Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2022: условия и требования

Ипотека на земельный участок СберБанка

Оформление ипотеки в ДомКлик sundemon Решил оформить ипотеку. Подал заявку в различные Банк из TOP-10, в том числе и в ДомКлик. Получил одобрение меньше чем за сутки. И дальше после взаимодействия с менеджером Стуруа.

Онлайн регистрация по ипотеке

Добрый День!
Сделка Зиновьев Олег Иванович и Куплинова Елена Михайловна покупка объекта г. Красноярск ул. Борисова д.30 кв.247 . Читать полностью

Оформление ипотеки в ДомКлик

Решил оформить ипотеку. Подал заявку в различные Банк из TOP-10, в том числе и в ДомКлик. Получил одобрение меньше чем за сутки. И дальше после взаимодействия с менеджером Стуруа. Читать полностью

Оформление ипотеки через DomClick

Всю сделку оформлял через ДомКлик.
1 февраля 2022 года мы с представителем застройщика загрузили документы на выбранную мной квартиру, а уже 4 числа я подписал кредитный договор. Читать полностью

Благодарность за работу и просьба помощи в решении проблемы

Добрый день, уважаемая Мария!
Моеобращение касается оформления ипотечного кредита на машиноместо в г.Краснодар и. Читать полностью

Сбер выходит в лидеры по технологиям

Не понимаю, откуда такое большое количество негатива про Сбербанк. Решил вставить свои 5 копеек, уже третий раз оформляю ипотеку в этом банке и с каждым разом виден прогресс. Читать полностью

Отзыв о работе сотрудника

В ноябре обращался с проблемой по ипотечному кредиту. После длительного времени данная проблема была решена, во многом благодаря отзывчивости и заинтересованности сотрудника. Читать полностью

Отличное обслуживание в нестандартной ситуации!

Хотел бы поблагодарить за отличное обслуживание Д-ву Любовь Н-ну. Любовь Н-на разобралась в вопросе и помогла подать документы на ссуду для ипотеки за третьего ребенка (в. Читать полностью

Подробнее

Не все хотят покупать готовый дом. Кто-то мечтает построить коттедж собственными силами. Для начала потребуется приобрести надел, но если на него нет денег, то помогут банковские займы. Существует специальная ипотека на земельный участок в СберБанке, позволяющая осуществить данный проект. Это предложение в Российской Федерации достаточно новое. Широкого распространения оно еще не получило, но к этому идет. Банковские организации данный продукт выдают на 10-25 лет, под залог самого участка. Земля не всегда является ликвидным товаром, который можно быстро продать в случае необходимости. Поэтому человек может получить отрицательный ответ от специальной комиссии, которая будет рассматривать его заявку. Что сделать, чтобы ссуду одобрили? Поговорим об этом далее.

Правила выбора

Важно, чтобы надел был привлекательным и отвечал таким требованиям:

  • Расположен неподалеку от населенных пунктов;
  • Удобный проезд для автотранспортных средств;
  • Наличие инженерных коммуникаций, подведенных к территории;
  • Оригинальные документы, представленные в полном комплекте;
  • Плодородные почвенные покровы;
  • Организованная свалка отходов в специально отведенном для мусора месте;
  • Хорошая современная инфраструктура.

Если этот перечень выполнен, ипотека на земельный участок в СберБанке становится доступной и останется только пройти процедуру оформления. Вас попросят предоставить определенный пакет документации, которая будет проверена тщательным образом. Если с бумагами все в порядке, то заключается официальный договор между сторонами. Он делается в двух экземплярах, один из которых остается в компании, а второй отдается потребителю и хранится у него.

Чем сможет вам помочь информационно-аналитический портал

Зайдя на сайт Banki.ru, посетитель сразу обнаружит много интересных и полезных материалов. Здесь представлены свежие публикации из мира финансов и экономики, написаны последние новости, приведены рейтинги и лучшие предложения. Через нас легко можно подать заявку в онлайн режиме на выбранный продукт. После того как вы заполните анкету, мы ее сразу передадим в фирму на рассмотрение. И если впоследствии будет получен положительный ответ, останется посетить офис для подписания бумаг.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2022 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

Ипотека на дом с земельным участком сейчас все больше набирает популярность из-за стремления людей жить вне суеты и загрязненности мегаполисов. В сравнении с обычными жилищными кредитами этот вариант более сложен в оформлении. Среди финансовых организаций, выдающих такие ипотеки, числится Сбербанк. Условия получения, требования к заемщикам, объекту, участку и прочие нюансы будут разобраны в статье.

Получение ипотеки на земельный участок под строительство жилого дома

При намерении взять ипотеку на участок земли под ИЖС надо предварительно найти подходящий вариант земельного надела, потом только обращаться в банк для оформления кредита. Дело в том, что у каждой финансово-кредитной организации свои условия кредитования по земельной ипотеке. Подбирать надел по определенным критериям легче.

На сайте «ДомКлик» есть возможность персонально подобрать программу .

После заполнения первого блока анкеты станут доступны следующие разделы, в частности и тот, где нужно указать желаемый объект:

В Сбербанке ипотечный кредит на землю под строительство загородного дома оформляется на основании заявления, поданного потенциальным заемщиком. Также потребуется предоставить значительный пакет документов, который проверяется кредитными специалистами-аналитиками. Затем банк дает окончательный ответ о возможности выдачи ссуды на индивидуальное жилищное строительство конкретному лицу.

Обычно рассмотрение длится не более 5 рабочих дней. В назначенную дату подписывают сразу нескольких договоров: ипотечный, купли-продажи и страховой.

Оформление земельного кредита имеет ряд нюансов:

  1. Установление стоимости объекта – довольно сложная процедура. При оценке надо принять во внимание много факторов, влияющих на формирование окончательной цены (удаленность от городской черты, ликвидность участка, инфраструктура, площадь и прочее).
  2. Любые возведенные на участке строения (жилые, нежилые) по умолчанию попадают в разряд залога. Если построек несколько, то для оформления потребуется немало времени.
  3. Возводить дом разрешается только на земле, пригодной для жилищного строительства. Объекты сельхозназначения недопустимо пускать под возведение коттеджа.

