Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия и правила

Реструктуризация кредита в банке ВТБ

Должники по кредитам нередко сегодня сталкиваются с ситуацией, когда крайне необходима отсрочка платежей по счетам. Бывает, что из-за определенных обстоятельств можно оказаться на некоторое время неплатежеспособным. Если у вас возникла такая ситуация, то вам определенно может помочь реструктуризация кредита в ВТБ. Данный раздел расскажет о нюансах того, как получить одобрение на реструктуризацию, о ее условиях, требованиях к заемщику и других полезных данных.

Банк ВТБ предлагает надежную программу пересмотра договора по займу в случае возникновения долга. Если вы на данный момент выплачиваете ссуду, то обязательно должны придерживаться следующего правила: близится вероятность возникновения неуплаты по ежемесячным платежам — лучше сразу обратиться в кредитную организацию для рассмотрения возможности реструктуризации кредита. Проводится реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ, также автокредита и потребительского кредита.

Суммы кредитования по ипотеке может достигать 60 миллионов рублей, а период кредитования может составлять 50 лет. После одобрения реструктуризации и оформления всех документов процентная ставка будет аналогична ставкам по займам на ипотеку. Т.е. на строящееся жилье и вторичку минимальная ставка в 2022 году составляет 6,5%.

Кредит наличными

Реструктуризация кредита в банке ВТБ

Требования к заемщику для одобрения реструктуризации

Комиссия ВТБ берет на рассмотрение лишь обращения тех граждан, которые до возникновения проблем с оплатой постоянно вовремя платили по основному долгу и процентам. Если вы долгое время были злостным неплательщиком, то можете рассчитывать только на письменный отказ от банка.

К общим требованиям к заемщику относятся:

  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия отделений ВТБ;
  • документальное подтверждение дохода;
  • трудовой стаж не меньше года;
  • наличие заявления по форме кредитной организации, в котором нужно подробно описать обстоятельства, в связи с которыми вы нуждаетесь в реструктуризации имеющегося кредита. Лучше всего все аргументы, изложенные в заявлении, подтверждать документально. Также стоит определить и вписать сумму, которую вам по силам оплачивать ежемесячно. Если вы какой-то период не можете оплачивать долг, то этот период необходимо обозначить. Заявку можно оформить на официальном сайте ВТб в режиме онлайн, что сократит ваши временные расходы (предложение действует только для сумм от 30 000 до 500 000 рублей);
  • предоставление паспорта гражданина Российской Федерации.

Кредит «Рефинансирование»

Весь подготовленный пакет документов необходимо принести в отделение кредитной организации. Важно: заявление нужно оформить в 2 экземплярах. Один вы отдадите вместе с остальным пакетом документов в банк, а на второй будет необходимо поставить отметку о приеме заявления.

Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Если ВТБ примет положительное решение по вашей заявке, в течение периода от двух до пяти рабочих дней вас пригласят в банк для того, чтобы оговорить новые условия договора по кредиту.

Условия реструктуризации

Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов. Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

Как проводится реструктуризация

Способы осуществления реструктуризации:

  • уменьшения суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • уплата установленного периода времени процентов;
  • увеличение срока выплаты по ссуде до 10 лет;
  • перевод валютного займа в рублевый;
  • обмен части имущества заемщика на часть задолженности;
  • изменение графика оплаты по кредиту.

Нельзя надеяться на то, что из кредитной организации вам поступит звонок и работники разрешат вам не платить по текущему займу. Лишь утвержденный с обеих сторон договор с новым графиком платежей обладает законной силой. Не стоит расслабляться и после одобрения вашего обращения на реструктуризацию. Вас не будут беспокоить частыми звонками из банка, однако вы будете находиться в числе должников с просроченной задолженностью и особыми условиями. Поэтому стоит приложить максимум усилий для того, чтобы вернуть изначальный вариант расчета с финансовым учреждением.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Реструктуризация кредита физического лица

Одним из инструментов, который дает заемщику возможность избежать негативных последствий при проблемах с оплатой займов, является реструктуризация. При своевременном обращении в банк за изменением условий по действующему займу, Вы сможете сохранить высокий балл своей кредитной истории, одновременно снизив кредитную нагрузку, сделав более приемлемыми условия погашения займа.

Но всегда ли стоит прибегать к реструктуризации, и что делать, если банк отказывает в её предоставлении? Рассмотрим все особенности этой процедуры и возможности заемщика по её оформлению.

Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенности этой процедуры заключаются в следующем:

  • при реструктуризации не оформляется новых обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
  • реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк (в другом банке можно оформить рефинансирование);
  • вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
  • для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист — любое документальное доказательство ухудшения материального положения).

На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, чаще всего придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.

Если у меня еще нет просрочек, имеет ли
смысл просить реструктуризацию?
Спросите юриста

Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита

Оптимальным вариантом для Вас, как для добропорядочного заемщика, станет обращение в банк непосредственно при ухудшении финансового положения. Другими словами, если Вы уверены, что следующий взнос по кредиту в полном размере оплатить уже не сможете, то Вам следует обратиться в банк за реструктуризацией займа. Весомыми аргументами в пользу введения банковской процедуры могут стать:

    Снижение уровня дохода. Но этот факт должен быть подтвержден документально: к примеру, справкой от работодателя.

Например, о том, что ежемесячные или ежеквартальные премии отменены, вы переведены на иную должность, контракт перезаключен с вами на менее выгодных условиях. Подойдет и выписка с банковской зарплатной карты, по которой будет видно, что сумма поступлений от вашего работодателя снизилась.

