Ипотека в гражданском браке: как себя обезопасить, плюсы и минусы, судебная практика, материнский капитал

Ипотека и материнский капитал в гражданском браке

Здравствуйте, решил взять ипотеку, с супругой в гражданском браке (не зарегистрированы). Как я могу использовать материнский капитал в счёт ипотеки? Могу ли после оформления ипотеки, зарегистрировать брак и воспользоваться материнским капиталом? Либо она покупает четверть квартиры за мат капитал, а я всё остальное по ипотеке и мы можем не регистрировать брак? Или вариантов нет?

Ипотека и материнский капитал в гражданском браке. Имеют 2 детей. Материнский Сертификат получила жена. Муж берет ипотеку сейчас и покупает квартиру. Потом заключает брак официально и гасит часть ипотеки маткапиталом, дав нотариальное обязательство на оформление квартиры в собственность всей семьи. Это возможно? В каком законе указано?

Мы с женой прожили 11 лет в гражданском браке, у жены от первого брака дочь. В 2013 году я взял дом в ипотеку, а в 2016 году жена забеременила и мы рассписались в загсе. Так же в 2016 году у нас родилась двойня. Жена получила сертификат на Материнский капитал. Сейчас мы бы хотели погасить Материнским капиталом, часть ипотеки. Может ли жена погасить Материнским капиталом часть долга ипотеки, если ипотека бралась на меня до того как мы расписались?

Я развелась (двое детей) Живу в гражанском браке с мужчиной. Он приобрел квартиру в ипотеку. Можно ли использовать материнский капитал доя частичного погашения ипотеки? Если я всуплю с ним в брак? И вообще?

Живем в гражданском браке, гражданский муж оформил ипотеку сейчас у нас родится второй второй ребенок и будет материнский капитал могу я погасить ипотеку. К ипотеки я никого отношения не имею.

Я живу в гражданском браке муж взял ипотеку на себя скоро родится второй ребенок хотим материнский капитал внести в ипотеку, что мне нужно сделать если ипотека на нем и мы еще не расписаны?

Квартира куплена в ипотеку в гражданском браке, потом оформлен официальный брак и после рождения второго ребенка были исполнен материнский капитал в счёт ипотеки. Сейчас брак расторгнут, имеет ли право бывший муж на долю в квартире, обязательство у нотариуса о выделении долей подписано. Спасибо.

У меня имеется ипотечный кредит. Оформлял его на себя до брака. Потом женился. У супруги 2 детей (дети рождены в гражданском браке) и, соответственно, имеется неиспользованный материнский капитал. Можем ли мы погасить часть ипотеки (оформленной на меня до брака) средствами её материнского капитала?

Живём с женой в гражданском браке 10 лет. Четверо общих детей.

Решили взять ипотеку, оформили на меня, жена созаёмщица. Материнский капитал не использовали.

Вопрос: можем ли мы после подписания ипотечного договора с банком зарегистрировать брак и использовать материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки с оформлением долевой собственности на жену и детей?

Я нахожусь в гражданском браке более 5 лет, в 2015 году мы с гражданским мужем купили квартиру в ипотеку, квартира оформлена на мужа. Сейчас я беременна вторым ребенком, могу ли я получив материнский капитал, направить его на погашение ипотеки нашей квартиры, которая оформлена на мужа?! И что для этого надо сделать?

Состою в гражданском браке. Год назад оформили квартиру в ипотеку, первоначальный взнос материнский капитал. Я заемщик, гражданский супруг созаемщик. Доли распределены так: 3/5 мне и 2/5 гражданскому мужу. Ипотеку плачу полностью я, гражданский муж в оплате ни ипотеки, ни оплате коммунальных платежей участия не принимает. Можно ли отсудить 2/5 доли квартиры в пользу детей?

С гражданским мужем в браке не состоим. У нас двое детей записанных на него. Оформлен сертификат материнского капитала. Можем ли мы взять жилой дом в ипотеку, не заключая брак, и погасить эту часть ипотеки материнским капиталом?

С гражданским мужем в браке не состоим. У нас двое детей записанных на него. Оформлен сертификат материнского капитала. Можем ли мы взять жилой дом в ипотеку, не заключая брак, и погасить эту часть ипотеки материнским капиталом?

3 года назад я взяла квартиру в ипотеку. В этом году у меня родился второй ребенок, с мужем находимся в гражданском браке. Хочу направить материнский капитал в счет погашения ипотеки. У первого ребенка есть выделенная доля в другой квартире (тоже ипотечная, ипотека еще не закрыта). Подскажите, пож-та, а будущему мужу я тоже должна выделить долю как до брака, так и после?

Ипотека бралась в гражданском браке и зарегистрирована на мужа, брак зарегистрировался и родился ребёнок. Хотим внести материнский капитал в счёт квартиры. Какие права я,как супруга буду иметь в случае развода? Благодарю.

Живу в грожданском браке, хочу взять ипотеку под материнский капитал. Сможет ли сожительница перевести мат. капитал на погашение первого взноса и основного долга.?

Могу ли получить материнский капитал находясь в гражданском браке и купить квартиру в ипотеку? Или нам надо жениться обязательно?

Мы с мужем живём в гражданском браке, у нас недавно родился второй ребёнок, и я получила сертификат на материнский капитал. Также в июле мы взяли ипотеку, но взять её пришлось только на мужа, т.к. мы не в браке. Хотим оформить отношения официально. Смогу ли я после заключения брака погасить часть ипотеки сертификатом? Спасибо.

Я оформила ипотеку в 2013 г. Будучи в не брака родила второго ребенка. Получила и внесла материнский капитал. Сейчас живу в гражданском браке хочу зарегестрировать брак. Мой будуший муж Молдованин и не имеет гр РФ.Ипотека в стадии выкупа. Если я зарегиструю брак нужно будет дать часть собственности мужу? Если закрою ипотеку через 3 года?.

Подскажите пожалуйста, мы с гражданским мужем купили квартиру в кредит (не ипотека), через год у нас родился ребёнок, у меня это второй ребёнок и мне положен материнский капитал, могу ли я свою долю в квартире подарить своей матери, а потом мы зарегистрируем брак и выкупить в ипотеку с использованием материнского капитала?

Мы с супругой состоим в гражданском браке, у нас двое детей. Хотим купить квартиру в ипотеку под материнский капитал. Потребуется ли официальная регистрация брака при оформлении в банке и в пенсионном фонде. Спасибо!

Мы с женой живем в гражданском браке (не расписаны) у нас есть общий ребенок он записан на меня и мы на него получили материнский капитал. Если я оформлю на себя ипотеку могу ли я вложить материнский капитал в ипотеку?

Нахожусь в гражданском браке, сейчас покупаю квартиру, часть средств в ипотеку. Планирую родить второго ребенка и погасить ипотеку материнским капиталом. Первый ребенок от другого мужа. Наличные денежные средства на покупку квартиры только мои. Второго ребенка запишу на фамилию отца. При получении материнского капитала не в браке, должна буду выделить долю гражданскому мужу?

Мы живём в гражданском браке. Муж берёт на себя ипотеку. Старший ребёнок не его и фамилия другая, а младший записан на мужа и его фамилию. Могу ли я вложить материнский капитал не регистрируя брак? Заранее спасибо!

Живу с женой в гражданском браке. Жене дали деньги по программе молодая семья + материнский капитал. Она купила квартиру, добавив часть денег, взяв ипотеку. Ипотека оформлена на жену. Жена дала нотариально заверенное обязательство о включении в долевую собственность трех своих детей. Могу ли я как-то оформить и свою долю в этой квартире, т.к. деньги на погашение ипотеки частично даю я.

