Оценка квартиры для банка

Порядок действий

Оценка квартиры для ипотеки предусматривает ряд этапов:

  1. Выбор заемщиком объекта недвижимости для покупки.
  2. Заключение договора с компанией-оценщиком или частным лицом, занимающимся оценкой.
  3. Проведение оценки квартиры, включающей ее осмотр, фотографирование, ознакомление с документами, применение специальных методик.
  4. Предоставление оценщиком отчета о проведенной оценке, в котором указана рыночная стоимость квартиры.
  5. Передача отчета вместе с другими документами в банк.
  6. Принятие банком решения о выдаче займа и его величине.

Выбор оценщика следует проводить по рекомендации банка либо с учетом его мнения.

Чаще всего оценщик проводит сравнительный анализ, согласно которому для оценки рыночной стоимости жилья берутся в пример аналогичные варианты недвижимости, реализуемые на рынке.

Второй по популярности метод оценки – анализ доходности. Он предполагает изучение перспективы роста цены на квартиру в период выплаты ипотечного кредита. Как правило, данный метод используется для оценки элитного жилья.

Чаще всего оценщик проводит сравнительный анализ, согласно которому для оценки рыночной стоимости жилья берутся в пример аналогичные варианты недвижимости, реализуемые на рынке.

Какая бывает стоимость

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Что влияет на рыночную стоимость и как выполняется оценка квартиры для банка?

Профессиональная независимая оценка квартиры при покупке в ипотеку — это комплексное мероприятие, которое включает в себя визуальный осмотр объекта недвижимости, изучение технической документации, знакомство с ситуацией на рынке, определение ликвидационной и рыночной стоимости, а также другие действия. Важно отметить, что при расчете суммы учитывается не только площадь жилой недвижимости, но и иные факторы. В их числе:

  • характеристики здания — материал постройки, год строительства, степень износа несущих конструкций, наличие подземной парковки и пр.;
  • характеристики квартиры — количество комнат, тип санузла, качество ремонта, наличие инноваций, например системы «умный дом», другие особенности недвижимости;
  • характеристики района — удаленность от центра города, развитость транспортной и социальной инфраструктуры, экологическая обстановка и т.д.

Помимо перечисленных выше характеристик при оценке квартиры для ипотеки эксперты принимают во внимание ситуацию на рынке. Причем не только текущую, но и прогнозируемую.

Что касается стоимости услуг по оценке квартиры для банка, то она самостоятельно устанавливается оценочной компанией. Обычно при ее определении принимаются во внимание такие моменты, как:

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки и как она проходит

Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку приобретаемой недвижимости. Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности. Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, сколько она стоит и кто платит, кем проводится и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно статьей 8 Закона №135-ФЗ. Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта. Она важна как для банка, так и для самого заемщика.

Методы

В назначенный день оценщик приезжает на объект недвижимости и проводит оценку тремя способами:

  • затратным;
  • доходным;
  • сравнительным.

Доходная методика используется довольно редко, и только в тех случаях, когда нужно подсчитать, какие именно финансы может принести недвижимость в дальнейшем.

Затратный метод подразумевает анализ жилья с точки зрения внесения финансовых средств на его благоустройство. При этом нужно учитывать тот фактор, что квартира с мебелью будет дороже, чем пустая.

Первые 15 минут оценщик сравнивает предоставленный план жилья с тем, что он видит и делает свои выводы относительно подлинности документов и их актуальности. Затем он тщательно осматривает помещение. В частности его интересуют перекрытия и пол, а также материал стен и год постройки здания. Трубы и прочую коммуникацию для комфортного проживания также он учитывает при составлении отчета.

Помимо самой квартиры, оценщик проводит осмотр подъезда и придомовой территории. Ему важно знать, как развита инфраструктура в районе, чтобы занести данные в отчет. Этажность квартиры имеет большое значение. Если квартира находится на первом или последнем этаже, ликвидность такого жилья крайне мала. Это может повлиять на то, что банк откажется от такой сделки.

Читайте также:  Развод и алименты до 3 лет ребенку в рб

После анализа недвижимости оценщик фотографирует объект.


Существуют правила заполнения и составления отчетности. Согласно им, отчет должен быть сформирован следующим образом:

Кто может выполнять оценку

Оценку может выполнять физическое лицо, которое является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков. Заниматься такой деятельностью можно как в порядке частной практики, так и на основании трудового договора с юридическим лицом, который соответствует требованиям ФЗ № 135-ФЗ от 29.11.1998г.

Оценщик должен иметь страховой полис, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с риском возможного ущерба, который возник у заказчика. Причиной такого ущерба могут послужить умышленные или неумышленные действия оценщика. То есть, если оценщик неправильно оценил имущество, и это принесло убытки заказчику, то он должен возместить ущерб.

Юридическое лицо, которое оказывает оценочные услуги, должно:

  • иметь в своем штате не менее двух лиц, которые имеют право заниматься оценкой;
  • иметь страховой полис для страхования ответственности в случае нарушения договора на проведение оценки или причинения вреда имуществу третьих лиц.

Заказчик имеет право на ознакомление с документами, которые дают право физическому лицу или компании заниматься оценочной деятельностью .

