Где взять деньги на бизнес с нуля — советы эксперта

Где взять кредит на бизнес с нуля — варианты

Проблема начинающих предпринимателей заключается в остром дефиците денежных средств. Решение проблемы — оформить кредит на бизнес с нуля. Для этого потребуются следующие документы — анкета, паспорт, бумаги на ИП или юрлицо, военный билет или приписное (для граждан до 27 лет), анкета (оформляется работником банковского учреждения). В зависимости от ситуации может потребоваться справка о доходах, поручитель и залог.

Выделим некоторые предложения банковских учреждений:

  1. Сбербанк выдает до 5 млн. р. со ставкой 16-19%.
  2. Райффайзенбанк предлагает кредиты на бизнес с нуля под 12% и выше на сумму до 4,5 млн. р.
  3. ВТБ 24 — выдает деньги под 11*,8 и более на сумму до 85 тысяч рублей.

Кредит на открытие или развитие бизнеса можно получить и в других финансовых учреждениях — Открытие, Бинбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и других.

Выделим еще ряд способов, позволяющих начать свое дело:

с

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

1. Накопить деньги самому

Такой вариант получения денег на открытие бизнеса используется очень широко, надежен, но в то же время занимает достаточно большой период времени. Деньги вы можете откладывать с обычной заработной платы, сдачи недвижимости в аренду , пенсий и стипендий, прибыли другого бизнеса. Главное — делать это регулярно, например, каждый месяц. Очень важно иметь достаточный доход, финансовую самодисциплину и уметь эффективно управлять семейным бюджетом. Очень важный аспект – сила воли, без нее будет трудно справиться с накоплением необходимой суммы.

Если вы выбрали вариант откладывания денег с зарплаты, в то же время вы можете идти к повышению дохода посредством улучшения своих навыков и карьерного роста, а также по необходимости – и подработки.

У вас также есть возможность одолжить деньги на развитие бизнеса у родных, друзей или знакомых. Такой вариант подойдет, если у вас есть полная уверенность в развитии своего бизнеса, а сумма долга будет небольшой. Почему?

Кредит

На выходе сумма, которая была отдана банку за займ, может оказаться вдвое больше той, которая была взята для создания бизнеса.

Стоит внимательно читать условия договора, а также заранее просчитать переплату (попросить сотрудников или воспользоваться онлайн-калькулятором).

Правда, есть один «нюанс» – начинающих предпринимателей кредитуют не часто. Это связано с высоким риском потерь для банка (свыше 95%). Фирмам, продержавшимся на рынке хотя бы 3 месяца, повезет больше.

Для стоящей идеи шансы привлечь инвестирование высоки. Главное – подходить к процессу поиска с умом – всесторонне, компетентно и осторожно. Демонстрировать уверенность в успехе вашей затеи обязательно! Принцип «стучите и откроют» в поиске финансирования проекта действует очень хорошо.

У вас есть основная работа, но вы всегда мечтали о своем бизнесе? Кредитование поможет открыть свое дело. Читайте о том, как открыть малый бизнес с помощью займа в банке.

О том, как заработать миллион с нуля, читайте в этом блоке.


У вас есть основная работа, но вы всегда мечтали о своем бизнесе? Кредитование поможет открыть свое дело. Читайте о том, как открыть малый бизнес с помощью займа в банке.

Кредит в банке

Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Вы идете в банк, заполняете заявку, собираете документы и ждете одобрения. Как только договор подписан, деньги поступают на ваш счет, банковскую карту или выдаются наличными. На первый взгляд, все просто. Но есть подводные камни:

