Рефинансирование кредита в Россельхозбанке физическим лицам: условия, отзывы, ТОП программ

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Рефинансирование в Россельхозбанке в 2021 году производится на условиях лояльности по отношению к клиенту: минимальная процентная ставка составляет 9,05% годовых для ипотеки и 11,5% годовых для потребительских займов. К тому же, РСХБ при расчете учитывает все неофициальные доходы клиента. Получение нового кредита требует предоставления документации по старым займам, а также подтверждения дохода справками по форме банка или по форме 2-НДФЛ. В среднем, включая время на сбор требуемых документов, на оформление договора уходит от 4 до 14 рабочих дней.

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке

Сначала сразу уточним: под рефинансированием понимается перекредитование. Другими словами, кредит, полученный в другом банке, покрывается Россельхозом, и заемщик с этого момента становится должен именно Россельхозбанку.

Таким образом, рефинансирование кредита, полученного в РСХБ, попросту невозможно — опция доступна лишь для клиентов других банков. Кредит от РСХБ вы можете разве что реструктурировать, что в не меньшей степени помогает в сложной финансовой ситуации.

С помощью рефинансирования, клиент может объединить в один сразу несколько займов, привлечь новых созаемщиков, увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. Именно поэтому многие клиенты «бегут» от других банков, чтобы рефинансировать свои займы в РСХБ.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке сильно разнятся в зависимости от типа займа, поэтому целесообразнее всего рассмотреть программы рефинансирования по отдельности. В этом разделе мы перечислим только общие условия для всех займов в независимости от их типа:

  • Валюта, в которой были открыты рефинансируемые кредиты, должна быть национальной (российские рубли);
  • Заявитель не может объединить больше трех кредитов, включая кредитные карты;
  • Досрочное погашение нового займа, а также открытие нового кредита производится полностью бесплатно, т.е. без комиссии;
  • Общий срок кредитования действующих займов должен составлять не менее 1 года с момента их оформления. Кроме того, рефинансируемые займы должны быть получены не ранее, чем по прошествии 90 дней с момента их получения. До момента окончания действия должно оставаться так же не менее 90 дней;
  • Заявитель должен документально подтвердить отсутствие в прошлом просроченных платежей по действующим кредитам и совершенных реструктуризаций. В качестве подтверждающих документов принимается справка об остатке задолженности;
  • В независимости от типа кредита, минимальная процентная ставка не может опуститься ниже 9,05% годовых (для рефинансирования потребительских займов — 11,5% годовых).

Как видно, условия в РСХБ скорее лояльные, чем жесткие: если сравнивать их с программой рефинансирования в Сбербанке — главном конкуренте РСХБ — в качестве явного отличия можно лишь назвать небольшое количество объединяемых займов. Однако, Россельхозбанк компенсирует это привлекательной процентной ставкой и лояльным отношением к неофициальным доходам.

Условия рефинансирования потребительского кредита и кредитных карт

Если клиент желает перекредитовываться в РСХБ по программе потребительского займа или автокредита, он получает дополнительную возможность: деньги по новому кредиту могут быть не только использованы для погашения старой задолженности, но и потрачены на собственные нужды.

Для этого нужно лишь при оформлении заявки запросить сумму большую, чем сумма старых задолженностей. Например, клиент должен разным банкам в общей сложности 500 000 рублей, в заявке на рефинансирование можно указать сумму в размере 600 000 рублей. Если клиент предоставит документы, подтверждающие его высокую платежеспособность и добропорядочность, банк почти наверняка удовлетворит запрос.

В остальном условия следующие:

  • Максимальная кредитная сумма зависит от меры обеспечения. Если сумма долгов не превышает 750 тыс. рублей, обеспечение не требуется — понадобятся только документы о доходах;
  • Сумма в 1 млн. рублей предоставляется тем, кто обеспечивает свой новый кредит залоговым обязательством, либо же тем, кто является зарплатным клиентом Россельхозбанка (получает деньги от работодателя на дебетовую карту РСХБ);
  • Процентная ставка находится в пределах от 11,5% до 15% годовых: она зависит от того, является ли заемщик надежным или зарплатным клиентом, заключен ли страховой договор, привлечены ли поручители и т.д. За отказ от добровольного комплексного страхования, РСХБ дополнительно прибавляет к ставке 6% годовых;
  • Стандартный срок кредитования составляет 5 лет, но для «надежных» и зарплатных клиентов максимальный срок увеличивается до 7 лет;
  • В качестве обеспечения может быть принят не только залог, но и поручительство других лиц;
  • С момента первого платежа по потребительскому займу должно пройти не менее 1-го года;
  • Все рефинансируемые кредиты в обязательном порядке должны быть потребительскими (автокредит и кредитные карты тоже считаются потребительскими). По этой программе не допускается перекредитование целевых займов (например, ипотека или займ для покупки коммерческой недвижимости в целях развить собственный бизнес).

Таким образом, грамотное и беспроблемное рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц требует тщательного анализа: суммы задолженностей, характера выданных кредитов, наличия просрочек и т.д. Несоблюдение даже одного вышеперечисленного условия может стать причиной отказа в предоставлении рефинансирования.

Условия перекредитования ипотечного займа

В 2021 году Россельхозбанк обновил программу ипотечного рефинансирования: теперь минимальный срок действия ипотеки может составлять минимум 6 месяцев при условии, что по старому займу не было допущено ни одной просрочки.

Кроме того, в плане условий по данному виду кредитования имеется ряд отличий, если сравнивать их с рефинансированием потребительских займов:

  • Минимальная сумма займа — 100 тыс. рублей, а максимальная не может превышать: 20 млн рублей для Москвичей, 15 млн. для петербуржцев, 10 млн. для жителей МО и 5 млн. для жителей всех остальных регионов;
  • Общая сумма займа должна составлять не более 80% от полной стоимости недвижимости (для земельных участков с домом ограничение установлено в размере 75 процентов);
  • Минимальная процентная ставка — 9,05%, для ее получения необходимо соблюсти ряд условий: заключить добровольное комплексное страхование; сумма займа должна быть более 3 млн рублей; клиент должен быть «надежным» или зарплатным.

