Кредиты для ооо с нулевым балансом

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.


Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма – процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента. Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

  • подробный бизнес-план, показывающий эффективность использования кредита;
  • документы, подтверждающие владение недвижимостью для залога (ее стоимость должна превышать сумму займа минимум в 2 раза);
  • поручительство крупных компаний;
  • другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом

    • Кредитование ООО с нулевым балансом
    • Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом

    Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль. Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.

    Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.

    Кредиты для ООО на развитие бизнеса

    Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

    Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

    На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

    Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

    1. Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
    2. Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
    3. Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
    4. Выдача без залога.

    Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

    На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

    Альфа-Банк

    Для оформления ссуды необходимо иметь счёт в Альфа-Банке. Оформить бизнес-кредит может как физическое так и юридическое лицо.

    Ставка по процентуФорма предоставленияСумма займа
    Физическое лицо16,5-17 % годовыхНаличными/на картуОт 300 000 до 6 000 000 рублей
    Юридическое лицо14 –17 % годовыхЕдиновременно на расчётный счётОт 300 000 до 10 000 000 рублей

    Разница также видна в погашении, для физических лиц аннуитетный график, для юридических лиц дифференцированный график платежей. Физическое лицо может тратить кредит на любые цели включая личные, целью займа юридического лица может являться исключительно пополнение оборотных средств или ремонт/реконструкция основных средств.

    Как происходит оформление ссуды:

    1. Заявка подаётся онлайн, на официальном сайте Альфа-Банка.
    2. Если банк принял предварительно-положительное решение, то заёмщик приносит оригиналы документов в отделение банка.
    3. Документы проверяются 3 – 7 дней, если ответ положительный, то деньги зачисляются на расчётный/текущий счёт в тот же день.

    Заёмщик должен являться учредителем фирмы, если собственников несколько, то заявитель должен обладать не менее 25% долей в бизнесе. Возраст заёмщика от 22 до 65 лет. Для юридического лица необходимо подтверждение целевого использования займа.

    1. Заявка подаётся онлайн, на официальном сайте Альфа-Банка.
    2. Если банк принял предварительно-положительное решение, то заёмщик приносит оригиналы документов в отделение банка.
    3. Документы проверяются 3 – 7 дней, если ответ положительный, то деньги зачисляются на расчётный/текущий счёт в тот же день.

    Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

    Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам. Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями. А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль? Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом , если да, как этого добиться?

    Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль. А это не лучший фактор в беседе с банком – дать кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

    Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим. Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

    Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить кредит ООО или ИП с нулевыми балансами – возможно. Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же. А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

    Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками. Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя. При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

    Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен. Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки. Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях.

    © Royal Finance ­­– кредитный брокер в Москве

    Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками. Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя. При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

    Кредит для ООО под залог недвижимости

    Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

    • ВТБ.
    • СМП.

    Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

    В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

    Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

    Овердрафт

    Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).

    Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).

    Кредиты для ООО в Балашихе

    Срочные кредиты для ООО в Балашихе собраны на странице портала. Здесь вы сможете изучить условия 38 предложений от всех финансовых организаций Балашихи и взять кредит для ооо без залога и поручителей.

    Кредит «Рефинансирование» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «МТС-Банк».

    Кредит
    в надежном банке

    Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк»

    Кредиты для ООО с нулевым балансом

    Для предпринимателей, которые только открыли свое дело или если это дело пока не приносит доход, “камнем преткновения” становится поиск оборотных средств для развития бизнеса. Банки неохотно идут навстречу таким ООО или ИП с нулевым балансом, поскольку отсутствует возможность проверить движение денежных потоков, уровень доходности бизнеса, его риски и так далее.

    Малому и среднему бизнесу с нулевым балансом каждый банк предлагает свои условия, сроки и процентные ставки по кредитам. Микрокредиты без залога и поручителей сроком до 2 лет варьируются в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей.

    Можно ли ООО получить кредит без залога и поручителей

    В подавляющем большинстве займы выдаются на достаточно жестких условиях. Если кредит для ООО нужен для покупки оборудования, зданий, иных основных средств, их передают в залог банку.

    Если же деньги требуются только открывшемуся предприятию с нулевым балансом, обеспечением может стать:

    • поручительство другой компании, работающей на рынке длительное время и имеющей хорошую деловую репутацию;
    • банковская гарантия, выданная крупной финансовой организацией;
    • поручительство директора, учредителей при условии, что они соответствуют требованиям займодавца, не проходят процедуру банкротства, не имеют собственных долгов.

    Важно учитывать, что предприятия и организации запрашивают кредиты в сумме, превышающей стандартные потребительские займы. Соответственные требования предъявляются к обеспечению.


    Шаг 1

    Ставки по процентам

    Для юридических лиц банки могут предоставлять немалые суммы займов. Их размер всецело зависит от обеспечения. Поэтому даже ООО с нулевой отчетностью имеет шанс взять ссуду до 5-6 млн. рублей под залог или поручительство.

    Для овердрафта сумма займа обычно составляет до 50% ежемесячного дохода предприятия, экспресс-ссуды выделяются в зависимости от результатов деятельности предприятия. Специализированные ссуды предприятия в основном получают по ставке от 10 до 20% годовых.

    Экспресс или потребительская ссуда (оформляется руководителем на свое имя под личную ответственность или под залог собственного бизнеса) обходятся гораздо дороже – до 35% годовых.

    За овердрафтные операции придется заплатить 25-28% годовых. Срок предоставления овердрафта составляет до 12 месяцев с периодом непрерывного использования до 30 дней, другие ссуды могут предоставляться банками до 5 лет.

    Если представленная информация докажет платежеспособность и перспективность предприятия, можно вполне рассчитывать на заем даже с нулевой отчетностью.

    Кредит для бизнеса без залога

    Мы бесплатно
    консультируем
    вас по телефону

    Как погасить

    Погашение задолженности – это наверное одно из самых важных процессов для заемщика и его кредитной истории. Возврат долга осуществляется совершенно разными путями для каждого предприятия. Перед тем как принять решение взять кредит, эксперты и аналитики организации должны тщательно просчитать все убытки и расходы. На основании полученного отчета можно уже судить о получении и погашении кредитного займа.

    Итак, на ООО возможно погасить кредитные займы таким образом:

    1. Использовать полученную прибыль в полном или частичном объеме.
    2. Использовать резервный капитал предприятия, который был сформированный при помощи нераспределенной прибыли и других источников.
    3. Оформить займ в другом банке под меньшую процентную ставку.
    4. Продать оборудование или недвижимость, которая находится в распоряжении предприятия.
    5. Взять в кредит денежные средства у другой организации на определенный срок.
    6. Продать бизнес и рассчитаться с кредитом в полной мере.

    1. Инвестор заинтересован в получение максимальной прибыли предприятием.
    2. Предоставление его зависит не от кредитной истории предприятия, а непосредственно от деятельности самой организации.
    3. Для получения ссуды не надо искать поручителей и предоставлять залоговое имущество (но некоторые инвесторы могут потребовать в залог имущество, случается это очень редко, но все же бывает).
    4. Кредитный заем может быть предоставлен на любой период, все зависит от кредитора и заемщика.
    5. Долг возвращается только после получения прибыли предприятием. Но в свою же очередь данные средства по согласию инвестора можно использовать для дальнейшего развития бизнеса.
    Читайте также:  Справка 2-НДФЛ: как получить через интернет?
Добавить комментарий