Чем отличается кредит от займа

В чем отличие займа от кредита?

Финансовые понятия «кредит» и «заем (займ)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые сталкиваются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов. При кажущейся технической одинаковости эти понятия определяют разные отношения с банками и имеют отличия. Клиентам следует понять основное отличие займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств в долг от финансовой организации.


Финансовые понятия «кредит» и «заем (займ)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые сталкиваются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов. При кажущейся технической одинаковости эти понятия определяют разные отношения с банками и имеют отличия. Клиентам следует понять основное отличие займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств в долг от финансовой организации.

Отличие займа от кредита

С появлением на рынке многочисленных видов микрокредитования началась путаница в понятиях. В этой статье мы обсудим отличие кредита от займа как в терминологии, так и в конкретных условиях для заемщиков, желающих получить финансовую помощь. Также уточним, чем микрофинансовая компания от банковской организации, какие предлагаются суммы и сроки, требования.

Различные МФО, МФК, МКК могут выдавать материальные ценности (обычно денежные средства) на основании договора займа. Основное отличие МФО от банка – более ограниченные законом возможности в плане сумм, сроков и форматов предоставления финансовой помощи физическим лицам, ИП и другим категориями граждан.

Сумма договора

Основным отличием кредита от займа, в плане сотрудничества с физическими лицами, является сумма. Кредитные договоры заключаются банками без каких-либо ограничений по сумме средств, если говорить о реально допустимых значениях.

Следовательно, сумма по кредиту может составлять от 30 000 рублей (чаще всего) до 10 000 000 и более. С точки зрения законодательства строгих лимитов не предусмотрено. Вместе с этим кредитные организации могут выдавать и займы (не микрозаймы, а именно займы). Помимо этого, кредиты могут выдаваться в валюте.

Деятельность микрофинансовых организаций в этом отношении регламентирована более строже. В соответствии с последними изменениями в законодательстве, займы (микрозаймы):

  • Не выдаются в валюте.
  • Не выдаются на условиях, по которым общая сумма долга может составить 5 000 000 рублей — для ИП и юридических лиц, и 1 000 000 — для физических лиц.

Нарушение правил выдачи займов (микрозаймов) может стать причиной для исключения организации из общего реестра МФО. Так же разница между кредитом и займом выражается в правилах начисления процентной ставки.

  • С 1 июля 2019 года ставка по займу (микрозайму) в день не может превышать 1% в день.
  • Общий долг по займам, выданным на срок до одного года, не должен превышать двукратную сумму тела займа (с 1 января 2020 года — 1,5-кратную сумму).

Чем отличается займ от кредита?

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Чем фактически займ отличается от кредита?

В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Читайте также:  Обновлена программа по заполнению 3-НДФЛ

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки. Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Чем отличается займ от кредита

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

  1. Что такое кредит?
  2. Виды кредитов
  3. Что такое займ?
  4. Виды Займов
  5. Преимущества и недостатки кредитов
  6. Плюсы и минусы микрозаймов
  7. Сравнение условий в банках и МФО
  8. Что в итоге выгоднее выбрать?

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

ОТП Банк

ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.

Кредит наличнымиот 11,5%60 месяцевдо 1 000 000
В магазине, на покупку товараот 3 до 36 месяцевот 2 000 до 300 000
Для бизнесаиндивидуальнодо 7 летдо 5 000 000

Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.


Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.

Что такое займ

Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.

Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.

При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением. На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи. Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.

Документ содержит информацию.

  • Что было заимствовано, а также условия, на которых будет происходить возврат.
  • Срок погашения и наличие/отсутствие переплаты.
  • Прочие – вносятся дополнительно, но можно и без них.

Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Прописка.
  • Адрес проживания.
  • Полное имя собственника организации, производящей выплату.

К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.

К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.

Читайте также:  Служебные командировки военнослужащих: компенсация

Что такое займ?

В случае с займом механизм сотрудничества между сторонами идентичен кредитованию. Но в отличие от кредита, понятие «займ» охватывает более обширный спектр финансовых отношений. Взять взаймы можно деньги, товар и прочие материальные ценности, а участниками подобной сделки могут быть как физические, так и юридические лица, и даже государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и иметь денежные средства либо другие ценности, выступающие в качестве объекта займа. Иначе говоря, взаймы даётся только собственное имущество, то же самое касается и его возвращения.

