Ипотека в 2020 году – условия и последние новости

Какие документы необходимы для ипотечного кредитования

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

  • паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
  • трудовую книгу;
  • справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
  • сертификат на материнский капитал, если он есть;
  • любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

2. Обращайте внимание на специальные предложения

К ним относятся как адресные программы поддержки отдельных категорий граждан («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека», «Сельская ипотека»), так и партнерские предложения банков с агентствами недвижимости и застройщиками. В последнем случае банки могут предлагать более выгодные условия по процентной ставке и первоначальному взносу для отдельных жилых комплексов.

Напомним, «Семейная ипотека» предоставляется на покупку недвижимости у юридического лица или в целях рефинансирования семьям, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй и/или последующий ребенок. Сумма кредита ограничена 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в иных регионах. Процентная ставка не может превышать 6% годовых, но в базе Банки.ру на текущий момент можно найти предложения со ставкой от 4,5% годовых.

«Дальневосточная ипотека» выдается на покупку недвижимости на первичном рынке либо строительство жилого дома семьям, в которых оба супруга не старше 35 лет включительно, состоят в зарегистрированном браке не менее года и хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства на территории Дальнего Востока. Сумма кредита не может превышать 6 млн рублей, а ставка — 2% годовых. На текущий момент минимальная ставка, которую можно найти в нашем финансовом супермаркете по данной программе, составляет 1,6% годовых.

«Сельская ипотека» ориентирована на строительство или приобретение жилого помещения (квартиры/дома) или земельного участка на сельских территориях. Максимальная сумма кредита ограничена 5 млн рублей в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе и 3 млн рублей в иных регионах (в Московской области кредиты не выдаются). На текущий момент в базе Банки.ру представлено два таких кредита: предложение Россельхозбанка со ставкой 2,7% годовых и программа банка «Центр-Инвест» со ставкой 2,75% годовых.

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим, не менее трех лет участвующим в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Программа помогает купить жилье на первичном или вторичном рынке либо оформить рефинансирование. На текущий момент средняя ставка в базе Банки.ру по военной ипотеке составляет 8,5% годовых, но по трем предложениям можно получить ставку ниже.

Топ-3 предложений по военной ипотеке в базе Банки.ру

Банк и кредит

Ставка, % годовых

Подробные условия

«Военная ипотека», банк «Россия»

«Военная ипотека», Газпромбанк

«Военная ипотека», Промсвязьбанк

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки.

Ставка, % годовых

Общая ситуация

Новый премьер-министр Российской Федерации заявил, что деятельность сформированного Правительства будет направлена на возрождение нации, а это означает, что для рядовых граждан предусмотрены программы поддержки, позволяющие им улучшить разные аспекты повседневной жизни.


По его мнению, даже несмотря на очередное снижение ключевой ставки Центробанком, ипотека в 2020 году – все еще остается непосильным финансовым предприятием. Семья с низким уровнем дохода не может внести первоначальный взнос, из-за отсутствия средств и возможности выплачивать проценты по займу. Но и средний класс, зарабатывающий неплохо, тоже не всегда может себе позволить улучшение жилищных условий.

Новое правительство намерено снизить планку ипотечного кредита, потому что идея национального благосостояния и заключается в создании для нации условий комфортной жизни, возможности создавать новые семьи, повышать уровень деторождаемости.

Использование материнского капитала для первого взноса и его индексация – только начальные меры для того, чтобы молодые семьи могли приобрести столь необходимое им жилье.

С 1 января 2020 года стартовала льготная ипотека – кредит на улучшение жилищных условий и покупку новых помещений для проживания можно будет получить на сказочных условиях – под ставку в 3%, сроком на 2 с половиной десятилетия, получить можно сумму до 3 миллионов рублей.

Самое отрадное, что такие займы могут выдаваться для самостоятельного строительства дома в сельской местности. Первоначальный взнос составит всего 10%, а это сумма более доступная для тех, кого раньше останавливало отсутствие значительных средств.

В Государственной думе России сообщили и о других изменениях. Свежие новости от законодателей, несмотря на скептические отзывы оппозиционной прессы, выглядят обнадеживающе:

  • Правительством предусмотрена возможность получения компенсации в том случае, если граждане купили недвижимость, не зная ее происхождения, и лишились ее по судебному постановлению;
  • существенно снизился срок владения единственным объектом недвижимости, после которого владелец освобождается от уплаты НДФЛ (данное изменение коснется не только квартир, но и земельных наделов, если на них расположено единственное жилье);
  • материнский капитал – существенное дополнение для тех, кто обзавелся первенцем или вторым ребенком – и в первом, и во втором случае можно употребить средства, выделенные государством на формирование первого взноса за ипотеку.

