Что означает УТС по КАСКО

Выплата УТС по КАСКО

Существует несколько вариантов оценки ущерба которые влияют на итоговую сумму денежной компенсации.

    Калькуляция с учетом износа.
    Когда подлежит учету износ деталей необходимых для замены, в основном он зависит от года выпуска авто и его пробега, в данном случае расчет выплат производится по такому же принципу как и с ОСАГО, но нужно иметь ввиду,

что наибольший износ у ОСАГО не может быть больше 50%. При расчетах по КАСКО страховые компании могут устанавливать свои условия.

  • Калькуляция без учета износа.
    Расчёт происходит в зависимости от стоимости новых запчастей, что примерно схоже по конечной сумме с автосервисом.
  • Калькуляция с использованием программного обеспечения. При таких расчётах итоговая стоимость на предстоящие услуги может оказаться вполне достаточной для проведения качественного ремонта.

  • что наибольший износ у ОСАГО не может быть больше 50%. При расчетах по КАСКО страховые компании могут устанавливать свои условия.
  • Калькуляция без учета износа.
    Расчёт происходит в зависимости от стоимости новых запчастей, что примерно схоже по конечной сумме с автосервисом.
  • Калькуляция с использованием программного обеспечения. При таких расчётах итоговая стоимость на предстоящие услуги может оказаться вполне достаточной для проведения качественного ремонта.
  • УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

    Возмещение по полису КАСКО происходит путем направления поврежденного автомобиля в автосервис, с которым у страховщика заключен договор. Если у страховой компании отсутствует договор с СТО, либо ближайший сертифицированный автосервис находится вне пределов места жительства автовладельца, допускается выплата в денежной форме.

    При проведении ремонтных работ происходит восстановление функциональных характеристик автомашины — она сможет передвигаться по дороге, перевозить пассажиров и грузы, и т.д. Однако завершение ремонта на СТО не восстанавливает рыночную (товарную) стоимость автомобиля. При поломках или повреждениях, даже при условии качественного ремонта, продать автомобиль значительно сложнее, а его стоимость будет заметно снижена по сравнению с аналогичными моделями без ремонта. Именно для этих целей предусматривается компенсация за утрату товарной стоимости по КАСКО.

    Вот какие виды работ, проведенных на поврежденном автомобиле, позволят претендовать на возмещение УТС:

    • восстановление геометрии кузова;
    • полная или частичная замена несъемных частей кузова;
    • ремонт отдельных узлов и агрегатов автомашины, а также их замена;
    • окрашивание внешних поверхностей кузова или пластмассовых элементов;
    • демонтаж салона для проведения ремонта, если это нарушает целостность элементов заводской сборки.

    Учтите, что для выплаты УТС важно, чтобы направление на ремонт сопровождалось подтверждением страхового случая. Для расчета суммы компенсации УТС будет использован акт о завершении восстановительно-ремонтных работ, выданный автосервисом.

    Рассмотрим, как подготовить комплект документов для возмещения УТС, и как будут разрешаться спорные вопросы между автовладельцем и страховой компанией.

    Требование о компенсации УТС по полису КАСКО может быть предъявлено только после завершения ремонтно-восстановительных работ. До завершения ремонта невозможно определить, в каком объеме произошло снижение товарной стоимости автомашины.

    На проведение каких работ выплачивается УТС?

    Случается и такое, что страховая компания полностью компенсирует утерю рыночной цены а/м, если ремонт автомобиля производился на станции технического обслуживания из перечня страховой компании. Как упоминалось ранее, хоть первозданный вид автомобилю будет возвращён, все равно в рыночной цене автомобиль потеряет несколько процентов.

    После ДТП в основном проводятся следующие виды работ:

    • Восстановление кузова;
    • Вытягивание вмятин и рамы транспортного средства;
    • Замена деталей салона а/м, в результате чего соответственно будут сняты пломбы и нарушена заводская сборка;
    • Окрашивание поврежденных кузовных деталей.