Как правило, это больничный лист на срок примерно около 2 месяцев — 60 календарных дней, хотя такие длинные больничные сейчас медучреждения стараются не выдавать. Но подойдут и несколько больничных листов, которые вы получили с перерывами, при этом не будет иметь значения, если код заболевания в них будет проставлен разный.

Окончание срока трудового контракта тоже является весомым аргументом для банка — вы потеряли работу и доход не от того, что работали плохо, а от того, что предприятие по какой-то причине перестало нуждаться в услугах специалиста именно вашего профиля.

Стоит отметить, что при выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно.

Но только если речь не идет об ипотечных каникулах, право на которые закреплено за гражданами в 2019 году законом. И, согласно положениям этого закона, увеличение иждивенцев является достойным аргументом для введения банковской реструктуризации по ипотечному кредиту . Правда, для потребительского кредитования в такой ситуации льгота не предусмотрена.

Условия для реструктуризации займа

Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки:

  • наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика;
  • отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации именно этого кредита (в том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки);
  • отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
  • возраст заемщика не должен быть более 70 лет. Но чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита;
  • ряд банков попросит у заемщика ввести при реструктуризации кредита в договор поручителя по займу.

Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации.

Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях.

Какие документы надо подписать
при реструктуризации кредита?
Закажите звонок юриста

Кому могут отказать в банковской реструктуризации

Некоторые основания позволяют банку отказать в реструктуризации, несмотря на финансовое положение клиента. Определены конкретные случаи, когда физическому лицу может быть отказано в реструктуризации кредита:

  • заемщик неоднократно допускал длительные (более месяца) просрочки в течение всего срока действия кредита;
  • программа реструктуризации в отношении текущего кредита уже вводилась;
  • заемщиком не было представлено официальных документов, указывающих на снижение уровня его доходов;
  • кредитная история оказалась сильно испорченной (есть массовые неплатежи по другим кредитам), есть просуженные задолженности;
  • заемщик в течение периода просрочки не выходил на связь с банком, например, пару месяцев просто не отвечал на звонки по телефону. А потом вдруг решил обратиться с просьбой о рассрочке.

Стоит отметить, что официально банки не обязаны уведомлять клиента о причине отказа в реструктуризации кредита. И если с представленными Вами документами все в порядке, а ранее условия кредита не менялись, то можно попросить банк предоставить Вам выписку из кредитной истории. Ошибочные записи в ней — не редкость, и они вполне могут стать причинами получения отказа от банка.

Но эта опция означает, что сумма ежемесячного платежа снизится, а срок кредита вырастет. То есть платить вам придется дольше, иногда — на годы, и сумма переплаты будет значительно больше за счет «набежавших» процентов.

Ваши действия при получении отказа в реструктуризации

Если банк отказал в реструктуризации кредита, то можете попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Это будет значительно выгоднее и даст следующие преимущества:

  • Вы сможете не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;
  • сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;
  • в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.

На какой период можно увеличить
срок кредита при реструктуризации?
Закажите звонок юриста

Если же и в рефинансировании займа Вам отказали, то у Вас есть 2 варианта:

    Остановить все платежи по кредиту. Кажется, что это радикальный способ решения проблемы с кредитом, однако на деле все не так страшно. В такой ситуации банк либо сам обратится к Вам с предложением о реструктуризации (именно так часто поступает ВТБ), либо подаст в суд на принудительное взыскание задолженности.

И уже свои доказательства о необходимости введения реструктуризации Вы сможете представить суду — на практике, судьи нередко принимали сторону ответчика или дело заканчивалось заключением мирового соглашения с банком.

Банкротство физического лица является наиболее выгодным для должника вариантом, как добиться реструктуризации через суд. Но уйти на установление своей некредитоспособности может потратить немало времени и сил, особенно если не заручиться поддержкой опытного юриста.

Виды реструктуризации кредита

Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

Читайте также:  Нужно ли менять номера, если машина с другого региона в 2022 году?

Вариант 1: Увеличение срока займа

Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.

Вариант 2: Получение кредитных каникул

Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением. Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.

Вариант 3: Снижение процентной ставки

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.

Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита. Но в последние два года ставка ЦБ активно снижалась, поэтому можно просить снижения ставки по кредиту, например, для автокредита.

Вариант 4: Смена валюты кредита

Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости. Кредиты физ. лицам в иностранной валюте не выдаются с 2015 года.

Вариант 5: Отмена штрафов и неустоек

Если банк видит, что исполнять возложенные на заемщика обязательства мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд.

Вариант 6: Использование господдержки

Распространенный способ — программа реструктуризации от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф). В этом случае государство выплачивает часть кредита за заемщика. Но это применимо только к ипотеке — на автокредиты и займы наличными программа не распространяется. Самый большой недостаток программы — ограниченность круга заемщиков, например, многодетные семьи.

Интересную программу реструктуризации предлагают в Почта Банке: по услуге «Уменьшаю платеж» клиенты могут снизить размер ежемесячного платежа, просто обратившись в клиентскую службу банка. Доступна услуга всего 1 раз в течение всего действия договора и предоставляется бесплатно.

Кроме того, Вы можете попробовать комбинировать различные способы: увеличить срок кредитования и списать неустойки. Вариантов комбинаций масса — нужно просто не прятаться от банка и плотно с ним взаимодействовать. Тогда можно добиться выгодного решения по реструктуризации.