Мы живём в гражданском браке. И хотим взять ипотеку на покупку квартиры. На кого будет оформление квартиры если ипотеку буду оплачивать я и материнский капитал у меня. Моим детям 22 и 13

Квартира куплена в ипотеку в гражданском браке и оформлена на жену, потом оформлен официальный брак и после рождения второго ребенка был использован материнский капитал в счёт погашения части ипотечного займа. Сейчас брак на стадии расторжения. Имею ли я право на долю в этой квартире? Факт совместного проживания до официального брака и ведения общего хозяйства могу доказать. Спасибо.

Я живу в гражданском браке. Мы хотим взять ипотеку под материнский капитал, но в банке у меня есть не закрытые кредиты, и я нахожусь в декретном отпуске, а капитал оформлен на меня дадут ли нам ипотеку или нет.

Пожалуйста у меня есть материнский капитал я в декрете муж работает получает 33000 тысячи но мы не состоит а браке мы живём в гражданском браке можно ли нам взять ипотеку и мат капитал как первоначальный взнос! Заранее спасибо.

Живём в гражданском браке. Сам я имею обязательства перед банком в виде ипотечного кредитования. У нас есть совместный ребёнок. Гражданская жена от меня беременна вторым и собирается получить материнский капитал. Вопрос: может ли она этот материнский капитал внести в мою ипотеку?

Любовь с ограничениями: что делать с ипотекой в гражданском браке. Рекомендации юриста

Ипотека – один из самых распространенных способов приобретения недвижимости на сегодняшний день. Срок действия договора ипотечного кредитования, как правило, составляет от 10 до 30 лет – ничего удивительного, что за этот срок у многих людей жизненные обстоятельства меняются, в частности это касается семейного положения.

Гражданский брак – это не брак

Сразу определимся со значением понятия «гражданский брак». Он не является браком в правовом смысле этого слова, точнее, не порождает прав и обязанностей в рамках семейного законодательства. Споры между парами, не оформившими брак в ЗАГСе, регулируются гражданским законодательством. При этом, перечисленные виды законодательства – семейное и гражданское, в части раздела имущества имеют существенное отличие, которое напрямую касается и ипотечного жилья.

Квартира в ипотеку — как делится?

Квартира, приобретенная в ипотеку, вне зависимости от полного или частичного погашения кредита, всегда делится одинаково:

– если жилье приобретается единолично покупателем, который в официальном браке не находится, то оно будет его единоличной собственностью;

– если квартира оплачивается в браке, то независимо от того, на кого она оформлена и кто гасит платежи по займу, помещение считается совместной собственностью супругов, и в случае развода делится между ними поровну.

Исключением будет являться регистрация ипотечного жилья на супругов в долевую собственность, если они распределят доли не поровну, а в любом ином порядке, например, 20% на 80%. В таком случае доля каждого из них при расторжении брака изменяться не может и станет соответствовать установленной ими части.

Если рассматривать правила деления ипотечного жилья между лицами, состоящими в гражданском браке, то они несколько отличаются. При этом, отличие заключается лишь в оформлении квартиры исключительно на одного из гражданских супругов. Второй в таком случае претендовать на жилье не может. Однако, если гражданские супруги сразу подпишут договор и зарегистрируют право собственности в определенных долях, то такие доли им и будут принадлежать без какого-либо перераспределения.

Кроме того, следует знать и помнить отличительный механизм раздела ипотечного жилья. Заключается он в том, что никакого значения не имеет, кто оплачивает кредит. Значение имеет только то, на кого и в какой доле квартира оформлена. Если жилье оформлено на одного гражданского супруга, а заем погашает другой, то второй не вправе претендовать на квартиру — только на возмещение потраченных средств. Именно по этой причине гражданским супругам стоит позаботиться о своих жилищных правах при возникновении ипотечных отношений, и заключать договор купли-продажи, не забывая о том, что собственником будет являться лишь тот, кто числится в договоре и на кого зарегистрировано право в Росреестре.

В моей практике был случай, когда квартира была оформлена на одного из гражданских супругов, но выплачивал взносы фактически второй супруг. Впоследствии суд отказал ему в присуждении доли в квартире, но назначил компенсацию соответственно выплаченным средствам. Но в той ситуации это было очень легко сделать – деньги поступали с его банковского счета, поэтому было легко доказать систематические платежи и их общий размер.

Более того, оплата ипотечного кредита не увеличивает долю в квартире, поэтому не стоит, заблуждаясь, обращаться в суд с иском об увеличении части жилого помещения, обосновывая свои требования преимущественной оплатой кредитного договора.

Как защитить свои права

Итак, если в гражданском браке имеется намерение приобрести в ипотеку квартиру, то покупать ее следует обязательно в долевую собственность. Если жилье будет оформлено на одного из гражданских супругов, второй никогда не сможет отсудить себе ни одного метра, вне зависимости от того, вносил он какие-то платежи по погашению кредита, в том числе в полном объеме и единолично, или не вносил.

Как уже было сказано, на отношения гражданских супругов распространяются только нормы гражданского, а не семейного законодательства. Данные нормы очень строго придерживаются постулата, согласно которому, права на имущество имеет лишь то лицо, которое указано в договоре в качестве покупателя, и который зарегистрировал в Росреестре свое право на недвижимость. Именно поэтому факт оплаты ипотечного жилья не дает право претендовать на него, если плательщик не является официальным приобретателем, указанным в договоре купли-продажи.

Если гражданские супруги разошлись и между ними возникли конфликтные отношения, не позволяющие возвращать кредит и сохранить жилье, либо возникли другие проблемных обстоятельства, не рекомендую прекращать выплачивать ипотеку, так как это быстро приведет к изъятию жилья по суду с наложением на заемщиков дополнительных расходов по процентам за неуплату долга.

Нет возможности или желания погашать кредит или оставлять в собственность ипотечное жилье? В таком случае его следует срочно продавать, а за счет вырученных от продажи денег выплатить задолженность по кредиту и поделить оставшиеся средства. На такие операции банки соглашаются с большим желанием, так как без суда и исполнительного производства получают всю сумму, выданную по ипотеке.

Однако бывает и такое, что банк отказывает в продаже ипотечной квартире. У меня была пара клиентов, которым банк отказывался одобрить продажу ипотечной квартиры. Добиться результата удалось только благодаря многочисленным заявлениям, а также документам, которые подтверждали то, что отдельно лица платить ипотеку не смогут, что финансовое положение изменилось. Банк в итоге пошел навстречу, так как выгоднее получить деньги от продажи квартиры, чем получить очередную просроченную задолженность. В каждом таком случае необходимо доказать, что финансовых возможностей выплачивать ипотеку отдельно у вас нет.

Без штампа в паспорте: как безопасно купить квартиру в гражданском браке

Фото: ИТАР-ТАСС/ Интерпресс/ Петр Ковалев

Ситуации, когда мужчина и женщина предпочитают официально не оформлять свои отношения, однако живут вместе и даже заводят общих детей и приобретают недвижимость, в том числе в ипотеку, — не редкость. Но такой союз юридически отличается от законного брака, и случаи, когда нарушаются права одного из его участников, тоже происходят довольно часто.

Рассказываем, как оформляется такая недвижимость, что нужно предусмотреть паре, чтобы при необходимости без проблем разделить имущество, купленное в незарегистрированном браке.

Что такое гражданский брак

Начнем с того, что никакого гражданского брака не существует, такого понятия нет в российском законодательстве. Браком в России признается только союз, зарегистрированный в государственных органах ЗАГС (Семейный кодекс РФ, ст. 1, п. 2). Имущество, приобретенное супругами в период брака, является их совместной собственностью (за исключением имущества, полученного одним из супругов в наследство или в дар). Если брак официально не зарегистрирован, то и совместной собственности у пары быть не может.