  1. Новым предпринимателям кредиты дают неохотно. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных меньше года назад. В других банках условия могут быть мягче, но общая тенденция такая.
  2. Если брать заем именно на бизнес, придется собирать кучу документов. Помимо понятных и привычных справок и выписок с вас потребуют бизнес-план. Это финансовый документ проекта из которого явно видно, что он рентабелен и средства на оплату кредита есть. Кроме бизнес-плана банк запросит другие бумаги. Не думайте, что взять деньги на открытие собственного дела так же просто, как получить автокредит. Пакет документов на потребительский кредит сильно отличается от такого же пакета при оформлении займа на бизнес. Разумеется, он больше. Некоторые банки просят договора аренды помещения, фотографии торговой точки и многое другое.
  3. При получении кредита на ИП учитываются все действующие займы предпринимателя и его личные кредиты. Если кредитная история не фонтан, в займе, скорее всего, откажут. То же самое касается и тех ИП, которые ранее были признаны банкротами.
  4. Денег не дадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть “кредит без первого взноса” вам не светит. Вы должны иметь собственные средства. Сколько? Зависит от банка. Это может быть как 5, так и 50% от суммы кредита.
  5. Могут потребовать залог. Если кредит берется на ИП, подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напомним: в случае чего, ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом.
Читайте также:  Что такое ВУС в военном билете и как он расшифровывается

Для того, чтобы получить кредит в банке придется побегать. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: оформляют займ на личные нужды – то есть, просто берут потребительский кредит. Дескать, пока не уволился с работы, возьму денег на бизнес. Это не плохой вариант, но подходит он только тем, кто точно знает, чем будет отдавать кредит.

Вообще нужно 100 раз подумать, прежде чем брать кредит на стартап. Ирония судьбы в том, что никто и никогда не скажет вам, как пойдет дело. А банк совершенно не волнует, есть у вас прибыль или нет – кредит нужно будет платить. Даже если вы, не дай Бог, закроете бизнес через пару месяцев, все равно деньги придется отдавать. Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком на случай банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.

Кредит лучше всего брать на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время ведете бизнес, довольно точно представляете оборот компании, показатели выручки и прибыли. Можно прикинуть сколько денег вы можете выделить на обслуживание процентов по кредиту. А самое главное – вы теперь знаете: у вас есть деньги на погашение займа.

В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.

Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.

Как начать бизнес с нуля без денег

Деньги для бизнеса не настолько фантастическое понятие, как может показаться на первый взгляд, да и развитие рынка, частичная поддержка государства, выход из тени множества сфер способствует тому, что можно пробовать. Осталось дело за малым – найти стартовый капитал. Если у вас созрела только идея и больше ничего, тогда самое время, пользуясь успешным мировым опытом, открыть для себя краудфандинг и на специализированных площадках собрать средства от потенциальных инвесторов.

Вы сами наперед уточняете, какой способ и порядок выплат дивидендов будете предлагать. Не могу сказать, что я прям убеждена в том, что реально в нашей стране запустить свое дело исключительно на одной идеи (как минимум, надо подключить связи), но со временем, надеюсь, это станет реальностью. Поэтому, если вы уверены в своей идеи, ее конкуренции на современном рынке с другими, наперед просчитали сложности выхода на рынок и спланировали деятельность – ищите, и найдете выход, где взять деньги. А о самых популярных способах говорю далее.

Вы сами наперед уточняете, какой способ и порядок выплат дивидендов будете предлагать. Не могу сказать, что я прям убеждена в том, что реально в нашей стране запустить свое дело исключительно на одной идеи (как минимум, надо подключить связи), но со временем, надеюсь, это станет реальностью. Поэтому, если вы уверены в своей идеи, ее конкуренции на современном рынке с другими, наперед просчитали сложности выхода на рынок и спланировали деятельность – ищите, и найдете выход, где взять деньги. А о самых популярных способах говорю далее.

Где взять денег на бизнес без кредита – краудфандинг

Современный способ сбора средств через интернет. Идея состоит в создании страницы проекта и предложения обычным людям помочь в реализации. Таким образом девушка из деревни Малый Турыш на Урале собрала 2 000 000 рублей на открытие карамельной фабрики. Сейчас она с семьей производит натуральные карамельные конфеты и продает их по всей России. Таким образом она реализовала идею и обеспечила соседям рабочие места.

Получить субсидию реально, но дело должно быть направлено на общественно-полезные дела, с точки зрения государства. На открытие кафе в Выхино средства никто не даст и лучше будет подумать о других вариантах, где взять деньги на малый бизнес.

Где искать таких людей?

Это можно сделать в газетах и журналах, посвященных деловому сотрудничеству. Например, мне удалось найти такого человека в обычной газете бесплатных объявлений. В нашем городе такой газетой является “Ярмарка”. В других городах есть аналоги под названием “Из рук в руки” и т.п.