Отражается ли реструктуризация
в кредитной истории? Закажите
звонок юриста

Порядок оформления реструктуризации кредита

Чтобы реструктурировать займ, потребуется сделать следующие шаги:

  1. Обратиться в банк и заполнить анкету на реструктуризацию.
  2. Подать анкету специалистам по работе с задолженностями или Вашему кредитному менеджеру.
  3. Обсудить с менеджером банка схему реструктуризации и условия её предоставления.
  4. Написать заявление на реструктуризацию кредита, приложить к нему все требуемые документы (подробности Вам подскажет менеджер).
  5. Дождаться положительного решения и неукоснительно следовать новому графику выплат.

Предлагаем для ознакомления образец заявления на реструктуризацию займа в Сбербанке. Другие банки придерживаются аналогичной схемы документа, все отличия незначительные. Это позволит заранее понять, как именно нужно заполнять заявление на такую процедуру.

Последствия реструктуризации кредита

Многих заемщиков интересует вопрос, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю. Вариантов несколько:

  • если до изменения условий кредитования просрочек не было, то никак;
  • если были незначительные просрочки, то соответствующая запись о них появится в кредитной истории.

Непосредственно сам факт реструктуризации долга на кредитной истории не отражается — в историю заносятся только данные о просрочках, открытых и закрытых обязательствах. И Вы легко можете повторно получить кредит после реструктуризации и неограниченно пользоваться всеми банковскими продуктами.

Но учтите, что сам факт рассрочки будет отражен в КИ. И для нового банка это будет сигналом, что однажды вы уже не потянули кредит по правилам банка. Это незначительный, но все же минус для вашего рейтинга.

В 2021 году банковские заемщики стали реже просить об отсрочке по кредитам

В марте-июле 2021 года микрофинансовые компании (МФО) предоставили кредитные каникулы 560 тыс. своих клиентов. А вот банки пошли на уступки заемщикам по 1 млн. кредитных договоров. Эти цифры приводит в своем исследовании Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В исследовании бюро отмечено, что по сравнению с аналогичным периодом 2020 года — это был период наиболее жестких карантинных антиковидных мероприятий — в марте-июле 2021 года количество предоставленных МФО своим заемщикам отсрочек по займам выросло на 24,6%. В марте-июле 2020 года были введены каникулы по 450 тыс. договоров займа.

За тот же период 2021 года число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, снизилось — на 36,7% по сравнению с отрезком времени март-июль 2020 года, когда каникулы были даны 1,58 млн. заемщиков.

Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2021 году продолжает пользоваться популярностью. Однако если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2020 году, отмечает бюро.

При этом динамика предоставления кредитных каникул серьезно отличается в зависимости от размера кредита или займа. Так, спрос на кредитные каникулы у должников с небольшими кредитами (займами) остается стабильно высоким. В то же время у заемщиков со значительно более серьезными размерами долга потребность в кредитных каникулах в 2021 году существенно снизилась.

Опыт предоставления кредитных каникул, полученный в ходе применения в России наиболее жестких карантинных мероприятий весны-лета 2020 года научила кредиторов эффективно использовать этот инструмент для возвращения должника в график обслуживания своего долга, говорится в исследовании НБКИ.

«При этом важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и его Персональный кредитный рейтинг (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше», — так прокомментировал ситуацию, сложившуюся на рынке, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Узнать больше о банковской реструктуризации займов и получить профессиональную помощь в подготовке документов Вы всегда можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону или написав нам онлайн. Мы подберем подходящий вариант решения проблемы!

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу — условия, заявление, нюансы

Что представляет собой такая востребованная услуга, как реструктуризация кредита в ВТБ24 физическому лицу? Это система для облегчения нагрузки от выплат по кредитованию тем гражданам, чье финансовое положение ухудшилось в связи с кризисом, то есть обслуживать свои кредитные обязательства они уже не в силах.

Что предлагает ВБТ24 по реструктуризации?

Сегодня банк предлагает реструктуризацию только по двум направлениям:

  • кредитные карты (выданные в рамках различных программ);
  • автокредитование.

Ипотечные кредиты и потребительские займы реструктуризировать не получится – эта возможность ВТБ24 не предусмотрена.

Сама процедура производится на следующих условиях:

  • платежи снижаются на сумму до 50%%
  • на оговоренных этапах заемщик выплачивает только начисленные проценты, тело будет погашаться позднее;
  • увеличение срока возможно только до 12 мес.;
  • при оформлении валютного займа его сумма переводится в национальную валюту по существующему курсу.

Реструктуризация кредита в ВТБ24 возможна не для всех клиентов, на момент составления нового договора требуется соблюдение следующих условий:

  • у заемщика не должно быть просрочек за весь период погашения кредита;
  • уровень дохода должен быть достаточным, чтобы банк счел возможным пересмотрение условий займа.

Общие условия

От банка ВТБ реструктуризация кредита предлагается только по двум направлениям. Для этого следует подать в банк заявку и предоставить следующий пакет документации:

  • личный паспорт (лучше обращаться в отделение по месту регистрации, где был оформлен кредитный договор);
  • справка, выдаваемая по месту работы, подтверждающая стаж и доходы минимум за последний год;
  • документы, подтверждающие иной источник доходов.

Вместе с пакетом подается заявление на реструктуризацию кредита ВТБ24 (образец приведен ниже) или заявление на пересмотр условий. При написании следует подробно указать причины, по котором обслуживание займа стало затруднительным. Решение о возможности изменения условий специальная комиссия принимает в течение 2-5 дней.

При положительном решении предлагается годовая ставка 14%, но это значение может быть увеличено, если комиссия посчитает нужным. Минимальная сумма, согласно установленным условиям, составляет 30 тыс., максимальная – 500 тыс. (если проводится ВТБ24 реструктуризация кредита заявкой онлайн, то есть через личный интернет интернет-банкинга). Если клиент лично обратится в отделение банка, сумма может быть увеличена до 1 млн.