    После ДТП в основном проводятся следующие виды работ:

    Что такое УТС по КАСКО, в каких случаях можно получить и что для этого нужно сделать?

    Застраховать машину на случай утери товарной стоимости (УТС) мечтают многие автовладельцы. При выплате по ОСАГО страховщики обязаны компенсировать УТС, но по договорам КАСКО это делается достаточно редко и только, если такая возможность прямо прописана в договоре.


    Если машина побывала в аварии или была повреждена в снегопаде или наводнении, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.

    В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно

    К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

    Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:

    1 Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.

    2 Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.

    Читайте также:  Организация предоставления коммунальных услуг

    3 Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.

    4 Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.

    5 Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.

    6 Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.

    7 Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.

    8 В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

    В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

    Не прибегая к судебному иску, страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.


    5 Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.

    justice pro…

    Согласно существующим методикам утрата товарной стоимости по КАСКО определяется не для каждого автомобиля. Так, существует ограничение по возрасту (сроку эксплуатации) транспортного средства. Подробнее о том, как рассчитывается УТС (по КАСКО и вне страхового урегулирования) можно прочитать здесь.

    Какие есть тонкости расчета?

    На данный момент на территории нашей стран существует несколько способов расчета, чтобы компенсировать УТС. Авторами одной из методик является ЦБ РФ. В основе их методики лежит закон об ОСАГО, а конкретно статья 12.1 п.3. Так же существуют методики Министерства юстиций и Хальбгевакса. Минусом методики является то, что ориентирована она лишь на зарубежные автомобили.

    Чтобы рассчитать компенсацию по УТС с помощью методики Хальбгевакса необходимы следующие данные: возраст автомобиля, цена на детали, затраты на ремонт и оплату работы. Первым делом берется стоимость авто на рынке и делится на стоимость абсолютно нового автомобиля, полученный результат умножают на 100% и если ответ получается менее 40%, то рассчитывать УТС не имеет смысла.

    Расчет УТС методом Министерства юстиции применяется с незапамятного 2013 года. В наше время она носит актуальность лишь в судебных разбирательствах, если дело доходит уже проведения экспертизы. Целью ставится определить стоимость ремонта машины и в оценке транспортного средства. Объектом изучения является машина или данные, предоставленные владельцем. Согласно этой методике величина УТС (утери товарной стоимости) будет прямо пропорционально исходить от типа повреждений и их особенностей.

    И наконец, метод, разработанный ЦБ РФ. В данном методе так же имеются свои тонкости и нюансы расчета. Авторами данной методики предложены особые правила для определения фотографирования автомобиля, есть определенные правила фотографирования машины и многие другие сведения.

    Есть определенный алгоритм, как получить выплату по УТС:

    УТС по КАСКО — что это?

    Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

    К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС. Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

    Обратите внимание. Верховный Суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

    Когда выплачивается ущерб по КАСКО

    Не всегда страхователь может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба со стороны страховой фирмы. Чтобы иметь право претендовать на выплату, важно знать обстоятельства, попадающие под компенсацию по УТС КАСКО, на законном основании. Это предусмотрено, если:

    • Ущерб ТС был причинён в результате ДТП.
    • Износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство).
    • ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности.
    • Автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций.
    • ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая.
    • Автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство).
    • Ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.

    Условия, при которых возмещение УТС по КАСКО подразумевает выплату после ремонтных работ:

    • Полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля.
    • Замена конструкций ТС.
    • Устранение дефекта перекоса кузова.
    • Окрашивание элементов кузова.
    Читайте также:  Как правильно написать заявление без отработки

    Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

    Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

    Правила расчёта КАСКО

    Для каждого автовладельца цена Каско рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы иметь полную картину для расчёта, важно знать о показателях, которые влияют на эту цифру. Приведём основные важные факторы:

    • Марка автомобиля.
    • Год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве.
    • Пробег ТС.
    • Страховая история водителя.
    • Рыночная себестоимость автомобиля.
    • Количество людей, управляемых ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей).
    • Стаж автовладельца и его возрастная категория.

