Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог недвижимости

Брокерская компания «Центр Регистрации» оказывает услуги потенциальным заемщикам в получении кредитов. В числе работающих программ фирмы – получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости в короткие сроки.

Программа позволяет заемщикам взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Объект остается в залоге у кредитора на весь срок ипотеки.

  • квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
  • жилого дома с участком;
  • земельного участка под закладку нового дома;
  • готового дома или квартиры с последующим ремонтом;
  • участка земли.
  • оформить ипотеку в банке;
  • получить заем у частного инвестора.

Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.

Ипотеку предлагают банки и частные инвесторы.

Дата платежаОсновной платежПроцентыСумма платежаОстаток кредита
Срок, мес.Ежемесячный платежСумма к выплатеПереплата процентов

Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.

Газпромбанк

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

ВалютаРубли
Сумма минимального займа500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженностиОт 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссииОтсутствуют
Оформление страховкиОбязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставкиОт 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Валюта займаРубли
Выдаваемая сумма денежных средствДо 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
Срок погашенияДо 20 лет
Комиссия за оформлениеОтсутствует
Процентные ставкиНа весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

Процентные ставки

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Балашихе

Ипотека под залог недвижимости в Балашихе – получите кредит, предоставив залог банку. Сравните 27 вариантов, рассчитайте переплату и подберите нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в одном из банков Балашихи.

  • Все
  • Молодой семье
  • На квартиру
  • Рефинансирование
  • Вторичка
  • Новостройка
  • Калькулятор

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ

Виды обеспечения для получения ипотеки

Если оформляется крупная ссуда с залоговым обеспечением, то здесь могут использоваться различные имущественные объекты:

  • находящееся в собственности жилье (частный дом, квартира, комната, гараж или машиноместо – любое ликвидное имущество);
  • ипотека на строительство дома или под залог приобретаемого жилья (любой приобретаемый ликвидный объект);
  • крупная ссуда под залог нежилой собственности (как правило, подобной недвижимостью выступают коммерческие площади);
  • нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля (любое транспортное средство, а кроме того спецтехника).

В каждом отдельном случае заемщику предлагаются определенные условия по кредитной программе. Как правило, наиболее выгодные параметры имеют займы, где реализуется готовое или строящееся жилье от компаний партнеров банка, либо ссуды с государственной поддержкой.

Важно! При оформлении ипотеки, в качестве предварительного платежа можно использовать сертификат «Материнский капитал», который будет покрывать 10-20% стоимости имущества.


В каждом отдельном случае заемщику предлагаются определенные условия по кредитной программе. Как правило, наиболее выгодные параметры имеют займы, где реализуется готовое или строящееся жилье от компаний партнеров банка, либо ссуды с государственной поддержкой.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Балашихе

  • Не выбрано
  • На вторичное жилье
  • На новостройки
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Молодой семье
  • Военная ипотека
  • Без первого взноса
  • Под 6 процентов
  • С господдержкой 2020

Ипотека на 1 800 000 руб. на 10 лет, с первоначальным взносом 1 200 000 руб. Доступно 19 предложений.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 25%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос до 50%

  • Первоначальный взнос от 35%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 40%

Возможность объединить ипотеку и другие кредиты и платить меньше.

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 35%

  • Первоначальный взнос от 35%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Возможность объединить ипотеку и другие кредиты и платить меньше.

Имеющейся квартиры

Однако если банк не одобрил понравившееся жилье в качестве объекта залога, заемщик может передать в качестве обеспечения уже имеющуюся квартиру.

Но вот если понравилось жилье, которое ни один банк не принимает в качестве залога, то придется предоставить в качестве обеспечения собственную квартиру.

Такая ситуация возникает, когда после проведенной проверки приобретаемого недвижимого имущества, банк приходит к выводу, что это имущество неликвидно.

