Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в ВТБ 24

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

  • Быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
  • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
  • Быть полностью дееспособным.
  • Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

  • Быть выданной в российских рублях.
  • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
  • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
  • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
  • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
  • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.


Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Документы, необходимые для рефинансирования

Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходе;
  • Копия трудовой, заверенная работодателем;
  • Договор на взятую ранее ипотеку;
  • Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
  • Выписку из банка об остаточной сумме долга.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

Варианты снижения процентной ставки в ВТБ

Банк ВТБ нацелен на привлечение как можно большего количества клиентов. Для заемщиков же основным параметром является действующая процентная ставка. Некоторые даже пытаются ее уменьшить уже после оформления ипотеки. Такое сегодня действительно возможно. Непосредственно в банке ВТБ уменьшить ставку можно следующими способами:

  • снижение текущей ставки по заявлению в банк;
  • сокращение переплаты путем использования Мультикарты.
  1. Составить письменное заявление в свободной форме с указанием сведений о заемщике, ипотеке. Важно указать не только желаемую ставку по кредиту, но и прописать аргументы в пользу снижения. Чаще всего здесь указывают уменьшение текущих ставок и личные обстоятельства. При наличии созаемщика, тот также должен дать согласие на изменение условий договора.
  2. Дождаться ответа по заявке. Сроки варьируются от нескольких недель до 2 месяцев.

Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:

  • потеря хорошо оплачиваемого места работы;
  • уменьшение уровня доходов;
  • тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
  • иные причины, от которых зависит уровень дохода.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Ответ на этот вопрос связан с соотношением потенциальной выгоды и предстоящих затрат, и он не всегда будет положительным. Все зависит от конкретного случая и вводных параметров оформленной ипотеки. Стоит также отличать простое снижение процентов по действующей ипотеке ВТБ 24 по заявлению и рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 другого банка. Это два принципиально отличных вида действий.

Первый предполагает простое письменное заявление уже действующего заемщика ВТБ снизить ему ставку в связи с общим снижением ставок. Второй вариант предполагает, что заемщик банка решает перевести свою задолженность в ВТБ под более низкую ставку. В первом варианте выгода очевидна и особых затрат не требует, а вот во втором варианте нужно будет все посчитать.

Рассмотрим простой пример. Заемщик оформил ипотеку в 2015 году в размере 5 миллионов рублей сроком на 10 лет под 13,5% годовых. Ипотечный калькулятор выдаст переплату по кредиту в размере 4,1 млн. руб. (если исправно погашать долг в течении этих 10-ти лет), без учета стоимости страховки и иных издержек. С 2015 по настоящее время он выплатил уже 2,9 млн. руб.

Читайте также:  Квартиранты не платят за коммунальные услуги

Допустим, в 2020 году он принимает решение рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 на более выгодных условиях: 2,1 млн. рублей (остаток задолженности за вычетом уже погашенной суммы) на 7 лет под 10% в год. Простая арифметика показывает, что клиент уже переплатил по изначальному кредиту 1 млн. 307 тысяч руб. + переплата по рефинансируемому займу составит 828 тыс. руб. Итого 2,135 млн. руб.

Вывод по этому случаю очевиден – выгода ощутима и обращаться и стоит попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ. Невыгодным понижение процентной ставки может быть в случае, когда заемщик оплатил уже более половины долга и прошло более половины срока кредитования. Подробнее про рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 вы можете почитать в нашем прошлом посте.

Уменьшение процентов по ипотеке имеет следующие плюсы:

  • выгода по переплате (следует внимательно считать);
  • снижение долговой нагрузки (за счет снижения ставки будет снижен размер ежемесячного платежа);
  • упрощенная процедура для действующих заемщиков ВТБ 24.

К недостаткам можно отнести:

  • неизбежность появления дополнительных затрат для заемщика (обязательно потребуется заключить договор страхования, оплатить оценку недвижимости, госпошлины и иные расходы, которые могут существенно увеличить стоимость кредита);
  • увеличение временных затрат (сам банк отводит на рассмотрение каждого заявления с просьбой уменьшить ставку до 60 дней, не считая времени на сбор дополнительных документов и иные процедуры).

Вывод: Перед обращением в ВТБ рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия кредитования, посчитать и соотнести потенциальную выгоду. Только после этого можно будет определить целесообразность подачи заявления на снижение ставки.

Вывод по этому случаю очевиден – выгода ощутима и обращаться и стоит попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ. Невыгодным понижение процентной ставки может быть в случае, когда заемщик оплатил уже более половины долга и прошло более половины срока кредитования. Подробнее про рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 вы можете почитать в нашем прошлом посте.

