Рефинансирование микрозаймов: 3 лучших способа

Дистанционная подача заявления

Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.

В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:

  • заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
  • предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
  • после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
  • ожидание средств.

Далее, нужно следовать новому графику платежей.


Далее, нужно следовать новому графику платежей.

Кредитная история

Погашение кредита – возможность улучшить свою кредитную историю и рассчитывать на последующие займы в той же или других МФО либо в банках.

Погашение кредита – возможность улучшить свою кредитную историю и рассчитывать на последующие займы в той же или других МФО либо в банках.

Что такое рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрокредитов — специальная программа, разработанная для изменения условий займа в лучшую сторону. Она позволяет объединить несколько кредитов, снизить процент или увеличить срок выплаты. За счет чего можно избежать выхода на просрочку, уплаты штрафов и прочих неприятностей с долгом. Однако, заемщику следует поторопиться и обратиться за рефинансированием до того, как возникнет просрочка.

Существуют два вида рефинансирования:

  • реструктуризация — уменьшение регулярных платежей за счет изменения процентной ставки или срока договора по тому же договору в той же организации;
  • перекредитование — погашение проблемного займа за счет нового кредита, взятом в другом учреждении. Читайте, как перекредитовать ипотеку под меньший процент.

В свою очередь, перекредитование тоже бывает двух видов:

  • когда новый кредитор переводит деньги в счёт погашения долга самостоятельно;
  • когда заёмщик получает новый кредит и сам гасит предыдущий заем.

В любом случае, необходимо предоставить в банк пакет документов, а затем дождаться одобрения. После этого нужно подписать соглашение и выплачивать кредит на новых условиях.

В любом случае, необходимо предоставить в банк пакет документов, а затем дождаться одобрения. После этого нужно подписать соглашение и выплачивать кредит на новых условиях.

Где оформить рефинансирование микрозайма с просрочками и без них?

Если рефинансирование кредитов производят в банках, то микрозаймами крупные финансовые организации, как правило, не занимаются, поскольку для них невыгодно оперировать столь небольшими суммами. Однако существует агентство по рефинансированию микрозаймов, где можно оформить заявку онлайн и ознакомится с условиями.

Другие финансовые организации, работающие с микрозаймами, крайне редко осуществляют их рефинансирование. Либо же осуществляют, но только по запросу, поэтому не стесняйтесь обращаться к ним онлайн или в офисы.

Таким же образом можно найти и те фирмы, которые готовы провести рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Однако необходимо быть готовым к тому, что условия предоставления такого займа будут гораздо жестче, а процентная ставка – выше. Лучше всего выбирать небольшие организации, не избалованные количеством клиентов. Согласно отзывам, они охотнее соглашаются закрыть глаза на небольшую просрочку платежа в прошлом.

Если рефинансирование кредитов производят в банках, то микрозаймами крупные финансовые организации, как правило, не занимаются, поскольку для них невыгодно оперировать столь небольшими суммами. Однако существует агентство по рефинансированию микрозаймов, где можно оформить заявку онлайн и ознакомится с условиями.

Вариант №1: Рефинансирование в банке

Наиболее везучие клиенты МФО делают перекредитование микрозаймов в банках. Вернее сказать, это не совсем рефинансирование, а получение новой потребительской ссуды, за счет которой заемщик погашает займ.

На практике, оформление потребкредита происходит, когда задолженность только начинает образовываться. Владельцы хорошей кредитной репутации смогут это сделать без особого труда. Учитывая, что средний размер займа в России составляет около 30.000 рублей, клиент может либо оформить кредитку, либо взять кредит без выписки о доходах. Бытует мнение, что не все банковские учреждения интересуются КИ потенциальных клиентов, но это неправда. Кредитное досье могут не смотреть в МФК, а вот банки всегда проверяют кредитное прошлое своих клиентов.

Просто существуют банковские учреждения, которые выдвигают к потенциальным заемщикам более лояльные требования. Так, оформить кредит в Хоум Кредит Банке, Тинькофф или Ренессанс Кредит значительно проще, чем в ВТБ либо Райффайзенбанке.

Читайте также:  Как подать на развод и разделить имущество

Факторы, которые увеличивают шансы рефинансирования микрозайма в банковских структурах:

– высокий уровень дохода (официального);
– отсутствие каких-либо просрочек в кредитном отчете БКИ;
– постоянное место проживания в регионе, где есть отделение банка;
– наличие ликвидного имущества (транспортные средства, недвижимость и т.д.).