«Российское законодательство не приравнивает гражданские отношения между мужчиной и женщиной (то есть сожительство) к брачным отношениям, а потому не распространяет на них нормы о правовой защите супругов, — отмечает руководитель юридической службы компании «Инком-Недвижимость» Светлана Краснова. — К сожалению, известно немало случаев, когда после прекращения фактических брачных отношений женщина или мужчина остается ни с чем, поскольку все имущество в период сожительства приобреталось на имя второй половины».

Даже если в покупке квартиры финансово участвовали оба гражданских супруга, собственником будет тот, на чье имя она оформлена.

Как доказать участие в покупке

Если при расставании официальный владелец откажется добровольно разделить квартиру с бывшим сожителем, то доказать участие последнего в сделке будет очень сложно. Такое возможно, если пара позаботилась обо всем заранее и предоставила необходимые доказательства того, что на квартиру потрачены деньги обоих. Это могут быть, например, расписки официального владельца квартиры о получении определенной суммы денег на покупку жилья от его гражданского супруга или супруги.

Читайте также:  Возможно ли рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой по ставке 6% годовых? Разбираемся в вопросе!

Пара может также составить письменное соглашение о покупке недвижимости, подкрепив его подтверждением безналичного перевода денег на конкретные цели. На судебное решение также могут повлиять свидетельские показания, подтверждающие, что пара долго жила вместе, имела общий быт и т. д.

Как правильно оформить жилье в гражданском браке

Самый простой способ защитить свои права, покупая недвижимость в незарегистрированном браке, — оформить ее в общую долевую собственность, то есть выделить доли покупателей. В этом случае никому не придется доказывать свое участие в покупке, поскольку доля каждого сожителя установлена в момент приобретения имущества и внесена в государственный реестр (ЕГРН), отмечает Светлана Краснова.

При заключении такой сделки можно выделить как равные доли, так и неравные — с учетом размера вклада каждого из гражданских супругов.

«Такая покупка недвижимости ничем не отличается от приобретения квартиры физлицами в складчину, — поясняет руководитель компании «ТОП Идея» Олег Ступеньков. — В данном случае при составлении договора нужно будет обозначить доли, которыми будут владеть гражданские супруги, — чаще всего это 50 на 50, но могут быть и другие договоренности, например 30 на 70».

Оформляя долевую собственность, покупатели должны помнить, что каждый из них имеет право продать, завещать, подарить свою долю кому захочет, но преимущественное право покупки остается за вторым совладельцем.

Ипотека в гражданском браке

Раньше банки отказывали в кредитах парам, официально не зарегистрировавшим брак. Теперь они смягчили требования, и гражданские супруги могут вместе взять ипотеку.

«В данном случае, если сделка ипотечная, двое физлиц просто выступают в ней созаемщиками, а после закрытия кредита и снятия обременения оформляют собственность в заранее определенных долях, — пояснила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. — Плюс такой сделки в том, что банк учитывает доходы обоих физлиц, соответственно, можно рассчитывать на более существенный кредит».

Ипотека — это простой и надежный способ покупки жилья в гражданском браке, чтобы права всех сторон были защищены — оба созаемщика имеют право на долю, добавляет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Доля каждого будет являться залоговым обеспечением по кредиту.

Проблемы могут возникнуть, если один из созаемщиков вдруг перестанет платить. Например, партнеры договорились, что ежемесячный платеж делят пополам, поэтому и доли в квартире у них 50 на 50. Но, скажем, через один-два года решили расстаться, и один из них перестал вкладываться в ставшую ненужной ипотеку.

«Если бы такая ситуация произошла между официальными супругами, не заключившими брачный контракт, и дело дошло до развода и раздела имущества, квартира была бы признана совместно нажитым имуществом и поделена поровну, — рассказала Ирина Доброхотова. — В случае когда созаемщики по закону не родственники, тот, кто исправно платит по кредиту, может договориться с банком, чтобы составить к ипотечному договору дополнительное соглашение и перерегистрировать ипотечный договор на себя — соответственно, и квартиру полностью оформить в дальнейшем на себя. В этом случае денежный вклад первого созаемщика будет нивелирован, и он останется ни с чем».

Если сначала купили жилье, а потом поженились

Известно множество случаев, когда квартира была куплена еще в незарегистрированном браке, потом пара женилась, а через несколько лет после развода один из супругов оказывался ни с чем. А все потому, что супруги не оформляли жилье в долевую собственность и забыли, что квартира, купленная до брака, не считается общей долевой собственностью и не подлежит разделу.

Поэтому и здесь стоит подготовиться к возможному разделу имущества заранее. Во-первых, как уже было сказано выше, можно сразу выделить доли каждого супруга. Во-вторых, когда пара наконец решит официально зарегистрировать брак, она может заключить брачный контракт, указав в нем, что это имущество нажито совместно и подлежит разделу как приобретенное в браке, то есть по Семейному кодексу.

Но все-таки, как говорят риелторы, самый надежный вариант страховки — это покупка недвижимости в официальном браке.

Особенности ипотеки в гражданском браке — как правильно взять и оформить

Такие взаимоотношения лишают партнеров прав и обязанностей в отношении друг друга

В настоящее время большинство пар стараются не обременять себя обязательствами, связанными с регистрацией отношений в законном порядке, предпочитая оставаться сожителями. Такие взаимоотношения лишают партнеров прав и обязанностей в отношении друг друга, установленных СК РФ. Вместе с тем со временем отношения приводят к накоплению благ, которыми совместно пользуются супруги, а также необходимости покупки жилья. Далеко не всегда последнее удается реализовать за счет собственных средств. Выходом из подобной ситуации становится оформление ссуды в кредитной организации. Итак, как оформляется ипотека в гражданском браке и как разделить имущество правильно?

Плюсы и минусы приобретения жилья за счет заемных средств

Гражданские отношения долгое время не позволяли супругам оформить заем. Однако с недавних пор дела обстоят иначе. Большинство кредитных организаций предоставляют ссуду на приобретение жилья даже тем партнерам, которые являются сожителями. Благодаря этому многие пары смогли решить свою главную задачу — приобрести квартиру.

Ипотека помогает партнерам получить жилье, ежемесячно выплачивая сумму, соизмеримую с ценой за аренду квартиры. Банковские учреждения идут на встречу сожителям, оформляя одного из них в качестве созаемщика, что в значительной степени снижает риск невыплаты долга.

К достоинствам ипотеки стоит отнести:

  • ссуда оформляется в большинстве кредитных организаций;
  • условия, предлагаемые банками, идентичны тем, которые доступны супругам, зарегистрировавшим отношения согласно установленному для этого порядку;
  • благодаря грамотно оформленному ипотечному договору оба партнера вправе рассчитывать на долю в приобретаемом жилье;
  • по завершении выплаты займа супруги, являющиеся сожителями, могут оформить квартиру в долевую собственность.

Какие недостатки есть у ипотечного кредитования для лиц, состоящих в гражданском браке?

Стоит заметить, что некоторые недостатки ипотеки характерны именно для партнеров, являющихся сожителями. Например, при «разводе» один из партнеров может остаться как без своих денег, так и без квартиры. Помимо этого, супруги не могут воспользоваться условиями, предлагаемыми заемщикам по льготным программам, а также получить субсидию.

Условия кредитования

Риск при оформлении ипотеки лицами, состоящими в гражданском браке связан с тем, что Семейным кодексом не урегулирован порядок появления у сожителей совместной собственности. Такими благами могут владеть только супруги, вступившие в официальный союз. Все это приводит к тому, что при гражданских отношениях применять норму о распределении ценностей, которые появились у сожителей, попросту невозможно.