Как снизить ставки по ипотеке в ВТБ

  1. Текущие ставки по ипотеке в банке ВТБ
  2. Можно ли уменьшить процент по ипотеке в ВТБ?
  3. Условия для снижения ставок по ипотеке
  4. Когда невозможно снизить процент? (программы и т. д.)
  5. Применение для понижения процентной ставки (дизайн, образец, как и куда подавать)
  6. Других документов и сроки рассмотрения
  7. Отзывы клиентов ВТБ


“Рефинансирование ипотеки”
До 30,0
8,8

Погашение третьей стороны ипотечного банка

Заявление и образец заполнения

Заявление представляет собой текст произвольной формы. Хотя образец этого документа нигде не утвержден, он должен содержать ряд обязательных пунктов. Это следующие сведения:

  • данные заемщика и созаещиков;
  • номер и дата подписания договора;
  • параметры действующего кредита;
  • основания для снижения ставки (в дополнение к общему снижению ставок кредитования и ссылке на законодательство можно указать личные обстоятельства);
  • желаемый новый размер ставки;
  • контакты для связи и направления ответа.

Такое заявление может быть составлено только с согласия созаемщиков. Однако их совместного визита в банк не требуется. Для этого достаточно одного представителя.

  • данные заемщика и созаещиков;
  • номер и дата подписания договора;
  • параметры действующего кредита;
  • основания для снижения ставки (в дополнение к общему снижению ставок кредитования и ссылке на законодательство можно указать личные обстоятельства);
  • желаемый новый размер ставки;
  • контакты для связи и направления ответа.

Подготовка

Естественно, как при оформлении ипотечного кредита, так и при его рефинансировании, банк учитывает, насколько клиент является платежеспособным. Поэтому в подготовительный этап входит следующее:

  • повторный сбор нужных бумаг по недвижимости и относительно заемщика,
  • гарантии на согласие процедуры банк не дает,
  • придется нести дополнительные расходы,
  • если ипотека будет погашена в ближайшее время, попытка уменьшить ставку может обернуться убытками, а не выгодой.

Перед тем как решаться на программу, при которой снижаются проценты, желательно сделать следующее:

  • проверить свою кредитную историю,
  • приобрести банковскую карту, куда будет перечисляться заработная плата.
  • проверить свою кредитную историю,
  • приобрести банковскую карту, куда будет перечисляться заработная плата.
Читайте также:  Многоквартирный дом определение ЖК РФ

Как снизить процент по ипотеке ВТБ 24

Наконец-то заветные ключи от жилья у вас в кармане, и вы ежемесячно начинаете вносить платежи по кредиту. К сожалению, в определенный момент вы можете прийти к тому, что платить нечем, и вы начинаете задумываться о том, что же делать. Давайте более подробно обсудим варианты, как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 в 2018 году, на уже взятую ипотеку.

  • Заявление по форме банка.
  • Удостоверение личности.
  • Страховое свидетельство.
  • Подтверждение дохода.
  • Копия книжки с трудовым стажем, заверенная работодателем.
  • Справка о рефинансируемом кредите, где будет прописан остаток долга и информация по погашению платежей.

Что потребуется?

Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

  1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
  2. возможность использования средств материнского капитала;
  3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
  4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

  1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
  2. возможность использования средств материнского капитала;
  3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
  4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Снижение ипотечной ставки ВТБ

Процентная ставка по кредиту — это сумма, которую вы переплачиваете банку за фактическое использование его денежных средств.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Ключевая ставка регулируется Центральным банком России и периодически меняется в большую или меньшую сторону.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Некоторые банковские заемщики попадают в очень неприятную ситуацию:

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

  • Предположим, что вы оформили ипотечный кредит в 2019 году и базовая ставка была на уровне 12%;
  • В 2020 году банк ВТБ пересмотрел ставку и опустил её до 9% годовых.

Базовая ставка по ипотеке изменятся в зависимости от решения ЦБ РФ.

Разница в 3% существенна, ведь ипотечный кредит оформляется на достаточно долгий период времени.

Чтобы избежать этой ситуации и весомой переплаты вы можете осуществить процесс снижения базовой ставки несколькими способами:

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

  1. Оформить заявление на снижение ставки и передать его специалисту ВТБ;
  2. Обратиться за услугой рефинансирования (в ипотечный центр ВТБ или иную кредитную организацию).

Российские банки крайне неохотно соглашаются на данную процедуру и стараются не распространять информацию о таких возможностях для своих заемщиков.

При обращении в банк ВТБ вам не смогут отказать в проведении данной процедуры по одной основной причине:

p, blockquote 7,0,1,0,0 –>

  1. Вы сможете обратиться в иную кредитную организацию и оформить услугу рефинансирования;
  2. Долг будет полностью закрыт за счет средств другого банка;
  3. ВТБ потеряет свою прибыль в виде начисляемых процентов.

Возможность рефинансирования напрямую предусмотрена действующим законодательством. Это говорит о том, что отказывать в снижении процентной ставки не в интересах банков.

Снижение ставки происходит на основании ст. 450 ГК РФ. Одно из основных требований — согласие обеих сторон.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Для возможности снижения ставки вы должны привести убедительные аргументы.