На фоне перечисленных изменений, заявлений о необходимости снабдить россиян дешевым жильем, программ национального возрождения, в свежих новостях отчетливо прослеживаются и тревожные нотки. В то время как строители заявляют о готовности жилья и необходимости его реализации, встречаются прогнозы о грядущем росте стоимости жилья, причем как первичного, так и вторичного, задаются вопросы о том, стоит ли в 2020 году брать ипотеку.


Государственные программы предусмотрены не только для льготников, но и для молодых семей, намеренных обзаводиться потомством. Благодаря нововведениям, для них ипотека в 2020 году станет более доступным финансовым мероприятием, поскольку льготные программы позволяют взять кредит на жилплощадь под более лояльные проценты. Это приведет к снижению долговой нагрузки, сделает ее менее ощутимым бременем для людей, которые были вынуждены выплачивать большие средства ежемесячно.

Шансов почти нет: кому не дадут ипотеку в 2020 году

В начале апреля крупные российские банки на фоне пандемии COVID-19 и экономических потрясений начали ужесточать требования по ипотечным кредитам. Таким образом банки «отрезают» неподготовленных заемщиков. Одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке банк «Открытие», Росбанк и Совкомбанк.

«Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса на 10 п.п. — до 20% по кредитам на готовое и строящееся жилье. Росбанк пересмотрел условия четырех программ: пороговый размер взноса по кредитам под залог имеющегося жилья, а также по ссудам на покупку квартиры, доли в ней или комнаты вырос на 5 п.п., до 35% и 15% соответственно; на 10 п.п. (до 35%) вырос первоначальный взнос по кредитам на готовые дома. По мнению аналитиков, в ближайшее время банки продолжат ужесточать требования к заемщикам, повышая минимальное значение первоначального взноса по ипотеке и финансовому состоянию будущего клиента.

Вместе с экспертами разбираемся, кому в этом году будет трудно получить ипотеку.

Курс на ужесточение требований к заемщику

Банки при выдаче ипотеки уже стали применять более жесткий кредитный скоринг и тщательнее оценивать платежеспособность будущего клиента. По мнению аналитиков, в будущем требования к заемщикам будут ужесточаться, таким образом, банки станут отсеивать рискованных клиентов.

Ужесточение требований к ипотечным заемщикам в 2020 году будет наблюдаться по всем категориям клиентов, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Многие банки в марте-апреле уже повысили ставки по ипотеке и требования к первоначальному взносу. С высокой вероятностью на горизонте ближайших трех — шести месяцев смягчения требований к заемщикам не произойдет.

«Основной причиной ужесточения условия кредитований является неопределенность в отношении того, какой масштаб примет ухудшение качества кредитного портфеля и какой запас капитала необходим для прохождения кризиса», — пояснил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его мнению, по мере того как масштаб экономического спада станет понятен, требования к заемщикам могут смягчаться.

Сейчас банки детально оценивают платежеспособность будущего заемщика и перспективу того, может ли он потерять работу или получить снижение зарплаты после окончания карантина. «Как только закончится карантин и станут понятны масштабы проблемы, банки начнут корректировать требования к заемщикам. Не исключаю, что вмешается регулятор и введет дополнительные коэффициенты риска по ненадежным заемщикам», — отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

По его мнению, может быть повышен минимальный первоначальный взнос в случае роста просроченной задолженности. Но на данную меру банки пойдут в крайнем случае, потому что, увеличивая взнос, они будут терять большое количество потенциальных заемщиков.

Тем временем президент России Владимир Путин поручил правительству подготовить предложения о снижении первоначального взноса до 15% при выдаче ипотеки семьям с детьми. Подготовить соответствующие предложения кабмину необходимо к 20 мая.

Ужесточение требований приведет к тому, что часть потенциальных заемщиков будет получать отказ по жилищному кредиту. По словам аналитика ГК «Финам», как и раньше, в категории риски будут те, кто вносит небольшой первоначальный взнос. Сюда же можно отнести тех, кто в качестве первой суммы использует материнский капитал. «Если семья не смогла накопить первоначальную сумму и вносит ее маткапиталом, то велика вероятность, что им откажут», — считает эксперт.

Однако в наибольшей зоне риска окажутся сотрудники компаний, занятых в сфере малого и среднего бизнеса, а также в отраслях, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии (туризм, непродуктовый ретейл, рестораны, спорт), продолжила Екатерина Щурихина. Получить ипотеку данным категориям заемщикам будет достаточно сложно, для банков они будут наиболее рискованными клиентами.