В указанных обстоятельствах плюсы для заемщика заключаются в следующем:

Выгодный процентБанковской услуги
Большая вероятность на одобрение заявкиПоскольку это связано с более хорошей кредитоспособностью заемщика
Допускается покупка в новостройке или на вторично рынке жильяу клиента будет выбор

Заемщик должен понимать возникающие риски. В случае неуплаты по ипотечному договору, банк имеет право реализовать заложенную квартиру с аукциона, а заемщик выселен, даже если это единственное жилье должника.

Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, следует хорошо взвесить все риски.


Отдельные банки могут кредитовать заемщиков не только под залог недвижимости, принадлежащей самому заемщику, но и находящихся в собственности членов его семьи или других лиц.

Кредит на первоначальный взнос

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
  • В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

Похожие материалы:

  • Как уменьшить платеж по ипотеке
  • Для чего нужна оценка квартиры для ипотеки?
  • Можно ли рефинансировать ипотеку в 2020 году


Однако кредитные организации предъявляют и другие требования, в зависимости от заемщика.

Требования к заемщику

В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке — любого государства) старше 21 года.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату планируемого погашения кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • наличие официальной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Альфа-Банке — от 4 месяцев);
  • общий стаж — от года.
  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

На рынке есть много интересных предложений, в том числе и по ипотеке под залог недвижимого имущества. Давайте рассмотрим наиболее выгодные из них на данный момент.

Ломбардная ипотека выгодна как последующее вложение собственных инвестиций. Например, когда у вас есть квартира, но хочется купить жилье на будущее детей. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, а купленную недвижимость — сдавать. Аренда будет покрывать платежи по кредиту и жилье окупит себя без больших вложений с вашей стороны.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

  • Наличия залога.

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

  • Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

Требования к недвижимости, используемой в качестве залога

Сбербанком в качестве залога принимаются только те объекты, которые находятся в собственности человека, оформляющего ссуду. К ним предъявляются определенные требования, которые нужно принимать во внимание. В роли залоговой недвижимости устроит Сбербанк:

В зависимости от рыночной цены на такие объекты будет определено, кредит в каком размер может взять кредитополучатель. По этой причине на одной из стадий оформления ипотечного займа недвижимость проходит процедуру оценки. Она осуществляется аккредитованными финансовым учреждением организациями. Лучше обращаться к их специалистам, так как оценка будет произведена в более короткие сроки и по более приемлемой стоимости.

Если имеется залоговое имущество, то следует помнить о том, что в этом случае при ипотеке приобретаемый жилой объект не используется в роли обеспечения по кредиту. После завершения всех этапов кредитования можно произвести процедуру перезалога. Она выполняется только после согласования всех нюансов с банком. Заемщик получает возможность снять обременение с имущества, предоставленного в качестве залога, и использовать в роли обеспечения приобретенный жилой объект. Но в таком случае также производится оценка имущества. А это влечет дополнительные расходы со стороны клиента. Основным условием назначения нового залогового объекта является своевременное погашение задолженности по кредиту.

Срок действия договора по кредиту – не более двадцати лет;

Существенные условия ипотеки

Ипотечные правоотношения четко регламентированы федеральным законодательством. Поэтому, базовые условия предоставления такого кредита в различных банковских структурах мало чем отличаются. Максимальные сроки кредитования примерно 20-25 лет. Ставка в 13-14% годовых является стандартной.

Казалось бы, если везде все одинаково, то смысл искать, анализировать условия каждого кредитора. Можно же пойти в первый попавшийся банк и взять ипотеку. Не все так просто. Помимо стандартных требований банки разрабатывают спецсхемы, позволяющие уменьшить затраты при погашении кредита. Например, бесплатное обслуживание кредитных счетов, снижение процентов постоянным клиентам.

Основная проблема в кредитовании под комнату в ее низкой ликвидности. В итоге кредиторы, которые предлагают ставку, соответствующую рыночной, отказывают в кредитовании. Зато с комнатами работают МФО. Ставки, предлагаемые ими, выше средних по рынку.

Читайте также:  Просрочил оплату штрафа ГИБДД: что делать
Добавить комментарий