В такой газете я нашел раздел “ Деловое сотрудничество ”, в котором размещаются объявления о продаже и покупке бизнеса. Я разместил там объявление о поиске партнера для совместного бизнеса.

Мне звонили разные люди. Со многими я встречался. Были действительно интересные предложения. Были несколько человек, которые обладали свободными земельными участками, на которых можно было создать какой-нибудь выгодный бизнес.

Сейчас я знаю точно, что найти человека, у которого есть несколько свободных миллионов рублей, можно запросто.

Научитесь работать с отчётностью

Бухгалтерский учёт важен. Но в его рамках, как правило, вы получаете отчёты о деятельности компании тогда, когда уже поздно что‑то менять. Особенно это актуально для малого бизнеса, которому необходимо в реальном времени понимать, как решения влияют на финансовые показатели.

Я бы очень советовал всем начинающим разобраться, какие показатели являются действительно важными для вашего бизнеса и как вы можете их отслеживать. После этого стоит организовать учёт основных операций так, чтобы вы могли видеть важные показатели в режиме реального времени. Так вы научитесь обнаруживать кассовый разрыв и отличать факт наличия денежных средств от реальной прибыли компании.

Читайте также:  Индивидуальный пенсионный капитал

Антон Аксёнов, основатель и генеральный директор Basis Genotech Group

У убыточной компании какое‑то время может быть достаточно наличных денег (получены авансы от клиентов, сократили остатки на складах, задолжали поставщикам), и наоборот, у прибыльной компании — регулярно не хватать финансов. Обе эти ситуации опасны для бизнеса.

Когда заходишь в новый бизнес‑проект, необходимо ориентироваться минимум на пять лет. Потому что быстрее построить устойчивую компанию просто невозможно. А масштабное дело строится 10–15 лет. Пусть бизнес‑инкубаторы обещают, что их методики позволят раскрутить всё уже через две недели, это не работает.

Собственные накопления

Личные сбережения – самый простой и правильный вариант финансирования собственного бизнеса с нуля. Наиболее очевидными преимуществами таких инвестиций являются:

  • самостоятельная координация затрат;
  • отсутствие необходимости отчитываться перед кем бы то ни было за потраченные деньги;
  • отсутствие надобности возвращать более крупную сумму (выплачивать проценты).

Но самым главным плюсом использования личных денег является то, что при неудаче у предпринимателя не останется ни перед кем невыполненных обязательств (долгов), а в случае успеха вся прибыль окажется в собственном кармане.

Многие считают, что собственные средства – это непременно определенная сумма денег, однако к ним можно отнести личный транспорт, помещения (гаражи, подвалы или даже комната в своей квартире).

Если не получилось привлечь друзей, тогда можно попробовать занять денег у родственников. Однако и в этом случае, как с друзьями, следует хорошенько подумать и оценить все плюсы и минусы:

Накопления

Собственные сбережения – один из самых продолжительных методов накопления нужной сумы на открытие своего бизнеса. Для его реализации нужен такой размер зарплаты, чтобы каждый месяц можно было откладывать не менее 10% от полученной суммы и при этом проживание оставалось комфортным. Но чтобы ускорить поступление денег «в копилку» комфортом можно частично и пожертвовать. Вот план, следуя которому собрать нужную сумму получится максимально быстро:

1. Найдите подработку

Чтобы продолжать жить комфортно, не тратить деньги с заработанной платы и при этом откладывать определенную сумму достаточно найти подработку по душе. Сбережения, полученные от другой деятельности надо сразу откладывать или хранить на банковской карте.