Обратите внимание: Россельхозбанк считает клиента надежным, если он уже брал и регулярно погашал какой-либо займ в РСХБ в течение последних 12 месяцев.

Требования к заявителю

Общий смысл требований можно выразить в одной простой фразе: банк должен быть уверен в платежеспособности и добропорядочности клиента. Поэтому список требуемых документов, возрастные ограничения, минимальный рабочий стаж и прочие условия могут показаться клиенту чересчур жесткими. Это особенно актуально, если заявитель хочет перекредитовывать кредитные карты, которые традиционно выдаются новым клиентам без особого контроля.

  • Минимальный возраст заявителя на момент обращения — 23 года. Возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не должен быть больше 65-ти лет;
  • Услуга не предоставляется иностранцам, а также гражданам РФ, живущим в других странах на ПМЖ. Другими словами, в обязательном порядке должна быть временная или постоянная регистрация на территории РФ. Регион прописки не имеет значения;
  • Для физических лиц, рефинансирующих займы в РСХБ, установлено ограничение по стажу: за последние 5 лет заявитель должен был быть трудоустроен в течение как минимум 1-го года, а стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее полугода. Для надежных и зарплатных минимальный порог стажа уменьшен вдвое — 6 и 3 месяца соответственно;
  • Минимальный месячный доход у заявителя, подтвержденный документально, должен составлять как минимум 25 тыс. рублей для жителей Москвы и 20 тыс. рублей для жителей остальных регионов. В качестве дохода учитывается не только зарплата с основного рабочего места, но и доходы с аренды, дивидендов, фриланса, подработок и т.д.;
  • Если заявитель занимается ЛПХ, и это приносит ему доход, он обязан предоставить документ, подтверждающий запись в похозяйственной книге о наличии ЛПХ. Запись должна быть поставлена не позже, чем за 12 месяцев до обращения в банк;
  • При отсутствии достаточного дохода или при наличии не самой положительной кредитной истории, заявителю придется привлекать созаемщиков и/или поручителей. В противном случае в предоставлении рефинансирования может быть отказано.

Необходимые документы

Список требуемых бумаг несколько разнится в зависимости от типа кредита. Так, например, при перекредитовании ипотечного займа заявитель должен предоставить справку из ЕГРН о наличии обременения.

Но общий список актуален для любого типа кредитования — именно его мы и приведем в этом разделе. Полный и актуальный список требуемых документов вам в обязательном порядке должен сообщить сотрудник Россельхозбанка.

  • Заполненная первичная анкета-заявка. Бланк для заполнения выдают в отделении РСХБ, также ее можно скачать заранее с сайта банка и заполнить дома;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Если заявителем выступает молодой мужчина, чей возраст не превышает 27-ми лет, он должен предъявить военный билет;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность: справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка (если имеются дополнительные доходы помимо заработной платы), заверенная главбухом и руководителем предприятия копия трудовой книжки с записями о рабочем стаже;
  • Документация по старым займам: кредитные договора, справки из банков об остатке задолженности, графики платежей, выписка по истории платежей с указанием просрочек, если таковые были;
  • Если старые займы оформлялись на условии залогового обязательства, в дополнение нужно принести: выписку из ЕГРН, если залог оформлялся на недвижимость, или выписку из банка, если залог оформлялся на транспортное средство.

Как оформить рефинансирование?

Процедура проходит в несколько этапов: сбор необходимых документов, передача их Россельхозбанку, рассмотрение заявки и, наконец, заключение нового кредитного договора.

  1. Перед тем, как начать собирать требуемые документы, мы вам категорически рекомендуем лично явиться в офис Россельхозбанка для получения консультации. Менеджер по работе с клиентами не только перечислит все актуальные сведения и изменения в условиях кредитования, но также учтет ваши индивидуальные обстоятельства (наличие неофициального дохода, отсутствие поручителей и т.д.);
  2. Соберите все требуемые документы. Первичную заявку лучше всего заполнять в отделении РСХБ в присутствии сотрудников банка — они могут подсказать вам, как лучше всего «презентовать» свою кредитную историю, среднемесячный доход и т.д.;
  3. Передайте документы на рассмотрение. Если заявка принимается, на принятие решения по ней уходит от трех до семи рабочих дней: документы направляются в службу безопасности банка, сотрудники банка связываются с работодателем для уточнений и т.д. Если заявка получает одобрение, по указанным вами контактным данным вам позвонит кредитный менеджер с просьбой посетить отделение банка;
  4. Вам предоставят два экземпляра кредитного договора: в нем будет указана ваша процентная ставка, срок кредитования и прочие условия. Помните, что конечный кредит может отличаться от рекламируемого по условиям, потому как банковское руководство всегда принимает решения исходя из индивидуальных данных клиента. С момента заключения нового договора вы уже прошли процедуру получения рефинансирования — остается только этап погашения старых задолженностей.

рефинансирование ипотеки россельхозбанк

Вывод и резюме

В РСХБ рефинансирование производится полностью бесплатно, т.к. заключение нового кредитного договора и досрочное погашение своих обязательств производится без комиссии. Из условий можно перечислить три самых главных: займы должны быть в российских рублях, объединить можно только 3 кредита, срок действия старых кредитных договоров должен составлять не менее 1 года.

Оформление происходит в три этапа: подача документов вместе с заявкой, рассмотрение заявки руководством банка, заключение нового кредитного договора. В общей сложности, вместе со сбором документов, процедура занимает 7-14 рабочих дней. Главным преимуществом РСХБ можно назвать процентную ставку — 9,05% для ипотеки и 11,5% для потребительских займов, включая кредитки и автокредиты.