Важно! Несмотря на то что гражданский брак не имеет юридических последствий, он все же связан со всеми аспектами семейной жизни, которые присущи отношениям, зарегистрированным в ЗАГСе. Главный нюанс заключается в том, что при разделе благ любые расходы, понесенные партнерами, должны подтверждаться бумагами.

К сожалению, затраты фиксируются в редких случаях. Даже если чеки или квитанции о платежах за коммунальные услуги, погашении ипотечного долга, приобретении автотранспорта, дорогостоящей бытовой техники, сохранены, то однажды они могут потеряться. Это в значительной степени усложняет раздел благ при расставании сторон.

Если партнеры не смогли договориться о распределении ценностей мирным путем, то единственным способом совершить процедуру является обращение в судебную инстанцию. В ходе разбирательства суд должен признать права сторон на долевую собственность. Стоит заметить, что истцу нужно доказать наличие договоренности с сожителем об оформлении купленных во время совместного проживания благ в долевую собственность.

Документы являются основанием, в соответствии с которым инстанция может вынести взвешенное решение об участии каждого из сожителей в приобретении ценностей. Если веские доказательства не были предоставлены, то недвижимость останется в собственности только одной из сторон.

Важно! Чтобы оформить совместную ипотеку сожителям понадобится внести первый взнос, подать бумаги, свидетельствующие о стабильном и достаточном доходе, представить иные документы, если кредитная организация обозначит такое требование. Как уже было отмечено, условия предоставления ссуды гражданским партнерам и супругам, состоящим в зарегистрированном браке, не отличаются.

Проблемы начинаются с решения супругов разойтись. Кредитная организация должна знать об этом. Иначе обязательство по погашению долга может быть возложено только на одного из партнеров.

Каким образом можно оформить ипотеку, состоя при этом в гражданских отношениях?

Всего существует два варианта: на одного из сожителей и на обоих. В первом случае ипотека оформляется на партнера, который больше зарабатывает. Как правило, супруг выступает в роли поручителя. Если пара решит прекратить отношения, то гражданин, не являющийся по кредитному договору заемщиком, вряд ли сможет доказать свое отношение к квартире. Вместе с тем данная ситуация позволяет прибегнуть к простому совету. Если оформление произошло по обозначенному сценарию, то партнеры вправе договориться о равных выплатах в счет долга по ссуде. Таким образом, каждый из них будет платить по отдельной квитанции и хранить документы на случай разрыва отношений.

lawyer1

Ипотечный договор, составленный в отношении двух заемщиков, позволит установить в отношении каждого из партнеров обязанность сохранять собственность. При этом супруги будут наделены правами в отношении жилья. Если когда-либо отношения прекратятся, то пара сможет расстаться, разделив блага поровну.

Порядок оформления жилья в долевую собственность?

Схема, предполагающая раздел собственности на доли, защищает интересы супругов. Если оформление производилось только на одного партнера, то именно ему достанется жилье. К сожалению, второй, как правило, не может доказать в суде свою причастность к квартире. Конечно, есть из правила и исключения. Однако процедура защиты своих прав требует от сожителя существенных затрат и много времени.

Таким образом, самый простой способ оставить себе часть квартиры, приобретенной в ипотеку, предполагает совместное обращение в кредитную организацию и оформление жилья в долевую собственность. Мирное решение вопроса поможет избежать лишних сложностей при разделе благ. При этом квартира может быть реализована до момента погашения ссуды (с согласия банка), а вырученные средства поделены партнерами поровну. Помимо этого, недвижимость вправе оставить себе один из супругов. Для этого ему придется выплатить компенсацию сожителю, соответствующую доле последнего. Если кредит не будет выплачен, то банковское учреждение может поменять график, в соответствии с которым осуществляется погашение долга.

Стоит заметить, что процесс покупки квартиры в ипотеку сожителями — серьезный шаг. Он должен совершаться только после обсуждения партнерами всех деталей. Во избежание проблем, связанных с разделом собственности при прекращении отношений, квартиру нужно оформлять с соблюдением всех правил. Необдуманное решение может привести к тому, что один из супругов останется и без денег, и без жилья. Специалисты рекомендуют составлять договор таким образом, чтобы имущество приобрело статус долевой собственности, а партнеры выступали в роли созаемщиков по банковской ссуде.

Стоит ли сожителям вообще приобретать жилье с использованием заемных средств?

Ипотека в гражданском браке возможна лишь при полном доверии к партнеру. Дело в том, что стоимость покупки очень высока, что повышает риск каждого из членов семьи. Однако стоит помнить о вероятности потери средств и в официальном браке. Хотя расставание в последнем случае менее вероятно, но все же случается. Поэтому ни один человек полностью не застрахован от развода и тяжб, касающихся раздела благ.

Правовые нюансы, которые нужно учитывать: как себя обезопасить?

Учитывая статистику разводов среди пар, официально зарегистрировавших свои отношения, можно сделать выводы о вероятности подобного исхода в отношениях сожителей. Основная проблема гражданских отношений состоит в отсутствии обязанностей партнеров в отношении друг друга. Потому сожителям нужно помнить о рисках, связанных с разделом благ, защищать свои права и отстаивать интересы всеми возможным способами.

Важно! Для обеспечения гарантии сохранения за собой части ипотечного жилья необходимо со всей серьезностью отнестись к составлению кредитного договора. Для этого лучше воспользоваться помощью высококвалифицированного юриста. Он поможет правильно составить документ купли-продажи и учесть в нем все важные моменты.

Заключение

Таким образом, ипотека доступна не только для официально зарегистрированных семей, но и для лиц, живущих в гражданском браке. Процедура осуществляется в следующем порядке: пара посещает банковское учреждение и оставляет заявку на предоставление ипотеки; кредитная организация оценивает документы супругов, свидетельствующие об их платежеспособности; учреждение принимает решение о выдаче ссуды.

Если дело дошло до расставания, то партнеры могут договориться о разделе жилья полюбовно или обратиться с соответствующим заявлением в суд. Последний вариант предполагает наличие у сторон доказательств, свидетельствующих об их причастности к вложениям, совершенным в недвижимость. Судебная практика, сложившаяся за годы правоприменения по обозначенному вопросу, дает четко понять, что все платежные документы должны бережно храниться сожителями.

Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

Ипотека в гражданском браке не запрещена законом. Но такого понятия в законодательстве не существует. Заемщик либо состоит в законном браке (зарегистрированном в ЗАГСе), либо считается холостым/незамужним.

Однако многие семьи в России хотели бы приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке. Посмотрим, как грамотно поступить при оформлении кредита на пару, которая не зарегистрировала семью официально.

Брак без оформления – что говорит закон

Гражданский брак – удобная форма жизни для многих семей. Позволяет избежать сложной процедуры развода, игнорировать бюрократические процедуры, связанные со сменой фамилии. Но в вопросах собственности ипотека в гражданском браке иногда оборачивается проблемой для одной из сторон.

При классической схеме кредитования заем оформляется на одно лицо, но супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком. При этом квартира (дом) считается общей собственностью. Даже если кредит фактически оплачивает один из супругов, второй – все равно имеет право на половину квартиры (основание — пункт 3 статьи 34 Семейного Кодекса РФ(скачать)).

Ипотека в гражданском браке имеет свои особенности. В случае развода вся квартира (дом) достается тому, кто значится владельцем на бумаге. И неважно, что заем оплачивали оба из семейного бюджета.

Ипотека для не состоящих в браке: плюсы и минусы

Бывает так, что у партнеров запутанная семейная история, есть дети от предыдущих браков, проблемы с кредитной историей и подтверждением белой зарплаты. В таком случае оформление ипотеки в гражданском браке может нести определенную выгоду. Можно договориться с супругом/супругой, кто формально будет собственником, а кто реально оплачивает расходы по обслуживанию кредита.

