Условия покупки жилья на материнский капитал без ипотеки

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах государственной поддержки семей установлено, что на средства материнского капитал можно купить жилье без заключения ипотечного кредита (займа). В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) можно обратиться спустя 3 года после рождения или усыновления второго (последующего) ребенка.

Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:

Чтобы распоряжение средствами сертификата было одобрено, сделка не должна нарушать закон, а покупаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям.

Использовать маткапитал без ипотеки раньше трех лет можно, если родители оформят целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога жилого помещения, однако на таких условиях предоставляет средства небольшое количество кредитных организаций.

Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:

Слух 2. Жилище нельзя покупать у родственников

Это безосновательное утверждение. Законодательством не предусмотрено такого запрета. Единственное требование, которое предъявляется к таким сделкам – квадратные метры должны полностью перейти к покупателю (не доля).

Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:

  • получение сертификата на маткапитал;
  • подбор квартиры;
  • заключение договора купли-продажи;
  • регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
  • обременение жилплощади;
  • подача материалов в отдел ПФР;
  • перечисление пенсионным денег продавцу;
  • составление акта приема-передачи жилища;
  • снятие обременения с жилья;
  • выделение обязательных долей детям.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

До того, как со дня рождение либо усыновления пройдет три года, материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, при чем не важно ипотечного или нет — главное, чтобы он был взят на покупку или строительство жилья. Средства можно использовать для:

  • уплаты первоначального взноса;
  • погашения основного долга и процентов.

Ипотека — это одна из форм залога имущества. В разговорной речи этим словом называют кредит, взятый на покупку недвижимости, однако это некорректно. Заложенное жилье обеспечивает выполнение долговых обязательств: если не погасить кредит, то оно перейдет банку (заимодавцу) и будет продано.

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья без ипотеки раньше того, как пройдет три года со дня возникновения права на сертификат, необходимо взять целевой кредит или займ, условия оформления которого не будут предполагать залог жилого помещения.

Кредит должен быть целевым, чтобы на его погашение можно было направить материнский капитал, т.е. в договоре должно быть четко указано, что он выдан на приобретение или строительство жилья, потому потребительский кредит оформить или выплатить средствами сертификата нельзя.

  • уплаты первоначального взноса;
  • погашения основного долга и процентов.

Участие в долевом строительстве

Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.

Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:

Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.

Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.

Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.

Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.

Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:

  • паспортом РФ владельца сертификата;
  • копией зарегистрированного ДДУ;
  • документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
  • нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.

Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.

Материнский капитал и покупка квартиры

Покупка квартиры с материнского капитала без ипотеки является довольно популярным вариантом. В принципе, его можно поставить в один ряд с ремонтом и приобретением комнаты в квартире.

Купить квартиру исключительно на материнский капитал практически невозможно, разве только если в каком-то очень отдаленном регионе страны, причем жилье должно быть в весьма незавидном состоянии. Именно поэтому основная задача материнского капитала обычно сводится к тому, чтобы покрыть часть расходов при покупке квартиры. Вариантов тут может быть несколько:

  • материнский капитал покрывает часть купли-продажи квартиры и идет наравне с вложениями покупателя;
  • материнский капитал используется в качестве первого взноса по кредиту или ипотеке;
  • используется для погашения долга по кредиту или ипотеке;
  • для погашения процентной ставки по кредиту.

Независимо от того, каким путем вы решили пойти, пользуясь материнским капиталом на покупку квартиры, одно вам обязательно нужно будет сделать – выделить доли всем членам семьи, особенно это касается детей. Для этого будет несколько возможностей – сразу во время покупки квартиры, или же позже, когда вы уже будете выступать владельцем квартиры. Никаких четких значений по тому, какие доли должны быть выделены каждому члену семьи, нет. Важен сам факт их наличия.

  • вы собираете все нужные документы;
  • оформляете заявление и подаете его вместе с документами в ПФ;
  • ПФ проверяет все документы и принимает решение;
  • в случае одобрения вашего прошения отправляется запрос на резервирование необходимой денежной суммы под ваш сертификат.

Покупка квартиры в новостройках за маткапитал

Процедура похожа на оформление ипотеки, но имеет ряд отличий и преимуществ. Основное отличие — участие покупателя, то есть, семьи, в долевом строительстве. Необходимо заключить с застройщиком договор долевого участия.