Процесс снижения ставки

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Вы подаете соответствующее заявление в ипотечный центр ВТБ и прикрепляете пакет документов:

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

  1. Справка о процентной ставке по оформляемым кредитам банка ВТБ на текущий период;
  2. Данные об участии в зарплатном проекте ВТБ или о наличии действующих продуктов (для таких клиентов предусмотрены индивидуальные условия);
  3. Предоставление дополнительного залога или привлечение поручителей.

В некоторых случаях реструктуризация кредита (изменение условий в том числе и ставки) может быть оформлена при ухудшении финансового состояния заемщика (снижение доходов, потеря работы и так далее).

Читайте также:  Можно ли поменять фамилию через госуслуги

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Нюансы

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24?

Снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку предлагают кредитные учреждения. Сегодня это один из крупнейших банков страны, предлагающий различные услуги гражданам, в том числе, ипотечное кредитование. Заемщики, оформившие заем на покупку жилья в 2015 году осознают, что сегодня они платят слишком большие суммы, так как процентные ставки сильно снизились, и задумываются о том, как бы сократить свои расходы.

Снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку предлагают кредитные учреждения. Сегодня это один из крупнейших банков страны, предлагающий различные услуги гражданам, в том числе, ипотечное кредитование. Заемщики, оформившие заем на покупку жилья в 2015 году осознают, что сегодня они платят слишком большие суммы, так как процентные ставки сильно снизились, и задумываются о том, как бы сократить свои расходы.

В каком случае можно снизить процент?

На снижение могут рассчитывать заемщики, кредит которых одновременно соответствует следующим условиями:

  • валюта кредита – российский рубль;
  • кредит получен не раньше, чем за год до подачи заявления о снижении ставки;
  • остаток по кредиту более 500 тысяч рублей;
  • хорошая кредитная история;
  • не было просрочек более 30 дней;
  • нет просрочек в настоящее время;
  • нет неисполненных обязательств перед банком по кредитному договору;
  • нет реструктуризации по кредиту;
  • нет задолженности по оплате страховой премии по ипотечному договору страхования;
  • ставка по кредиту более 10,5 %;
  • кредит не является военной ипотекой;
  • не предоставлялся в рамках социальной ипотечной программы ОАО РЖД;

Но даже при соблюдении этих условий банк может не дать положительного решения, потому как считает снижение ставки своим правом, но не обязанностью. Это, кстати, прописано в самом заявлении, которое заполняет заемщик:

  • валюта кредита – российский рубль;
  • кредит получен не раньше, чем за год до подачи заявления о снижении ставки;
  • остаток по кредиту более 500 тысяч рублей;
  • хорошая кредитная история;
  • не было просрочек более 30 дней;
  • нет просрочек в настоящее время;
  • нет неисполненных обязательств перед банком по кредитному договору;
  • нет реструктуризации по кредиту;
  • нет задолженности по оплате страховой премии по ипотечному договору страхования;
  • ставка по кредиту более 10,5 %;
  • кредит не является военной ипотекой;
  • не предоставлялся в рамках социальной ипотечной программы ОАО РЖД;

Какие документы необходимы?

Чтобы получить снижение процентной ставки по ипотеке, нужно предоставить следующие документы:

  1. Копия договора купли-продажи квартиры со штампом государственной регистрации права собственности и ипотеки или копию договора долевого участка;
  2. Копию расписки, подтверждающей подачу закладной на государственную регистрацию;
  3. Оригинал дополнительного соглашения к договору комплексного ипотечного страхования или договора страхования в части страхования квартиры от рисков утраты и повреждения, а также от риска утраты права собственности;
  4. Оригинал оформленного договора по ипотеке;
  5. Выписку из ЕГРП, подтверждающую право собственности и ипотеки на квартиру;
  6. Копию кредитного договора;
  7. Заявление на понижение процентной ставки. Найти его Вы можете в конце материала.

Приём документов на изменение процентной ставки по ипотеке осуществляется только при предъявлении паспорта в обслуживающем Ипотечном подразделении.


Отказ в снижении процентов по ипотеке могут получить и добросовестные клиенты. Бывает это в следующих случаях:

Снижение процетной ставки по ипотеке ВТБ в 2019 году

Клиенты ВТБ могут получить ставку в 9,7 %, увеличить время ипотеки до 30 лет, получить сумму до 30 млн руб. Рефинансирование ипотечной ссуды возможно всего по двум справкам.

Если хотите получить выгоду по сумме, выданной ранее, через обычное рефинансирование, нужно приготовить:

  • паспорт, СНИЛС, военный билет (для мужчин);
  • справка (форма 2-НДФЛ);
  • копия трудовой;
  • документы по кредиту;
  • согласие банка на рефинансирование (в отдельных случаях).


Чтобы снизить процент по ипотеке, нужно обратиться в отделение банка с заявлением на имя руководителя кредитной компании. Причиной указывается снижение исходной ставки. Сделать это можно в любом отделении ВТБ.

Добавить комментарий