    Категории стажа водителя, влияющие на цену программы — меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

    Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно ей придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

    Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка))

    Умея применять данные вычислительные алгоритмы, можно самостоятельно определить цену страховки, уточнив у страхователя некоторые коэффициенты. Кроме этого, можно воспользоваться калькулятором расчёта онлайн на нашем сайте. Он поможет определить стоимость добровольного страхования и выбрать выгодное предложение.

    Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

    Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

    Расчет УТС по КАСКО

    Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по формуле, если на то есть основания.

    Расчет и определение стоимости ремонта повреждения производится в таких случаях:

    • перекос кузовной части или рамы КТС;
    • полная или частичная замена/ремонт деталей, которые снимаются;
    • замена или ремонт пластиковых частей машины;
    • полная или частичная окраска кузовной части;
    • полная или частичная разборка салона.

    Срок эксплуатации ТС должен быть не выше 5 лет. Если авто эксплуатировалось в интенсивном режиме, этот период сокращается вдвое. Для грузового транспорта этот срок равен трем годам. Расчетные мероприятия напрямую зависят от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению.

    Величина утраты определяется по формуле:

    Сутс = Сктс (стоимость КТС на дату оценки) * ∑ Кутсi (коэффициент УТС)/100% , руб.

    Все значения взяты из методики Минюста.


    Сутс = Сктс (стоимость КТС на дату оценки) * ∑ Кутсi (коэффициент УТС)/100% , руб.

    Порядок получения

    Основные принципы получения денежной компенсации от страховщика предусмотрены в законодательстве о страховании, а также в подписанном договоре. Если выплаты полагаются по закону, что страховщик обязан соблюдать действующее законодательство и выплатить компенсацию обратившемуся гражданину.

    Для получения выплат необходимо выполнить несколько мероприятий:

    • подготовить необходимые документы для оформления;
    • составить заявление с просьбой о перечислении утраты товарной стоимости авто;
    • провести независимую экспертизу с целью установления фактической величины УТС;
    • если страховщик отказывается выплачивать компенсацию по утрате, то придется обращаться в суд.

    При подаче заявления собственнику авто потребуются основные документы:

    • общегражданский паспорт обратившегося гражданина;
    • полис КАСКО;
    • водительское удостоверение;
    • документы на автомобиль (СТС и ПТС).

    Помимо этого нужно подготовить и другие бумаги: из автоинспекции, если транспорт пострадал в аварии, а также результаты независимой экспертизы. Страховщик может потребовать иные документы, например, справку о причинах возгорания машины. Это требование нужно выполнить, так как оно вполне законно.

    Перечислим основные пункты, которые необходимо указать в заявлении:

    Что такое УТС по КАСКО?

    УТС по КАСКО называют уменьшение рыночной стоимости автомобиля или иного транспортного средства (подробно о процедуре взыскания и возмещения УТС по КАСКО мы писали в этом материале). Она возникает из-за того, что автомобиль утратил товарный внешний вид, а также при наличии ухудшений эксплуатационных качеств элементов конструкции транспортного средства.

    Читайте также:  Погашаем военную ипотеку материнским капиталом

    Обычно это означает, что в результате ДТП или некачественных ремонтных работ был причинен ущерб автомобилю, из-за чего собственнику был причинен материальный ущерб.


    Согласно практике, судебные постановления обычно составляются в пользу страхователей. Компанию-страховщика вынуждают выплачивать компенсацию клиенту, поскольку утрата товарной стоимости официально является ущербом, который потребуется покрыть. Особенно, если в договоре данный риск указан. Узнать, что делать автовладельцу, если СК отказывается платить по договору, можно тут.

    Как получить возмещение УТС по каско?