Как в Россельхозбанке рефинансировать кредиты других банков и своих клиентов?

Крупным субъектом отечественного банковского сектора по обслуживанию частных лиц является Россельхозбанк, рефинансирование в котором предлагается сразу по нескольким программам. В Россельхозбанке для физических лиц условия перекредитования формируются на основе разных критериев. Точно определиться с целесообразностью использования таких программ в этом банке поможет детальное изучение условий по кредитным ставкам, срокам и дополнительным условиям рефинансирования.

Как реструктуризировать долг за коммунальным услугам - можно ли получить рассрочку?

В Россельхозбанке предлагается перекредитование собственных клиентов в случаях пролонгации, реструктуризации задолженности. Однако самыми востребованными являются программы рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке. Их популярность обусловлена тем, что данная кредитно-финансовая организация подходит к потребностям каждого клиента гибко и предоставляет ряд возможностей снизить долговое бремя.

Если человек имеет существенные задолженности в разных кредитных учреждениях, для него важным является вопрос о том, можно ли рефинансировать в Россельхозбанке сразу несколько кредитов, а также будет это выгодно или нет? Услугу рефинансирования в любом банке следует использовать осторожно, тщательно взвешивая все “за” и “против”. Важно, чтобы в процессе перекредитования сумма долга по рефинансируемым кредитам не возросла, а заемщик получил существенное облегчение кредитной нагрузки.

Что это такое и какие условия в Россельхозбанке

Банковское перекредитование для частных лиц сегодня является востребованной и распространенной услугой, позволяющей смягчить проценты и условия выплат, а также растянуть платежи по кредиту на более длительный срок. Рефинансирование в Россельхозбанке проходит по трем базовым программам:

  • перекредитование потребительских кредитов, взятых в других учреждениях;
  • рефинансирование ипотеки, при которой не потребуется согласие первичного кредитора на заключение последующего договора займа;
  • рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями физическим и юридическим лицам.
Читайте также:  Как оформить коллективное фермерское хозяйство и получить субсидирование

Каждая программа предусматривает ряд требований и условий, которые должны быть соблюдены заемщиком. Договор банковского перекредитования заключается с учетом всех специфических параметров, которыми обладает клиент. Например, для постоянных клиентов Россельхозбанка и для людей, получающих зарплату на его карты, условия будут намного более лояльными. Кроме того, для них будет облегчена процедура предоставления документов и сокращены сроки рассмотрения заявки.

Изучая условия и параметры той или иной программы перекредитования, важно точно рассчитать, что такое рефинансирование принесет какую-то выгоду. Здесь необходимо учесть все детали. Кроме кредитной ставки важны и требования, выдвигаемые к заемщику, пакет документов, которые он должен собрать. Каждое дополнительное условие может потянуть за собой задержку или финансовые траты, снижающие выгодность сделки рефинансирования.

Требования к заемщик

В Россельхозбанке выдвигаются стандартные для рефинансирования кредитов критерии, на основании которых принимается решение об одобрении заявки частного лица или об отказе в займе. Такие требования можно разделить на несколько групп:

  1. Возрастные критерии. В программе рефинансирования потребительских кредитов минимальный возраст заемщика установлен на уровне 23 лет, а максимальный – 65 на момент окончательного погашения займа. Для ипотечного кредитования соответствующие параметры утверждены на уровне от 21 года до 65 лет.
  2. Гражданство. Программы перекредитования в Россельхозбанке доступны только гражданам Российской Федерации.
  3. Регистрация. Заемщик, пользующийся потребительской программой, должен иметь наличие постоянной регистрации на территории страны, а ипотечной – еще и по месту жительства или пребывания.
  4. Стаж работы. На последнем месте трудоустройства потенциальный заемщик должен проработать не менее полугода, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года. Здесь есть целый ряд льгот для клиентов, получающих в Россельхозбанке зарплату, пенсию или имеющие здесь статус “надежный клиент”.
  5. Доходы, учитываемые при определении размера кредита. Принимаются во внимание все виды дохода заемщика (по главному месту работы и по совместительству, от частной практики или ведения подсобного хозяйства, пенсионных выплат, вознаграждений от использования интеллектуальной собственности и др.)
  6. Привлечение созаемщиков. В потребительской программе перекредитования существует возможность привлечение созаемщиков. Их уровень подтвержденного дохода тоже повлияет на сумму рефинансирования, одобренную банком.

Требования к заемщикам носят стандартный характер. Информация, которую запрашивает банк у потенциального клиента, подается в форме анкеты. Ряд данных, которые в ней указываются, требуют дополнительных документальных подтверждений.

Список документов

Прежде чем собирать необходимые документы, нужно проконсультироваться со специалистом банка о специфике той или иной программы рефинансирования. Общими требованиями по сбору пакета документов при заявке для получения займа на перекредитование являются следующие:

  • заявление-анкета, заполняемая непосредственно в банке по утвержденной форме;
  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего);
  • бумаги, подтверждающие трудовую занятость, финансовое состояние, пенсионное обеспечение, доходы от других источников, разрешенных законодательством РФ;
  • оригинал договора по кредиту, который рефинансируется (здесь необходимо приложить все существующие дополнения при их наличии);
  • справка-выписка о состоянии выплат по кредиту, подлежащему рефинансированию;
  • для мужчин, не достигших 28-летнего возраста, понадобится военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего первичной постановке на воинский учет.

Такие документальные условия рефинансирования являются стандартными, и сбор необходимых документов осуществляется в непродолжительный срок. Заемщик уже формировал такой пакет при получении первичного кредита.