Но в случае ссоры или расставания устный договор не будет являться доказательством в суде. Жилье отойдет тому, кто значится его владельцем.

В целом минусы незарегистрированных отношений при заключении ипотечного договора сводятся к следующему:

  • сложный раздел имущества через суд в случае расставания;
  • необходимость фиксировать свои расходы на оплату кредита документально;
  • ущемление прав детей (если женщина не является супругой и не имеет формальных прав на квартиру, то детей могут даже не прописать по данному адресу);
  • невозможность воспользоваться льготными программами (например, для многодетных или молодых семей).

Могут возникнуть сложности при оформлении ипотеки в гражданском браке с материнским капиталом. Часто кредитный договор оформляют на мужа. Ведь жена находится в декретном отпуске – ее доходы совсем малы. В то же время маткапитал направляется на погашение долга только в том случае, если заемщиком выступает законный супруг.

Внимание! Даже если муж и жена живут в неофициальном союзе долго и счастливо, нельзя игнорировать возможность преждевременной смерти одного из них. При расставании у пары есть шанс решить имущественный спор полюбовно. Но в случае смерти собственника вторая половинка реально остается ни с чем. На квартиру теперь претендуют родственники умершего: его родители, дети, братья и сестры.

Как оформить ипотеку в гражданском браке – рассмотрим все варианты

Допустим, регистрация отношений в ЗАГСе нежелательна. Какой выбор есть у незарегистрированной пары:

  1. Кредит и квадратные метры полностью оформляются на одного человека. Второе лицо по документам не имеет к приобретаемому жилью никакого отношения.
  2. Один человек получает кредит и жилье, второй – является поручителем. В таком случае второе лицо обязано нести расходы по оплате займа в случае возникновения трудностей. Но при этом по–прежнему не имеет на квартиру никаких прав.
  3. Ипотека и собственность оформлены на двух человек – они выступают созаемщиками. А жилое помещение получают в долевую собственность. При этом в договоре прописаны обязанности каждой из сторон.
Читайте также:  Как оформить безработным льготы по оплате коммунальных услуг

Разумеется, долевая схема для нерасписанных супругов – самая безопасная. Но она эффективно работает в том случае, если каждый из членов маленького семейного коллектива имеет доходы и способен обслуживать свою часть долга. Если же основной добытчик кто–то один, то разумнее воспользоваться первым или вторым вариантом.

Важно! Ипотечный договор можно составить таким образом, что в нем будет регламентирован порядок выплат (кто какую часть долга оплачивает). А также указано, какая доля квартиры будет принадлежать каждому из созаемщиков после погашения займа. Таким образом, при оформлении ипотеки вне брака лучше проконсультироваться с опытным юристом.

Совместная ипотека вне брака в долевую собственность – самый справедливый вариант

Если за жилье собираются платить оба, самый простой способ обезопасить себя – изначально поделить квартиру на части. Это могут быть равные доли или неравные. Не обязательно – 50/50. Можно предусмотреть соотношение 30/70 или 20/80. Таким образом, собственность распределяется пропорционально вкладу каждого из супругов.

Оплачивать кредит супруги также будут пропорционально. Либо поровну либо в соответствии с выделенными долями. Обратите внимание, что оформить квартиру на двоих в гражданском браке удобно при получении налогового вычета и при использовании средств материнского капитала. Допустим, у женщины есть средства, полученные на детей в предыдущем браке. Она сможет использовать их на оплату своей доли.

Важно! Если муж и жена расходятся, каждый из них остается собственником своей части жилья. Владелец может продать или завещать свою долю другому лицу, но право преимущественной покупки будет у бывшего супруга.

Как взять ипотеку в гражданском браке – какие нужны документы

Если мужчина и женщина выступают созаемщиками по ипотечному займу, то каждый предоставляет отдельный комплект документов:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах (скачать форму 2-НДФЛ).

А вот заявление–анкету можно заполнить в одном экземпляре, указав данные своего созаемщика–партнера. Здесь вы и сделаете отметку о том, что состоите в незарегистрированных отношениях.

Не все банки требуют полный пакет. Если пара обслуживается в данном финансовом учреждении, возможно, что сбор бумаг будет сведен к минимуму. Также набирают популярность ипотечные займы по двум документам. Стоят они дороже, зато клиент экономит массу времени.

Как оплачивать ипотеку в гражданском браке

Важно не только то, как оформлен ипотечный займ. Имеет значение, кто реально за него платит. Рассмотрим различные ситуации:

  • ипотеку берет один человек, он же ее оплачивает;
  • заем берет один человек, а платит другой;
  • первоначальный взнос принадлежит одному из супругов, а кредит оплачивает другой;
  • квартира оформлена в равных долях, но платит кто–то один;
  • квартира в долевой собственности, и платят оба.

Как видим, и в этом случае выгодно использовать долевую схему. Тогда при расставании возникнет минимум претензий.

Важно! При оформлении квартиры в совместную долевою собственность, желательно заранее прописать все нюансы разделения обязанностей по оплате в кредитном договоре.

Но семейные отношения бывают довольно запутанными. Не всегда простая схема легко реализуема. Бывает так, что платежеспособный заемщик имеет плохую кредитную историю. Либо же квартиру выгодно оформить на неработающую женщину, чтобы использовать материнский капитал (скачать правила использования МК согласно Постановлению от 12 декабря 2007 г. N 862). Или же один из супругов теряет работу, и бремя погашения полностью ложится на плечи другого.

В любом случае необходимо заранее определить, какую часть квартиры сможет оплатить одна сторона и какую – другая. И оформлять право собственности в соответствии с этими долями.

Возьмите на заметку! Помните о том, что в соответствии со статьей 220 Налогового Кодекса (скачать) при покупке недвижимости гражданин РФ имеет право на налоговый вычет (возврат части уплаченных налогов). Если человек находился в гражданском браке и платил ипотеку, но не является собственником жилья, он не сможет вернуть обратно свои налоги.

Сохраняйте платежки и чеки

В официальном союзе отношения регламентированы статьями 33 — 39 Семейного Кодекса (скачать в word). Но в незарегистрированном браке делить имущество сложнее. Поэтому если квартира куплена в ипотеку вне брака, необходимо сохранять все документальные свидетельства внесения платежей.

Особенно это актуально, если вы оплачиваете кредит с карты, через терминал или с электронного кошелька. Позаботьтесь о том, чтобы плательщика можно было идентифицировать. Возможно, лучше вносить платежи через кассу, предъявляя удостоверение личности.

Важно! Имея на руках платежные поручения, вы сможете доказать, что реально гасили кредит и участвовали в приобретении имущества.

Покупка квартиры вне брака в ипотеку – в какой банк обратиться

Ипотечный заем нерасписанной паре готовы предоставить во многих организациях. Банк все меньше интересует личная жизнь заемщика. Учреждению важна его платежеспособность. При наличии первоначального взноса и хорошем доходе у финучреждения не будет причин отказать в кредитовании.

Другой вопрос – согласится ли банк видеть неофициального супруга в качестве созаемщика. В некоторых учреждениях сособственниками могут выступать только родственники. В таком случае приплюсовать доход второго партнера и увеличить шансы на одобрение будет невозможно.

Важно! Многих женщин волнует вопрос, может ли гражданский муж быть созаемщиком по ипотеке. Да – сегодня это проще, чем 5 или 10 лет назад. Созаемщиком может быть не только муж, но и другие родственники. Например, если родители невесты полностью оплатили первоначальный взнос (30 или 40%), они могут выступить созаемщиками и претендовать на долю в квартире.

