Выкуп страховых дел по ДТП в 2020 году: как происходит?

Что такое выкуп страхового дела

Прежде чем вникать в суть вещей, определимся что такое «страховое дело». Этим термином определяется полный комплект документов, необходимый для получения денежной компенсации от страхователя при наступлении страхового случая. Страховое дело по ДТП включает документы, подтверждающие факт и обстоятельства аварии и юридическую правомерность получения страховых выплат.

Выкуп страхового дела по ДТП — заключение договора на переуступку прав требований страхователя в пользу компании, специализирующейся на взыскании компенсации со страховщиков. Она сразу выплачивает пострадавшему возмещение ущерба от аварии. Все остальные вопросы, касающиеся размера и сроков денежных выплат, компания решает самостоятельно.

Такая сделка предусмотрена статьей 382 ГК РФ и имеет определенные ограничения. Договор выкупа заключается лишь после попытки досудебного решения спора со страховой компанией. Если клиента не устраивает достигнутый результат, он перепродает право на возмещение, получая удовлетворяющую его сумму.


Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.

Что собой представляет страховое дело

Прежде чем разбираться с тем, кто и как выкупает долг, важно понять что же именно выкупается. Страховое дело – перечень документов, которые собираются для того, чтобы при наступлении страхового случая получить материальное возмещение ущерба. После ДТП пострадавший обязан предоставить страховой компании кроме прочих материалов по делу еще и документальное подтверждение аварии с указанием обстоятельств. Компания, в свою очередь, должна оценить ущерб и компенсировать его согласно договору.

К сожалению, все чаще встречаются случаи, когда страховики затягивают с выплатами, нарушая договор, сильно их занижают или вовсе не выплачивают. Поэтому возникли организации, которые обещают пострадавшей стороне в аварии отдать компенсацию за ущерб. Именно им вы и можете продать страховое дело.

Учитывая число пользователей подобных фирм, несложно понять, что они дествительно способны помочь в сложных ситуациях. Главное – найти квалифицированных специалистов и точно знать, чего вы хотите. Имеется в виду хорошее понимание дела и страхового договора, ведь ваш случай может быть нестраховым по соглашению со страховой компанией.

Учитывая число пользователей подобных фирм, несложно понять, что они дествительно способны помочь в сложных ситуациях. Главное – найти квалифицированных специалистов и точно знать, чего вы хотите. Имеется в виду хорошее понимание дела и страхового договора, ведь ваш случай может быть нестраховым по соглашению со страховой компанией.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

  • намеренно уменьшает размер выплат;
  • вообще отказывает в выдаче компенсации;
  • затягивает процесс решения вопроса;
  • объявлена банкротом.


Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Виды выкупа страховых дел по ДТП

Законодательная база РФ содержит документ, регламентирующий отношения страховой компании и ее клиента. Речь идет о положении 4015-1, получившим название «О страховом деле в РФ». Все действия СК, участника ДТП и третьей стороны (принимающей на себя обязательства по получению компенсации), регламентированы данным положением.

Существует два основных варианта выкупа страхового дела при ДТП:

  • Передача полномочий потерпевшей стороны третьему лицу на основании доверенности. Но данный способ выкупа страховых дел по дорожно-транспортному происшествию не пользуется широкой популярностью. Необходимо не только заверить документ у нотариуса, но и доверенность не отражает всей полноты заключенной сделки. В ней нельзя указать тот факт, что полученные денежные средства на законных основаниях переходят в пользу коллекторов. А также не оговаривается сам момент передачи денег.
  • Переуступка интересов на основании договора цессии. В документе указано, что должник остается прежним, а изменяется лишь правообладатель. И после заключения договора цессии право получения компенсации переходит к коллекторскому агентству.

Внимание

Страховая компания не правомочна запретить участнику ДТП заключить договор цессии с коллекторами.

Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:

Читайте также:  Положена ли мне доля от квартиры

Какие документы, нужно иметь для передачи прав на возмещение компенсации:
  • Копия справки из инспекции, оформленная форма 748.
  • Копия протокола о правонарушении.
  • Письменный отказ страхователя (копия).
  • Отчет страховой компании о полной стоимости ущерба.
  • Отчета независимой экспертизы, с указанием полной суммы ущерба, подлежащей к выплате.
  • Копия паспорта потерпевшего в аварии и оригинал.
  • Водительские права, управлявшего машиной, в момент аварии.
  • Технический паспорт машины.
  • Страховой договор ОСАГО, или КАСКО.
  • В случае банкротства страховщика, решение судебных органов о признании долга страхователем.

ВНИМАНИЕ . Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.