– высокий уровень дохода (официального);
– отсутствие каких-либо просрочек в кредитном отчете БКИ;
– постоянное место проживания в регионе, где есть отделение банка;
– наличие ликвидного имущества (транспортные средства, недвижимость и т.д.).

РОСБАНК – рефинансирование микрозаймов с просрочками без залога

Клиенты имеют возможность оформить в РосБАНКЕ кредитку. После получения одобрения заявки заемщики получат деньги, которые можно легко снять, чтобы погасить долг по займу.

Также банк предоставляет заемщикам следующие выгоды:

  1. Экономия на процентах. МФО кредитует граждан по процентной ставке 300 – 700% в год, а по кредитной карточке проценты составляют в пределах 20-30 % годовых.
  2. Можно иногда объединить два, три займа в один. Если по кредитке заемщику согласуют сумму, которой можно легко погасить два, три микрозайма, то это будет хорошим вариантов. Погасив несколько кредитов, клиентам придется ежемесячно совершать единственный платеж по кредитке.
  3. Беспроцентный период. При подаче заявки по акции клиенты может получить 120 дней рассрочки без оплаты процентов.

Поэтому если брать займ онлайе. Получите его на выгодных условиях по сравнению, с первым МФО, МФК. Оформить микрозайм под залог ПТС, авто или недвижимости легко. В этом случае МФО предоставит нужную сумму, под маленькую процентную ставку.

Отзывы заёмщиков о своём опыте рефинансирования микрозаймов

Многие заёмщики с испорченной кредитной историей отмечают, что после подачи кредитных заявок в разные банки всегда получали отказы. Выходом из подобной безнадёжной ситуации стало обращение в другие МФО. Чтобы выбраться из долговой ямы и снизить нагрузку на бюджет, необходимо оформить займ под ставку, которая будет меньше текущей, а также увеличить срок кредитования. Это позволит избежать дальнейших просрочек и избавиться от задолженности.

Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о неудачном опыте рефинансирования займов через кредитных брокеров или частных лиц. Данные субъекты в большинстве случаев оказываются мошенниками, которые обещают помочь с погашением задолженности, берут у клиента определённую сумму, а затем пропадают. В связи с этим должники рекомендуют обращаться только в надёжные банки или проверенные микрофинансовые организации.

Также в сети можно встретить противоречивые отзывы клиентов Агентства по рефинансированию микрозаймов. В целом данная организация предлагает более выгодные условия кредитования по сравнению с другими МФО, однако сразу после оформления клиент должен заплатить комиссию в размере 30% от суммы долга. После этого задолженность погашается равными платежами в рассрочку без начисления процентов. Многие пользователи сообщают о своём успешном опыте рефинансирования займов через данную компанию.

  1. При оформлении программы рефинансирования заёмщик обычно не получает деньги на руки, так как кредитор самостоятельно направляет средства на погашение задолженности. Если клиент решил взять новый кредит и самостоятельно погасить старый, то возникает риск того, что деньги будут потрачены не по назначению. Важно понимать, что образование новой задолженности ещё больше загоняет заёмщика в долговую яму.
  2. Если банк отказывает в выдаче кредитки или ссуды, не стоит сразу связываться с МФО. Рекомендуется подать несколько онлайн-заявок в разные банки или попросить кого-то из близких оформить кредит или карточку с лимитом на себя.
  3. При возникновении подобной ситуации нужно начинать действовать как можно скорее. Нельзя откладывать решение проблемы в долгий ящик, так как долг будет расти как снежный ком, и в дальнейшем положение дел будет только усугубляться.

Требования к заёмщикам

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст от 18 лет и старше.
  • Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
  • Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится. То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве. В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

Читайте также:  Работа в школе с погашенной судимостью

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

Определение рефинансирования микрозайма

Рефинансирование — это тоже займ. Фактически это принятие новых кредитных обязательств для погашения старых. Естественно возникает вопрос о выгоде данной процедуры. Тем не менее «плюсы» все же есть:

  • Рефинансирование предусматривает пролонгирование графика платежей. Сроки увеличиваются, что позволяет выиграть время для решения проблем: поисков новой работы или дополнительных источников дохода.
  • Данная процедура позволяет уменьшить размеры регулярных выплат и общую сумму вознаграждения заимодавцу.
  • При перекредитовании существует возможность объединить несколько обязательств перед разными организациями в один договор займа.
  • Пересмотреть прочие условия первоначального займа: изменить валюту, снять с залога обременение.