Если заявка на перекредитование в Россельхозбанке будет одобрена, то понадобится еще один документ – справка с реквизитами счета заемщика, открытого для целей погашения кредита, подлежащего рефинансированию. По этим реквизитам Россельхозбанк совершит платеж, полностью погашающий задолженность в кредитном учреждении, выдавшем первичный кредит.

Рефинансирование клиентов других банков

Все программы перекредитования в Россельхозбанке позволяют наряду с реструктуризацией кредитных долгов перед этим учреждением оплачивать оставшиеся суммы, подлежащие погашению по договорам кредитов других банков, физическим лицам, отвечающим вышеперечисленным требованиям. Потребительская программа перекредитования дает к тому же возможность взять кредит на рефинсирование долга в одном или нескольких сторонних финансово-кредитных учреждениях.

Важным моментом здесь является отсутствие в договоре первичного кредита каких-либо запретов или ограничений на досрочное погашение займа. При этом срок, на который выдается рефинансирующий кредит, во многом зависит от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения. Этот параметр определяется специалистом Россельхозбанка при рассмотрении анкеты-заявления клиента на перекредитование.

О продуктах банка Россельхозбанк

Кроме использования специализированных программ перекредитования, рефинансировать кредит в Россельхозбанке можно, воспользовавшись разными продуктами банковской деятельности, предлагаемыми частным клиентам. Планируя рефинансирование взятых ранее займов, клиенты, обращающиеся в Россельхозбанк, чаще всего пользуются кредитными инструментами, предлагаемыми этой финансовой организацией.

Потребительский кредит

Рефинансирование потребительских кредитов является востребованной услугой перекредитования. Этой программой пользуется много людей, потому что рефинансирование потребительского кредита в Россельхозбанке позволяет достичь следующих целей:

  • объединить займы, полученные в разных банках, в один удобный по форме и срокам оплаты продукт;
  • отсутствие комиссий на такого рода рефинансирование;
  • получение необходимой части средств на счета в валюте кредитов, полученных в других банках, а части – на свой счет в Россельхозбанке или в наличной форме;
  • рефинансированию подлежат до 3-х первичных займов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты);
  • клиент может сам выбрать удобную дату выплаты требуемого размера ежемесячных платежей (5, 10, 15 или 20-е число);
  • заем может быть досрочно погашен в любое время без комиссий и ограничений.

Потребительская программа рефинансирования кредитов в Россельхозбанке предполагает следующие процентные ставки и сроки для разных категорий заемщиков:

Кому предоставляется до 1 года от 1 до 5 лет от 5 до 7 лет
Для “надежных” клиентов и получающих зарплату на карты в Россельхозбанке от 12,50 % от 14,00 % от 14,50%
Для сотрудников бюджетных учреждений от 11,50 % от 13,00 % от 13,50%
Для прочих клиентов от 13,50 % от 15,00% от 15,00%

Обеспечение при рефинансировании потребительских займов не требуется, однако и льготный период по уплате базового долга и процентов не предоставляется. Стандартная максимальная сумма, которую можно получить по этой программе в Россельхозбанке, составляет 750 000 рублей. При условии отсутствия по всем кредитам клиента в сторонних кредитных организациях просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев с даты первого платежа до дня подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк сумма рефинансирования может быть увеличена до 3 000 000 рублей

При запросе потребительского рефинансирования в рублях максимальный срок рассмотрения заявки клиента составляет 3 рабочих дня с момента подачи полного комплекта документов. Ежемесячные выплаты совершаются по желанию клиента дифференцированными или аннуитетными платежами. Соотношение размеров процентных ставок и других условий делает рефинансирование потребительских займов в Россельхозбанке востребованным кредитно-финансовым продуктом для физических лиц.

Кредитные карты

В Россельхозбанке существует около 10 разновидностей кредитных карт, выдаваемых частным клиентам. Условия по ним подойти для рефинансирования небольших потребительских кредитов, взятых под большие проценты. Кредитные карты Россельхозбанка выдаются на следующих условиях:

  • процентные ставки от 21,9 до 23,9 % годовых;
  • максимальная сумма до 1 000 000 рублей;
  • льготный период кредитования до 55 дней, что может быть удачно использовано для рефинансирования других займов;
  • низкая стоимость обслуживания и небольшие комиссии за снятие наличных (полное отсутствие скрытых комиссий);
  • возможность оформления до 8 карт для личного пользования и для близких родственников;
  • счет может полностью управляться через систему “Интернет-банк” и “Мобильный банк”;
  • погашение кредитных обязательств может осуществляться путем перевода средств с иного счета заемщика.

Для сотрудников компаний, пользующихся зарплатными проектами в Россельхозбанке и для клиентов со статусом “надежный” могут предоставляться льготные, более выгодные условия пользования кредитными картами.

Ипотека

Программа рефинансирования ипотеки от Россельхозбанка предусматривает следующие преимущества:

  • допускается изменение срока кредитования и размера регулярного платежа;
  • свободный выбор аннуитетной или дифференцированной схемы погашения;
  • досрочное погашение без ограничений;
  • кредитные ставки от 9 до 12 % годовых.

Делает ли такое рефинансирование ипотеки более легким кредитное бремя, заемщик решает самостоятельно. При этом нужно переоформить залог недвижимости, на которую необходимо предоставить правоустанавливающие документы.

Автокредит

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке доступно по программе потребительского перекредитования. Суммы и сроки погашения займов, предлагаемые в данной программе, позволяют оплачивать оставшуюся задолженность от первичного соглашения по автокредитованию в другой финансово-кредитной организации.