При заключении договора залога участка под ИЖС обозначают права заемщика проводить строительные работы на земле по своему усмотрению, без согласования с кредитором. В документе обязательно прописывают наиболее значимые моменты. Договор составляют в письменном виде и заверяют в нотариате. Также надо зарегистрировать в Росреестре земельную ипотеку.

Альтернативы Сберу для ипотеки под строительство дома

Ипотеку под строительство дает не только Сбербанк, ниже в таблице представлены наиболее популярные банки по ипотечному кредитованию:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти

Условия кредитования для ипотеки на участок земли под строительство

В Сбербанке самые лояльные условия получения кредита на земельный участок под дачу или жилой дом. При небольшой процентной ставке первоначальный взнос ненамного выше, чем у классических ипотек.

Условия ипотеки под земельный участок в Сбербанке:

  • валюта – российские рубли;
  • минимальная сумма – 300 000 руб.;
  • процентная ставка — 8,8%;
  • максимальный лимит – не менее 75% от оценочной стоимости кредитуемого объекта;
  • период рассрочки – до 30 лет;
  • начальный взнос – от 25%;
  • комиссия – отсутствует;
  • обеспечение по кредиту – залог кредитуемого строения или иной жилплощади.

Если в качестве обеспечения выступает частный дом или доля в нем, надо оформить залог на землю, на которой располагается постройка, или на аренду земельного участка.

Залоговое имущество обязательно подлежит страхованию от возможной гибели/порчи на весь кредитуемый период. Исключением будет земля, взятая в ипотеку в Сбербанке. На сайте «ДомКлик» можно самостоятельно подобрать выгодную страховку с помощью специальной формы.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, соискатель должен отвечать определенным требованиям:

  • возрастная граница – от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж на нынешнем месте работы – от 6 месяцев, общий – не менее года;
  • стабильный ежемесячный подтвержденный доход, достаточный для проживания и выплаты кредита.

На положительное решение гарантированно могут рассчитывать клиенты с незапятнанной кредитной историей.

Требования к земельному участку

Банк выставляет достаточно жесткие требования при кредитовании на ИЖС, в отличие от ипотеки на земельный участок с домом. В Москве подобных предложений от застройщиков-партнеров Сбербанка предостаточно (подобрать подходящий вариант можно на сайте « ДомКлик »).

Кредит на земельный участок выдается на следующих условиях:

  • земельный участок не должен числится в резерве, располагаться в лесополосе и водоохраной зоне, а также находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • востребованность района и удаленность от города не более 100 км;
  • наименьшая площадь надела – 6 соток;
  • желательно наличие дороги, пригодной для проезда к строительному объекту круглогодично;
  • на земле можно осуществлять ИЖС;
  • владелец должен быть один.

Весомым преимуществом станет наличие коммуникаций (действующих или подготовленных к подключению).

Процентная ставка по ипотеке

Ипотека на землю в Сбербанке выдается под базовую ставку 8,8% при первоначальном взносе 25% сроком от 1 года до 30 лет.

При определенных обстоятельствах возможно увеличение ставки:

  • +0,5% – если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
  • +1% – в случае отказа страховать жизнь и здоровье;
  • +1% – на время регистрации сделки в Росреестре.

Предварительный расчет ипотеки на приобретение земельного участка можно сделать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте банка.

Сроки рассмотрения кредитной заявки на ипотеку под земельный участок

Данный вариант ипотечного кредитования для банка наиболее рискованный, поэтому проверка соискателя проводится более тщательно, что продлевает срок ожидания решения по заявке. Стандартный срок рассмотрения составляет 8 рабочих дней.

  1. Внесение предоставленных сведений в общую базу данных – 1-2 дня. Но на практике данные анкеты заносятся в день отправки. Если был выходной, то процедура откладывается до первого рабочего дня.
  2. Изучение кредитной истории – не более 3 часов.
  3. Идентификация личности соискателя – 2 дня. Проверяются данные паспорта, трудовая деятельность, семейный статус, наличие детей.
  4. Проверка со стороны службы безопасности – около 2 суток. Здесь изучаются все лица, участвующие в сделке.
  5. Андеррайтинг – до 3 суток. На этом этапе банк рассчитывает возможные риски и устанавливает приемлемые условия выдачи кредита.

Процедура оформления ипотеки на участок земли от Сбербанка

Чтобы оформить ипотеку на приобретение земельного участка в Сбербанке необходимо пройти следующие шаги:

  1. Поиск объекта, отвечающий критериям банка.
  2. Подписание предварительного договора с продавцом.
  3. Сбор необходимой документации, которая будет прилагаться к заявке.
  4. Подача заявления в банковское отделение и заполнение стандартной формы. Можно направить заявку в онлайн-режиме через портал « ДомКлик ».

В случае положительного решения сделка регистрируется. Затем клиент делает первоначальный взнос, который вместе с заемными средствами будет храниться в банковской ячейке, пока будущий владелец не оформит право собственности на купленный надел. После этого средства на покупку земельного участка перечисляются продавцу.

На купленную в ипотеку землю накладывается обременение. Соответствующие бумаги также подлежат регистрации в Росреестре .

Необходимый пакет документов

Клиенту, желающему приобрести землю в ипотеку, следует подать в банк такие документы:

  • заявление ;
  • паспорт российского гражданина от заемщика;
  • справку о финансовой состоятельности (не нужна для зарплатных клиентов Сбербанка);
  • подтверждение дохода (необязательно);
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о государственной регистрации права на земельный надел, заверенное нотариально;
  • выписку на землю из ЕГРЮЛ;
  • документ, подтверждающий внесение начального взноса.

Если заемщик является ИП, ему надо дополнительно донести налоговую декларацию за конкретный период, свидетельство о регистрации в качестве ИП.

Порядок погашения ипотечного кредита на земельный участок

Ипотечный кредит гасится каждый месяц аннуитетными платежами. Заемщик придерживается составленного банком графика выплат.

Досрочное погашение кредита

По условиям Сбербанка срок кредита на ипотеку – до 30 лет, но допустимо рассчитать с банком раньше (частично или полностью). Для этого заемщик подает заявление, в котором указывает дату планируемого погашения долга, сумму и счет списания. Обозначенная в заявлении дата должна приходиться на рабочий день.