В невыгодном положении окажутся самозанятые и индивидуальные предприниматели. «Они сейчас находятся в наиболее тяжелом положении и не загружены работой. Шансов на получение жилищного кредита у них почти никаких», — отметил Алексей Коренев.

Будущее молодого заемщика

Читайте также:  Как выйти из ТСЖ одной квартирой

Сложно получить ипотеку будет и молодым специалистам. До пандемии банки достаточно лояльно относились к молодым заемщикам, их доля в общем количестве выданных кредитов росла. По оценке «Инком-Недвижимости», за пять лет только на вторичном рынке жилья столицы доля молодых ипотечников увеличилась с 50% до 70%.

Теперь отношение банков к такой категории заемщиков может измениться. «Чтобы получить одобрение банка, молодой заемщик должен занимать хорошую должность, иметь приличный стаж работы и быть уверенным, что после окончания карантина останется на рабочем месте с хорошей зарплатой», — сказал аналитик ГК «Финам».

Валерий Пивень из АКРА, напротив, считает, что у молодых заемщиков не будет больших трудностей при получении ипотеки. «В России нет проблемы высокой безработицы среди молодежи. Более того, работодатель часто предпочитает брать на работу именно молодежь, которая, к тому же, обладает более высокой трудовой мобильностью. Поэтому риски длительной потери дохода для молодежи останутся умеренными, и для банков молодые заемщики будут привлекательным клиентом», — пояснил он.

Кому будет проще получить ипотеку

В более выигрышном положении при получении жилищного кредита окажутся представители бюджетной сферы и госструктур — эти сферы в карантин остались на плаву. Зарплаты данных категорий потенциальных заемщиков на период самоизоляции с высокой вероятностью сохранились и останутся примерно на докризисном уровне после ее снятия, считают эксперты.

Проще всего получить ипотеку будет тем, кто имеет хороший доход, сможет его подтвердить (лучше, если это зарплатный проект) и имеет хорошую кредитную историю.

«Если заемщик сможет подтвердить уровень дохода, достаточный для обслуживания долга, и обладает хорошей кредитной историей, его шансы на получение кредита останутся высокими. Ипотека в любом случае одно из самых надежных направлений кредитования, дополнительные риски банки будут закладывать в условия предоставления кредита», — сказал Валерий Пивень.

По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 тыс. руб. и выше. Получить кредит с такой зарплатой будет легко. «Для того чтобы успешно обслуживать ипотечный заем, нужно, чтобы у человека оставалось свободных денег порядка 40–50 тыс. руб. Для этого зарплату нужно иметь вдвое больше», — пояснил Алексей Коренев.

Например, если человек работает в структуре «Газпрома» и получает высокую зарплату, для банка такой заемщик является наиболее привлекательным. В целом можно сказать, что легче всего получить кредит тому, кто в нем не нуждается, и тяжелее тому, кому он нужен, подытожил Коренев.

Банки обещают не ужесточать требований

Банки, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», заявили, что не планируют ужесточать требования к заемщикам, но взвешенно подходят к оценке рисков.

В Райффайзенбанке отметили, что традиционно придерживаются консервативной кредитной политики и комплексно взвешивают все риски, однако в настоящее время не вводят дополнительных ограничений для получения ипотеки.

Банк «Открытие» больше не планирует ужесточать требования для какой-либо отдельной категории заемщиков. «Если говорить в целом, то с учетом экономической ситуации мы скорректировали риск-политику и более строго смотрим на клиентов, по совокупности факторов запроса которых видим, что кредитный риск по ним существенно растет в текущих условиях», — пояснили в пресс-службе банка.

Не поменял требований к ипотечным заемщикам банк ВТБ. «В текущей ситуации мы считаем важным оказать поддержку нашим клиентам», — отметили в пресс-службе кредитной организации.

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина заявила, что банк не планирует менять требования к ипотечным заемщикам. «Напротив, банк улучшает условия для своих клиентов. ПСБ дополнительно снизил ставку на 0,5 п.п., до 6% в рамках государственной программы субсидирования ипотеки на новостройки», — отметила она.

МКБ не вводил никаких ограничений, продуктовый конвейер работает в штатном режиме. В Росбанке, в свою очередь, уже предприняли ряд ужесточающих мер. Например, отказались от льготных условий в части требований к первоначальному взносу для некоторых заемщиков (зарплатные клиенты). «В ближайшее время дополнительных ограничений вводить не планируется. Условия ипотечного кредитования в целом остаются на базовом уровне — как в части требований к доходу, так и к первоначальному взносу (от 15%)», — заявил руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев.

Вместе с экспертами разбираемся, кому в этом году будет трудно получить ипотеку.