Читайте также:  Аннуитетный платеж: что это такое и как рассчитать

Как правило, застройщик обращается в банковскую организацию для оформления кредита клиентам. Покупатель должен заключить также договор с банком и совершить покупку. Банк выступает третьим лицом, без которого сделка невозможна.

Все бумаги следует направить в Пенсионный фонд. Он, в свою очередь, перечислит необходимую сумму застройщику.

Минус данного варианта заключается в том, что многие застройщики не хотят ждать около 2 месяцев, пока сумма будет переведена, поэтому часто отказываются от таких сделок.

Однако, если они соглашаются на сделку, то данное приобретение становиться выгодным для обеих сторон. Застройщик может быть уверен в том, что он получит всю сумму, и сделка не сорвется, а покупатель – что получит новую квартиру в новом строящемся доме.

Еще одним минусом являются сроки сделки. Она может затянуться. Продавцу придется ждать.

Когда по закону можно воспользоваться сертификатом

Использовать сертификат можно сразу после его получения. Если семья имеет действующий ипотечный кредит или желает его оформить в ближайшее время, то здесь никаких ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что госпомощь можно направить на погашение основного долга и начисленных процентов, а также на оплату первоначального взноса.

Образование детей и пенсия матери предполагает использование денег лишь в относительно далеком будущем. Поэтому вопрос о сроках в данном варианте не стоит.

Применить полученный сертификат можно до достижения второго или последующего ребенка возраста 23 лет. Если ребенку более 23 лет, а сертификат так и не был использован, то средства на нем будут аннулированы в пользу государства.

  1. Соответствие покупаемой недвижимости всем санитарным, социальным нормам и требованиям БТИ.

Условия покупки жилья на материнский капитал без ипотеки

Потратить деньги из материнского капитала разрешено на покупку жилья без взятия жилищного заёма. В этом случае оставшуюся стоимость покупатель уплачивает из собственных наличных. Подобная схема может применяться для покупки различных видов недвижимости, поэтому порядок оформления в разных случаях отличается.

Потратить деньги из материнского капитала разрешено на покупку жилья без взятия жилищного заёма. В этом случае оставшуюся стоимость покупатель уплачивает из собственных наличных. Подобная схема может применяться для покупки различных видов недвижимости, поэтому порядок оформления в разных случаях отличается.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал.

Подготовьте все необходимые документы.

Выберете понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.

Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).

Зарегистрируйте сделку в МФЦ.

  • Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.
  • — Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

    Оформление сделки и расчёт с продавцом

    Подробно о порядке покупки квартиры за средства маткапитала можно узнать непосредственно из правительственного постановления №862, утверждённого 12 декабря 2007 года, в пунктах 8 и 8.1. Договор купли-продажи в данном случае является основанием для реализации сертификата.

    Можно оформить простой договор, если размер государственной помощи полностью покроет затраты на приобретение жилья, но это может быть разве только при покупке изолированной комнаты. Проследите, чтобы в документе были все реквизиты и продавца, и покупателя (сверьте правильность с паспортами), подробно описан предмет сделки (что это жилая квартира, по какому адресу она находится, какова этажность, сколько комнат, площадь, прочие основные характеристики), указана цена недвижимости. Должны быть включены пункты о правах и обязанностях сторон, а также об условиях для расторжения сделки и ответственность, которую каждый несёт.

    Текст договора должен содержать в себе упоминание о том, что часть оплаты будет произведена с использованием семейного капитала, и продавец об этом уведомлён.

    Особое внимание уделите порядку оплаты, – на какой счёт, в каком банке нужно перевести продавцу деньги, а также в какой срок покупатель должен подать все документы Пенсионному фонду.

    Продавец должен осознавать, что, даже получив от покупателя все их личные накопления, направленные на покупку жилья, часть, которую составляет материнский капитал, он получит не раньше чем через два месяца. Если же покупатель не столь порядочен и затягивает с подачей документов, то и того дольше придётся ждать продавцу.

    Процесс довольно понятен:

    Какую недвижимость можно купить на маткапитал?