В самом Россельхозбанке существует 2 кредитных продукта, предлагаемых частным лицам для приобретения автомобиля. Здесь можно взять автозайм до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет на покупку нововыпущенной или подержанной машины. В первом случае кредитные ставки начинаются от 12,5 %, а во втором – от 16,5 %. Важно и то, что получаемые по программе автокредитования средства могут использоваться на сопутствующие выплаты, например, на оплату ОСАГО.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании в Россельхозбанке

В Россельхозбанке рефинансирование кредитов осуществляется по сравнительно выгодным ставкам и на основе стандартных требований к заемщикам. Здесь можно существенно сэкономить, перекредитовавшись по ипотеке или потребительскому займу. Как можно рассчитать возможную выгоду? Для этого необходимо ориентироваться на следующие критерии:

  • соотношение процентных ставок первичного и рефинансирующего кредита;
  • выгодное объединение нескольких займов в 1 и рационализация регулярных выплат по ним;
  • возможность продления срока и изменения размеров ежемесячных выплат;
  • возможность использования части занятых средств на другие цели, не связанные с погашением первичного кредита.

Взвесив все “за” и “против”, можно подавать заявку на тот или иной вид рефинансирования. При оформлении заявки целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором, который есть на каждой странице, посвященной тому или иному виду рефинансирования, на интернет-портале Россельхозбанка. При расчете выгодности того или иного займа калькулятор позволяет учесть:

  • желаемый размер кредита;
  • срок, на который он выдается;
  • среднемесячный доход заемщика;
  • способ погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • вид займа (ипотека, автокредит, потребительский);
  • наличие льготных условий (для пенсионеров, “надежных” клиентов Россельхозбанка и т.д.)

В результате мгновенно выдается высчитанная процентная ставка, размер ежемесячного платежа и максимально допустимый месячный платеж. На основании этих результатов можно понять, будет ли рефинансирование выгодным.

Оформить рефинансирование в Россельхозбанке

Чтобы подать заявку на получение рефинансирующего займа, необходимо обратиться в отделение банка. Форма заявки на рефинансирование есть в электронной форме на портале Россельхозбанка. Здесь можно детально изучить, какая информация необходима для получения займа; онлайн-заявка хорошо структурирована, благодаря чему каждый заявитель может еще перед посещением специалиста банка подготовить необходимые документы.

На официальном портале выставлена форма электронной заявки на получение того или иного вида кредитов, но она представляет собой лишь предварительный вариант связи с банком. Заполнив такую форму, человек не получит решение банка о предоставлении кредита. Просто через некоторое время с ним свяжется менеджер Россельхозбанка.

Рефинансирование пенсионеров

В Россельхозбанке для пенсионеров действует выгодная программа “Пенсионный кредит”. Она позволяет брать займы до 500 000 рублей на срок до 7 лет и под процентную ставку от 11,5 %. Учитывая такие выгодные условия, этой программой можно воспользоваться для перекредитования нескольких небольших потребительских кредитов.

Однако отдельной программы рефинансирования кредитов пенсионерам здесь нет. Льготы по стандартным рефинансирующим предложениям могут получить те пенсионеры, которые получают пенсию на карточки, выпущенные в Россельхозбанке. Важно понимать, что по разным программам существуют ограничения, которые могут не позволить человеку пенсионного возраста воспользоваться тем или иным предложением. В ипотечном кредитовании и рефинансировании установлен пограничный возраст в 65 лет, который может быть достигнут клиентом на момент завершения всех платежей.

Другие отзывы о банке

Владимир, 25 лет, Красноярск: “Компания, в которой я работаю, обслуживается в Россельхозбанке. У меня оформлена его карта. Однажды пришло СМС с рекламой разных услуг банка. Из-за него почитал в интернете отзывы об этой организации и решил взять потребительское рефинансирование, так как покупал до этого бытовую технику в кредит. Заявку одобрили через несколько дней с учетом того, что я получаю здесь зарплату на карту. Теперь вместо 3 платежей в месяц имею 1”.

Екатерина, 38 лет, Екатеринбург: “Покупала автомобиль и получилось так, что автосалон заточен на сотрудничество с одним банком. Вынуждена была взять там автокредит. Потом муж нашел, что кредиты Россельхозбанка выдаются под меньшие проценты. Подали заявку на потребительское кредитование. Одобренной суммы хватило, чтобы погасить долг за машину и еще осталось на покупку ноутбука сыну. Сумма долга слегка увеличилась, но по ставке выиграли”.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: как оформить и когда это выгодно

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: как оформить и когда это выгодно

Состояние финансового рынка в России сложно назвать стабильным, а это значит, что условия кредитования постоянно меняются: можно оформить кредит по одной ставке, а через год она сильно снизится. Заемщик может этим воспользоваться и платить по кредиту меньше: для этого существуют программы рефинансирования. Как это работает в Россельхозбанке – читайте дальше.

Читайте также:  Что значит платный багаж при покупке авиабилета на самолет, что это такое и при каких условиях возможна оплата багажа?

Что такое рефинансирование, его плюсы и минусы

Говоря простыми словами, рефинансирование – это всего лишь программа перекредитования, востребованной она стала относительно недавно. Особую роль в этом увеличении спроса сыграла повышенная долговая нагрузка на заемщиков, а также снижение процентной ставки Центробанком России. Поскольку ситуация в банковской сфере стабилизировалась, банки начали активно предлагать программы рефинансирования кредитов.

Чтобы заработать больше, банки предлагают рефинансирование, в основном, клиентам других банков.

Не нужно думать, что банки предлагают рефинансирование, чтобы бескорыстно помочь заемщикам – это весьма выгодно и самим банкам. С его помощью они привлекают новых клиентов и формируют кредитный портфель. Чтобы риски не были слишком большими, для клиентов по рефинансированию выдвигают особые требования.

Преимущества программ рефинансирования

Рефинансирование выгодно всем сторонам кредитного договора, в особенности, заемщику. Во-первых, при рефинансировании кредита он получает более выгодные условия кредитования. Например, он брал кредит под 22% годовых, а теперь у него есть возможность перекредитоваться по ставке 18% годовых.