Виды ипотеки

Есть несколько видов ипотеки — заемщик может выбрать тот, который больше всего подходит для достижения его цели.

1. Ипотека, при которой банк выдает кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это стандартные программы ипотеки — именно они сейчас являются самыми востребованными. Важный момент: они дают возможность приобрести квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке жилья.

2. Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой.

3. Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок.

– Есть также интересные социальные программы, к примеру, для военнослужащих или молодых семей, – рассказывает Илона Соболева, президент Уральской палаты недвижимости. – Отличный вариант – “детская ипотека”. Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Кредит можно взять на срок до 30 лет, ставка будет от 6% годовых, а на срок от 3 до 8 лет предоставят льготу, если в указанный период родится второй и третий ребенок. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере.

Еще один важный социальный бонус – материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит.

– Есть программы и для других льготных категорий граждан, – говорит президент Уральской палаты недвижимости. – Отдельно можно выделить программы субсидирования процентной ставки или первоначального взноса при покупке новостройки (распространяется не на все строящиеся дома), программы рефинансирования и так далее. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.

– Есть программы и для других льготных категорий граждан, – говорит президент Уральской палаты недвижимости. – Отдельно можно выделить программы субсидирования процентной ставки или первоначального взноса при покупке новостройки (распространяется не на все строящиеся дома), программы рефинансирования и так далее. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.

В пятницу ЦБ понизил ключевую ставку до 4,5%. Кроме того, Банк России готовится смягчить регулирование выдачи ипотечных кредитов. Лайф узнал, что теперь будет с ипотечными ставками и когда лучше брать жильё в кредит.

Фото © ТАСС / Ярослав Чингаев

В пятницу, 19 июня, Центральный банк провёл заседание, на котором было принято решение снизить ключевую ставку до исторического минимума — 4,5% годовых. Одной из причин такого решения стали длительные ограничения, введённые из-за пандемии коронавируса.

Кроме того, Центробанк готовится к смягчению регулирования выдачи ипотечных кредитов. Это простимулирует банки активнее выдавать кредиты на покупку жилья.

— Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам по сравнению с действующей шкалой в рамках реализации стандарта “Базель III”. Соответствующие изменения содержатся в проекте указания Банка России, доработанного с учётом предложений и замечаний, полученных от участников рынка в ходе публичного обсуждения в июне текущего года, — говорится на сайте регулятора.

Новая шкала коэффициентов риска позволит высвободить около 300 миллиардов рублей капитала банков по действующим ипотечным кредитам.

По оценкам инвестиционного стратега “БКС Премьер” Александра Бахтина, после снижения ЦБ ключевой ставки на 100 базовых пунктов произойдёт снижение уровня ставок по кредитам — в пределах 0,4–0,6%. В частности, ставки по ипотеке продолжат смещаться к уровням ниже 8%, текущий год они могут завершить в диапазоне 7,3–7,7%

Что это за программа

24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Ипотека в 2020 году – условия и последние новости

Разбираемся с экспертами, как взять ипотеку прямо сейчас, если очень хочется

Брать ли ипотеку в период пандемии, мы разбирались с экспертами

Фото: Евгений Вдовин / 161.RU

Падение цен на нефть, обвал национальной валюты и самоизоляция сказались на рынке жилья и ипотеки. Что с ним происходит и можно ли брать ипотеку сейчас — разбираемся вместе с экспертами N1.RU.

Что происходит с ипотечным рынком?

В середине марта, до объявления «выходных» дней, экономисты зафиксировали, что россияне стали чаще оформлять ипотеку. За январь и февраль банки одолжили деньги на квартиры рекордным для России человек — это на больше, чем в прошлом году. Ажиотаж связан, с одной стороны, с самыми низкими процентными ставками в истории России, а с другой ― с нарастающими темпами инфляции. Проще говоря, пока условия банков были максимально комфортными, люди массово вкладывали отложенные деньги в недвижимость, чтобы уберечь рублевые сбережения от последующего обесценивания.

Однако во время второй недели карантина количество сделок по ипотеке резко сократилось. Из-за того что людей призывают не выходить из дома без уважительных причин, практически невозможно элементарно посмотреть квартиру или прийти в банк для открытия счета.

— Часть организаций прекратила даже принимать заявки: решила переждать каникулы. Другая ― заявления принимает, но не выходит на сделки. Для банков серьезным препятствием стало отсутствие возможности дозвониться до работодателя заемщика, потому что многие организации закрылись. Теперь нельзя спросить, числится ли у них определенный сотрудник. Кроме того, сроки согласования недвижимости увеличились вплоть до двух недель, столько же может проходить и регистрация сделки, хотя раньше она длилась всего , ― рассказывает Иван Синеев, сооснователь Института Финансового Планирования.