Займом называется передача денежных средств или материальных объектов от одного лица (заимодавца) другому (заёмщику). При подобной сделке заёмщик обладает правом пользования заёмными средствами, заимодавец – выдаёт займ с расчётом на его возврат в том же объёме. Форму и срок возврата займа определяют заранее, ещё до его передачи. Как и в случае с кредитом, за его использование также взимается плата, которая выражается в процентах от суммы сделки. Но бывает и безвозмездный займ, при котором нужно будет вернуть лишь то количество ценностей, что было получено.

Займ считается состоявшимся только после того, как будут переданы заимствуемые активы: деньги или иные ценности. Заимодавец и заёмщик могут заключить договор и оформить всё документально, но чаще всего подобные ссуды выдаются под расписку. Если говорить о бытовых случаях, то многие физические лица вовсе отказываются от письменных соглашений, и договариваются между собой устно. В ситуации, когда дело касается займов, выдающихся юридическими лицами, т. е. специализированными организациями (МКК или МФО), то они обязаны заключать договор с заёмщиком в письменной форме (или посредством смс-кода при онлайн займе) независимо от суммы займа.

Микрозайм – одна из наиболее востребованных форм займа. В зависимости от способа получения все микрозаймы подразделяются на несколько разновидностей. Займ можно получить:

  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелёк;
  • наличными.

Обычно МФО специализируются на предоставлении краткосрочных займов сроком до 1 месяца, которые нужно возвратить одним платежом. При этом, процентная ставка в подобных организациях более высокая, чем в банках. Но согласно действующему законодательству она не должна превышать 1% в день.

  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелёк;
  • наличными.

КТО ТАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ АГЕНТЫ И КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ

Уважаемый посетитель!
К сожалению, ввиду обновления нашего сайта, интересующая вас статья еще не выгружена на наш сайт.
Ориентировочная дата окончания работ – 15.02.2019.
Приносим свои извинения за доставленные неудобства!

С уважением, Ваш “Залоговый Дом”!

2.1. Стандартные требования к заемщику

2.2. Стандартные требования к залогу

2.3. Как правильно выбрать кредит

2.4 . Какие документы нужны для оформления

2.5. Какие есть риски при оформлении

2.6 . От чего зависит процентная ставка

2.7 . От чего зависит максимальная сумма

2.8 . Что такое ликвидационная стоимость недвижимости

2.9 . Как рассчитать рыночную стоимость недвижимости

2.10 . Как посчитать все реальные переплаты

2.11 . Где взять кредит под залог недвижимости

2.12 . Где взять кредит под залог квартиры

2.13 . Где взять кредит под залог дома

2.14 . Где взять кредит под залог автомобиля

2.15 . Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

2.16 . Почему при оформлении надо пользоваться услугами финансового агента

В данной статье мы разберем основные требования к заемщику, а так же основные стоп-факторы и негатив-факторы.

Основные особенности кредитного договора

Договор о кредите отличается следующим:

  • он может быть заключен только в письменном виде;
  • его заключением может заниматься только кредитная организация, имеющая соответствующее разрешение — и она может делать это с неограниченным количеством лиц;
  • типичная сумма такого договора обычно колеблется от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • объектом данного договора могут быть только деньги, без каких-либо исключений.

В случае кредита это может осуществлять только специализированное кредитное учреждение, которое имеет соответствующую лицензию. Данное кредитное учреждение может выдавать кредиты произвольному количеству заемщиков, которые являются как физическими лицами, так и юридическими.

Что такое кредит?