Во-вторых, помимо рефинансирования заемщик может получить дополнительные наличные на свои нужды. Сумма будет небольшая, но в некоторых случаях ее достаточно.

Например, если нужно рефинансировать кредит на миллион рублей, дополнительно заемщик на личные нужды может получить 100 тысяч.

Кроме того, благодаря рефинансированию ежемесячный платеж может быть снижен, из-за чего в итоге снижается долговая нагрузка. Следовательно, заемщик сможет своевременно и в полной мере выполнять свои обязательства по кредитам.

Еще один плюс – банки предлагают в программе рефинансирования объединить несколько кредитных продуктов:

  • кредитные карты;
  • потребительские кредиты наличными;
  • ипотечные кредиты;
  • автокредиты и другие.

После получения одобрения рефинансирования заемщик получает сумму, с помощью которой он закрывает все действующие кредиты. Затем он каждый месяц погашает определенную сумму, но уже в одном банке. Другой вариант – банк-кредитор сам погашает все старые кредиты, заемщику ничего делать не нужно.

Недостатки рефинансирования

Рефинансирование – точно такой же кредит, как и другие. Чтобы его оформить, нужно заполнить соответствующее заявление, а также предоставить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • справку о доходах (рекомендуется по форме 2-НДФЛ);
  • копии кредитных договоров, которые предполагается рефинансировать.

Помимо этого, нужно получить согласие банка, в котором открыт кредит, что он не возражает против рефинансирования (ведь по условиям договора за досрочное погашение могут быть предусмотрены штрафы)

Как правило, банки охотно рефинансируют кредиты клиентов. Но в некоторых случаях при перекредитовании в другом банке заемщики получают отказ.

Рефинансирование ипотеки всегда сопровождается дополнительными расходами: нужно изначально вывести имущество из залога, затем передать его в залог другому банку, предварительно оплатив оценку. Не стоит забывать и про дополнительные комиссии.

В каких случаях выгодно рефинансировать кредит

Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.

Когда рефинансирование выгодно:

  • когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
  • если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
  • если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
  • когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.

И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.

Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Россельхозбанк – это крупный банк, принадлежащий государству, и имеющий подразделения почти во всех регионах России. Банк занимает 5 место по размеру активов в банковской системе, и активно привлекает новых клиентов, в том числе и для реструктуризации долгов.

Подать заявку на рефинансирование в Россельхозбанке может гражданин РФ, которому исполнилось 23 года, и которому на момент закрытия кредита будет не более 65 лет. При этом у заемщика должна быть постоянная регистрация на территории России.

Есть определенные требования к трудоустройству:

  • для физических лиц, деятельность которых не связана с ведением личного подсобного хозяйства, трудовой стаж на последнем месте работы не должен быть менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года;
  • для клиентов банка, которые получают заработную плату на счет в «Россельхозбанке» (и имеют положительную кредитную историю), трудовой стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – не менее 1 года;
  • для клиентов, получающих пенсию на счет в банке, трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, а общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.

Заемщик подтверждает свой стаж и заработок справкой по форме 2-НДФЛ, а также может предоставить справку, выданную налоговой инспекцией (для предпринимателей) или выписку из Пенсионного фонда (для пенсионеров).

Если кредит большой, банк при выдаче кредита на рефинансирование может учесть доходы созаемщика.

Клиент предоставляет такой пакет документов:

  • паспорт и пенсионное удостоверение (если есть);
  • справку 2-НДФЛ, справку ИФНС или выписку по пенсионному счету;
  • копии договоров по кредитам, которые требуется рефинансировать;
  • согласие других банков-кредиторов на рефинансирование действующих кредитов;
  • дополнительные документы при рефинансировании ипотеки.

Созаемщик предоставляет аналогичный пакет документов (кроме согласия банков на рефинансирование).

Что можно рефинансировать

Банк предлагает рефинансировать кредиты, выданные им или другими банковскими учреждениями. Объединить в один кредит можно до 3-х других кредитных продуктов, в том числе:

  • кредитные карты;
  • потребительные кредиты;
  • автокредиты.

Рефинансирование выдают только в рублях. Плюс дополнительные требования есть к погашаемым кредитам:

  • должно пройти как минимум полгода с даты первого погашения кредита для клиентов банков ВТБ, Сбербанка и Газпромбанка;
  • должен пройти как минимум год с даты первого погашения кредита для клиентов других банков.

Как и для других банков и заемщиков, обязательным условием является хорошая кредитная история (тем более не должно быть просрочек по тем кредитам, которые хочет рефинансировать клиент).

Что касается конкретных цифр по программе рефинансирования, то они такие:

Параметры Значение
Минимальная сумма кредита 30 000 рублей
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей
Процентная ставка От 9,9% годовых
Срок кредитования От 6 месяцев до 5 лет включительно (до 7 лет – для клиентов
банка и сотрудников бюджетных организаций)

В целом, программа рефинансирования от Россельхозбанка предполагает примерно те же условия, что и другие банки, за исключением того, что можно рефинансировать кредиты, выданные этим же банком.

Рефинансирование кредитов

Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа
Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений
Оформить кредит только по паспорту в офисе Банка при подтверждении дохода и трудовой занятости Выпиской из ПФР и наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг

Калькулятор

Мы делаем условия наших кредитных продуктов максимально прозрачными и не включаем никаких скрытых комиссий. Вы можете легко в этом убедиться, воспользовавшись нашим калькулятором.