Как можно взять ипотеку не в браке в Сбербанке

Онлайн заявка на ипотеку в гражданском браке в Сбербанке

Сегодня крупные банковские учреждения охотно кредитуют нерасписанных заемщиков. В анкете Сбербанка (скачать) в разделе Семейное положение даже появился пункт Гражданский брак. При этом есть возможность оформить жилье в общую собственность, воспользоваться маткапиталом, а также включить в число собственников детей. При этом квартира (дом) находится в залоге у банка до полного погашения долга (на основании статьи 11 ФЗ№102 «Об ипотеке» (скачать)).

Внимание! Сегодня все больше банков готовы кредитовать по схеме, где созаемщик по ипотеке гражданский муж или жена. Среди них – Райффайзен, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк и множество других. Список каждый месяц пополняется.

Как взять ипотеку на двоих вне брака и использовать семейный капитал

Ипотечный заем иногда растягивается во времени на 15–20 лет. За это время в жизни семейного коллектива могут произойти изменения. Например, появятся дети.

Если кредит полностью или частично оформлен на женщину, ей легко реализовать свое право на маткапитал. Но если заем оформлял мужчина, единственный выход – вступить в законный брак, чтобы воспользоваться льготой от государства.

Обратите внимание! Иногда клиенты ошибочно полагают, что по вопросам использования семейного капитала должен консультировать банк. На самом деле вопросы погашения займа через МК решает Пенсионный фонд. Туда и нужно обращаться.

Если взять ипотеку и потом расписаться

Бывают ситуации, когда квартиру нужно покупать быстро. Посетить ЗАГС супруги просто не успевают. Они хотят сначала оформить заем, а затем пожениться официально.

Брачный договор при ипотеке в гражданском браке

В таком случае важно понимать, что квартира будет считаться купленной до брака. Права на нее будет иметь тот, чье имя записано в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН. При разводе жилье полностью отойдет ему, если второй супруг не докажет совместную оплату долга после регистрации брака.

Чтобы не возникло разногласий, сразу после свадьбы супруги могут составить брачный договор (скачать образец). И закрепить в нем положение, согласно которому квартира считается их совместной собственностью.

Также у новобрачных есть возможность изменить долевую собственность на совместную после росписи. А созаемщика перевести в статус супруга. Но все это делается по согласованию с кредитным учреждением (скачать образец заявления).

Ипотека в гражданском браке и собственность: как себя обезопасить

При оформлении ипотеки деньги берут из разных источников. Это могут быть личные сбережения, помощь от родителей, материнский капитал, займы друзей. И оплачивать долг гражданские супруги не всегда могут в равных долях. Кто–то платит больше, кто–то меньше.

Если мужчина и женщина не собираются вступать в брак, лучше заранее договориться о схеме оплаты. И обозначить те суммы, которые каждая из сторон потратила (или собирается тратить в будущем) на покупку жилья. Причем закрепить соглашение нотариально, обозначив все суммы на бумаге.

При этом юристы рекомендуют придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Оформляйте квартиру в долевую собственность. Храните все платежки, чеки, расписки. Отслеживайте исполнение обязательств второй стороной.
  2. Если один из супругов (или его родители) дают средства на первоначальный взнос, зафиксируйте этот факт документально — составьте договор дарения денежных средств.
  3. Подумайте о том, кто и как будет получать после покупки недвижимости налоговый вычет.
  4. Почитайте форум по ипотеке в гражданском браке, узнаете много интересных нюансов.

Важно! Хотя в России принято экономить, не стоит проявлять бережливость в вопросах жилой недвижимости. Особенно если ситуация зыбкая в правовом отношении (пара не является супругами, при этом ведет совместное хозяйство в ипотечной квартире). Лучше обратиться за советом к квалифицированному юристу.

Плюсы и минусы ипотеки в гражданском браке – о чем пишут в отзывах

Откликов на подобную проблему в интернете довольно много. Они говорят о том, что тема актуальна, а проверенных рецептов, к сожалению, не существует. Авторы отзывов настойчиво рекомендуют урегулировать вопросы раздела собственности заранее, проконсультироваться со специалистами, изучить нормы законодательства.

Часто на форумах поднимается вопрос, может ли гражданский муж или жена претендовать на недвижимость, если расходы по ипотеке несла вторая сторона. Такие прецеденты в судебной практике случались. Если истцу удается доказать в суде, что пара долго жила вместе и вела совместное хозяйство, то теоретически гражданский супруг/супруга может претендовать на половину квартиры. Окончательное решение зависит от доказательной базы, опыта судьи и привлеченных юристов.

Также часто обсуждается ситуация, когда гражданский муж берет ипотеку, а потом перестает за нее платить. Разумеется, квартиру отбирают за долги (на основании ФЗ №102, ст. 50 (скачать)), и вторая сторона не может повлиять на процесс, даже если участвовала в оплате кредита. Если же жилье оформлено на двоих, то второй участник сделки сможет перерегистрировать договор на себя, оплатить оставшуюся часть и стать собственником недвижимого имущества.

Страховка ипотеки в гражданском браке

Традиционно банковское учреждение требует страховать объект недвижимости (основание — ФЗ№102, статья 31 (скачать)), а также рекомендует застраховать жизнь и здоровье. Если муж и жена состоят в законном браке, страхуется только основной заемщик. А вот при отсутствии штампа придется понести двойные расходы.

Подведем итоги: дают ли ипотеку в гражданском браке и на каких условиях

Взять ипотеку, находясь в незарегистрированных отношениях, сегодня реально. Но оба лица должны позаботиться о защите своих интересов. Самым безопасным вариантом сделки считается ипотека в гражданском браке на 2–х созаемщиков с выделением доли для каждого из них. Если же такой вариант не подходит, придется собирать письменные доказательства своего реального участия в выплате займа. И готовиться к судебным тяжбам в случае невозможности полюбовно договориться.

Возьмите на заметку! По сути, брак между двумя людьми и регистрируется для того, чтобы цивилизованно решать имущественные споры. Поэтому если молодые люди собираются узаконивать свои отношения, лучше сделать это до похода в кредитное учреждение.

Оформление ипотеки в гражданском браке

Заключение официального брака наделяет супругов определенным законодательством РФ объемом прав и обязанностей, но современные пары не особо стремятся получить статус законного мужа и жены. Именуемые в просторечии гражданскими браки вовсе не означают, что такие союзы длятся недолго, тем более что от разрыва в отношениях не застрахует ни один штамп в паспорте.

Сожительствующие пары зачастую приобретают в ипотеку недвижимость для совместного проживания, разделяя между собой финансовые тяготы погашения задолженности, но иногда гражданские семьи распадаются, порождая имущественные споры в отношении купленного в кредит жилья.

документы

Что такое гражданский брак по закону

Ни один нормативный акт Российской Федерации не раскрывает понятие «гражданский брак», а совместное проживание не считается формой брака.

Незарегистрированный союз между мужчиной и женщиной не влечет за собой возникновение правовых последствий, взаимных прав и обязанностей. Более того, если пара решит разойтись и в дальнейшем самостоятельно устраивать личную жизнь, то им не придется проходить сложную процедуру развода, минуя массу бюрократических и процессуальных нюансов.

Приобретение недвижимости в ипотеку в период нахождения в гражданском браке может обернуться массой проблем для обеих сторон, и поэтому важно понимать, как поступать с жильем и финансовыми обязательствами при прекращении сожительства.

Ипотека в гражданском браке: плюсы и минусы

Приобретение недвижимости в ипотеку – это не только возможность решения жилищного вопроса, но и возникновение ощутимых финансовых обязательств перед банком. В некоторых случаях сожительство является единственно возможной формой отношений, при которых банк согласится выдать деньги на покупку квартиры.

Кредитор при принятии решения о возможности предоставления кредита всесторонне анализирует потенциального заемщика и учитывает:

  • материальное положение;
  • семейный статус;
  • наличие детей, в том числе несовершеннолетних;
  • официальное трудоустройство, стаж, размер дохода;
  • кредитную историю.