Размер ставки процента зависит от следующих условий:

  • является ли карта зарплатной;
  • в течение какого времени клиент пользуется услугами банка;
  • есть ли просрочки по платежам.

При удовлетворении всех условий процентная ставка может быть назначена минимальной, если пакет документов подтверждает необходимый уровень дохода.

Срок реструктуризации зависит от первоначального срока погашения займа, то есть в каждом случае рассчитывается в индивидуальном порядке. При оформлении документов с заемщика не взимаются дополнительные платежи и взносы, не требуется договор залога или поручительства.

Реструктуризация ипотечного кредита ВТБ24 сегодня не проводится, как и для обычных потребительских займов.

Нюансы реструктуризации ВТБ24

Всегда ли банки проводят пересмотр условий и что делать, если пришел отказ? Сначала следует связаться со специалистом банка, попросить (не требовать!) об изменении условий. При этом следует отметить, что без реструктуризации выполнять обслуживание договора невозможно по ряду причин (желательно иметь документальное подтверждение). При подаче письменного заявления следует его зарегистрировать (один экземпляр остается у заемщика, второй отправляется в банк) или отправлять заказным письмом. Ответ в этом случае также требуется письменный.

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24, если пришел отрицательный ответ? В случае отказа рекомендуется обращаться не к рядовому сотруднику банка, а непосредственно в отдел по кредитованию. К сожалению, многие клиенты ВТБ24 сталкиваются с не самым лучшим отношением и откровенным невниманием в отделениях. Если получится убедить банковского работника, что без изменения условий договора деньги вообще не будут поступать, решение может быть принято в пользу заемщика. Это нередкая ситуация, поэтому лучше быть настойчивее.

В случае повторного отказа надо подавать исковое заявление в суд, руководствуясь ст.451 ГК РФ. В работе над составлением иска лучше привлечь адвоката, только он сможет разобраться во всех нюансах договора и возможностях дела. Очень важно в суде доказать, что произошедшая ситуация является непредвиденной, заемщик никак не мог ее предусмотреть или повлиять.

Если отказано в реструктуризации кредита в ВТБ24, условия, предлагаемые банком взамен все равно являются непосильными, можно добиться снижения размера начисленных штрафов, согласно ст. 333 ГК РФ. Это очень важный момент, ведь пеня и комиссии иногда превышают сумму долга, платежи становятся невозможными для клиента банка. Добиваться этого также следует через суд.

Внимание: Как показывает практика, если заемщик получил несколько раз отказ и первый обратился в суд, банк идет на изменение условий договора.

При положительном ответе следует позаботиться о кредитной истории в НБКИ, так как банки часто «забывают» изменить данные по кредиту, то есть он будет числиться в качестве просроченного. Клиент реструктуризировал свой договор, начал выплачивать денежные средства, согласно новому графику, но в НБКИ это никак не отражено. Требовать изменений необходимо у банка, если в течение определенного периода ничего не изменилось, следует решать вопрос в судебном порядке.

Читайте также:  Как узнать кем выдано водительское удостоверение в 2022 году - старого образца, где, когда, по номеру, если утеряны

Сегодня банкам намного выгоднее пойти на встречу заемщикам, изменив условия договора на приемлемые. В противном случае ВТБ24 может вообще не получить никаких средств, особенно, если у клиента нет никакого залогового обеспечения.

Реструктуризация кредита в ВТБ24 физическому лицу

Каждый человек хотя бы раз в своей жизни сталкивался с проблемой, при которой нужно (или хочется) что-то купить, а денег нет. И кредит становится неплохим выходом из ситуации. Но обязательства перед банком необходимо исполнять в полном объеме и, что не менее важно, строго в срок. В противном случае будут наложены санкции.

Даже если решение обратиться за помощью в банк будет взвешенным, основанным на заработной плате и, при наличии, дополнительных источниках дохода, никто не гарантирует, что, предположим, через два-три месяца вас не уволят с работы. Поэтому сегодня мы поговорим о реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу – реальном шансе поправить финансовое положение.

Что такое реструктуризация кредита

Если говорить простыми словами, то реструктуризация кредита представляет собой изменение условий, прописанных в кредитном договоре – например, уменьшение процентной ставки или увеличение срока. В рассматриваемом нами банке возможны и другие варианты, точнее:

  • аннулирование процентов за просрочку
  • предоставление кредитных каникул – перерыва в погашении долга
  • смена валюты кредита – с долларов или евро на рубли

Требования к реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу

Требования к реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу можно разделить на две группы:

  • те, которые предъявляются к кредиту, оформленному в ВТБ24
  • те, которые предъявляются к кредиту, оформленному в другом банке

В первом случае необходимо наличие документа, который является доказательством того, что заявление подается по уважительной причине, которой может быть:

  • снижение заработной платы, увольнение с работы с последующей государственной регистрацией в качестве безработного
  • серьезное заболевание
  • беременность, рождение ребенка и, как следствие, уход в декретный отпуск

Люди, которые относятся к социально незащищенным слоям населения (многодетные, малоимущие семьи) обслуживаются на специальных условиях.

Во втором случае нужно:

  • иметь гражданство России и регистрацию, не важно, постоянную или временную, в том субъекте Российской Федерации (РФ), в котором есть отделение ВТБ24
  • иметь положительную кредитную историю, в том числе не иметь просрочек по действующему кредиту в течение года
  • не брать других кредитов за последние полгода

Есть и другие требования. Например, к новому кредиту – его сумма должна быть не меньше, чем у старого. Более подробную информацию по этому вопросу можно получить на официальном сайте банка или у его сотрудников.