Минимальный порог суммы при досрочном погашении не лимитируется. Комиссионного сбора за данную операцию нет.

Неустойка в случае несвоевременного погашения

Просрочка по выплатам грозит заемщику неустойкой. Ее размер зависит от ключевой ставки Центробанка России, актуальной на дату подписания кредитного договора. Пени начисляются с первого дня просрочки и варьируются в пределах 0,1-0,5% от размера платежа, неуплаченного вовремя.

Как получить отсрочку по уплате ипотеки

При возникновении финансовых трудностей в ходе строительства можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по выплатам кредита. Сбербанк может дать ее сроком до 2 лет. При этом предлагаются 2 варианта:

  • временное освобождение от выплаты основного долга, но проценты остаются;
  • продление периода кредитования с уменьшением ежемесячных платежей.

Для получения одобрения от банка у заемщика должны быть весомые доказательства своей неплатежеспособности в документальном виде.

Достоинства и недостатки оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Как и у любого другого финансового продукта, у земельной ипотеки, оформленной в Сбербанке, есть и преимущества, и недостатки.

  1. Можно увеличить кредитуемый лимит. за счет привлечения созаемщика.
  2. Льготникам предоставляется возможность пройти процедуру по упрощенной схеме.
  3. Отсутствуют штрафные санкции при преждевременном погашении долговых обязательств.
  4. После оформления ипотеки клиент получает от банка дополнительные предложения (например, кредитную карту с увеличенным лимитом).
  5. Возможность прибегнуть к рефинансированию ипотеки или любых других взятых ранее кредитов.
  1. Жесткие требования к земельному участку.
  2. Обязательное страхование имущества.
  3. Завышенные процентные ставки и суммы начального платежа.
  4. Ограниченное число банков, предоставляющих такой вид ипотечного кредита.
  5. Трудности в проведении оценки надела (неверная стоимость может негативно повлиять на решение банка).
Читайте также:  Что такое и как получить приписное свидетельство в военкомате

Существующие риски ипотечного кредитования под строительство в Сбербанке

Банк, выдавая ссуду на приобретение земли под строительство, сильно рискует. Воздвигнутая постройка может не окупить затраты. Поэтому заемщик обеспечивает свои обязательства путем привлечения поручителя и предоставления залога в виде кредитуемого или другого жилого объекта.

Поскольку кредит выдается на длительный срок, велика вероятность гибели заемщика или потери им трудоспособности. В результате гражданин не сможет исполнять свои долговые обязательства. На этот случай предусмотрена страховка. Если же соискатель отказывается оформлять такой полис, процентная ставка значительно повышается.

Дальневосточная ипотека

Такой вариант ипотечного кредитования доступен следующим категориям граждан:

  • молодым семьям в возрасте не старше 36 лет, с детьми или без;
  • неполным семьям, где одному из родителей еще не исполнилось 36 лет;
  • участникам программы «Дальневосточный гектар», по которой клиентам полагается земельный надел под ИЖС в Дальневосточном округе.

Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку от 1,7%. Максимальный лимит составляет 6 млн руб., первый взнос – от 15%.

Предварительно сделать расчет можно самому на кредитном калькуляторе .

Приобретение земельного надела под строительство жилого строения на ипотечные средства должно сопровождаться осмысленным прохождением множества этапов. Важно досконально изучить предлагаемые банком условия, сравнить их с другими вариантами из доступных.

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти

Рационально воспользоваться кредитным калькулятором , чтобы наглядно увидеть финансовую перспективу. Процентная ставка, сумма переплаты, тип платежей – параметры, которые помогут определиться с выбором.

Сельская ипотека в «СберБанке» в 2022 году

Уменьшить затраты на приобретение или строительство объекта недвижимости в 2022 году можно с помощью специальной государственной ипотечной программы «Сельская ипотека». Получить Сельскую ипотеку в СберБанке можно до конца 2022 года и по сниженной процентной ставке от 2,7 % в год, Сельская ипотека продлена до 31.12.2022 г. При соответствии базовым критериям заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды на ипотеку до 5 млн р. на срок до 25 лет.

Суть программы «Сельская ипотека» 2022 года

В комплексе тематических мероприятий поддержки села на 2022 год предусмотрены следующие действия:

  • совершенствование транспортной инфраструктуры;
  • газификация, оснащение другими инженерными сетями;
  • дотации специалистам;
  • интенсификация строительства жилья.

Общая программа действий правительства РФ утверждена весной 2019 года специальным постановлением № 696. В рамках выполнения обозначенных задач особое внимание уделено улучшению жилых условий. Успешное выполнение планов до 2025 года должно увеличить долю объектов недвижимости современного уровня до 50 % с 35% в 2022.

Отдельным постановлением № 1567 от 30.11.2019. принято решение выделить денежные средства уполномоченной компании «ДОМ.РФ» и отдельным кредитным учреждениям для субсидирования упущенной коммерческой выгоды от снижения процентной ставки. Разрешено только однократное участие в данной программе. Другие важные нюансы, отмеченные в документе:

  • срок действия программы «Сельская ипотека» – до 31.12.2022 года;
  • целевое назначение – для покупки (строительства) жилья;
  • подходящее размещение объектов недвижимости – сельские территории (агломерации);
  • допустимый процент по кредиту для получателя – диапазон 0,1-3%;
  • срок ипотечного кредитования – до 25 лет;
  • сумма кредита – до 5 млн р. (для ДФО и Ленинградской области).

При расположении жилья в других регионах максимальный уровень кредитования снижается до 3 млн р. Из льготных территорий исключены: Москва, Санкт-Петербург, Московская область.

Условия Сельской ипотеки в СберБанке на 2022 год

Правительством определена возможность формирования конкретных правил получения ссуды с учетом утвержденных положений тематического постановление и действующих корпоративных нормативов кредитора. Базируясь на опубликованных данных, можно перечислить следующие условия для получения сельской ипотеки в Сбербанке в 2022 году:

  • валюта –рубли;
  • срок кредитования – не более 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • сумма – до 3 (5) млн р. в зависимости от региона;
  • процентная ставка – не более 3%;
  • обязательное страхование объекта недвижимости;
  • добровольное приобретение личного полиса (здоровья, жизни);
  • оформление залогового права на покупку с регистрацией в «Росреестре».