Как происходит выкуп

Сразу после дорожного инцидента стороны должны зафиксировать все обстоятельства аварии, в том числе характер и степень повреждений автомашинам. От правильности заполнения документов зависит возможность полностью компенсировать затраты на ремонт или получить денежное возмещение. Однако даже правильное составление документов не гарантирует, что водитель быстро возместит реальную стоимость ущерба:

  • страховщик может отказать в признании страхового случая;
  • при обследовании машины экспертом страховой компании может умышленно занижаться размер ущерба, а в возмещении утраты товарной стоимости будет отказано в 99% случаев;
  • страховщик может затягивать сроки выплат, постоянно переносить даты судебных разбирательств;
  • в случае банкротства страховой компании получить деньги можно только после длительной процедуры рассмотрения дела.

Любые неправомерные действия страховщика автовладелец может оспорить через судебные инстанции. Однако момент фактического получения денег затянется на долгие месяцы. В этом случае оптимальным вариантом может оказаться выкуп страховых дел после ДТП.

Процедура выкупа проходит по следующим правилам:

  1. автовладелец по договору уступает право требования страховых выплат частному юристу или компании, а взамен сразу получает денежные средства;
  2. выкуп возможен путем выдачи нотариальной доверенности на ведение дел;
  3. сумму выплаты при выкупе стороны определяют самостоятельно – это зависит от состава документов, стадии рассмотрения спора, характера повреждений и размера ущерба.

Передав право требования по договору, автовладелец не сможет в дальнейшем самостоятельно предъявить претензии к страховой компании. Поэтому целесообразность такого варианта получения средств нужно определять после тщательного анализа рисков и возможных последствий.

Выкуп страховых дел может осуществляться на любой стадии спора. Однако на практике, к такому варианту прибегают при возникновении первых проблем с получением выплат. Если страховщик занизил сумму ущерба, либо не отвечает на письменные претензии автовладельца, алгоритм действий для продажи страхового дела будет выглядеть следующим образом:

  • водитель формирует комплект документов, подтверждающих право требования страховки;
  • проводится независимая автоэкспертиза, в ходе которой оценивается реальный ущерб автомашине, в том числе утрата товарной стоимости;
  • определяется размер выкупа – на практике, он может составлять от 30% от итоговой суммы страхового возмещения;
  • после подписания договора автовладелец получает денежные средства, а также передает полный комплект документов для взыскания.

Может осуществляться выкуп долга, подтвержденного судебным актом. В этом случае доказывать размер ущерба уже не нужно, поэтому все действия будут сводиться к принудительному исполнению судебного акта. На практике, в таких случаях долг выкупают коллекторские агентства, имеющие опыт взыскания проблемной задолженности.

Если выкуп страхового дела происходит путем выдачи нотариальной доверенности, срок и порядок получения средств может устанавливаться в зависимости от исхода судебного процесса. Например, автовладельцу может быть гарантирована определенная сумма, а весь размер взыскания свыше оговореного предела будет являться вознаграждением представителя. Такой вариант используется достаточно редко, так как доверенность можно в любой момент отозвать.

Может осуществляться выкуп долга, подтвержденного судебным актом. В этом случае доказывать размер ущерба уже не нужно, поэтому все действия будут сводиться к принудительному исполнению судебного акта. На практике, в таких случаях долг выкупают коллекторские агентства, имеющие опыт взыскания проблемной задолженности.

Как оформить выкуп страховых случаев при ДТП в 2020 году

Участие в ДТП всегда требует ремонта транспортного средства. При этом водитель, имеющий полис ОСАГО, далеко не во всех случаях может добиться от своей страховой компании выплаты положенной ему компенсации в установленные законом сроки. Иногда спор между владельцем автомобиля и страховщиком может растянуться на несколько месяцев. Помочь в подобных случаях может выкуп страховых дел по ДТП – услуга, благодаря которой водитель имеет возможность получить большую часть причитающихся ему средств, переуступив права на страховую выплату.


Участие в ДТП всегда требует ремонта транспортного средства. При этом водитель, имеющий полис ОСАГО, далеко не во всех случаях может добиться от своей страховой компании выплаты положенной ему компенсации в установленные законом сроки. Иногда спор между владельцем автомобиля и страховщиком может растянуться на несколько месяцев. Помочь в подобных случаях может выкуп страховых дел по ДТП – услуга, благодаря которой водитель имеет возможность получить большую часть причитающихся ему средств, переуступив права на страховую выплату.

Читайте также:  Способы получения гражданства Турции

Положительные и отрицательные моменты продажи страхового дела

Выкуп страховых случаев по ДТП имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. Почему для автовладельцев выгодно продавать свои страховые дела?