Условия реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу

При положительном ответе можно рассчитывать на следующие условия реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу:

  • процентная ставка будет составлять около 15% годовых (варьируется в диапазоне от 11 до 19% годовых)
  • в новом кредите можно объединить до 9-ти других кредитов, вне зависимости от того, где они получены – в ВТБ24 или другом банке
  • есть возможность взять еще один кредит

Программы реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу

Сейчас действует несколько программ реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу:

  1. Реструктуризация ипотеки.
  2. Реструктуризация автокредита.
  3. Программа лояльности.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 доступна только для:

  • законных представителей несовершеннолетнего лица, т.е. того, кому не исполнилось 18 лет – это могут быть родители, усыновители или опекуны
  • инвалидов 1, 2 и 3 групп
  • участников и ветеранов боевых действий

При этом необходимо соответствовать одному из условий:

  • снижение дохода на 30% за последние 3 месяца
  • после платежа по кредитному договору на каждого члена семьи приходится менее двух прожиточных минимумов

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 предполагает уменьшение задолженности – или на 500 тыс. рублей от общей суммы, или на 10% от остатка.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация автокредита в ВТБ24 проводится по таким направлениям, как:

  • увеличение срока кредита до 10 лет, благодаря чему уменьшается ежемесячный платеж
  • предоставление кредитных каникул – перерыва в погашении долга
  • смена валюты кредита – с долларов или евро на рубли

Программа лояльности

Программа лояльности ВТБ24 является оформление договора на так называемую «безнаказанную» просрочку сроком до двух месяцев. Она распространяется на тех, кто два раза провел ежемесячный платеж согласно условиям кредитного договора – в полном объеме и строго в срок.

Порядок действий при проведении процедуры

Несомненным плюсом реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу является то, что подать заявление можно как в отделении банка, так и на его официальном сайте. При использовании и первого, и второго способа потребуется указать информацию:

  • личные данные – фамилия, имя и отчество, дата рождения и т.д.
  • контактные данные – номер мобильного телефона и адрес электронной почты
  • условия действующего кредитного договора и условия нового кредитного договора, на которых хотелось бы сотрудничать
  • величину заработной платы и, при наличии, дополнительных источников дохода
  • описание ситуации, обусловившей необходимость в реструктуризации, в частности, с каким кредитом возникли трудности, на каких условиях и когда он был взят, по каким причинам не исполняются обязательства перед банком

Порядок действий при проведении процедуры практически такой же, как и при оформлении обычного кредита. Он состоит из:

  1. Подачи заявления. Как уже отмечалось ранее, это можно сделать двумя способами – в отделении банка или на его официальном сайте.
  2. Принятия решения банком. Если сотрудники банка сочтут реструктуризацию кредита рациональной, то они сформируют график выплат по нему. На это уйдет несколько дней, 7 – 10.
  3. Принятия решения клиентом банка. Вы можете как согласиться с новым кредитным договором, так и отказаться от него, оставив прежние условия сотрудничества.

ВТБ24 входит в число лояльных банков. Поэтому, скорее всего, он согласится на реструктуризацию кредита.

Заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу

Образец заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу можно взять в отделении банка. Вместе с ним нужно будет представить документы:

  • документ, удостоверяющий личность, которым является паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) – оригинал и копии всех страниц, на которых есть информация;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – оригинал и копию;
  • действующий кредитный договор – оригинал и копию;
  • трудовой договор и/или трудовую книжку – оригинал и копию;
  • справка о доходах – по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например, договор аренды на объект недвижимого имущества, находящийся в собственности плюс свидетельство о праве собственности на этот объект недвижимого имущества – оригиналы и копии;
  • документы, являющиеся доказательством того, что заявление подается по уважительной причине, скажем, выписка из трудовой книжки об увольнении с работы и справка из центра занятости о государственной регистрации в качестве безработного; медицинская справка, в которой говорится о серьезном заболевании, беременности или рождении ребенка, при рождении ребенка еще нужна справка о выходе в декретный отпуск.

Если вы подаете заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу по Интернету, то посетить отделение банка все-таки придется – при его одобрении для того чтобы принести документы, перечисленные выше.

Что делать при отказе на реструктуризацию кредита?

Несмотря на то, что ВТБ24 очень часто идет на встречу, иногда он это не делает. Итак, что делать при отказе на реструктуризацию кредита?

Первое – связаться со специалистом по номеру телефона, который указан на официальном сайте банка и попросить его изменить позицию по отношению к вам. Следует отметить то, что без проведения операции погашать долг будет невозможным по уважительным причинам, которые подтверждены документально (если таких документов нет, то нужно постараться их достать).

Если это не помогает, то идите дальше – в отдел кредитования. К сожалению, обычные сотрудники действуют по плану, не практикуют индивидуальный подход. Те же, кто стоит выше, могут согласиться на реструктуризацию кредита, и такие случаи нередки. Главное – быть настойчивым.

Не лишним будет и зарегистрировать заявление. При этом один экземпляр останется у вас, а другой – в банке. Также при отправки заявки потребовать ответ в письменном виде, заказным письмом с уведомлением о вручении. В дальнейшем это позволит подать жалобу и даже иск в суд.

Право на иск в суд предусмотрено Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ), в частности, его 451 статьей, и возникает при повторном отказе на реструктуризацию кредита. В этой ситуации лучше всего действовать не самостоятельно, а воспользоваться услугами адвоката, который знаком со всеми нюансами дела. В ходе судебного разбирательства стоит делать акцент на то, что вы не могли предусмотреть ухудшение своего финансового положения.