В 2022 году существует также ряд дополнительных условий от Сбербанка, а именно:

  1. Сельскую ипотеку можно взять только один раз.
  2. За последний год заемщик взял в Сбербанке не более трех жилищных кредитов.
  3. Запрещено использовать в качестве первого взноса социальную выплату в рамках программы РФ
  4. «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
  5. Приобрести можно только одно жилое помещение.

Процентная ставка в 2022 году

Базовая ставка на сельскую ипотеку в Сбербанке – 3%, минимальная процентная ставка в 2022 году — 2,7 процентов годовых. Регулярные платежи по процентам разрешено уменьшить до 0,1% при наличии дополнительной финансовой поддержки со стороны местных органов власти. Для этого кроме согласования с банков необходимо выделение достаточных средств из бюджета на соответствующий год. С учетом данного фактора рекомендуется уточнять условия на стадии оформления сельской ипотеки в Сбербанке с учетом особенностей конкретного региона.

Снизить ставку по сельской ипотеке в Сбербанке в 2022 году можно за счет электронной регистрации сделки. Если применить это услугу, ставка падает до 2,7 процентов — это минимальная ставка по данной программе в 2022 году.

Если получатель не выполняет основные условия сельской ипотеки, Сбербанк вправе увеличить ставку до стандартной величины, расторгнуть действующее соглашение. По решению суда в худшей ситуации жилье реализуется с открытых торгов для погашения задолженностей. Эти санкции применяют после выявления следующих нарушений:

  • нецелевое использование ссуды;
  • отсутствие регулярных платежей по процентам или основному долгу на протяжении 90 или 180 дней соответственно.

Грубым нарушением является непредоставление всех подтверждающих документов, определенных по тексту кредитного договора с банком. В частности, допустима передача страхового полиса

Какое жилье можно приобрести в ипотеку в 2022 году

В 2022 году в Сбербанке можно оформить «Сельскую ипотеку» на покупку следующих видов жилья:

  1. В рамках программы “Готовое жилье” – готовый дом, квартиру или таун-хауст, в том числе их приобрести можно вместе с участком земли. Купить объект недвижимости возможно как у частного лица, так и юридического (за исключением инвестиционных фондов и УК). При этом важно соблюсти обязательное требование, а именно объект недвижимости должен входить в перечень районов, в которых разрешена сельская ипотека.
  2. В рамках программы “На приобретения строящегося жилья” – аналогичные типы недвижимости с земельным участком, но только от юридического лица. При соблюдении ограничений выше.

Как видно из данных условий построить дом по сельской ипотеке в Сбербанке невозможно.

Также в соответствии с текстом ПП № 1567 установлены следующие критерии подходящего для кредитования объекта недвижимости:

  • пригодность для круглогодичного проживания;
  • обеспечение отоплением, водо- и электроснабжением, другими инженерными коммуникациями централизованного (локального) типа;
  • количество кв. м на одного члена семьи – не менее действующих региональных норм.

При проверке объекта для одобрения сельской ипотеки Сбербанк предъявляет дополнительные требования:

  • выполненное межевание земельного участка;
  • отсутствие обременений, планов по сносу в рамках федеральных (региональных программ);
  • размещение на территории РФ;
  • оформленные перепланировки;
  • хорошее техническое состояние.

Покупка объекта недвижимости разрешена у частного лица, ИП или предприятия. Нельзя приобретать имущество по льготной сельской ипотеке у инвестиционного фонда или управляющего подразделения соответствующей организации. Допустимо использование кредитных средств на разных стадиях строительства, в том числе с «нулевого»цикла.

Кредитор должен убедиться в том, что при необходимости залог будет реализован быстро. Для расчета максимальной величины кредита берут не более 75% от результата профессиональной оценки. Банк устанавливает перечень утвержденных исполнителей для проведения квалифицированной экспертизы. При изучении полученного отчета обращают внимание на следующие позиции:

  • надежность строительных конструкций;
  • техническое и эстетическое соответствие современным требованиям;
  • развитость инфраструктуры.

Для расширенной проверки уполномоченный сотрудник банка выполняет отдельный профессиональный осмотр по согласованию с заявителем и продавцом.

Отдельно уточняют правовые претензии совершеннолетних членов семьи. Если дом был приобретен с применением средств материнского капитала на ребенка должна быть оформлена определенная доля. Отчуждение такого имущества допустимо только по специальному разрешению органов опеки.

Требования к заемщику и к земле

Чтобы получить одобрение в Сбербанке по сельской ипотеке в 2022 году необходимо соответствие нормативным критериям:

  • гражданство РФ;
  • возрастной диапазон заявителя – от 21 года до 75 лет;
  • подтвержденный трудовой стаж – 6 и 12 месяцев текущий и общий за контрольные 5 лет;
  • достаточный для погашения кредита и процентов доход;
  • оформление созаемщиком супруга.

Последний пункт не является обязательным, если особые правила раздела совместно нажитой собственности предусмотрены текстом брачного договора. Супруг не может быть созаемщиком по сельской ипотеке Сбербанка, если не имеет гражданства РФ.

Максимально допустимый возрастной порог уменьшается до 65 лет при оформлении ссуды без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости. Общий стаж удостоверять отдельно не нужно, если заявитель является «зарплатным» клиентом банка.

Подходящая земля должна быть расположена на сельской территории либо в соответствующей агломерации. Этим критериям соответствуют поселения и рабочие поселки, небольшие города с количеством жителей не более 30 000 чел.

Документы требуемые в 2022 году

По стандартной схеме для получения сельской ипотеки в Сбербанк нужно предоставить:

  • гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
  • заполненное заявление с анкетными и дополнительными данными;
  • подтверждения о трудовой занятости,
  • справку по форме Сбербанка или 2 НДФЛ.

Если предполагается использование средств маткапитала, понадобится сертификат. В территориальном отделении ПФ РФ берут справку об актуальном остатке средств по соответствующей программе господдержки. Направить материнский капитал на сельскую ипотеку можно только в гашение кредита, а не как первый взнос.

Перечень уточняют с учетом особенностей реальной ситуации. Документальное подтверждение межевания земельного участка необходимо в любом случае. По выписке из «Росреестра» в ходе проверки уточняют действующие права собственности, наличие обременений.