    Согласно п. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ, средства МСК можно направить на покупку жилого помещения (в том числе без ипотеки) путем участия в сделках и обязательствах, не противоречащих закону. Семья имеет право использовать материнский капитал для:

    • приобретения по договору купли-продажи первичных или вторичных квартиры либо дома;
    • оплаты цены договора участия в долевом строительстве (ДДУ);
    • внесения вступительного либо паевого взноса в жилищный кооператив.
    Читайте также:  Знак инвалид за рулем по ПДД

    Жилье, оплачиваемая средствами МСК, должна соответствовать ряду требований:

    • находиться на территории России;
    • быть отдельным помещением;
    • отвечать санитарным и техническим нормам.

    Приобретать квартиру или дом, непригодные для проживания, на средства семейного капитала запрещено. С 29 марта 2020 года ПФР самостоятельно запрашивает у органов местного самоуправления и других учреждений информацию о состоянии покупаемого жилья.

    Доля в квартире может быть приобретена на материнский капитал, если после покупки владелец сертификата (и члены его семьи) станет собственником всего жилья. Так как в таких случаях ПФР часто отказывает в распоряжении, сначала рекомеедуется обратиться за консультацией.

    Приобретение квартиры с привлечением материнского капитала имеет ряд ограничений:

    • в ходе сделки сертификат на МСК не должен быть обналичен;
    • покупка жилого помещения у законного супруга запрещена.

    При покупке жилого помещения у родственников, ПФР может отказать в распоряжении, так как подобные сделки часто проводятся с целью обналичить МСК.

    Материнским капиталом можно оплатить стоимость договора долевого участия, если это разрешено уставом застройщика, при этом можно не оформлять ипотечный кредит. Однако у семьи, кроме маткапитала, должны быть и личные средства для оплаты.

    Правила и порядок осуществления сделки

    Покупка жилья или улучшение существующего с использованием материнского капитала будет осуществляться в несколько этапов, одним из которых станет оформление самого сертификата.

    Процедура покупки жилья с использованием средств материнского капитала выглядит следующим образом:

    • подбор подходящего варианта для покупателя, в том числе, с учетом доступности детских садов и школ;
    • заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом квартиры (или с застройщиком) с указанием порядка произведения взаиморасчетов (в том случае, если кроме средств материнского капитала для покупки жилья используются свои собственные средства покупателя, то в договоре должна быть зафиксирована сумма, которую покупатель передает продавцу, а также отражена информация о том, в каком статусе передана данная сумма – задатка или аванса);
    • предоставление заключенного договора в Пенсионный Фонд Российской Федерации (его территориальное подразделение) для того, чтобы специалисты проверили этот договор и вынесли решение о возможности или невозможности предоставления для заключения сделки средств материнского капитала;
    • подписание основного договора купли-продажи и регистрация перехода права собственности на нового владельца с указанием в правоустанавливающих документах сведений о том, что квартира или дом переданы в собственность с обременениями до момента, пока не будет выплачена остальная сумма от Пенсионного Фонда Российской Федерации к продавцу жилья;
    • предоставление в Пенсионный Фонд Российской Федерации оригиналов подписанного договора купли-продажи и выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость для подтверждения завершения сделки;
    • перечисление средств от ПФРФ к продавцу квартиры для завершения процедуры купли-продажи квартиры;
    • обращение собственника жилья в Росреестр для внесения изменений в документы на квартиру о снятии имеющихся обременений.

    Однако использовать материнский капитал разрешено не на все жилье, которое продается на рынке.

    Хотите приватизировать комнату в общежитии? Узнайте, как это сделать, прочитав нашу статью.

    Что такое жилищный сертификат и как им правильно воспользоваться? Узнайте об этом в нашей статье.

    Покупка квартиры с использованием материнского капитала представляет собой сложную процедуру. Главной ее целью является обеспечение достойного будущего для того ребенка, на рождение которого выдан сертификат. Именно с этим связано ограничение использования такого сертификата для приобретения жилья различных категорий.

    Особенности приобретения жилья на вторичном рынке

    Если с первичным рынком у обладателя государственной дотации проблем возникнуть не должно, то с вторичным рынком такие трудности могут быть. Как отмечают сами представители Пенсионного фонда, то теоретически использовать материнский капитал для приобретения жилья можно, практически – есть множество нюансов.