Читайте также:  Срок давности по мошенничеству

При этом некоторые банки еще и повысили процентную ставку: например, в банке «Открытие» она выросла на 1,5 процентного пункта, в «Росбанке» — на один. И это, несмотря на то, что ЦБ на заседании совета директоров 20 марта не стал менять ключевую ставку: она сохранилась на уровне годовых.

— У меня заявка одобрена до 24 апреля: в банке сказали, что до этого времени не будут менять процентную ставку, несмотря ни на что. Но я беспокоюсь, успею ли к этому времени всё подготовить. Процесс сильно замедлился, потому что не работает паспортный стол, остались только дежурные нотариусы. Также мне нужно выделить доли для моих детей в новой квартире, а здесь и без карантина много бюрократических сложностей. Но мы находим выходы: выписываемся онлайн, в МФЦ обращаемся по предварительной записи, — рассказывает Мария Тетерина.

А ключевую ставку могут повысить? Как это повлияет на ипотечные условия?

Как долго будут действовать старые условия кредитования, пока непонятно. Годовая процентная ставка зависит от решения ЦБ, и его председатель Эльвира Набиуллина уже заявила, что не исключает варианта с повышением. Аналитики агентства «Эксперт-РА» уверены, что большинство финансово-кредитных организаций в конечном итоге вернутся к 10% или поднимут ставку еще выше. Эксперты выделяют три сценария развития событий.

Согласно первому, Центральный банк поднимет ключевую ставку до , что уже к концу лета приведет к десятипроцентным переплатам. Из второго (более благоприятного) сценария следует, что повышать ключевую ставку ЦБ не будет, тогда переплата останется на нынешнем уровне. Самый пессимистичный третий вариант предполагает, что ЦБ поднимет ключевую ставку до из-за последующего падения курса и цен на нефть — тогда ипотеку начнут выдавать под 12% годовых, как в 2011 году.

— Ипотечная ставка зависит от ключевой, а ключевая ― от курса рубля. Положительно повлиять на него может только новая договоренность между Россией, странами ОПЕК и США о сокращении добычи нефти. Такой вариант, на мой взгляд, достаточно вероятен, потому что текущие цены на черное золото мало кого устраивают. Но если события будут развиваться по негативному сценарию и ЦБ всё-таки повысит ключевую ставку, то, скорее всего, будет принято решение о ее субсидировании со стороны государства, как в кризис , — рассказывает Иван Синеев, сооснователь Института Финансового Планирования.

Что будет с ценами на жилье?

Однако на решение оформлять ипотеку влияют не только условия кредитования, но и стоимость жилья. Некоторые эксперты прогнозируют подорожание квадратного метра в новостройке. Из-за падения рубля уже повысилась стоимость стройматериалов, которые закупают в других странах, а значит, чтобы возместить ущерб, застройщикам придется повышать цены на объекты. Так или иначе, со временем ситуация стабилизируется: застройщики начнут проводить акции и давать скидки, так как им в любом случае нужны продажи.

Девелоперы так или иначе будут вынуждены снижать цены, но это не значит, что жилье станет доступнее

Фото: Александра Савельева / 76.RU

— Девелоперы так или иначе будут вынуждены снижать цены, но это не значит, что жилье станет доступнее. Доходы населения продолжают падать, так что для застройщиков повышение цен на новостройки было бы нелогичным, ― говорит Оксана Дунина, управляющий партнер платформы для управления маркетингом и продажами в недвижимости Profitbase.

Вторичная жилплощадь в первые месяцы кризиса, по прогнозам, тоже может подешеветь. Так как многие граждане потеряют в деньгах, участится продажа недвижимости за небольшие деньги: количество предложения возрастет, поэтому стоимость снизится.

Что лучше: взять кредит под выгодный процент или подождать, пока упадут цены на недвижимость?

Единственное, на что сейчас можно повлиять, — это на будущую процентную ставку. Ее можно «заморозить» на нынешнем комфортном уровне. Для этого нужно как можно скорее подать заявку на ипотеку в банк.

— Подав заявку, вы закрепите за собой комфортные условия кредитования примерно на три месяца вперед: столько времени обычно действует одобрение банка. И это ни к чему не обязывает. Если спустя какое-то время вы поймете, что ваши доходы сохранятся и увольнение вам не грозит, можно будет уже подписывать документы. Если же уверенности не прибавится, одобрение от банка просто перестанет действовать, — делится советом Иван Синеев, сооснователь Института Финансового Планирования.