Если предполагается строительство, необходимо получить соответствующее разрешение. В этой ситуации дополнительно надо подготовить:

  • согласованный в разрешительных инстанциях проект;
  • смету;
  • сведения о подрядчиках.

После получения ипотеки понадобится подтверждение оплаченных страховых полисов. Эти документы можно передать позднее. Однако не рекомендуется превышать срок более 90 дней после регистрации прав собственности нового владельца в «Росреестре». Страхование имущества выполняется на все время действия кредитного договора.

Порядок оформления

Подходящее отделение Сбербанка можно выбрать по месту:

  1. регистрации места жительства основного заявителя либо созаемщика;
  2. нахождения предприятия работодателя;
  3. расположения приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости.

Заявка по действующим правилам должна быть рассмотрена не более чем за 20-25 рабочих дней. Однако этот срок может быть увеличен, если понадобились дополнительные уточнения. Такой срок обусловлен тем, что согласовывать сельскую ипотеку приходиться с Минсельхозом. Сотрудник банка вправе дать мотивированный отказ при наличии в текстах документов данных, которые нельзя идентифицировать однозначно.

Отмеченная выше причина поясняет важность тщательной подготовки. При необходимости, ветхие и непригодные документы восстанавливают по архивным оригиналам.

В схеме с покупкой недвижимости последующие действия не отличаются от стандартного алгоритма работы с ипотечным кредитом. Для наличных расчетов с продавцом удобно пользоваться банковской ячейкой. Полная оплата с применением заемных средств выполняется после регистрации залогового права в базе данных ЕГРН.

При строительстве необходимо завершить работы не позднее чем через 24 месяца с даты получения сельской ипотеки в Сбербанке на льготных условиях. Это требование обязательно указывают в условиях договора с подрядчиком.

После погашения задолженностей, закладную на объект недвижимости снимают. Устранение обременительных записей в ЕГРН позволяет использовать имущество без ограничений.

Страховка

Учесть расходы по данной статье можно помощью представленного ниже калькулятора. По сельской ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке страхуется только объект недвижимости. Землю страховать не надо.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке 2022

Ипотека на земельный участок от Сбербанка предлагается в виде специальной кредитной программы для граждан, которые хотят купить собственную дачу. Кредит актуален, если достаточной суммы для приобретения своего имущества нет. Пригородная недвижимость стоит на порядок ниже, чем квартира в крупном городе, поэтому предложения в других банках ограничены.

Особенности ипотеки на земельный участок

Покупку земельного участка через оформление кредита предлагают 89% кредитных организаций в России. Такое развитие услуг кредитования происходит по причине того, что граждане стараются переехать в экологически благоприятные районы. Ипотечная сделка для осуществления покупки собственного имущества имеет особенности, связанные с рисками невысокой ликвидности: такой надел практически нельзя продать.

Оформление ипотечного договора для покупки участка земли – сложная процедура, если сравнивать с покупкой квартиры. Причины следующие:

  1. У надела земли ликвидность ниже, чем у квартир в менее престижном районе. Если должник не выполнит свои обязанности по обязательной оплате платежей, банк будет вынужден распорядиться имуществом путем продажи имущества, находящегося в залоге. Землю продать сложно, поэтому кредитор дополнительно вынужден тратить свои деньги.
  2. В процессе оценки имущества имеются сложности. Оценочный специалист учитывает следующие факторы: расстояние до крупного мегаполиса, площадь участка, уровень инфраструктуры, тип района, необходимые коммуникации и т.д. Если будут соответствия по перечисленным параметрам, после итоговой оценки кредитор примет решение.
  3. Сложность ситуации в том, что приобретается участок не для ведения огородничества, но и для строительных работ домов или других сооружений. Эти недвижимости – отдельные объекты. В зависимости от того, что будет построено дополнительно, понадобятся временные издержки, полученные из-за длительности регистрации во время сотрудничества с финансовым кредитором. Любое помещение на приобретенной в ипотеку земле автоматически станет объектом залога кредитора.
  4. Оформляется сделка только на тот надел, который предназначен для строительства жилья, выращивания культур и занятия подсобным хозяйством.
Читайте также:  Пенсионный фонд Сальск - отделение ПФР, адрес, телефон, обратная связь, режим работы, сайт, когда дают пенсию

Для того, чтобы предупредить риски, предъявляются жесткие требования к возводящимся объектам и клиентам. Обязательным условием является оформление страхования. Если отказаться от страховки, у заемщика будут следующие варианты: получить займ под более высокий процент, получить отказ. Предварительный подсчет по программе ипотечного кредитования осуществляется на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

Условия кредитования

У кредитора действует программа «Загородная недвижимость» у которой есть следующие преимущества:

  • Отсутствие дополнительных процентов за выдачу кредитных средств.
  • Для людей, получающих зарплату или пенсионные начисления на карту для выплат, действуют более выгодные условия по кредитованию. К категории льготников относятся сотрудники банка.
  • Если уровень дохода семьи не дотягивает до уровня банка, привлекаются созаемщики. Супруги являются обязательными созаемщиками, а выплаты третьих лиц будут учтены во время рассмотрения заявления и принятия решений.
  • При одобрении заявки и выдаче заемных средств, заемщику дополнительно предлагают оформить кредитку, имеющую максимальный лимит от 300 тысяч рублей.

Чтобы получить одобрение в выдаче займа, сверяются условиями получения кредитной услуги в разных банках. Оформляется ипотечная сделка в Сбербанке для покупки участка на таких условиях:

  • Берется ссуда в рублевой валюте, в долларах, евро или другой валюте банковское учреждение выдать кредит не сможет.
  • Минимальный займ начинается от 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма для получения кредитных средств не превышает. Но есть нюансы: деньги выдаются с условием, что результат оценки состоит в 75% договорной цены за покупаемый на заемные средства участок.
  • Клиенту дается выбор в определении срока кредитования, который достигает 30 лет, но не менее 12 месяцев.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 25% от всего тела кредита.
  • В качестве обеспечения ипотечного долга выступает закладная на недвижимость или поручительство третьей стороны.
  • В процессе приобретения в кредит земли, кредитуемое жилье не будет подлежать обязательной страховке от стихийных бедствий и прочих разрушений, которые могут настигнуть.