Кредит – это финансовые отношения, возникающие между сторонами сделки в процессе передачи денег на определенных условиях. В сделке принимают участие две стороны:

  1. Кредитор – лицо, дающие денежные средства в долг заемщику. Это может быть коммерческий банк, либо другое финансовое учреждение, имеющее лицензию на осуществление данного вида деятельности.
  2. Заемщик – сторона, получающая деньги. В качестве заемщика могут выступать физические или юридические лица, государство и министерства, а также фонды и муниципалитеты.
Читайте также:  Как военнослужащему купить квартиру в ипотеку

Кредитные отношения строятся на основе нескольких принципов:

  • срочность – средства выдаются на заранее оговоренный срок, по истечении которого их необходимо вернуть;
  • возвратность – заемные средства должны быть возвращены кредитору в полном объеме;
  • платность – денежные средства возвращаются не только в полном объеме, но и с уплатой дополнительного процента, взимаемого за пользование деньгами.

Экономические отношения должны быть оформлены с обязательным заключением кредитного договора, где прописываются обязанности сторон сделки, а также условия погашения задолженности.

Различают несколько основных видов кредитования:

  • потребительский кредит;
  • на неотложные нужды;
  • товарный;
  • автокредит;
  • ипотека и т.д.

Не путайте понятие «кредита» и «ссуды», так как под ссудой принято понимать передачу во временное использование не только денег, но и товаров и предметов. В кредитной сделке предметом договора выступают только денежные средства.

Различают несколько основных видов кредитования:

Путаница про заем и кредит

Давайте разберем, что общего у этих ситуаций. Клиент берет взаймы финансовые средства или ценности, которые нужно вернуть владельцу через определенный промежуток времени. На этом сходство завершается, так как все остальные параметры двух процедур во многом не похожи. Чем отличается кредит от займа, разберемся дальше.

Понятие «заем» намного шире с точки зрения возможностей заемщика. Но правила и нормы выдачи кредита конкретнее и более строги.

На бытовом уровне неразбериха в этих отношениях проблем не создает. Однако в документах параллельное использование данных терминов по отношению к единому объекту некорректно. В этом случае договоры или нормативные акты со смешанными понятиями могут потерять юридическую силу, так как в них нет ясности, сколько объектов имеется в виду – два или один.

Чтобы понять, в чем разница, рассмотрим специфические свойства займа и кредита по отдельности.

Что можно взять взаймы? Товары, финансовые средства и другие ценные объекты, которые имеют денежную стоимость и выражаются в количественном эквиваленте. И, соответственно, передаются от займодателя к заемщику. Чем отличается договор займа от договора кредита, расскажем дальше.

Что такое займ

Под займом понимают передачу денег или вещей от одного лица к другому с условием их возврата через срок, указанный в договоре.

Стоит отметить, что кредиторами при заключении договора займа могут быть как юридические, так и физические лица. То есть взять в долг могут:

  1. Юридические лица у других юридических лиц – реальная возможность привлечь финансирование тем компаниям, которым сложно взять кредит в банке.
  2. Физические лица у других физических лиц – актуально для людей в тех случаях, когда доступ к банковским кредитам ограничен (например, плохая кредитная репутация, отсутствие официального трудоустройства).
  3. Предприятия у физических лиц и наоборот – акционеры и владельцы юридических лиц активно выдают займы своим компаниям с целью увеличить объемы оборота бизнеса. Также распространены услуги по выдаче займов предприятиями своим работникам.

Компании, которые специализируются на выдаче займов, называются микрофинансовыми организациями.

Важно! Договор займа между людьми на сумму более 10 минимальных заработных плат должен обязательно составляться в письменном виде. В других случаях достаточно устной договоренности.

Стоит отметить, что кредиторами при заключении договора займа могут быть как юридические, так и физические лица. То есть взять в долг могут:

Срок кредитования

Разница между мелкой ссудой и кредитом еще и в сроках. Они встречаются при каждой выдаче средств, но вот для займа не являются обязательным пунктом. Ссуда или кредит предполагают в любом случае возврат, но в первом случае все оговаривается в индивидуальном порядке. Сроки разные, продукты кредитования предполагают более длительный период (сроки до 84 месяцев или выше).


Разница между мелкой ссудой и кредитом еще и в сроках. Они встречаются при каждой выдаче средств, но вот для займа не являются обязательным пунктом. Ссуда или кредит предполагают в любом случае возврат, но в первом случае все оговаривается в индивидуальном порядке. Сроки разные, продукты кредитования предполагают более длительный период (сроки до 84 месяцев или выше).

Добавить комментарий