К примеру, если пара состоит в официальном браке, супруга находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, да еще и имеет несовершеннолетних детей от предыдущих семейных отношений, то в таком случае банк едва ли согласится заключить ипотечный договор с супругом или с женой.

Другая ситуация, когда эта же пара не состоит в зарегистрированном браке, но совместно проживают единой семьей. В таком случае гражданский супруг – это самостоятельный субъект ипотечных правоотношений, и его сожительница не может повлиять на решение банка о возможности выдачи кредита. Сам факт наличия зарегистрированного брака автоматически привлекает второго супруга в качестве стороны по ипотечному договору.

Основной плюс оформления ипотеки в гражданском браке – проще выполнить требования банка для получения одобрения.

Важно! В случае прекращения незарегистрированных семейных отношений заемщик часто получает все – недвижимость и обязательства по оплате кредита. Сожителю будет сложно доказать, что кредит выплачивался совместно.

К минусам приобретения недвижимости в ипотеку в гражданском браке относятся:

  • длительная и сложная процедура раздела имущества при прекращении незарегистрированных семейных отношений;
  • обязанность стороны, которая не является заемщиком, доказывать факт несения расходов на содержание недвижимости и выплату части кредита;
  • дети супруга/супруги, не являющейся стороной по ипотечному договору, ограничиваются в правах на недвижимость;
  • невозможность участия в государственных программах поддержки, рассчитанных на молодых или многодетных семей.

Кроме того, у гражданской семьи могут возникнуть проблемы при заключении договора ипотеки с привлечением материнского капитала, поскольку заемщиком выступает гражданский, а не законный супруг.

Еще один существенный недостаток – наследование ипотечной квартиры в случае смерти гражданского супруга. В такой ситуации муж или жена заемщика реально рискуют остаться вовсе без жилья, поскольку в первую очередь претендовать на недвижимость могут родственники умершего.

Ипотека в долевую собственность

Если гражданские супруги изначально договорились обеспечить себе право собственности на долю в приобретаемом в кредит жилье, то в соглашении прописываются обязательства каждой из сторон, а также пропорции доли в недвижимости.

Денежные средства оплачиваются банку также пропорционально. Это может быть одинаковая сумма для каждого из супругов, если недвижимость делится поровну, либо в размере, соответствующем выделенной доле.

Внимание! В случае разрыва гражданского брака каждый из супругов остается собственником своей доли. Владелец части жилья может ее завещать, подарить или иным способом передать право собственности. Право преимущественной покупки остается у бывшего гражданского супруга.

Кредит на одного супруга

Взять на себя бремя финансовых обязательств может один из супругов, но второму члену гражданской семьи следует понимать, что никаких прав на имущество он иметь не может и не будет. Особенно рискует супруг/супруга заемщика, если по собственной инициативе участвует в погашении задолженности по кредиту.

Какие нужны документы

Процедура оформления ипотеки для гражданских супругов принципиально не отличается, как если бы кредит предоставлялся единому заемщику. Главное отличие заключается в том, что банк анализирует платежеспособность, а также кредитное прошлое обоих.

Каждому участнику ипотечных правоотношений потребуется предоставить:

  • заполненную анкету-заявку на выдачу кредита, в которой отображается подробная информация о клиенте, а также желаемая сумма ипотеки;
  • документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщика;
  • справки о доходах – по форме банка или 2-НДФЛ. Пенсионеры предоставляют выписки о начислениях пенсии, а для ИП – налоговая декларация;
  • копии трудовых книжек или договоров, заверенные работодателем.

Важно! Указанный перечень не является исчерпывающим и может дополняться исходя из требований кредитора.

Страховка ипотеки в гражданском браке

Приобретаемое в ипотеку недвижимое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано – это требование законодательства РФ. Остальные виды страхования являются добровольными, однако могут повлиять на процентную ставку.

Читайте также:  Наследование приватизированной квартиры после смерти супруга - в 2022 году, по закону

Как правило, банк предоставляет заемщику перечень аккредитованных страховых компаний, где можно оформить обязательные и добровольные полисы.

Как оплачивать ипотеку в гражданском браке

Ипотечным договором определяются стороны, их права и обязанности, и вариантов определения того, кто будет выплачивать задолженность, может быть несколько:

  1. Ипотеку оформляет один из гражданских супругов, а выплачивает другой.
  2. Обязательства по погашению задолженности единолично возлагаются на основного заемщика.
  3. Один из супругов делает первоначальный взнос, а другой погашает остаток.
  4. Право собственности имеет в равной доле каждый из супругов, но платит кто-то один.
  5. Равные доли и обязательства по выплате.

Последний вариант наиболее безопасный и учитывающий права и интересы обоих супругов.

Важно! Любые договоренности относительно обязательств и прав гражданских супругов должны быть отображены в тексте соглашения, равно как и изменения в них.

Возможные риски

Основной и самый опасный риск для гражданского супруга – остаться без недвижимости и возможности вернуть вложенные деньги.

Чтобы этого не произошло, необходимо:

  • прописать в соглашении, кто является собственником жилья, в каких долях;
  • сохранять чеки и квитанции об оплате с обязательным указанием, кто именно внес платеж.

Идеальный вариант, гарантирующий защиту законом, независимо от содержания договора, – заключить официальный брак.

Раздел имущества

Если гражданские супруги приняли решение прекратить совместное проживание, то в отношении ипотечного жилья есть несколько вариантов развития событий:

  1. Заемщик, с которым заключен ипотечный договор, остается единовластным собственником недвижимости, а также обязуется продолжать выплачивать задолженность по кредиту.
  2. Стороны по взаимному согласию договорились о размерах долей в жилье и распределению финансовых обязательств перед банком.

Для банка ничего не меняется, у него как было право требования погашения задолженности, так оно и остается. В случае если второй супруг привлечен в соглашение в качестве созаемщика, то оба члена гражданской семьи несут солидарную ответственность.

Если вступить в брак после получения ипотеки

Имущество, приобретенное до вступления в брак, является неделимой собственностью его владельца, независимо от приобретения статуса мужа или жены. При разводе такая недвижимость не может стать предметом спора при условии, что второй супруг не докажет факт несения затрат на выплату задолженности по ипотеке или ее содержание.

Закон не запрещает супругам после регистрации семейных отношений заключить брачный договор и определить в нем недвижимость как совместно нажитое имущество.

Предложения банков

На российском рынке недвижимости огромное количество банков готовы выдать кредит на приобретение жилья, в том числе и парам, состоящим в гражданском браке.

Сбербанк

В одном из самых крупных финансовых учреждений России предлагается оформить ипотеку с первоначальным взносом от 15 % сроком до 30 лет под 8,6 % годовых с максимальным лимитом в 30 млн руб.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 правила отличаются, там предлагают приобрести жилье в ипотеку на следующих условиях:

  • максимальная сумма – до 60 млн руб.;
  • процентная ставка – от 9,1 % годовых;
  • максимальный срок – 360 месяцев;
  • первый взнос – от 10 % от стоимости недвижимости.

Привлечь в качестве созаемщиков можно не только гражданского супруга или супругу, но еще и дополнительно до 3 человек.

На официальных интернет-порталах других банков предоставлена полная информация по программам и о том, на каких условиях дают ипотечные кредиты на двоих.

Использование материнского капитала

Законодательство РФ не запрещает использовать владельцу сертификата деньги в рамках программы государственной помощи «Материнский капитал» для погашения задолженности по ипотечному кредиту. К примеру, мама ребенка, имеющая право на государственную помощь, может оформить ипотеку и оплатить ее часть средствами с сертификата, однако погасить долг по кредиту гражданского супруга этими деньгами нельзя.