  1. Если нет времени ждать пока вам возместят ущерб после ДТП, то продажа страхового случая поможет сократить время для получения возмещения.
  2. Не нужно будет тратить своё время на то, чтобы посещать суд и другие инстанции.
  3. Сумму возмещения страховой компании придётся занизить. Исходя из практических дел, возмещение в основном будет составлять 75-80 % от реальной суммы. А стопроцентное возмещение практически невозможно.
  4. Клиент сам оговаривает пределы выплачиваемой суммы и срок выплат. И это всё должно быть прописано в договоре.
  5. Коллекторская фирма берёт на себя все проблемы по улаживанию вопросов со страховщиком. При этом экономится время автовладельца.
  6. Спокойствие моральное – это немаловажно. Не придётся ходить по различным инстанциям и приходить в суд.

Как и в любом деле, здесь есть и свои отрицательные стороны:

  1. Фирма-перекупщик должна жить за счёт каких-то средств. И эти средства они берут со страховых выплат, то есть какой-то процент от выплачиваемых сумм забирают себе.
  2. Всё же пакет документов придётся собрать самостоятельно и только потом обращаться к проверенной компании по выкупу страховых случаев.
  3. Зачастую, не убедившись в честности фирмы, люди попадают в руки мошенников. Поэтому нужно быть очень осторожными.
  4. Если автовладелец лично будет обращаться с исковым заявлением в суд, то иногда можно рассчитывать на успешный результат, то есть получить полное возмещение. При этом, если добиться выплаты неустойки и штрафных санкций, то сумма выплат увеличивается. Так вот, всё это получит перекупающая фирма в случае успешного исхода.


Как и в любом деле, здесь есть и свои отрицательные стороны:

Список бумаг, который нужно предоставить, чтобы продать страховое дело

  1. Справка из отделения ГИБДД о произошедшей аварии;
  2. Составленный по всем правилам протокол ДТП;
  3. Заключение независимой экспертизы о размере ущерба;
  4. Копии паспортов с пропиской всех участников аварии;
  5. Бумаги, подтверждающие, что вы – хозяин машины;
  6. Полис ОСАГО.

Фирмы, не являющиеся аферистами в этих делах, предоставляют продавцу определённый срок на то, чтобы он сам (если захочет) провёл экспертную оценку урона, после этого тщательно сверяют заключение его экспертизы со своей.

Плюсы и минусы выкупа страховых дел

Человек, который продаст свое право требований к страховой организации, получает свои плюсы:

  1. Значительно сокращается срок получения компенсации (относительно самостоятельного обращения в суд и в службу судебных приставов).
  2. Не нужно тратить деньги на судебные расходы и подобные траты (впоследствии они лягут на плечи ответчика).
  3. Снижен риск по размеру оспариваемой суммы возмещения (как показала практика реально взыскать и 100% суммы, но при грамотном и умелом подходе, но обычно это 75-80%).
  4. Четкое понимание суммы страховой выплаты, сроков ее осуществления, ее плательщика (цессионер четко обозначит вам границы как суммы, так и сроков, и пропишет их в договоре).
  5. Экономия личного времени (все возложено на представителей перекупщика).
  6. Нет раздражающего фактора по судебным прениям и другим дебатам со второй стороной.

Несмотря на такое количество преимуществ, имеются тут и свои минусы:

  1. Часть компенсации уйдет перекупщику вашего права, а, значит, вы получите не всю сумму компенсации.
  2. Для заключения договора с перекупщиком вам придется самостоятельно собрать определенный пакет документов.
  3. Так как это новый вид услуг у людей могут быть сомнения в их успешности.
  4. Если вы обратились в суд самостоятельно и выиграли дело, то получили бы и неустойку, и штраф, и пеню, а так это получит перекупщик.

Независимые автоюристы Волгограда, представленные в таблице, готовы оказать помощь, как пострадавшей, так и виновной в дорожном столкновении стороне.

Для автолюбителей

Для автолюбителей сотрудничество с компаниями, осуществляющими выкуп страховых дел, также имеет как свои плюсы , так и минусы.

К числу преимуществ подобного сотрудничества можно отнести следующие:

  • возможность быстрого получения компенсации;
  • экономия времени;
  • возможность избегания споров со страховой компанией и многое другое.

При этом к услугам выкупщиков можно смело обращаться в следующих случаях:

  • страховщик предложил заниженную сумму выплат;
  • страховщик отказал в выплате страхового возмещения;
  • страховая компания затягивает процесс, требуя предъявления дополнительных документов;
  • страховщик был признан банкротом.
Читайте также:  Неоплачиваемый отпуск

Во всех вышеуказанных случаях можно продать свое право требования выкупщику и освободиться от процесса долгих разбирательств со страховой компанией.