2. Научитесь экономить бюджет

Перед тем, как копить нужную сумму на открытие своего бизнеса, надо настроиться психологически, затем составить месячный план доходов и расходов и оставить в списке покупок только те приобретения, которые необходимы. Все остальное вычеркнуть и перестать тратить деньги на мелочи. Экономить можно:

  • На оплате услуг мобильной связи, ЖКХ, интернета, детского сада. Вносите деньги на счет без комиссии, выбирайте безлимитные тарифы звонков и смс, переключитесь на пакет интернета с меньшей скоростью передачи данных и т.д.;
  • На покупках продуктов. Старайтесь не посещать супермаркеты и мегамаркеты. Там все сделано для того, чтобы человек потратил как можно больше денег, а половина покупок при тщательном анализе оказывается ненужной. Составляйте список товаров перед походом в магазин и четко следуйте «инструкции». Посещайте продуктовые базы и делайте оптовые закупки продуктов;
  • На покупке одежды. Приобретайте вещи на зиму – летом, а на лето – зимой. Так вы сэкономите от 40% до 60% от стоимости товара. Посещайте распродажи где представлены обновки с хорошими скидками. Лучше подождать пока пройдет сезон и накупить себе вещей на все случаи жизни по меньшей стоимости;
  • На транспортных услугах. На период накопления нужной суммы можно отказаться от удобства передвижения на автомобиле (если он есть), а ездить на автобусе, метро, трамвае, троллейбусе. С другой стороны, на авто лучше устроиться в компанию такси, создав хороший источник дополнительного дохода, а если Вы собираетесь открывать такси, то ещё и узнаете, как строится бизнес у конкурентов;
  • На отдыхе и развлечениях. Полностью отказываться от радостей жизни не нужно, чтобы не устать от скуки. Но лишний поход в кафе или ресторан можно заменить отдыхом c друзьями дома.

Всегда учитывайте факт возникновения дополнительных расходов и откладывайте сумму в размере 5-7 % процентов от заработной платы.

Контролировать расходы помогут специальные программы, например, «Домашняя бухгалтерия». На протяжении месяца записывайте в ячейки все расходы, после чего проводите анализ и отказывайтесь от лишних трат в угоду мечте.

Вот еще несколько советов:

  1. Храните деньги в иностранной валюте чтобы не тратить (если ситуация на мировых рынках стабильная);
  2. Храните деньги в купюрах номиналом 5000 рублей. Тысячные и пятисотрублевые банкноты хочется тратить чаще.

  • На оплате услуг мобильной связи, ЖКХ, интернета, детского сада. Вносите деньги на счет без комиссии, выбирайте безлимитные тарифы звонков и смс, переключитесь на пакет интернета с меньшей скоростью передачи данных и т.д.;
  • На покупках продуктов. Старайтесь не посещать супермаркеты и мегамаркеты. Там все сделано для того, чтобы человек потратил как можно больше денег, а половина покупок при тщательном анализе оказывается ненужной. Составляйте список товаров перед походом в магазин и четко следуйте «инструкции». Посещайте продуктовые базы и делайте оптовые закупки продуктов;
  • На покупке одежды. Приобретайте вещи на зиму – летом, а на лето – зимой. Так вы сэкономите от 40% до 60% от стоимости товара. Посещайте распродажи где представлены обновки с хорошими скидками. Лучше подождать пока пройдет сезон и накупить себе вещей на все случаи жизни по меньшей стоимости;
  • На транспортных услугах. На период накопления нужной суммы можно отказаться от удобства передвижения на автомобиле (если он есть), а ездить на автобусе, метро, трамвае, троллейбусе. С другой стороны, на авто лучше устроиться в компанию такси, создав хороший источник дополнительного дохода, а если Вы собираетесь открывать такси, то ещё и узнаете, как строится бизнес у конкурентов;
  • На отдыхе и развлечениях. Полностью отказываться от радостей жизни не нужно, чтобы не устать от скуки. Но лишний поход в кафе или ресторан можно заменить отдыхом c друзьями дома.
Читайте также:  C 1 сентября камеры начнут штрафовать за страховку

5.Поиск бизнес-партера

Бизнес-партнер – это такой же участник вашего бизнеса, как и вы, который вкладывает свои средства в бизнес.

Самой удобной формой собственности при партнерстве считается общество с ограниченной ответственностью (ООО), где оба партнера выступают учредителями и их доля в бизнесе распределяется пропорционально вложенным средствам. Или полное товарищество, в котором оба члена являются индивидуальными предпринимателями (ИП).

Если один из партнеров со временем решит продать свою долю, то второй может ее купить. Если же один из партнеров будет не в состоянии выкупить долю, то другой может продать ее третьему лицу.

