка. Рекомендации по заключению договора С момента отзыва лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях (п. 5 ч. 9 ст. 20 указанного Закона).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Индивидуальный предприниматель со своего расчетного счета досрочно погасил кредит, взятый им в том же банке как физическим лицом. Через неделю у банка была отозвана лицензия. Может ли сделка по погашению задолженности по кредитному договору быть признана судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего?
(Консультация эксперта, 2019) Вопрос: Индивидуальный предприниматель со своего расчетного счета досрочно погасил кредит, взятый им в том же банке как физическим лицом. Через неделю у банка была отозвана лицензия. Может ли сделка по погашению задолженности по кредитному договору быть признана судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего?

Нормативные акты: Погашение кредита при отзыве лицензии у банка

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Информационное письмо Банка России от 30.01.2017 N ИН-017-45/7
“Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии” 3. В реквизите “Назначение платежа” информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ “//”, номер счета, открытый временной администрацией (конкурсным управляющим) в целях погашения кредита заемщиком (при наличии информации о нем у заемщика), символ “//”, назначение платежа (“погашение кредита”), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 02.07.2021)
“О банках и банковской деятельности”
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2021) 5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях;

ВС объяснил, когда деньги на счете не помогут закрыть кредит

ВС объяснил, когда деньги на счете не помогут закрыть кредит

Банк обанкротился, но у должника остались деньги на депозите. Можно ли зачесть их в счет очередного кредитного платежа? Две инстанции решили, что препятствий для этого нет: если на счете было достаточно денег, чтобы закрыть кредит, так и следовало сделать, заключили они. Но ВС разъяснил: это нарушает права кредиторов. Списать деньги со счета заемщика банкротного банка нельзя – а значит, рассчитывавшему на зачет встречных требований должнику, вероятно, придется платить больше.

20 марта 2015 года Пробизнесбанк выдал кредит ООО «Ивремстрой ВВП». Фирме предоставили полумиллионный заем под 25% годовых на полгода – до 21 сентября. Стороны определили график возврата кредита: согласно договору, днем возврата долга считался день зачисления средств на счет, а если деньги не поступали, банк мог сам списать нужную сумму с любого счёта заемщика. По кредиту было пять поручителей, а в качестве залога были предоставлены две машины.

12 августа 2015 года, за месяц до предполагаемого возврата долга, банк лишился лицензии. С этой даты он не мог проводить банковские операции. На дату отзыва лицензии на счете заемщика было 182 000 руб., которых хватило бы для погашения долга. Компании на тот момент оставалось отдать 179 000 руб. Но банк не списал деньги и проценты, поскольку не мог проводить операции. 28 октября 2015 года его признали несостоятельным, конкурсным управляющим стало АСВ.

Два года спустя, 23 января 2017 года, АСВ потребовало компанию и поручителей погасить задолженность по кредиту, а заодно и штрафные санкции, и направило соответствующий иск в суд. От ответчиков требовали в три раза больше, чем оставалось отдать на момент отзыва у банка лицензии, – 643 000 руб. Основной долг составлял 173 546 руб., задолженность по процентам – 59 798 руб., штраф на просроченный основной долг – 396 413 руб., штраф на просроченные проценты – 12 950 руб. Также АСВ требовало обратить взыскание на заложенный автомобиль «Форд Фокус» стоимостью 554 000 руб.

Две инстанции отказались удовлетворить жалобу АСВ. Они опирались на то, что банк остался без лицензии, но это не мешало принять от заемщика платеж в счет погашения обязательства по кредитному договору, списав деньги с расчетного счета компании. Суды также пришли к выводу, что использование денег, ранее зачисленных на счет фирмы для погашения кредита, не влияет на размер конкурсной массы и не нарушает интересы кредиторов банка.

Однако ВС с этим не согласился (дело № 7-КГ18-13). Гражданская коллегия указала, что суды не учли ст. 20 закона о банках, по которой с момента отзыва лицензии до дня вступления в силу решения о банкротстве или о ликвидации банку запрещается исполнять обязательства и нельзя прекращать обязательства перед банком путем зачета встречных однородных требований.

Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом, в том числе исполнение обязательств, списание денег со счета заемщика в счет обязательств по кредиту незаконно, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка, указал Верховный суд.

Когда у банка отозвали лицензию, у заемщика возникло право требования к банку о возврате денег на счете, указал ВС. Согласно статье 189 закона о банкротстве, все имущество банка на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства составляет конкурсную массу. Когда наступают очередные даты платежа по кредиту и деньги для погашения задолженности не поступили, у банка возникло право требования к заемщику и поручителям в размере непогашенной задолженности. Именно это не приняла во внимание апелляция, которая заново рассмотрит спор.

Ситуация обычна при банкротстве банков, разъяснил Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) Профайл компании × .

Если компания взяла кредит у банка и при этом у нее на счете/депозите в этом банке есть деньги, то при банкротстве банка их нельзя зачесть в счет возврата кредита. В этом случае требования компании включаются в реестр требований кредиторов, а банк может в судебном порядке взыскать с компании задолженность по кредиту. К сожалению, вместо того чтобы формировать важные правовые позиции, ВС вынужден заниматься исправлением элементарных ошибок нижестоящих судов и обучением азам банкротного законодательства.

Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners

Другими словами, даже если на депозите банкротного банка есть деньги, они никак не помогут погасить кредит. Платежи по нему не должны прекращаться, поскольку отзыв лицензии не влияет на условия кредитного договора. Когда же заемщик исполнит обязательства по кредиту, он сможет получить положенное страховое возмещение в размере вклада (не более 700 000 руб.). Для этого ему надо написать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Ссылка на основную публикацию