Если заявитель захочет привлечь поручителя, чтобы обеспечить займ, банк потребует соответствие такое же, как и у титульного заемщика по возрасту, уровню дохода и прочее.

Минимальная процентная ставка по программе Сбербанка на приобретение земли может составить 9,5%, в случае, если это зарплатный клиент Сбербанка. Заявители, не получающие заработок или пенсионные начисления в Сбербанке, процент на 0.5-1% получат выше.

До момента регистрации ипотечной сделки (оформление в залог кредитуемого участка), помимо базового процента добавляет дополнительный. На такое же количество пунктов увеличивается процент, если клиент предоставит отказ на страхование своего здоровья и жизни от несчастного случая. К этим рискам относятся: гибель должника, потеря рабочего места или тяжелое заболевание либо получение инвалидности.

Смотрите на эту же тему: Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке в [y] году: нюансы составления, бланк

Совокупная цена за участок по кредиту может быть понижена, но для того населения и для тех граждан, которые участвуют в государственной социальной программе. Специальные федеральные программы оказывают государственную поддержку лицам, которые нуждаются в хороших жилищных условиях и стоят на очереди.

Калькулятор

Для совершения расчетов по кредиту, следует открыть калькулятор и специальном поле установить ограничения по сроку и дате. Далее нажимается кнопка расчетов.

Через систему рассчитываются платежи с возможностью указания досрочного погашения, а также применения материнского капитала.

Требования к заемщику

Если граждане будут иметь необходимую сумму для совершения первой оплаты и последующего погашения, это не дает гарантии получения ссуды. У кредитного учреждения имеются специальные требования к потенциальным заемщикам, которые желают купить земельный надел за кредитные средства:

  • У претендента на получение заемных средств должно быть гражданство Российской Федерации. Нерезиденты Сбербанка могут кредитоваться по другим программам, имеющимся в банке.
  • Потенциальный заемщик в момент получения займа должен быть в возрасте от 21 года.
  • В момент завершения ипотечного договора и выплат всех долгов заемщику должно быть не более 75 лет. Пенсионерам в ссуде отказывают чаще.
  • Обязательное наличие рабочего стажа в 6 месяцев по последнему трудовому месту. Предоставляется банковским сотрудникам трудовая книжка, где указан срок за 5 лет в количестве года официального труда.
  • Чтобы повысить шансы одобрения ссуды, привлекаются три или меньше человек в качестве созаемщиков. Муж или жена уже автоматически считаются заемщиками, так как недвижимость и имущество, наработанное в браке, принадлежит в равной степени обоим. На второго из супругов не действуют ограничения по возрасту или наличию официального заработка.
  • Законные супруги имеют право отказа от участия в сделке в качестве созаемщика. Это возможно, если перед регистрацией отношений или в процессе этого, был подписан брачный контракт. Согласно этому документу, имущество, приобретенное в браке, не должно считаться совместным. Также это правило действует, если муж или жена не являются гражданами РФ.
  • Каждый из созаемщиков, поручителей и залогодателей, имеющих в собственности залоговое имущество, должны соответствовать банковским требованиям к потенциальному заемщику. Соответствия проверяются по всем пунктам: уровню дохода, возрасту, гражданству и т.д.

Если будут отсутствовать какие-либо сведения и документы от третьих лиц, банк может выдать отказ на дальнейшее проведение сделки.

Требования к земле

Ипотека на покупку участка земли проходит с большими рисками и сложностями, если сравнивать с квартирой, так как у участка без построек ликвидность на порядок ниже. Бак не имеет гарантии в том, что ликвидность (возможность реализации имущества) за время оплаты долга перед клиентом не уменьшится дальше.

Ликвидность приобретаемого имущества зависит от следующего:

  1. Экологический уровень в округе по причине массовой застройки и работы предприятий возле приобретаемого за кредитные деньги участка.
  2. Автомагистрали, которые проходят по этому участку или поблизости, а также другие внешние факторы.

Кредитором выдвигаются отдельные требования к участку земли, на который понадобятся заемные средства:

  • Собственником недвижимого имущества может быть только один человек, имеющий документацию, подтверждающую право владения на этот участок.
  • Земля должна находиться в районе транспортной развязки. Поблизости должны находиться доступные коммуникации в виде электричества и водоснабжения.
  • Приобретаемое на банковские деньги имущество не должно располагаться на охраняемой государством зоне: заповеднике, резервном участке и прочих.
  • Банк заключает сделки с землей, имеющей размер в 6 соток.
  • Кредитуемая земля должна быть расположена в доступности от города, не дальше 50 км от города.

Если покупаемое имущество не будет подходить хотя бы под одно из указанных требований, шансов на получение одобрения будет мало.

Порядок оформления

Получение ипотечных средств осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выбирается подходящий под условия банка земельный надел и подписывается предварительный устный или письменный договор с его владельцем.
  2. Собираются бумаги, требуемые для проверки заявления кредитной организацией.
  3. Заполняются анкетные данные и подается заявление онлайн или в офисе.
  4. Регистрируется финансовая сделка, если придет одобрительный ответ на заявление.
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом.
  6. Получаются необходимые средства.

Заявление на получение банковских денег будут рассматривать в кредитном комитете на протяжении нескольких дней. При принятии положительного решения, потенциальный заемщик должен будет поставить подпись в нескольких договорах, а также ознакомиться с утвержденным платежным графиком (погашение происходит в равных частях). После совершения этих процедур, будет наложено ипотечное обременение. Соответствующие бумаги переходят в Росреестр для регистрации недвижимости.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если у покупаемого участка по оценке специалиста будет недостаточная ликвидность, лицо будет вынуждено найти другие способы по присвоению земли. Не выдадут заемные средства тем гражданам, кто не имеет достаточной суммы на погашение займа. Доступными вариантами покупки земли считаются:

  • Взятие нецелевого займа, не требующего залогового имущества. Этот вариант удобен тем, что получается необходимая кредитная сумма через оформление такого вида ссуды. Большая часть финансовых учреждений предлагает большое количество программ по передаче нецелевого кредита до миллиона рублей без залогового имущества и поручителей. От гражданина не будет требоваться подтверждение передачи полученной суммы. Но повышается процент одобрений такой немалой суммы ограниченному количеству людей. Доступен займ для тех, кто имеет положительную кредитную историю и раннее сотрудничество с банком для повышения доверия банка.
  • Нецелевой кредит с залоговым собственным имуществом. Если земельный участок не прошел аккредитацию финансовым учреждением, альтернативным вариантом будет получение займа под залоговое имущество, которое находится в собственности гражданина. К таковым относится квартира, дом, или коммерческое строение. К подобным кредитным программам применяют ограничения по заемной сумме, дисконтной и ключевым требованиям к залоговому объекту для банковского учреждения.
  • Покупка на собственные деньги. Для покупки дорогого имущества люди обращаются к родственникам или продают свои вещи. Это поможет избежать больших переплат и подходит для людей, имеющих плохую кредитную историю.