По оценке экспертов, от финансовых проблем в этом году не застрахован практически никто. Экономисты подсчитали, что даже при самом благоприятном раскладе будет рост безработицы и бедности: согласно прогнозу Международной организации труда, без работы останутся порядка человек по всему миру. По сообщениям россиян, некоторые руководители уже начали сокращать или отправлять работников в неоплачиваемый отпуск. Причем со сложностями столкнутся не только сотрудники туристических организаций и ресторанов — не исключено, что пострадают даже работники бюджетных сфер.

— Меня, как и многих других, отправили домой, но с сохранением заработной платы. Я работаю заместителем заведующей детского сада и понимаю, что это не самая необходимая должность. В критической ситуации организация справится и без моего участия. А в месяц по ипотеке мне нужно будет платить примерно ¼ нынешнего дохода. Так что в любом случае я буду думать о подработках, — рассказывает Мария Тетерина.

Желающим брать ипотеку сейчас нужно максимально внимательно посчитать расходы, которые появятся во время погашения кредита. Эксперты советуют даже провести репетицию платежей: в течение нескольких месяцев откладывать сумму, равную будущей оплате, и анализировать бюджет.

  • если банк рассматривает заявления на ипотеку (сейчас это делают не все), внимательно изучите условия: некоторые уже повысили процентную ставку;
  • имейте в виду, что срок рассмотрения заявки во время карантина увеличился до двух недель, а собирать документы в самоизоляции гораздо сложнее: например, в паспортный стол и в МФЦ нужна предварительная регистрация;
  • никто не знает, что произойдет с ипотечным рынком в ближайший год, но в случае повышения процентной ставки государство, по опыту прошлых кризисов, вероятно, начнет субсидирование;
  • если новое жилье необходимо в ближайшее время, следует подать заявку на оформление ипотеки как можно раньше: так вы «заморозите» сегодняшнюю процентную ставку, которая потом может вырасти;
  • при оформлении жилищного кредита знайте, что многих сотрудников ждут сокращения и урезания заработной платы. Если вам это не грозит, всё равно подсчитайте предстоящие траты и только после этого заключайте договор.

Этот материал подготовлен нашими коллегами с портала о недвижимости N1.RU. В своем журнале они регулярно публикуют полезные статьи о недвижимости, интерьерах, мнения экспертов и новости рынка.

— Часть организаций прекратила даже принимать заявки: решила переждать каникулы. Другая ― заявления принимает, но не выходит на сделки. Для банков серьезным препятствием стало отсутствие возможности дозвониться до работодателя заемщика, потому что многие организации закрылись. Теперь нельзя спросить, числится ли у них определенный сотрудник. Кроме того, сроки согласования недвижимости увеличились вплоть до двух недель, столько же может проходить и регистрация сделки, хотя раньше она длилась всего , ― рассказывает Иван Синеев, сооснователь Института Финансового Планирования.

Ставки на ипотеку в новостройках

С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек. На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство. В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

  • В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
  • В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
  • В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.
  • В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
  • В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

12 000 000 ₽

Первичный рынок жилой недвижимости.

В Кремле не понимают: Такая ипотека россиянам даже даром не нужна

Кремль нашел способ облегчить себе фальсификации результатов и будущих выборов

Заполните заявку

Предварительное одобрение в течение 30 секунд

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Как и в случае с вкладами, проценты по ипотеке в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ, точнее — от ставок по длинным облигациям федерального займа. «За последний год они снизились на 2 п. п., и, скорее всего, до середины года мы увидим еще 0,5 п. п., а до конца 2020-го суммарно — 0,75–1 п. п. снижения, — предполагает главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах. — Таким образом, рыночные ставки с нынешних 9% могут к концу года спуститься примерно до 8%, а с учётом льготных программ даже ниже».

Читайте также:  Где восстановить утерянные документы

По прогнозам ВТБ, в среднесрочной перспективе есть хорошие возможности для плавного снижения ставок до 8%. В первом квартале 2020 года ВТБ планирует предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке в рамках программы по перераспределению скидки застройщика в пользу покупателя недвижимости.

По оценке главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, уже во второй половине 2020 года ставки по ипотеке могут перейти в диапазон 8,5–9%.

По прогнозам ВТБ, в среднесрочной перспективе есть хорошие возможности для плавного снижения ставок до 8%. В первом квартале 2020 года ВТБ планирует предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке в рамках программы по перераспределению скидки застройщика в пользу покупателя недвижимости.