Помимо этого в суде можно побороться и за снижение начисляемых комиссий и штрафов, так как они нередко больше самой задолженности. О таком праве говорится в 333 статье того же нормативно-правового акта.

На практике после подачи иска в суд банк принимает решение о реструктуризации кредита. Но до такого доходит крайне редко, так как ВТБ24 лучше получить немного меньше, чем вообще ничего. Особенно это касается необеспеченных кредитов.

ВТБ 24 реструктуризация кредита: образец заявления

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предоставляется на особых условиях. Это отличная возможность ослабить свою финансовую нагрузку хотя бы на какое-то время. Услуга особенно актуальна в условиях экономической нестабильности в стране. Но некоторые ошибочно полагают, что доступна она абсолютно всем и оформить реструктуризацию будет несложно. Здесь есть масса нюансов, которые необходимо учитывать для получения положительного ответа от банка.

Что такое реструктуризация в банке ВТБ 24?

Реструктуризация в банке ВТБ 24

Человек зачастую оформляет кредиты, объективно не оценивая свои финансовые возможности, из-за чего впоследствии возникают просроченные платежи, а за ними пени и штрафы. Вместе с тем, растет и общий размер задолженности. Однако банки предусматривают возможность изменить ситуацию в лучшую сторону путем реструктуризации имеющегося кредита. Но для получения такой поддержки со стороны финансовой организации клиент должен иметь веские причины. К числу серьезных оснований для оформления процедуры реструктуризации относятся:

  1. серьезная болезнь;
  2. несчастный случай, вследствие которого заемщик полностью или частично утратил трудоспособность;
  3. снижение дохода;
  4. увольнение с работы;
  5. потеря кормильца или смерть близкого родственника;
  6. призыв в армию;
  7. рождение ребенка.

Каждый из случаев рассматривается банком отдельно. Обращаясь в финансовое учреждение, нельзя на 100% быть уверенным, что там одобрят реструктуризацию. Но такая процедура выгодна обоим сторонам:

  • заемщик снижает сумму просрочек, переплат, ослабляет финансовую нагрузку;
  • банк повышает вероятность возврата всей суммы средств без обращения в суд или коллекторское агентство.

Программы реструктуризации есть у большинства крупнейших банков. Они заинтересованы в решении финансовых вопросов без привлечения третьих лиц. Есть реструктуризация кредитов и в ВТБ 24.

Некоторые ошибочно путают понятие рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование – это перекредитование займа другого банка на более выгодных условиях. Реструктуризация же предполагает некоторые поблажки для клиентов учреждения, взявших в этом же банке деньги в кредит.

Возможные способы реструктуризации долга

Практика российских банков показала, что почти все финансовые учреждения используют одни и те же способы реструктуризации задолженности своих клиентов. При обращении в ВТБ 24 можно надеяться на следующие форматы облегчения финансовой нагрузки:

  1. смена валюты кредита (сейчас актуальна смена иностранной валюты на национальную, доллар и евро растут, а доходы россиян остаются прежними, поэтому и выплачивать кредиты в этой валюте им крайне невыгодно);
  2. снижение размера ежемесячного платежа до 50% (обычно речь идет о временном снижении, такой формат реструктуризации еще называют кредитными каникулами);
  3. увеличение срока кредитования (максимальное значение для обычного кредита – 10 лет);
  4. смена системы платежей с дифференцированной на аннуитетную или наоборот;
  5. списание задолженности в частичном объеме;
  6. списание части долга за счет предоставления заемщиком имущества для реализации.

Возможные способы реструктуризации долга

Банк может предложить и другие пути решения проблемы. Например, возможно подписание обновленного кредитного договора, общий объем займа по которому будет включать в себя сумму уже начисленных штрафов. Чем это хорошо? Тем, что на сумму просрочки не будут начислять пени.

Читайте также:  Сотрудники МЧС России – льготы и денежные выплаты в 2022 году

Покупка страховки от дальнейшей неуплаты – еще один вариант, позволяющий снизить риски невозврата для банка. Клиент при этом при наличии уважительных причин сможет некоторое время или совсем не платить кредит.

Очень тяжелое положение заемщика может стать причиной крайних мер банка – иногда он идет на заморозку кредита на срок до 6 месяцев или до исправления сложившейся ситуации. Но подобное решение в ВТБ 24, как и в других финансовых учреждениях, принимают очень редко. На протяжении установленного периода клиент полностью освобождается от каких-либо выплат по кредиту.

Еще одним отличием реструктуризации от рефинансирования является отсутствие необходимости переоформлять страховку по кредиту. Не нужно будет оплачивать и дополнительные комиссии, предоставлять новую недвижимость в залог.

У кого есть шанс на реструктуризацию?

Шанс на реструктуризацию

​Наличие веской причины для реструктуризации займа – не единственное условие. Клиент должен иметь положительную кредитную историю. Просрочки по оформленному займу могут стать причиной для отказа в реструктуризации. Больше всего шансов на лояльность банка имеют:

  • участники зарплатного проекта;
  • участники корпоративной программы;
  • вкладчики банка;
  • добросовестные заемщики, не первый раз оформившие кредит в ВТБ 24.

Положительную роль сыграет полнота предоставления бумаг, подтверждающих затруднительное финансовое положение заемщика. Если клиент сможет убедить банк в необходимости реструктуризации, то они наверняка пойдут ему навстречу.

Условия реструктуризации кредитов физических лиц в ВТБ 24

Программа реструктуризации задолженности в ВТБ 24 предполагает возможность пересмотреть условия кредитования по следующим направлениям:

  1. ипотека;
  2. потребительский займ;
  3. автокредит;
  4. кредитная карта.