При желании купить земельный надел через ипотеку, другой кредит или собственные средства, должно быть проведено детальное изучение банковских условий, с последующим сравнением разных предложений. Практически каждый банк имеет свой сайт с калькулятором, где подбирается программа и вводятся данные, что сэкономит время на получение информации от банковских работников.

На что обращают внимание при получении нецелевого займа: ставка по проценту, меньшие переплаты, предлагаемый платеж и другие параметры, помогающие в определении с выбором кредитного продукта.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Чтобы банк рассмотрел в минимальные сроки заявку и не запрашивал дополнительные документы, понадобятся следующие бумаги:

  1. От руки заполненная согласно банковской форме анкета с заявлением. Взять бланк можно на официальном сайте Сбербанка или в отделении.
  2. Паспортные данные каждого из созаемщиков и поручителей.
  3. Трудовые документы и справки по наличию заработной платы и других источников дохода заемщика, поручителя или созаемщика, если таковые имеются.
  4. Справка по форме 3-НДФЛ по каждому участнику финансовой сделки. Этот документ свидетельствует о достаточном доходе каждого члена семьи.
  5. В банковское учреждение передаются бумаги по недвижимости, имеющейся в залоге.

В индивидуальном порядке будет требоваться большее количество документов. Дополнительно может потребоваться информация о договоре аренды, передаче имущества в наследство и прочие подтверждения наличия дохода или другой недвижимости.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Положительными сторонами в заключении договора на получение ипотеки являются:

  • Повышение размера кредитного займа в случае привлечения созаемщиков;
  • Отсутствия процентов по пользованию кредитом дополнительно;
  • Уменьшение процента для клиентов, получающих зарплату и участвующих в жилищных программах;
  • Упрощенная процедура получения заемных средств для льготников;
  • Уменьшение или исчезновение санкций в случае досрочного погашения обязательств;
  • Смежные предложения после оформления кредитного договора в виде кредитки с лимитом в 500 тысяч рублей;
  • Передача оформленного в другом банке займа в Сбербанк (его замена и покрытие).

Недостатками кредитного продукта являются следующие:

  • Жесткие требования к покупаемому участку;
  • Обязательность в заключении договора страхования;
  • Высокий процент и сумма первоначального взноса;
  • Ограниченное количество кредиторов, предлагающих ипотеку на землю;
  • Сложности при проведении оценки (неправильная процедура влияет на сумму кредита или приводит к отказу от кредитной организации);
  • Возможность получения денег в рублях.

В процессе выдачи денег на получение собственности на недвижимость, банк рискует, так как не могут быть окуплены произведенные траты. Заемщик должен обеспечить документально обязательство, а также путем привлечения поручителей и предоставления залогового имущества на кредитуемую недвижимость или на ту, которая уже есть у человека. Займы на землю имеют более высокую ставку, обязательный первый взнос и множественные требования к наделу.

Ипотека на загородный дом от Сбербанка

Сбербанк

8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями

  • Дом с земельным участком (первичный рынок)
  • Дом с земельным участком (вторичный рынок)
  • обязательно для залогового имущества
  • кредит на покупку дачи или земельного участка
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • по кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц
  • кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости
  • сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей

Экспертиза Юником24

  • возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья
  • форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку
  • возраст заемщика до 75 лет на момент окончания срока кредита
  • увеличение процентной ставке при отказе от страхования жизни
  • требуется подтверждение доходов

Требования

  • Любая
  • Индивидуальные предприниматели
  • Работники бюджетной сферы
  • Молодежь
  • Пенсионеры
  • Работники по найму
  • Постоянная на территории РФ
  • Документы по недвижимости, передаваемой в залог
  • Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход
  • Паспорт РФ
  • Заявление-анкета
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке)

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
Читайте также:  Принятие решения об отказе в возбуждении уголовного дела при отсутствии достаточных оснований

Справка(и) о доходах и суммах налога физического лица предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель, содержащая(ие) информацию о доходе за последние 12 месяцев с учетом следующего:

  • справка должна быть оформлена в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации, при этом допускается отсутствие в справке разделов (пунктов) если их заполнение не требуется (с условием сохранения нумерации разделов (пунктов)
  • созаемщиками могут выступать не более 3-х физлиц, чей доход учитывается при расчете кредита
  • супруг основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (за исключением случаев наличия действующего брачного договора или отсутствия гражданства РФ), вне зависимости от платежеспособности, требования к нему аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику
  • Поручительство со стороны
  • Начисление неустойки
  • Залоговое имущество

Выдача и погашение

  • он-лайн
  • в офисе банка
  • Перевод на банковский счет
  • неустойка за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно)
  • Аннуитетные ежемесячные платежи

Как получить ипотеку

Отзывы клиентов

Еще никто не оставил отзыв о Сбербанк.
Будьте первым – расскажите о качестве обслуживания и условиях сотрудничества с данным банком.

Похожие предложения

Райффайзенбанк - Ипотека

  • до 12 000 000 ₽ Сумма займа
  • до 30 лет Срок займа

Открытие Банк - Ипотека - первичный рынок

  • до 50 000 000 ₽ Сумма займа
  • до 30 лет Срок займа

Условия и ставки, приведенные на сайте Юником24, действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Информацию о предложениях продукта в конкретных подразделениях уточняйте в офисах банка или по телефону справочной службы. Все расчеты являются приблизительными и осуществляются по методикам сайта Юником24.