Ипотека 2020: Как сэкономить до 5 млн рублей

Деловая неделя началась с обнадёживающей новости для ипотечников. Оказалось, что срок кредита можно сократить на 11 лет, а размер переплат — на сумму до 5 млн рублей. Об этом радостно рапортовали агентства недвижимости. Но тут, как обычно, не всё так просто.

Клиенты банков, взявшие ипотеку в период с 2015-го по 2019 год, смогут суммарно сэкономить на обслуживании кредитов около 2,8 трлн рублей. По мнению участников рынка недвижимости, это будет возможно благодаря рефинансированию. За пять лет процентные ставки по жилищным кредитам существенно снизились. Если в 2014 году можно было занять деньги в банке в диапазоне от 17 до 20%, то сейчас это 9%, а в некоторых случаях 8,8.

Ставки за 5 лет скаканули вниз более, чем в 2 раза. И, естественно, в банки потянулись клиенты, которые оформляли займы под менее выгодный процент. В 2020 году количество заявок на рефинансирование в Уфе и Омске выросло на четверть, в Нижнем Новгороде и Перми на треть, В Москве и Санкт-Петербурге на 40%, а в Тюмени — на половину. Банки зачастую не горят желанием снижать процент себе же в убыток, а потому нередки случаи отказов клиентам. Но, как оказалось, рефинансировать ипотеку всё же возможно. Если обратиться в конкурирующую финансовую организацию.

Ипотеку возможно рефинансировать, стоит только обратиться в конкурирующий банк. Фото: Anton Belitsky / Globallookpress

– У меня была ипотека под 11,4% в ДОМ.РФ, – рассказывает житель Москвы Светлана А., – Я пошла в зарплатный банк – Росбанк, – мне до 8,49% сократили ставку по двум документам. И так как я – «зарплатник», у меня была возможность купить дополнительное снижение ставки по ипотеке от 1 до 2%. Я купила 1%, что обошлось мне в 95 тысяч рублей. И у меня за счёт этого процентная ставка опустилась до 7,49%. Таким образом при сохранении ежемесячного платежа в 40 тысяч рублей, срок кредита сократился на 12 лет.

При этом, важно знать, что рефинансирование не всегда одинаково полезно, отмечают эксперты. В первые месяцы основная часть платежа по ипотеке идет на выплату процентов, а не основного долга. Чем ближе к завершению срок кредита, тем большая часть взноса идет на погашение основного долга. Это сделано в интересах банков. Оспаривать такой график бесполезно, а законодательного регулирования процедуры, к сожалению для ипотечников, нет.

– При рефинансировании график платежей пересчитывается, – рассказывает глава аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. – И вновь выплаты идут преимущественно на «компенсацию» процентов. Поэтому рефинансирование не всегда выгодно, если кредиту уже несколько лет.

Специалисты отрасли отмечают: сейчас, действительно, очень хорошие условия для рефинансирования кредита. Фото: АГН “Москва”

Прежде, чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, специалисты рекомендуют заёмщикам воспользоваться калькулятором и посчитать, кому выгоден договор – вам или банку. К тому же, рефинансирование предполагает дополнительные расходы — на услуги нотариуса, оценщика и новый полис страхования. Если выгода всё же в пользу заёмщика, то банк чаще всего требует следующие документы:

– паспорт;
– СНИЛС;
– справка о доходах;
– справки по рефинансируемым кредитам;
– документы по недвижимости (в случае рефинансирования ипотеки).

Специалисты отрасли отмечают: сейчас, действительно, очень хорошие условия для рефинансирования кредита и рекомендуют «ловить волну». Тем более, что на горизонте замаячила новая волна финансового кризиса, спусковым механизмом к которому вполне может стать коронавирус.

– Банковские паники с этого и начинаются, – отмечает председатель Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова, профессор Валентин Катасонов. – Какие-то средства массовой информации в США или Европе начинают раздувать панику. Ах, в аэропорту где-нибудь выявили двух пассажиров с признаками коронавируса. Это моментально отражается на фондовых индексах и пошло-поехало.

Новый финансовый кризис может вновь потянуть вверх ставки по ипотеке. Когда это произойдёт, – дело времени. Эксперты отмечают, что у не самых счастливых обладателей ипотеки есть всего несколько месяцев для того, чтобы сделать условия своего кредита более выгодными.


Специалисты отрасли отмечают: сейчас, действительно, очень хорошие условия для рефинансирования кредита. Фото: АГН “Москва”

Названы “подводные камни” ипотеки под 6,5%

Коронавирусный кризис не позволит россиянам воспользоваться льготным жилищным кредитом

24.04.2020 в 17:24, просмотров: 31082

Правительство приняло программу льготной ипотеки под 6,5% годовых, что почти вдвое ниже действующих сейчас ставок. Казалось бы, шаг важный и позитивный, который должен позволить многим гражданам решить жилищный вопрос. Однако, убеждены эксперты, к ипотечному буму сниженная ставка не приведет. У людей как минимум нет средств на первый взноса в 20% от стоимости жилья.