Однако стоит понимать, что при рефинансировании микрозаймов с просрочками могут возникнуть трудности. Особенно в условиях последних событий прошлого года, когда микрофинансовые организации также обязали передавать информацию о кредитных историях в различные бюро.

Комментарии от alexD: Вообще я никогда не одобрял займы в МФО. Но могу, к сожалению, понять, что люди будучи в отчаянии или тяжелых жизненных ситуациях вынуждены прибегать к таким займам. На самом деле с точки зрения финансов, чего сверх страшного нет. Люди берут 10 — 15 000 рублей до зарплаты и отдают ее потом. Но этой статьи никогда бы не было, если бы каждый все вовремя отдавал.

Как развивалось рефинансирование в России

Впервые рефинансирование займов как услуга в РФ появилось в 2015 году. Первой микрофинансовой компанией, получившей официальное свидетельство о регистрации в реестре ЦБ, стала организация «Русмикрофинанс». Это учреждение было закрыто в 2016 году, но его сотрудники открыли новое — МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов», идеей которого также стало рефинансирование микрозаймов.

В 2018 году и эта компания прекратила существование, во многом из-за того, что заемщики не могли придерживаться необходимой платежной дисциплины для соблюдения условий сделки. После перекредитования они снова брали займы, но уже не могли справляться с такой долговой нагрузкой.

В 2019 году на финансовом рынке появился новый продукт — обновленный сервис «Рефинансируй.рф» Эта компания также предоставляет услуги по реструктуризации долга и помогает объединить действующие займы или кредиты в один новый, значительно уменьшив процентную ставку и величину ежемесячного платежа.

Это схема, которая подходит не всем клиентам — только заемщикам без просрочек. При наличии просрочек и плохой кредитной истории компания предлагает вариант с предоставлением залога, когда новый займ выдается под дополнительную гарантию. В этой роли выступает недвижимый объект или автомобиль. Если заемщику такой вариант не подходит, остается искать компании, готовые работать с клиентами без залога, имеющими действующие просрочки.


В 2019 году на финансовом рынке появился новый продукт — обновленный сервис «Рефинансируй.рф» Эта компания также предоставляет услуги по реструктуризации долга и помогает объединить действующие займы или кредиты в один новый, значительно уменьшив процентную ставку и величину ежемесячного платежа.

9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками

  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

Как оформить рефинансирование микрозайма

Чтобы перекредитовать заем, первоначально нужно подать заявку в выбранную организацию онлайн или лично прибыв в офис. После рассмотрения заявления финансовое учреждение выносит решение – можно ли перекредитовать заем.

Если заявка одобрена, потребуется собрать и представить документы для дальнейшей работы. Перечень бумаг можно уточнить у сотрудников организации. При составлении договора нужно указать, какой размер ежемесячных платежей оптимален для заемщика, какая сумма требуется в долг, каков срок кредита.

После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Читайте также:  Понятие вины и ее формы


Рефинансирование займов, которые взяты в МФО, можно осуществить в банках. Получить кредит в таких организациях зачастую сложнее, так как они предъявляют больше требований к своим клиентам.

Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками

Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.

Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании — www.рефинансируй.рф.

Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:

  • все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
  • процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
  • срок погашения — до 5 лет;
  • перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.

Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.

  1. Оформление заявки с указанием контактных данных на сайте.
  2. Получение электронного письма с анкетой, которая после заполнения отправляется на указанный электронный адрес.
  3. Принятие решения по заявке (занимает один день).
  4. При положительном ответе получатель ссуды должен отправить на указанный электронный адрес сканированные документы по имеющимся кредитам.
  5. Окончательное согласование условий реструктуризации и подписание договора в ближайшем офисе организации или при помощи службы курьерской доставки.
  6. Погашение компанией имеющихся долгов клиента путем безналичного перевода на указанные расчетные счета.
  7. Возврат микрокредита клиентом согласно новым условиям погашения.

Если плохая кредитная история и просрочки

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.


Кому могут отказать и по каким причинам:

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Различают два вида рефинансирования:

  • реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
  • перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

  • вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
  • новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

Добавить комментарий