Рефинансируемые кредиты, полученные Заемщиком в Банке и/или сторонних кредитных организациях:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты

Количество кредитов, рефинансируемых в рамках одного кредита на рефинансирование: до 3-х кредитов в один

Требования к рефинансируемым кредитам Заемщика:

  • валюта – рубли РФ;
  • срок действия, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование не менее 6 месяцев
  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие случаев пролонгации (не применяется при рефинансировании кредитной карты)/реструктуризации задолженности.
  • договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у Заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
  • договор личного страхования (при желании Заемщика осуществлять личное страхование)

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
– работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
– военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
– работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– государственные автономные учреждения;
– государственные бюджетные учреждения;
– государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– унитарные предприятия;
– казенные предприятия.

Процентные ставки (%, годовых):

При рефинансировании кредитов, полученных в других банках
(если хотя бы один из одновременно рефинансируемых кредитов получен в другом банке)

Параметры 1

Процентная ставка

«Работники бюджетных организаций» /«зарплатные клиенты» Банка/ «надежные» клиенты Банка

Кредит на срок до 1 года (включительно) доступен только на сумму кредита до 300 000 рублей.

Кредит на срок свыше 5 лет доступен только для «работников бюджетных организаций», «зарплатных клиентов Банка, «надежных» клиентов Банка.

Надбавки к процентным ставкам (суммируются если применимо):

до +4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +5,00% – в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

до +2,50% по кредитам на сумм 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +3,00% – в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

+3,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам, физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
– работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
– военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
– работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– государственные автономные учреждения;
– государственные бюджетные учреждения;
– государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– унитарные предприятия;
– казенные предприятия.

  • 65 лет (включительно) для клиентов, не находящихся на пенсионном обеспечении;
  • 75 лет (включительно) для клиентов, находящихся на пенсионном обеспечении.

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке физическим лицам по ставке на сегодня 2022 – от 7.90%. Предлагаем посмотреть условия о Россельхозбанке прежде чем сделать рефинансирование, рассчитать переплаты калькулятором, сравнить предложения других банков и выбрать подходящее.

  • Кредиты Россельхозбанка
  • Кредиты других банков
  • Кредитные карты Россельхозбанка
  • Условия
  • Требования и документы

Возможность объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа. Разрешено досрочное погашение кредита в любое время без комиссий и ограничений.

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 23 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Популярные кредиты рефинансирование других банков России

  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Свидетельство о временной регистрации
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы

*Ставка зависит от категории заемщика.

От 7.9% ⎯ для остальных клиентов.

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 20 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты Россельхозбанка

Путевая карта от Россельхозбанка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности + проценты

Карта Путевая Visa Gold от Россельхозбанка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности + проценты

Карта Амурский тигр от Россельхозбанка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности

Отправьте заявку во все банки

Лучшие кредиты месяца в России

Логотип Газпромбанк

Логотип МосИнвестФинанс

Логотип Банк ВТБ

Логотип Совкомбанк

Редакция Bankiros.ru

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке в 2022 году

Взять кредит в Россельхозбанке можно на погашение сразу трех кредитов в других банковских организациях.

Для рефинансирования задолженности предусмотрены следующие условия:

  • Можно погасить потребительские кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам.
  • Срок задолженности — не менее 12 (в некоторых случаях не менее 6) месяцев с первого платежа.
  • Минимальная сумма 30 тысяч, максимальная — 3 000 000.
  • Рефинансированию подлежат только займы в рублях.
  • Ставка по кредиту — 7.90%.

Для участников зарплатной программы условия могут быть более выгодными.

Требования к заемщику

На рефинансирование потребительского кредита в Россельхозбанке могут рассчитывать только люди с идеальной кредитной историей. Требуемый возраст — от 23 до 65 лет. Пенсионеры подать заявку на реструктуризацию не могут.

Человек должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода.

Документы

  1. Паспорт с пропиской в одном из регионов в России.
  2. Выписка из пенсионного фонда.
  3. НДФЛ-2.
  4. Справка о доходах.
  5. Заявление на рефинансирование кредита по форме, установленной банком.
  6. Документы по старому кредиту.

Сколько можно сэкономить?

Рассчитать экономию вы можете на нашем кредитном онлайн калькуляторе. Например, если у вас есть остаток по кредиту в 350 тысяч рублей, а размер ежемесячной выплаты составляет 10 тысяч, а вам осталось платить 5 лет и 10 месяцев, то вы сможете сэкономить до 273 тысяч.

При этом ежемесячный платеж уменьшится почти на 4 тысячи.

Как сделать рефинансирование?

Посмотреть условия рефинансирования задолженности вы можете на нашем сайте. Выберите наиболее выгодное для себя предложение и подайте заявку, не выходя из дома, просто заполнив форму онлайн заявки на кредит.

Перекредитование и рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Россельхозбанке

При наличии большого количества кредитных обязательств для упрощения выплат и снижения процентов по ним можно использовать услугу от Россельхозбанка — рефинансирование кредитов других банков. В большинстве случаев это позволяет снизить ежемесячные платежи, а также сумму выплачиваемых процентов.

Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке – услуга, позволяющая закрыть три кредита в любых трех сторонних банках путем получения нового потребительского займа с более удобным графиком платежей и их ежемесячным размером.

Схематичное представление рефинансирования

Россельхозбанк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования:

  1. Возможность объединения трех разных кредитов, независимо от их вида (кредитная карта, потребительский кредит, автокредит) в один.
  2. Выбор между двумя способами погашения кредита (аннуитетными платежами или дифференцированными).
  3. Довольно лояльную процентную ставку.
  4. Возможность снижения стандартной процентной ставки при выполнении ряда условий.
  5. Возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.
  6. Выбор наиболее удобного периода для оплаты кредита.

Кредит на недвижимость в данную программу не входит – для этого существует отдельный продукт по рефинансированию ипотеки.

Об услуге

Перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке – популярная услуга, позволяющая снизить кредитную нагрузку на человека.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Она предоставляется физическим лицам, подходящим под обозначенные банком условия. Услуга доступна для физических лиц без поручителей, она также не требует предоставления залога.