Партнеров можно искать в интернете, разместив свое объявление с кратким описанием своего бизнеса. Также в интернете, можно найти объявление других бизнесменов, у которых есть свои бизнес-идеи, и, которые также ищут партнеров.

Партнеров можно искать в интернете, разместив свое объявление с кратким описанием своего бизнеса. Также в интернете, можно найти объявление других бизнесменов, у которых есть свои бизнес-идеи, и, которые также ищут партнеров.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Как получить деньги от государства

На сегодняшний день начинающим бизнесменам доступны три программы по субсидированию:

  1. Пособие от центра занятости. Выдается для открытия собственного дела.
  2. Грант от организации, осуществляющей поддержку малого бизнеса.
  3. Субсидия, выдаваемая районными администрациями, на благоустройство территорий.

Наиболее простым вариантом является получение денег от центра занятости. Однако следует учесть, что эта программа действует лишь в некоторых регионах. Перед тем, как подавать документы, следует выяснить, действует ли данная программа, подходит ли план под требования, и какую сумму можно получить.

В случае ,если программа действует, то необходимо встать на учет в качестве безработного и заняться оформлением документов. Право на получение субсидии наступает только после того, как по нескольким вакансиям будет дан отказ в приеме на работу.

Как правило, размер выплаты составляет 58 800 рублей.

Кроме того, можно получить грант. Основное его отличие от субсидии заключается в том, что он оформляется на уже действующий бизнес – ИП или ООО. При этом с момента регистрации должно пройти не больше одного года.

Сложность заключается в том, что для получения гранта нужно пройти конкурс и защитить бизнес – план. Кроме субсидии потребуется не менее 30% вложений собственных средств. В крупных городах размер выплаты может достигнуть до 2-5 миллионов рублей.

Инструкция по получению денежных средств:

  1. Оформление на учет в центре занятости. Статус безработного оформляется не раньше, чем через 10 дней после подачи документов. При постановке на учет нужно сказать диспетчеру службы, что есть желание начать собственное дело.
  2. Затем нужно составить бизнес – план. Просто так деньги никто не выдаст, план должен быть качественным, хорошо оформленным и продуманным.
  3. С помощью бухгалтера следует рассчитать каждую копейку – что и куда будет направлено.
  4. Рассчитывается заработная плата для сотрудников. Она не должна быть ниже прожиточного минимума.
  5. Следующий этап – прохождение тестов.
  6. Происходит защита бизнес – плана. Необходимо доказать комиссии, что дело не будет убыточным, и принесет пользу городу.
  7. Если бизнес – план был одобрен, то необходимо зарегистрироваться как ООО или ИП.
  8. После получения свидетельства можно забрать денежные средства, начать найм работников и запустить деятельность.

Основной момент, который нужно учитывать – человек должен обладать деловой хваткой и доказать комиссии, что он способен поднять дело, получать высокую прибыль.

Инструкция по получению денежных средств:

Как открыть свой бизнес? 20 бизнес-идей заработать с нуля без вложений

Как открыть свой бизнес с нуля без вложений? Бизнес без вложений возможен во многих сферах деятельности: вопрос заключается скорее в том, какими ресурсами вы уже обладаете. Мы собрали 20 бизнес-идей, которые расскажут как начать свой бизнес с нуля в 2020 году.

Как начать свой бизнес с нуля без вложений, другими словами с нулевым капиталом – это самый распространенная вопрос многих начинающих предпринимателей. Однако нужно понимать, что бизнес-идеи без вложений. не существует в принципе. Так или иначе вам потребуются либо уже имеющиеся материальные ресурсы или знания, либо время, которое является, пожалуй, самым главным вашим ресурсом. Поэтому загоревшись той или иной идеей создать свой бизнес без вложений, не забывайте о том, что в процессе ее реализации, вы возможно, тратите гораздо больше, чем получаете. Может быть, использованное время можно было бы израсходовать на обучение в более перспективной сфере?

Как открыть свой бизнес с нуля без вложений? Бизнес без вложений возможен во многих сферах деятельности: вопрос заключается скорее в том, какими ресурсами вы уже обладаете. Мы собрали 20 бизнес-идей, которые расскажут как начать свой бизнес с нуля в 2020 году.

Добавить комментарий