Кроме того, оценщики несут ответственность за сохранность предоставленных им документов и неразглашение конфиденциальной информации, которая была ими получена в ходе проведения оценки.

Кроме того, оценщики несут ответственность за сохранность предоставленных им документов и неразглашение конфиденциальной информации, которая была ими получена в ходе проведения оценки.

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

  1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  2. Зачем оценивать квартиру?
  3. Зачем это банку
    1. Что хочет узнать банк
  4. Документы для оценки квартиры
    1. Независимые специалисты
    2. Аккредитованные банком
  5. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  6. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
  7. Кто оценивает квартиры?
  8. Как выбрать оценщика?
  9. Возможные проблемы и нюансы
  10. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Оценка Балашиха

Специалисты нашей оценочной компании готовы произвести оценку рыночной стоимости в Балашихе в максимально сжатые сроки. Опыт работы на рынке оценки недвижимости, движимого имущества и различных активов позволяют нам находить оптимальные решения для поставленных задач. Оценка бизнеса в Балашихе
Оценка квартиры в Балашихе
Оценка оборудования в Балашихе
Оценка земельного участка в Балашихе
Оценка транспортных средств в Балашихе
Оценка загородной недвижимости в Балашихе
Оценка коммерческой недвижимости в Балашихе

Оценка для наследства в Балашихе производится без обязательного осмотра оцениваемого недвижимого или движимого имущества, на основании предоставленных копий документов. Точный список необходимых документов Вы всегда можете уточнить у наших специалистов, отсканировать их, отправить на электронную почту Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript и мы начнем работу над вашим отчетом прямо сейчас.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

Читайте также:  Как получить выписку из ЕГРП через «Госуслуги»

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

  • престижность и экологичность района;
  • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  • площадь;
  • количество комнат и их месторасположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • этаж;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.


На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Объект оценкиСтоимость
Квартира в Москве, МО3 500 руб.
Оценка квартиры для «Сбербанка»от 2 500 руб.
Элитная квартира (от 90 кв. м.)6 000 руб.

В зависимости от особенностей конкретного объекта цена может меняться. Уточнить, сколько стоит независимая оценка квартиры для ипотеки и какие дополнительные документы для «Сбербанка», «ВТБ», «ДельтаКредит» и любого другого банка могут потребоваться, можно у нашего специалиста позвонив по номеру +7 (495) 739-54-41.

Срок проведения — от 1 до 2-3 дней.

Компания «ГРАНД РЕАЛ» готова оценить квартиру для ипотеки в Москве. Все наши специалисты, оказывающие услуги, знают, как добиться точных результатов относительно реальной рыночной стоимости объекта недвижимости и сделать отчет, который примет любая финансовая организация.

В зависимости от особенностей конкретного объекта цена может меняться. Уточнить, сколько стоит независимая оценка квартиры для ипотеки и какие дополнительные документы для «Сбербанка», «ВТБ», «ДельтаКредит» и любого другого банка могут потребоваться, можно у нашего специалиста позвонив по номеру +7 (495) 739-54-41.

Кто может выполнять оценку

Оценку может выполнять физическое лицо, которое является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков. Заниматься такой деятельностью можно как в порядке частной практики, так и на основании трудового договора с юридическим лицом, который соответствует требованиям ФЗ № 135-ФЗ от 29.11.1998г.

Оценщик должен иметь страховой полис, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с риском возможного ущерба, который возник у заказчика. Причиной такого ущерба могут послужить умышленные или неумышленные действия оценщика. То есть, если оценщик неправильно оценил имущество, и это принесло убытки заказчику, то он должен возместить ущерб.

Юридическое лицо, которое оказывает оценочные услуги, должно:

  • иметь в своем штате не менее двух лиц, которые имеют право заниматься оценкой;
  • иметь страховой полис для страхования ответственности в случае нарушения договора на проведение оценки или причинения вреда имуществу третьих лиц.

Заказчик имеет право на ознакомление с документами, которые дают право физическому лицу или компании заниматься оценочной деятельностью .

Кроме того, оценщики несут ответственность за сохранность предоставленных им документов и неразглашение конфиденциальной информации, которая была ими получена в ходе проведения оценки.

Потенциальный кредитор не вправе настаивать на втором варианте, хотя заемщику стоит прислушаться к его мнению.

Оценочные организации

В целях защиты имущественных интересов клиентов (юридических и лиц) при проведении оценок стоимости имущества, предполагаемого в залог при совершении кредитных сделок За исключением оценки имущества клиентов банка в рамках стандартов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Все необходимые консультации вы можете получить, обратившись в наш Call-центр по телефону (495) 777-0-888 или 8 800 755-07-27 (звонок по России бесплатный).