    Главные особенности сделки:

    1. Пенсионный фонд одобрит сделку и перечислит владельцу средства только тогда, когда сама сделка будет зарегистрирована государством и на руках у заявителя будут документы, подтверждающие право собственности на жилье.
    2. Для получения регистрации продавец недвижимости должен согласиться продать объект, не имея на руках достаточной суммы. Если учесть особенности сделок на отечественном рынке, то есть специальные ячейки для хранения денег. Покупатель кладет всю сумму в ячейку, а продавец после смены владельца получает полную сумму. Не имея же материнского капитала, покупатель не сможет положить на хранение в ячейку всю сумму средств, а продавец не продаст недвижимость и не согласиться на регистрацию операции.
    3. Регистрация сделки по времени занимает минимум две недели. Два месяца необходимо для того, чтобы Пенсионный фонд рассмотрел заявления владельца государственного сертификата и перечислили деньги. Не каждый продавец будет ждать минимум три месяца, прежде, чем получит деньги.

    Если продавец жилья готов ждать, готов доверять, то теоретически сделку можно осуществить. Но на практике на такие меры собственники продаваемых объектов не идут. Договориться можно с родственниками, но и в этом случае возникнет другая сложность. Поскольку материнский капитал нельзя обналичить, то любые операции по купле-продаже с недвижимостью между родственниками могут быть расценены как мошенничество.

    Важная информация: Приобретать долю в квартире у родственников за средства материнского капитала запрещено законодательством. исключение – если это последняя доля и после сделки семья станет единоличным владельцем объекта.

    Также нельзя забывать, что часто фактическая сумма сделки не равна той сумме, которая указана в договоре. Это делается только по одной причине – желании продавца сэкономить на оплате налогов. Так вот при использовании маткапитала необходимо будет указывать реальную сумму операции, а это также подходит не для всех продавцов.

    Читайте также:  Ребенок прописан позже

    Главные особенности сделки:

    Покупка жилья без ипотеки по договору купли-продажи

    Квартиру или дом на материнский капитал можно купить напрямую без использования средств ипотечного кредита по договору купли-продажи. Он может быть заключен в двух формах:

    1. С отсрочкой оплаты — стороны сделки договариваются, что в определенный срок покупатель обратится за распоряжением маткапиталом в Пенсионный фонд, который переведет деньги продавцу (при этом, если квартира не полностью покупается на материнский капитал, то он может потребовать внесения аванса).
    2. С рассрочкой — цена недвижимости оплачивается частично за счет МК, остаток — отдельными платежами через равные промежутки времени.

    Покупка квартиры за маткапитал осуществляется за несколько шагов:

    1. Составляется договор купли-продажи (ДКП). В нем указывается, какая часть цены погашается материнским капиталом.
    2. Продавец и покупатель регистрируют в Росреестре переход права собственности.
    3. Владелец сертификата на маткапитал обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами МК и необходимыми документами.
    4. ПФР рассматривает заявление в течение месяца. При одобрении госорган перечислит деньги продавцу в течение десяти рабочих дней.

    С заявлением и основными документами в Пенсионный фонд, согласно п. 8 правил, установленных постановлением № 862 от 12.12.2007 года, требуется предоставить:

    • копию ДКП;
    • выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о правах на купленное жилье;
    • справку от продавца о размерах неуплаченной стоимости, если недвижимость приобретена в рассрочку;
    • нотариально заверенное обязательство о выделении долей в течение шести месяцев после:
      • перечисления материнского капитала продавцу, если купленное жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи сразу;
      • внесения последнего платежа при рассрочке.

    Порядок приобретения квартиры по ДДУ следующий:

    Продать квартиру

    Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать. Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.

    Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.

    Почему так. У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.

    Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

    1. Досрочно погасить кредит и снять обременение.
    2. Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
    3. Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

    Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.

    Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

    Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя. Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.

    Органы опеки. Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.

    Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать. Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи. Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс внесли поправки и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно. Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.

    Другой способ не платить налоги — продать квартиру после того, как пройдет три года с момента оформления детских долей. Но обычно для этого надо сначала погасить ипотеку.

    Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.

    Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников. После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.

    В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры. Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.

    Ситуация. Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.

    Добавить комментарий