Если у кого и был финансовый запас, то его банально проели в период карантина. Доходы граждан упали, все накопления уходят на выживание, и никакие льготы не заставят подавляющее большинство тратить деньги на что-то иное. В итоге программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков, которым посчастливилось не потерять работу и не сократить зарплату.

Премьер Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Небывало низкий процент будет обеспечен на счет госсубсидий банкам по данной программе. «Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита, — сообщает пресс-служба кабмина. — Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах страны». Цена кредита – не единственное ограничение, с которым столкнется заемщик, мечтающий приобрести жилье. Льготная ипотека будет действовать только до 1 ноября 2020 года, минимальный взнос составит 20%, а тем, кто хочет расширить жилплощадь, о льготе стоит вовсе забыть.

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский, не ставя под сомнение значимость правительственного решения, выделил проблемные моменты, связанные с льготной ипотекой. «Далеко не везде есть квартиры в новостройках, подходящие по стоимости, — рассказывает он. — Очень мало квартир в Москве и Петербурге, которые продаются за 8 млн рублей, а в регионах – за 3. Речь именно о тех помещениях, которые подойдут для большой семьи, а именно с этой целью обычно берут ипотеку. Московская семья с ребенком не купит квартиру в новостройке за те же 8 млн рублей — нормальная двухкомнатная квартира банально будет стоить дороже».

По данным ЦИАН, под требования новой программы льготного ипотечного кредитования подходят только 45% квартир в городах, где проживает от 500 тыс человек. Средняя площадь лотов — 45 кв. м. Это на 25% меньше среднего показателя по рынку.

Принятая правительством программа предполагает, что в ближайшие полгода выдадут до 250 тыс новых ипотечных кредитов. Однако, отмечает Кричевский, из-за ряда ограничений по условиям, сложно сказать, какая цифра получится в итоге. Плюс никто не знает, когда закончится пандемия и как это отразится в дальнейшем на доходах граждан.

Между тем, в 2019 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов — на 14% меньше, чем в 2018 году. Всего в России выдано около 50 млн кредитов, доля ипотечных составляет около 12%.

Другая проблема, стоящая перед желающим получить квартиру по льготной ставке: первый взнос — не меньше чем 20%. В городах-миллионниках, не говоря уж о двух столицах, речь идет о миллионах рублей. У людей просто нет таких средств. Самоизоляция длится только месяц, но для граждан, которые, к примеру, работали в сфере услуг, источник доходов пропал уже два месяца назад, поэтому все накопления уходят на еду и обязательные платежи. Те же счастливчики, для кого наличие миллионов рублей – не проблема, давно уже решили свои жилищные вопросы без всяких льгот.

«Не думаю, что мы сейчас увидим какой-то ипотечный бум. Это должен быть заем, с ограничением по сумме до 8 млн рублей в Москве и до 3 млн в регионах России. 20 лет — максимальный срок по кредиту. Не каждый справится с такими условиями, — говорит директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. — Помимо этого, у желающих оформить такую ипотеку не должно быть своего жилья. Льготная ставка будет недоступна для тех, кто планирует расширение жилплощади».

«Такая ипотека направлена в большей степени на поддержку строительной отрасли. Удешевление ипотеки до 6,5% при поддержке государства привлечёт на данный рынок немалые средства», — считает главный аналитик ТелеТрейд Марк Гойхман. Напомним, средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составляет 8,7%, по данным ЦБ России на 1 марта.

Руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев предположил, что благоприятные условия для заемщиков могут быть восприняты девелоперами как повод для увеличения цены на недвижимость. В конце марта, на фоне ажиотажного спроса населения на покупку жилья, застройщики уже поднимали цены в среднем на 5-10%. В то же время банки охотно пойдут на выдачу кредитов по льготной ставке. «Банки заинтересованы в привлечении оставшихся «качественных заемщиков», так как доля таких неуклонно снижается, но при этом растет доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой и уже отмечено увеличение неплатежей по кредитам», — полагает аналитик.

По прогнозам экспертов, в целом программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков из категории тех, кто сохранил рабочее место и чей уровень зарплат значительно выше среднего по России.

Между тем, в 2019 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов — на 14% меньше, чем в 2018 году. Всего в России выдано около 50 млн кредитов, доля ипотечных составляет около 12%.

Добавить комментарий