Но для владельцев транспортных средств сотрудничество с подобными организациями имеет и свои минусы.

Например, компания может выплатить значительно меньшую сумму денег по сравнению с той, которую мог бы получить потерпевший в результате ведения переговоров со страховой компанией.

Но в то же время необходимо учитывать тот факт, что на рынке появилось много мошенников, которые предлагают свои “услуги” в данной сфере.

Соответственно, к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно, чтобы избежать возможности быть обманутым, ведь мошенничество при выкупе страховых дел по ДТП- распространенное на практике явление.

Но заключение подобных сделок имеет также свои минусы. В первую очередь в качестве минусов можно указать возможность получения отказа от страховой компании.

Выкуп страховых дел

  • Что такое страховое дело?
  • Что означает выкуп?
  • Когда возможен выкуп?
  • В каком случае водителю выгодно продать страховой долг?
  • Условия и необходимые документы
  • Какие существуют виды выкупа?
  • Законна ли такая сделка?
  • Как правильно выбрать компанию для выкупа?
  • Плюсы и минусы продажи

Компенсация ущерба при наступлении страхового случая часто совсем не устраивает пострадавшего. Суммы, предлагаемой страховщиком, не хватает на полноценный ремонт автомобиля. Выкуп страховых дел в ряде случаев помогает решить проблему и избежать судебных тяжб. Важно разобраться, как осуществить такую сделку строго по закону и при этом получить максимальную выгоду.

По сути, страховое дело (СД) – это набор документов, которые подготавливаются для определения ущерба и получения выплат при страховом случае, в частности после ДТП. В комплект входят документы, подтверждающие сам факт аварии и обстоятельства случившегося. Требования к ним определяется договором страхования.

Какими способами совершается выкуп

Продать страховое дело можно двумя путями:

  • Полностью (после выкупа предыдущий владелец никак в нем не фигурирует).
  • Частично (дело не выкупается, оформляется лишь доверенность на него).

Полная продажа страховых дел по ДТП встречается гораздо чаще, так как данный вид сделки более выгодный покупателю. Прежде всего потому, что максимальный размер выплаты предыдущему владельцу в таком случае будет всего 10-30% от той суммы, которую задолжали страховщики. Продающему же выгодно это потому, что дальнейшие возможные проблемы по данному делу его не затронут.

Частичная продажа используется немного реже, но это не значит, что она невыгодна. Просто случаев, когда она выгодна обеим сторонам меньше. При такой сделке права на долг не передаются покупателю, передается право на распоряжение им. Но действовать он будет от имени водителя. Такая продажа может помочь автовладельцу вернуть до 90% положенной страховой выплаты, но не снимает с него налог и не исключает из дела.

Передача прав регулируется ч. 3, ст. 382 ГК РФ. В договор КАСКО иногда добавляют запрет на продажу страхового случая. Будьте внимательны оформляя страховой договор или пытаясь продать свои права (п. 2, ст. 382 ГК РФ).

Кто выкупает страховые дела

Чтобы получить материальное возмещение по страховому случаю, создается специальная база, называемая страховым делом. После ДТП – это документы, доказывающие случившуюся аварию и его обстоятельства, описанные по закону.

Выкуп страхового дела – новая услуга, которая облегчает участь водителя.

Сегодня существует много коллекторских фирм, которые покупают задолженность страховщиков у водителей, ожидающих денег. Эти фирмы действуют как банки, когда долги передаются для взыскания другой организации. Такие сделки регулирует законодательство в части статьи 382 Гражданского кодекса.

Среди водителей подобная практика получает все большую популярность, так как дает им возможность быстрее получить деньги на ремонт поврежденного автомобиля. Компания выступает в роли перекупщика задолженности и сразу производит расчет с водителем из своих средств. Остальные проблемы со страховщиком они решают сами.

Чаще всего подобные компании предлагают дополнительные юридические и экспертные услуги.

Такие услуги востребованы, если страховая фирма специально занижает сумму выплаты, а экспертиза дает возможность показать реальную компенсацию. Процесс выкупа дела не нарушает закон и описан в Гражданском кодексе России. Между владельцем автомобиля и коллекторами оформляется договор цессии. В нем указываются все тонкости услуги. Законодательство допускает обеим сторонам договора заключить его без уведомления и согласия страховщика.

Среди водителей подобная практика получает все большую популярность, так как дает им возможность быстрее получить деньги на ремонт поврежденного автомобиля. Компания выступает в роли перекупщика задолженности и сразу производит расчет с водителем из своих средств. Остальные проблемы со страховщиком они решают сами.

Добавить комментарий