1.1. Требования к оценочным организациям, для участия в отборе:
– Оценочные организации допускаются к участию в отборе в качестве партнеров Банка, если удовлетворяют следующим требованиям:
1. является юридическим лицом;
2. предоставляет услуги Клиентам любой организационно-правовой формы;
3. срок работы компании на рынке не менее 3 лет и/или наличие в штате компании не менее трех оценщиков с 4. опытом не менее 3 лет работы в оценке;
4. количество специалистов-оценщиков с подтвержденной квалификацией в области оценочной деятельности: не менее 5; опыт привлечения квалифицированных оценщиков в рамках краткосрочного трудового договора;
5. наличие у Оценочной организации в штате не менее двух лиц (для которых данная организация является основным местом работы), имеющих следующее:
– документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;
– членство в одной из саморегулируемых организаций оценщиков, включенной в единый государственный реестр саморегулируемых организаций оценщиков;
– стаж работы в оценочной деятельности не менее 3 (трех) лет, одновременно подтвержденный документом об образовании и записями в трудовой книжке;
6. наличие в штате компании (привлекаемых к работе по оказанию услуг оценки в рамках краткосрочного трудового договора) оценщиков, имеющих международную сертификацию по общепризнанным в мире программам подготовки и повышения квалификации оценщиков (RICS, ССIМ, применительно к специалистам в области работы с недвижимостью и т.п.) и/или не менее одного оценщика, имеющего сертификат СРО о повышении квалификации;
7. наличие актуальных на момент подачи заявки договоров (полисов) страхования ответственности оценщиков и оценочной организации при осуществлении оценочной деятельности с размером страховой суммы по договору (полису) страхования, на сумму не менее 10,0 млн. руб. и 300,0, млн. руб. соответственно;
8. в отношении оценщиков отсутствуют санкции за нарушение требований и условий стандартов и правил оценочной деятельности, наложенных уполномоченным органом по контролю за осуществлением оценочной деятельности Государственное регулирование оценочной деятельности и деятельности саморегулируемых организаций оценщиков в части надзора и нормативно — правового регулирования осуществляется федеральными органами исполнительной власти, уполномоченными Правительством Российской Федерации (далее — уполномоченный федеральный орган). В настоящее время уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим регулирование оценочной деятельности, является Министерство экономического развития РФ. Регулирование оценочной деятельности в части разработки федеральных стандартов оценки осуществляет Национальный совет по оценочной деятельности. Регулирование оценочной деятельности в части разработки и утверждения стандартов и правил оценочной деятельности осуществляют саморегулируемые организации оценщиков (перечень саморегулируемых организаций оценщиков опубликован на сайте www.rosreest.ru)

Читайте также:  Оформить отказ от наследства в Москве

Посмотреть перечень оценочных организаций Сбербанка

Ипотека от Сбербанка сопровождается большим количеством этапов, один из которых связан с оценкой приобретаемого жилого объекта. Во время процедуры принимают участие три стороны: кредитополучатель, кредитор и оценщик. В этом случае в выигрыше остаются все стороны. При оценке квартир заемщик получает нужную сумму для приобретения жилья, кредитор – гарантии, что оценщик составил отчет с учетом всех особенностей квартиры, а оценщик – свои деньги за проделанную работу.

4. Получение готовых документов

По готовности (2-4 рабочих дня) Вам приходит sms оповещение, либо звонок менеджера.

Варианты получения готовых отчетов:

  • В офисе компании
  • Доставка курьерской службой (платно)
  • Бесплатная доставка в отделение Вашего банка в пределах МКАД

Готовый отчет об оценке действителен в течение 6 месяцев (от даты составления).

Варианты получения готовых отчетов:

Оценка квартир для банка – стоимость и условия заказа

Оценка квартир для банка осуществляется по расценкам, приведенным в таблице.

Стоимость оценки в рублях зависит от множества факторов: площади квартиры, ее местоположения (так как оценка осуществляется с выездом для осмотра), сложности работы, срока проведения, требований к содержанию отчета, дополнительных пожеланий, методов оценки и других условий. Все особенности выясняются в процессе консультаций эксперта-оценщика до оформления заявки и составления договора.

Реальная стоимость услуги может отличаться от приведенной в таблице, так как компания может проводить специальные акции, предлагать индивидуальные программы крупным клиентам.

Если при осмотре квартиры выяснится расхождение с технической документацией, то есть была произведена и не узаконена перепланировка, то оценка квартиры теряет смысл – банк не выдаст ссуды до тех пор, пока произведенные изменения не пройдут государственную регистрацию.

Для оценки квартиры, приобретаемой на вторичном рынке, если дом был построен до 1960 года, важно, чтобы в нем было железобетонное перекрытие. Иногда это приходится подтверждать отдельным документом для банка. Важно разобраться в этом вопросе до того, как заказать оценку, иначе затраты могут оказаться напрасными – банк откажет в кредитовании под залог квартиры с деревянными перекрытиями. Это происходит из-за повышенного риска утраты или повреждения жилья при пожаре, в результате чего страховщики часто отказывают в оформлении страхового полиса, а банки – в выдаче кредита под незастрахованное жилье.

Расчет стоимости услуги по оценке недвижимости для банка


Основным методом определения рыночной стоимости квартиры является сравнительный, при котором анализируются уже совершенные сделки с аналогами на рынке купли-продажи жилья. Усредненные в результате процедуры цены корректируются на поправочные коэффициенты, которые отражают особенности оцениваемого объекта.

Добавить комментарий