Подведем итоги

Банки РФ лояльно относятся к заемщикам, которые не состоят в официальном браке и находятся в статусе сожителей. Другой вопрос – гарантии лица, которое не является созаемщиком и без согласования в договоре по доброй воле вносит оплату по ипотеке собственными деньгами.

Гражданские супруги на этапе оформления кредита могут договориться и документально закрепить, какая доля будет принадлежать каждому из них и в каком размере они обязуются выполнять обязательства перед банком.

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

Официального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями. Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий. Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

Ответ на этот вопрос положительный, но при соблюдении нескольких условий:

  • Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
  • Супруги являются созаемщиками. В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения. Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг.

Законодательство

Все аспекты ипотечного кредитования регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»:

ст. 9 В ипотечном договоре указывается предмет сделки и остальные обстоятельства, имеющие к ней отношение, в т.ч. и наличие созаемщика (если есть)
ст. 7 Если приобретается жилье, находящееся в общей собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца
ст. 11 Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в ЕГРН как наложение обременения. Оно снимается только после полного погашения долга
ст. 29 Заемщик вправе использовать приобретенную недвижимость для получения выгоды. Договор, ограничивающий такую возможность, считается ничтожным
ст. 37 Продажа, дарение или обмен ипотечной квартиры возможны только с согласия кредитора
ст. 50 Если заемщик нарушает условия договора или нормы ГК РФ, залогодержатель (банк) вправе требовать досрочного погашения долга, а при наличии большой просрочки по платежам – взыскания всех сумм в судебном порядке

Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей. Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений.

Преимущества и недостатки

Если банк предлагает программу ипотечного кредитования специально для проживающих в гражданском браке, это подразумевает привлечение второй половины как созаемщика. Данный метод жилищного кредитования обладает несколькими минусами:

  • Если люди решают расстаться, могут возникнуть проблемы при разделе имущества и погашению кредита. В браке же долговые обязательства и недвижимость всегда делятся пополам вне зависимости от того, кто из супругов и сколько денег в нее вложил.
  • Государственные программы ипотечного кредитования предусмотрены только для законных супругов. При проживании в гражданском браке воспользоваться ими нельзя. Исключение – «Молодая семья», где подать заявку на участие может один из родителей в возрасте до 35 лет, если он воспитывает ребенка в одиночку.
  • Если у второго супруга есть действующие кредиты или испорчена кредитная история, банк может отказать в его привлечении как созаемщика. При недостатке заработка у основного заемщика в кредитовании и вовсе будет отказано.

По сути, ипотечное кредитование в зарегистрированном браке и сожительстве отличается только тем, что официальные супруги однозначно становятся созаемщиками, в то время как у гражданских есть право выбора – оформить жилищный заем только на одного или нести долговые обязательства вместе.

Как оформить ипотеку в гражданском браке

Находясь в гражданском браке, супруги могут использовать любой из вариантов оформления:

  • Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
  • Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.

Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек. Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья. Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений.

Если ипотека оформляется только на одного из гражданских супругов

Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

Оформление ипотеки на обоих людей

Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре. Здесь важно учитывать следующее:

  • Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
  • При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

С законодательной точки зрения приобретение недвижимости в общую собственность является самым оптимальным и благонадежным по нескольким причинам:

  • Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.
  • При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.

Если пара распадается, она сможет продать квартиру с согласия кредитора и разделить вырученную сумму и кредитные обязательства, а также уточнить сумму расходов на погашение долга, выплаченную каждым из них.

Порядок получения

Чтобы купить квартиру, важно учитывать не только нюансы оформления ипотеки в гражданском браке, но и порядок действий – это позволит приобрести недвижимость на максимально выгодных условиях:

  1. Изучить ипотечный рынок и выбрать наиболее подходящую программу. Сейчас банки предлагают разные варианты жилищного кредитования, и здесь следует обратить внимание на процентные ставки.
  2. Подать заявку на подходящую программу. Это можно сделать лично в банке, либо с помощью онлайн-сервиса. В анкете отражается информация о заемщике: Ф.И.О., желаемая сумма, размер совокупного дохода, срок кредитования, стаж работы.
  3. Предоставить требующиеся документы после предварительного одобрения. Сюда входит паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость, предварительный договор купли-продажи, акт об оценочной стоимости.

В заключение производится оформление ипотечного договора.

Условия ипотечного кредитования в разных банках

На данный момент покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку возможна в огромном количестве банков, поэтому перед заключением сделки важно тщательно изучить их условия – это позволит избежать кредитной кабалы и минимизировать затраты на погашение обязательных платежей.

Сбербанк

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

Процентная ставка От 8,6%
Сумма До 30 000 000 руб.
Максимальный срок До 30 лет
Первоначальный взнос От 15%

Если один из родителей считается одиночкой и воспитывает ребенка, предусматривается снижение процентной ставки на 0,5% при условии, что заемщику не более 35 лет.

ВТБ24

ВТБ24 считается вторым по популярности банком, и своим заемщикам он предлагает ипотечное кредитование при покупке недвижимости в новостройке по следующим условиям:

Максимальная сумма До 60 000 000 руб.
Срок До 30 лет
Процентная ставка От 9,1%
Размер первоначального взноса От 10%

Здесь предусматривается возможность привлечения до 4-х созаемщиков.

Другие банки

Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку и в других банках, будучи в гражданском браке, т.к. их условия позволяют сделать это без проблем:

Наименование Процентная ставка Максимальный срок Сумма Первоначальный взнос
Газпромбанк От 9% До 30 лет До 54 500 000 10% от суммы
Россельхозбанк От 8,85% До 20 000 000 15%
Альфа Банк (готовое жилье) От 9,29% До 50 000 000 От 15%

Как предотвратить риски

Чтобы не остаться у разбитого корыта в случае расставания и разделить все справедливо, следует обратить внимание на способы предотвращения рисков:

  • Оформить договор займа перед заключением кредитного соглашения. В нем необходимо указать, кто и в каком размере вносит первоначальный взнос.
  • Если заемщик только один, но фактически и вторая половина вкладывает деньги, рекомендуется сохранять чеки по всем операциям о переводах от одного лица другому.
  • Оформлять квартиру в общую собственность с указанием долей для каждой из сторон.

Самый оптимальный вариант – это регистрация брака в ЗАГСе, ведь в этом случае участники сделки не только получают юридическую защиту, но и могут использовать госпрограммы, рассчитанные на молодые семьи.

Как делится ипотечная квартира после расставания

Если пара решила расстаться, здесь возможно несколько вариантов развития событий:

  • Квартира достается заемщику полностью. Даже если второй человек тоже вкладывал финансы в погашение кредита, при неучастии в сделке ему придется доказывать свое право на жилье через суд.
  • Стороны мирно договариваются о разделе имущества.

Если привлекался созаемщик из пары, квартира будет разделена в равных частях или в долях, указанных в договоре.

Если брак будет заключен

Когда оформляется ипотека и впоследствии регистрируется брак, купленное имущество не может считаться совместно нажитой собственностью, т.к. оно было приобретено до похода в ЗАГС. При желании стороны могут заключить брачный договор и обозначить в нем все нюансы раздела недвижимости в случае развода.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Законодательством допускается погашение ипотеки владельцем сертификата, если кредит был оформлен на него и он не находится в зарегистрированном браке. Например, когда сертификат получен женщиной, при совместном проживании с мужчиной она не может погасить его долги государственными средствами – для этого требуется регистрация отношений.

То же самое касается и разведенных супругов: если жилищный кредит был получен одним из них после расторжения брака, бывшая жена не сможет воспользоваться сертификатом, даже если он был получен еще будучи семьей. Исключение – оформленная ипотека в браке — здесь пара после развода может погасить общий долг материнским капиталом.

Ссылка на основную публикацию