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.

© Юником24, все права защищены. 109240, г. Москва, Котельническая наб., д. 17.

Ипотека на земельный участок от Сбербанка в 2022 году

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Отзывы клиентов позволяют сделать вывод о том, что Сбербанк – один из немногих банков, где люди могут оформить ипотечный кредит на земельный надел по выгодным условиям. Рассмотрим, по каким правилам оформляется ипотека на земельный участок в Сбербанке.

Условия

Ипотечный кредит на земельный участок выдается на таких условиях:

  • продолжительность кредитования – до 30 лет;
  • размер первого взноса – не менее 25 % от стоимости земельного надела;
  • процентная ставка – от 9,2 %;
  • сумма кредитования – от 300 тысяч рублей;
  • обеспечение по кредиту – поручительство физических лиц.

На сайте Сбербанка есть калькулятор, который позволит приблизительно рассчитать ежемесячную нагрузку на бюджет в зависимости от срока кредитования, суммы ипотеки и других параметров.

Требования к заемщикам:

  • возраст – не менее 21 года на дату оформления ипотеки, не более 75 лет на дату ее полного погашения;
  • стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, от 1 года за последние 5 лет;
  • наличие стабильных заработков, которые позволят регулярно оплачивать кредит без ухудшения уровня жизни;
  • положительная кредитная история.

Есть отдельные нюансы и при привлечении созаемщиков:

  • заемщик может пригласить не более 3 созаемщиков – физических лиц, заработки которых принимаются в учет при расчете допустимой суммы кредитования;
  • требования к созаемщикам такие же, которые предъявляются и к основному заемщику;
  • супруг титульного созаемщика тоже становится созаемщиком, причем его возраст и платежеспособность в учет не входят;
  • если у супруга титульного созаемщика иностранное гражданство (или есть брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности), то этот человек созаемщиком не будет.

Требования к земельному участку:

  • недопустимо, чтобы надела располагался в водоохраной, лесоохраной или резервной зонах;
  • недопустимо, чтобы собственником участка выступало государство или муниципалитет;
  • минимальная площадь участка – 6 соток;
  • предназначение участка – для ведения хозяйственной деятельности или ИЖС;
  • наличие подъездных путей к участку, которые доступны в течение круглого года;
  • нахождение участка в собственности одного владельца.

Если земельный надел подключен к коммуникациям (уже действующим или готовым к подключению), располагается недалеко от города, где присутствует банк, то шансы на положительное решение кредитора возрастают.

Составление заявления-анкеты и сбор документов

В анкете будущего заемщика указываются такие сведения:

  • роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель и т. д.);
  • информация о заявителе: ФИО, дата рождения, контакты для связи (телефон, e-mail);
  • образование, семейное положение;
  • адрес постоянной/временной регистрации и фактического проживания;
  • сведения о родственниках – количество членов семьи, иждивенцев, детей;
  • информация о работе (наименование организации, ИНН, должность, стаж, доходы и прочее);
  • информация об имуществе – о недвижимости, авто и т. д.;
  • информация о запрашиваемом кредите;
  • дополнительные условия;
  • дата приема анкеты, подпись заявителя.

К заявлению прикладывается такой пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • справки о доходах (зарплатные клиенты Сбербанка их не предоставляют);
  • документация на земельный участок: свидетельство о регистрации прав собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке территории, договор купли-продажи/дарения/мены;
  • согласие супруга на передачу недвижимости в залог кредитору, заверенное у сотрудника нотариального агентства.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы получить ипотеку на земельный надел, необходимо:

  • выбрать участок, договориться о будущем приобретении надела;
  • подготовить документы, составить заявление-анкету и направить весь пакет в Сбербанк;
  • дождаться положительного решения от банка;
  • зарегистрировать сделку, оплатить первый взнос, получить необходимую для покупки участка сумму денег.

Рассмотрение обращения занимает до 5 рабочих дней. Если решение утвердительное, то сотрудники банка выбирают с клиентом удобную дату заключения договоров. Потребуется оформить и подписать кредитный договор, договор об ипотеке, а также договор страхования жизни и здоровья – если заемщик не против последнего.

Также клиенту необходимо подписать разработанный специально для него график платежей. Платежи аннуитетные, платятся одинаковой суммой каждый месяц. После этого кредитор обременяет земельный надел в свою пользу, зарегистрировав в Регпалате соответствующие документы.

Сотрудники юридической службы Сбербанка зарегистрируют сделку и перечислят денежную сумму продавцу в кратчайшие сроки, без промедлений и проволочек.

Дополнительные особенности и нюансы

Многие семьи планируют направить на погашение части ипотеки материнский капитал. Это допустимо, но только в том случае, если на земельном наделе будет построен жилой дом. Необходимо, чтобы кадастровые документы подтверждали целевую направленность участка. А если земля не зарегистрирована под индивидуальное строительство, то собственник должен поменять ее назначение, обратившись в местные административные органы.

Если Сбербанк отказал в ипотечном кредитовании, то можно воспользоваться другими вариантами покупки участка:

  • получение потребительского кредита без залога;
  • получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности;
  • обращение к друзьям, родственникам и другим знакомым за денежной помощью в долг.

Подводим итоги

Таким образом, для получения ипотеки на земельный участок в Сбербанке необходимо подготовить пакет запрашиваемых документов, после чего направить в банк анкету-заявление. Следует убедиться в соответствии требованиям, которые предъявляются банком по отношению к заемщику, созаемщикам и самому земельному наделу.

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

Ипотечный кредит можно взять на:

  • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
  • строительство дачи в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения личного хозяйства;
  • сельскохозяйственные угодья.

Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2022 году предоставляют такую возможность:

  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

  • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
  • строительство жилых объектов;
  • покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
  • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
  • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

  • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
  • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

  • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
  • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

  • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

В договоре обязательно указываются:

  • кадастровый номер участка;
  • границы надела;
  • площадь;
  • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления заёмщика.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Составление акта о ликвидности земли.
  4. Определение ставки и срока кредитования.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

  • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
  • Ставка по займу является более высокой.
  • Срок кредитования уменьшен.
  • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
  • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
  • Право залога принадлежит Сбербанку.
  • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

Ссылка на основную публикацию