    При получении страховых выплат по каско страхователи практически всегда получают полную сумму компенсации, требуемую для полного восстановления поврежденных элементов авто. Автомобиль, участвовавший в ДТП, значительно теряет в цене по сравнению с таким же авто, ни разу не участвовавшим в ДТП. Юридически такая потеря называется «утратой товарной стоимости». В зависимости от конкретной марки и модели авто, УТС после ДТП может достигать нескольких сотен тысяч рублей, которые в ряде случаев не компенсируются по каско. В каких случаях утеря товарной стоимости автомобиля по каско будет компенсирована страхователю? Как рассчитывается выплата по УТС? На эти и другие вопросы ответим в данной статье.

    При получении страховых выплат по каско страхователи практически всегда получают полную сумму компенсации, требуемую для полного восстановления поврежденных элементов авто. Автомобиль, участвовавший в ДТП, значительно теряет в цене по сравнению с таким же авто, ни разу не участвовавшим в ДТП. Юридически такая потеря называется «утратой товарной стоимости». В зависимости от конкретной марки и модели авто, УТС после ДТП может достигать нескольких сотен тысяч рублей, которые в ряде случаев не компенсируются по каско. В каких случаях утеря товарной стоимости автомобиля по каско будет компенсирована страхователю? Как рассчитывается выплата по УТС? На эти и другие вопросы ответим в данной статье.

    Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

    Большинство владельцев полиса КАСКО уверены, что страховщик решит любую дорожную проблему с его автомобилем, и для него становится неожиданностью отказ в возмещении ущерба, связанного с порчей внешнего вида машины, попавшей в аварию, и снижением ее товарной цены. Чаще всего только после ДТП автовладелец задумывается о том, должен ли страховщик компенсировать УТС по КАСКО.

    1. Когда возможно взыскание УТС по КАСКО
    2. При проведении ремонта на СТО
    3. Как получить возмещение за утрату товарной стоимости автомобиля
    4. Образец заявления
    5. Как рассчитывается размер компенсации
    6. Что делать, если страховая компания отказала в выплате УТС
    7. Судебная практика

    Большинство владельцев полиса КАСКО уверены, что страховщик решит любую дорожную проблему с его автомобилем, и для него становится неожиданностью отказ в возмещении ущерба, связанного с порчей внешнего вида машины, попавшей в аварию, и снижением ее товарной цены. Чаще всего только после ДТП автовладелец задумывается о том, должен ли страховщик компенсировать УТС по КАСКО.

    Как правильно написать заявление и образец

    Исковое заявление по факту отказа страховой компании оплатить УТС по КАСКО составляется в простой письменной форме. Также можно набрать его на компьютере. В документе необходимо отразить:

    • полное название судебного органа, куда адресуется иск;
    • сведения об ответчике (наименование страховой организации);
    • данные истца;
    • сведения о втором участнике, виновном в дорожном происшествии;
    • сумма искового требования и размер внесённого государственного сбора;
    • название заявления и предмет спорного вопроса (в центре листа);
    • изложение последовательности юридически значимых фактов (отношения со страховщиком, реквизиты и предмет договора, факт предъявления претензии, какой получен ответ и т.д.);
    • положения нормативно-правовых документов, подтверждающие нарушение прав истца (страхователя);
    • где, когда и на основании чего была проведена независимая экспертная оценка стоимости восстановительного ремонта;
    • расчёт УТС;
    • суть исковых претензий (взыскание УТС авто по КАСКО, компенсация судебных издержек, госпошлины);
    • перечень прилагаемых к исковому заявлению копий документов;
    • дату составления заявления и подпись заявителя.


    При решении вопроса как мирным, так и судебным путём, предпочтительнее обратиться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и работать на рынке услуг значительное время.

    Хитрости нашего страхования

    Почему страховщики отказываются возмещать утрату товарной стоимости?

    1. Во-первых, УТС не входит в страховое покрытие ни по Правилам страхования КАСКО большинства отечественных компаний, ни по Правилам ОСАГО. Более того, она может быть прямо исключена из страхового покрытия.
    2. Во-вторых, снижение эксплуатационных характеристик автомобиля не является отдельным риском, а потому, по мнению страховщика, не требует дополнительной компенсации.

    Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.

    Добавить комментарий