Условия в каждой конкретной ситуации рассматриваются индивидуально. Размер долга, подлежащего реструктуризации, обычно варьируется от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Как оформить реструктуризацию?

Процедура реструктуризации долга в ВТБ 24 требует существенного количества времени и усилий со стороны заемщика. Изначально нужно подготовить внушительный пакет документов и предоставить его в отделение банка. Список бумаг выглядит так:

  • заявление (обычно бланк выдается в банке или же можно написать его в свободной форме с указанием необходимых реквизитов);
  • справка о доходах;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • паспорт;
  • справки и документы подтверждающие неблагоприятную ситуацию (свидетельство о смерти, приказ об увольнении с работы или уменьшении заработной платы, справка из больницы с диагнозом и прочее).

Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление лучше составлять в двух экземплярах – один передается в банк, на другом принимающая сторона ставит отметку о дате получения. Важно правильно составить заявление на реструктуризацию. В нем должна быть отображена следующая информация:

  1. ФИО заявителя;
  2. информация о получателе;
  3. дата обращения;
  4. сведения о кредитном договоре (срок заключения, номер, условия кредитования, сумма оставшейся задолженности);
  5. указание оснований для проведения реструктуризации;
  6. подпись;
  7. перечень прикладываемых подтверждающих документов.

После подачи заявления банк рассматривает ситуацию в течение 2 – 5 суток, после чего оглашает свое решение клиенту. При положительном ответе назначается время для встречи и подписания новых условий договора. В случае отказа можно обратиться в отдел по кредитованию физических лиц напрямую. Там заявку могут рассмотреть более детально. Если и там не дадут согласия на реструктуризацию, то можно будет обратиться в суд. В соответствии со ст. 333 ГК РФ клиенту могут списать штрафы за просрочку в случае наличия уважительной причины.

Реструктуризация кредита: изменение кредитного договора в банке ВТБ 24 для физических лиц

Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора. В каждом конкретном случае процедура отличается. Она индивидуальна как для заемщика, так и для финансовой организации. Реструктуризация происходит только в том случае, если у клиента случились непредвиденные обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения.

Тысячи россиян на данный момент имеют один или несколько кредитов. Кредитование — это один из самых популярных наборов услуг финансовых организаций. Банк ВТБ 24 занимает одну из лидирующих позиций на рынке. Поэтому число клиентов, заключающих договор кредитования, значительно. У каждого из них могут произойти определенные обстоятельства, которые потребуют реструктуризацию кредитного договора.

Прочитайте подробнее, как получить в банке VTB кредит наличными. Как получить автокредит ВТБ можно узнать здесь.

Навигация по статье:

Почему необходима реструктуризация кредитов

Часто в жизни случаются такие события, которые ставят граждан в тяжелые материальные условия. Кредит становится нечем выплачивать. Так происходит при:

  • потере работы;
  • уменьшении заработной платы;
  • изменении состава семьи;
  • потере кормильца;
  • переезде в другой город или страну;
  • изменении состояния здоровья.

Возникают и другие сложные ситуации, когда деньги у заемщика попросту заканчиваются.

Первая задолженность в виде просроченного ежемесячного платежа ведет к замкнутому долговому кругу. Разорвать его с течением времени все сложнее. Копится долг и проценты, накладываются штрафные санкции. Кредитная история перестает быть хорошей, что в будущем приведет к отказу в выдаче новой ссуды клиенту. В трудной материальной ситуации следует немедленно обратиться в банк за реструктуризацией кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – изменения, вносимые в уже существующий кредитный договор. Изменяются как условия погашения долгов, так и сроки, процентные ставки. Иногда предоставляются отсрочки, на основании веских уважительных причин. Они, естественно, должны быть документально подтвержденными.

Вескими причинами становятся смена или потеря работы, расходы на лечение серьезного заболевания. Если очередной платеж просрочен, то долг накапливается. Поэтому обращение к сотруднику банка станет спасением от долговой ямы.

Для кредитной организации реструктуризация выгодна также как и для заемщика. Банк вернет деньги с дополнительной выгодой, а пользователь сможет расплатиться с долгом и сохранить чистой кредитную историю. Если история испорчена (все данные заносятся банками в общую базу – бюро кредитных историй), то получить ссуду, чтобы погасить первый долг, вряд ли уже получится. Реструктуризация позволит избежать продажи долга коллекторам. Встреча с такими специалистами не добавит в жизнь пользователя ничего хорошего.

Преимущества, которые получит клиент при реструктуризации

Возможные судебные разбирательства, которые может инициировать финансовое учреждение, приведут к дополнительным убыткам. Суд обяжет продать имеющееся у гражданина имущество для уплаты задолженности.
При реструктуризации клиент получит ряд преимуществ:

  • вернет займ;
  • сохранит хорошую кредитную историю;
  • получит более низкую процентную ставку и уменьшенный ежемесячный платеж при увеличенном сроке возврата долга.

Важно! В банке ВТБ предоставляются кредитные каникулы! Раз в полгода можно не вносить запланированный платеж без вреда для кредитной истории. Уведомите об этом банк до назначенной даты внесения очередного платежа.

Процедура реструктуризации в банке ВТБ

Процесс изменения условий кредитного договора происходит так:

  • банк списывает штрафные проценты, начисленные при просрочке платежа;
  • компания вводит для заемщика новый график платежей;
  • увеличивается основная сумма долга, так как банк добавляет новые проценты;
  • заключается новый кредитный договор с измененными условиями;
  • увеличивается срок возврата кредита;
  • размер ежемесячного платежа уменьшается.

Обычно банк требует залоговое обеспечение, которое в случае неуплаты задолженности изымается и продается в счет погашения ссуды. Такое случается при полной неплатежеспособности клиента.