Программа рефинансирования в Россельхозбанке подразумевает большое количество преимуществ для клиентов.

Вместе с этим каждый может самостоятельно выбирать не только тип погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный), но и наиболее удобную дату внесения платежей. Это может быть пятое, десятое, пятнадцатое или двадцатое число каждого месяца. Выбирать лучше в зависимости от даты выплаты заработной платы.

Видео по теме:

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.

При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.

К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:

  1. Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
  2. Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
  3. Ранее кредит не был рефинансирован.
  4. С момента получения прошло не менее одного года.
  5. За период использования не было допущено просрочек.

Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:

  • 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
  • 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.

В отдельных случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и является надежным клиентом Россельхозбанка, сумма может быть увеличена до трех миллионов рублей.

Средства предоставляются физическому лицу единовременно на счет либо наличными в кассах банка.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка для рефинансирования составляет 11,5% годовых.

Размер ее варьируется в зависимости от надежности заемщика и следующих условий:

  • Отказ от страхования жизни на период кредитования добавляет к процентной ставке 4,5%.
  • Работникам бюджетных организаций ставка уменьшается на 2%.

  • Клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, списывается 1%.
  • Надежным клиентам Россельхозбанка скидывается еще 1%.

Если заемщик не относится ни к одной из вышеуказанных категорий, средняя процентная ставка по кредиту за него окажется около 20%.

Залог и поручители для оформления рефинансирования не требуются, однако при участии в программе автокредита, банк может оставить у себя ПТС транспортного средства в качестве гарантии.

Помимо того, процентная ставка может быть увеличена на 3% в случаях, когда заемщик или его созаемщик отказываются от страхования жизни, и на такую же величину при непредставлении документов, подтверждающих цели использования кредита.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредиты других банков в Россельхозбанке, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Возраст от 23 лет до 65.
  • Прописка и проживание в регионе обращения за рефинансированием.
  • Стаж на последнем месте не менее шести месяцев, общий – не менее одного года.

Реструктуризация производится исключительно в случаях, когда заемщик соответствует всем указанным требованиям.

Взять кредит в 64 года сроком на двадцать четыре месяца не удастся, так как заемщику должно быть не более 65 лет на момент завершения обязательств по кредиту.

Список документов

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке, необходимы следующие документы:

  • Заявление-анкета. Предоставляется банком и имеет установленную форму, включающую в себя основную информацию по клиенту.
  • Паспорт. Принимаются к рассмотрению паспорта российского образца, а также удостоверения личности военнослужащего.
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет.
  • Письменные доказательства, подтверждающие занятость и ее срок заемщика (и созаемщика).
  • Заполненная справка по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, выданная бухгалтерией организации.
  • Документы, подтверждающие наличие официальных дополнительных источников дохода (по договорам найма, авторским вознаграждениям, договорам гражданско-правового характера).
  • Документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности (договор и выписка со счета, выданная банковским сотрудником не более одного месяца назад).

Стоит отметить, что справки о доходах и счета-выписки кредитных обязательств имеют ограниченный срок действия – 30 дней. По его истечении потребуется запросить новые документы в бухгалтерии или в банке-кредиторе.

Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

Заявка подается одним из двух способов:

  1. Лично в офисе банка.
  2. Удаленно через официальный сайт компании.

Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня, в исключительных случаях этот период может быть продлен, о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.

При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.

Фотографии бланков:

Рассмотрение заявки производится после предоставления полного пакета документов и при соответствии требованиям банка.

Подать заявку можно онлайн, не выходя из дома, через официальный сайт компании.

Заявка на рефинансирование потребительских кредитов

Онлайн заявка на рефинансирование

Для этого потребуется:

  • Указание необходимой суммы и срока кредитования.
  • Внесение личных данных, номера телефона и адреса электронной почты.
  • Нажатие кнопки «Отправить заявку».

В ближайшее время по указанным данным специалист банка свяжется и примет первоначальную анкету.

Полезное видео:

Обслуживание и погашение займа

Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов:

  • Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.
  • С комиссией. Сельхозбанк не взимает комиссию за зачисление средств, размер дополнительной оплаты зависит от того, какая платежная система была использована для произведения оплаты ежемесячного платежа.

Частичное или полное досрочное погашение полученного кредита возможно в любое время. Вместе с этим банк не устанавливает каких-либо ограничений или мораториев для клиента.

Если обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняются клиентом своевременно, банк имеет право:

  1. Начислить неустойку в размере 20% от полной оставшейся суммы кредита.
  2. Начислить 0,1% от суммы кредита в случаях, когда он полностью погашен после образования просрочки ежемесячного платежа.
  3. Взыскать штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда в случаях, если клиент не выполняет свои обязательства.

Все спорные вопросы решаются в суде.

Калькулятор рефинансирования

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Ниже представлен калькулятор рефинансирования, позволяющий рассчитывать примерный ежемесячный платеж и приблизительную процентную ставку по кредиту с учетом всех особенностей заемщика.

После внесения необходимой для получения суммы, а также размера ежемесячного дохода и нажатия кнопки «Произвести расчет», можно увидеть не только приблизительную сумму ежемесячного платежа, но и ежемесячную экономию.

В заключение

Программа рефинансирования от Россельхозбанка является на данный момент довольно популярной благодаря низким процентным ставкам, отсутствию необходимости предъявлять поручителя.

В определённых случаях банку можно даже не предоставлять документов, подтверждающих погашение ранее полученных кредитов, однако это значительно повысит процентную ставку.

Наиболее выгодна данная программа клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, работающих в государственных учреждениях, а также являющимся «надежным» клиентом банка. Только в этих случаях можно рассчитывать на минимальную процентную ставку и лояльные условия по рефинансированию.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Ссылка на основную публикацию