Как получить возможность провести реструктуризацию долгов

Для того, чтобы получить право на реструктуризацию долга, заемщик должен сделать следующее:

  • написать заявление о проведении реструктуризации;
  • представить документы, подтверждающие трудную материальную ситуацию (справки из лечебных учреждений, копию трудовой книжки и иные бумаги).

Перед принятием решения банком об изменении условий договора, менеджер обязательно проведет с заемщиком беседу о том, какие условия позволили бы продолжать погашение займа.
Требование к клиенту со стороны ВТБ 24 заключается в том, чтобы:

  • заемщик имел пластиковую карту банка;
  • или проходил по программе потребительского кредитования.

Если ссуда оформлена на покупку машины или квартиры, то компания может распорядиться этим имуществом в счет погашения долга. Заемщик может сам продать собственность и заплатить полностью займ или это сделает банк.

Условия по реструктуризации долга от ВТБ 24

Кредитная организация предлагает следующие условия:

  • срок кредитования увеличивается на один год;
  • отсрочка платежей по основному долгу;
  • выплата в течение полугода только процентов по займу;
  • конвертация валютного кредита в рублевый, оставшаяся сумма долга переводится в национальную валюту по действующему курсу.

Сотрудники ВТБ 24 готовы к плодотворному сотрудничеству, окажут клиенту помощь в реструктуризации задолженности.

Как оформить документы для проведения реструктуризации

Написать заявление на проведение услуги можно при личном посещении отделения банка, в котором был оформлен кредитный договор. Образца написания заявления не существует. Поэтому заполнить его надо в свободной форме от руки. Оно должно включать следующее:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • дату рождения;
  • место регистрации;
  • фактический адрес проживания (при наличии);
  • номер телефона для связи;
  • адрес электронной почты;
  • номер договора о кредитовании;
  • размер займа, срок кредита, сумму ежемесячного платежа, остаток долга на момент подачи заявки;
  • причина, по которой требуется реструктуризация, с приложением соответствующих документов.

В произвольной форме заемщик указывает те условия, которые хотел бы получить в новом договоре. Существуют варианты изменения соглашения:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока возврата долга;
  • отсрочка в виде кредитных каникул.

Заемщик приходит в банк с документами. Также приблизительно просчитать условия, которые ему помогут справиться с задолженностью. Менеджер ВТБ банка поможет клиенту получить одобрение на реструктуризацию долга. Конечно, при наличии толкового заявления и справок, подтверждающих временные трудности.

Когда банк дает положительный ответ

Положительное решение по реструктуризации долга ВТБ примет, если:

  • причины тяжелого материального положения клиента достаточно серьезны;
  • есть документы, подтверждающие эти обстоятельства;
  • нет действующих просрочек, то есть ежемесячный платеж выплачен;
  • у заемщика хорошая кредитная история;
  • сумма долга превышает тридцать тысяч рублей;
  • процентная ставка выше 14% годовых.

От заемщика потребуется представить ряд документов:

  • паспорт и копия;
  • СНИЛС;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение (при наличии).

Особенности изменения кредитного договора при подаче заявления онлайн

Заявление о реструктуризации можно подать через онлайн-сервис. После этого сотрудник ВТБ свяжется с заявителем и пригласит в отделение для переговоров. Но при этом способе подачи заявки требования более завышенные. Так, сумма долга должна быть не больше пятисот тысяч рублей.
Заявку имеет право подать любое лицо – участник кредитного договора. Им может быть заемщик, созаемщик, поручитель и правопреемник.
Заявление необходимо заверить печатью банка и индивидуальной печатью менеджера, который осуществляет реструктуризацию. Если этого не сделать, служба безопасности ВТБ будет звонить и просить вернуть задолженность.

В каких случаях можно получить отказ банка

Заявление любого заемщика рассматривается индивидуально, поэтому решение финансовой организации об изменении условий не всегда будет положительным. Банк одобрит процедуру при следующем:

  1. Клиент вносил ежемесячные платежи без просрочек.
  2. Большая часть заемных средств выплачена.
  3. Заемщик собрал полный пакет документов, подтверждающих тяжелую материальную ситуацию и невозможность выплачивать долг по прежнему графику.
  4. Пользователь на данный момент не имеет просрочек перед ВТБ 24 и другими кредитными организациями.
  5. Гражданин имеет хорошую кредитную историю, подтвержденную данными бюро кредитных историй.
  6. Процентная ставка по договору превышала 14% годовых.
  7. Заемщик должен являться клиентом ВТБ.

Иначе банк откажет в реструктуризации. У пользователя сохраняется право на повторную подачу заявления. Может случиться, что второй раз повезет с положительным ответом от компании. Если при выполнении всех вышеперечисленных требований банк снова отказал, то следует подготовить исковое заявление. С ним обратиться в судебные инстанции.

Как написать исковое заявление в суд

Исковое заявление пишется подобным образом, прикладываются все документы, подтверждающие финансовые сложности. На основании 451 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик имеет право на изменение условий кредитного договора.

Если банк отказал, не имея на то законных оснований, то суд примет сторону клиента. Судья заставит финансовую организацию провести реструктуризацию долга. Суд не снимет с гражданина долговых обязательств, об этом стоит помнить.

Юристы рекомендуют решать вопросы непосредственно с компанией без посредников. Этот вариант при выполнении банковских требований приведет заемщика к желанной цели. Изменение условий соглашения поможет гражданину избежать долговой ямы и доплатить взятую ссуду до конца. При этом его кредитная история не пострадает.

Ссылка на основную публикацию